中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷15)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共161題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C)被代理人取消委托或者代理人辭去委托D)代理人喪失民事行為能力[單選題]2.在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。A)全生涯模擬仿真的原理介紹B)模擬環(huán)境的設(shè)置C)理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D)分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議[單選題]3.普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類，其中不包括()。A)自用性資產(chǎn)B)投資性資產(chǎn)C)現(xiàn)金性資產(chǎn)D)流動(dòng)性資產(chǎn)[單選題]4.以下關(guān)于印花稅的比例稅率錯(cuò)誤的是（）。A)適用0.00005稅率的?借款合同?B)適用0.0003稅率的?購(gòu)銷合同?C)適用0.001稅率的?財(cái)產(chǎn)租賃合同"D)適用0.0003稅率的"貨物運(yùn)輸合同"[單選題]5.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B)期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C)貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D)利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大[單選題]6.張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。A)55265B)43259C)43295D)55256[單選題]7.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。A)671561B)564i00C)871600D)610500[單選題]8.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A)信托關(guān)系B)供銷關(guān)系C)信貸關(guān)系D)委托代理關(guān)系[單選題]9.（）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入A)工作收入B)理財(cái)收入C)其他收入D)不合法的收入[單選題]10.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A)代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B)代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C)超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任D)第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)[單選題]11.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。?A)古典家具B)文房四寶C)根雕D)郵票[單選題]12.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是（）。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B)保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上D)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上[單選題]13.綜合理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)的方法和流程，體現(xiàn)了其()。A)全面性B)長(zhǎng)期性C)綜合性D)專業(yè)性[單選題]14.金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A)有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)B)一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)C)證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)D)發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)[單選題]15.消極遺產(chǎn)是指()。A)死者生前個(gè)人享有的財(cái)務(wù)B)死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)C)死者生前可以繼承的債權(quán)D)死者生前可以繼承的著作權(quán)[單選題]16.我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用()方式。A)無限告知B)詢問回答C)明確列明與明確說明相結(jié)合D)明確列明[單選題]17.丁先生計(jì)劃由自己家人主導(dǎo)開一家汽車修理美容店。正好，附近有一家汽修廠(原企業(yè)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，屬小型微利企業(yè))準(zhǔn)備對(duì)外承包租賃，每年租賃費(fèi)100000元。丁先生準(zhǔn)備以丁太太的名義承包租賃下來，承租期定為2015年1月1日至2019年12月31日。丁太太不從汽修廠領(lǐng)工資。汽修廠預(yù)計(jì)每年實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)利潤(rùn)240000元。若丁太太將所承租企業(yè)的工商登記變更為個(gè)體工商戶，則丁太太實(shí)際取得的稅后利潤(rùn)為（）元。A)120350B)120450C)120300D)74150[單選題]18.資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B)利率風(fēng)險(xiǎn)C)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]19.()是貫穿整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要內(nèi)容。A)對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議B)投資理念教育C)對(duì)未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定D)對(duì)現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議[單選題]20.下列能夠被用作抵押物的是（）。A)國(guó)有土地所有權(quán)B)正在建造的建筑物C)應(yīng)收賬款D)基金份額[單選題]21.下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是（）。A)企業(yè)的組織形式B)所處行業(yè)地位C)融資方式D)資產(chǎn)總值[單選題]22.理財(cái)師可根據(jù)不同客戶的類型，針對(duì)其心理特征，主動(dòng)服務(wù)。()類型的客戶有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，會(huì)仔細(xì)分析投資方案：A)儲(chǔ)藏者B)積累者C)修道士D)逃避者[單選題]23.商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)批準(zhǔn)。A)中國(guó)證監(jiān)會(huì)B)中國(guó)人民銀行C)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D)證券交易所[單選題]24.理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由()核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。A)產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)B)法律合規(guī)部門C)風(fēng)險(xiǎn)管理部門D)高級(jí)管理層[單選題]25.下列銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的等級(jí)由高到低的順序排列，正確的是()。A)財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)B)私人銀行業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)D)理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)[單選題]26.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。?A)個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B)個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C)簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)?[單選題]27.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是()。A)內(nèi)部報(bào)酬率大于1B)凈現(xiàn)值大于0C)現(xiàn)值指數(shù)大于0D)回收期小于1年[單選題]28.感性消費(fèi)的特征是（）。A)追求物美價(jià)廉、經(jīng)久耐用B)追求過程及情感滿足C)注重品牌、式樣和便利等D)注重購(gòu)物體驗(yàn)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)[單選題]29.王先生購(gòu)買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國(guó)家規(guī)定，購(gòu)房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，按照購(gòu)銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同王先生需要交納印花稅()元。A)120B)84C)168D)210[單選題]30.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過實(shí)行()來進(jìn)行監(jiān)督管理的。A)審批制和報(bào)告制B)注冊(cè)制和報(bào)告制C)審批制和注冊(cè)制D)等級(jí)制和報(bào)告制[單選題]31.應(yīng)以()原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃。A)投資優(yōu)先B)保障優(yōu)先C)投資和保障優(yōu)先D)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避[單選題]32.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。A)商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D)對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃[單選題]33.牛女士今年50歲，計(jì)劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設(shè)牛女士的預(yù)期壽命為80歲，目前年支出額為10萬元。如果牛女士的投資回報(bào)率為4%，那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）A)95.3654B)128.3564C)165.9362D)183.2564[單選題]34.商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。A)本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B)本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C)本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D)本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)[單選題]35.