法學(xué)-我國(guó)環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度研究

PAGEPAGEIII我國(guó)環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度研究摘要近年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，但與此同時(shí)，隨之凸顯的環(huán)境污染問題也前所未有地嚴(yán)峻。我國(guó)當(dāng)前正處于環(huán)境庫(kù)茲涅茨曲線的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)，環(huán)境污染治理的資金投入是一個(gè)重大難題。因環(huán)境損害而引發(fā)的賠償問題日益成為我國(guó)法律研究的重要課題。保險(xiǎn)作為分散風(fēng)險(xiǎn)的重要救濟(jì)方式，在環(huán)境損害賠償救濟(jì)中發(fā)揮著重要的作用；雖然環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)部分省市的試點(diǎn)中取得了一定成效，但總體進(jìn)展緩慢，沒能形成完善的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度。從試點(diǎn)采取的保險(xiǎn)模式來看，基本上是任意性的投保方式，完全由企業(yè)自愿選擇是否投保。由于保險(xiǎn)的種類少，大部分的企業(yè)都會(huì)不愿意參加環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的投入，這樣也就推廣速度較慢。環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)模式作為環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)，其試點(diǎn)推廣也正好符合我國(guó)當(dāng)前的法治環(huán)境環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境的需求。關(guān)鍵詞：環(huán)境責(zé)任；強(qiáng)制保險(xiǎn)；制度

Abstract:Inrecentyears,China'seconomyhasmadeconsiderableprogress,butatthesametime,theenvironmentalpollutionproblemsthathavebeenhighlightedhaveneverbeenmoresevere.ChinaiscurrentlyatanimportantturningpointintheenvironmentalKuznetscurve,andthecapitalinvestmentinenvironmentalpollutioncontrolisamajorproblem.TheissueofcompensationcausedbyenvironmentaldamagehasincreasinglybecomeanimportanttopicinChina'slegalresearch.Asanimportantremedyfordiversifyingrisks,insuranceplaysanimportantroleinenvironmentaldamagecompensation;althoughenvironmentalliabilityinsurancehasachievedcertainresultsinpilotprojectsinsomeprovincesandcitiesinChina,overallprogresshasbeenslowandfailedtoformasoundenvironmentalresponsibility.Insurancesystem.Judgingfromtheinsurancemodeladoptedbythepilot,itisbasicallyanarbitrarymethodofinsurance,anditisentirelyuptotheenterprisetochoosewhethertoinsure.Mostenterpriseswithpoorenvironmentalriskawarenessareunluckyandunwillingtoparticipateinenvironmentalliabilityinsurance.Inaddition,thetypesofinsurancearesmall,thescopeisnarrow,theoperabilityisnotstrong,andthereisnoreliablelegalbasis.Thismakesthepromotionworkdifficult.Asthebasisoftheenvironmentalliabilityinsurancesystem,theenvironmentalliabilitycompulsoryinsurancemodelisalsoinlinewiththecurrentlegalenvironmentandmarketenvironmentinChina.Keywords:environmentalresponsibility;compulsoryinsurance;system

目錄摘要 I一、緒論 1二、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的基本理論 2（一）環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的概念 2（二）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的特征 2（三）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的功能 3三、我國(guó)環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析 4（一）環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀 4（二）環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)發(fā)展存在的主要障礙 61、投保企業(yè)方面的障礙 62、保險(xiǎn)企業(yè)方面的障礙 73、國(guó)家環(huán)保管理體制存在的障礙 8四、國(guó)外實(shí)施環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)借鑒 8（一）環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是發(fā)展趨勢(shì) 8（二）應(yīng)增強(qiáng)公民的環(huán)境權(quán)利意識(shí) 9（三）要逐步完善環(huán)境法律體系 10五、完善我國(guó)的環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的措施 10（一）確定環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) 10（二）完善環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的具體內(nèi)容 11（三）明確必要保險(xiǎn)范圍 11參考文獻(xiàn) 13致謝 14PAGE14一、緒論環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)指以被保險(xiǎn)人因污染環(huán)境而應(yīng)承擔(dān)的環(huán)境侵權(quán)損害賠償責(zé)任和環(huán)境治理責(zé)任為標(biāo)的之責(zé)任保險(xiǎn)。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)最大的功能是通過社會(huì)化的手段解決了環(huán)境污染事故后的損害賠償問題，實(shí)現(xiàn)了污染企業(yè)、受害人和政府三方的“三贏”。