2021年銀行專業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》模擬卷3

單選題（共90題，共90分）1.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的金融服務(wù)。A.普通客戶B.所有客戶C.基金客戶D.高凈值客戶【答案】D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。2.以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。A.銷售信貸產(chǎn)品B.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【答案】D【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。3.理財(cái)證書(shū)認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.教育(education)B.職業(yè)道德(ethics)C.工作經(jīng)驗(yàn)(experience)D.精力旺盛的(energetic)【答案】D【解析】理財(cái)證書(shū)認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)和考試(examination)。4.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】C【解析】推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。5.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資建議D.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介【答案】D【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。6.我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。A.信托投資B.股票投資C.企業(yè)股權(quán)投資D.購(gòu)買國(guó)債【答案】D【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。7.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，若該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，（）。A.由雙方協(xié)議清償B.由夫妻雙方各清償一半C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任【答案】A【解析】《中華人民共和國(guó)婚姻法》第四十一條規(guī)定，離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。8.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D【解析】個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。9.根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.耕地的土地使用權(quán)C.交通運(yùn)輸工具D.建筑物和其他土地附著物【答案】B【解析】《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運(yùn)輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。10.下列（）不屬于抵押合同的條款。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.擔(dān)保的時(shí)間D.擔(dān)保的范圍【答案】C【解析】抵押合同的條款包括：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。11.下列關(guān)于委托代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系B.民事法律行為的委托代理可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式C.書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章D.委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】C【解析】書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。12.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是（）。A.不安抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)【答案】A【解析】不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。13.簽訂的合同有下列（）情形的，為無(wú)效合同。A.以合法形式掩蓋非法目的B.重大誤解訂立的合同C.在訂立合同時(shí)顯失公平的D.乘人之危訂立的合同【答案】A【解析】發(fā)生無(wú)效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。14.發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C.損害社會(huì)公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益【答案】A【解析】簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時(shí)顯失公平的。15.下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A.經(jīng)營(yíng)狀況惡化B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C.喪失商業(yè)信譽(yù)D.破產(chǎn)【答案】D【解析】應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。16.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.外匯局【答案】D【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。17.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，下列（）情形可以進(jìn)行。A.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開(kāi)銷售B.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金D.銷售人員代替客戶簽署文件【答案】A【解析】商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。18.理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。A.客戶B.銀行C.銀行與客戶協(xié)商D.銀行與客戶共同【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，故選A。19.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。A.1B.2C.3D.4【答案】B【解析】商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。20.以下不屬于通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷能夠獲得的信息的是（）。A.客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度B.客戶過(guò)往投資情況C.客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀D.客戶未來(lái)投資的預(yù)期收益率【答案】D【解析】客戶未來(lái)投資的預(yù)期收益率是未知的，因此無(wú)法通過(guò)問(wèn)卷獲得。21.在日常工作中，（）是理財(cái)師與客戶最常見(jiàn)的溝通方式之一A.電話溝通B.面對(duì)面溝通C.書(shū)信溝通D.電子郵件溝通【答案】A【解析】在日常工作中，電話是理財(cái)師與客戶最常見(jiàn)的溝通方式之一，無(wú)論是約見(jiàn)客戶、信息了解、禮節(jié)問(wèn)候或推薦產(chǎn)品服務(wù)，電話溝通比面對(duì)面溝通和書(shū)信(包括電郵)溝通使用得多、也頻繁得多。22.對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。A.資產(chǎn)和負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)【答案】D【解析】非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。23.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.成本明細(xì)表【答案】C【解析】反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。24.理財(cái)師在與客戶見(jiàn)面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（）。A.面談的主要內(nèi)容或目的B.客戶的基本情況C.詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品清單D.安排好自己的工作計(jì)劃【答案】C【解析】理財(cái)師在與客戶見(jiàn)面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。25.有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，指的是理財(cái)規(guī)劃中的（）客戶類型。A.孔雀型B.貓頭鷹型C.鴿子型D.老鷹型【答案】D【解析】理財(cái)規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)。26.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說(shuō)法中，正確的是（）。A.理財(cái)目標(biāo)是定量信息B.負(fù)債情況是定量信息C.保單信息是定性信息D.儲(chǔ)蓄情況是定性信息【答案】B【解析】A項(xiàng)屬于定性信息，C、D項(xiàng)屬于定量信息。27.從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來(lái)說(shuō)，下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的是（）。A.確定的4000元收入B.確定的10000元損失。