理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是（）。A)執(zhí)行確認(rèn)書B)附錄C)法律聲明文件D)持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議[單選題]36.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A)25B)30C)26D)20[單選題]37.在（）的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。A)投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)B)投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)C)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會(huì)對(duì)其造成重大損失D)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)[單選題]38.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于（）。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)市場(chǎng)業(yè)務(wù)[單選題]39.（）是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。A)貸款周期短B)貸款額度小C)信用級(jí)別低D)銀行成本效益低[單選題]40.法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)（）的審核，并由該部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。A)營(yíng)業(yè)部門B)風(fēng)險(xiǎn)管理部門C)合規(guī)部門D)監(jiān)察稽核部門[單選題]41.楊家有三兄弟楊甲、楊乙和楊丙，楊丙幼年時(shí)送給陳某作養(yǎng)子，楊丙結(jié)婚時(shí)，陳某為其蓋了二層的新房，因鄰居失火，該房屋被燒毀。楊丙的生母就將自己的住房騰出來，讓楊丙夫婦及陳某居住，不久楊丙的生母病故。楊甲與楊乙要收回房子，楊丙認(rèn)為自己有權(quán)繼承母親遺產(chǎn)。依照法律規(guī)定，死者的遺產(chǎn)由（）繼承。A)楊甲和楊乙B)楊甲、楊乙和楊丙C)楊甲、楊乙、陳某D)楊甲、楊乙、楊丙及陳某[單選題]42.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ)購(gòu)買人數(shù)B)客戶準(zhǔn)入門檻C)產(chǎn)品價(jià)格D)銷售起點(diǎn)金額[單選題]43.組合管理理論最早是由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家()于1952年系統(tǒng)地提出的，他開創(chuàng)了對(duì)投資進(jìn)行整體管理的先河。A)馬柯維茨B)布萊克C)斯科爾斯D)弗里德曼[單選題]44.從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A)養(yǎng)老險(xiǎn)B)退休年金C)股票型基金D)平衡型基金[單選題]45.穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。A)創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng))對(duì)沖基金C)收入型基金D)成長(zhǎng)型基金[單選題]46.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A)產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C)產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低[單選題]47.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為4％。上官夫婦的退休資金需求折現(xiàn)至退休時(shí)約為()萬元。A)225B)234C)200D)216[單選題]48.商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。A)風(fēng)險(xiǎn)最小化B)符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力C)效益最大化D)收入最大化[單選題]49.根據(jù)國(guó)家法規(guī)要求，法定的企業(yè)職工退休年齡是男性年滿______周歲，女工人年滿______周歲。（）A)60；55B)60；50C)55；50D)55；45[單選題]50.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價(jià)值的()。A)1％～3％B)3％～5％C)5％～10％D)3％～10％[單選題]51.按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。A)50B)100C)200D)400[單選題]52.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。A)央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B)市場(chǎng)利率C)所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息D)所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)[單選題]53.一家銀行聲稱給儲(chǔ)戶10％的年利率，每季度按復(fù)利計(jì)息，則一筆1000元的存款在兩年后價(jià)值為（）元。A)1102．5B)1125．7C)1218．4D)1207．6[單選題]54.下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)不得收取銷售費(fèi)用B)不得向投資人收取額外費(fèi)用C)不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率D)收取銷售費(fèi)用[單選題]55.國(guó)家外匯管理局的縮寫是()。A)SAFEB)SBFEC)SCFED)SDFE[單選題]56.方先生購(gòu)買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為()元。A)5.92B)1.31C)2.43D)1.60[單選題]57.以下不屬于狹義的薪酬的是（）。A)獎(jiǎng)金B(yǎng))非貨幣形式的滿足C)津貼D)福利[單選題]58.在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A)先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種B)發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C)以?保障優(yōu)先?的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D)盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度[單選題]59.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括()。A)資本轉(zhuǎn)化B)補(bǔ)償損失C)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D)融通資金[單選題]60.（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率A)大數(shù)法則B)風(fēng)險(xiǎn)分散原則C)風(fēng)險(xiǎn)選擇原則D)風(fēng)險(xiǎn)確定原則[單選題]61.商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A)《民法通則》B)銀監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)通知C)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D)《商業(yè)銀行法》[單選題]62.下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯(cuò)誤的是()。A)理財(cái)目標(biāo)要合理B)應(yīng)提前規(guī)劃C)定期定額、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄D)應(yīng)積極投資，追求高收益[單選題]63.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，若該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)模?)。A)由雙方協(xié)議清償B)由夫妻雙方各清償一半C)由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D)雙方不再負(fù)清償責(zé)任[單選題]64.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收人處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段?（）A)形成期B)成長(zhǎng)期C)成熟期D)衰老期[單選題]65.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。?A)新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證?B)可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證C)新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D)新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證[單選題]66.某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同規(guī)定地震、火災(zāi)屬于保險(xiǎn)責(zé)任，如果地震引起火災(zāi)，并導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失，按近因原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)以()的方式正確處理。A)不承擔(dān)賠償責(zé)任B)僅賠償因地震引起的財(cái)產(chǎn)損失C)僅賠償因火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失D)地震、火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失均予賠償[單選題]67.國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計(jì)多少金額?（）(n／r=9．549)A)961．9B)954．9C)896．5D)864．8[單選題]68.()是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。A)投資連結(jié)保險(xiǎn)B)分紅壽險(xiǎn)C)萬能壽險(xiǎn)D)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)[單選題]69.下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的?場(chǎng)所?B)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D)它是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所[單選題]70.公民的合法收入不包括（）。A)工資B)獎(jiǎng)金C)繼承所得的財(cái)產(chǎn)D)賭博贏得的現(xiàn)金[單選題]71.如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取（）的利息A)百分之五B)千分之五C)萬分之五D)萬分之一[單選題]72.（）是實(shí)現(xiàn)未來理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源。A)流動(dòng)性資產(chǎn)B)自用性資產(chǎn)C)投資性資產(chǎn)D)總資產(chǎn)[單選題]73.（）是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。