中國發(fā)展伊斯蘭保險(xiǎn)的必要性

中國開展伊斯蘭保險(xiǎn)的必要性【摘要】由于伊斯蘭保險(xiǎn)與我們現(xiàn)行的保險(xiǎn)在諸多方面都不一樣，而一帶一路的經(jīng)濟(jì)開展戰(zhàn)略，不僅在國內(nèi)在國外也涉及了許多伊斯蘭國家。于國內(nèi)，一帶一路涉及新疆，寧夏，青海，甘肅等五個(gè)穆斯林聚居省份。于國外，海上絲綢之路涉及馬來西亞、印尼、阿拉伯等穆斯林國家。專門開展回教保險(xiǎn)是十分必要的，不僅是為了開發(fā)穆斯林地區(qū)的保險(xiǎn)市場，。為了更好地促進(jìn)一帶一路的戰(zhàn)略開展。【關(guān)鍵詞】一帶一路回教保險(xiǎn)回教保險(xiǎn)特點(diǎn)回教壽險(xiǎn)經(jīng)營模式在2023年9月和10月由中國國家主席習(xí)近平提出建設(shè)“一帶一路〞的戰(zhàn)略設(shè)想。中國提出一帶一路旨在希望借用古代“絲綢之路〞的歷史符號(hào)，主動(dòng)地開展與沿線國家的經(jīng)濟(jì)合作伙伴關(guān)系，實(shí)現(xiàn)政治、經(jīng)濟(jì)、文化上面的雙贏局面，同時(shí)也為了改變我國經(jīng)濟(jì)東西開展不均的狀況。一帶一路敲定的省份中重點(diǎn)在陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆等五省區(qū)。而這五個(gè)省分大都居住這非漢民族人民，而且其宗教色彩強(qiáng)烈。陜西、寧夏和新疆主要是回族和維族同胞聚居地，其主要宗教信仰是伊斯蘭教，青海和西藏主要是藏族同胞聚居地，主要宗教信仰是藏傳佛教。要想順利地在西部開展“一帶一路〞的經(jīng)濟(jì)，宗教是必須考慮在內(nèi)的因素，我們不得不面對(duì)不同于我們之前改革開放的經(jīng)濟(jì)開展的經(jīng)濟(jì)開展模式，我們也不得不面臨另一種文化的金融。2023年?皮尤研究報(bào)告?統(tǒng)計(jì)，中國有穆斯林人口39.11百萬人口，穆斯林人口總量居于世界第八位。但是在2023年，中國民族宗教網(wǎng)上的研究稱，中國穆斯林人口大約20.32百萬人，穆斯林人口主要分布于新疆，寧夏，甘肅，河南，青海等五個(gè)省份。其中四個(gè)省份都是“一帶一路〞經(jīng)濟(jì)開展戰(zhàn)略中陸地線的重點(diǎn)區(qū)域，處于咽喉要塞。對(duì)外來看，一帶一路中的中心線是大局部是穆斯林居住的地方。其中，在中亞自從蘇聯(lián)解體以來，伊斯蘭教在中亞迅速得以復(fù)興，雖然我們現(xiàn)在很難獲得比擬確切的數(shù)據(jù)伊斯蘭教在中亞的地位如何，但是我們可以人口數(shù)據(jù)得知，中亞人口70%都是穆斯林。海上絲綢之路的南線關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)也是穆斯林國家，中國的南方海洋鄰國馬來西亞，印尼都是穆斯林國家。這些沿路國家將成為中國一帶一路的戰(zhàn)略的主要合作伙伴。由此可見，想要開展處“一帶一路〞的經(jīng)濟(jì)中心，我們面對(duì)的首要問題就是不同文化背景的人們?nèi)绾卧诮?jīng)濟(jì)活動(dòng)中做到相互融洽，我們?nèi)绾螌⑽覀兊慕?jīng)濟(jì)產(chǎn)品用他們能接受的形式賣給他們，如何從他們手中購置商品而不傷害他們的宗教信仰。退一步講，在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易之中，我們可以相互尊重、友好地進(jìn)行交易。一帶一路的經(jīng)濟(jì)開展起來以后，相關(guān)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)況可以得到改善，人民收入增加，生活質(zhì)量得到提升。金融市場會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的開展越來越活潑，資本市場與實(shí)業(yè)的聯(lián)系越發(fā)緊密，人們的保險(xiǎn)需求，理財(cái)需求也變得多樣化。