初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷4)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共180題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.某客戶的投資總額為100萬元，采取固定投資比例策略，分別按40%、60%的比例投資A基金、B基金，一年后A基金上漲17.5%，B基金上漲5%，則該客戶應(yīng)調(diào)整()。A)賣掉2萬元B基金，買入2萬元A基金B(yǎng))賣掉3萬元A基金，買入3萬元B基金C)賣掉3萬元B基金，買入3萬元A基金D)賣掉2萬元A基金，買入2萬元B基金[單選題]2.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為【】。A)升水B)貼水C)平價D)不變[單選題]3.假如一個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于()。A)非常進取型B)中庸穩(wěn)健型C)溫和保守型D)非常保守型[單選題]4.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A)通貨緊縮B)心理認知C)通貨膨脹D)經(jīng)濟增長[單選題]5.重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是()。A)收入型基金B(yǎng))平衡型基金C)主動型基金D)成長型基金[單選題]6.下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。A)對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解C)具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格D)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格[單選題]7.商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的，由()給與行政處罰。A)中國證監(jiān)會B)中國銀監(jiān)會C)國家外匯管理局D)中國人民銀行[單選題]8.下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是【】。A)國債B)股票市場基金C)貨幣市場基金D)央行票據(jù)[單選題]9.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。A)5B)10C)1D)20[單選題]10.一般而言，各類基金的收益風(fēng)險由高到低的排序依次是()。A)股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金B(yǎng))債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金C)混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金D)貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金[單選題]11.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于()。A)10人B)20人C)30人D)50人[單選題]12.個股風(fēng)險屬于()，可以通過投資組合進行分散。A)系統(tǒng)風(fēng)險B)非系統(tǒng)風(fēng)險C)贖回風(fēng)險D)價格風(fēng)險[單選題]13.按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為()。A)主動型基金和被動型基金B(yǎng))開放式基金和封閉式基金C)成長型基金、收入型基金和平衡型基金D)公司型基金和契約型基金[單選題]14.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A)投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險B)信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C)銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低D)信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺[單選題]15.在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是()。A)國家機關(guān)B)公司法人C)文化事業(yè)單位D)紅十字會[單選題]16.下列選項中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形是()。A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同的B)以合法形式掩蓋非法目的訂立合同的C)造成對方人身傷害的D)因重大誤解訂立合同的[單選題]17.在收集客戶家庭財務(wù)狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。A)考慮客戶會不會告訴自己B)引導(dǎo)客戶講述、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息C)考慮自己是否會觸犯客戶的隱私D)減少這方面的咨詢[單選題]18.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A)3B)5C)0D)20[單選題]19.理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由()承擔(dān)。A)客戶B)銀行C)銀行與客戶協(xié)商D)銀行與客戶共同[單選題]20.極低風(fēng)險產(chǎn)品一般主要投資于（）。A)國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B)基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C)貨幣市場工具；國債；銀行存款D)國債；基金；貨幣市場金融工具；股票[單選題]21.中期債券是指期限在()的債券。A)1年以上，3年以下B)1年以上，5年以下C)1年以上，10年以下D)3年以上，10年以下[單選題]22.金融市場常被稱為資金的?蓄水池?和國民經(jīng)濟的?晴雨表?，這兩種說法分別指出了金融市場的()。A)集聚功能和反映功能B)調(diào)節(jié)功能和反映功能C)調(diào)節(jié)功能和資源配置功能D)集聚功能和資源配置功能[單選題]23.()讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權(quán)利。A)金幣B)紙黃金C)黃金基金D)條塊現(xiàn)貨[單選題]24.()是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。A)個人客戶B)商業(yè)銀行C)非銀行金融機構(gòu)D)監(jiān)管機構(gòu)[單選題]25.下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是()。A)公司計劃將再融資B)公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保C)公司的計劃中的收購方案D)公司董事長因病在醫(yī)院去世[單選題]26.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。A)退休養(yǎng)老期B)中年穩(wěn)健期C)青年成長期D)少年成長期[單選題]27.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價格是多少?【】A)59.21元B)54.69元C)56.73元D)55.83元[單選題]28.以下選項屬于財務(wù)信息的是()。A)風(fēng)險承受能力B)價值觀C)投資偏好D)收入狀況[單選題]29.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括()。A)發(fā)行金融債券B)吸收公眾存款C)發(fā)行股權(quán)證券D)發(fā)放短期、中期和長期貸款[單選題]30.一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是()。A)小盤股價格波動更劇烈B)藍籌股的盈利增速高于平均水平C)周期性股票在經(jīng)濟衰退時提供較高的收益率D)大部分國防股與醫(yī)藥行業(yè)正相關(guān)[單選題]31.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A)發(fā)行市場又稱為一級市場B)流通市場又稱為二級市場C)典型的場外市場是證券交易所D)無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場[單選題]32.直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。A)直接性B)差異性較大C)分散性D)相對較強的自主性[單選題]33.就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項目優(yōu)劣的是()。A)方差B)標(biāo)準(zhǔn)差C)預(yù)期收益率D)變異系數(shù)[單選題]34.保險相關(guān)原則不包括()。A)保險利益原則B)收益穩(wěn)定原則C)近因原則D)最大誠信原則[單選題]35.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值()，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。A)5000美元以下B)1萬美元以下C)5萬美元以下D)10萬美元以下[單選題]36.在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是()。A)債券B)債權(quán)C)黃金D)股票基金[單選題]37.理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。A)理財業(yè)務(wù)B)理財顧問服務(wù)C)理財咨詢業(yè)務(wù)D)投資規(guī)劃服務(wù)[單選題]38.亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心是()。A)北京B)香港C)新加坡D)東京[單選題]39.下列不屬于債券市場功能的是()。A)融資功能B)價格發(fā)現(xiàn)功能C)社會管理功能D)宏觀調(diào)控功能[單選題]40.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金?一對多?合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于()。A)10萬元B)50萬元C)100萬元D)500萬元[單選題]41.在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險是()。A)非系統(tǒng)風(fēng)險B)特定公司風(fēng)險C)獨特風(fēng)險D)市場風(fēng)險[單選題]42.關(guān)于方差，下列說法不正確的是()。A)方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散B)方差越大，數(shù)據(jù)的波動也就越大C)方差越大，不確定性及風(fēng)險也越大D)預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小[單選題]43.下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的敘述，錯誤的是()。A)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育C)銷售前流程主要是指制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本，銷售人員管理及對銷售人員進行培訓(xùn)D)銷售后流程主要指跟蹤服務(wù)和投訴處理[單選題]44.