以物抵債的性質(zhì)及法律規(guī)制兼論虛假訴訟的防范

以物抵債的性質(zhì)及法律規(guī)制兼論虛假訴訟的防范

01一、以物抵債的性質(zhì)參考內(nèi)容二、以物抵債的法律規(guī)制目錄0302一、以物抵債的性質(zhì)一、以物抵債的性質(zhì)以物抵債是銀行在無法以貨幣資金收回貸款時，為降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險，通過抵債物的折價抵償?shù)狡趹?yīng)償付貸款本息的行為。1、以物抵債的法律關(guān)系1、以物抵債的法律關(guān)系以物抵債涉及到的法律關(guān)系主要有借貸法律關(guān)系、擔(dān)保法律關(guān)系、所有權(quán)法律關(guān)系、以物抵債法律關(guān)系等。以物抵債的借貸法律關(guān)系是以物抵債的基礎(chǔ)法律關(guān)系。借款合同是主合同，也是以物抵債的來源，如果沒有借款合同或沒有合法有效的借款合同，那么后續(xù)的擔(dān)保和以物抵債都將無從談起。2、以物抵債的特點(diǎn)2、以物抵債的特點(diǎn)（1）是一種銀行權(quán)利變現(xiàn)的過程。債權(quán)債務(wù)在銀行的信貸業(yè)務(wù)中主要體現(xiàn)為債權(quán)。由于債務(wù)人或第三方通常不直接償還債務(wù)，銀行出于資產(chǎn)管理和貸款安全的考慮，要求債務(wù)人或第三方提供抵押或質(zhì)押或其他保障，然后作為到期未還貸款本息的清償，保障程度高的信貸資產(chǎn)風(fēng)險程度低。當(dāng)債務(wù)人或第三方不能按期清償貸款本息時，銀行通過法律途徑或其他途徑取得抵押物或質(zhì)押物的所有權(quán)或其他權(quán)利，然后通過變現(xiàn)實(shí)現(xiàn)債權(quán)。2、以物抵債的特點(diǎn)（2）是一種非典型擔(dān)保方式。在債務(wù)人或第三方不能按期清償債務(wù)的情況下，銀行通過以物抵債的方式取得抵押物或質(zhì)押物的所有權(quán)或其他權(quán)利，這種權(quán)利變動在法律上被視為一種擔(dān)保方式，但這種擔(dān)保方式不是典型擔(dān)保方式。典型擔(dān)保方式是《擔(dān)保法》規(guī)定的保證、抵押、質(zhì)押等三種方式。非典型擔(dān)保方式是《擔(dān)保法》沒有規(guī)定但又具有擔(dān)保效果的民事行為。2、以物抵債的特點(diǎn)《擔(dān)保法》規(guī)定的保證、抵押、質(zhì)押三種典型擔(dān)保方式是我國民法實(shí)踐中最常見的三種方式。在融資過程中銀行更希望的是用存款和國債或其他資金或貴重物品進(jìn)行質(zhì)押、用現(xiàn)金、匯票、支票等進(jìn)行保證。然而在實(shí)際運(yùn)作中銀行可能因下列原因無法取得典型擔(dān)保：借款用途無法辦理抵押登記、擔(dān)保人缺乏辦理登記能力或提供的登記材料存在重大缺陷無法辦理登記手續(xù)、已抵押的房產(chǎn)處2、以物抵債的特點(diǎn)于法院查封狀態(tài)或該房系抵押人的唯一住所等等情況無法實(shí)現(xiàn)登記，即未形成典型擔(dān)保；二、以物抵債的法律規(guī)制二、以物抵債的法律規(guī)制《合同法》、《貸款通則》、《民通意見》、《最高院關(guān)于審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》等法律法規(guī)對以物抵債進(jìn)行了規(guī)定和限制。二、以物抵債的法律規(guī)制《合同法》第289條規(guī)定：“從事運(yùn)輸、郵電、電信等行業(yè)的公民所有的動產(chǎn)因不可抗力滅失而毀損無法進(jìn)行貨物賠償?shù)?，?yīng)當(dāng)給予受損失的一方當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?！