如何加強我國互聯(lián)網(wǎng)金融風險的監(jiān)管

如何加強對我國互聯(lián)網(wǎng)金融風險的監(jiān)管摘要：隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展，信息技術(shù)也得到了一個突飛猛進的增長，有很多基于互聯(lián)網(wǎng)的金融行業(yè)，他們都開始對傳統(tǒng)的金融行業(yè)產(chǎn)生了非常大的影響。這幾年來互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和傳統(tǒng)的金融行業(yè)相互結(jié)合。在網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)貸款等等方面。都融入了金融和互聯(lián)網(wǎng)相互結(jié)合局面。早在14年，政府就提出要促進互聯(lián)網(wǎng)和金融的健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的機制，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融第一次被寫入政府的報告中，同時也標志著互聯(lián)網(wǎng)金融就已經(jīng)進入到了決策層。他同時體現(xiàn)著我們中國政府開放的一個心態(tài)，以及實現(xiàn)包容性增長的理念和堅定推進金融改革的決心。更標志著互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)正式的成為中國經(jīng)濟金融發(fā)展的訓練。面對我們國家的互聯(lián)網(wǎng)金融，可能會出現(xiàn)的一些風險狀況，我們可以不用去聽他。也不應(yīng)該去全面的否決他，而是要在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和監(jiān)管之間，找到一條適合我們，對我們有幫助的發(fā)展道路。我們國家的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有風險監(jiān)管，就必須以我們的政府為主要領(lǐng)導人，協(xié)助我們立法機構(gòu)以及行政監(jiān)管部門等等，包括消費者多方參與。本文中主要采用的是理論探索，數(shù)據(jù)調(diào)查，實證分析和經(jīng)驗總結(jié)，這些相結(jié)合去研究和分析互聯(lián)網(wǎng)如何提高監(jiān)管，然后通過分析我們國家目前存在的一些問題，再結(jié)合實際的理論去借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的模式。努力完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系。本文中一共有三個方面，一是要站在政府的角度，全面的去研究我們的互聯(lián)網(wǎng)金融，第二點是要分析涉及的面廣一些，基本要涵蓋我們所有行業(yè)的所有風險，提出針對性的解決方案。第三點就是要去對問題提出相應(yīng)的解決辦法，結(jié)合實際情況去開展工作。關(guān)鍵詞：政府機構(gòu)；風險監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)金融。HowtoStrengthentheSupervisionofInternetFinancialRiskinChinaAbstract:withthecontinuousdevelopmentofmodernsociety,informationtechnologyhasalsobeenarapidgrowth,therearemanyfinancialindustriesbasedontheinternet,theyhavebeguntohaveaverybigimpactonthetraditionalfinancialindustry.Overthepastfewyears,theInternetindustryandthetraditionalfinancialindustryhavecombined.Onlinebanknetworkloanandsoon.TheyareintegratedintothesituationoffinancialandInternetintegration.Asearlyas14yearsago,thegovernmentproposedtopromotethehealthydevelopmentoftheInternetandfinance,improvethemechanismoffinancialsupervisionandcoordination.ThisisthefirsttimethatInternetfinancehasbeenwrittenintothegovernmentreport,andalsomarksthatInternetfinancehasenteredthedecision-makinglevel.Atthesametime,heembodiestheChinesegovernment'sopenmind,theconceptofinclusivegrowthandthefirmdeterminationtopromotefinancialreform.MoremarkedthatInternetfinancehasformallybecomethetrainingofChina'seconomicandfinancialdevelopment.Inthefaceofourcountry'sInternetfinance,theremaybesomerisksituations,wecannotlistentohim.Neithershouldwevetohimcomprehensively,butweshouldfindasuitableandhelpfuldevelopmentpathbetweentheinnovationandsupervisionofInternetfinance.Ourcountry'sInternetfinancialindustryhasriskregulation,wemusttakeourgovernmentasthemainleadertoassistourlegislativebodiesandadministrativesupervisiondepartmentsandsoon,includingmulti-consumerparticipation.Thispapermainlyusestheoreticalexploration,datasurvey,empiricalanalysisandexperiencesummary,whichcombinetostudyandanalyzehowtoimprovethesupervisionoftheInternet,andthenthroughtheanalysisofsomeexistingproblemsinourcountry,combinedwithpracticaltheorytodrawlessonsfromthemodeofInternetfinancialsupervision.EffortsshouldbemadetoimprovethesupervisionsystemofInternetfinance.Therearethreeaspectsinthispaper.OneistostudyourInternetFinancecomprehensivelyfromthegovernment'spointofview.Thesecondistoanalyzetherisksinvolvedinawiderangeofareas,coveringbasicallyalltherisksinallourindustries,andtoproposetargetedsolutions.Thethirdpointistoputforwardthecorrespondingsolutionstotheproblemsandcarryouttheworkaccordingtotheactualsituation.Keywords:governmentagencies;risksupervision;Internetfinance.目錄緒言 31互聯(lián)網(wǎng)金融及其風險概述 31.1互聯(lián)網(wǎng)金融概述 31.2互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程 41.3我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀 41.4互聯(lián)網(wǎng)金融風險和成因 51.4.1互聯(lián)網(wǎng)金融風險 51.4.2風險成因 52互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管的理論和實踐 62.1理論基礎(chǔ) 62.2監(jiān)管內(nèi)容 62.3互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管現(xiàn)狀 72.4互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管存在問題 73互聯(lián)網(wǎng)金融風險的監(jiān)管策略 83.1完善法律法規(guī)體系 83.2構(gòu)建多層次的監(jiān)管體系 83.3加強消費者權(quán)益保護 93.4推進國際間的交流與合作 94結(jié)論 95參考文獻 106致謝 10緒言隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)尤其是云計算，大數(shù)據(jù)等等都得到了非常大的進步，導致很多的傳統(tǒng)行業(yè)都出現(xiàn)了一個非常大的改革，甚至是一種顛覆性的變化。金融行業(yè)是我們重大改革里面涉及到的最主要的一個行業(yè)。這十年左右金融行業(yè)已經(jīng)相繼為商業(yè)分銷和傳媒受到了非常深遠的影響，而且很多互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)也開始對傳統(tǒng)的金融產(chǎn)生了很大的抨擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融已經(jīng)是我們?nèi)澜绺鱾€國家非常關(guān)注的一個焦點。在很早以前，金融行業(yè)的龍頭銀行業(yè)就已經(jīng)實現(xiàn)了技術(shù)互聯(lián)。慢慢的到網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)支付的出現(xiàn)，發(fā)展的時間只有僅僅20年，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的非常的快，很多網(wǎng)絡(luò)的金融產(chǎn)品在這幾年一直不斷涌入。