縣域流通人民幣潔凈度調(diào)查與分析從整潔度持續(xù)改善分析構(gòu)建基層人民幣流通管理的長效機制以吉林省撫松縣為例

縣域流通人民幣潔凈度調(diào)查與分析從整潔度持續(xù)改善分析構(gòu)建基層人民幣流通管理的長效機制以吉林省撫松縣為例

近年來，中國人民銀行白山市分行以中央行政級別為重點，采取了多項有效措施，提高了人民幣的市場份額，更好地維護了人民幣的形象。近期,筆者以撫松縣為例,對縣域人民幣整潔度情況進行了實地調(diào)查,調(diào)查發(fā)現(xiàn),隨著人民幣凈投放量及回籠量的持續(xù)放大,縣域流通市場人民幣殘損率逐年降低,人民幣整潔度逐年提高。但是受公眾保護意識、金融機構(gòu)服務(wù)意識以及人民幣流通管理力度等主客觀因素的影響,目前縣域人民幣流通市場仍存在小面額整潔度較低,殘損券回籠渠道不暢等一些值得關(guān)注和亟待解決的問題。一、開展人民幣強制兌換服務(wù),構(gòu)建現(xiàn)代金融社會服務(wù)“零投訴”體系近年來,在白山中支精心組織下,撫松縣支行立足區(qū)域?qū)嶋H,提出了短期內(nèi)實現(xiàn)“總量滿足、結(jié)構(gòu)合理、票面整潔、持有者放心”的貨幣金銀工作目標,通過在區(qū)域推進人民幣“網(wǎng)格化”管理凈化工程,逐步建立以人民銀行為主導(dǎo),商業(yè)銀行為主體,廣大居民自主參與的人民幣凈化工程長效機制。目前,從撫松縣2008-2013年貨幣流通情況來看(見下圖),撫松縣人民幣流通市場市場現(xiàn)金供應(yīng)逐年放大,資金充足,滿足了社會基本需求,隨著現(xiàn)金凈投放量的逐年放大,撫松縣人民幣綜合殘損率呈線性下降,人民幣整潔度逐年提高。一是縣域?qū)崿F(xiàn)了人民幣投放回籠“雙增長”,實現(xiàn)了流通領(lǐng)域的“零投訴”。自人民幣凈化工程推行以來,撫松縣人民幣投放、回籠量均實現(xiàn)大幅增長。以2013年為例,撫松縣全年發(fā)行基金投放同比增加4.09億元,增長13.09%;回籠同比增加3.36億元,增長21.84%;凈投放同比增加1.14億元,增長7.39%。凈投放的增加使得市場流通中人民幣殘損率同比下降了1.81個百分點,流通中小面額人民幣破舊的狀況也得到較大改觀。同時,撫松縣實現(xiàn)了近五年來人民幣流通領(lǐng)域的“零投訴”。二是實現(xiàn)全轄各銀行營業(yè)網(wǎng)點殘損人民幣兌換窗口的“全覆蓋”。經(jīng)過人民銀行統(tǒng)一標識、統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)范圍,全縣現(xiàn)有63個營業(yè)網(wǎng)點全部實現(xiàn)了兌換專用窗口“落戶”,為全縣企事業(yè)單位和個人就近辦理大、小票兌換調(diào)劑業(yè)務(wù)提供便利。據(jù)統(tǒng)計,自“小面額現(xiàn)金主辦銀行制度”實施以來,撫松縣15家小面額現(xiàn)金主辦網(wǎng)點共辦理人民幣兌換業(yè)務(wù)6,874筆,金額132.9萬元。按照人民銀行白山中支的統(tǒng)一部署,截至2013年末,撫松縣所有銀行網(wǎng)點全部實現(xiàn)“人民幣調(diào)劑兌換業(yè)務(wù)”“全覆蓋”的業(yè)務(wù)目標。三是實現(xiàn)了人民幣調(diào)劑兌換業(yè)務(wù)“零等待”。全縣各金融機構(gòu)根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點周邊客戶群體用現(xiàn)結(jié)構(gòu),不斷加大各營業(yè)網(wǎng)點的小面額人民幣備付數(shù)量,著力做好對集貿(mào)市場、加油站、商場等的小面額供應(yīng)、兌換工作。由于設(shè)定了標準化的業(yè)務(wù)流程,同時在人民幣調(diào)劑兌換場所采取適當?shù)臉I(yè)務(wù)監(jiān)督,商業(yè)銀行開展客戶小面額人民幣兌換和殘損人民幣兌換服務(wù)實現(xiàn)了“零等待”。四是實現(xiàn)人民幣兌換服務(wù)“零盲區(qū)”。在人民銀行的督導(dǎo)、檢查下,轄內(nèi)各機構(gòu)自覺踐行社會責(zé)任,通過有益探索,目前,撫松縣上門開展零鈔回收、電話預(yù)約兌換零鈔、重點單位與市場零鈔定點直投回籠工作等已經(jīng)在全轄各機構(gòu)間常態(tài)化開展。