下列個人規(guī)劃行為中不能達到合理避稅目的的是()。A)將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅B)企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金C)以報銷費用實物形式取得部分收入D)分期支付獎金[單選題]45.A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為()。（答案取近似數(shù)值）A)7%B)8%C)6%D)7.5%[單選題]46.下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。A)資產(chǎn)管理費B)初始費用C)利差收益D)投資單位買賣差價[單選題]47.在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。A)紙黃金B(yǎng))黃金期貨C)黃金飾品D)賬戶黃金投資[單選題]48.我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為【】。A)20%B)30%C)40%D)45%[單選題]49.在理財實施過程中，若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流不足，采取下列()理財措施最合適。A)申購?fù)顿Y基金B(yǎng))退出人壽保險合同C)以信用卡預(yù)支現(xiàn)金D)向銀行申請長期貸款[單選題]50.下列不屬于古玩投資特點的是（?）。A)交易成本高、流動性低B)投資古玩要有鑒別能力C)適用于各種想要投資的人群D)價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力[單選題]51.某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低，則它的信用等級是()。A)AAA級B)AA級C)A級D)BBB級[單選題]52.下列（）屬于境外主要股票價格指數(shù)。A)滬深300指數(shù)B)深圳綜合指數(shù)C)標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價格指數(shù)D)道瓊斯股票價格指數(shù)[單選題]53.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個月。A)1B)2C)3D)6[單選題]54.不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。A)儲蓄產(chǎn)品組合B)消費產(chǎn)品組合C)投資產(chǎn)品組合D)投機產(chǎn)品組合[單選題]55.個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢査計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標(biāo)。這種觀點是()提出的。A)國際理財規(guī)劃師協(xié)會B)美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會C)美國注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會D)國際金融協(xié)會[單選題]56.基金份額持有人的開戶資料保存期不少于()年。A)5B)10C)15D)20[單選題]57.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A)以證券為抵押品的抵押貸款B)融資租賃C)信用貸款D)金融衍生產(chǎn)品[單選題]58.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A)投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng))證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C)證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等D)基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)[單選題]59.收集客戶個人信息的方法，不包括【】。A)填寫登記表B)與客戶交談C)向第三人打聽D)使用心理測試問卷.[單選題]60.一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價格呈()關(guān)系，與股票價格呈()關(guān)系，與房地產(chǎn)市場價格呈()關(guān)系。A)正相關(guān);正相關(guān);負相關(guān)B)正相關(guān);負相關(guān);正相關(guān)C)負相關(guān);正相關(guān);負相關(guān)D)負相關(guān);負相關(guān);負相關(guān)[單選題]61.根據(jù)風(fēng)險偏好的客戶分級，成長型的客戶一般是()。A)相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、用于冒險、社會負擔(dān)較輕的人士B)有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險承受能力較高的人士C)既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性的客戶D)步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多，審核負擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的投資者[單選題]62.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。A)流通性好B)保管難C)價格波動較大D)一般是中長期投資[單選題]63.關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是()。A)貨幣占用具有機會成本B)貨幣不具備價值C)投資風(fēng)險需要補償D)通貨膨脹可能造成貨幣貶值[單選題]64.以下屬于私募債的投資模式的是（）。A)強買強賣B)買空賣空C)杠桿組合D)隨機組合[單選題]65.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括()。A)支出結(jié)構(gòu)分析B)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析C)投資組合分析D)收入結(jié)構(gòu)分析[單選題]66.兼具債券和股票特性的融資工具是()。A)商業(yè)票據(jù)B)銀行貸款C)可轉(zhuǎn)換公司債券D)回購協(xié)議[單選題]67.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是【】。A)20.4%B)20.9%C)21.5%D)22.3%[單選題]68.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值()萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A)1B)3C)5D)10[單選題]69.質(zhì)權(quán)合同的條款不包括()。A)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B)質(zhì)押的發(fā)生期限C)債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn))質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間[單選題]70.股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。A)記名股票和無記名股票B)面額股票和無面額股票C)流通股票和非流通股票D)普通股股票和優(yōu)先股股票[單選題]71.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，不符合?熟知業(yè)務(wù)?有關(guān)規(guī)定的是()。A)熟知業(yè)務(wù)處理流程B)不斷提高業(yè)務(wù)知識水平C)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D)無須了解風(fēng)險控制框架[單選題]72.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是()。A)期權(quán)賣方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B)看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)賣出特定資產(chǎn)的權(quán)利C)看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D)看跌期權(quán)賣方通常會認為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲[單選題]73.公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A)民事行為B)民事法律行為C)商業(yè)交換行為D)權(quán)利義務(wù)行為[單選題]74.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，()不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A)個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B)個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C)個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D)個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理[單選題]75.下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A)H股股票B)同業(yè)存款C)國債D)私募股權(quán)基金[單選題]76.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【】。A)委托代理B)法定代理C)合同代理D)制定代理[單選題]77.在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是()。A)一觸即付期權(quán)B)雙向不觸發(fā)期權(quán)C)二觸即付期權(quán)D)單向不觸發(fā)期權(quán)[單選題]78.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風(fēng)險評價，評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A)3B)5C)4D)6[單選題]79.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是()。A)對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回B)開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關(guān)系確定C)開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的D)開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金[單選題]80.按照生命周期理論，下列表述正確的是()。A)家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險B)家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C)家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風(fēng)險D)家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低[單選題]81.