2021年銀行專業(yè)初級《個人理財》模擬卷3

單選題（共90題，共90分）1.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的金融服務(wù)。A.普通客戶B.所有客戶C.基金客戶D.高凈值客戶【答案】D【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個人理財，同時也提供與個人理財相關(guān)的專業(yè)顧問服務(wù)。2.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A.銷售信貸產(chǎn)品B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【答案】D【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。3.理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.教育(education)B.職業(yè)道德(ethics)C.工作經(jīng)驗(yàn)(experience)D.精力旺盛的(energetic)【答案】D【解析】理財證書認(rèn)證的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(experience)和考試(examination)。4.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】C【解析】推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。5.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A.財務(wù)分析B.財務(wù)規(guī)劃C.投資建議D.儲蓄存款產(chǎn)品推介【答案】D【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。6.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。A.信托投資B.股票投資C.企業(yè)股權(quán)投資D.購買國債【答案】D【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。7.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，若該項(xiàng)財產(chǎn)不足清償?shù)?，（）。A.由雙方協(xié)議清償B.由夫妻雙方各清償一半C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任【答案】A【解析】《中華人民共和國婚姻法》第四十一條規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。8.個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D【解析】個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。9.根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.耕地的土地使用權(quán)C.交通運(yùn)輸工具D.建筑物和其他土地附著物【答案】B【解析】《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運(yùn)輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。10.下列（）不屬于抵押合同的條款。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.擔(dān)保的時間D.擔(dān)保的范圍【答案】C【解析】抵押合同的條款包括：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。11.下列關(guān)于委托代理的說法中，錯誤的是（）A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系B.民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式C.書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】C【解析】書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。12.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是（）。A.不安抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)【答案】A【解析】不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。13.簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。A.以合法形式掩蓋非法目的B.重大誤解訂立的合同C.在訂立合同時顯失公平的D.乘人之危訂立的合同【答案】A【解析】發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。14.發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A【解析】簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。15.下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A.經(jīng)營狀況惡化B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C.喪失商業(yè)信譽(yù)D.破產(chǎn)【答案】D【解析】應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。16.境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.外匯局【答案】D【解析】《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。17.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，下列（）情形可以進(jìn)行。A.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開銷售B.通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金D.銷售人員代替客戶簽署文件【答案】A【解析】商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。18.理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由（）承擔(dān)。A.客戶B.銀行C.銀行與客戶協(xié)商D.銀行與客戶共同【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在銀行提供的理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，收益和風(fēng)險由客戶承擔(dān)，故選A。19.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少（）人。A.1B.2C.3D.4【答案】B【解析】商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險管理人員至少2人。20.以下不屬于通過調(diào)查問卷能夠獲得的信息的是（）。A.客戶對投資風(fēng)險的態(tài)度B.客戶過往投資情況C.客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀D.客戶未來投資的預(yù)期收益率【答案】D【解析】客戶未來投資的預(yù)期收益率是未知的，因此無法通過問卷獲得。21.在日常工作中，（）是理財師與客戶最常見的溝通方式之一A.電話溝通B.面對面溝通C.書信溝通D.電子郵件溝通【答案】A【解析】在日常工作中，電話是理財師與客戶最常見的溝通方式之一，無論是約見客戶、信息了解、禮節(jié)問候或推薦產(chǎn)品服務(wù)，電話溝通比面對面溝通和書信(包括電郵)溝通使用得多、也頻繁得多。22.對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。A.資產(chǎn)和負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)【答案】D【解析】非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。23.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.成本明細(xì)表【答案】C【解析】反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。24.理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（）。A.面談的主要內(nèi)容或目的B.客戶的基本情況C.詳細(xì)的理財產(chǎn)品清單D.安排好自己的工作計劃【答案】C【解析】理財師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。25.有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A.孔雀型B.貓頭鷹型C.鴿子型D.老鷹型【答案】D【解析】理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)。26.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。A.理財目標(biāo)是定量信息B.負(fù)債情況是定量信息C.保單信息是定性信息D.儲蓄情況是定性信息【答案】B【解析】A項(xiàng)屬于定性信息，C、D項(xiàng)屬于定量信息。27.從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險厭惡型的是（）。