農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)系統(tǒng)需求說(shuō)明書(shū)

農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)系統(tǒng)功能需求書(shū)TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"1.系統(tǒng)目標(biāo) -2-\o"CurrentDocument"2.系統(tǒng)使用對(duì)象 -2-\o"CurrentDocument"3.需求規(guī)定 -2-3.1功能設(shè)計(jì)原則 -2-\o"CurrentDocument"3.2業(yè)務(wù)需求規(guī)定 -3-\o"CurrentDocument"3.3監(jiān)管評(píng)級(jí) -7-\o"CurrentDocument"初評(píng) -7-\o"CurrentDocument"復(fù)評(píng) -7-\o"CurrentDocument"審核 -7-\o"CurrentDocument"3.3.4審查確定 -7-\o"CurrentDocument"3.3.5 評(píng)級(jí)結(jié)果反饋 -7-\o"CurrentDocument"3.3.6 評(píng)級(jí)檔案整理 -7-\o"CurrentDocument"3.3.7 評(píng)級(jí)功能要求 -8-\o"CurrentDocument"3.4評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用 -8-\o"CurrentDocument"3.4.1衡量信用社風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù) -8-\o"CurrentDocument"3.4.2監(jiān)管規(guī)劃和合理配置監(jiān)管資源的重要依據(jù) -9-3.4.3監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的主要依據(jù) -10-3.4.4評(píng)級(jí)結(jié)果的披露和保密 -11-3.5評(píng)級(jí)查詢(xún) -11-3.5.1工作底稿查詢(xún) -11-3.5.2地圖查詢(xún) -12-4.參考資料 -12-1.系統(tǒng)目標(biāo)健全和完善農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村信用社的持續(xù)、分類(lèi)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管法律、法規(guī)和部門(mén)規(guī)章，借鑒商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)管評(píng)級(jí)的基本原則，方法和國(guó)際通用的“駱駝（CAMEL）評(píng)級(jí)體系”充分考慮我國(guó)農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，實(shí)現(xiàn)對(duì)合作部監(jiān)管下的農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)。建立一系列分析農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況的分析框架與方法，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)判斷金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況提供重要依據(jù)。使監(jiān)管機(jī)構(gòu)合計(jì)分配監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。系統(tǒng)使用對(duì)象本需求說(shuō)明書(shū)的預(yù)期讀者：■中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作部需求制定人員；■系統(tǒng)需求分析、設(shè)計(jì)人員；■系統(tǒng)測(cè)試人員。需求規(guī)定3.1功能設(shè)計(jì)原則第一、有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)可以建立一個(gè)對(duì)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況的分析框架，提出一系列分析農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的方法與標(biāo)準(zhǔn)，幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)識(shí)別、判斷農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和嚴(yán)重程度。第二、有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。通過(guò)監(jiān)管評(píng)級(jí)對(duì)農(nóng)村信用社主要經(jīng)營(yíng)管理要素進(jìn)行評(píng)價(jià)，可以系統(tǒng)地分析、識(shí)別農(nóng)村信用社存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，據(jù)此確定對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管重點(diǎn)，包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和范圍。