下列()不屬于期貨期權(quán)。A)外匯期貨期權(quán)B)利率期貨期權(quán)C)債券期貨期權(quán)D)股指期貨期權(quán)[單選題]82.在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A)巴黎銀行同業(yè)拆借利率B)上海銀行同業(yè)拆借利率C)倫敦銀行同業(yè)拆借利率D)東京銀行同業(yè)拆借利率[單選題]83.下列選項中不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是()。A)債務(wù)規(guī)劃B)健身規(guī)劃C)退休規(guī)劃D)教育投資規(guī)劃[單選題]84.按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為【】。A)現(xiàn)貨市場與期貨市場B)一級市場與二級市場C)貨幣市場與資本市場D)股票市場與債券市場[單選題]85.境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。A)貿(mào)易管理B)外債管理C)資本管理D)外匯管理[單選題]86.下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是()。A)理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B)家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C)綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D)單項目標(biāo)理財規(guī)劃是?線?性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是?面?[單選題]87.某投資者中了一張彩票，該彩票在未來20年中每年年底將收到50000元。假定利率為10%。則這個彩票的現(xiàn)值為()元。A)418246B)425678C)637241D)286375[單選題]88.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用?一行三會?模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于?三會??()A)證券業(yè)協(xié)會B)銀監(jiān)會C)證監(jiān)會D)保監(jiān)會[單選題]89.?不要把雞蛋放在一個籃子里?體現(xiàn)了基金的（）特點。A)量力而行、合理選擇B)組合投資、集中投資C)定期評估、修正策略D)組合投資、分散投資[單選題]90.一般而言，理財產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的()擔(dān)任。A)證監(jiān)會B)商業(yè)銀行C)保險公司D)證券公司[單選題]91.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是()。A)保證收益理財計劃B)非保證收益理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃[單選題]92.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是(__)。A)名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B)實際利率高于名義利率C)個人和家庭的購買力增加D)債券資產(chǎn)貶值[單選題]93.根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為()。A)該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)B)出具審計報告后1年內(nèi)C)該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)D)出具審計報告后6個月內(nèi)[單選題]94.下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是()。A)平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B)平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C)平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D)平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低[單選題]95.買入看漲期權(quán)最大的損失是()。A)期權(quán)費B)無窮大C)零D)標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格[單選題]96.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的()。A)30%B)50%C)60%D)70%[單選題]97.下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A)相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小B)債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C)價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D)價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損[單選題]98.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以()作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法A)職業(yè)素養(yǎng)B)銷售業(yè)績C)道德水平D)專業(yè)能力[單選題]99.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A)投資規(guī)劃B)現(xiàn)金規(guī)劃C)保險規(guī)劃D)稅收規(guī)劃[單選題]100.居民通過()形式將資金注入市場不屬于直接為市場提供資金。A)基金B(yǎng))存款C)養(yǎng)老金D)資產(chǎn)管理計劃[單選題]101.根據(jù)《信托法》規(guī)定，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A)信托財產(chǎn)B)受托人固有財產(chǎn)C)信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)D)委托人的所有財產(chǎn)[單選題]102.某客戶2000年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為()。A)10%B)10%C)16%D)15%[單選題]103.理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了(__)的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A)正直守信B)客觀公正C)勤勉盡職D)專業(yè)勝任[單選題]104.()又被稱為?金邊債券?。A)金融債券B)公司債券C)國債D)國際債券[單選題]105.下列關(guān)于保險的說法錯誤的是()。A)人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險B)財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的C)財產(chǎn)保險標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量D)投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要[單選題]106.下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是()。A)家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B)子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C)家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出D)家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高[單選題]107.理財經(jīng)理小王向客戶推薦了一款銀行理財產(chǎn)品?？蛻舻卿浘W(wǎng)上銀行發(fā)現(xiàn)無法查找到該產(chǎn)品，經(jīng)與理財經(jīng)理小王聯(lián)系得知該產(chǎn)品只能通過柜面銷售，根據(jù)《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》，由此推測該產(chǎn)品的風(fēng)險評級是()以上。A)四級(含)B)二級(含)C)三級(含)D)一級(含)[單選題]108.出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。A)會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足B)會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零C)持倉量低于其限倉規(guī)定D)持倉量超出其限倉規(guī)定[單選題]109.以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。A)專業(yè)勝任B)勤勉盡責(zé)C)公平競爭D)信息保密[單選題]110.以下關(guān)于債券說法，錯誤的是()。A)債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者不利B)債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險的C)國債的收益率通常要比同期限的公司債券低D)投資國債可以享受稅收優(yōu)惠[單選題]111.遠期外匯交易的交割期一般按()計算。A)年B)季C)月D)日[單選題]112.下列不屬于影響貨幣價值的主要因素的為()。A)幣種B)時間C)收益率D)單利和復(fù)利[單選題]113.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是()。A)養(yǎng)老金B(yǎng))房貸月供C)定期定額購買基金的月投資款D)每月家庭日用品費用支出[單選題]114.按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素對個人理財產(chǎn)品風(fēng)險進行分類，不包括()。A)理財過程中的信用風(fēng)險B)理財資金的投資管理風(fēng)險C)支付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險D)基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險[單選題]115.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金變?yōu)榇箢~資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，這體現(xiàn)了金融市場的()。A)優(yōu)化資源配置功能B)財富投資和避險功能C)資金融通集聚功能D)調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能[單選題]116.客戶將100000暈存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計應(yīng)為()元。(取最接近數(shù)值)A)128884B)122500C)124618D)120000[單選題]117.