A.確定的4000元收入B.確定的10000元損失。C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元D.80％的可能損失5000元，20％的可能無損失【答案】A【解析】風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。28.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.投資風(fēng)險認(rèn)知度B.當(dāng)期負(fù)債狀況C.當(dāng)期收入水平D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢【答案】A【解析】投資風(fēng)險認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資法人的影響程度，有人會選擇低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財務(wù)信息。29.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的資金；為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。A.求學(xué)成長期B.成家立業(yè)期C.年富力強(qiáng)期D.穩(wěn)定成熟期【答案】B【解析】組建小家庭、購置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資金是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。因此，本題的正確答案為B。30.風(fēng)險厭惡型投資者不適合投資（）。A.儲蓄B.國債C.保險D.基金【答案】D【解析】風(fēng)險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主?；鹗秋L(fēng)險偏好型投資者偏好的投資工具。31.王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A.揮霍者B.儲藏者C.積累者D.逃避者【答案】C【解析】積累者通常是會擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會時不排斥借錢滾錢。32.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬【答案】C【解析】保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。33.人們常說的“紙黃金”是指（）。A.黃金基金B(yǎng).黃金存折C.金幣D.黃金期貨【答案】B【解析】銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資人有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。34.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是（）。A.國際黃金現(xiàn)貨價格B.中國黃金期貨交易所公布價格C.銀行公布的價格D.銀行和客戶的協(xié)議價格【答案】C【解析】客戶只需持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡存折以及身份證等有效證件，即可按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金的購買。35.私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)不包括（）。A.向特定對象募集資金B(yǎng).非公開宣傳C.限定基金的風(fēng)險范圍D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】C【解析】私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)包括：①基金依法設(shè)立：②向特定對象募集資金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規(guī)使用募集資金。36.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財產(chǎn)品特征信息的是（）。A.風(fēng)險等級B.委托幣種C.資金門檻D.收益類型【答案】C【解析】銀行理財產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C項(xiàng)屬于銀行理財產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。37.下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是（）。A.對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小搏大的投資目的C.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D.另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)【答案】D【解析】另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。38.價格風(fēng)險又稱為（）。A.贖回風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.投機(jī)風(fēng)險D.利率風(fēng)險【答案】D【解析】價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。39.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。A.短；靈活B.長；不靈活C.短；不靈活D.長；靈活【答案】A【解析】貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。40.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險的基本保障功能和（）功能結(jié)合起來。A.資金保值B.資金增值C.資金投資D.資金套期保值【答案】B【解析】人身保險新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。41.黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A.交易時間靈活B.保證金模式C.到期交割D.有做空機(jī)制【答案】C【解析】黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是無交割時間限制。42.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（）。A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B.黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品C.影響黃金價格的因素有供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等D.黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等【答案】B【解析】對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險。43.人們常說的“黃金存折”是指（）。A.黃金基金B(yǎng).紙黃金C.金幣D.黃金期貨【答案】B【解析】紙黃金通常被稱為“黃金存折”。44.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法中，錯誤的是（）。A.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任B.投保人負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.投保人和被保險人不能是同一人【答案】D【解析】被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。45.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于（）范圍。A.財產(chǎn)保險B.人身保險C.再保險D.人壽保險【答案】B【解析】健康保險屬于人身保險的范疇。故選B。46.國債是（）的主要形式。A.商業(yè)信用B.國家信用C.銀行信用D.消費(fèi)信用【答案】B【解析】本題考查國債。國債是國家信用的主要形式。47.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。A.計劃開始不宜太遲B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守D.對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀【答案】A【解析】退休的規(guī)劃期一般為10～20年，投資極其保守、對風(fēng)險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對錯的傾向。像CD包含“極其”“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。48.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.永續(xù)年金B(yǎng).先付年金C.后付年金D.延期年金【答案】A【解析】永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。49.2005年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是（）更接近實(shí)際情況。A.5％B.7％C.3％D.4％【答案】B【解析】按照72法則計算，這筆錢是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72／10=7．2％左右。故選B。50.