對(duì)污染企業(yè)來說，不會(huì)因環(huán)境賠償而影響其生產(chǎn)；對(duì)受害人來說，可以得到及時(shí)的救濟(jì)，避免贏了官司卻得不到補(bǔ)償?shù)膶擂尉置?；?duì)于政府來說，不必代替企業(yè)承擔(dān)環(huán)境損害賠償責(zé)任，減輕了財(cái)政壓力。我國(guó)改革開放以來近及發(fā)展迅猛，但是，在經(jīng)濟(jì)的不限制的發(fā)展中，使得很多的環(huán)境問題沒有得到足夠的重視，最終引發(fā)了很多的環(huán)境問題，為了維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，往往最后都是由政府買單。引入環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度可以有效解決這些污染糾紛?？墒俏覈?guó)在制定及實(shí)施了這項(xiàng)制度后，并未出現(xiàn)太大改觀，甚至許多試點(diǎn)地區(qū)出現(xiàn)了零賠付的現(xiàn)象。這種形同虛設(shè)的制度使得環(huán)境糾紛并未很好地解決。追究上述現(xiàn)象背后的原因，是我國(guó)推行的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)模式存在一定的問題。我國(guó)一直推行的是自愿性為主、強(qiáng)制性為輔的模式。但是我國(guó)企業(yè)和保險(xiǎn)公司自覺性不高，投保和承保積極性很低，以及法律法規(guī)不完善等原因使得這種模式在我國(guó)舉步維艱。而研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)已經(jīng)具備了強(qiáng)制性模式所需的市場(chǎng)條件，只需完善各方機(jī)制就可以使得強(qiáng)制性模式在我國(guó)很好的推行，這樣就能有效的解決環(huán)境糾紛的問題，維護(hù)社會(huì)的和諧。中國(guó)從2007年起開展全國(guó)性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，到目前為止，試點(diǎn)己近10年。從試點(diǎn)情況上看，當(dāng)前的環(huán)責(zé)險(xiǎn)推廣工作已經(jīng)陷入僵局，環(huán)責(zé)險(xiǎn)增速緩慢，甚至有投保企業(yè)數(shù)量下降的趨勢(shì)。從環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)立法上看，我國(guó)的環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法也存在一些問題，主要表現(xiàn)為形式上法律條款數(shù)量少且分散，內(nèi)容上多為原則性或倡導(dǎo)性條款，不具有操作性。我國(guó)尚未構(gòu)建起一個(gè)系統(tǒng)完整的法律體系，無法為環(huán)責(zé)險(xiǎn)推廣工作提供法律依據(jù)。目前，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)有關(guān)的問題已經(jīng)引起了學(xué)者的廣泛關(guān)注。鄒海林先生在他的《責(zé)任保險(xiǎn)論》中論述了責(zé)任保險(xiǎn)的基本理論，其中涉及了一些環(huán)責(zé)險(xiǎn)內(nèi)容。黃錫生教授所著《環(huán)境資源法前沿問題研究》，王明遠(yuǎn)教授的《環(huán)境侵權(quán)救濟(jì)法律制度》也提到了環(huán)責(zé)險(xiǎn)。賈愛玲教授的《環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度研究》是國(guó)內(nèi)第一本專門介紹環(huán)責(zé)險(xiǎn)的著作。有學(xué)者從立法角度分析環(huán)責(zé)險(xiǎn)問題，竺效教授（2015）從環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)立法的角度完整地構(gòu)建了環(huán)責(zé)險(xiǎn)的法律框架，姚貝（2015）指出了環(huán)責(zé)險(xiǎn)的立法困境以及日后出路，藍(lán)壽榮教授（2013）指出了環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法中應(yīng)該注意的問題并做出了深層次的闡釋。鑒于環(huán)境責(zé)的試點(diǎn)還是環(huán)責(zé)在分析我國(guó)環(huán)境方發(fā)達(dá)國(guó)家環(huán)責(zé)未形成系些問題，統(tǒng)的理論體系，我國(guó)無論是環(huán)責(zé)險(xiǎn)影響了這責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)踐和立法進(jìn)程中二項(xiàng)制度的發(fā)展。本文希望的問題的基礎(chǔ)上，借鑒西險(xiǎn)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，從環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的法律體系、具體內(nèi)容以及配套機(jī)制三個(gè)角度勾建我國(guó)的環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度，以期促進(jìn)這項(xiàng)制度在我國(guó)的發(fā)展。二、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的基本理論（一）環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的概念環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)指以被保險(xiǎn)人因污染環(huán)境而應(yīng)承擔(dān)的環(huán)境侵權(quán)損害賠償責(zé)任和環(huán)境治理責(zé)任為標(biāo)的之責(zé)任保險(xiǎn)。其做法是，保險(xiǎn)人和投保人訂立環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)合同，在合同規(guī)定的承保期間內(nèi)，因投保人的行為導(dǎo)致環(huán)境污染而給第三人造成人身或財(cái)產(chǎn)損害的，保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定和法律規(guī)定，代替投保人承擔(dān)第三人因環(huán)境侵權(quán)所受的全部或部分損害。強(qiáng)制性環(huán)責(zé)險(xiǎn)，指投保人依據(jù)法律規(guī)定必須購(gòu)買的以其應(yīng)承擔(dān)的環(huán)境責(zé)任為標(biāo)的之保險(xiǎn)。任意性環(huán)責(zé)險(xiǎn)，指在沒有強(qiáng)制性規(guī)定的情況下，投保人自愿購(gòu)買的以其應(yīng)承擔(dān)的環(huán)境責(zé)任為標(biāo)的之保險(xiǎn)。（二）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的特征目前，我國(guó)正處于試點(diǎn)階段，國(guó)務(wù)院為了安全起見，平穩(wěn)過渡，采取列舉的形式，鼓勵(lì)企業(yè)參與投保，這些企業(yè)多是高危企業(yè)、高污染企業(yè)，在承包范圍上做了嚴(yán)格的限制，目的就是嚴(yán)格限制從事高危生產(chǎn)、高污染生產(chǎn)，收益不高，損害嚴(yán)重的企業(yè)。