海拉爾市建設銀行總行銀行理財業(yè)務發(fā)展狀況分析

海拉爾市建設銀行總行銀行理財業(yè)務發(fā)展狀況分析一、實踐目的1.素養(yǎng)提升（1）心智訓練：通過暑期短學期實踐訓練強大的心智以免對各種挑戰(zhàn)。（2）能力訓練：提升專業(yè)技能，從實踐中學習運用專業(yè)知識。2.專業(yè)技能提升將所學專業(yè)知識與實際相結合，以專業(yè)的角度分析市場中的經(jīng)濟現(xiàn)象，面對廣大市民群眾，結合本市經(jīng)濟狀況，對銀行理財產品發(fā)展狀況進行分析。實踐內容了解銀行理財產品現(xiàn)狀，收集關于本市市民理財情況的調查資料，根據(jù)數(shù)據(jù)進行專業(yè)化分析訓練，分析海拉爾市經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀與建設銀行理財產品的發(fā)展現(xiàn)狀以及兩者之間的關系。銀行理財產品介紹：①中國建設銀行定期存款概覽名稱期限利率起點金額普通定期3個月1.54%50元6個月1.82%1年2.10%2年2.94%3年3.85%大額存單1個月1.59%20萬元3個月1.60%6個月1.89%1年2.18%2年3.05%1個月1.64%30萬元3個月1.65%6個月1.95%2年3.15%1年2.25%20萬元3年4.13%②整存整取定期存款存期人行基準利率上浮政策上浮后利率起存金額三個月1.10%40%1.54%50元六個月1.30%40%1.82%50元一年1.50%40%2.10%50元二年2.10%40%2.94%50元三年2.75%40%3.85%50元五年2.75%30%3.58%50元中國建設銀行“定活兩便”類存款概覽①聚財10號活期存款，定期利率，隨時支取存款金額（萬元）期限利率50（含）-1003個月2.31%100（含）-2003個月2.625%200以上3個月2.94%②惠存通定期存款，隨時支取，定期收益?惠存通1號：起點金額5000元，期限為2年，利率2.94%，提前支取靠檔計息?惠存通2號：起點金額5萬元，期限為3年，利率3.85%，提前支取靠檔計息靠檔規(guī)則：存放時間利率滿3個月1.54%滿6個月1.82%滿1年2.10%滿2年2.94%滿3年3.85%③旺財存款（起存50元，上浮到40%）?旺財A號：起存存款的金額為50元，僅支持建行的柜面銷售，期限有3個月、6個月、一年、兩年四種。利率執(zhí)行方式為央行對應期限的定期利率上浮35%。?旺財B號：起存存款的金額為50元，僅支持建行的柜面銷售，期限有3個月、6個月、一年、兩年四種。利率執(zhí)行方式為央行對應期限的定期利率上浮40%。在售大額存單存期人行基準利率上浮政策上浮后利率起存金額存期人行基準利率上浮政策上浮后利率起存金額一個月50%1.640%30萬一個月45%1.585%20萬三個月1.10%50%1.650%30萬三個月1.10%45%1.595%20萬六個月1.30%50%1.950%30萬六個月1.30%45%1.885%20萬一年1.50%50%2.250%30萬一年1.50%45%2.175%20萬二年2.10%50%3.150%50萬二年2.10%45%3.045%20萬三年2.75%50%4.125%80萬三年2.75%45%3.9875%30萬④智存通：智存通是以簽約形式實現(xiàn)的存款的增值服務。