以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的金融創(chuàng)新也是多種多樣，它的發(fā)展非常的快，而且他的名氣非常的大，已經(jīng)遠遠的超過了人們對他的印象。中國的人普遍接受操作非常簡單而且收益也不低的互聯(lián)網(wǎng)金融主要是余額寶，這樣的產(chǎn)品在慢慢的改變?nèi)藗儗鹘y(tǒng)理財習慣，尤其是很多的年輕人，他們更加喜歡這樣的一類產(chǎn)品。不過在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，很多人他們都沒有一定的金融風險意識。所以如何解決互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的問題的監(jiān)管已經(jīng)是非常重要的了。我們?yōu)榱四軌蛟诨ヂ?lián)網(wǎng)金融和監(jiān)管之間，找到一條非常利于經(jīng)濟發(fā)展的正確道路，一定要選擇互聯(lián)網(wǎng)風險監(jiān)管的問題進行研究，然后通過研究分析，結(jié)合理論的實踐。構(gòu)建一個非常完整的監(jiān)管體系，加強互聯(lián)網(wǎng)消費者的權(quán)益。研究的最主要的目的就是希望金融行業(yè)可以擺脫束縛，而且能夠堅守創(chuàng)新和監(jiān)管的底線。讓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的更加全面。1互聯(lián)網(wǎng)金融及其風險概述我們對互聯(lián)網(wǎng)的金融監(jiān)管開展了一系列的研究和分析，主要了解互聯(lián)網(wǎng)金融他的概念，然后再根據(jù)它的發(fā)展歷史來預測他們未來的發(fā)展道路，再通過一些實際的例子去分析互聯(lián)網(wǎng)的風險成因。1.1互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融主要指的就是具備互聯(lián)網(wǎng)精神的一種金融行業(yè)，從實際應(yīng)用上去講，混互聯(lián)網(wǎng)金融就是指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融技術(shù)，兩者相互結(jié)合的一種行業(yè)。他主要用很多大數(shù)據(jù)和云計算，然后在互聯(lián)網(wǎng)平臺上面形成了一種非常具有開放功能的金融行業(yè)的服務(wù)體系，而且它不單單是一種基于網(wǎng)絡(luò)平臺的體系，還是一種金融產(chǎn)品，服務(wù)行業(yè)，金融消費群體。以及金融監(jiān)管等，就內(nèi)容來說的話，還包括了銀行，期貨這些所有可以通過網(wǎng)上操作的金融服務(wù)。主要是以第三方支付為最重要的網(wǎng)絡(luò)支付。而且這些行業(yè)是不可以單獨存在的，也就是說互聯(lián)網(wǎng)和金融必須緊密地聯(lián)系在一起。1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，改變了傳統(tǒng)金融的一種行業(yè)經(jīng)營方式。通貨流通和持續(xù)效應(yīng)的這些基本核心，也沒有因為金融行業(yè)而感到偏離。并對這些服務(wù)對象以及運營機構(gòu)。進行了一種非常重要的優(yōu)化和重塑作用。隨著我們互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進步，互聯(lián)網(wǎng)金融也開始得到了很大的創(chuàng)新和延伸，目前就有很多的網(wǎng)絡(luò)微貸，眾籌，互聯(lián)網(wǎng)支付很多的模式，由此而延伸出來的很多新興模式，互聯(lián)網(wǎng)。等金融最早是出現(xiàn)在日本。他經(jīng)過四個十年的發(fā)展，逐步的成為了現(xiàn)代e上的網(wǎng)絡(luò)銀行。早在很多年前，日本的很多銀行就已經(jīng)開始有了內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，這樣才可以提高一個銀行的工作笑臉。日本的很多銀行之間都有一種網(wǎng)絡(luò)連接，可以通過企業(yè)，銀行，證券交易等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)去處理和分析那些信息服務(wù)，在這個基礎(chǔ)上發(fā)展到了上世紀的90年代，現(xiàn)代意義的網(wǎng)上銀行才開始逐步的成型。很重要的，在經(jīng)歷了銀行大約有20年的聯(lián)合過程中，互聯(lián)網(wǎng)和銀行終于跨過了最初階段，進入了一個非常深入的融合，主要體現(xiàn)在第三方支付的興起和網(wǎng)貸，中介逐漸涉足銀行的興起，主要就是電子銀行的業(yè)務(wù)，慢慢的形成了一套非常完善的擁有手機銀行，電話銀行，網(wǎng)絡(luò)銀行的一套服務(wù)體系，接見我們國外的互聯(lián)網(wǎng)金融，我們國家通過了網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和傳統(tǒng)的金融相互的結(jié)合，尤其是在21世紀哎，以后我們國家的金融發(fā)展。