在這種形式下，我國(guó)通過把最需要投保企業(yè)引入到環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)中，然后逐步把具有危險(xiǎn)性、中度污染的企業(yè)也慢慢培養(yǎng)投保的意識(shí)，使企業(yè)認(rèn)識(shí)到投保的益處，更好的解決保險(xiǎn)事故賠付。（1）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的目的是填補(bǔ)損失環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)設(shè)立之目的是彌補(bǔ)投保人因承擔(dān)對(duì)第三人的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任所受到的損失。一般的人保和財(cái)保的補(bǔ)償對(duì)象是確定的，要么是被保險(xiǎn)人要么是獲利人，不涉及第三人，然而，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的補(bǔ)償對(duì)象不同，從直接上看，投保人購(gòu)買環(huán)責(zé)險(xiǎn)的目的是解決自身的環(huán)境損害賠償責(zé)任問題，但是在間接上，環(huán)責(zé)險(xiǎn)給予了作為受害人的第三方足夠的補(bǔ)償。雖然保險(xiǎn)人支出的保險(xiǎn)金表面上是為了彌補(bǔ)投保人的損失，但是這種補(bǔ)償金實(shí)際上是對(duì)投保人以外的第三人的補(bǔ)償。環(huán)責(zé)險(xiǎn)直接填補(bǔ)了投保人的損失，間接上也維護(hù)了受害人的權(quán)益，是一種兼顧投保人和受害第三方權(quán)益的雙重保障制度。（2）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是侵權(quán)責(zé)任根據(jù)《環(huán)境保護(hù)法》的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者污染環(huán)境可能承擔(dān)行政責(zé)任、民事責(zé)任和刑事責(zé)任。環(huán)責(zé)險(xiǎn)所承保的損害賠償責(zé)任實(shí)際上是一種民事責(zé)任，更具體的來說是侵權(quán)責(zé)任，不包括違約責(zé)任。當(dāng)然，這種賠償責(zé)任的承擔(dān)建立在保險(xiǎn)人主觀非故意的基礎(chǔ)上，投保人故意污染環(huán)境而產(chǎn)生的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任不能成為保險(xiǎn)標(biāo)的。（三）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的功能（1）分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)通過建立環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，投保企業(yè)和保險(xiǎn)人編制了一張安全的“保險(xiǎn)網(wǎng)”。保險(xiǎn)公司收取被保險(xiǎn)人一定數(shù)額的保費(fèi)，形成了一個(gè)共同基金，將個(gè)別企業(yè)的環(huán)境污染損害賠償分散到所有的投保人之中，極大地避免了企業(yè)因?yàn)槌袚?dān)環(huán)境污染所引發(fā)的損害賠償而破產(chǎn)或陷入資金不足的窘境。環(huán)責(zé)險(xiǎn)為投保人安裝了一張公共安全網(wǎng)，有效地緩解了企業(yè)面臨的較大環(huán)境損害賠償與較小支付能力之間的矛盾，極大地分散了投保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，維持了污染企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的繼續(xù)，保障了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展。（2）保障受害人利益環(huán)境污染損害了不特定群體的生命健康和財(cái)產(chǎn)利益，而且給生態(tài)環(huán)境造成了不可挽救的損失，為了抑制環(huán)境污染，各國(guó)法律都要求企業(yè)要對(duì)環(huán)境事故承擔(dān)一定的賠償和治理責(zé)任。我國(guó)2014年修訂的《環(huán)境保護(hù)法》規(guī)定了嚴(yán)格的責(zé)任條款，被稱為“最嚴(yán)環(huán)保法”，由此產(chǎn)生的巨額賠償費(fèi)用使很多企業(yè)尤其是中小企業(yè)無力承受，在這種情況下，即使被害人向法院起訴，常常導(dǎo)致“贏了官司，無法執(zhí)行”的僵局。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)可以保障環(huán)境事故中弱勢(shì)的受害人，他們可以得到補(bǔ)償金。（3）減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)環(huán)境污染事故具有受害地區(qū)廣、受害人數(shù)多、賠償數(shù)額大、持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)的特點(diǎn)，一旦處理不好，可能會(huì)影響到社會(huì)安定，因此，環(huán)境事故后的環(huán)境治理以及善后工作一直是各級(jí)政府工作重點(diǎn)，需要投入大量的人力、物力以及財(cái)力。多年以來，我國(guó)基本上都是“企業(yè)污染、政府買單”，企業(yè)在無力賠償?shù)那闆r下，政府充當(dāng)“最后負(fù)責(zé)人”的角色，為企業(yè)的污染行為買單。2005年發(fā)生的松花江事件至今仍經(jīng)常為環(huán)境法學(xué)者所提及，該事件造成了6908萬元的直接經(jīng)濟(jì)損失以及難以估量的間接損失，因加害人無力承擔(dān)，政府、社會(huì)和受害人承擔(dān)了本不應(yīng)該由他們承擔(dān)的事故責(zé)任，這加大了政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)，對(duì)于社會(huì)和納稅人來說，為污染者買單也是不公平的。環(huán)責(zé)險(xiǎn)履行了一部分政府管理職能，運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制解決了賠償難的問題，分擔(dān)了污染事故給政府帶來的處理善后事務(wù)的壓力，減輕了政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)。（4）預(yù)防環(huán)境污染保險(xiǎn)人會(huì)根據(jù)企業(yè)的污染評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和保費(fèi)，這個(gè)是在企業(yè)投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)之前，企業(yè)的污染風(fēng)險(xiǎn)越大，保費(fèi)也會(huì)也大，他們之間是成正比的，如果企業(yè)開展環(huán)保型生產(chǎn)，其所交納的保費(fèi)會(huì)下降，生產(chǎn)成本也會(huì)跟著下降，這樣，保險(xiǎn)人就通過對(duì)費(fèi)率的調(diào)控促使企業(yè)采用積極手段降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)投保以后，必須履行社會(huì)責(zé)任和保險(xiǎn)合同所規(guī)定的義務(wù)，一旦違反，可能會(huì)受到嚴(yán)懲，保險(xiǎn)公司為降低自己的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的管理和監(jiān)督，降低投保企業(yè)出現(xiàn)環(huán)境事件的概率。雖然保險(xiǎn)公司無法完全阻止環(huán)境污染事故的發(fā)生，但是它通過對(duì)被保險(xiǎn)人保前的費(fèi)率控制和保中的有效監(jiān)管，降低了污染事件出現(xiàn)的幾率，加強(qiáng)了企業(yè)的環(huán)保意識(shí)，起到了預(yù)防環(huán)境污染的作用。三、我國(guó)環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析（一）環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀1、立法方面，我國(guó)在早期為了推廣環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，制定了相關(guān)的法律文件。我國(guó)對(duì)此的立法可以分為兩個(gè)方面，一是關(guān)于海洋及船舶油污的環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；而另一方面對(duì)其他類型的環(huán)境污染則是建議或鼓勵(lì)發(fā)展環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。關(guān)于海洋及船舶油污的環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)定。1980年我國(guó)引入環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，加入了《1969年國(guó)際油污損害民事責(zé)任公約》，這是我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的開端。為了促進(jìn)海洋、船舶油污的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，我國(guó)也在制定了相關(guān)的規(guī)定。比如，進(jìn)一步規(guī)定從事海洋油氣資源勘探、開發(fā)的單位必須參與污染損害民事責(zé)任保險(xiǎn)。并且在《海事訴訟特別程序法》中對(duì)污染損害責(zé)任保險(xiǎn)的救濟(jì)程序進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)范。比如福建省規(guī)定在港口內(nèi)從事油料補(bǔ)給及油污接收的船舶必須購(gòu)買油污損害責(zé)任險(xiǎn)。經(jīng)過較長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展和探索，我國(guó)在海洋油氣污染和船舶油污污染的環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)方面，形成了較為完善的法律體系。（2）關(guān)于其他污染類型環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的法律規(guī)定。2006年國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)家突發(fā)環(huán)境事件應(yīng)急預(yù)案》，要求具有較高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)依法辦理相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)，由于當(dāng)時(shí)并沒有環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)的法律規(guī)定，故此要求沒有貫徹實(shí)行過。在這之后，國(guó)家也為了更加有效的推廣環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)布了相關(guān)的工作指導(dǎo)意見。這些關(guān)于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)定都是政府發(fā)布的政策性、指導(dǎo)性的文件，不能產(chǎn)生法律效力，僅對(duì)試點(diǎn)工作有指導(dǎo)意義。對(duì)于環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保費(fèi)厘定、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、理賠程序也沒有較多的特別規(guī)定，大多是適用《保險(xiǎn)法》的一般條款。而湖南省、陜西省等對(duì)環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)地方性立法的大膽嘗試，其對(duì)治理地方環(huán)境污染的決心和勇氣是十分值得鼓勵(lì)的。但畢竟是對(duì)國(guó)家立法空白的一個(gè)探索，缺乏上位法律依據(jù)，而不能進(jìn)行適用。2、實(shí)踐方面，我國(guó)制定了三個(gè)試點(diǎn)階段，（1）第一個(gè)階段，從1991年開始，在東北地區(qū)部分城市開始試點(diǎn)，以大連為例，在開展環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的三年之中，僅15家企業(yè)進(jìn)行了投保，并且綜合賠付率不到6%。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)的業(yè)務(wù)方面不夠規(guī)范，而且范圍小環(huán)境污染事故的發(fā)生也沒有，因而降低了企業(yè)投保的積極性。所以該階段的試點(diǎn)工作只維持了兩到三年，之后便都處于停滯狀態(tài)。（2）第二個(gè)階段為2007年2013年之間全國(guó)范圍內(nèi)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)。這個(gè)試點(diǎn)是在全球范圍內(nèi)開展的，不在局限于東北的部分城市。因此前我國(guó)危險(xiǎn)化學(xué)品造成的環(huán)境污染事故較多，一定程度上加大對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的需求。因此企業(yè)的污染事故不斷發(fā)生，企業(yè)也因?yàn)橘r償受到了壓力，這也就推動(dòng)了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司也隨之增加，但是因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)的投保模式是自愿的任意性，企業(yè)會(huì)因?yàn)樽陨斫?jīng)濟(jì)原因制約，導(dǎo)致推廣難度增加。（3）第三個(gè)階段是2013年以來的環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的試點(diǎn)。根據(jù)“十二五”規(guī)劃的工作要求，把環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的構(gòu)建作為重點(diǎn)來開展，這是首次在國(guó)家的政策性文件中提起。2013年的保險(xiǎn)指導(dǎo)意見文件對(duì)需要強(qiáng)制投保的企業(yè)、保險(xiǎn)條款的設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)費(fèi)率的確定等方面做出了詳盡的規(guī)定。在規(guī)定投保企業(yè)方面，要求從事重金屬的相關(guān)行業(yè)及從事石油化工等具有高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，應(yīng)當(dāng)投保環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。