林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A.259374B.110000C.159374D.175312【答案】D【解析】期初年金終值的計算公式為51.（）是使貨幣購買力縮水的反向因素。A.時間B.利率C.收益率D.通貨膨脹率【答案】D【解析】收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。52.假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存人銀行（）元。(答案取近似數(shù)值)A.30000B.24870C.27355D.25832【答案】B【解析】查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時，系數(shù)為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。53.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時間價值是（）。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C【解析】貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，故本題選C。54.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。A.11000B.11038C.11214D.14641【答案】B【解析】一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。55.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）。A.企業(yè)教育規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃C.老人教育規(guī)劃D.家屬教育規(guī)劃【答案】B【解析】教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。56.外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.國家外匯管理局【答案】B【解析】外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報中國銀監(jiān)會審批。57.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，若按這種劃分方式，則下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A.深圳證券交易所B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C.普華永道會計師事務(wù)所D.天元律師事務(wù)所【答案】A【解析】金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介。交易中介是指通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金；服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。58.下列選項(xiàng)中，不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.流動性C.收益性D.長期性【答案】D【解析】一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。59.下列基金具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是（）oA.貨幣市場基金B(yǎng).封閉式基金C.開放式基金D.收入型基金【答案】A【解析】貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。60.下列選項(xiàng)中，不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】A【解析】A項(xiàng)屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)。61.貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A.短期資金，長期資金B(yǎng).長期資金，短期資金C.長期資金，長期資金D.短期資金，短期資金【答案】A【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。62.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B【解析】制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會團(tuán)體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。63.LIBOR指的是（）。A.美國聯(lián)邦基金利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.香港銀行同業(yè)拆借利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率【答案】B【解析】在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。64.下列屬于成分指數(shù)類的是（）。A.深證100指數(shù)B.行業(yè)分類指數(shù)C.深證A股指數(shù)D.深證B股指數(shù)【答案】A【解析】成分指數(shù)類包括深證100指數(shù)、深證成分股指數(shù)等。選項(xiàng)B、C、D屬于綜合指數(shù)類。65.下列關(guān)于保險合同中受益人的說法中，錯誤的是（）。A.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意B.被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人C.被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人D.投保人變更受益人時，無須經(jīng)被保險人同意【答案】D【解析】被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。66.下列關(guān)于金融互換市場的說法中，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D.互換雙方均必須關(guān)注對方的信用【答案】C【解析】金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。67.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）：A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損B.通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低的風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損【答案】C【解析】對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險，C項(xiàng)說法錯誤。68.（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。A.附息債券B.一次還本付息債券C.貼現(xiàn)債券D.金融債券【答案】B【解析】一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。69.下列（）不屬于收藏品價格的影響因素。A.生產(chǎn)或開采能力B.市場供求因素C.儲藏量或再生速度D.投資者喜好及追捧程度【答案】B【解析】收藏品價格的影響因素包括生產(chǎn)或開采能力、儲藏量或再生速度和投資者喜好及追捧程度，市場供求因素不屬于收藏品價格的影響因素。70.下列不屬于我國主要的股票價格指數(shù)的是（）。A.滬深300指數(shù)B.恒生股票價格指數(shù)C.深證成分股指數(shù)D.上證綜合指數(shù)【答案】B【解析】我國的主要股票價格指數(shù)有上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)、滬深300指數(shù)和上證180指數(shù)。71.下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（）。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是聚集資金的重要場所C.債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財務(wù)狀況D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所【答案】C【解析】債券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財務(wù)狀況。選項(xiàng)A表述不屬于債券市場的功能范疇。72.下列選項(xiàng)中，不屬于中小企業(yè)私募債的投資模式的是（）。A.買入持有B.回購交易C.杠桿組合D.利用量化工具買賣私募債【答案】B【解析】中小企業(yè)私募債的三種投資模式：(1)買入持有。(2)杠桿組合。(3)利用量化工具買賣私募債。73.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全I(xiàn)生最高的是（）。A.企業(yè)債券B.公司債券C.金融債券D.國債【答案】D【解析】按發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券包括國債、地方債。國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。74.（）的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A.國際銀行業(yè)協(xié)會B.國際證監(jiān)會C.國際理財規(guī)劃師協(xié)會D.