有了很多的模式。主要有第三方支付還有網(wǎng)絡(luò)信貸模式，眾籌模式，加上虛擬電子模式和金融服務(wù)模式，還有互聯(lián)網(wǎng)銀行模式，互聯(lián)網(wǎng)保險模式，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶模式和最后一點節(jié)約開支方案模式。1.3我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀我們國家的互聯(lián)網(wǎng)金融主要有五個方面的特征，第一點就是互聯(lián)網(wǎng)，它已經(jīng)是金融平臺借助了很多的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和社交網(wǎng)絡(luò)形式，去完成了新生代金融的一種重新組成。它是一種非常迅速匹配，有基本對稱的融資模式。第二點就是電商構(gòu)成了一種非常新的金融服務(wù)，電商企業(yè)所涉及到的金融主要就是企業(yè)為了更方便的借助網(wǎng)絡(luò)平臺去獲得資金，第三點就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變了我們傳統(tǒng)意義上的金融機構(gòu)的運營方式，就像銀行和保險，他們很多都開始慢慢的采用在網(wǎng)上交易。金融產(chǎn)品可以利用網(wǎng)絡(luò)卻實現(xiàn)標準化。第四點就是互聯(lián)網(wǎng)金融研發(fā)出來的虛擬貨幣，比如說比特幣。他們通過網(wǎng)絡(luò)市場進行運行，脫離了銀行對他們的投資，但是經(jīng)常會出現(xiàn)一種市場的紊亂，甚至會破壞到經(jīng)濟的發(fā)展。第五點就是互聯(lián)網(wǎng)金融。延伸的惠普金融，比如說借貸平臺，眾籌模式等等。他們參與的范圍比較廣，而且流動資金非常的自由，費用也比較低。從而有很大程度上都因為消除了一些傳統(tǒng)金融存在的問題。1.4互聯(lián)網(wǎng)金融風險和成因目前的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ钪蟹浅Ｖ匾囊粋€存在了，但是他作為金融行業(yè)的一種形式，它和傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域有非常類似的分享存在著，嗯，而且他還有很多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)方面的風險，這就要求我們的監(jiān)管者對我們所有的互聯(lián)網(wǎng)知識和金融知識都非常。那了解，而且必須有非常完善的防范措施以及監(jiān)管機制，這樣才可以讓互聯(lián)網(wǎng)和金融兩者相互合作。健康的共同發(fā)展。1.4.1互聯(lián)網(wǎng)金融風險傳統(tǒng)金融的風險主要就是銀行資本的收益產(chǎn)生的那些負面影響，或者是沒有預期到的問題所在，比如說銀行有八個風險主要就是信用風險，市場風險，利率風險，國家和轉(zhuǎn)移風險，操作風險，流動性風險，信用風險和法律風險，而且他們還把這些分享。引發(fā)因素歸為聲譽風險，法律風險和其他風險。主要就是說互聯(lián)網(wǎng)銀行的風險是由傳統(tǒng)銀行的風險慢慢的演變過來的，而且國際上的很多互聯(lián)網(wǎng)金融對互聯(lián)網(wǎng)有一個非常統(tǒng)一的定義，它的含義和互聯(lián)網(wǎng)銀行的風險也是差不多的，所以我們這里要討論的互聯(lián)網(wǎng)分享，他不單單是互聯(lián)網(wǎng)的風險還是。金融的風險也是兩者結(jié)合之后產(chǎn)生的一種全新的風險。互聯(lián)網(wǎng)分享主要有法律風險。模式分享市場分享新型犯罪，分享安全風險，聲譽風險，政策風險和操作風險。1.4.2風險成因互聯(lián)網(wǎng)金融它是一種電子商務(wù)和科學計算相互融合的一種金融表現(xiàn)，它除了含有很多金融行業(yè)的風險之外，還有很多互聯(lián)網(wǎng)的分享。她主要的風險成因有以下五點。第一點就是很多機構(gòu)他們沒有超過經(jīng)營的范圍，比如說平臺提供信息服務(wù)，起初只是一個鐘。借，但是后面根據(jù)平臺借款人發(fā)布的內(nèi)容，沒有通過審核，或者是其他原因，借貸基本就不會像傳統(tǒng)銀行中那樣提供抵押的。貸款。而且成交率非常的低，為了能夠解決這樣的問題，很多的平臺都增加了多樣化的服務(wù)和交易條款，這樣就會造成出現(xiàn)非常多的委托貸款。第二點就是很多的操作上面都有擦邊球的行為?；ヂ?lián)網(wǎng)他們涉及的金融行業(yè)很吸引客戶，而且他們沿襲了傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)競爭模式，可以預測收益，而且還可以有收益補貼，但是這樣的產(chǎn)品不能明確的肖讓消費者為此擔保。第三點就是客戶資金，他們存在著安全隱患。互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)在行使支付的過程中，會因為虛擬的賬戶資金在流動，所以有很多的資金安全不能得到非常的保障，比如說有很多的平臺，他們都會發(fā)生問題，比如創(chuàng)始人卷款，逃跑平臺不能夠提現(xiàn)等等一系列的安全隱患。第四點就是監(jiān)管主體的確。幺y在很多平臺都非常缺乏監(jiān)管主體。