構(gòu)建多元化的金融扶貧資金來源渠道

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)展銀行為例，2016年發(fā)放易地扶貧搬遷貸款340億元，平均利率下?。?平均期限為21年。同時(shí)，在市場(chǎng)化發(fā)債業(yè)務(wù)的帶動(dòng)下,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源也發(fā)生了根本性變化，其中發(fā)債成為主要籌資渠道（境內(nèi)發(fā)債籌資約占全行負(fù)債來源的70%),人民銀行再貸款和抵押補(bǔ)充貸款成為重要依托，各類存款、財(cái)政補(bǔ)貼資金、同業(yè)拆借及回購等多種方式作為補(bǔ)充，資金自籌率已達(dá)90%以上。能否獲取廉價(jià)資金是金融助力扶貧成敗的關(guān)鍵1.抵押補(bǔ)充貸款(PSL)為脫貧攻堅(jiān)提供長期穩(wěn)定的低成本資金來源抵押補(bǔ)充貸款是我國貨幣政策調(diào)控中的一項(xiàng)常態(tài)化貨幣政策工具，主要采取滾動(dòng)續(xù)作方式提供資金，作為政策性銀行特定貸款的長期穩(wěn)定資金來源，能夠有效降低資金籌集難度，緩解銀行間市場(chǎng)資金供給壓力。抵押補(bǔ)充貸款利率根據(jù)人民銀行要求按月調(diào)整，該利率定價(jià)遠(yuǎn)低于同期限貸款基準(zhǔn)利率，使用抵押補(bǔ)充貸款資金能夠有效降低貸款成本，減輕實(shí)體經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，為政策性金融支持貧困地區(qū)發(fā)展提供了新路徑。抵押補(bǔ)充貸款的發(fā)放對(duì)象由最初的國家開發(fā)銀行擴(kuò)大至中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行。截至2016年5月末，抵押補(bǔ)充貸款余額為萬億元，3年期抵押補(bǔ)充貸款利率水平為％，低于同期限貸款利率水平2個(gè)百分點(diǎn)，與同期限債券發(fā)行利率相近。抵押補(bǔ)充貸款的用途指向性明確，三家政策性銀行可使用抵押補(bǔ)充貸款的領(lǐng)域均限定在各家銀行政策性突出、具有廣泛社會(huì)效益的品種上，能夠進(jìn)一步聚集和撬動(dòng)社會(huì)資金參與脫貧攻堅(jiān)，放大支持效果，發(fā)揮政策性銀行支持脫貧攻堅(jiān)的主導(dǎo)作用。數(shù)據(jù)顯示，自2015年10月獲批使用抵押補(bǔ)充貸款資金至今年4月底，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已累計(jì)向697個(gè)項(xiàng)目投放特定貸款1010億元，其中重大水利工程過橋貸款（國家172項(xiàng)重大水利工程）項(xiàng)目199個(gè)、金額88億元，占比9%;水利建設(shè)貸款項(xiàng)目218個(gè)、金額272億元，占比27%;棚戶區(qū)改造貸款項(xiàng)目231個(gè)、金額458億元，占比45%;農(nóng)村公路貸款項(xiàng)目49個(gè)、金額192億元，占比19%。2?創(chuàng)新性債券融資方式成為滿足精準(zhǔn)扶貧資金需求的重要渠道扶貧專項(xiàng)金融債是一項(xiàng)重要的制度創(chuàng)新，通過在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行債券籌集易地扶貧搬遷信貸資金，資金投向更為精準(zhǔn)。在政策上，扶貧專項(xiàng)金融債需“專戶管理，?？顚Ｓ谩?，且有相應(yīng)的優(yōu)惠。在期限上，扶貧專項(xiàng)金融債時(shí)間相對(duì)較長。今年4月1日，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行首單扶貧專項(xiàng)金融債100億元，發(fā)行期限分別為3年期和5年期，金額分別為30億元和70億元，發(fā)行利率分別為％和％，比前一日政策性金融債收益率水平分別低13個(gè)基點(diǎn)和9個(gè)基點(diǎn)，認(rèn)購倍數(shù)分別為倍和倍;5月9日，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)行首單普通扶貧債券200億元，發(fā)行期限分別為3年、5年、10年，利率分別為％、％、％，認(rèn)購倍率分別為倍、倍、倍。扶貧金融債的成功發(fā)行及認(rèn)購，體現(xiàn)了社會(huì)資本對(duì)扶貧事業(yè)積極支持。從利率來看，以3年期扶貧金融債為例，其發(fā)行利率不到3%,明顯低于各家銀行同期限存款實(shí)際利率水平。通過發(fā)行扶貧金融債所籌集的低成本資金，將按照保本微利原則用于支持貧困地區(qū)貸款項(xiàng)目投放。3?專項(xiàng)建設(shè)基金可以發(fā)揮撬動(dòng)社會(huì)資金參與扶貧的杠桿效應(yīng)專項(xiàng)建設(shè)基金是國家為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力、有效緩解地方政府融資困難、發(fā)揮投資對(duì)穩(wěn)增長關(guān)鍵作用而推出的一項(xiàng)新舉措。國家發(fā)展改革委會(huì)同國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，通過向中國郵政儲(chǔ)蓄銀行定向發(fā)行長期專項(xiàng)建設(shè)債券，建立專項(xiàng)建設(shè)基金，直接注入項(xiàng)目資本金。專項(xiàng)基金為脫貧攻堅(jiān)增添了新動(dòng)力，可以集中、高效地緩解項(xiàng)目資本金缺口問題。專項(xiàng)建設(shè)基金主要有以下特點(diǎn)：一是投放快、規(guī)模大。自2015年8月份專項(xiàng)建設(shè)基金設(shè)立以來，先后投放了5批基金，金額超過萬億元。二是利率低、期限長。重點(diǎn)建設(shè)基金提供項(xiàng)目資本金，利息為％，由中央財(cái)政按照專項(xiàng)建設(shè)債券利率的90%貼息，投資期限大多在10年以上。