即客戶指定一筆定期存款進行簽約，當客戶的活期賬戶在刷卡消費、微信支付、支付寶支付余額不足時，不用客戶再進行任何操作就可以通過綁定的定期存款來補足活期支付差額，同時還不損失定期收益，只需要一次簽約，其余操作都可以自動完成，真正做到省時、省心、省力。⑤薪享通：是代發(fā)工資客戶的專屬權益，一次性簽約，其優(yōu)點是方便快捷，即擁有活期存款的便利，又能坐享定期收益。還沒有門檻簽約的規(guī)定，從簽約日起，按季度來結算利息，收益率最高可達到2.52%。各檔位每季結息試算薪享通1號賬戶季度日均存款計息標準薪享通收益活期收益不簽約您少收入聚財/活期（收益）1萬（含）-5萬六個月基準上浮25%40.077.432.675.41倍5萬（含）-20萬一年基準上浮25%231.1636.99194.186.25倍20萬（含）以上二年期基準上浮20%1242.74147.951094.798.4倍⑥聚財寶：是一種由建行推出的聚財寶的升級業(yè)務，活期存款也能夠享受到定期收益，最高能夠依照央行的定期基準利率再上浮35%，可達到活期利息的5-12倍！一年滿期結息試算聚財寶類型簽約金額簽約期限聚財收益（元）同期限活期收益不簽約您少收入聚財/活期（收益）試算金額1號10000元一年175301455.83倍1萬元2號無一年7001205805.83倍4萬元3號無一年406606606.76倍2萬元5號3000元一年56.25947.256.25倍3000元6號5000元一年93.751578.755000元7號無一年1875300157510萬元各項理財產品優(yōu)勢分析：活期存款：①通存通兌:客戶憑借建行銀行卡可在全國各銀行各的網(wǎng)點和自助設備上存取人民幣現(xiàn)金，已經(jīng)預留過密碼的存折可以在同城的網(wǎng)點進行現(xiàn)金存取。同時同城也可以辦理無卡的續(xù)存業(yè)務。②資金靈活度高:客戶可隨用隨取，資金流動性強。③繳費更加方便:客戶可以將活期存款賬戶設為其繳費賬戶，各類日常費用由銀行自動代繳。（2）整存整取的定期存款：①利率較高:定期存款的利率會普遍高于活期存款，如果選擇投資這款理財產品此種存款方式可以無風險的獲得較活期存款更高的利息收入。②可以進行約定轉存:客戶可在初始存款時約定進行下期轉存，定期存款到期后，本金和稅后利息則將由銀行系統(tǒng)進行自動的無限期的轉存，這樣的方式即沒有到期再次存入煩惱，又能保證利息收入的最大化。(提示:若不想進行約定轉存，除可在到期日當天進行取款活動外，其他日期取款必須按中國人民銀行相關規(guī)定，提供個人證件，進行實名制存取業(yè)務。)③可提前支取:如果您急需資金，可以辦理部分或全部提前支取。如有未到期的定期存款，進行提前全部支取的話，應按支取日銀行公告上的當期活期存款利率來計算支付利息;提前支取部分存款的，進行提前支取的部分應按支取日銀行公告的活期存款利率來計算支付利息，剩余的部分到期時可按開戶日銀行公告的當期定期儲蓄存款利率來計付利息。④

可進行質押貸款。如果在較大金額的定期存款即將到期時客戶急需資金周轉，但提前支取利息的損失又較大，則可以在申請辦理存單質押貸款，服務快捷方便。（3）聚財10號：①活期便利+定期收益②3個月期滿一次性結息（4）惠存通：①存期靈活，隨心支取。存期長短可以由客戶隨意決定，存款期限為1天-3年，資金打理個性化十足。②階梯性利息，智能計息。按照存款的實際天數(shù)計算利息，存期越長，則利率越高。③低額門檻，高額收益?；荽嫱ㄝ^同期限的央行基準利率最高上浮40%，年利率可達到3.85%，是建行活期存款利息的12.8倍，且為1萬起存，本金較少。④安全便利，保本保息。