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于()。A)同業(yè)拆借利率B)存款利息C)貸款利息D)匯率差異[單選題]118.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。A)家庭短期理財目標(biāo)B)家庭資產(chǎn)、負債情況C)家庭收入、支出金額D)家庭儲蓄額度[單選題]119.個人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月()內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。A)三日B)四日C)五日D)七日[單選題]120.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。A)委托代理、法定代理和指定代理B)委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理C)業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理D)約定代理、指定代理和委托代理[單選題]121.個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A)建立期B)維持期C)穩(wěn)定期D)高原期[單選題]122.關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是()。A)在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B)商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料C)商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄D)商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告[單選題]123.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A)單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B)個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人C)個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人D)單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織[單選題]124.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率約為()。A)-2%B)12%C)2%D)5%[單選題]125.銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于()環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。A)銷售管理B)設(shè)計管理C)推介管理D)兌付管理[單選題]126.關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。A)在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B)有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C)通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資D)有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙[單選題]127.理財顧問服務(wù)流程的最后一步是()。A)實施計劃B)基礎(chǔ)規(guī)劃C)建立投資組合D)績效評估[單選題]128.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括【】。A)代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作B)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告D)對所監(jiān)管的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求[單選題]129.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提是()。A)熟悉相關(guān)法律、法規(guī)B)一定的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗C)良好的職業(yè)道德D)相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)歷[單選題]130.()是保險產(chǎn)品的直接保險形式。A)投保單B)暫保單C)保險憑證D)保險合同[單選題]131.將50萬元進行投資，年利率為10%，每半年計息一次，10年后的終值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)68B)133C)130D)100[單選題]132.以下客戶收入中波動性最大的是()。A)一般工資收入B)津貼C)退休金收入D)投資收益[單選題]133.銀行職業(yè)道德的基本原則是【】。A)專業(yè)勝任B)忠于職守C)勤勉盡責(zé)D)誠實守信[單選題]134.比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是()。A)兩種債券都會升值，A情券升得較多B)兩種債券都會升值，B債券升得較多C)兩種債券都會貶值，A情券貶得較多D)兩種債券都會貶值，B債券貶得較多[單選題]135.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中不得抵押的是()。A)交通運輸工具B)建設(shè)用地使用權(quán)C)建筑物和其他土地附著物D)土地所有權(quán)[單選題]136.張小姐將I萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為l0%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。A)13000元B)13310元C)13500元D)13210元[單選題]137.下列（）不屬于直接融資市場的特征。A)分散性B)差異性較大C)信譽的差異性較小D)部分不可逆性[單選題]138.下列所得免征個人所得稅的是【】。A)獎金B(yǎng))企業(yè)津貼C)保險賠款所得D)有獎儲蓄所得[單選題]139.結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括()。A)現(xiàn)金規(guī)劃B)風(fēng)險管理和保險規(guī)劃C)投資規(guī)劃D)遺產(chǎn)規(guī)劃[單選題]140.（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。A)證券公司B)基金公司C)監(jiān)管機構(gòu)D)商業(yè)銀行[單選題]141.下列說法中，正確的是()。A)債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B)企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C)憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D)記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓[單選題]142.下列關(guān)于退休規(guī)劃表述最恰當(dāng)?shù)氖?)。A)對收入和費用應(yīng)樂觀估計B)規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C)計劃開始不宜太遲D)投資應(yīng)當(dāng)非常保守[單選題]143.金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為()。A)有形市場和無形市場B)一般市場和特殊市場C)證券市場、股票市場和基金市場D)發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場[單選題]144.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括()。A)適當(dāng)性原則B)客觀性原則C)主觀性原則D)避免利益沖突原則[單選題]145.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()。A)信托投資B)股票投資C)企業(yè)股權(quán)投資D)購買國債[單選題]146.下列表述中符合個人所得稅規(guī)定的是【】。A)個體工商戶從聯(lián)營企業(yè)分回的利潤應(yīng)并入其經(jīng)營所得一并繳納個人所得稅B)外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股利、紅利所得不再繳納個人所得稅C)個人合伙企業(yè)支付給投資者的分紅，可以在個人所得稅前據(jù)實扣除D)個人獨資企業(yè)的投資者生活費用允許在個人所得稅前扣除[單選題]147.（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。A)財富分配B)傳承規(guī)劃C)財產(chǎn)傳承規(guī)劃D)財產(chǎn)分配規(guī)劃[單選題]148.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A)意外險B)車險C)萬能險D)責(zé)任險[單選題]149.金融期權(quán)的要素不包括（）。A)標(biāo)的資產(chǎn)B)執(zhí)行價格C)到期日D)保險費[單選題]150.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國證券監(jiān)督管理委員會C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會[單選題]151.（）是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。A)政府機構(gòu)B)企業(yè)C)金融機構(gòu)D)中央銀行[單選題]152.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是()。A)開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng))開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C)投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣D)開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大[單選題]153.下列關(guān)于《合同法》訂立的說法，不正確的是()。A)當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B)當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C)當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用D)當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式[單選題]154.受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。A)受托人最大利益B)委托人最大利益C)受益人最大利益D)社會利益[單選題]155.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是()。A)遠期合約B)期權(quán)C)黃金期貨D)股指期貨[單選題]156.成長型基金與收入型基金的區(qū)別不包括()。A)投資風(fēng)險不同B)投資工具不同C)資產(chǎn)分布不同D)派息情況不同[單選題]157.