弊罡呷嗣穹ㄔ骸睹裢ㄒ庖姟返?34條規(guī)定：“在代銷、寄銷、賒銷等活動中，為他人提供代銷貨物的公民、法人或者其他組織一方，如未能按約定交付貨物，使債權(quán)人可自約定交付貨物期限屆滿后合理期限內(nèi)請求對方交付貨物。”這兩條法規(guī)均是對以物抵債的限制性規(guī)定。二、以物抵債的法律規(guī)制《貸款通則》第28條規(guī)定：“貸款人依法有權(quán)按中國人民銀行規(guī)定對逾期貸款計(jì)收逾期利息?！钡?9條規(guī)定：“對不能按借款合同的約定期限歸還的貸款，貸款人按中國人民銀行規(guī)定計(jì)收逾期利息。”這兩條法規(guī)均是對以物抵債的間接性支持?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第4.4.3條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)通過合同約定明確對抵押物變現(xiàn)價值實(shí)現(xiàn)方式的控制?！倍?、以物抵債的法律規(guī)制第4.4.4條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)將房地產(chǎn)抵押貸款發(fā)放后的借款人履約情況納入其不良信用記錄中，并利用有效的信息渠道對其進(jìn)行監(jiān)督。”這兩條法規(guī)是對以物抵債實(shí)施的法律規(guī)制?！督鹑谄髽I(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》第7條規(guī)定：“金融企業(yè)發(fā)生的呆賬損失，應(yīng)按規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定并及時處理?！钡?條規(guī)定：“金融企業(yè)發(fā)生的呆賬損失，按照以下程序核銷：（一）被批準(zhǔn)核銷的呆賬及其他會計(jì)資料準(zhǔn)備；（二）經(jīng)報稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后稅前扣除；（三）二、以物抵債的法律規(guī)制被核銷的呆賬作遞延所得稅處理?！边@是對以物抵債實(shí)現(xiàn)債權(quán)的時間限制?！逗贤ā返?34條規(guī)定：“當(dāng)事人可以在買賣合同中約定買受人未履行支付價款或者其他義務(wù)的，標(biāo)的物所有權(quán)屬于出賣人。”這是對以物抵債中所有權(quán)的法律確認(rèn)。參考內(nèi)容一、虛假訴訟的厘定一、虛假訴訟的厘定虛假訴訟，指訴訟各方在訴訟過程中，故意虛構(gòu)、隱瞞事實(shí)，騙取法院的裁判文書，從而達(dá)到某種不當(dāng)目的的行為。虛假訴訟的本質(zhì)是當(dāng)事人濫用訴訟權(quán)利，利用法律程序獲取不當(dāng)利益。一、虛假訴訟的厘定虛假訴訟的主要表現(xiàn)形式包括：虛構(gòu)訴訟主體、虛構(gòu)訴訟標(biāo)的、虛構(gòu)訴訟理由、虛構(gòu)訴訟證據(jù)等。這些行為嚴(yán)重破壞了司法公正，損害了司法權(quán)威，使合法權(quán)益受到侵害。二、虛假訴訟的規(guī)制1、民事程序中的規(guī)制1、民事程序中的規(guī)制民事程序中，對虛假訴訟的規(guī)制主要依賴于法院的嚴(yán)格審查和法官的職業(yè)判斷。法院應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對訴訟主體的身份、訴訟標(biāo)的的性質(zhì)、訴訟理由的真實(shí)性等方面的審查，一旦發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟的嫌疑，應(yīng)立即采取措施，中止訴訟程序，并對涉嫌虛假訴訟的人員進(jìn)行調(diào)查。1、民事程序中的規(guī)制此外，在證據(jù)采信方面，應(yīng)更加嚴(yán)格地要求當(dāng)事人提供真實(shí)、完整的證據(jù)。