旺財存款：①旺財存款已經(jīng)被納入了國家存款的保險保障范圍，相對于其他理財產品來說，安全性更高。②利率高，是定期存款的升級版，保障性高。智存通：①僅需要辦理時簽約一次，其余操作將自動完成，方便省心。②作為一種新型的存款增值類服務，不用客戶自己進行任何其他操作就可以綁定定期存款來補足活期支付差額，對當代的信用支付體系有很好的的保障作用，同時客戶存在銀行的定期收益未損失。薪享通：①方便快捷。自動完成各種基金產品的申請與購買，客戶只需要提前設定好相要購買的基金數(shù)額。在進行手機匯款時，不收取任何的手續(xù)費，隨時隨地都可以進行的一項轉賬業(yè)務。②綜合服務。該產品為由建行代發(fā)工資得客戶提供了全套的綜合理財服務，除去滿足代發(fā)工資客的工資、獎金、福利、津貼、退休金及差旅等費用的代發(fā)需求外，還可以為客戶提供各種其他業(yè)務，如支付結算、投資理財和非資產增值項目等多樣化的服務。③個性化理財設計。該產品全方位滿足了客戶對產品功能和服務優(yōu)惠的迫切需求，讓客戶在體驗高效便捷的現(xiàn)代服務外，同時還可以進行定制的個性化理財服務。聚財寶：①初始投資門檻低、保本金則投資風險小、投資回報率高。②實現(xiàn)了債與權的一一對應、產品的定期定額發(fā)售、收益高與同期同類其他理財產品。③本產品為保本金，存收益類的理財產品，更適合無投資經(jīng)驗客戶在選擇嘗試理財業(yè)務時購買，更易獲得穩(wěn)定收入。調查結果陳述：所調查共103人，具體調查情況由表格匯展于下。收入水平（年）人數(shù)0-5萬（含）75-10萬（含）5410-20萬（含）3320萬以上9是否購買建行理財產品人數(shù)是25否78未購買建行理財產品者是否有其他投資人數(shù)是49否29購買建行何種理財產品人數(shù)定期存款11薪享通4智存通7惠存通3聚財寶0旺財存款0推算各種理財產品購買比率：產品名稱比率定期存款44.00%薪享通16.00%智存通28.00%惠存通12.00%聚財寶0旺財存款0調查結果分析：根據(jù)調查結果分析可知，列示于下。海拉爾市居民年收入水平在5～10萬（含）者居多，我國居民人均可支配收入14063元，其中城鎮(zhèn)居民人均可支配收入可達19770元，農村常駐居民人均可支配收入只能達到7142元。根據(jù)本市居民平均收入水平在5～10萬（含）者居多，可以得知本市在中國城市中屬中小型城市。居民理財水平受居民收入水平限制，故理財產品銷售數(shù)量與水平受限。居民選購理財產品更加謹慎，對理財產品不了解者居多；根據(jù)中國最新發(fā)布的城市等級表來看。（附于下）內蒙古自治區(qū)呼倫貝爾市屬國家認定五線城市城市，呼倫貝爾市海拉爾區(qū)則為內蒙古自治區(qū)呼盟自制盟政府所在地，海拉爾區(qū)則是整個呼盟經(jīng)濟的代表。在呼倫貝爾市隸屬于五線城市的大背景下可知，居民收入與消費水平與全國各大城市相差甚遠，但有圖可知，呼倫貝爾市在五線城市中排名位于第三位，故經(jīng)濟發(fā)展水平略高于其他五線城市，居民理財現(xiàn)狀陳述于上；上述調查結果僅僅是呼倫貝爾市海拉爾區(qū)建設銀行總行所調查的理財產品購買現(xiàn)狀的結果統(tǒng)計，只是海拉爾市居民理財?shù)囊粋€縮影，并不能全面的代表呼倫貝爾市海拉爾區(qū)居民理財現(xiàn)狀；依據(jù)調查結果可知，居民在進行理財活動時，并沒有一邊倒的傾向于理財產品的購買，余錢買房，炒房，炒股的大有人在。