下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是(__)。A)流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B)流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C)流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D)經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能[單選題]158.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價值的要素。A)發(fā)行利率B)發(fā)行期限C)發(fā)行金額D)發(fā)行價格[單選題]159.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其()的所有權(quán)憑證。A)經(jīng)營權(quán)B)選舉權(quán)和被選舉權(quán)C)權(quán)利和義務(wù)D)表決權(quán)[單選題]160.根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A)投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品B)強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C)一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D)投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場[單選題]161.下列不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)的其他影響因素的是()。A)其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展B)客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度C)政治、法律與政策環(huán)境D)中介機構(gòu)發(fā)展水平[單選題]162.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是()。A)普通股票B)國債C)優(yōu)先股股票D)遠期合約[單選題]163.境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合()的有關(guān)規(guī)定。A)資本管理B)貿(mào)易管理C)外債管理D)外匯管理[單選題]164.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于()。A)受托性質(zhì)B)顧問性質(zhì)C)個人性質(zhì)D)特有性質(zhì)[單選題]165.下列關(guān)于基金贖回費的歸屬說法，正確的是()。A)是一種手續(xù)費，全部歸屬銷售機構(gòu)B)全部計入基金資產(chǎn)C)部分作為手續(xù)費，部分計人基金資產(chǎn)D)有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費，也可以全部計人基金資產(chǎn)[單選題]166.下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是()。A)AB)BC)CD)D[單選題]167.（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A)了解客戶和明確客戶的需求B)了解公司的規(guī)章制度C)了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D)了解各種理財產(chǎn)品的特點[單選題]168.陳小姐將100萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期年化收益率為10%，項目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項目投資期滿獲得的本利和為()萬元。A)125B)100C)150D)135[單選題]169.退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。A)社會養(yǎng)老保險B)企業(yè)年金C)個人儲蓄投資D)兒女補貼[單選題]170.對于外國人是否可以購買我國銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，國家外匯管理局發(fā)市的《個人外匯管理辦法實施問答》第一期明確回答：在境內(nèi)工作、居住滿()的境外個人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品。A)6個月B)1年C)2年D)3年[單選題]171.下列關(guān)于基金投資風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A)基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B)基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C)基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D)基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險[單選題]172.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指【】。A)個人理財服務(wù)B)投資規(guī)劃C)綜合理財服務(wù)D)私人銀行業(yè)務(wù)[單選題]173.客戶分析過程中.下列關(guān)于客戶信息收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A)客戶信息可以分為定量信息和定性信息B)客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息C)宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為初級信息D)由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行[單選題]174.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。A)31．37B)35．18C)29．8D)33．78[單選題]175.下列關(guān)于客戶投資的風(fēng)險承受度的表述，錯誤的是()。A)長期理財目標(biāo)彈性越大，越無法承擔(dān)高風(fēng)險B)年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大C)已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品D)資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險[單選題]176.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。A)供求機制B)價格機制C)流通機制D)風(fēng)險-收益機制[單選題]177.基金公司發(fā)行封閉式基金時。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個月內(nèi)進行基金募集活動.基金公司發(fā)行開放式基金時。應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個月內(nèi)進行基金募集活動。A)3，3B)6，3C)6，6D)3，6[單選題]178.某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票AB、C.股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是一0.7，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是()。A)30萬元全部買入股票AB)15萬元投資股票A，15萬元投資股票BC)15萬元投資股票8，15萬元投資股票CD)15萬元投資股票A，15萬元投資股票C[單選題]179.以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是()。A)投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B)投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況C)投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化D)不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會[單選題]180.商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A)本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資B)本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資C)本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D)本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險第2部分：多項選擇題，共80題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]181.家庭的生命周期是指()。A)家庭形成期B)家庭成長期C)家庭成熟期D)家庭衰老期E)家庭消滅期[多選題]182.下列屬于金融衍生品的有()。A)普通股B)公司債券C)股指期貨D)遠期利率協(xié)議E)貨幣互換[多選題]183.著名的國際金融中心包括()。A)倫敦B)紐約C)法蘭克福D)東京E)蘇黎世[多選題]184.下列屬于時間價值基本參數(shù)的有()。A)現(xiàn)值B)終值C)時間D)利率E)通貨膨脹率[多選題]185.獲得良好的第一印象的主要方法有【】。A)微笑、開朗的表情B)誠懇的態(tài)度C)干凈利落的動作D)誠懇的態(tài)度E)周到細致的服務(wù)建議書[多選題]186.以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險評估方法不包括()。A)確定/不確定性偏好法B)最低成功概率法C)最低收益法D)最高收益法E)預(yù)期收益法[多選題]187.在其他條件相同時，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有()。A)債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低B)債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低C)債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高D)債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高E)債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系[多選題]188.家庭的生命周期是指()的整個過程。A)家庭形成期B)家庭建立期C)家庭成長期D)家庭成熟期E)家庭衰老期[多選題]189.委托代理終止的情形包括（）。A)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B)代理人死亡C)代理人喪失民事行為能力D)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E)作為被代理人或者代理人的法人終止[多選題]190.私募債的投資方式包括()。A)杠桿組合B)買入持有C)利用量化工具買賣私募債D)組合投資E)投資擔(dān)保[多選題]191.下列屬于貨幣市場的有()。