同時,利用業(yè)務(wù)宣傳之機現(xiàn)場開展零鈔兌換、專門組建成立小面額兌換小組等活動也已在縣域多個機構(gòu)推廣開展。目前,全縣人民幣兌換服務(wù)實現(xiàn)了“零盲區(qū)”。(二)整理劑整理度主要表現(xiàn)在:一是小面額人民幣整潔度低于大面額人民幣整潔度。從隨機抽取的居民流通人民幣調(diào)查樣本看,100元券中有7.1%達不到流通標準;50元券中有8.4%達不到流通標準;20元券中有9.6%達不到流通標準;10元券中有10.3%達不到流通標準;5元券中有15.3%達不到流通標準;1元券中有26.6%達不到流通標準。從抽樣情況看,流通中的小面額紙幣整潔度差,且?guī)欧N越小整潔度越差。二是不同的區(qū)域體現(xiàn)出較大的差異性。農(nóng)村流通人民幣整潔度明顯低于城鎮(zhèn),撫松縣市場經(jīng)濟活躍的松江河鎮(zhèn)明顯低于縣城,特別是10元及以下小額紙幣殘損率明顯偏高。三是人民幣的整潔度在不同行業(yè)體現(xiàn)出較大的差異。零售行業(yè)殘損券所占比例高出服務(wù)行業(yè),集貿(mào)市場殘損券所占比例高于其他行業(yè)。四是從小面額殘損幣的回籠情況看,發(fā)行基金投放量逐年增加,但小面額殘損幣的回籠數(shù)量不增反降。以撫松縣為例,截至2013年末,撫松縣回籠小面額殘損幣為3,860萬元,同比減少846萬元,減少17.97%。二、目前，主要問題是大眾貨幣的完整性(一)小額人民幣使用頻繁,殘損現(xiàn)象較為嚴重提高人民幣整潔度是一個社會性的系統(tǒng)工程,離不開社會各界的支持配合。少數(shù)公眾對愛護人民幣認識不夠,也是制約基層提高流通中人民幣整潔度的原因之一。調(diào)查發(fā)現(xiàn),由于大部分日常生活用品交易往往都需要小面額人民幣,從而造成小面額人民幣使用頻繁,損耗嚴重。公眾對殘損人民幣標準心中并無概念,只要拿到手上的鈔票不缺、不殘,都能坦然接受,大部分居民抱著“大面額存入銀行、小面額留用找零”的想法,不能及時將殘損的小面額紙幣存入銀行,也影響了流通中小面額人民幣的整潔度。提高人民幣整潔度作為一個社會性的系統(tǒng)工程,在愛護人民幣的宣傳、打擊故意損壞人民幣的行為,在短期內(nèi)取得實質(zhì)性成效難度相當大。(二)降低商業(yè)銀行內(nèi)部成本一是人力、資金壓力較大。近年來,商業(yè)銀行現(xiàn)金清分的壓力一年比一年重。加之人民幣現(xiàn)金回籠成本逐年加大,商業(yè)銀行調(diào)撥資金壓力倍增。以撫松中行為例,距離撫松中行最遠的白河營業(yè)網(wǎng)點,每次上繳殘損幣都要花費高達3,000元的押運成本,過高的成本使商業(yè)銀行人為減少了上繳次數(shù)。二是商業(yè)銀行臨柜人員挑殘壓力也越來越大。以撫松縣為例,轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)將人民幣“網(wǎng)格化”管理分解到本系統(tǒng)各營業(yè)網(wǎng)點,再將殘損人民幣兌換及反假任務(wù)下達給每個臨柜人員,層層簽訂責(zé)任書,立下“軍令狀”,做到任務(wù)到點,責(zé)任到人。目前,現(xiàn)在各金融機構(gòu)都實行柜員制,柜員日常只能應(yīng)付一般的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),對收入的大量現(xiàn)金不能及時挑剔和整點,由于殘損幣兌換量的逐年加大,為完成任務(wù),個別網(wǎng)點甚至出現(xiàn)了柜員人為做舊人民幣上繳的現(xiàn)象。(三)殘損幣的入庫和留戶數(shù)量增加,增加了回籠成本一是小面額殘損幣回籠少。調(diào)查發(fā)現(xiàn),各商業(yè)銀行小面額人民幣回籠情況不太理想。究其原因,主要是客戶前來銀行辦理存款業(yè)務(wù)時,基本上是大面額人民幣,除了從事經(jīng)營的商戶外,導(dǎo)致小面額人民幣無法通過銀行得以更新,群眾使用的小面額人民幣很少有人拿來銀行存入或兌換。二是殘損紙幣入庫標準高,減緩了回籠進度。由于殘損紙幣破損度高,在回籠整理過程中,要嚴格按央行破損幣入庫的標準執(zhí)行,難度較大,也增加了基層的工作量,致使殘損幣整理回籠進度不及時。