保險(xiǎn)行業(yè)在暴雨中有價(jià)化發(fā)展

保險(xiǎn)行業(yè)在暴雨中有價(jià)化發(fā)展

現(xiàn)在，北京已經(jīng)恢復(fù)了原來的繁榮和氣氛，南方的災(zāi)區(qū)也在逐漸平靜下來。親戚或余悲，他人亦已歌。我們不必要長時(shí)間悲傷嘆息，而是要在災(zāi)難中吸取教訓(xùn)，更好地生活。在這次災(zāi)難中，保險(xiǎn)的重要性被人重復(fù)提起，保險(xiǎn)公司的作用也在災(zāi)難中經(jīng)受了考驗(yàn)，為災(zāi)后生活的恢復(fù)發(fā)揮了重要作用。轉(zhuǎn)客戶配電費(fèi)各保險(xiǎn)公司迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，緊急調(diào)度、增派人手、通宵接轉(zhuǎn)客戶報(bào)案、第一時(shí)間出動(dòng)查勘定損。北京保監(jiān)局建立了保險(xiǎn)理賠信息日報(bào)制度，督促保險(xiǎn)公司切實(shí)做好理賠服務(wù)工作。暴雨中的保險(xiǎn)行業(yè)形象接到報(bào)案后，不少查勘理賠員顧不得瓢潑大雨，第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場，趟過沒過大腿的積水，與車主一步一步將車推到安全地帶；不顧危險(xiǎn)，深入災(zāi)害一線，搶險(xiǎn)救援。這一切，在暴雨中樹立起了保險(xiǎn)行業(yè)良好的社會形象。這場暴雨，成了各家保險(xiǎn)公司的快速反應(yīng)能力和理賠辦事程度的交鋒場。雖然此次暴雨給保險(xiǎn)公司帶來巨額損失，但也必然成為對在這場比拼中勝出的險(xiǎn)企的最好告白。事實(shí)上，多家保險(xiǎn)公司在暴雨前已多次向客戶發(fā)送防護(hù)提醒短信，暴雨后又通過多種渠道教事故車主如何施救，如何保護(hù)愛車。如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)通過官方微博提醒，“如果車子行駛在過深的積水路段而熄火，一定要立即關(guān)閉點(diǎn)火開關(guān)，千萬不要再嘗試啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，否則會造成發(fā)動(dòng)機(jī)連桿被頂彎，損壞發(fā)動(dòng)機(jī)”。當(dāng)前存在的問題在突發(fā)事件來臨時(shí)做出快速積極反應(yīng)，正是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮社會保險(xiǎn)功能的價(jià)值所在，也是保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控專業(yè)優(yōu)勢的體現(xiàn)。在暴雨中，保險(xiǎn)行業(yè)展現(xiàn)了良好的形象，但也暴露出一些不足。由于拖車不足，導(dǎo)致部分報(bào)案的車主苦等拖車救援。以某家財(cái)險(xiǎn)公司為例，與之合作的VIP合作修理廠約30家，二類修理廠大約近200家。一般來說，一家修理廠大約有2～3輛拖車，照此計(jì)算，能為該公司服務(wù)的拖車最多為690輛。而暴雨發(fā)生時(shí)，該公司接到的報(bào)案有數(shù)千起，690輛拖車根本無法滿足公司所需；更何況在業(yè)內(nèi)，一家汽車修理廠代理幾家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的情況十分普遍。收入數(shù)量不算基礎(chǔ)在京各保險(xiǎn)公司估損金額將近10億元，這一數(shù)字相對于北京保險(xiǎn)企業(yè)的收入來說并不算什么。根據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)推算，上半年北京保險(xiǎn)業(yè)收入約達(dá)361億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)收入約69億元。保險(xiǎn)公司沒有理由規(guī)避暴雨招致的合理賠付，而事實(shí)上，他們更希望以此為契機(jī)來提升行業(yè)和企業(yè)的形象。保險(xiǎn)公司對消費(fèi)者的救濟(jì)面對理賠通道不暢等問題，北京保監(jiān)局第一時(shí)間啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。7月22日上午，該局組織各有關(guān)險(xiǎn)企分公司和北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)人召開緊急會議，并向轄內(nèi)各保險(xiǎn)公司下發(fā)緊急通知，協(xié)調(diào)部署理賠工作，就下一步理賠服務(wù)、救援和保全等工作提出6點(diǎn)明確要求。