A)銀行短期借貸市場B)商業(yè)票據(jù)市場C)銀行承兌匯票市場D)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場E)銀行間同業(yè)拆借市場[多選題]192.根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較，正確的有（）。A)國債是信用風(fēng)險最小的債券B)附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場價格的波動，投資附息債券也是存在風(fēng)險的C)長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具D)債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險E)投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這成為流動性風(fēng)險[多選題]193.私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征有（）。A)準(zhǔn)入門檻高B)專業(yè)化服務(wù)C)重視客戶關(guān)系D)綜合化服務(wù)E)服務(wù)效率高[多選題]194.實物黃金業(yè)務(wù)流程包括()。A)客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)B)填寫實物黃金購買申請表C)將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D)收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E)持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進行紙黃金的購買[多選題]195.基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有()。A)承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B)采取抽獎方式銷售C)發(fā)售基金份額D)辦理基金份額的申購、贖回E)宣傳推介基金[多選題]196.下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須具備的基本條件的有（）。A)對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解C)具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則E)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗[多選題]197.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為()。A)外匯掛鉤類B)利率/債券掛鉤類C)股票掛鉤類D)商品掛鉤類E)指數(shù)掛鉤類[多選題]198.按照一般規(guī)律，在通貨膨脹環(huán)境下，為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險，可持有()以對自己的資產(chǎn)進行保值。A)儲蓄B)浮動利率資產(chǎn)C)股票D)黃金E)外匯[多選題]199.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有()。A)資產(chǎn)變動B)收入和費用C)期末資產(chǎn)估值D)理財計劃投資方向E)理財計劃收益[多選題]200.下列屬于基金份額上市交易條件的是()。A)基金合同期限為3年以上B)基金募集金額不低于2億元人民幣C)基金份額持有人不少于1000人D)基金募集份額超過1萬份E)基金募集期超過6個月[多選題]201.基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。A)分享基金財產(chǎn)收益B)參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)C)依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額D)對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)E)查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料[多選題]202.金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有()。A)資金融通集聚功能B)財富投資和避險功能C)交易功能D)優(yōu)化資源配置功能E)反映經(jīng)濟運行的功能[多選題]203.下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有()。A)在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B)投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C)所募集到的資金可以用于長期投資D)基金的資金規(guī)?；静蛔僂)封閉式基金有固定期限[多選題]204.企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。A)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行腂)理財師向銷售方向發(fā)展C)主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)D)理財師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷E)商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念[多選題]205.以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有()。A)貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系B)同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小C)在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等D)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是投資銀行存單E)中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作[多選題]206.投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項目的（）。A)信托公司風(fēng)險B)設(shè)計風(fēng)險C)財務(wù)風(fēng)險D)經(jīng)營管理風(fēng)險E)市場風(fēng)險[多選題]207.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為【】。A)與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B)與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C)與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D)與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E)利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品[多選題]208.下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有()。A)財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B)人壽保險包括：生存保險、死亡保險和疾病保險C)再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議D)商業(yè)保險遵循強制性原則E)人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體[多選題]209.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A)獨特性原則B)規(guī)劃性原則C)目的性原則D)合法性原則E)綜合性原則[多選題]210.保險產(chǎn)品的功能包括（）。A)風(fēng)險轉(zhuǎn)移B)分攤損失C)補償損失D)資金融通E)套期保值[多選題]211.法律配置資源的方法是明確主體、確認產(chǎn)權(quán)和規(guī)范物權(quán)以及債權(quán)。具體表現(xiàn)為()。A)法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體B)法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權(quán)利C)法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為D)法律使人們的社會關(guān)系上升為法律關(guān)系E)法律約束人們的行為，即假定、處理和制裁[多選題]212.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括()。A)養(yǎng)老保險制度B)醫(yī)療保險制度C)住房分配制度D)失業(yè)保險制度E)最低生活保障制度[多選題]213.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理()等項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A)進出口B)旅游C)購物D)邊境小額貿(mào)易E)邊境大額貿(mào)易[多選題]214.下列各項中，關(guān)于貨幣具有時間價值的原因有()。A)鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時間B)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低C)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報D)生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時間價值E)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性[多選題]215.在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。A)購買股票B)活期存款C)短期定期存款D)貨幣市場基金E)利用貸款額度[多選題]216.個人保險理財對個人或家庭的作用體現(xiàn)在【】。A)解除憂慮，保障個人或家庭生活的安定B)滿足個人或家庭對保險產(chǎn)品不斷增加的需求C)滿足個人或家庭投資理財產(chǎn)品的需要D)利用保險產(chǎn)品進行合理避稅E)消除個人和家庭生活中的各種風(fēng)險[多選題]217.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。A)充當(dāng)國際金融活動的樞紐B)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求C)調(diào)控國家經(jīng)濟環(huán)境D)降低通貨膨脹風(fēng)險E)運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險[多選題]218.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是【】。A)將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B)用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C)用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額D)用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少E)將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加[多選題]219.