這個行業(yè)。應(yīng)該去協(xié)調(diào)每個領(lǐng)域之間的關(guān)系，建立一個非常有效的監(jiān)管目標和監(jiān)管的機制，這樣才能夠解決監(jiān)管主體缺位的問題。第五點就是計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有非常大的漏洞存在。雖然計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在不斷的發(fā)展，但是還是很難做到?jīng)]有意外發(fā)生，現(xiàn)在的計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不能夠完全的去滿足金融發(fā)展的一個需求。2互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管的理論和實踐互聯(lián)網(wǎng)金融，它的發(fā)展快速，而且他成就了傳統(tǒng)金融的一個很大的變革，它為金融行業(yè)發(fā)展了一個更加友好，快捷的平臺，而且金融已經(jīng)是我們的一種非常流行的時尚，它的歷史意義是非常重要的，而歷史的經(jīng)驗總是告訴我們，在經(jīng)過重大變革之后。好，都會遇到新的分享雖然是可以預見的，但是并沒有我類似的前車之鑒，就拿我們的互聯(lián)網(wǎng)金融來說，信息技術(shù)不斷的進步，但是金融行業(yè)。不代表會降低分享金融行業(yè)的風險，還是有非常不確定的本質(zhì)特性，再加上很多平臺都開始從事關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，也導致監(jiān)管越來越不嚴謹。有很多的問題存在，為了能夠推動我們互聯(lián)網(wǎng)金融的一個發(fā)展道路，我們必須去了解它的本質(zhì)，分享去創(chuàng)造一條能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的更好的道路。2.1理論基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融，它的風險監(jiān)管是在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，慢慢的涌現(xiàn)出來了，而且它的風險監(jiān)管管理的基礎(chǔ)也是非常具有理論的含義。在我們國家的互聯(lián)網(wǎng)金融體系雖然暫時非常的不穩(wěn)定，但是有一個基礎(chǔ)的監(jiān)管系統(tǒng)了。我們金融風險的監(jiān)管有三大理論，分別是聲譽理論經(jīng)濟學和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟學。首先聲譽理論，它是一個非常有契約精神的重要機制，它可以讓兩方的合同自動生效實施，而且該模式還指出來。在完全信息的條件下面重復不可能導致與人合作的行為。聲譽理論在互聯(lián)網(wǎng)如今的發(fā)展中起到了非常大的作用，互聯(lián)網(wǎng)以及金融的結(jié)合讓我們的聲譽理論有了更進一步的重要性。他不僅是對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供了很多的監(jiān)控，同時也是要求兩方的一種監(jiān)督。第二點就是信息經(jīng)濟學，他主要是分析如何去優(yōu)化資源配置，反應(yīng)的就是信息主體所產(chǎn)生的一種經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和他長遠的發(fā)展一個規(guī)律。隨著金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的相互融合，信息的不對稱已經(jīng)開始慢慢的加深影響，我們可以利用云計算對主體對象進行一個深度的分析，然后建立一個面向大眾的互聯(lián)網(wǎng)金融的評判標準。第三點就是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟學，大家認為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟學主要是一門研究網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟。在經(jīng)濟中，消費者對一個商品使用的次數(shù)越多，就會加重這個商品的購買欲望。所以互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的成本是減少的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要提供的模式，一旦出現(xiàn)了金融通的時間和空間的擴展，那么就會出現(xiàn)一種長尾市場。他是一個網(wǎng)絡(luò)時代興起的新理論。認為產(chǎn)品應(yīng)該存儲，而且渠道必須非常的廣，產(chǎn)品生產(chǎn)的成本如果下降了的話每個人都可以去生產(chǎn)并且銷售。因此，互聯(lián)網(wǎng)的風險監(jiān)管必須要以網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟理論作為一個非常重要的基礎(chǔ)。