世界銀行集團(tuán)【答案】C【解析】1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會的成立和定位標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。75.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款年利率是6％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A.13000B.10600C.600D.3000【答案】A【解析】按單利計算，F(xiàn)V=10000×(1+6％×5)=13000(元)。76.張先生在未來10年內(nèi)每年年底投資l000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（）元。(答案取近似數(shù)值)A.10000B.12487C.14487D.10487【答案】C【解析】查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％，n=10時，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000×14．487=14487(元)。77.下列關(guān)于格式條款的說法中，錯誤的是（）。A.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B.提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)采用格式條款【答案】D【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。78.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），喪失代理權(quán)。A.不履行職責(zé)B.串通第三人給被代理人造成損害C.做出超越代理權(quán)的行為D.法人終止【答案】D【解析】法條內(nèi)容，理解性記憶。還應(yīng)當(dāng)了解代理終止的其他幾種情形。79.下列屬于貨幣市場的是（）。A.中長期債券市場B.全國銀行問同業(yè)拆借市場C.中國大陸A股市場D.銀行中長期信貸市場【答案】B【解析】貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。80.當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的。一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。A.零相關(guān)B.正相關(guān)C.負(fù)相關(guān)D.低相關(guān)【答案】C【解析】通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。所以說，黃金價格和美元價格是呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。81.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（）萬元貸款。A.156B.147C.170D.140【答案】B【解析】PV=C×年金現(xiàn)值系數(shù)=20×7．3601=147．202≈147(萬元)。82.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。A.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)B.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃C.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。故選B。83.按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A.記名股和無記名股B.面額股和無面額股C.流通股和非流通股D.普通股和優(yōu)先股【答案】D【解析】A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險和權(quán)益方面的區(qū)別，也是應(yīng)當(dāng)注意的知識點(diǎn)。84.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月B.季度C.半年D.年【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。85.日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。A.發(fā)行金融債B.到境外借款C.買賣政府債券D.以上都正確【答案】D【解析】《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條均有規(guī)定。86.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券D.違反規(guī)定同業(yè)拆借【答案】B【解析】《商業(yè)銀行法》第七十六條涉及的情形包括：未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯；未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款；違反規(guī)定同業(yè)拆借。87.（）是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標(biāo)D.股票投資【答案】A【解析】財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。88.某項(xiàng)投資的年利率為6％，小李拿出l0萬元進(jìn)行投資，按復(fù)利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A.10.60B.13.00C.13.38D.14.19【答案】C【解析】查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。89.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。A.無民事行為能力的自然人B.完全民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.無民事行為能力人的法定代理人【答案】A【解析】暫無解析90.下列關(guān)于股票的分類的說法中，錯誤的是（）。A.按股東享有權(quán)利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票C.按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股D.按我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等多選題（共40題，共40分）【答案】A【解析】根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。91.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（）。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.盡職高效E.職業(yè)道德【答案】A、B、C、E【解析】國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。92.理財師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有（）。A.居民理財需求大B.行業(yè)自理和規(guī)范管理C.收入穩(wěn)定、受人尊敬D.投資理財工具日趨豐富E.終身的職業(yè)，越老越吃香【答案】A、B、C、E【解析】理財師隊(duì)伍將迅速增長，這主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務(wù)需求大。(2)理財師培養(yǎng)工作推動。(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬。(5)合格理財師的職場選擇多、提升空間大。(6)終身的職業(yè)，越老越吃香。93.我國理財師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括（）。A.理財師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B.理財師素質(zhì)水平參差不齊C.市場認(rèn)可度有待提高D.理財師隊(duì)伍執(zhí)行能力強(qiáng)E.高級理財師供不應(yīng)求【答案】A、B、C【解析】國內(nèi)理財師隊(duì)伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：(1)理財師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速。(2)理財師素質(zhì)水平參差不齊。(3)市場認(rèn)可度有待提高。94.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.個人客戶E.銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】A、B、C、D【解析】選項(xiàng)E銀行金融機(jī)構(gòu)不屬于個人理財業(yè)務(wù)的主體。A、B、C、D均選。95.在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（）。A.登載單位或者個人的推薦性文字B.詆毀其他基金管理人C.違規(guī)承諾收益D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績【答案】A、B、C、E【解析】在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述。(6)登載單位或者個人的推薦性文字。(7)中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形：96.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A.