C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元D.80％的可能損失5000元，20％的可能無(wú)損失【答案】A【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。28.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B.當(dāng)期負(fù)債狀況C.當(dāng)期收入水平D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)【答案】A【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資法人的影響程度，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。29.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的資金；為購(gòu)置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A.求學(xué)成長(zhǎng)期B.成家立業(yè)期C.年富力強(qiáng)期D.穩(wěn)定成熟期【答案】B【解析】組建小家庭、購(gòu)置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資金是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。因此，本題的正確答案為B。30.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者不適合投資（）。A.儲(chǔ)蓄B.國(guó)債C.保險(xiǎn)D.基金【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主?；鹗秋L(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。31.王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為人，開(kāi)源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A.揮霍者B.儲(chǔ)藏者C.積累者D.逃避者【答案】C【解析】積累者通常是會(huì)擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富：量入為出，開(kāi)源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。32.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員、私企業(yè)主C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬【答案】C【解析】保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司；投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，即雇員；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象，即雇員家屬。33.人們常說(shuō)的“紙黃金”是指（）。A.黃金基金B(yǎng).黃金存折C.金幣D.黃金期貨【答案】B【解析】銀行紙黃金讓投資人免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資人有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。34.投資者在銀行購(gòu)買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是（）。A.國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格B.中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格C.銀行公布的價(jià)格D.銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格【答案】C【解析】客戶只需持現(xiàn)金或在銀行開(kāi)立的儲(chǔ)蓄卡存折以及身份證等有效證件，即可按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買。35.私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)不包括（）。A.向特定對(duì)象募集資金B(yǎng).非公開(kāi)宣傳C.限定基金的風(fēng)險(xiǎn)范圍D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】C【解析】私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)包括：①基金依法設(shè)立：②向特定對(duì)象募集資金；③非公開(kāi)宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規(guī)使用募集資金。36.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品特征信息的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.委托幣種C.資金門檻D.收益類型【答案】C【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C項(xiàng)屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。37.下列關(guān)于另類投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小搏大的投資目的C.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D.另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)【答案】D【解析】另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。38.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)又稱為（）。A.贖回風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】?jī)r(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。39.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。A.短；靈活B.長(zhǎng)；不靈活C.短；不靈活D.長(zhǎng)；靈活【答案】A【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。40.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和（）功能結(jié)合起來(lái)。A.資金保值B.資金增值C.資金投資D.資金套期保值【答案】B【解析】人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)。41.黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A.交易時(shí)間靈活B.保證金模式C.到期交割D.有做空機(jī)制【答案】C【解析】黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是無(wú)交割時(shí)間限制。42.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B.黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C.影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等D.黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等【答案】B【解析】對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。43.人們常說(shuō)的“黃金存折”是指（）。A.黃金基金B(yǎng).紙黃金C.金幣D.黃金期貨【答案】B【解析】紙黃金通常被稱為“黃金存折”。44.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任B.投保人負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人【答案】D【解析】被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。45.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.再保險(xiǎn)D.人壽保險(xiǎn)【答案】B【解析】健康保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇。故選B。46.國(guó)債是（）的主要形式。A.商業(yè)信用B.國(guó)家信用C.銀行信用D.消費(fèi)信用【答案】B【解析】本題考查國(guó)債。國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。47.下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是（）。A.計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀【答案】A【解析】退休的規(guī)劃期一般為10～20年，投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過(guò)樂(lè)觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像CD包含“極其”“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說(shuō)得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B(niǎo)項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。48.只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A.永續(xù)年金B(yǎng).先付年金C.后付年金D.延期年金【答案】A【解析】永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無(wú)限期，表示沒(méi)有終值。49.2005年陳老太太將20萬(wàn)元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬(wàn)元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是（）更接近實(shí)際情況。A.5％B.7％C.3％D.4％【答案】B【解析】按照72法則計(jì)算，這筆錢是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72／10=7．2％左右。故選B。50.