監(jiān)管評(píng)級(jí)既是對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)一個(gè)周期的持續(xù)監(jiān)管的總結(jié)，也為下一個(gè)周期的持續(xù)監(jiān)管提供了可靠依據(jù)，是對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)施持續(xù)監(jiān)管的重要工具。第三、有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地采取監(jiān)管措施，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，提高監(jiān)管有效性。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果將作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管和依法采取監(jiān)管措施的基本依據(jù)。業(yè)務(wù)需求規(guī)定資本充足狀況（CapitalAdequacy）（一）定量指標(biāo)資本充足率；核心資本充足率。（二）定性因素1資本的構(gòu)成和質(zhì)量；資產(chǎn)質(zhì)量及其對(duì)資本的影響；財(cái)務(wù)狀況及其對(duì)資本的影響；通過(guò)其他渠道增加資本的能力，包括社員提供支持的意愿和實(shí)際注入資本的情況；對(duì)資本和資本充足率的管理情況。二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況（AssetQuality）（一） 定量指標(biāo)不良貸款率和不良資產(chǎn)率；正常貸款遷徙率；次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率；可疑類(lèi)貸款遷徙率；單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度/授信集中度；全部關(guān)聯(lián)度；貸款損失準(zhǔn)備充足率/資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率。（二） 定性因素不良貸款和其他不良資產(chǎn)的變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)整體資產(chǎn)質(zhì)量狀況的影響貸款行業(yè)集中度以及對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量狀況的影響；關(guān)聯(lián)交易程度以及對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量狀況的影響；信用風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序及其有效性；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度的健全性和有效性；保證貸款和抵（質(zhì)）押貸款及其管理狀況；非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。三、 管理狀況（Management）（一） 法人治理狀況基本結(jié)構(gòu)；決策機(jī)制與效果；執(zhí)行機(jī)制與效果；監(jiān)督機(jī)制與效果；激勵(lì)約束機(jī)制與作用。（二） 內(nèi)部控制狀況內(nèi)部控制環(huán)境；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；內(nèi)部控制措施；信息交流與反饋；監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。四、 盈利狀況（Earnings）（一）定量指標(biāo)資產(chǎn)利潤(rùn)率；資本利潤(rùn)率；成本收入比率；風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率。（二）定性因素成本費(fèi)用和收入狀況以及盈利水平和趨勢(shì)；盈利的質(zhì)量，以及盈利對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展與資產(chǎn)損失準(zhǔn)備提取的影響；財(cái)務(wù)預(yù)決算體系，財(cái)務(wù)管理的健全性和有效性。五、 流動(dòng)性狀況（Liquidity）（一）定量指標(biāo)流動(dòng)性比例；核心負(fù)債依存度；流動(dòng)性缺口率；人民幣超額備付金率;（人民幣、外幣合并）存貸款比例。（二）定性因素資金來(lái)源的構(gòu)成、變化趨勢(shì)和穩(wěn)定性;資產(chǎn)負(fù)債管理政策和資金頭寸的調(diào)配情況;流動(dòng)性的管理情況;以主動(dòng)負(fù)債形式滿(mǎn)足流動(dòng)性需求的能力;管理層有效識(shí)別、監(jiān)測(cè)和調(diào)控頭寸的能力。六、 評(píng)級(jí)結(jié)果單項(xiàng)要素評(píng)級(jí)和綜合評(píng)級(jí)均以一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四A級(jí)、四B級(jí)、五A級(jí)、五B級(jí)、六A級(jí)、六B級(jí)和六C級(jí)表示。越大的數(shù)字表明越低的級(jí)別，級(jí)別越低表示越需要予以更多和更有力的監(jiān)管關(guān)注。