三是為了能及時清分、整點現(xiàn)金,不超庫存限額,商業(yè)銀行臨柜人員工作人員刻意不動用庫存的完整券而以當天的回籠券對外支付的現(xiàn)象時有發(fā)生,大量未經(jīng)挑剔的殘損券又重新流入市場。四是存在金融機構(gòu)小面額現(xiàn)金壓庫現(xiàn)象。近年來,央行采取了一系列措施加大小面額人民幣的投放力度,但是在實際投放支付過程,客戶基本上不接受小面額人民幣,這必然導(dǎo)致各家商業(yè)銀行由于小面額人民幣投放困難而增加的庫存,以撫松聯(lián)社營業(yè)部為例,僅拾元票面人民幣日均庫存就達到35萬元。為減少庫存壓力,經(jīng)常出現(xiàn)委托客戶將小面額人民幣存入其他銀行的現(xiàn)象,以致小面額人民幣在金融機構(gòu)之間流通較多,反之市場上流通較少。三、調(diào)整和完善人民幣發(fā)行投放機制1.強化群眾宣傳教育,增強公眾愛護人民幣的社會意識。人民銀行要聯(lián)合轄內(nèi)金融機構(gòu),利用各種宣傳媒介普及公眾人民幣知識,增強群眾愛護人民幣的公眾意識,使社會公眾了解愛護人民幣是每個公民的法定職責(zé),在全社會形成愛護人民幣的良好風(fēng)氣。基層央行要大力推廣銀行卡、網(wǎng)上銀行等非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù);商業(yè)銀行要提供各種簡便結(jié)算工具,方便不同的企業(yè)和個人使用,積極改善支付流通環(huán)節(jié)和方式,不斷提高公眾使用非現(xiàn)金支付工具的積極性。從而使得現(xiàn)金流通量下降,以此來不斷的提高人民幣的整潔度。2.建立人民幣券別結(jié)構(gòu)與整潔度監(jiān)測調(diào)控的長效機制,以市場需求為導(dǎo)向科學(xué)規(guī)劃小面額人民幣投放回籠比例。一是基層央行應(yīng)建立科學(xué)的貨幣投放監(jiān)測調(diào)控機制,及時掌握轄區(qū)人民幣市場流通結(jié)構(gòu)需求,主動調(diào)整不同券別的發(fā)行投放力度。根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、市場現(xiàn)鈔流通和金融機構(gòu)實際情況,制定科學(xué)的貨幣投放、回籠計劃,做到投放有序,分布均衡,靈活調(diào)劑,確保各券別人民幣都能合理及時的投放到社會。二是創(chuàng)新人民幣流通機制,規(guī)定各券別投放回籠比例。在發(fā)行庫辦理業(yè)務(wù)時,以制度性要求科學(xué)合理搭配券別,使流通中各券別人民幣有一個合理的比例,形成新舊人民幣始終處于良性循環(huán)狀態(tài)。同時,規(guī)定商業(yè)銀行小面額新幣投放和殘幣回籠比例,基層央行定期檢查其小面額貨幣的庫存情況,審核其小面額人民幣投放回籠比例是否符合規(guī)定,逐步實現(xiàn)人民銀行根據(jù)市場信息合理搭配券別,增強基層央行對人民幣券別結(jié)構(gòu)和整潔度的調(diào)控能力。3.建立人民幣流通管理長效機制,突破傳統(tǒng)意識層面的業(yè)務(wù)約束。一是督促金融機構(gòu)圍繞客戶的需求創(chuàng)新現(xiàn)金流通服務(wù),推動金融業(yè)自律規(guī)則的建設(shè),認真做好小面額票幣和殘損幣的兌換、回收工作,凈化貨幣流通市場。二是綜合運用行政管理和市場管理兩種手段,督促商業(yè)銀行履行人民幣流通服務(wù)中的凈化作用,解決商業(yè)銀行人民幣流通服務(wù)積極性不高的問題?；鶎友胄卸ㄆ跈z查其小面額的庫存情況,保證投放于商業(yè)銀行的小面額新鈔真正進入市場,加快舊鈔的回籠,對拒收殘損幣的營業(yè)網(wǎng)點,按照相關(guān)法律法規(guī)嚴厲處罰。三是鼓勵各金融機構(gòu)開發(fā)智能設(shè)備,提高殘損券回籠機械速度。增加營業(yè)網(wǎng)點驗鈔機的功能,增添清分機性能,在驗鈔清點的同時將完整券和殘幣自動分開,實現(xiàn)清分整點一體化,提高工作效率。同時,在營業(yè)網(wǎng)點通過自助設(shè)備向客戶提供小面額人民幣自助兌換和存取業(yè)務(wù),這既可以減輕商業(yè)銀行臨柜人員工作壓力,又可以方便群眾節(jié)約時間。4.建立制約和激勵機制,切實解決殘損人民幣回收難的問題。一是加大殘損幣回籠力度,創(chuàng)建科學(xué)可行的激勵與約束機制。將殘損人民幣兌換業(yè)務(wù)納入績效考核,對