下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。A)債券的收益主要來源于利息收益和價差收益B)利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入C)價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損D)價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得E)影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等[多選題]220.家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括()。A)家庭流動性現(xiàn)狀分析B)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C)收支儲蓄現(xiàn)狀分析D)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E)家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析[多選題]221.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A)不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B)不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C)不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D)服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財務(wù)需求E)根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務(wù)收支[多選題]222.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有()。A)間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多B)直接融資安全性比間接融資高C)直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題D)間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注E)金融機構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本[多選題]223.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。A)商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B)商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃C)商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄D)商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品E)客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員[多選題]224.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括()。A)政策風(fēng)險B)違約風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)流動性風(fēng)險E)交易對手管理風(fēng)險[多選題]225.下列選項中，()可以視為年金的形式。A)每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng))期定額繳納的房屋貸款月供C)向租房者每月固定領(lǐng)取的租金D)利滾利E)基金定投[多選題]226.當(dāng)客戶詢問自己應(yīng)該如何進行投資或者應(yīng)該投資什么金融產(chǎn)品時，理財師應(yīng)向客戶（）。A)解釋做投資決定一方面應(yīng)基于客戶自身的風(fēng)險承受能力和容忍態(tài)度B)幫助客戶梳理這個投資決定和自己未來理財目標(biāo)之間的關(guān)系C)立刻幫客戶制作一份收益最大的理財計劃D)讓客戶把錢給自己來進行投資E)以上做法均正確[多選題]227.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【】。A)在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B)在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C)當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D)當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失E)當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市[多選題]228.進行市場分析和行業(yè)分析，制定()是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A)新產(chǎn)品開發(fā)計劃B)產(chǎn)品種類C)產(chǎn)品風(fēng)險D)產(chǎn)品收益E)產(chǎn)品規(guī)模[多選題]229.下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的說法中，正確的有()。A)對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險B)其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者C)債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D)債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E)債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場[多選題]230.證券投資基金具有的特點包括()。A)投資額小、費用低廉B)專業(yè)管理、集合理財C)風(fēng)險共擔(dān)、利益共享D)嚴格監(jiān)管、信息透明E)組合投資、分散投資[多選題]231.下列屬于三方理財服務(wù)機構(gòu)的有()。A)研究機構(gòu)B)理財類網(wǎng)站C)理財中介類服務(wù)機構(gòu)D)客服部E)財政局[多選題]232.下列說法正確的有（）。A)普通年金終值系數(shù)和償債基金系數(shù)互為倒數(shù)B)普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)C)復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)D)普通年金現(xiàn)值系數(shù)和資本回收系數(shù)互為倒數(shù)E)普通年金現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)[多選題]233.下列選項中，會影響客戶風(fēng)險承受能力的有()。A)家庭負擔(dān)狀況B)年齡范圍C)投資經(jīng)歷D)資金的投資期限E)可投資資產(chǎn)占比[多選題]234.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的有()。A)合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺進行私募證券轉(zhuǎn)讓B)合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進行私募債券轉(zhuǎn)讓C)采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無須報經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)D)私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認可的其他方式轉(zhuǎn)讓E)合格投資者可通過證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券[多選題]235.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【】。A)提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B)提議要能巧妙地表達本行的需求C)要學(xué)會清楚簡要地提出提議D)注意提議提出的策略E)注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題[多選題]236.下列哪些屬于金融市場的功能?()A)資金融通集聚功能B)財富轉(zhuǎn)移功能C)交易功能D)調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能E)反映經(jīng)濟運行功能[多選題]237.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A)工資、獎金B(yǎng))生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C)知識產(chǎn)權(quán)的收益D)繼承或贈與所得的財產(chǎn)E)因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用[多選題]238.在理財產(chǎn)品銷售過程中，應(yīng)遵循風(fēng)險匹配原則，根據(jù)這一原則，商業(yè)銀行只能向客戶銷售()的理財產(chǎn)品。A)風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力匹配B)風(fēng)險評級等于客戶風(fēng)險承受能力評級C)風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力不匹配D)風(fēng)險評級低于客戶風(fēng)險承受能力評級E)風(fēng)險評級高于客戶風(fēng)險承受能力評級[多選題]239.債券的交易方式包括【】。A)賒銷交易B)賒購交易C)現(xiàn)貨交易D)期貨交易E)回購交易[多選題]240.專業(yè)理財師在與客戶建立信任關(guān)系的過程中，需要注意的有關(guān)自身方面的內(nèi)容有()。A)明確自身定位B)樹立專業(yè)形象C)關(guān)心客戶需求D)關(guān)注自身禮儀E)關(guān)注自身的工作狀態(tài)[多選題]241.下列關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有()。A)商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定B)商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件C)商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃時，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理D)商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制E)商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃中，應(yīng)無條件滿足客戶需求[多選題]242.執(zhí)行理財規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。