2.2監(jiān)管內(nèi)容我們國家的互聯(lián)網(wǎng)金融操作內(nèi)容非常的多種多樣，沒有一個非常標準的原則，而且互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有非常的不確定性，不管是以怎樣的風險監(jiān)管方式去改善我們現(xiàn)在的體系，都需要我們一步一步的進行完善，從風險的角度去看的話，互聯(lián)網(wǎng)金融，因為互聯(lián)網(wǎng)的傳播非常的快，導致有很明顯的公眾性，而且互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到的領(lǐng)域非常的廣泛。我們可能經(jīng)常會觸碰到一些法律和監(jiān)管的紅線，比如說非法集資，資金詐騙等，如果監(jiān)管力度不夠的話，甚至還會出現(xiàn)很多金融危機，我們國家的互聯(lián)網(wǎng)涉及到的資金清算，金融電子化等部分生態(tài)環(huán)境都被監(jiān)管部門有效監(jiān)管的，但是大體上看，互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻非常的低，主要是因為現(xiàn)在突然興起的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，嗯，內(nèi)容越來越多，還沒有一個非常標準的監(jiān)管制度，為了能夠扶持互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，讓他實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展，而且能夠保證互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定。和保障消費者的權(quán)益，我們必須創(chuàng)造一條非常適合未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風險監(jiān)管制度。我們國家到現(xiàn)在還沒有一個非常完善的監(jiān)管制度，甚至如說我們的監(jiān)管制度已經(jīng)玩，遠遠地，你不能夠去趕上我們的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。根據(jù)我們互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)行業(yè)的原則，很多操作性面臨著非常嚴峻的挑戰(zhàn)，而且很長時間我們都不能夠指導公共思想去引領(lǐng)我們互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。我們國內(nèi)也有一些按照金融發(fā)展的實際，去創(chuàng)新一些監(jiān)管理念，將互聯(lián)網(wǎng)金融作為我們金融以后主要發(fā)展的一種模式進行全面的監(jiān)管制度。2.3互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管現(xiàn)狀在中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展非常的快，但是也有非常多的風險存在，所以我們要對他展開非常高標準的一個監(jiān)管力度，而且在監(jiān)管職能分布上來看的話，我們的監(jiān)管涉及的范圍非常的廣泛，監(jiān)管的主體也非常的多，主要有中國人民銀行，銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會等等一些非常重要的職能嗯，工信部門和公安部門，他們對信息技術(shù)都有非常重要的協(xié)助。我們主要涉及到了三個層面的監(jiān)管，第一個就是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)上網(wǎng)操作的監(jiān)管，我們國家目前還沒。主要就是從傳統(tǒng)金融，嗯到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，所以傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)一定要做到非常。完善的監(jiān)管制度，才可以確保在后面的發(fā)展中減少風險的發(fā)生。第二點就是網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)管現(xiàn)狀，因為現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)滲透到了挨家挨戶，每個人的日常生活中，我們必須要非常重視網(wǎng)絡(luò)支付這一體系，對他實施非常標準的監(jiān)管制度，這樣才可以有效的避免。分享到網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管現(xiàn)狀，網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)在在我們國家涌現(xiàn)出了非常多類似的平臺，但是卻沒有一個與它相關(guān)的標準的法律法規(guī)。我們必須要有一個非常標準的網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管制度，才能夠避免在網(wǎng)絡(luò)借貸中翻身一系列的問題。