（一） 單項(xiàng)要素評(píng)級(jí)單項(xiàng)要素（管理要素除外）的評(píng)級(jí)結(jié)果均是定量指標(biāo)和定性因素的算術(shù)加權(quán)結(jié)果，定量指標(biāo)和定性因素的權(quán)重分別為60％和40％。各單項(xiàng)要素評(píng)分90分（含90分）至100分為一級(jí)；75分（含75分）至90分為二級(jí)；60分（含60分）至75分為三級(jí)；53分（含53分）至60分為四A級(jí)；45分（含45分）至53分為四B級(jí)；37分（含37分）至45分為五A級(jí)；30分（含30分）至37分為五B級(jí)；20分（含20分）至30分為六A級(jí)；10分（含10分）至20分為六B級(jí)；10分以下為六C級(jí)。（二） 綜合評(píng)級(jí)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果是五個(gè)單項(xiàng)要素評(píng)級(jí)結(jié)果的加權(quán)匯總，即各單項(xiàng)要素的評(píng)分值分別乘以對(duì)應(yīng)的權(quán)重系數(shù)后進(jìn)行加總，得出綜合評(píng)分。資本充足狀況（C）、資產(chǎn)質(zhì)量狀況（A）、管理狀況（M）、盈利狀況（E）、流動(dòng)性狀況（L）五個(gè)要素的權(quán)重分別為25%、25%、25%、15%、10%。本指引提高了資本充足狀況（C）的權(quán)重，并特別規(guī)定資本充足率低于8%的信用社，其綜合評(píng)級(jí)結(jié)果不應(yīng)高于三級(jí)；如果資本充足率低于8%且呈下降趨勢(shì)，該信用社的綜合評(píng)級(jí)結(jié)果不應(yīng)高于四A級(jí)。加權(quán)匯總后綜合得分90分（含90分）至100分為一級(jí)；75分（含75分）至90分為二級(jí)；60分（含60分）至75分為三級(jí)；53分（含53分）至60分為四A級(jí)；45分（含45分）至53分為四B級(jí)；37分（含37分）至45分為五A級(jí)；30分（含30分）至37分為五B級(jí)；20分（含20分）至30分為六A級(jí)；10分（含10分）至20分為六B級(jí)；10分以下為六C級(jí)。七、其他因素（Others）（一） 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況；（二） 信用社經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境；（三） 前十名法人和自然人持股社員情況；（四） 信用社的客戶(hù)群體和市場(chǎng)份額情況；（五） 信用社及其關(guān)系人受到行政處罰、法律訴訟、法律制裁等情況；（六） 新聞媒體對(duì)信用社的報(bào)道。其他因素是指對(duì)信用社運(yùn)行及風(fēng)險(xiǎn)變化可能產(chǎn)生重大積極與消極影響的其他事項(xiàng)。監(jiān)管評(píng)級(jí)人員可依據(jù)這些事項(xiàng)的性質(zhì)和對(duì)信用社風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果做出細(xì)微的正向或負(fù)向調(diào)整，其他要素一般不可以改變綜合評(píng)級(jí)結(jié)果，但可以通過(guò)“+”、“－”符號(hào)標(biāo)識(shí)出評(píng)級(jí)結(jié)果正向或負(fù)向的趨勢(shì)，以增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性。特別是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在未納入評(píng)級(jí)要素之前，監(jiān)管評(píng)級(jí)人員可以從定量（利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度、累計(jì)外匯敞口頭寸比例）和定性（理事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)控、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序及內(nèi)部控制和外部審計(jì)）兩個(gè)方面做出評(píng)價(jià)。信用社監(jiān)管評(píng)級(jí)的各項(xiàng)要素及其評(píng)級(jí)結(jié)果和監(jiān)管含義等詳見(jiàn)《信用社監(jiān)管評(píng)級(jí)簡(jiǎn)表》和《信用社監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果一覽表》。各個(gè)評(píng)級(jí)要素的定量標(biāo)準(zhǔn)和定性標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)《信用社監(jiān)管評(píng)級(jí)定量與定性評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》。監(jiān)管評(píng)級(jí)3.3.1初評(píng)被評(píng)級(jí)信用社的主監(jiān)管員對(duì)收集的信息進(jìn)行綜合分析，確定各個(gè)單項(xiàng)要素和綜合評(píng)級(jí)的初步結(jié)果，并在系統(tǒng)內(nèi)完成相關(guān)的評(píng)級(jí)工作底稿。3.3.2復(fù)評(píng)復(fù)評(píng)工作小組對(duì)評(píng)級(jí)信用社的風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行再評(píng)價(jià)，在系統(tǒng)內(nèi)完成相應(yīng)的工作底稿。