A)職業(yè)教育B)子女教育C)基礎(chǔ)教育D)高等教育[單選題]74.葉天是某大學(xué)的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母。、妻子早已亡故，有一個(gè)兒子葉強(qiáng)，已長(zhǎng)大成人并結(jié)婚單過，對(duì)葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻(xiàn)給某公益機(jī)構(gòu)，自己居住的房子贈(zèng)給學(xué)生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會(huì)計(jì)師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護(hù)理機(jī)構(gòu)照料，葉天負(fù)擔(dān)所有的費(fèi)用和開支。喪事料理完畢后，某公益機(jī)構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強(qiáng)的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險(xiǎn)，保額10萬，但沒有指定受益人。（）是本案涉及的法律關(guān)系。A)遺囑繼承和法定繼承B)法定繼承和遺贈(zèng)C)遺贈(zèng)D)遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議[單選題]75.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷（），但增加的速度越來越（）。A)增加；慢B)增加；快C)降低；快D)降低；快[單選題]76.（）是指以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。A)個(gè)人年金B(yǎng))聯(lián)合年金C)最后生存者年金D)聯(lián)合及生存者年金[單選題]77.資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（）。A)買入并持有策略B)恒定混合策略C)固定資產(chǎn)配置策略D)投資組合保險(xiǎn)策略[單選題]78.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差（）元。A)33．1B)31．3C)133．1D)13．31[單選題]79.投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或()的實(shí)現(xiàn)。A)個(gè)人收益B)理財(cái)收益C)理財(cái)目標(biāo)D)資產(chǎn)增值[單選題]80.在（）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。A)同業(yè)拆借市場(chǎng)B)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)D)銀行承兌匯票市場(chǎng)[單選題]81.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是()。A)只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃B)王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶中的錢取出C)個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支D)王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶[單選題]82.（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。?A)商業(yè)銀行B)中國(guó)人民銀行C)銀監(jiān)會(huì)D)國(guó)務(wù)院相關(guān)部門?[單選題]83.以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說法不正確的是（）。A)養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求B)退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡(jiǎn)稱為?大缺口?C)退休養(yǎng)老基金的?大缺口?=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金D)退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口[單選題]84.適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括()。A)中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C)中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D)中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品[單選題]85.()要求保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)即在合同的有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方做出是否締約以及締約條件的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。A)信息披露原則B)協(xié)商一致原則C)保險(xiǎn)利益原則D)最大誠(chéng)信原則[單選題]86.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。A)政府B)客戶C)市場(chǎng)D)商業(yè)銀行[單選題]87.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該讓客戶知道保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的功能，下列()是保險(xiǎn)最主要的職能。A)風(fēng)險(xiǎn)保障B)儲(chǔ)蓄功能C)財(cái)產(chǎn)安排D)遺產(chǎn)規(guī)劃[單選題]88.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)________的________收入。()A)上升；實(shí)際B)上升；名義C)下降；實(shí)際D)下降；名義[單選題]89.政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種是()。A)實(shí)物國(guó)債B)憑證式國(guó)債C)儲(chǔ)蓄國(guó)債D)記賬式國(guó)債[單選題]90.（）是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。A)利率風(fēng)險(xiǎn)B)再投資風(fēng)險(xiǎn)C)贖回風(fēng)險(xiǎn)D)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)[單選題]91.個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是（）。A)建立期B)穩(wěn)定期C)維持期D)高原期[單選題]92.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A)紅利所得B)年終獎(jiǎng)C)財(cái)產(chǎn)繼承D)特許權(quán)使用費(fèi)所得[單選題]93.假設(shè)X、Y兩個(gè)資產(chǎn)組合有相同的平均收益率和相同的收益率標(biāo)準(zhǔn)差，如果資產(chǎn)組合X的β系數(shù)比資產(chǎn)組合Y高，那么根據(jù)夏普比率，下列說法正確的是()。A)資產(chǎn)組合X的業(yè)績(jī)較好B)資產(chǎn)組合Y的業(yè)績(jī)較好C)資產(chǎn)組合X和資產(chǎn)組合Y的業(yè)績(jī)一樣好D)資產(chǎn)組合X和資產(chǎn)組合Y的業(yè)績(jī)無法比較[單選題]94.從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險(xiǎn)事故，造成重大損失，對(duì)此，()。A)王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金B(yǎng))李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金C)王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金D)保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金[單選題]95.專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指()。A)客戶關(guān)系管理B)接觸管理C)客戶關(guān)系價(jià)值D)CRM[單選題]96.自由結(jié)余占()的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。A)總支出B)總收入C)總結(jié)余D)理財(cái)支出[單選題]97.典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)是現(xiàn)金和()。A)銀行活期存款B)銀行定期存款C)貨幣型基金D)股票[單選題]98.以下不屬于教育資金的來源的是（）。A)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出B)客戶自身擁有的資產(chǎn)收入C)政府或民間機(jī)構(gòu)的資助D)政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款[單選題]99.金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的?晴雨表?和?氣象臺(tái)?。這種說法指出了金融市場(chǎng)的（）。A)集聚功能B)反映功能C)資源配置功能D)調(diào)節(jié)功能[單選題]100.下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。A)根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動(dòng)代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)B)對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對(duì)銀行理財(cái)能力的信心，有必要對(duì)客戶宣傳介紹?預(yù)期收益率?或?最高收益率?C)從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)D)對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品[單選題]101.償還期在1年以上10年以下的國(guó)債是()。A)短期國(guó)債B)中期國(guó)債C)長(zhǎng)期國(guó)債D)中長(zhǎng)期國(guó)債[單選題]102.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括（）。A)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)B)穩(wěn)定物價(jià)C)調(diào)節(jié)利率D)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)[單選題]103.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B)被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人C)被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人D)投保人變更受益人時(shí)，無須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意[單選題]104.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A)正直守信B)勤勉盡職C)專業(yè)勝任D)客觀公正[單選題]105.下列不屬于遺囑適用條件的是（）。A)被繼承人立有合法有效的遺囑B)遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格C)遺囑繼承不能對(duì)抗遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件D)有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實(shí)[單選題]106.