在追求經(jīng)濟水平不斷提高的同時人們選擇了不同的理財方法。根據(jù)調查結果顯示可知未購買建行理財產品的被調查者占總被調查人數(shù)的75.73%，在這未購買建行理財產品的78.73%中，有62.82%的被調查者進行了其他投資項目來實現(xiàn)資產的增值，從而從事與購買建行理財產品不同的理財活動；購買建行理財產品者占被調查者總比例中的24.27%，其中利用定期存款來進行理財活動的占24.27%中的44%，利用薪享通來進行理財活動的占24.27%中的16%，利用智存通來進行理財活動的占24.27%中的28%，利用惠存通來進行理財活動的占24.27%中的12%，在24.27%中無人利用聚財寶和旺財存款進行理財活動；根據(jù)上述調查結果分析可知，內蒙古自治區(qū)呼倫貝爾市海拉爾區(qū)居民理財水平有限，在所調查的103人中有74人在進行理財活動，占總調查人數(shù)的71.84%，在有理財活動的74人中，有25人通過購買建行理財產品進行理財活動，占被調查者中總理財人數(shù)的33.79%，被調查有理財活動的調查者中，有66.22%的比例是利用除購買建行理財產品外的其他理財活動進行個人理財?？傮w來說，有理財意識并進行理財活動的人，占內蒙古自治區(qū)呼倫貝爾市海拉爾區(qū)居民的大比例，只有一少部分（28.16%，近于30%）的人未進行理財活動；根據(jù)上述調查結果分析得知，購買建行理財產品進行理財者僅占被調查者中總理財人數(shù)的33.79%。據(jù)此數(shù)據(jù)分析得知，購買建行理財產品并不是內蒙古自治區(qū)呼倫貝爾市海拉爾區(qū)居民的主要理財方式，故海拉爾市建設銀行應加緊宣傳力度，政府應努力提高居民經(jīng)濟水平，使越來越多的市民參與到理財活動中來。5.具體時間內容與過程（1）仔細閱讀學校所發(fā)布的關于暑期短學期實踐活動的調查報告的撰寫要求，總結出必備要點，進行思路規(guī)劃，為調查活動的良好進行做好準備活動；（2）根據(jù)既定調查思路，收集關于內蒙古自治區(qū)呼倫貝爾市海拉爾區(qū)建設銀行總行的相關理財產品資料，并向銀行相關負責人員進行咨詢。同時利用互聯(lián)網(wǎng)對各項理財產品進行深入的了解，總結好資料，以便于實踐報告的撰寫；（3）在收集好關于海拉爾市建設銀行總行的相關理財資料后，根據(jù)所構思的撰寫實踐報告的思路來編寫問題，發(fā)布調查問卷（內容為有關于理財活動的個人經(jīng)濟水平和所進行理財活動的放式和途徑等），通過互聯(lián)網(wǎng)和交際軟件來進行理財者的信息收集，再進行整理和分析；（4）根據(jù)整理好的數(shù)據(jù)信息進行分析，計算比例結果，比例數(shù)字則更能直觀的表現(xiàn)調查報告結果，繪制表格，并請銀行專業(yè)人員進行指導分析，做出總結。更好跟專業(yè)更直觀的進行調查結果展示；（5）在做好數(shù)據(jù)的分析之后開始著手進行實踐報告的梳理，確定好已知模塊與內容，進行理財產品的詳細介紹與背景闡述，從而引出調查結果以及分析結果；（6）再進行報告編寫的同時，利用互聯(lián)網(wǎng)來對暑期短學期實踐報告進行內容的充實與層次的深入，更好的進行實踐報告的撰寫，并參考優(yōu)秀學術報考來進行實踐報告的完善；（7）在完成實踐報告編寫后，進行自查，找出報告的不足之處進行補充修改；（8）在完成實踐報告的自查后，邀請銀行專業(yè)理財人士對提出寶貴意見，并根據(jù)專業(yè)人士所提出的意見進一步完善實踐報告；（9）