工作底稿中要對(duì)和初評(píng)不同的結(jié)果有特殊顯示，并寫(xiě)明理由，提出具體的修改意見(jiàn)。3.3.3審核由屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行最終審定，在工作底稿中填寫(xiě)審定意見(jiàn)。3.3.4審查確定各省銀監(jiān)局對(duì)于在審查過(guò)程中審定確認(rèn)需要調(diào)整的評(píng)級(jí)要素評(píng)分，填寫(xiě)調(diào)整內(nèi)容和調(diào)整理由。3.3.5評(píng)級(jí)結(jié)果反饋各銀監(jiān)局在收到銀監(jiān)會(huì)反饋的最終評(píng)級(jí)結(jié)果后，須在10個(gè)工作日內(nèi)反饋直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)。3.3.6評(píng)級(jí)檔案整理評(píng)級(jí)工作全部結(jié)束后，主監(jiān)管員應(yīng)做好評(píng)級(jí)信息、評(píng)級(jí)工作底稿、評(píng)級(jí)結(jié)果、評(píng)級(jí)審核會(huì)議紀(jì)要、評(píng)級(jí)審查會(huì)議紀(jì)要及評(píng)級(jí)結(jié)果反饋?zhàn)劶o(jì)要等文件、材料的存檔工作。3.3.7評(píng)級(jí)功能要求在每一項(xiàng)定性指標(biāo)后，設(shè)置“評(píng)分”規(guī)則，點(diǎn)擊后進(jìn)入評(píng)分畫(huà)面，此畫(huà)面上顯示此項(xiàng)評(píng)分的標(biāo)準(zhǔn)和歷史打分紀(jì)錄以及評(píng)分人意見(jiàn)。1、 可選擇不同的時(shí)間進(jìn)行評(píng)級(jí)。2、 對(duì)于初評(píng)、復(fù)評(píng)、審核、審查結(jié)果不同的指標(biāo)得分用醒目的顏色顯示。3、 工作底稿界面支持復(fù)制、粘貼功能。4、 在各級(jí)人員進(jìn)行評(píng)定時(shí)，可以看到前次相關(guān)人員給出的評(píng)定結(jié)果和評(píng)分理由。5、 在對(duì)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)際打分時(shí)，增加一列顯示該項(xiàng)機(jī)構(gòu)實(shí)際得分和滿(mǎn)分的比較值，方便判定該項(xiàng)機(jī)構(gòu)得分的高低程度。6、對(duì)于本年沒(méi)有辦法采集到的量化指標(biāo)數(shù)據(jù)，將該指標(biāo)所占分?jǐn)?shù)平均到該總體項(xiàng)目的其他指標(biāo)分?jǐn)?shù)中。評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用衡量信用社風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為一級(jí)，表示該類(lèi)信用社幾乎在每一個(gè)方面都是健全的，對(duì)外來(lái)經(jīng)濟(jì)及金融的動(dòng)蕩有較強(qiáng)的抵御能力，并有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠應(yīng)付外部環(huán)境的變化。綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為二級(jí)，表示該類(lèi)信用社是一個(gè)各方面比較健全的機(jī)構(gòu)，具有良好的競(jìng)爭(zhēng)能力，基本達(dá)到良好機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)，能夠抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，對(duì)存在的不足和缺陷，能夠在正常運(yùn)營(yíng)中自覺(jué)采取完善性的措施加以糾正。綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為三級(jí)，表示該類(lèi)信用社是一個(gè)相對(duì)健全的機(jī)構(gòu)，具有較強(qiáng)的服務(wù)能力和發(fā)展能力，達(dá)到合格機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，雖存在一些缺陷,但完全能夠通過(guò)自身努力加以改善和解決，基本能夠抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的逆轉(zhuǎn)。監(jiān)管部門(mén)只需引導(dǎo)其落實(shí)改善性措施，解決存在的不足。綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為四A級(jí)，表示該類(lèi)信用社經(jīng)營(yíng)中存在相對(duì)明顯的問(wèn)題和缺陷，且這些問(wèn)題尚沒(méi)有得到滿(mǎn)意的解決，但仍具備一定的自我發(fā)展能力和糾錯(cuò)能力，需要監(jiān)管部門(mén)給予關(guān)注，并采取相應(yīng)的治理性措施，以增強(qiáng)其自我發(fā)展能力。綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為四B級(jí)，表示該類(lèi)信用社經(jīng)營(yíng)中存在比較明顯的問(wèn)題和弱點(diǎn)，自我發(fā)展能力和自覺(jué)糾錯(cuò)能力相對(duì)較弱，這類(lèi)信用社雖能勉強(qiáng)抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的逆轉(zhuǎn)，但如果不能對(duì)所存在的問(wèn)題予以迅速有效制止，將對(duì)信用社業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生不利影響。