林先生在未來(lái)的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A.259374B.110000C.159374D.175312【答案】D【解析】期初年金終值的計(jì)算公式為51.（）是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。A.時(shí)間B.利率C.收益率D.通貨膨脹率【答案】D【解析】收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。52.假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存人銀行（）元。(答案取近似數(shù)值)A.30000B.24870C.27355D.25832【答案】B【解析】查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時(shí)，系數(shù)為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。53.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價(jià)值為1100元，則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，故本題選C。54.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。A.11000B.11038C.11214D.14641【答案】B【解析】一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。55.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）。A.企業(yè)教育規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃C.老人教育規(guī)劃D.家屬教育規(guī)劃【答案】B【解析】教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。56.外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局【答案】B【解析】外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。57.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，若按這種劃分方式，則下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A.深圳證券交易所B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.天元律師事務(wù)所【答案】A【解析】金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介。交易中介是指通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金；服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。58.下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.流動(dòng)性C.收益性D.長(zhǎng)期性【答案】D【解析】一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。59.下列基金具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是（）oA.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).封閉式基金C.開(kāi)放式基金D.收入型基金【答案】A【解析】貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。60.下列選項(xiàng)中，不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】A【解析】A項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。61.貨幣市場(chǎng)是融通（）的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集（）的場(chǎng)所。A.短期資金，長(zhǎng)期資金B(yǎng).長(zhǎng)期資金，短期資金C.長(zhǎng)期資金，長(zhǎng)期資金D.短期資金，短期資金【答案】A【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。故選A。62.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】B【解析】制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會(huì)團(tuán)體，沒(méi)有權(quán)力規(guī)定利率上下限。63.LIBOR指的是（）。A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.香港銀行同業(yè)拆借利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率【答案】B【解析】在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。64.下列屬于成分指數(shù)類的是（）。A.深證100指數(shù)B.行業(yè)分類指數(shù)C.深證A股指數(shù)D.深證B股指數(shù)【答案】A【解析】成分指數(shù)類包括深證100指數(shù)、深證成分股指數(shù)等。選項(xiàng)B、C、D屬于綜合指數(shù)類。65.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B.被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人C.被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人D.投保人變更受益人時(shí)，無(wú)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意【答案】D【解析】被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。66.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.互換雙方均必須關(guān)注對(duì)方的信用【答案】C【解析】金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。67.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）：A.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的D.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損【答案】C【解析】對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。68.（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A.附息債券B.一次還本付息債券C.貼現(xiàn)債券D.金融債券【答案】B【解析】一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國(guó)的一次還本付息債券可視為零息債券。69.下列（）不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。A.生產(chǎn)或開(kāi)采能力B.市場(chǎng)供求因素C.儲(chǔ)藏量或再生速度D.投資者喜好及追捧程度【答案】B【解析】收藏品價(jià)格的影響因素包括生產(chǎn)或開(kāi)采能力、儲(chǔ)藏量或再生速度和投資者喜好及追捧程度，市場(chǎng)供求因素不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。70.下列不屬于我國(guó)主要的股票價(jià)格指數(shù)的是（）。A.滬深300指數(shù)B.恒生股票價(jià)格指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證綜合指數(shù)【答案】B【解析】我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)、滬深300指數(shù)和上證180指數(shù)。71.下列有關(guān)債券市場(chǎng)的功能中，不正確的是（）。A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所B.債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所C.債券市場(chǎng)難以反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所【答案】C【解析】債券市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能指?jìng)瘍r(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。選項(xiàng)A表述不屬于債券市場(chǎng)的功能范疇。72.下列選項(xiàng)中，不屬于中小企業(yè)私募債的投資模式的是（）。A.買入持有B.回購(gòu)交易C.杠桿組合D.利用量化工具買賣私募債【答案】B【解析】中小企業(yè)私募債的三種投資模式：(1)買入持有。(2)杠桿組合。(3)利用量化工具買賣私募債。73.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全I(xiàn)生最高的是（）。A.企業(yè)債券B.公司債券C.金融債券D.國(guó)債【答案】D【解析】按發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券包括國(guó)債、地方債。國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。74.（）的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A.國(guó)際銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國(guó)際證監(jiān)會(huì)C.國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)D.世界銀行集團(tuán)【答案】C【解析】1969年，國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的成立和定位標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。75.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款年利率是6％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。A.13000B.10600C.600D.3000【答案】A【解析】按單利計(jì)算，F(xiàn)V=10000×(1+6％×5)=13000(元)。