一張喪盡天良的交強險保單合同欺騙分析

一張喪盡天良的交強險保單合同欺騙分析——某個強大的交強險保險公司的社會責任感在哪里？作者：三牛開泰我的一位律師朋友陳某作為一宗機動車交通事故責任糾紛案件的民事訴訟代理人，一審時以被告中的一方“不存在”為理由輸了官司，居然有不存在的被告，輸?shù)媚涿?。二審，以被告不明確，又輸了官司。由于保險單存在自相矛盾的地方，結果以雙方接受中院的調(diào)解，以折中的方式結束官司，死者家屬無法獲得正常的賠償。結案后，我們不難發(fā)現(xiàn)這存在一個邏輯上的謬誤：如果某保險公司沒有接受過此類保險，事不關己，高高掛起，為什么還要接受調(diào)解，給受害人一個折中的賠償？真是此地無銀三百兩！很明顯該保險公司很心虛，這一定存在貓膩！案后，陳律師讓我拿出我自己家的交強險保單，進于研究分析。經(jīng)過我們的研究，發(fā)現(xiàn)我的這份保單也存在合同欺騙。我再打電話給我的另三個買了別的保險公司交強險的朋友，叫他們拿保單出來看看，結果也存在基本一樣的合同欺騙。車主在購買交強險時，保險公司的業(yè)務人員會給車主詳細解釋格式化保險合同及保單的詳細內(nèi)容，這一切的內(nèi)容并不與相關法律、法規(guī)有何沖突，車主也會覺得合符法律規(guī)定，沒有什么問題，再者，這些都是格式化的條款，不管誰買交強險，其規(guī)定的條款都一樣，只是個人信息與車相關的資料不一樣而矣，因而誰都不會多想，按業(yè)務人員的要求、按程序辦理即可。辦理完畢，你絕對想不到保單上存在嚴重自相矛盾的地方，這是某些保險公司處心積累，早有惡意的預謀，專門鉆投保人粗心大意的空子。你很放心地把保險單放家里，即可盡情的駕馭你的愛車上路了。可是，由于你的粗心，這份保險單卻不能充分的發(fā)揮其保險功能。下面，以我投保的某保險公司的交強險保單與發(fā)票為例，讓大家去了解一個根本讓人無法接受的現(xiàn)實：一、保險單上的保險人與蓋章是相互矛盾的我是在?？谝患冶ｋU公司為我的愛車購買交強險的，在最底下“保險人”內(nèi)容一欄，保險人公司名稱為“海南省分公司業(yè)務部”，其后跟著蓋的章卻是“**保險股份有限公司專用章”（見下圖1，涉及到具體公司通過處理圖片來蓋?。蓚€名稱不一致，到底我購買交強險的公司是哪個？我們先來分析保險人公司名稱“海南省分公司業(yè)務部”，這是一個公司嗎？這是獨立的法人嗎？眾所周知，很多公司都會有海南分公司的業(yè)務部，但我保單出現(xiàn)的這個省略了部分內(nèi)容的公司業(yè)務部，你能認定它是什么公司的海南省分公司業(yè)務部嗎？一旦發(fā)生糾紛，在法庭上，法官是不允許你想當然的，因為法官要求你提供證據(jù)，你提供的這張保險單就是證據(jù)，是你最有力的證據(jù)，然而，保險上記載的保險公司名稱卻是一個無法明確的保險公司！這是一個不存在的被告。想不到吧，你手上最有力的證據(jù)，在打官司時卻成了你無奈的廢紙！保險單有如保險合同，按法律規(guī)定，雙方當事人必須明確，也就是說被保險人與保險人必須明確，此時，我會覺得自己太不小心了，當時怎么就不認真查看核實呢！反想一下，購買交強險時，在我的保險單上打下這個不明確的“海南分公司業(yè)務部”的保險公司的業(yè)務人員，也跟我一樣不小心嗎？保險公司有法律顧問、有法務部，他們會審查這一份合同，每個人都會那么不小心嗎？該公司每年都簽訂很多同類的合同，每一份合同都是不小心嗎？其居心可想而知了。圖1此時有朋友會問，保險公司的名稱不明確不怕，后面還有他們公司蓋的章呢，在法庭上我可以告蓋章的公司呀。