對于證據(jù)不足或存在明顯矛盾的案件，應(yīng)審慎對待，必要時應(yīng)要求當(dāng)事人補(bǔ)充證據(jù)或重新進(jìn)行調(diào)查。2、刑事程序中的規(guī)制2、刑事程序中的規(guī)制虛假訴訟行為如果構(gòu)成犯罪，應(yīng)當(dāng)受到刑事法律的制裁。對于虛假訴訟的刑事規(guī)制，主要體現(xiàn)在刑法中規(guī)定的詐騙罪、妨礙司法罪等相關(guān)罪名。對于涉嫌虛假訴訟的人員，如果其行為已經(jīng)構(gòu)成犯罪，法院應(yīng)將相關(guān)案件移交公安機(jī)關(guān)處理，依法追究其刑事責(zé)任。2、刑事程序中的規(guī)制同時，在刑事程序中，應(yīng)加強(qiáng)對虛假訴訟受害人的保護(hù)，使其有權(quán)利申請對涉嫌虛假訴訟的人進(jìn)行刑事追訴，并獲得相應(yīng)的賠償。三、刑民事程序協(xié)調(diào)規(guī)制虛假訴訟1、加強(qiáng)程序銜接1、加強(qiáng)程序銜接在規(guī)制虛假訴訟的過程中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)刑事和民事程序的銜接。一方面，法院在民事程序中發(fā)現(xiàn)的涉嫌虛假訴訟的案件，應(yīng)當(dāng)及時移交公安機(jī)關(guān)處理；另一方面，如果一個涉嫌虛假訴訟的案件已經(jīng)進(jìn)入刑事程序，法院應(yīng)當(dāng)將相關(guān)情況通知民事程序的承辦法院，以便民事程序能夠及時作出相應(yīng)的處理。2、共同打擊虛假訴訟行為2、共同打擊虛假訴訟行為無論是刑事還是民事程序，都應(yīng)當(dāng)積極打擊虛假訴訟行為。對于涉嫌虛假訴訟的人員，無論是其在民事程序中還是在刑事程序中被發(fā)現(xiàn)，都應(yīng)當(dāng)受到相應(yīng)的法律制裁。同時，對于因虛假訴訟而遭受損失的當(dāng)事人，無論是通過民事賠償程序還是刑事附帶民事賠償程序，都應(yīng)當(dāng)有權(quán)獲得相應(yīng)的賠償。3、強(qiáng)化法制宣傳和教育3、強(qiáng)化法制宣傳和教育規(guī)制虛假訴訟的關(guān)鍵在于預(yù)防。因此，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)法制宣傳和教育，提高公眾的法律意識和道德水平。通過宣傳和教育活動，使公眾了解虛假訴訟的危害和法律對虛假訴訟行為的打擊力度，從而預(yù)防和減少虛假訴訟的發(fā)生。四、結(jié)論四、結(jié)論總之，虛假訴訟是一種嚴(yán)重的違法行為，它嚴(yán)重破壞了司法公正和司法權(quán)威。為了有效規(guī)制虛假訴訟行為，應(yīng)當(dāng)在民事程序和刑事程序中加強(qiáng)規(guī)制措施，并加強(qiáng)兩個程序的協(xié)調(diào)配合。還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)法制宣傳和教育，提高公眾的法律意識和道德水平。只有這樣，才能更好地保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)司法公正和社會穩(wěn)定。內(nèi)容摘要虛假訴訟是一個日益嚴(yán)重的問題，它不僅侵害了當(dāng)事人的合法權(quán)益，也嚴(yán)重破壞了社會誠信和司法公正。因此，對虛假訴訟的厘定和規(guī)制顯得尤為重要。本次演示將從虛假訴訟的定義、危害及其現(xiàn)狀入手，分析如何厘定虛假訴訟，探討規(guī)制虛假訴訟的措施，并闡述如何協(xié)調(diào)刑民事程序，以更好地打擊虛假訴訟，保護(hù)當(dāng)事人權(quán)益。一、背景介紹一、背景介紹虛假訴訟是指當(dāng)事人為了獲取不正當(dāng)利益，通過惡意串通、偽造證據(jù)、隱瞞事實(shí)等方式，故意提起虛假訴訟，騙取法院裁判文書的行為。