經(jīng)過幾年環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的試點(diǎn)，從投保企業(yè)的數(shù)量看出，2013年的投保企業(yè)數(shù)，呈現(xiàn)爆炸性的增長(zhǎng)，較2011年增長(zhǎng)了150%；2014年作為環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)發(fā)展最為成功的一年，試點(diǎn)城市迅速在全國(guó)范圍推廣，投保企業(yè)數(shù)有了翻番的迅猛增長(zhǎng)；反而到2015年開了倒車，投保的企業(yè)數(shù)呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的發(fā)展舉步維艱。面對(duì)于環(huán)強(qiáng)險(xiǎn)仍然沒有明確的法律依據(jù)，社會(huì)各界都期望能在新修的《環(huán)境保護(hù)法》中得以確定；然而，被寄予厚望的《環(huán)境保護(hù)法》于2015年實(shí)施，其中第52條規(guī)定，國(guó)家鼓勵(lì)企業(yè)投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。法無授權(quán)不可為，而僅僅依據(jù)政府的政策來推行，缺乏可行的法律依據(jù)，并不能保證企業(yè)的投保。我國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的推行陷入了困境，后續(xù)的發(fā)展缺乏指導(dǎo)和動(dòng)力。（二）環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)發(fā)展存在的主要障礙經(jīng)過幾年的試點(diǎn)，環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在一定程度上得到了促進(jìn)和發(fā)展，但總體發(fā)展仍然緩慢，效果不顯著，存在較多的困難和障礙；中國(guó)環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)法規(guī)尚未形成健全的法律體系完全依靠地方法規(guī)，部門規(guī)章和政策指導(dǎo)，確保環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施，缺乏具體的操作規(guī)范；這些是實(shí)施強(qiáng)保險(xiǎn)困難的關(guān)鍵環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的運(yùn)作包括多方法法的主體，保險(xiǎn)公司，保單持有人和受害者當(dāng)然，從管理層面來看，國(guó)家作為管理者也有其目的和價(jià)值追求。也因?yàn)楦鱾€(gè)主體的利益不平衡，各自的出發(fā)點(diǎn)不相同，使得環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的推行過程，也是利益主體的一個(gè)博弈過程。1、投保企業(yè)方面的障礙企業(yè)投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，以幫助企業(yè)減輕環(huán)境損害賠償?shù)膲毫?，分散企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，本應(yīng)受到污染企業(yè)的青睞。然而事與愿違，從近些年的試點(diǎn)情況來看，參保企業(yè)的數(shù)量一直很低。筆者認(rèn)為：之所以企業(yè)缺乏投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)的積極性，從企業(yè)自身分析，有以下幾方面的因素：首先，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，營(yíng)利性是企業(yè)最根本的特征，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的首要目標(biāo)就是追求利潤(rùn)最大化。企業(yè)做出的每一個(gè)決定都希望直接獲得經(jīng)濟(jì)利益的回報(bào)。同樣，是否確保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，還有必要考慮保險(xiǎn)費(fèi)用與可能產(chǎn)生的收入之間的差額。由于責(zé)任保險(xiǎn)的特殊性，保險(xiǎn)目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)極高，并且造成巨大的損失。因此，保險(xiǎn)費(fèi)通常設(shè)定得遠(yuǎn)高于其他類型的保險(xiǎn)，并根據(jù)不同類型的行業(yè)實(shí)施差異化設(shè)置，保險(xiǎn)費(fèi)與公司的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)直接相關(guān)。高額保費(fèi)增加了企業(yè)的生產(chǎn)成本，并且很難有更高的投保熱情。目前我國(guó)法律規(guī)定對(duì)環(huán)境污染損害的賠償額度較輕，沒有采用懲罰性賠償機(jī)制，處罰的力度不夠，使得企業(yè)環(huán)境污染的成本較低；在利益的衡量下，很多企業(yè)寧肯違反法律，接受賠償和處罰，也不愿意投保環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)。其次，由于中國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的覆蓋面較窄，不能滿足企業(yè)的需求。當(dāng)環(huán)境污染事故發(fā)生時(shí)，造成的損害范圍往往涉及很多方面，損失范圍很廣，存在不確定性，可以遵循。在一段時(shí)間內(nèi)會(huì)有持續(xù)的污染，這種損失難以計(jì)算，很可能是巨額補(bǔ)償。中國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)范圍受到嚴(yán)格限制。但是，企業(yè)對(duì)分散污染事故造成的人身和財(cái)產(chǎn)損失的賠償風(fēng)險(xiǎn)最高。因此，對(duì)于大多數(shù)企業(yè)而言，購(gòu)買環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)只在有限的責(zé)任范圍內(nèi)共享，更多在支付保費(fèi)時(shí)，以及無法享受支付保費(fèi)的好處，這大大降低了企業(yè)的投保意愿。最后，企業(yè)的社會(huì)責(zé)任感不強(qiáng)也是造成環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)不溫不火的一個(gè)重要因素。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)的生存發(fā)展不僅僅只是依靠獲取盈利來維持，更重要的是要打造企業(yè)的良好社會(huì)形象，承擔(dān)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任。企業(yè)缺乏對(duì)社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的考慮。一旦發(fā)生環(huán)境污染事故，未指明的第三方造成的人身和財(cái)產(chǎn)損失是無法彌補(bǔ)的，對(duì)環(huán)境和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展造成不可挽回的損害。