2023年(中級)銀行從業(yè)模擬題

試題文檔，僅供參考，下載后可編輯試題文檔，僅供參考，下載后可編輯10202372023〔中級〕71對借款人的貸后監(jiān)控包括( )。A.經(jīng)營狀況監(jiān)控B.治理狀況監(jiān)控C.財務狀況監(jiān)控E.與銀行往來狀況監(jiān)控答案：A,B,C,D,E解析：題中各選項所表述的都是對借款人的貸后監(jiān)控。以下不屬于商業(yè)銀行風險掌握打算的是( )。A.市場風險掌握打算B.存貸款定價掌握打算C.利率風險掌握打算D.流淌性風險掌握打算答案：A解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債治理打算一般分為業(yè)務開展打算、風險掌握打算和資本治理打算。其中，風險掌握打算包括存貸款定價掌握打算、利率風險掌握打算、流淌性風險掌握打算。以下對再指定繼承人的說法，不正確的有()。是指遺囑人于遺囑中指定在被指定的繼承人不能參與繼承時有某人繼承法律應允許遺囑人在遺囑中指定候補繼承人C.后位繼承制度符合法律的公正原則D.后位繼承促進了商品經(jīng)濟的開展E.后位繼承人實質上是對指定繼承人的繼承人的指定答案：C,D解析：C項，后位繼承制度雖然賜予了遺囑人以更大范圍的遺囑自由，然而卻阻礙和限制了前位繼承人行使自己的財產(chǎn)全部權的自由，因而違反了法律的公正原則；D的遺產(chǎn)處于靜止狀態(tài)，不利于民事流轉，也阻礙了商品經(jīng)濟的開展。以下屬于個人理財業(yè)務相關主體的有()。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構D.政府機關E.監(jiān)管機構A,B,C,E解析：個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監(jiān)管機構等，這些主體在個人理財業(yè)務活動中具有不同地位。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收〔〕答案：錯解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。2023〔中級〕72以下關于單位活期存款的說法中，正確的有( 。根本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個根本存款賬戶一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取C.一般存款賬戶和根本存款賬戶功能一樣D.為了特定用途的資金治理，單位可以開立專用存款賬戶E.公司為了注冊驗資可以開立臨時存款賬戶A,B,D,E解析：一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在根本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。而根本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金收付，故C假設在同一供求范圍內存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以承受市場法進展房地產(chǎn)估價。( )答案：對解析：商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括〔 。盡量勸導客戶依據(jù)規(guī)定準時將有關材料向銀監(jiān)會報告C.供給必要的舉例說明D.承諾最低收益率E.進展充分的風險提醒答案：B,C,E解析：商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進展充分的風險提醒及必要的舉例說明，并依據(jù)有關治理規(guī)定將需要報告的材料準時向銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會報告?！病尺\輸條件分析的內容。A.裝、卸、運、儲環(huán)節(jié)的力量B.廠內、廠外的運輸方式和設備C.廠址選擇條件D.各類物資運輸量和運輸距離解析：運輸條件包括廠內、廠外的運輸方式和設備；裝、卸、運、儲環(huán)節(jié)的力量；各類物資運輸量和運輸距離。運輸條件分析就是要分析運輸方式的選擇是否合理、運輸設備是否安全牢靠、運輸環(huán)節(jié)是否連續(xù)協(xié)調，以及運輸距離是否經(jīng)濟合理等。被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，銀行可以憑被凍結單位簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”予以解凍。答案：錯解析：被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，銀行應以作出凍結打算的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。2023〔中級〕73在貸款合同審查中，質押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有( )。借款人履行債務的期限擔保物的名稱、數(shù)量、質量、狀況C.擔保范圍D.質物移交時間E.質物生效時間答案：D,E解析：不管是抵押合同，還是質押合同，都含有關于債務人履行債務的期限、抵〔質〕押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、擔保范圍等條款。質物移交時間、生效時間只有質押合同才涉及，抵押合同由于不轉移擔保物的占有，因而不涉及。2023接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于〔對金融市場進展宏觀調控，促進金融市場的富強開展。制定法規(guī)B．治理和經(jīng)營國家外匯貯存C．制定與執(zhí)行貨幣政策D．經(jīng)理國庫解析：C2023直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進展宏觀調控，促進金融市場的富強開展。應選C。洗錢的階段不包括()。A.處置階段培植階段D.融合階段答案：C解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。依據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應當是( )。B.出票人C.承兌人D.付款人答案：A解析：票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后連接，最終一次背書轉讓的被背書人是票據(jù)的最終持票人。以下關于金融犯罪的表述,錯誤的選項是〔。A.金融犯罪的主觀方面只能是成心的金融犯罪的主體可以是自然人、也可以是單位C.金融犯罪肯定以非法占有為目的D.金融犯罪侵害的客體是金融治理秩序解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是成心，有的還要求具有非法占有目的。不是肯定以非法占有為目的。2023〔中級〕銀行從業(yè)真題下載74通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有( )。A.生產(chǎn)本錢提高，生產(chǎn)性投資風險加大B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，本錢、收入、利潤等均無法準確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再安排D.有利于債權人而不利于債務人的安排E.使社會公眾失去對本國紙幣的信念，不情愿承受和使用紙幣答案：A,B,C,E解析：D以肯定利息為酬勞的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括( A.實收資本B.公開貯存C.重估貯存D.一般預備金E.混合資本工具答案：C,D,E解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議中，核心資本主要包括實收資本〔或一般股、公開貯存；附屬資本主要包括非公開貯存、重估貯存、一般預備金、混合資本工具和長期次級債務等。商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的 。( )工程風險；欺詐風險B.欺詐風險；工程風險C.信用風險；操作風險D.法律風險；信用風險答案：A解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的工程風險和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應標準與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后治理等方面的樂觀作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風險，把握好風險掌握的主動權。