隨著一帶一路的戰(zhàn)略的開展，新疆、寧夏、甘肅等地的經(jīng)濟(jì)的得到快速開展，而這些宗教信仰的人們肯定也會(huì)有購置理財(cái)產(chǎn)品和購置保險(xiǎn)的需求，這些需求會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的開展不斷增加，而且老百姓的收入提高了，其健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求也會(huì)提高，他們不會(huì)僅僅滿足于政府為其提供的低保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在另一方面，不管是我國穆斯林個(gè)體還是在穆斯林之間的貿(mào)易，他們都需要來為他們的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)作出事前的風(fēng)險(xiǎn)分散的安排和事后能得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男枨?。但是目前國?nèi)的大局部理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品是違背其的宗教信仰。為了適應(yīng)這些宗教信仰的人民保險(xiǎn)或者說是金融需求，設(shè)計(jì)符合其宗教信仰的保險(xiǎn)產(chǎn)品是勢在必行的。對(duì)于在穆斯林來說，人生最重要的是就是遵守回教律法和去耶路撒冷朝拜。但是，我們現(xiàn)行的不管是傳統(tǒng)型保險(xiǎn)還是投資型保險(xiǎn)都違背了回教律法。最主要的幾個(gè)不符合回教法律的要點(diǎn)有如下三點(diǎn)：第一，在律法中，收取利息是不義的，因?yàn)槔⑹遣粍诙@帶有投機(jī)的色彩。第二，保險(xiǎn)合同是射幸合同，一方會(huì)承當(dāng)較高的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同帶有了賭博的性質(zhì)，此外被保險(xiǎn)人沒有發(fā)生約定保險(xiǎn)事故沒有得到保險(xiǎn)金額，這會(huì)使得保險(xiǎn)人被認(rèn)為是無作為侵占他人財(cái)產(chǎn)了，在回教律法中這是被禁止的。此外，保險(xiǎn)合同涉及的不確定事件的發(fā)生與否，保險(xiǎn)合同往往是以未來不確定事件發(fā)生與否作為保險(xiǎn)金額給付條件，在穆斯林的心中，人世的一切事物都是真主意愿，妄加揣測真主的意愿，是對(duì)神靈的褻瀆。此外，第三點(diǎn)是，穆斯林拒絕投資型保險(xiǎn)的一個(gè)原因，是因?yàn)樗麄冇X得投資型保險(xiǎn)無法掌握投資主要用于什么渠道，在回教律法中，禁止豬肉、酒、情色等商業(yè)活動(dòng)。在現(xiàn)目前伊斯蘭保險(xiǎn)開展得比擬好的國家有馬來西亞和阿拉伯國家。在這些國家里，伊斯蘭教保險(xiǎn)的經(jīng)營和公司組織形式明顯不同于一般的公司經(jīng)營形式。以壽險(xiǎn)回教保險(xiǎn)經(jīng)營為例，這些經(jīng)營伊斯蘭教保險(xiǎn)的公司大多數(shù)都是以伊斯蘭教的互助教義為其根本運(yùn)營原那么，以客戶為導(dǎo)向型的公司而非追求盈利的股份公司，投保人往往就是公司的股東，投保人和保單持有人按事先確定出資比例分配投資利益和損失。回教保險(xiǎn)經(jīng)營模式主要有三種即利潤分享模式、代理人模式和混合模式。在利潤分享模式中，保險(xiǎn)人無權(quán)優(yōu)先使用投資收益彌補(bǔ)費(fèi)用，當(dāng)利潤可以分配時(shí)，保險(xiǎn)人才能提取經(jīng)營費(fèi)用，并且保險(xiǎn)人按事先約定的比例分享投保人基金所產(chǎn)生的盈余和投資活動(dòng)所獲得的利潤，如果發(fā)生虧損，保險(xiǎn)人必須向投保人基金提供一筆無息貸款。由于伊斯蘭保險(xiǎn)與我們現(xiàn)行的保險(xiǎn)在諸多方面都不一樣，所以為了開發(fā)穆斯林地區(qū)的保險(xiǎn)市場，專門開展回教保險(xiǎn)是十分必要的。為了更好地促進(jìn)一帶一路的戰(zhàn)略開展，開展伊斯蘭保險(xiǎn)更是未來必須做的一件事情。參考文獻(xiàn)：[1