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，虛假訴訟現(xiàn)象呈現(xiàn)出越來越嚴(yán)重的趨勢，給社會誠信和司法公正帶來了極大的沖擊。二、厘定虛假訴訟二、厘定虛假訴訟厘定虛假訴訟的關(guān)鍵在于對當(dāng)事人之間的訴訟關(guān)系是否存在真實(shí)的爭議進(jìn)行判斷。具體而言，包括以下方面：二、厘定虛假訴訟1.分析訴訟要件：虛假訴訟必須符合訴訟的基本要件，例如存在明確的原告和被告、具體的訴訟請求、屬于法院受理范圍等。法官應(yīng)當(dāng)對訴訟要件進(jìn)行嚴(yán)格審查，發(fā)現(xiàn)存在虛假訴訟嫌疑的，應(yīng)當(dāng)及時采取措施。二、厘定虛假訴訟2.收集證據(jù)：證據(jù)是判斷虛假訴訟的關(guān)鍵。法官應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人提供的證據(jù)和訴訟主張，結(jié)合自己的審判經(jīng)驗(yàn)，對證據(jù)的真實(shí)性和可靠性進(jìn)行綜合分析。二、厘定虛假訴訟3.法官的判斷：法官作為審判者，應(yīng)當(dāng)保持高度的警惕性，對案件進(jìn)行全面、客觀、公正的審理。在審理過程中，法官應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律規(guī)定和職業(yè)道德，對虛假訴訟進(jìn)行準(zhǔn)確識別和判斷。三、規(guī)制虛假訴訟三、規(guī)制虛假訴訟規(guī)制虛假訴訟需要從多個方面入手，包括完善法律制度、提高法官素質(zhì)、加強(qiáng)監(jiān)督力度等。以下是具體的規(guī)制措施：三、規(guī)制虛假訴訟1.完善法律制度：加強(qiáng)對虛假訴訟的立法，明確虛假訴訟的法律概念、表現(xiàn)形式和法律責(zé)任。同時，增加對虛假訴訟的處罰力度，提高違法成本。三、規(guī)制虛假訴訟2.提高法官素質(zhì)：加強(qiáng)對法官的職業(yè)培訓(xùn)，提高法官對虛假訴訟的識別能力和審判水平。同時，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，確保法官在審判過程中保持中立、公正。三、規(guī)制虛假訴訟3.加強(qiáng)監(jiān)督力度：建立健全審判監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對虛假訴訟的監(jiān)督和防范。例如，建立虛假訴訟舉報制度、開展專項(xiàng)整治行動等。三、規(guī)制虛假訴訟4.強(qiáng)化律師職業(yè)素養(yǎng)：律師作為當(dāng)事人的法律代理人，應(yīng)當(dāng)具備高尚的職業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)。加強(qiáng)對律師的監(jiān)管力度，規(guī)范律師代理行為，防止律師協(xié)助當(dāng)事人進(jìn)行虛假訴訟。四、協(xié)調(diào)刑民事程序四、協(xié)調(diào)刑民事程序在規(guī)制虛假訴訟過程中，刑民事程序的協(xié)調(diào)至關(guān)重要。以下是協(xié)調(diào)刑民事程序的關(guān)鍵措施：1.建立刑事優(yōu)先原則：對于涉嫌構(gòu)成犯罪的虛假訴訟案件，應(yīng)當(dāng)先由刑事程序進(jìn)行審理，再由民事程序繼續(xù)審理。這樣可以確保刑事審判與民事審判在處理虛假訴訟問題上的協(xié)調(diào)一致。四、協(xié)調(diào)刑民事程序2.加強(qiáng)刑民銜接機(jī)制：在審理虛假訴訟案件過程中，應(yīng)當(dāng)建立健全刑事和民事程序的銜接機(jī)制，確保信息暢通、資源共享、結(jié)論一致。四、協(xié)調(diào)刑民事程序3.共同打擊虛假訴訟：刑事和民事程序應(yīng)當(dāng)形成合力，共同打擊虛假訴訟行