只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)C.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E.商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳【答案】A、B、C、D【解析】《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。97.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（）。A.擔(dān)保的范圍B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額C.抵押財產(chǎn)的所在地、所有權(quán)歸屬D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限【答案】A、B、E【解析】質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)擔(dān)保的范圍。98.商業(yè)銀行的組織形式有（）。A.個體工商企業(yè)B.合伙制C.有限責(zé)任公司D.股份有限公司E.集體企業(yè)【答案】C、D【解析】商業(yè)銀行的組織形式為銀行有限責(zé)任公司和銀行股份有限公司。99.基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。A.基金的募集符合法律規(guī)定B.基金合同期限為3年以上C.基金募集金額不低于2億元人民幣D.基金份額持有人不少于1000人E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件【答案】A、C、D、E【解析】對基金合同期限的要求為5年以上。其余各項(xiàng)均正確。100.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書B.客戶權(quán)益須知C.產(chǎn)品說明書D.產(chǎn)品風(fēng)險揭示書E.銷售協(xié)議書【答案】B、C、D、E【解析】理財產(chǎn)品銷售文件包括理財產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、客戶權(quán)益須知、風(fēng)險揭示書等。故選B、C、D、E。101.在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A.銀行效率優(yōu)先B.銀行利益C.客戶利益D.銀行風(fēng)險可控E.客戶風(fēng)險承受能力【答案】C、E【解析】《銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第2條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。102.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。A.公開B.公平C.公正D.自由E.自愿【答案】A、B、C【解析】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。103.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有（）。A.主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老金B(yǎng).增加固定收益類資產(chǎn)的比重C.購房、購車貸款保持較高需求D.配置高收益類金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰，支出降低【答案】A、B、E【解析】在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。104.下列關(guān)于家庭生命周期的說法中，正確的有（）。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險管理C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主E.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少【答案】A、B、C、D【解析】家庭衰老期的特征為無大額、長期負(fù)債，故E項(xiàng)錯誤。105.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期E.穩(wěn)定期【答案】A、B、C、D【解析】家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。106.下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險只來自利率風(fēng)險B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者C.債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業(yè)債市場【答案】B、C、D、E【解析】對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，故選項(xiàng)A表述錯誤。故選B、C、D、E。107.銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括（）。A.市場風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.提前終止風(fēng)險D.政策風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】A、B、C、D、E【解析】最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。本題選項(xiàng)A、B、C、D、E所列的風(fēng)險均屬于銀行理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險。108.下列選項(xiàng)中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有（）。A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)B.基金經(jīng)理的投資管理能力C.基金的基礎(chǔ)市場D.基金收益人E.基金自身的因素【答案】A、B、C、E【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎(chǔ)市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。109.下列關(guān)于基金申購的說法正確的有（）。A.投資者在進(jìn)行基金申購時應(yīng)選擇申購前收費(fèi)份額類別B.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1曰為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額C.基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日次日(T+1日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額D.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務(wù)最低每期供款金額E.投資人必須在申購基金時繳納申購費(fèi)用【答案】B、D【解析】投資者在進(jìn)行基金申購時可根據(jù)基金所開辦的收費(fèi)模式，選擇申購前收費(fèi)份額類別或申購后收費(fèi)份額類別，并不必然選擇申購前收費(fèi)份額，A項(xiàng)錯誤?；鹕曩彶扇　拔粗獌r”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公告，C項(xiàng)錯誤?；鹕曩彽氖召M(fèi)方式有前端收費(fèi)和后端收費(fèi)，并不是必須在申購時即要繳納申購費(fèi)用，E項(xiàng)錯誤。110.基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。A.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售E.基金管理人操作失誤【答案】C、D【解析】AB是基金的價格波動風(fēng)險，E是操作風(fēng)險?；鸬牧鲃有燥L(fēng)險就是不能及時變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失的風(fēng)險。111.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.貨幣市場基金D.成長型基金E.債券型基金【答案】A、B、C、E【解析】按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金，選項(xiàng)D是按照投資目標(biāo)的不同分類的。112.目前黃金的需求主要包括（）。A.飾金需求B.官方儲備需求C.工業(yè)需求D.投資需求E.流通需求【答案】A、B、C、D【解析】世界黃金的需求主要包括工業(yè)、投資、官方儲備和飾金需求。故選A、B、C、D。113.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金信息披露不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】A、C、D、E【解析】開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：價格決定因素、分紅方式、交易場所、基金存續(xù)期限、贖回限制、費(fèi)用、基金規(guī)模、投資策略以及信息披露等。選項(xiàng)B按照法律地位的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。114.在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素有（）。A.