2.4互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管存在問題目前的互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管存在著很多的問題，雖然他的政策和法規(guī)相對來說比較完善了，但是還是有很多的風險存在，這風險主要有五大點，第一點是國內(nèi)的法律法規(guī)涵蓋的面遠遠不能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)金融所涵蓋的范圍，在這個發(fā)展非常迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融時代。我們國家還沒有一個摔傷明確的法律法規(guī)去做監(jiān)管。有三種能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融更好地得到監(jiān)管，所以我們就必須去填補法律法規(guī)上面的各項規(guī)定。第二點是監(jiān)管體系歸屬很難去判斷現(xiàn)在我們國家的金融行業(yè)，它的監(jiān)管體系有一些不同的類別有不同的監(jiān)管體制去監(jiān)管，但是還沒有一個完整的區(qū)分關(guān)于類別所以很難去明確的區(qū)分哪個體系到底是歸哪一邊去管理，而且他們導致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)象非常的不規(guī)范，能會影響到金融行業(yè)的創(chuàng)新對金融的秩序有著非常大的負面影響。第三點就是科技風險監(jiān)管的手段比較落后，現(xiàn)在金融行業(yè)已經(jīng)擁有了大數(shù)據(jù)和云計算等等非常高科技的信息安全，但是隨著科技金融不斷發(fā)展很多相應(yīng)的數(shù)據(jù)安全性也應(yīng)該得到一定的提升，但是目前我們的監(jiān)管手段明顯的已經(jīng)非常落后了，必須要加強科技的監(jiān)管，才能夠避免一系列的風險發(fā)生。第四點是監(jiān)管政策和措施存在著漏洞因為現(xiàn)在政府的監(jiān)管政策沒有非常合理的去對不同的金融行業(yè)做出正確的監(jiān)管政策，而且政策還存在著很多的漏洞。因為金融行業(yè)的發(fā)展太快了，政策還沒有規(guī)定好存在著很多的漏洞，為了能夠解決這一問題，我們一定要在金融風險監(jiān)管方面做一個非常嚴謹?shù)谋O(jiān)管策略。第五點是監(jiān)管引導不到位，現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對我們之前傳統(tǒng)的金融行業(yè)有了非常大的沖擊，我們國家的政府還沒有對監(jiān)管部門起到非常重視的作用，所以必須要在監(jiān)管的引導過程中在重視一些，才能夠讓我們的互聯(lián)網(wǎng)金融得到更好的發(fā)展。3互聯(lián)網(wǎng)金融風險的監(jiān)管策略3.1完善法律法規(guī)體系目前我們國家的互聯(lián)網(wǎng)金融還有著很多法律沒有觸及到的方面，所以法律很難去根據(jù)實際情況做出實際的判斷。因此，政府和監(jiān)管部門就應(yīng)該去完善我們關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)。針對我們國家?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和針對性的法律去約束，約束整個互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度。針對現(xiàn)階段的法律，包括網(wǎng)絡(luò)在內(nèi)的部分互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的法律，去通過對他們的了解和認識，完成一個非常完善的網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律法規(guī)。建立監(jiān)管法規(guī)的細則，為加強我們互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。更好制定一個有所提高互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)。做到依法行政有。有用的措施和手段及方法。并且去修繕之前互聯(lián)網(wǎng)金融的一些其他法律。通過行政立法的方式，對我們現(xiàn)在存在一些不足的法律進行修改或者是完善，這樣就可以把完善以后的法律當做是我們打擊互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪的重要依據(jù)。3.2構(gòu)建多層次的監(jiān)管體系現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融主要的目標就是形成一個非常有效的金融監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個良性互動，讓更多的人去了解和安全健康地使用金融互聯(lián)網(wǎng)。在開拓新的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)時，應(yīng)該對互聯(lián)網(wǎng)金融有一個新的態(tài)度。必須要嚴格的執(zhí)行監(jiān)管政策才能夠保和金融的安全。