以下不屬于投資的目的是（）。A)實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)B)抵御通貨膨脹C)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值D)取得經(jīng)常性收益[單選題]107.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A)同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則．B)金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C)在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D)一般來說家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者[單選題]108.下列選項(xiàng)中，屬于地方稅的是()。A)營(yíng)業(yè)稅B)消費(fèi)稅C)關(guān)稅D)增值稅[單選題]109.按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A)直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)B)社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)C)人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)[單選題]110.按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是（）。A)儲(chǔ)蓄存款，國(guó)庫券，普通股，公司債券B)國(guó)庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C)國(guó)庫券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股D)儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券[單選題]111.一些非官方組織對(duì)中小企業(yè)的界定提出的特征不包括（）。A)市場(chǎng)占有率小，影響弱B)具有專業(yè)的管理人員C)沒有固定的管理機(jī)構(gòu)D)具有自己決策的自主權(quán)[單選題]112.下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B)收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C)收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源D)收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入[單選題]113.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任B)投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人C)保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D)投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)[單選題]114.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺口為()元。A)909286B)899286C)889286D)879286[單選題]115.下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A)理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)B)理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)C)綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)D)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)[單選題]116.小李聽理財(cái)師推薦配置了一個(gè)基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。A)1．48B)1．54C)1．63D)1．82[單選題]117.薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為()。A)0．82B)0．95C)1．13D)1．20[單選題]118.老張3年前買人當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價(jià)為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。A)2．11％B)1．05％C)3．32％D)6．65％[單選題]119.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的（）報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A)5月底前B)2月底前C)1月底前D)6月底前[單選題]120.楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。理財(cái)師建議楊女士現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進(jìn)行投資，因?yàn)楝F(xiàn)在投資負(fù)擔(dān)相對(duì)更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(shí)(歲末)可以增值到()元。A)1071199B)1124000C)1263872D)1186101[單選題]121.在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，不能選擇()方式。A)發(fā)行股票B)銀行借款C)發(fā)行債券D)民間借貸[單選題]122.關(guān)于子女教育規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的為()。A)必須將子女未來的工讀收入計(jì)算在內(nèi)B)子女教育資金時(shí)間彈性和金額彈性都較低C)子女教育通常要提前規(guī)劃D)子女教育資金的積累可以通過投資金融產(chǎn)品和購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品組合完成[單選題]123.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的方差是()。A)組合中各個(gè)證券方差的加權(quán)和B)組合中各個(gè)證券方差的和C)組合中各個(gè)證券方差和協(xié)方差的加權(quán)和D)組合中各個(gè)證券協(xié)方差的加權(quán)和[單選題]124.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的（）。A)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)B)職業(yè)操守C)行業(yè)資格D)年齡[單選題]125.下列關(guān)于法定繼承的說法中，正確的是()。A)法定繼承的效力高于遺囑繼承B)法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制C)法定繼承不以身份關(guān)系為基礎(chǔ)D)法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定不具有強(qiáng)行性[單選題]126.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是()。A)隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B)期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C)貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D)利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大[單選題]127.近年來，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)?金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)?越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行（）。A)理財(cái)師的基本信息披露B)金融機(jī)構(gòu)的信息披露C)綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)披露D)利益披露[單選題]128.在家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理過程中，其他家庭信息的整理不包括（）。A)客戶的性格B)客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性C)家庭財(cái)務(wù)保障D)資產(chǎn)配置的情況[單選題]129.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。A)一級(jí)B)一級(jí)和二級(jí)C)五級(jí)D)三級(jí)和四級(jí)[單選題]130.依據(jù)我國(guó)《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A)同父同母的兄弟姐妹B)同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C)養(yǎng)兄弟姐妹D)沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹[單選題]131.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存()年備查。A)5B)8C)10D)15[單選題]132.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。A)美式期權(quán)B)英式期權(quán)C)定期期權(quán)D)歐式期權(quán)[單選題]133.特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。A)均以資本市場(chǎng)線B)均以證券市場(chǎng)線C)分別以資本市場(chǎng)線和證券市場(chǎng)線D)分別以證券市場(chǎng)線和資本市場(chǎng)線[單選題]134.客戶消費(fèi)觀念變化的第一階段是（）A)理性消費(fèi)B)感性消費(fèi)C)沖動(dòng)消費(fèi)D)體驗(yàn)消費(fèi)[單選題]135.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。考慮到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()。A)股票和期貨的投資組合B)債券與現(xiàn)金的投資組合C)平衡型基金和股票的投資組合D)任意銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資組合[單選題]136.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（）報(bào)告監(jiān)管部門。A)10日前B)5日前C)10日后D)5日后[單選題]137.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。理財(cái)師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是()。A)韓女士家庭是否為單親家庭B)韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)C)韓女士的兒子有哪些愛好特長(zhǎng)D)韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃[單選題]138.陳小姐將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則3年投資期滿時(shí)，陳小姐將獲得的本利和為()元。(答案取近似數(shù)值)A)13310B)13000C)13210D)13500[單選題]139.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A)會(huì)計(jì)師事務(wù)所B)居民個(gè)人C)金融工具D)金礅機(jī)構(gòu)[單選題]140.