適應(yīng)性，根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種B.有效性，對客戶需要保障的所有利益有效地加以保障C.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力D.選擇性，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際E.全面性【答案】A、C、D【解析】在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮以下3個因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是對家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”來講更是如此。115.下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說法中，正確的有（）。A.通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟B.能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系C.沒有好感、信任，理財師難以了解客戶D.沒有好感、信任，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)E.理財師通過接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足【答案】A、B、C、D【解析】通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系。理財師要在客戶面前表現(xiàn)什么以及如何表現(xiàn)，是一名專業(yè)理財師最基本的專業(yè)素質(zhì)之一。116.家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括（）。A.家庭流動性現(xiàn)狀分析B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析【答案】A、B、C、D、E【解析】結(jié)合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④家庭流動性現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。117.理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（）。A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C.關(guān)注自身禮儀D.注意自己的工作狀態(tài)E.強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念【答案】A、C、D【解析】理財師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。118.理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括（）。A.銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系B.解決財務(wù)問題的條件和方法C.客戶理財意識的不足之處D.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E.理財師的能力范圍【答案】B、D、E【解析】需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括：(1)解決財務(wù)問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。(3)如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。119.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。A.客戶贖回權(quán)B.客戶風(fēng)險承受能力C.客戶資產(chǎn)規(guī)模D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E.最小遞增金額【答案】B、C、D、E【解析】產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?？蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。120.黃金投資的方式有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣【答案】A、B、C、D、E【解析】ABCDE都是黃金投資的方式。121.下列屬于人身保險的是（）。A.人壽保險B.意外傷害保險C.健康保險D.責(zé)任保險E.財產(chǎn)保險【答案】A、B、C【解析】責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。責(zé)任保險和物質(zhì)財產(chǎn)保險都屬于財產(chǎn)保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險3種。122.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A.代理人不履行職責(zé)，而給被代理人造成了損害B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動E.代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)【答案】A、D【解析】《民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。BCE經(jīng)過被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。123.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益B.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入C.成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較大D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場【答案】A、B、D、E【解析】收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。一般風(fēng)險小于成長型基金投資風(fēng)險，C項(xiàng)表述不正確。124.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（）。A.損害公共利益B.惡意串通C.合同形式合法但目的非法D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定E.合同損害國家利益【答案】A、B、C、D、E【解析】有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。故選A、B、C、D、E。125.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）。A.委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B.因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E.受托人管理運(yùn)用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人【答案】A、B、D、E【解析】受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為。該申請權(quán)自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消除，C項(xiàng)表述錯誤。126.零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（）。A.資本回報率高B.客戶需求大C.市場認(rèn)可度高D.利潤貢獻(xiàn)度大E.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)【答案】A、D、E【解析】零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。127.下列關(guān)于基金專戶理財?shù)恼f法中，正確的有（）。A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)B.單個“一對多”賬戶每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元C.單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人D.“一對多”賬戶每年最多開放一次E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日【答案】A、B、C、D、E【解析】基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)。其市場動機(jī)主要是，一些大企業(yè)或特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過獨(dú)立賬戶加以專門管理。而“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在一個賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。根據(jù)中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日?！耙粚Χ唷庇晒蓟鸸局械膶魣F(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。128.債券投資的風(fēng)險因素有（）。A.價格風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.贖回風(fēng)險D.提前償付風(fēng)險E.通貨膨脹風(fēng)險【答案