2、保險(xiǎn)企業(yè)方面的障礙經(jīng)過幾年中國(guó)環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)，保險(xiǎn)公司數(shù)量和保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)量得到了很大發(fā)展，但在中國(guó)龐大的經(jīng)濟(jì)實(shí)體中，與其他類型的保險(xiǎn)相比，發(fā)展形勢(shì)不理想，發(fā)展基礎(chǔ)薄弱；但從辯證的角度來看，整個(gè)市場(chǎng)仍然有十分可觀的發(fā)展空間。而從我國(guó)目前的保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展情況來看，保險(xiǎn)公司顯然對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的蓬勃發(fā)展，還沒有做好充分的準(zhǔn)備。國(guó)民和企業(yè)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)制度的理念并不了解，沒有深入人心，這使得保險(xiǎn)公司難以對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行推廣。保險(xiǎn)公司在決定是否接受企業(yè)的投保的前提是，對(duì)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和評(píng)估；對(duì)投保企業(yè)的相關(guān)信息要全面準(zhǔn)確地掌握，并根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，確定相應(yīng)的投保費(fèi)率。由于信息不對(duì)稱，保險(xiǎn)公司很難準(zhǔn)確，全面地掌握與被保險(xiǎn)企業(yè)相關(guān)的信息和數(shù)據(jù)。而且，由于被保險(xiǎn)企業(yè)可能屬于不同的行業(yè)，由此引起的環(huán)境污染類型不同，企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)水平也無法直接確定；需要深入企業(yè)進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)定是一項(xiàng)十分專業(yè)的工作，專業(yè)技術(shù)性要求較高，需要一系列相關(guān)配套技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的支持。所以保險(xiǎn)公司對(duì)投保企業(yè)審查和評(píng)估，需要有相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)和人才做保障；現(xiàn)階段，中國(guó)在這一領(lǐng)域的技術(shù)還比較落后，相關(guān)人才也非常稀缺。這無形地增加了保險(xiǎn)公司的承保成本，并在一定程度上限制了試點(diǎn)計(jì)劃的推廣。3、國(guó)家環(huán)保管理體制存在的障礙環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制性的，具有公法和私法的特點(diǎn)，是國(guó)家發(fā)展的一個(gè)重要因素，不過要以保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)權(quán)益為主導(dǎo)。國(guó)家在管理體制上存在的不足是制約環(huán)任強(qiáng)險(xiǎn)發(fā)展的一大阻礙。（1）體現(xiàn)在行政管理的區(qū)域差異上。由于中國(guó)幅員遼闊，地域廣闊，地理位置復(fù)雜多樣，環(huán)境污染的特點(diǎn)因地而異，給中國(guó)的環(huán)境治理帶來了很大的困難。環(huán)境作為社會(huì)的一個(gè)整體的需求，區(qū)域性的環(huán)境污染，并不能靠各個(gè)區(qū)域各自為政地治理，需要多地的共同合作及中央的介入。我國(guó)對(duì)環(huán)境污染問題的治理是按照行政區(qū)域劃分的，實(shí)行分塊管治，不同地區(qū)之間的合作較少。除非在共同上級(jí)部門的統(tǒng)一部署下，否則各地區(qū)都從自身的利益出發(fā)難以達(dá)成一致的環(huán)保政策。環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，各地對(duì)于中央政府的指導(dǎo)性文件的執(zhí)行情況快慢不一，且投入執(zhí)行的力度也各有不同。從各試點(diǎn)地區(qū)的政府的支持力度來看，武漢市和深圳市對(duì)投保企業(yè)給予大量的保費(fèi)補(bǔ)貼；當(dāng)然，這不僅是政府支持和關(guān)注的問題，也是由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，更多的地方政府沒有足夠的財(cái)力來支持。（2）政府對(duì)環(huán)境行政執(zhí)法不力，也是制約環(huán)強(qiáng)險(xiǎn)制度推行的因素之一。由于地方保護(hù)色彩濃重，地方的當(dāng)局者看中“經(jīng)濟(jì)業(yè)績(jī)”，把地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展放在首位，而忽略了環(huán)境保護(hù)。對(duì)于具有地方稅收的大型企業(yè)，依靠當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)話語權(quán)，只關(guān)注經(jīng)濟(jì)效益，不論環(huán)境污染，環(huán)境執(zhí)法實(shí)體只能對(duì)其的環(huán)境違法行為作出讓步。而我國(guó)環(huán)境執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制尚不健全，在處理環(huán)境污染事故時(shí)，政府也是偏袒于維護(hù)企業(yè)的利益。政府這樣的執(zhí)法方式不僅不利于執(zhí)法的公正，還導(dǎo)致企業(yè)對(duì)環(huán)境保護(hù)的忽視，限制了環(huán)強(qiáng)險(xiǎn)的發(fā)展。四、國(guó)外實(shí)施環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)借鑒（一）環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是發(fā)展趨勢(shì)國(guó)外的國(guó)家對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)模式的選擇都具有一個(gè)共同的特點(diǎn)，強(qiáng)制保險(xiǎn)和任意保險(xiǎn)共同發(fā)展的路徑；即便是英國(guó)這樣強(qiáng)調(diào)自由市場(chǎng)的典型國(guó)家，其在環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)模式的選擇方面也是堅(jiān)持任意險(xiǎn)為主，強(qiáng)制險(xiǎn)為輔；也即對(duì)一些發(fā)生環(huán)境事故風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)必須強(qiáng)制進(jìn)行責(zé)任保險(xiǎn)，并且英國(guó)在不斷地將這個(gè)行業(yè)的范圍擴(kuò)大。從這些國(guó)家的環(huán)責(zé)險(xiǎn)的產(chǎn)生及其發(fā)展的經(jīng)歷來看，都是先小范圍的推行，然后逐漸確立下來，不斷加強(qiáng)要求投保的力度，擴(kuò)大強(qiáng)制投保的范圍。發(fā)展強(qiáng)制保險(xiǎn)模式是目前全球的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的主要趨勢(shì)。