因此我們要構(gòu)建一個多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融風險，建立以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的一個風險預警系統(tǒng)，這樣才能夠確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在運行時能夠做到不泄露商業(yè)機密和維護經(jīng)營者的權(quán)益，還要建立一個監(jiān)管的評估體系，這是我們國家維護互聯(lián)網(wǎng)金融的當務(wù)之急，最主要的一個內(nèi)容。它體現(xiàn)在監(jiān)管評估系統(tǒng)的一個全面性和層次性，要確保我們互聯(lián)網(wǎng)金融的可控核運行的安全。第三點是加強我們現(xiàn)場監(jiān)管的檢查，現(xiàn)階段我們對傳統(tǒng)的金融行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)非常的成熟了，但是對于新起的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，還沒有特別的完善。我們要以提高監(jiān)管執(zhí)法為基礎(chǔ)，去規(guī)定內(nèi)部監(jiān)管部門的檢查活動，你最大限度的去發(fā)揮現(xiàn)場監(jiān)管的一個重要作用。第四點是要強化行業(yè)的自律和監(jiān)管協(xié)調(diào)。現(xiàn)在興起的金融行業(yè)越來越多，很多人都對互聯(lián)網(wǎng)金融沒有一個非常明確的法律常識，為了能夠讓他們強化自己的行業(yè)自律性，必須要更犯大范圍的去宣傳和制定一系列的法律法規(guī)，讓大家更了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的。監(jiān)管制度。在這樣的基礎(chǔ)上形成一個協(xié)商，也是監(jiān)管協(xié)調(diào)的一個重要內(nèi)容。3.3加強消費者權(quán)益保護保護消費者權(quán)益是我們對于金融行業(yè)風險監(jiān)管的非常重要的一個目標。我們國家在互聯(lián)網(wǎng)金融工作的時候，存在著很多關(guān)于保護消費者權(quán)益不相符的情況。為了能夠減少存在的分享，我們必須要對消費者有一個非常全面的關(guān)于金融互聯(lián)網(wǎng)的介紹，讓他們可以減少他們的收益受損的風險。要要加強我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護，首先就應(yīng)該去引導和教育那些消費者們，讓他們能夠更加去了解?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的手段以及他們的業(yè)務(wù)，正確的去對待互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)。3.4推進國際間的交流與合作我們國家是世界上第二個經(jīng)濟大國，很多經(jīng)濟復雜程度都超過了一般的國家，而且我們的復雜程度，甚至是政府和監(jiān)管部門都沒有想到的，我們的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展的速度非?？?，他在創(chuàng)新能力也很強，很多產(chǎn)品就是涌現(xiàn)的量特別大，這樣都為我們的監(jiān)管增加了很多的男。而且我們國家有很多的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的產(chǎn)品。都是由傳統(tǒng)的金融行業(yè)衍生而來的。占國內(nèi)出線的已經(jīng)非常明顯了，但是我們的監(jiān)管力度卻沒有達標。為了能夠及時掌握我們國際上出現(xiàn)的那些金融產(chǎn)品少走監(jiān)管政策的彎路，就要在互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管的過程中，培養(yǎng)一個非常具有引導作用的金融創(chuàng)新。而且要以推進互聯(lián)網(wǎng)金融與國際間之間的交流和合作為主要目的首先我們就要在互聯(lián)網(wǎng)金融的執(zhí)行者。和監(jiān)管行為，采取一定探討和開展交流，在對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律制定模式進行一致統(tǒng)一。研究如何完善我們的法律法規(guī)向其他國家互相借鑒。各國之間都存在著很多的跨境服務(wù)和國際結(jié)算等等任務(wù)，所以我們必須要和其他國家相互協(xié)調(diào)，經(jīng)常的進行一些聯(lián)系和不定期的去協(xié)商，才可以讓我們國家和其他國家共同進步。而且互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非?？焖?，也和各國監(jiān)管參與者有關(guān)，只有綜合別國的優(yōu)勢，向他們學習，才可以更好的開展國際間的一些交流，達到最優(yōu)化的監(jiān)管模式，進一步的去解決我們互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展出現(xiàn)的問題。4結(jié)論隨著世界的發(fā)展，