很好，我保單上蓋章的“**保險股份有限公司”，我了解過了，那確實是一個公司，但公司地址并不在海南，可能在北京，也可能在上海，也可能在其它地方。這個公司根本不在海南，在海南也沒有營業(yè)部，我怎么會在海南買到他的保險呢？當時怎么的就蓋了這個章，我也確實沒有留意，你說我能起訴告那個“**保險股份有限公司”嗎？你可能會對我說，管他呢，反正誰蓋章我就告誰，你可以斗氣，你可以想當然，但在法庭上，保險公司方會于此提出抗辯，被保險人是誰，明確吧，車主的名字呀（我的名字我當然認得），保險人欄中已經(jīng)明確注明了保險人公司名稱呢，對方就會對法官說，被告應當是“海南省分公司業(yè)務部”，你被保險公司拋回到我剛才分析“海南省分公司業(yè)務部”那里了。到此，你會發(fā)現(xiàn)，你告這兩個所謂的“公司”的其中任何一個都會出現(xiàn)問題，你一狠心，就想跟我說，兩個一起告，由法官定。我敢說，你又錯了，法官無義務幫你查明被告，而且，按中華人民共和國民事訴訟法的相關規(guī)定，沒有明確被告的，法院根本就不會立案，也就是說，你要起訴對方，必須自己先弄明白哪個是被告，說到這里，你會覺得非常痛苦，是吧？二、真正的保險人出現(xiàn)在發(fā)票上保險單上的“海南省分公司業(yè)務部”，和“**保險股份有限公司”都不是保險人，誰是真正的保險人呢？我們查了一下所有的保險資料，在發(fā)票上發(fā)現(xiàn)真正的保險公司（見下圖2）。真正的保險公司是：“XX保險股份有限公司海南省分公司”。陳律師告訴我，收了我的保險費的是“XX保險股份有限公司海南省分公司”，保險單上應該出現(xiàn)的必須明確的保險公司卻在發(fā)票上，而在保險單上根本就沒出現(xiàn)過！此時，你應該明白了，保險單與發(fā)票，出現(xiàn)了三個“公司”各不相同?！癤X保險股份有限公司”與“XX保險股份有限公司海南省分公司”不是同一個公司，而是相互獨立的法人。我買了“XX保險股份有限公司海南省分公司”的保險，卻蓋上“XX保險股份有限公司”的章。由于大多數(shù)投保人不懂“XX保險股份有限公司”、“XX保險股份有限公司海南省分公司”和“海南省分公司營業(yè)部”的復雜關系，沒有深究這個保單是否合法。從法律上說，XX保險股份有限公司海南省分公司偽造了“XX保險股份有限公司”公章，做了一份錯誤百出的保單，詐騙了投保人，而且還欺騙了整個社會，沒有盡到其社會責任。有人就問：“那第三方受害人，為什么不狀告‘XX保險股份有限公司海南省分公司’？”存在問題就是，原告有舉證的義務，而被告沒有這個義務。當受害人被機動車奪去生命后，其家屬作為原告及其代理人，根本不知道該機動車的車主在哪個公司買的交強險，很難將保險公司列為被告。陳律師動用了很多朋友和社會關系，查到了該機動車的車主肇事人的交強險保單，卻因為這份錯誤百出的保單輸了官司。而訴訟時，被告更不會提供保險發(fā)票，所以，原告代理人是根本找不著哪個保險公司是被告。圖2三、誰是交強險保單的受益者與受害者很多人問：你說得那么驚心動魄的，好象也沒幾個保險公司會難為購買保險的車主呀，出了事保險公司不都按規(guī)定賠付給車主了嗎？保險公司為什么要處心積慮地造出這樣的一張自相矛盾的交強險保單？誰是這張保單的受益者與受害者？我舉例說明如下：話說張三是車主，李四是保險公司，王五是受害人，在一起交通事故中，張三開車把王五給撞死了，張三負次要責任（假設按30%責任算），假定王五當場死亡，王五死后，王五的妻子劉紅要告張三、李四，要求賠償死亡賠償金、喪葬費、精神撫慰金合計20萬元（假設的），那此時，張三，李四應當如何賠償呢？