7月25日，北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險(xiǎn)處主任李楓表示，針對7·21暴雨，北京市保監(jiān)局、北京市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會提倡保險(xiǎn)公司采取“寬松理賠”措施，對投保了涉水險(xiǎn)的車主在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后二次點(diǎn)火造成的損失，只要沒有明確證據(jù)證明是人為的故意損壞發(fā)動(dòng)機(jī)，保險(xiǎn)公司都要予以賠償。多家財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人也都表示將接受北京市保監(jiān)局的倡議，只要車主投保了涉水險(xiǎn)，二次點(diǎn)火都給予賠付。保監(jiān)會7月31日特別發(fā)布通知，要求各保險(xiǎn)公司立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，做好關(guān)于極端天氣造成的案件理賠工作；主動(dòng)承擔(dān)車主自行施救后產(chǎn)生的合理費(fèi)用，對受災(zāi)嚴(yán)重的企業(yè)和地區(qū)啟動(dòng)預(yù)估預(yù)賠程序，并特別提出，按照“重合同，守信用”的原則，各保險(xiǎn)公司要按照保險(xiǎn)合同約定及時(shí)、足額賠付。保監(jiān)會在通知中要求各保險(xiǎn)公司從服務(wù)社會的角度，對于有爭議的案件，要按照有利于被保險(xiǎn)人的原則給予及時(shí)賠付?？焖倨瀑r的車險(xiǎn)在突發(fā)性的自然災(zāi)害面前，做好各種理賠服務(wù)是保險(xiǎn)公司的最好廣告，各險(xiǎn)企在理賠方面開設(shè)了綠色通道。在車險(xiǎn)理賠方面，在滿足提交的資料齊全、不存在傷人或第三方物品損失的條件下，各家公司也都規(guī)定了快速理賠。車險(xiǎn)損失金額在1萬元以下，人保財(cái)險(xiǎn)承諾在1小時(shí)內(nèi)完成單證收集、理算、核賠工作并安排付款。而中國人壽財(cái)險(xiǎn)于7月21日在各定損中心加強(qiáng)了一線查勘定損理賠人員配置，并簡化理賠流程，對因7月21日暴雨、暴風(fēng)雷擊等導(dǎo)致的車、物損一律免提供氣象證明。新問題和挑戰(zhàn)此次暴雨巨災(zāi)，也給保險(xiǎn)行業(yè)帶來了新的問題和挑戰(zhàn)。巨災(zāi)賠償機(jī)制暴雨過后，從人道主義出發(fā)，政府進(jìn)行公共救濟(jì)，補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失是應(yīng)該的，但是這并不應(yīng)當(dāng)成為一種常態(tài)，也不應(yīng)該由政府承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)建立巨災(zāi)賠償機(jī)制，歸為商業(yè)保險(xiǎn)范疇。商業(yè)保險(xiǎn)定價(jià)和運(yùn)作的基礎(chǔ)是大數(shù)法則，但巨災(zāi)保險(xiǎn)打破了這一基礎(chǔ)，一個(gè)災(zāi)難可能會吞噬掉一個(gè)保險(xiǎn)公司10年甚至20年的保費(fèi)，靠個(gè)人交費(fèi)，商業(yè)保險(xiǎn)公司單獨(dú)運(yùn)作肯定行不通。業(yè)內(nèi)人士表示，對于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，國際上通用的規(guī)則是，一定要有政府相關(guān)的配套政策實(shí)施和國家財(cái)稅的扶持，結(jié)合國際再保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)。車險(xiǎn)產(chǎn)品體現(xiàn)了差異化，對于保險(xiǎn)今年3月，保監(jiān)會出臺了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率的通知》，直面部分不合理?xiàng)l款的質(zhì)疑，強(qiáng)化消費(fèi)者利益保障。此次車險(xiǎn)新規(guī)正體現(xiàn)了差異化，其中對不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定了差異化的車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制，并鼓勵(lì)符合條件的公司自行確定條款費(fèi)率等。暴雨災(zāi)害，讓涉水險(xiǎn)一下熱了起來。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然目前涉水險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，但隨著車輛被浸泡的危險(xiǎn)性不斷增大，在險(xiǎn)種改革中，涉水險(xiǎn)不排除有上升為主險(xiǎn)甚至被納入車輛全險(xiǎn)的可能性。北京的風(fēng)風(fēng)光光北京78人遇難，據(jù)了解，買了平安保險(xiǎn)的僅2人，且在遇難的第二天就得到了賠付。一例賠付1萬元，一例賠付36萬元。對珍貴的生命來說，這些賠付仍然是杯水車薪，但相對于那些除了要忍受親人離去的痛苦，又得不到任何賠付的人來說，這又何嘗不是一種慰藉呢？北京，作為中國的首都，誰會想到還會被一