保險(xiǎn)人通過將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B)分?jǐn)倱p失C)損失補(bǔ)償D)融通資金[單選題]141.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A)隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見B)向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃C)協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)D)替客戶進(jìn)行投資操作[單選題]142.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。A)董事會(huì)和高級(jí)管理層B)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C)中國(guó)人民銀行D)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)[單選題]143.在選擇教育投資工具時(shí)，應(yīng)考慮的因素不包括()。A)目前所持有本金B(yǎng))自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C)投資期限D(zhuǎn))預(yù)期回報(bào)[單選題]144.理財(cái)師與客戶互換名片時(shí)，應(yīng)用()手拿著自己的名片，用()手接對(duì)方的名片后，用雙手托住。A)左；右B)右；左C)左；左D)右；右[單選題]145.（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A)住房消費(fèi)計(jì)劃B)債務(wù)管理C)汽車消費(fèi)計(jì)劃D)現(xiàn)金管理[單選題]146.理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括()。A)開場(chǎng)白B)主要內(nèi)容C)其他內(nèi)容D)結(jié)尾[單選題]147.按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類，債券發(fā)行不包括()。A)平價(jià)發(fā)行B)貼現(xiàn)發(fā)行C)溢價(jià)發(fā)行D)折價(jià)發(fā)行[單選題]148.以下選項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（）。A)收入負(fù)債率=年本息攤還額/稅后總收入B)償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)C)資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)D)融資比率=自用資產(chǎn)負(fù)債/投資性資產(chǎn)[單選題]149.我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。A)滬深300指數(shù)B)深證藍(lán)籌股指數(shù)C)上證綜合指數(shù)D)深證綜合指數(shù)[單選題]150.下列公式中錯(cuò)誤的是（）。A)資產(chǎn)=負(fù)債-凈資產(chǎn)B)以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值C)普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率D)復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限[單選題]151.李先生想要4年分期付款購(gòu)買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。A)467000B)693000C)763000D)863251[單選題]152.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存人銀行大概多少資金?（）A)42B)45C)50D)52[單選題]153.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。A)價(jià)格B)利率C)信用D)再投資[單選題]154.在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。A)40％B)60％C)30％D)50％[單選題]155.湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長(zhǎng)，每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為5％。目前無風(fēng)險(xiǎn)收益率7％，市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上信息，理財(cái)師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的盧系數(shù)為()。A)0．93B)1．04C)1．18D)1．38[單選題]156.證券市場(chǎng)線(SM1)是以_________和_________為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的?公平定價(jià)?，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。()A)E(r)；σB)E(r)；βC)σ；βD)β;σ[單選題]157.下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B)格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C)格式條款季指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款D)合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明[單選題]158.理財(cái)師對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的介紹通常是標(biāo)準(zhǔn)化的文本，需得到（）的審核通過。A)投資部門B)風(fēng)險(xiǎn)控制部門C)合規(guī)部門D)監(jiān)察稽核部門[單選題]159.關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除B)企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)C)企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批D)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8％[單選題]160.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A)誠(chéng)實(shí)信用B)守法合規(guī)C)勤勉盡職D)崗位職責(zé)[單選題]161.嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項(xiàng)專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)10萬元，則這筆特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個(gè)人所得稅額為()元。A)11200B)16000C)19625D)20000第2部分：多項(xiàng)選擇題，共78題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.下列對(duì)稅收的理解中，正確的是()。A)國(guó)家征稅的目的是滿足社會(huì)成員獲得公共產(chǎn)品的需要B)國(guó)家征稅憑借的是公共權(quán)力（政治權(quán)力）C)稅收是國(guó)家籌集財(cái)政收入的主要方式D)稅收的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門E)稅收必須借助法律形式進(jìn)行[多選題]163.下列具體面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。A)家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能B)朋友間借貸可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)C)由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)D)特殊?投資?渠道產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)E)因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)[多選題]164.下列關(guān)于我國(guó)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的是（）。A)農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營(yíng)業(yè)收入20000萬元以下的為中小微型企業(yè)B)批發(fā)業(yè)營(yíng)業(yè)收入30000萬元以下的為中小微型企業(yè)C)零售業(yè)從業(yè)人員300人以下或營(yíng)業(yè)收入20000萬元以下的為中小微型企業(yè)D)倉儲(chǔ)業(yè)的劃分依據(jù)是從業(yè)人員的數(shù)量E)郵政業(yè)從業(yè)人員1000人以下或營(yíng)業(yè)收入30000萬元以下的為中小微型企業(yè)[多選題]165.家族信托的優(yōu)勢(shì)有（）A)財(cái)富靈活傳承B)財(cái)產(chǎn)安全隔離C)節(jié)稅避稅D)信息嚴(yán)格保密E)保持財(cái)富增值[多選題]166.下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。A)通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B)一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C)一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D)一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E)一般來說，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小[多選題]167.下列各項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)影響因素中社會(huì)環(huán)境的是（）。A)社會(huì)文化環(huán)境B)社會(huì)制度環(huán)境C)通貨膨脹率D)人口環(huán)境E)利率[多選題]168.規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的原因有（）A)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益B)簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)投保人需有保險(xiǎn)利益C)簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)保險(xiǎn)人需有保險(xiǎn)利益D)保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益E)該份合同必須有利可圖[多選題]169.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說法，正確的有（）。?A)探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B)建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C)穩(wěn)定期既要努力償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富D)維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富E)高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合?[多選題]170.外匯市場(chǎng)的功能有（）。?A)國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能B)形成外匯價(jià)格體系功能C)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能D)實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算功能E)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能[多選題]171.