而從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況來看，經(jīng)過近些年的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的試點(diǎn)工作，都未能得到令人滿意的試點(diǎn)結(jié)果。當(dāng)然試點(diǎn)失敗而留下的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)也是寶貴的成果，需要我們進(jìn)行分析和總結(jié)的。我們?cè)诓糠质∈性圏c(diǎn)采取的都是任意投保的模式，企業(yè)享有完全的自主選擇權(quán)。我國(guó)一方面，基于市場(chǎng)本身的缺陷，大多數(shù)企業(yè)只追求經(jīng)濟(jì)。最大化利益，犧牲環(huán)境，有機(jī)會(huì)對(duì)環(huán)境事故的發(fā)生負(fù)責(zé)，并且不愿意主動(dòng)購(gòu)買環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。當(dāng)前是我國(guó)環(huán)境損害事故大量發(fā)生的時(shí)期，絕大多數(shù)的環(huán)境損害都不能較為合理的善后。因此，我們應(yīng)該全面分析我們自身發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，順應(yīng)世界的發(fā)展趨勢(shì)，吸收和借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在任何基礎(chǔ)上積極穩(wěn)妥地推廣環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。尤其是對(duì)于一些有著高度危險(xiǎn)性，極易發(fā)生發(fā)生環(huán)境損害事故的行業(yè)，必須強(qiáng)制要求參加環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。進(jìn)而構(gòu)建成以市場(chǎng)自身調(diào)節(jié)和國(guó)家強(qiáng)制調(diào)控相互協(xié)調(diào)的符合國(guó)情的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)模式。（二）應(yīng)增強(qiáng)公民的環(huán)境權(quán)利意識(shí)公民環(huán)保意識(shí)的增強(qiáng)不僅是減少環(huán)境損害事故發(fā)生的重要保障，也是環(huán)責(zé)險(xiǎn)發(fā)展的重要因素。德國(guó)，瑞典等國(guó)家公民對(duì)環(huán)境保護(hù)和環(huán)境權(quán)利有較高的認(rèn)識(shí)，創(chuàng)造了世界上最嚴(yán)格的環(huán)境保護(hù)法和環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。由于公民不斷提高環(huán)境保護(hù)意識(shí)，當(dāng)自身利益或公共環(huán)境利益受到損害時(shí)，他們可以積極采取行動(dòng)捍衛(wèi)自己的權(quán)利并尋求賠償。這將增加環(huán)境事故的風(fēng)險(xiǎn)成本。企業(yè)將擔(dān)心嚴(yán)格的責(zé)任，就自愿購(gòu)買環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，以分散環(huán)境損害賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。所以環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度的建立很大程度上依賴于公民的環(huán)境權(quán)利意識(shí)的增強(qiáng)。而近些年來，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和人民生活水平得到了提高，人們對(duì)自然環(huán)境的要求越來越高；加之環(huán)境事故的頻發(fā)，人們的環(huán)境保護(hù)意識(shí)和環(huán)境維權(quán)積極性空前高漲。企業(yè)的環(huán)境污染成本逐年增加，不得不尋求分散風(fēng)險(xiǎn)的措施，使得環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)事業(yè)也逐步得到發(fā)展。發(fā)達(dá)國(guó)家環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)告訴我們，只有環(huán)境保護(hù)的社會(huì)觀念深深植根于人民的心中，公民才能積極履行環(huán)保義務(wù)，積極爭(zhēng)取自己的環(huán)境權(quán)利。和利益，中國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)可以繼續(xù)發(fā)展和完善保險(xiǎn)系統(tǒng)也可以更好地構(gòu)建。（三）要逐步完善環(huán)境法律體系人類社會(huì)進(jìn)入近代社會(huì)以來，發(fā)展速度迅猛，人們對(duì)社會(huì)問題產(chǎn)生的前瞻性明顯缺乏，這種前瞻性不足同樣表現(xiàn)在法律的滯后性方面。根據(jù)英國(guó)、美國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家的環(huán)境法律的發(fā)展歷程也可看出，法律對(duì)環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)規(guī)定的滯后性尤為明顯。上世紀(jì)中期以來，發(fā)達(dá)國(guó)家的環(huán)境事故大量爆發(fā)，對(duì)于環(huán)境損害賠償往往只是依據(jù)民事賠償法進(jìn)行理賠。盡管民事賠償法非常完善，但由于環(huán)境事故賠償?shù)奶厥庑?，它與一般民事責(zé)任不同，因此環(huán)境事故的后果無法得到妥善解決。作為中國(guó)最大的發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的壓力和環(huán)境保護(hù)的壓力非常大，兩者之間的矛盾日益尖銳。此外，人口基數(shù)龐大，地理位置大，環(huán)境污染復(fù)雜多樣，環(huán)境污染嚴(yán)重。賠償問題變得非常棘手。我國(guó)民法的侵權(quán)規(guī)則中對(duì)于環(huán)境責(zé)任侵權(quán)的規(guī)定是存在著缺位，不能夠很好地解決環(huán)境污染事故的損害賠償問題，所以發(fā)展環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)則顯得尤為必要。從各國(guó)的歷史經(jīng)驗(yàn)來看都是先以一般責(zé)任險(xiǎn)為過渡，然后逐步對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行立法，再不斷完善而形成一套法律體系。我國(guó)環(huán)強(qiáng)險(xiǎn)的推行，需要政府的相關(guān)政策的引導(dǎo)，并以法律、法規(guī)的形式加以確定，使之有法可依。所以有條不紊地推進(jìn)環(huán)強(qiáng)險(xiǎn)的相關(guān)立法顯得更為重要。