A)時間因素B)人員因素C)資金成本因素D)宏觀經(jīng)濟政策變動E)客戶理財目標(biāo)的變化[多選題]243.從業(yè)人員在任職期間的行為不妥的有【】。A)為機構(gòu)節(jié)約開支，在單位電子設(shè)備上安裝盜版軟件B)偶爾利用單位網(wǎng)絡(luò)進行股票交易C)利用單位購得的郵政服務(wù)，順帶郵遞私人物品D)將銀行的電腦帶回家自己使用，離職后歸還E)外出工作時節(jié)減支出，申報不實費用[多選題]244.根據(jù)風(fēng)險偏好分類，可將投資者的理財風(fēng)格分為()A)成長型B)保守型C)進取型D)穩(wěn)健型E)平衡型[多選題]245.保險規(guī)劃的風(fēng)險包括【】。A)經(jīng)濟周期波動的風(fēng)險B)未充分保險的風(fēng)險C)過分保險的風(fēng)險D)不必要保險的風(fēng)險E)不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險[多選題]246.家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括()。A)家庭基本生活支出儲備金B(yǎng))家庭意外支出儲備金C)家庭短期債務(wù)儲備金D)家庭短期必須支出E)家庭大額長期閑置資金[多選題]247.債券的發(fā)行與付息方式有【】。A)按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息B)按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還C)貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值D)定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息E)貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息[多選題]248.《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有()A)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)B)建筑物和其他土地附著物C)建設(shè)用地所有權(quán)D)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)E)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品[多選題]249.下列關(guān)于大額存單與定期存款的描述正確的有()A)大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款B)定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓C)定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通D)定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的E)一般而言，大額存單比同期限的定期存款利率高[多選題]250.資本市場的交易對象主要是()。A)短期政府債券B)股票C)債券D)商業(yè)票據(jù)E)投資基金[多選題]251.以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素中，說法正確的是()。A)通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險越低B)理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越低C)中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險D)一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險的投資E)中國年長的女性多厭惡風(fēng)險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守[多選題]252.理財師解決過多機動事項干擾的方法包括()。A)不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B)不要怕會冒犯別人C)對于義務(wù)的認識要正確D)學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求E)對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重[多選題]253.年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。A)一定期限內(nèi)B)時間間隔相同C)不間斷D)金額相等E)方向相同[多選題]254.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的（）財產(chǎn)，歸夫妻共同所有。A)工資B)生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C)知識產(chǎn)權(quán)的收益D)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費E)獎金[多選題]255.證券投資基金的收益有()。A)證券買賣差價B)紅利收入C)取款利息費用D)債券利息E)存款利息收入，[多選題]256.一般來說，貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有()。A)風(fēng)險性高B)收益性高C)資金贖回靈活D)安全性高E)投資期短[多選題]257.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。A)客戶贖回權(quán)B)客戶風(fēng)險承受能力C)客戶資產(chǎn)規(guī)模D)產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E)資金門檻[多選題]258.個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的內(nèi)容應(yīng)包括()。A)理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險B)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險C)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面11盞的操作風(fēng)險D)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的聲譽風(fēng)險E)理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險[多選題]259.影響黃金價格變動的因素包括()。A)供求關(guān)系B)均衡價格C)通貨膨脹D)利率E)天氣[多選題]260.銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定包括()。A)充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試B)理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式C)書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中栽明其名稱、住所等信息D)每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書E)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露1.答案:B解析:開始時A基金有40萬，B基金有60萬。一年后，A基金為40(1+17.5%)=47萬B基金為60*1.05=63萬合計為110萬由于要保持固定投資比例，因此A基金要為110*40%=44萬B基金要為66萬所以需要賣掉3萬元的A，買入3萬元的B。2.答案:B解析:3.答案:B解析:房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何風(fēng)險都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔(dān)社會平均風(fēng)險的投資工具和產(chǎn)品。故B選項符合題意。4.答案:A解析:通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢5.答案:D解析:成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。6.答案:C解析:C項中應(yīng)為具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。7.答案:C解析:《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第34條。8.答案:B解析:9.答案:A解析:風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。10.答案:A解析:一般而言，各類基金的收益風(fēng)險由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。11.答案:B解析:本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人。參見教材P56。12.答案:B解析:個股風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過投資組合分散掉，C、D的風(fēng)險屬于國債的風(fēng)險。13.答案:A解析:14.答案:D解析:信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)。15.答案:B解析:紅十字會屬于事業(yè)單位法人。16.答案:C解析:17.答案:B解析:一開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務(wù)時，理財師應(yīng)向客戶說明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來的財務(wù)問題，理財師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。18.答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。19.答案:A解析:在理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)自行判斷并決定是否按其服務(wù)方案管理和運用資金，承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。20.答案:C解析:極低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。21.答案:C解析:本題考查債券市場。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。22.答案:A解析:金融市場的集聚功能是指，通過金融市場把分散的小額資金聚集為大額資金的功能，金融市場起著資金?蓄水池?的作用；金融市場的反映功能是指，金融市場常被看做國民經(jīng)濟的?晴雨表?和?氣象臺?，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。23.答案:B解析:銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者隨時提取所購買的黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為?黃金存折?。24.答案:A解析:個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。25.答案:D解析:內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要體，即?重大性?和?未公開性??！蹲C券法》七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開