因此需要監(jiān)管部門(mén)給予更多關(guān)注，采取有針對(duì)性的治理措施，及時(shí)有效制止經(jīng)營(yíng)中的弱點(diǎn)。綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為五A級(jí)，表示該類(lèi)信用社雖能夠生存，但發(fā)展動(dòng)力不足，存在一些較為嚴(yán)重的問(wèn)題，整體實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況都比較脆弱，基本無(wú)力抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的逆轉(zhuǎn)和外界環(huán)境變化，需要外部給予適當(dāng)?shù)姆龀?，同時(shí)采取針對(duì)性的整頓性措施解決所存在的問(wèn)題。綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為五B級(jí)，表示該類(lèi)信用社經(jīng)營(yíng)中存在較多的嚴(yán)重問(wèn)題和重大缺陷，其整體實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況都非常脆弱，需要外部給予較多的扶持和采取有效的整頓性措施等方法加以解決。對(duì)存在重大不遵守法律法規(guī)行為的信用社，也應(yīng)該給予這一評(píng)級(jí)。綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為六A級(jí)，表示該類(lèi)信用社存在較多不安全、不健全情況，只能勉強(qiáng)維持生存，如外部環(huán)境稍有變化，即可能影響生存。綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為六B級(jí)，表示該類(lèi)信用社存在的問(wèn)題無(wú)論是特性和數(shù)量都到了非常嚴(yán)峻的地步，已經(jīng)面臨生存困難，但仍有救助的必要，如果不采取整頓性措施抓緊風(fēng)險(xiǎn)處置，將可能影響行業(yè)和區(qū)域的正常經(jīng)濟(jì)與金融秩序。綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為六C級(jí)，表示該類(lèi)信用社面臨信用危機(jī)，所采取的整頓和救助性措施效果不明顯，而且救助的成本相對(duì)較高。監(jiān)管規(guī)劃和合理配置監(jiān)管資源的重要依據(jù)監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)針對(duì)信用社的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，提出持續(xù)監(jiān)管建議。深入分析風(fēng)險(xiǎn)及其成因，結(jié)合定量指標(biāo)、定性因素評(píng)分及單項(xiàng)要素和綜合評(píng)級(jí)的結(jié)果，確定每家信用社監(jiān)管重點(diǎn)，并提出綜合監(jiān)管計(jì)劃、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的建議，提出檢查頻率和范圍意見(jiàn)。對(duì)任何定量指標(biāo)、定性因素得分率低和單項(xiàng)要素評(píng)級(jí)結(jié)果為四級(jí)的信用社，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)其單項(xiàng)指標(biāo)和單項(xiàng)要素的監(jiān)管，并視情況對(duì)該要素進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)任何定量指標(biāo)、定性因素得分率低和單項(xiàng)要素評(píng)級(jí)結(jié)果為五級(jí)的信用社，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與其理事會(huì)和高級(jí)管理層成員舉行會(huì)談，要求其采取針對(duì)性措施，降低風(fēng)險(xiǎn)水平；對(duì)任何定量指標(biāo)、定性因素得分率低和單項(xiàng)要素評(píng)級(jí)結(jié)果為六級(jí)的信用社，除要求其理事會(huì)和高級(jí)管理層采取針對(duì)性措施外，還應(yīng)督促其制定改善風(fēng)險(xiǎn)狀況的可行性計(jì)劃，并在監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督下予以實(shí)施。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果在本指引試行期間還應(yīng)當(dāng)作為信用社高級(jí)管理人員考核評(píng)價(jià)及機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要參考因素。