76.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年底投資l000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（）元。(答案取近似數(shù)值)A.10000B.12487C.14487D.10487【答案】C【解析】查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％，n=10時(shí)，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000×14．487=14487(元)。77.下列關(guān)于格式條款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B.提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)采用格式條款【答案】D【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。78.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），喪失代理權(quán)。A.不履行職責(zé)B.串通第三人給被代理人造成損害C.做出超越代理權(quán)的行為D.法人終止【答案】D【解析】法條內(nèi)容，理解性記憶。還應(yīng)當(dāng)了解代理終止的其他幾種情形。79.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)B.全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)C.中國(guó)大陸A股市場(chǎng)D.銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)【答案】B【解析】貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。80.當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的。一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。A.零相關(guān)B.正相關(guān)C.負(fù)相關(guān)D.低相關(guān)【答案】C【解析】通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。所以說(shuō)，黃金價(jià)格和美元價(jià)格是呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。81.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（）萬(wàn)元貸款。A.156B.147C.170D.140【答案】B【解析】PV=C×年金現(xiàn)值系數(shù)=20×7．3601=147．202≈147(萬(wàn)元)。82.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。故選B。83.按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為（）。A.記名股和無(wú)記名股B.面額股和無(wú)面額股C.流通股和非流通股D.普通股和優(yōu)先股【答案】D【解析】A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無(wú)票面金額劃分的，C是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益方面的區(qū)別，也是應(yīng)當(dāng)注意的知識(shí)點(diǎn)。84.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月B.季度C.半年D.年【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。85.日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。A.發(fā)行金融債B.到境外借款C.買賣政府債券D.以上都正確【答案】D【解析】《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條均有規(guī)定。86.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券D.違反規(guī)定同業(yè)拆借【答案】B【解析】《商業(yè)銀行法》第七十六條涉及的情形包括：未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯；未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款；違反規(guī)定同業(yè)拆借。87.（）是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】A【解析】財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。88.某項(xiàng)投資的年利率為6％，小李拿出l0萬(wàn)元進(jìn)行投資，按復(fù)利計(jì)算，5年后，小李將會(huì)得到（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.10.60B.13.00C.13.38D.14.19【答案】C【解析】查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬(wàn)元)。89.下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。A.無(wú)民事行為能力的自然人B.完全民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.無(wú)民事行為能力人的法定代理人【答案】A【解析】暫無(wú)解析90.下列關(guān)于股票的分類的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.按股東享有權(quán)利和股票的流動(dòng)性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無(wú)記名股票C.按投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股D.按我國(guó)特殊國(guó)情，我國(guó)上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等多選題（共40題，共40分）【答案】A【解析】根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。91.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（）。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.盡職高效E.職業(yè)道德【答案】A、B、C、E【解析】國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。92.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有（）。A.居民理財(cái)需求大B.行業(yè)自理和規(guī)范管理C.收入穩(wěn)定、受人尊敬D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.終身的職業(yè)，越老越吃香【答案】A、B、C、E【解析】理財(cái)師隊(duì)伍將迅速增長(zhǎng)，這主要取決于以下幾個(gè)因素：(1)理財(cái)服務(wù)需求大。(2)理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)。(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬。(5)合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大。(6)終身的職業(yè)，越老越吃香。93.我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括（）。A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D.理財(cái)師隊(duì)伍執(zhí)行能力強(qiáng)E.高級(jí)理財(cái)師供不應(yīng)求【答案】A、B、C【解析】國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：(1)理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速。(2)理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊。(3)市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。94.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.個(gè)人客戶E.銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】A、B、C、D【解析】選項(xiàng)E銀行金融機(jī)構(gòu)不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體。A、B、C、D均選。95.在基金宣傳推介過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（）。A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字B.詆毀其他基金管理人C.違規(guī)承諾收益D.登載基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)E.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)【答案】A、B、C、E【解析】在基金宣傳推介過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述。(6)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。(7)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形：96.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A.只能登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)B.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來(lái)源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E.商業(yè)銀行可以通過(guò)電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳【答案】A、B、C、D【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。97.