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要呈現(xiàn)在( )。A.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷答案：B,C,D,E解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期開展目標的過程中，因不適當?shù)拈_展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。戰(zhàn)略風險主要呈現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。當一國處于國際收支順差時，會造本錢幣對外升值，外匯匯率下跌。答案：對解析：當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加，外匯收入增加，而進口削減，外匯支付削減，這時，外匯供給大于支出，會造本錢幣對外升值，外匯匯率下跌。2023〔中級〕75企業(yè)稅后利潤必需在彌補以前年份虧損后才能用于還貸，評估中在測算工程的還貸資金來源時不能把全部的稅后利潤都用于還貸。( )答案：錯解析：企業(yè)稅后利潤必需先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。評估中在測算工程的還貸資金來源時不能把全部的稅后利潤都用于還貸。以下基金中，投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品的是()。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金答案：A解析：依據(jù)投資目標的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。公積金治理中心與承辦銀行的托付貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應清算住房托付貸款手續(xù)費，辦理公積金治理中心存款賬戶的銷戶交易，最終移交和報送公積金治理中心賬戶記賬回單及相關業(yè)務資料。()答案：對解析：債券投資的收入一般通過債券的收益率進展衡量，通常用年率表示，包括( )。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率答案：A,B,C,D,E解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。依據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為( A.常規(guī)全面檢查和特別全面檢查B.常規(guī)全面檢查和專項檢查C.專項檢查和重點檢查D.特別全面檢查和專項檢查答案：B解析：依據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。2023〔中級〕76以下屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是〔。A．320B．620C．921答案：B解析：B20日，次El款利息。只有BB。以下不屬于客戶經(jīng)營業(yè)績分析指標的是〔 A.與行業(yè)比較的銷售增長率B.主營業(yè)務收入占銷售收入總額比重C.市場占有率指標D.資產(chǎn)周轉率指標答案：D解析：經(jīng)營業(yè)績分析指標包括：①經(jīng)營業(yè)績指標，通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好；②市場占有率指標，通常指客戶產(chǎn)品的市場份額，所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價格策略的調整對行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響；③主營業(yè)務指標，通常指主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業(yè)務突出，經(jīng)營方向明確。巴塞爾委員會鼓舞有條件的商業(yè)銀行使用基于內部評級的方法來計量( )并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本。A.壞賬損失B.資產(chǎn)負債率C.違約概率D.違約風險暴露E.違約損失率答案：C,D,E解析：目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓舞有條件的商業(yè)銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風險內部評級體系和計量技術的開展?？菰锏臍夂蚴巧执蠡鸬摹病.風險程度B.風險因素C.風險事故D.損失解析：森林大火是風險事故，氣候枯燥是導致森林大火這一事故的條件，是導致樹木焚毀這一損失的間接緣由，所以枯燥的氣候是森林大火的風險因素。在銀團的主要成員中，特地負責協(xié)調貸款及還款支付治理等工作的成員是()。A.牽頭行B.安排行C.參與行D.代理行答案：D解析：銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參與行等角色。銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人供給貸款，并承受銀團托付按銀團貸款合同商定進展銀團貸款事務治理和協(xié)調活動的銀行；牽頭行負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；參與行是指承受牽頭行邀請，參與銀團并依據(jù)協(xié)商確定的承貸份額向借款人供給貸款的銀行。2023〔中級〕77以下各項中，不行認定為呆賬的是( )。借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔保人進展追償后，未能收回的債權借款人患病重大自然災難或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償借款人和擔保人未依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散、撤銷，且連3未能收回的債權50〔50〕2以上，仍無法收回，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2上仍未收回的債權；或借款人和擔保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結或終止〔中止〕的債權。解析：借款人和擔保人未依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散、撤銷，但已完2工商年檢，銀行對借款人和擔保人進展追償后，未能收回的債權，可以認定為呆賬。商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當( 。綜合考慮風險評估結果、將來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求確保目標資本水平與業(yè)務開展戰(zhàn)略、風險偏好、風險治理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性審慎估量資產(chǎn)質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴峻且長期的市場衰退，以及突破風險承受力量的其他大事優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增加內部資本積存力量，完善資本構造，提高資本質量通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足打算外的資本需求，確保銀行具備充分資本應對不利的市場條件變化答案：A,B,C,D,E解析：除了ABCDE①對于重度壓力測試結果，商業(yè)銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流淌性變化，合理設計資本補充渠道；②商業(yè)銀行高級治理層應當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面I損失和支持業(yè)務持續(xù)運營的力量，并推斷資本治理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。下面屬于金融期貨的有( )。A.外匯期貨B.債券期貨C.原油期貨D.股指期貨E.黃銅期貨A,B,D解析：期貨依據(jù)交易的標的物〔也稱根底資產(chǎn)〕的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票