監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的主要依據(jù)綜合評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的信用社一般是健全的機(jī)構(gòu)，具有令人滿(mǎn)意的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，對(duì)于此類(lèi)信用社，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般不需要采取特殊的監(jiān)管行動(dòng)，只需支持和督促其自主采取持續(xù)和完善性措施，保持良好的競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)功能。綜合評(píng)級(jí)為三級(jí)的信用社，通常認(rèn)為是比較滿(mǎn)意的機(jī)構(gòu)，這類(lèi)信用社不需要監(jiān)管部門(mén)采取特殊的監(jiān)管行動(dòng)，只需對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理上存在的弱點(diǎn)給予適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管關(guān)注，督促其自主采取改善性措施，解決存在的弱點(diǎn)。綜合評(píng)級(jí)為四A、四B級(jí)的信用社，通常被認(rèn)為是低于滿(mǎn)意程度的，不同程度地存在一些較為明顯的弱點(diǎn)，對(duì)這類(lèi)信用社應(yīng)在給予足夠監(jiān)管關(guān)注的同時(shí)，適當(dāng)提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析與現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和深度，關(guān)注其經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)變化，督促其加大經(jīng)營(yíng)管理力度和采取有效的治理性措施，克服經(jīng)營(yíng)弱點(diǎn)，積極降低風(fēng)險(xiǎn)。綜合評(píng)級(jí)為五A、五B級(jí)的信用社，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度的同時(shí)，提高對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率，督促其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，改善財(cái)務(wù)狀況。必要時(shí)應(yīng)約見(jiàn)其理事會(huì)和高級(jí)管理層成員，責(zé)令其整改，并依據(jù)相應(yīng)的法律、法規(guī)對(duì)其產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行一定的限制。綜合評(píng)級(jí)為六A、六B、六C級(jí)的信用社，則被認(rèn)為是問(wèn)題嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)逐家監(jiān)管。綜合評(píng)級(jí)為六A級(jí)的信用社，應(yīng)采取扶持性和限制性相結(jié)合的措施，控制其高風(fēng)險(xiǎn)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要定期約見(jiàn)其理事會(huì)和高級(jí)管理層成員，責(zé)令其加強(qiáng)管理，采取有效措施，以改善信用社的生存能力和保障存款人利益。綜合評(píng)級(jí)為六B級(jí)的信用社，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其制定改善風(fēng)險(xiǎn)狀況的詳細(xì)計(jì)劃，并在行業(yè)管理部門(mén)的監(jiān)督下實(shí)施，力求改善經(jīng)營(yíng)狀況。也可責(zé)成行業(yè)管理部門(mén)進(jìn)行派駐管理和給予適當(dāng)?shù)木戎?，必要時(shí)可按照相應(yīng)的法律、法規(guī)，更換高級(jí)管理人員、安排重組或?qū)嵤┙庸艿取＞C合評(píng)級(jí)為六C級(jí)的信用社，銀監(jiān)局要會(huì)同當(dāng)?shù)胤志趾褪〖?jí)聯(lián)社逐一分析各機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，研究提出救助和綜合整治措施，并及時(shí)向省政府匯報(bào)。對(duì)共同研究認(rèn)為救助無(wú)望或無(wú)救助必要的機(jī)構(gòu)，可根據(jù)有關(guān)法律，實(shí)施市場(chǎng)退出。3.4.4評(píng)級(jí)結(jié)果的披露和保密為更加有效的運(yùn)用監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，銀監(jiān)會(huì)及銀監(jiān)局負(fù)責(zé)以適當(dāng)方式向當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)職能部門(mén)披露信用社的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。為防止對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的誤用和濫用，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其參與評(píng)級(jí)工作的監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)對(duì)信用社的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行嚴(yán)格保密，嚴(yán)