理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括()。A)客戶的收入增長(zhǎng)率B)價(jià)格上漲因素及其影響C)假設(shè)客戶的退休年齡D)可配置投資性資產(chǎn)的確定E)假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡[多選題]172.投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率叫做（）。A)必要收益率B)最低必要報(bào)酬率C)預(yù)期收益率D)最低要求收益率E)實(shí)際收益率[多選題]173.在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有()。A)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字B)詆毀其他基金管理人C)違規(guī)承諾收益D)登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)E)預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)[多選題]174.利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露應(yīng)包括（）。A)理財(cái)師的工作經(jīng)驗(yàn)B)服務(wù)費(fèi)用的披露C)由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露D)其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露E)理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)[多選題]175.理財(cái)規(guī)劃書的開場(chǎng)白應(yīng)該包括的內(nèi)容有（）。A)一封給客戶的信B)理財(cái)規(guī)劃書的封面C)理財(cái)規(guī)劃書的關(guān)鍵字D)理財(cái)規(guī)劃書的摘要E)目錄[多選題]176.保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人()。A)有足夠多的代理額度B)有足額代理費(fèi)用C)委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)D)具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證E)經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)[多選題]177.符合()條件的留學(xué)生可免稅購(gòu)買經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國(guó)內(nèi)定點(diǎn)轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。A)完成學(xué)業(yè)后三年內(nèi)回國(guó)B)畢業(yè)后首次入境未超過兩年C)在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員完成學(xué)業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地D)購(gòu)買免稅車計(jì)一件免稅指標(biāo)E)以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國(guó)外正規(guī)大學(xué)求學(xué)一學(xué)年以上[多選題]178.下列描述貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)的有（）。A)交易期限短B)資金交易量大C)交易工具收益較高而流動(dòng)性差D)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低E)流動(dòng)性強(qiáng)[多選題]179.外匯市場(chǎng)交易的種類包括（）。A)商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易B)商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易C)商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易D)商業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行之間的外匯交易E)商業(yè)銀行與中介機(jī)構(gòu)之間的交易[多選題]180.電話溝通應(yīng)注意的事項(xiàng)包括()。A)電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)B)電話溝通的時(shí)點(diǎn)(什么時(shí)候打電話)C)電話溝通的內(nèi)容(不宜問東問西、東拉西扯)D)電話溝通的時(shí)長(zhǎng)(不宜耗時(shí)過長(zhǎng))E)電話溝通的地點(diǎn)[多選題]181.按照科學(xué)的收支管理思路，普通家庭首先應(yīng)該利用()金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。A)現(xiàn)金B(yǎng))流動(dòng)性充沛的銀行賬戶C)信用卡D)信用貸款額度E)債券[多選題]182.目前我國(guó)的福利項(xiàng)目主要包括()。A)社會(huì)保障B)教育培訓(xùn)福利計(jì)劃C)股權(quán)計(jì)劃D)子女入托補(bǔ)助E)家屬福利[多選題]183.金融衍生品市場(chǎng)的四個(gè)子市場(chǎng)指的是（）。A)金融債券市場(chǎng)B)金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)C)金融期貨市場(chǎng)D)金融期權(quán)市場(chǎng)E)金融互換市場(chǎng)[多選題]184.了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A)婚姻狀況B)重要的家庭和社會(huì)關(guān)系C)工作單位與職務(wù)D)健康狀況E)個(gè)人興趣愛好和志向[多選題]185.證券交易遵循的原則包括()。A)風(fēng)險(xiǎn)分散原則B)定期評(píng)估原則C)時(shí)間優(yōu)先原則D)成交決定原則E)價(jià)格優(yōu)先原則[多選題]186.節(jié)稅籌劃的特征有（）。A)合法性B)策劃性C)規(guī)范性D)政策導(dǎo)向性E)權(quán)利性[多選題]187.利用優(yōu)惠政策籌劃法，是指納稅人憑借國(guó)家稅法規(guī)定的優(yōu)惠政策進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃的方法。從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。A)直接利用籌劃法B)地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法C)創(chuàng)造條件籌劃法D)稅制可利用的優(yōu)惠因素E)利用退稅籌劃[多選題]188.IBM將客戶關(guān)系管理分為（）。A)客戶管理B)關(guān)系管理C)流程管理D)運(yùn)作管理E)接入管理[多選題]189.對(duì)中小企業(yè)界定的定量指標(biāo)包括()。A)企業(yè)的組織形式B)融資方式C)雇員人數(shù)D)實(shí)收資本E)資產(chǎn)總值[多選題]190.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A)客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)B)追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系C)服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E)不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶[多選題]191.下列關(guān)于制定退休規(guī)劃的說法中，正確的是（）。A)養(yǎng)老投資規(guī)劃的制定，基于前期對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的了解，包括現(xiàn)有儲(chǔ)蓄、投資分布和風(fēng)險(xiǎn)偏好B)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率較低，退休養(yǎng)老投資不宜參與C)隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風(fēng)險(xiǎn)的品種D)股票投資方面，由于股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，老年人不宜將過多比例的資產(chǎn)投資于股票市場(chǎng)E)?反向按揭?住房沒有風(fēng)險(xiǎn)[多選題]192.與有形市場(chǎng)相比，一般而言無形市場(chǎng)的特征有（）。A)交易形式靈活B)交易場(chǎng)所不固定，分散交易C)交易范圍比較廣D)交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的E)交易的種類多[多選題]193.下列關(guān)于保險(xiǎn)活動(dòng)的說法，正確的有()。A)投保人與保險(xiǎn)人對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)的重要信息的擁有程度是對(duì)稱的B)就單個(gè)保險(xiǎn)合同而言，保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其所收取的保費(fèi)C)保險(xiǎn)人應(yīng)履行其對(duì)保險(xiǎn)條款的告知與說明義務(wù)D)保險(xiǎn)合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險(xiǎn)人E)某商店在投保企財(cái)險(xiǎn)時(shí)，在合同內(nèi)承諾不在店內(nèi)放置危險(xiǎn)品，此項(xiàng)承諾即為告知[多選題]194.按照承保，可將商業(yè)保險(xiǎn)分為()。A)原保險(xiǎn)B)再保險(xiǎn)C)共同保險(xiǎn)D)自愿保險(xiǎn)E)強(qiáng)制保險(xiǎn)[多選題]195.稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如（）。A)征稅對(duì)象B)納稅人C)稅率D)納稅地點(diǎn)E)納稅期限[多選題]196.在相關(guān)信息披露中，對(duì)理財(cái)師的介紹應(yīng)包括（）。A)工作經(jīng)驗(yàn)B)專業(yè)認(rèn)證和金融產(chǎn)品銷售資格C)專業(yè)特長(zhǎng)D)學(xué)歷背景E)曾獲得的榮譽(yù)[多選題]197.健康保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類包括（）。A)醫(yī)療保險(xiǎn)B)收入保障保險(xiǎn)C)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D)年金保險(xiǎn)E)分紅壽險(xiǎn)[多選題]198.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財(cái)計(jì)劃有（）。A)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C)最低收益理財(cái)計(jì)劃D)固定收益理財(cái)計(jì)劃E)保證收益理財(cái)計(jì)劃[多選題]199.工作收入包括()。A)工資收入B)財(cái)產(chǎn)租賃所得C)稿酬D)年終獎(jiǎng)E)個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得[多選題]200.下列屬于綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容的有()。A)分析家庭財(cái)務(wù)狀況B)評(píng)估理財(cái)目標(biāo)C)選擇理財(cái)目標(biāo)D)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案E)確立理財(cái)目標(biāo)[多選題]201.