也就是各賠償多少呢？可分為兩種處理情況。1、有明確的保險公司，會按如下處理：依據(jù)的法律規(guī)定有兩條：第一、在能明確交強險保險公司是李四時，按《中華人民共和國侵權責任法》第四十九條因租賃、借用等情形機動車所有人與使用人不是同一人時，發(fā)生交通事故后屬于該機動車一方責任的，由保險公司在機動車強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分，由機動車使用人承擔賠償責任；機動車所有人對損害的發(fā)生有過錯的，承擔相應的賠償責任?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》第二十一條被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。再結合保險單的賠償規(guī)定，李四應當賠償劉紅11萬元（責任限額死亡傷殘賠償限額），張三應當賠償2.7萬元（9萬元*30%），共13.7萬元。2、不能確定保險公司時，會按如下處理：在不能明確保險公司時，則因無法確定李四是交強險保險公司，只能由張三個人承擔，那張三應當賠償多少錢呢？很明顯，按法律規(guī)定，張三應當賠償6萬元（20萬*30%）。至此，大家可以非常清楚的知道第一種情況下，劉紅可以獲得13.7萬元賠償，第二種情況下，劉紅卻只能獲得6萬元賠償。很明顯，劉紅無法明確保險公司相對能明確保險公司的情況下，少獲得賠償7.7萬元（13.7萬元-6萬元）！在一般情況下，張三撞死了王五，張三會提供保險單以證明其買有交強險，然而，那張保險單能讓劉紅確定得了保險公司是誰嗎？因此，劉紅在本案中，其夫被車撞死，劉紅是受害者，劉紅在起訴要求賠償時由于無法明確被告，將會再一次成為受害者！最后，有人可能會提出這樣一個問題，張三購買交強險不是白買了嗎？不然，案子結束后，保險公司是不會讓購買保險的人吃虧的，保險公司一定會按法院的判決書確定的數(shù)額完全賠付給張三的（即6萬元），明顯的，整個案件中，張三沒有因為保險單的問題而遭受損失，然而，劉紅卻少獲得了7.7萬元的賠償，問：誰得到了該7.7萬元的利益呢？讀者可以自己去思考，此處不做深入分析。由此可總結出保險公司的的這個精心的騙局：保險人的是一個沒有法人資格的“海南省分公司營業(yè)部”，這是個不全不真實的名字，在法律上是不存在的。蓋章的是：“XX保險股份有限公司”，這個公司沒有直屬的營業(yè)部，不直接向車主賣保險，這個公司可以抗辯這份保單是無效的。買保險的車主很粗心，不認真核對保險人與蓋章是否一致。而真正的保險公司是開具發(fā)票的“XX保險股份有限公司海南省分公司”。買保險的車主，很容易認為“XX保險股份有限公司”與“XX保險股份有限公司海南省分公司”是同一個公司，是同一個法人，其實這是錯誤的。在訴訟時，第三方的受害人一般找不到這張交強險付款發(fā)票，不知道真正的保險公司是哪一個。于是，XX保險股份有限公司海南省分公司就隱藏在背后，先讓車主以極其小的代價了結案件，然后再向車主賠償。這樣來說，車主沒有損失，而損失是的第三方的受害人，受益的是保險公司。如果你是車主，這份保險保護了你，可是，你也要走路，也要逛街，也有可能是潛在的受害者，你有家人，也不可能天天坐車，總有走路的時候，也有可能是潛在的受害者。為了保障自己的合法權利，為了讓受害人能最大限度獲得保護，為了促使保險企業(yè)增強社會責任心，為了和諧社