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（）。A.擔(dān)保的范圍B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額C.抵押財(cái)產(chǎn)的所在地、所有權(quán)歸屬D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限【答案】A、B、E【解析】質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)擔(dān)保的范圍。98.商業(yè)銀行的組織形式有（）。A.個(gè)體工商企業(yè)B.合伙制C.有限責(zé)任公司D.股份有限公司E.集體企業(yè)【答案】C、D【解析】商業(yè)銀行的組織形式為銀行有限責(zé)任公司和銀行股份有限公司。99.基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。A.基金的募集符合法律規(guī)定B.基金合同期限為3年以上C.基金募集金額不低于2億元人民幣D.基金份額持有人不少于1000人E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件【答案】A、C、D、E【解析】對(duì)基金合同期限的要求為5年以上。其余各項(xiàng)均正確。100.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書(shū)B(niǎo).客戶權(quán)益須知C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)E.銷售協(xié)議書(shū)【答案】B、C、D、E【解析】理財(cái)產(chǎn)品銷售文件包括理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書(shū)、客戶權(quán)益須知、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)等。故選B、C、D、E。101.在個(gè)人理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A.銀行效率優(yōu)先B.銀行利益C.客戶利益D.銀行風(fēng)險(xiǎn)可控E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】C、E【解析】《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》第2條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。102.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。A.公開(kāi)B.公平C.公正D.自由E.自愿【答案】A、B、C【解析】商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。103.處于家庭成熟期的理財(cái)客戶的特征有（）。A.主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老金B(yǎng).增加固定收益類資產(chǎn)的比重C.購(gòu)房、購(gòu)車貸款保持較高需求D.配置高收益類金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰，支出降低【答案】A、B、E【解析】在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。104.下列關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法中，正確的有（）。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩贐.家庭成長(zhǎng)期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或轉(zhuǎn)移性收入為主E.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少【答案】A、B、C、D【解析】家庭衰老期的特征為無(wú)大額、長(zhǎng)期負(fù)債，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。105.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（）。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期E.穩(wěn)定期【答案】A、B、C、D【解析】家庭的生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。106.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)只來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行問(wèn)債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)【答案】B、C、D、E【解析】對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。故選B、C、D、E。107.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.提前終止風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A、B、C、D、E【解析】最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。本題選項(xiàng)A、B、C、D、E所列的風(fēng)險(xiǎn)均屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。108.下列選項(xiàng)中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有（）。A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)B.基金經(jīng)理的投資管理能力C.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)D.基金收益人E.基金自身的因素【答案】A、B、C、E【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：(1)基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。109.下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法正確的有（）。A.投資者在進(jìn)行基金申購(gòu)時(shí)應(yīng)選擇申購(gòu)前收費(fèi)份額類別B.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于T+1曰為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額C.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日次日(T+1日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額D.投資者在辦理定期定額申購(gòu)時(shí)，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù)最低每期供款金額E.投資人必須在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用【答案】B、D【解析】投資者在進(jìn)行基金申購(gòu)時(shí)可根據(jù)基金所開(kāi)辦的收費(fèi)模式，選擇申購(gòu)前收費(fèi)份額類別或申購(gòu)后收費(fèi)份額類別，并不必然選擇申購(gòu)前收費(fèi)份額，A項(xiàng)錯(cuò)誤。基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告，C項(xiàng)錯(cuò)誤。基金申購(gòu)的收費(fèi)方式有前端收費(fèi)和后端收費(fèi)，并不是必須在申購(gòu)時(shí)即要繳納申購(gòu)費(fèi)用，E項(xiàng)錯(cuò)誤。110.基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C.開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售E.基金管理人操作失誤【答案】C、D【解析】AB是基金的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，E是操作風(fēng)險(xiǎn)。基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是不能及時(shí)變現(xiàn)或變現(xiàn)會(huì)有很大損失的風(fēng)險(xiǎn)。111.按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為（）。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.成長(zhǎng)型基金E.債券型基金【答案】A、B、C、E【解析】按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金，選項(xiàng)D是按照投資目標(biāo)的不同分類的。112.目前黃金的需求主要包括（）。A.飾金需求B.官方儲(chǔ)備需求C.工業(yè)需求D.投資需求E.流通需求【答案】A、B、C、D【解析】世界黃金的需求主要包括工業(yè)、投資、官方儲(chǔ)備和飾金需求。故選A、B、C、D。113.開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金信息披露不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價(jià)格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】A、C、D、E【解析】開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：價(jià)格決定因素、分紅方式、交易場(chǎng)所、基金存續(xù)期限、贖回限制、費(fèi)用、基金規(guī)模、投資策略以及信息披露等。選項(xiàng)B按照法律地位的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。114.在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素有（）。A.適應(yīng)性，根據(jù)客戶需要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買的險(xiǎn)種B.有效性，對(duì)客戶需要保障的所有利益有效地加以保障C.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力D.選擇性，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際E.