五、完善我國(guó)的環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的措施（一）確定環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)1、當(dāng)事人關(guān)于環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保人，各國(guó)的法律的規(guī)定各有不同，英國(guó)、美國(guó)要求對(duì)環(huán)境危害嚴(yán)重的企業(yè)必須進(jìn)行投保，例如，德國(guó)有毒物質(zhì)和廢物處理企業(yè)，石化企業(yè)，核燃料生產(chǎn)企業(yè)等，所有與國(guó)民經(jīng)濟(jì)和民生有關(guān)的行業(yè)都被迫要求其所有者為環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)投保，并為企業(yè)需要參加環(huán)保的情況在法律明確列出的范圍內(nèi)。根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，經(jīng)濟(jì)條件和社會(huì)條件都不能滿足所有企業(yè)實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)。中國(guó)可以向英國(guó)和美國(guó)學(xué)習(xí)，只要求具有較高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)投保。2、由于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和特殊性，所以對(duì)承保機(jī)構(gòu)的要求非常高。加之環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)極高，保險(xiǎn)公司往往需要承擔(dān)巨額的理賠責(zé)任；此外，國(guó)家嚴(yán)格限制保險(xiǎn)公司在環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中追求盈利能力，堅(jiān)持“無利無損”的經(jīng)營(yíng)原則。保險(xiǎn)公司計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和利益后，不愿積極開展環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。而且前國(guó)際上較為值得借鑒的方法是成立專門的保險(xiǎn)公司作為承保機(jī)構(gòu)以及由多家保險(xiǎn)公司組合的聯(lián)保集團(tuán)作為承保機(jī)構(gòu)。（二）完善環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的具體內(nèi)容企業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)公司自身的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)水平確定。不同行業(yè)造成的環(huán)境污染類型也不同。因此，有必要準(zhǔn)確判斷每個(gè)企業(yè)的污染風(fēng)險(xiǎn)水平，確定科學(xué)合理保險(xiǎn)費(fèi)率。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第135條的要求，強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)率應(yīng)由保監(jiān)會(huì)審批并備案。所以環(huán)強(qiáng)險(xiǎn)最終的費(fèi)率是由保監(jiān)會(huì)來批準(zhǔn)的。對(duì)不同的行業(yè)實(shí)行不同的費(fèi)率，這也有利于敦促高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)加大環(huán)保投入，促進(jìn)環(huán)?？萍嫉陌l(fā)展。保險(xiǎn)公司需要對(duì)各個(gè)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，做到每個(gè)企業(yè)都有屬于自己的保費(fèi)，根據(jù)每個(gè)企業(yè)的具體業(yè)務(wù)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)來確定保險(xiǎn)，差別費(fèi)率在一定程度上也確保企業(yè)之間的公平競(jìng)爭(zhēng)。根據(jù)我國(guó)“交強(qiáng)險(xiǎn)”的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)同樣需要實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率。也即在一定的時(shí)間內(nèi)，對(duì)企業(yè)實(shí)行一個(gè)穩(wěn)定的費(fèi)率，之后根據(jù)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的變化做出相應(yīng)的調(diào)整，確保費(fèi)率的靈活性。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生環(huán)境污染事故，在政府監(jiān)督和環(huán)境保護(hù)方面表現(xiàn)良好的，保險(xiǎn)人可以在下一次承保中降低企業(yè)的保險(xiǎn)費(fèi)率，從而低于規(guī)定最低保險(xiǎn)費(fèi)率；反之則相應(yīng)提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。這樣也可以在一定程度上督促企業(yè)提高其環(huán)保意識(shí)。當(dāng)然，經(jīng)過一定年限，當(dāng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)成熟時(shí)，國(guó)家也應(yīng)放寬強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的規(guī)定。確定保費(fèi)的權(quán)利是給予市場(chǎng)的，因此市場(chǎng)監(jiān)管可以發(fā)揮其相應(yīng)的作用，允許被保險(xiǎn)人和承包商自由談判，實(shí)施免費(fèi)費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置。（三）明確必要保險(xiǎn)范圍“責(zé)任保險(xiǎn)屬于第三人責(zé)任險(xiǎn)，僅對(duì)第三人所受損害予以承保?！?013年《指導(dǎo)意見》對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍進(jìn)行了簡(jiǎn)單的規(guī)定，即企業(yè)的環(huán)境污染事故對(duì)第三人造成的人身和財(cái)產(chǎn)損害及被保險(xiǎn)人為控制和減少事故損害而產(chǎn)生的必要合理費(fèi)用。（1）根據(jù)《保險(xiǎn)法》第27條，可知在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于被保險(xiǎn)人故意行為而造成的環(huán)境污染事故，保險(xiǎn)人可以拒絕該賠付責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的目的主要是為了被保險(xiǎn)人減少賠償損失，化解其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在主觀上其理賠的前提要求被保險(xiǎn)人不希望發(fā)生意外事故。被保險(xiǎn)人故意造成的事故，很有可能是騙保的行為，在環(huán)強(qiáng)險(xiǎn)中這是極其不符合道德的要求，也有違保險(xiǎn)的基本原理。保險(xiǎn)公司對(duì)公司在生產(chǎn)過程中的重大過失造成的污染事故的損失不承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)橹灰髽I(yè)嚴(yán)格規(guī)范生產(chǎn)，這種重大過失被認(rèn)為是企業(yè)的內(nèi)部管理問題可以避免的。（2）自然原因與不可抗