保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用主要體現(xiàn)在哪些方面（）A)緩解政府壓力，完善社會(huì)保障制度B)減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)C)調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D)加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行E)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付[多選題]202.下列關(guān)于新型人壽保險(xiǎn)的說法，正確的是()。A)新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)B)分紅壽險(xiǎn)的紅利來自于保險(xiǎn)公司的利差益(損)C)投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)D)萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶一般不提供最低收益保證E)萬能壽險(xiǎn)的保額可以調(diào)整[多選題]203.以下關(guān)于現(xiàn)值與終值的計(jì)算公式中，正確的是（）。A)單期中終值的計(jì)算公式為：FV=C0（1+r）B)單期中現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=C／（1+r）C)計(jì)算多期（復(fù)利）中終值的公式為：FV=PV×（1+r）tD)計(jì)算多期（復(fù)利）中現(xiàn)值的公式為：PV=fv／（1+r）tE)計(jì)算多期（單利）中終值的公式為：FV=PV×（1+rt）[多選題]204.下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。A)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B)解決養(yǎng)老金缺口問題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力C)個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化D)現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E)制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)[多選題]205.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。A)私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B)私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C)私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D)私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E)私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)[多選題]206.客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）。A)品種B)數(shù)量C)金額D)時(shí)間E)價(jià)格[多選題]207.一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括的內(nèi)容有（）。A)工作生涯設(shè)計(jì)B)自籌養(yǎng)老金的部分儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)C)現(xiàn)有資產(chǎn)的計(jì)算D)退休養(yǎng)老資金缺口估算E)退休后生活設(shè)計(jì)[多選題]208.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有()。A)債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等B)債券發(fā)行市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)C)發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，稱為折價(jià)發(fā)行D)絕大多數(shù)債券交易是在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行的E)債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)沒有關(guān)系[多選題]209.某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，屬于該類債券風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)利率風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D)匯率風(fēng)險(xiǎn)E)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)[多選題]210.金融衍生品市場(chǎng)包括（）。?A)金融即期市場(chǎng)B)金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)C)金融期貨市場(chǎng)D)金融期權(quán)市場(chǎng)E)金融互換市場(chǎng)?[多選題]211.稅收的固定性包括的含義有()。A)稅收征收總量的有限性B)稅收征收對(duì)象的確定性C)稅收征收具體操作的確定性D)稅收征收程序的確定性E)稅收征收數(shù)額的確定性[多選題]212.理財(cái)師客戶關(guān)系管理的描述包括的含義有()。A)收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)B)準(zhǔn)確把握客戶關(guān)系的實(shí)質(zhì)，是核心工作C)提高客戶關(guān)系管理的準(zhǔn)確度，是工作持續(xù)的前提D)嚴(yán)格管理所有的客戶?接觸點(diǎn)?E)理財(cái)師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶、提升客戶的忠誠(chéng)度[多選題]213.李氏夫婦打算通過購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行退休規(guī)劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A)由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率降低，所以購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇B)因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C)因?yàn)樽C券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以證券投資基金是更適合的退休規(guī)劃工具D)購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)E)與分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低[多選題]214.權(quán)益類產(chǎn)品的選擇范圍包括（）。A)黃金B(yǎng))房地產(chǎn)C)藝術(shù)品D)古董E)股票[多選題]215.（）是我國(guó)現(xiàn)行法律框架下遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A)家族信托B)人壽保險(xiǎn)C)法定繼承D)遺囑繼承E)聯(lián)名賬戶[多選題]216.下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有（）。A)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的C)社會(huì)保險(xiǎn)具有營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)D)商業(yè)保險(xiǎn)全部為強(qiáng)制性E)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體[多選題]217.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有（）。A)巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求B)突出核心價(jià)值、展示亮點(diǎn)C)言簡(jiǎn)意賅D)強(qiáng)調(diào)利益、因客而異E)羅列證據(jù)、反復(fù)證明[多選題]218.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?()A)在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資B)能夠做到?量身定做?，滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化要求C)融入金融工程觀理念D)投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E)提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道[多選題]219.精明生意人一般具有哪些特點(diǎn)?（）A)通常有多年的企業(yè)海外資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行的依賴性低B)以30～50歲為主C)以服務(wù)業(yè)、零售業(yè)為主D)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)E)不喜歡通過移動(dòng)終端獲取信息[多選題]220.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。A)收益率的調(diào)整B)幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整C)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整D)最終支付貨幣的選擇權(quán)E)最終支付工具的選擇權(quán)[多選題]221.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B)商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)C)商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)D)商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)[多選題]222.關(guān)于有效市場(chǎng)類型的說法，正確的是()。A)弱式有效市場(chǎng)下，技術(shù)分析無效B)弱式有效市場(chǎng)下，所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中C)半強(qiáng)式有效市場(chǎng)下，技術(shù)分析和基礎(chǔ)分析都無效D)強(qiáng)式有效市場(chǎng)下，所有的信息都反映在股票價(jià)格中E)強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說中的信息不包括內(nèi)幕消息[多選題]223.全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A)設(shè)置模擬環(huán)境B)列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出C)計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流D)計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率并評(píng)估E)計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度[多選題]224.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有()。A)同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺B)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大E)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小[多選題]225.（）支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。