全面性【答案】A、C、D【解析】在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下3個(gè)因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買的險(xiǎn)種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是對(duì)家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”來(lái)講更是如此。115.下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說(shuō)法中，正確的有（）。A.通過(guò)接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟B.能不能獲得客戶的信任，與理財(cái)師在和客戶接觸過(guò)程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系C.沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶D.沒(méi)有好感、信任，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)E.理財(cái)師通過(guò)接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足【答案】A、B、C、D【解析】通過(guò)接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。能不能獲得客戶的信任，與理財(cái)師在和客戶接觸過(guò)程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系。理財(cái)師要在客戶面前表現(xiàn)什么以及如何表現(xiàn)，是一名專業(yè)理財(cái)師最基本的專業(yè)素質(zhì)之一。116.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括（）。A.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析【答案】A、B、C、D、E【解析】結(jié)合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：①資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)現(xiàn)狀分析；③收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析；④家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析；⑤家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。117.理財(cái)師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（）。A.明確自身定位，樹(shù)立專業(yè)形象B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C.關(guān)注自身禮儀D.注意自己的工作狀態(tài)E.強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念【答案】A、C、D【解析】理財(cái)師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹(shù)立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。118.理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括（）。A.銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系B.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法C.客戶理財(cái)意識(shí)的不足之處D.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E.理財(cái)師的能力范圍【答案】B、D、E【解析】需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括：(1)解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。(3)如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。119.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象，包括（）。A.客戶贖回權(quán)B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.客戶資產(chǎn)規(guī)模D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E.最小遞增金額【答案】B、C、D、E【解析】產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等。客戶贖回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。120.黃金投資的方式有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣【答案】A、B、C、D、E【解析】ABCDE都是黃金投資的方式。121.下列屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A.人壽保險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】A、B、C【解析】責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)和物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)3種。122.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A.代理人不履行職責(zé)，而給被代理人造成了損害B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)E.代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)【答案】A、D【解析】《民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。BCE經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。123.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益B.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入C.成長(zhǎng)型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大D.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大E.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)【答案】A、B、D、E【解析】收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。一般風(fēng)險(xiǎn)小于成長(zhǎng)型基金投資風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)表述不正確。124.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，下列屬于無(wú)效合同情形的有（）。A.損害公共利益B.惡意串通C.合同形式合法但目的非法D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定E.合同損害國(guó)家利益【答案】A、B、C、D、E【解析】有下列情形之一的，合同無(wú)效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。故選A、B、C、D、E。125.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是（）。A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人【答案】A、B、D、E【解析】受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為。該申請(qǐng)權(quán)自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消除，C項(xiàng)表述錯(cuò)誤。126.零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（）。A.資本回報(bào)率高B.客戶需求大C.市場(chǎng)認(rèn)可度高D.利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大E.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)【答案】A、D、E【解析】零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。127.下列關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)恼f(shuō)法中，正確的有（）。A.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)B.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元C.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人D.“一對(duì)多”賬戶每年最多開(kāi)放一次E.“一對(duì)多”賬戶每年開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日【答案】A、B、C、D、E【解析】基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。其市場(chǎng)動(dòng)機(jī)主要是，一些大企業(yè)或特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過(guò)獨(dú)立賬戶加以專門管理。而“一對(duì)多”專戶理財(cái)通俗來(lái)說(shuō)是指多個(gè)客戶把錢匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。根據(jù)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元，每年至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日?！耙粚?duì)多”由公募基金公司中的專戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。128.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案