三是方式多、覆蓋廣。既有股權(quán)投資的形式，也有股東借款的形式，包括增資和設(shè)立新公司,投資領(lǐng)域涉及5大類和22個(gè)領(lǐng)域，涉及易地扶貧搬遷、中西部重大基礎(chǔ)設(shè)施、民生改善等扶貧工程。專項(xiàng)建設(shè)基金注入項(xiàng)目資本金，利用國家資金充當(dāng)杠桿，撬動(dòng)融資，后續(xù)銀行跟進(jìn)貸款可以為項(xiàng)目建設(shè)注入至少5倍量的放大資金，從而達(dá)到穩(wěn)投資的效果。如黃山市黟縣宏村景區(qū)旅游配套服務(wù)改造工程項(xiàng)目總投資51300萬元，2015年6月份開工后因資本金未能及時(shí)籌措到位影響后續(xù)資金的注入，12月1日，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以專項(xiàng)建設(shè)基金形式投入資本金3500萬元后，項(xiàng)目很快獲得黟縣建設(shè)銀行中長期貸款21677萬元，該項(xiàng)目實(shí)施后可為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┚蜆I(yè)崗位600余個(gè),直接推動(dòng)當(dāng)?shù)鼐用袷杖牒拓?cái)政收入增長。建設(shè)基金由兩家政策性銀行具體負(fù)責(zé)運(yùn)營管理，有利于遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，逐步建立投資約束和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，提高基本建設(shè)投資效益。金融扶貧過程中面臨的突出問題（一）金融債期限與扶貧貸款資金需求時(shí)間存在一定錯(cuò)配扶貧開發(fā)項(xiàng)目具有建設(shè)周期長、投資體量大等特點(diǎn)，缺乏穩(wěn)定的長周期、低利率資金來源。目前，扶貧開發(fā)信貸資金主要來源于銀行間債券市場(chǎng)融資，以扶貧的主力政策性銀行為例，2016年1-5月，政策性銀行債發(fā)行總量為萬億元，7年期及以下期限債券發(fā)行萬億元，在政策性銀行債總量中的占比達(dá)到三分之二以上;首次發(fā)行的扶貧專項(xiàng)金融債的期限只有3年期和5年期，市場(chǎng)化籌資的短期性與扶貧資金需求的長期性之間存在一定不匹配現(xiàn)象，資金運(yùn)營的短融長貸可能會(huì)導(dǎo)致資金供給不穩(wěn)定，加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，影響扶貧貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺失限制政策性金融扶貧功能的發(fā)揮扶貧項(xiàng)目的投資期限長、回報(bào)不確定，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。目前，扶貧仍存在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺失、配套政策不完善等問題。受政策性銀行保本微利經(jīng)營原則的制約，風(fēng)險(xiǎn)較大的扶貧項(xiàng)目將難以獲得支持，影響了政策性金融扶貧功能的充分發(fā)揮。（三）財(cái)政收入可持續(xù)性是貧困地區(qū)信貸安全的最大隱憂銀行信貸資金先期支持了扶貧項(xiàng)目，但資金的償還最終還要依賴于貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及財(cái)政收入增長。目前我國經(jīng)濟(jì)增速放緩的大趨勢(shì)還將持續(xù)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響因素更趨復(fù)雜，財(cái)稅體制變革加快，房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫化風(fēng)險(xiǎn)增加，這些都將加劇財(cái)政收支矛盾,影響各級(jí)財(cái)政對(duì)扶貧開發(fā)的資金投入力度。（四）貧困地區(qū)零售金融扶貧力量不足本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請(qǐng)下載本文為網(wǎng)絡(luò)收集精選范文、公文、論文、和其他應(yīng)用文檔，如需本文，請(qǐng)下載《中共中央、國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》中提出金融支持脫貧攻堅(jiān)的一攬子政策，其中扶貧小額信貸創(chuàng)新屬于實(shí)際執(zhí)行中的零售金融產(chǎn)品創(chuàng)新，即為建檔立卡貧困戶提供“5萬元以下、3年以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政扶貧資金貼息、縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”的扶貧小額信貸產(chǎn)品，旨在支持建檔立卡貧困戶自立致富。假設(shè)在1000萬建檔立卡貧困戶中有半數(shù)貧困戶需要中位數(shù)3萬元的小額信貸，那么需求資金就為1500億元左右。目前，政策性銀行開展的都是對(duì)公業(yè)務(wù)，工、農(nóng)、中、建四大行在貧困地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)普遍不足，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)了扶貧小額信貸投放量的一半以上，但其資金實(shí)力相對(duì)有限，扶貧小額信貸的服務(wù)能力還有待提高。政策建議針對(duì)我國金融扶貧過程中面臨的上述問題，筆者提出以下幾點(diǎn)建議。（一）有序擴(kuò)大扶貧金融債發(fā)行規(guī)模，延長發(fā)行期限加大扶貧金融債創(chuàng)新力度，用好政策性、開發(fā)性銀行貸款，確保1000萬建檔立卡貧困人口順利搬遷。建議未來逐步開展地方扶貧債券發(fā)行工作，研究和探索利用金