A)子女教育B)醫(yī)療C)保費(fèi)D)家政服務(wù)E)普通娛樂休閑[多選題]226.提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師需要遵循()。A)做精分內(nèi)服務(wù)B)做好基本服務(wù)C)做足額外服務(wù)D)做好超常服務(wù)E)做強(qiáng)增值服務(wù)[多選題]227.理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性是指()。A)方案中的建議、措施具有可操作性B)客戶能夠理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容C)理財(cái)規(guī)劃書能夠吸引大量客戶D)方案中的建議、措施能夠取得預(yù)期的效果E)方案中的建議、措施可能帶來高額收益[多選題]228.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的費(fèi)用有（）。A)被保險(xiǎn)人為避免保險(xiǎn)事故的發(fā)生，而采取的管理、維修等措施所支出的費(fèi)用B)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的施救費(fèi)用C)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為確定事故性質(zhì)進(jìn)行勘查、鑒定所支出的費(fèi)用D)為超過了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失所支付的受損標(biāo)的檢驗(yàn)、估價(jià)、出售的費(fèi)用E)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起訴訟或仲裁所支出的訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)用[多選題]229.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的B)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的C)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的D)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的E)違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的[多選題]230.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有（）。A)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系B)信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件C)具備良好的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力D)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度E)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員[多選題]231.下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說法中，正確的有()。A)通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟B)能不能獲得客戶的信任，與理財(cái)師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系C)沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶D)沒有好感、信任．客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)E)理財(cái)師通過接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足[多選題]232.關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有()。A)消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B)償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C)杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)家庭債務(wù)管理的要求相對(duì)較高D)平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下E)家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提[多選題]233.任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃都具有（）的三重特征，并在三者之間尋求一個(gè)最佳的平衡。A)規(guī)模性B)風(fēng)險(xiǎn)性C)隨機(jī)性D)收益性E)流動(dòng)性[多選題]234.對(duì)于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃，其表現(xiàn)在()。A)退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來的退休費(fèi)用多寡B)退休生活質(zhì)量的高低C)工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別D)通貨膨脹對(duì)退休生活質(zhì)量的影響E)工作時(shí)間與退休時(shí)間的差距造成理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)不同[多選題]235.下列是某銀行發(fā)行的一款高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品客戶評(píng)估問卷：?jiǎn)栴}1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，且本產(chǎn)品為高風(fēng)險(xiǎn)?問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少?問題3：您計(jì)劃投資本產(chǎn)品的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少?問題4：當(dāng)投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時(shí)，您是否接受?問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財(cái)產(chǎn)品，且預(yù)期年收益率有望達(dá)到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時(shí)，問題1選?是?，問題2選?現(xiàn)金資產(chǎn)總額少于10萬元?，問題3選?投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％?，問題4選?是?，問題5選?是?。根據(jù)上述答案，下列說法中正確的有()。A)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財(cái)產(chǎn)品不適合該客戶B)雖然該客戶主觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，但其實(shí)際情況不適合購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C)該客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低D)該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E)可以拒絕客戶購(gòu)買該款理財(cái)產(chǎn)品[多選題]236.一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A)投資風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D)意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)E)因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)[多選題]237.越來越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，主要原因有()。A)學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法B)增加人生閱歷C)多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)D)移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)E)海歸后獲得更好的工作[多選題]238.一份標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有()。A)可讀性B)實(shí)用性C)完整性D)邏輯性E)專業(yè)性[多選題]239.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括（）。A)罰款B)記過C)追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任D)開除E)及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格第3部分：判斷題，共21題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]240.理財(cái)師在客戶填寫開戶資料的環(huán)節(jié)不僅要了解并與客戶建立關(guān)系，更需要盡快完成開戶和理財(cái)產(chǎn)品的推薦。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]241.直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種。如消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅等。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]242.資本市場(chǎng)線反映的是單個(gè)證券的預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差之間的關(guān)系，任何單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]243.保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)社會(huì)直接管理（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]244.我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展較晚，資格認(rèn)證、能力認(rèn)證和培訓(xùn)還未形成完整體系，影響了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]245.典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營(yíng)者分離。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]246.成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]247.在制定退休規(guī)劃時(shí)，不應(yīng)過高估計(jì)投資回報(bào)率，這樣會(huì)使得客戶認(rèn)為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達(dá)不到養(yǎng)老金的累計(jì)目標(biāo)A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]248.參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣3000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元。（）?A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]249.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過70%為宜，在有貸款