銀行知法懂法心得體會

PAGEPAGE12023年銀行知法懂法心得體會近年來,江蘇農(nóng)行積極推進(jìn)“依法治行”方略,以制度管理為基礎(chǔ),以合同文本為載體,以非訴法律服務(wù)、訟訴件案管理和普法宣傳教育等為手段,不斷壯法大律團(tuán)隊(duì),將全行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理納入法治化軌道,促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)健、快速發(fā)展。目前,江蘇農(nóng)行已發(fā)展成為農(nóng)行系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模最大、主要業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度最高的分行,也是江蘇省存貸款規(guī)模最大、客戶數(shù)量最多、網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面最廣的銀行,先后榮獲“十佳文明服務(wù)滿意度銀行”、“江蘇省文明單位”、“江蘇省精神文明建設(shè)工作先進(jìn)單位”、“五五普法”先進(jìn)單位等多個榮譽(yù)稱號,在農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)控評價為“一類行”,執(zhí)行人行政策評價保持a類,銀監(jiān)局監(jiān)管評級位居四大行前列,該行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作業(yè)績也得到江蘇省委的充分肯定。健全規(guī)章制度業(yè)務(wù)發(fā)展有規(guī)可依“小智治事、中智治人、大智立法”,治理國家社會的關(guān)鍵是立規(guī)矩、講規(guī)矩和守規(guī)矩。法律是國家最重要的規(guī)矩,規(guī)章制度是農(nóng)行的內(nèi)部“法律”。建立完備的制度系體和高效的實(shí)施系體,是推動依法治行的基礎(chǔ)性要求。江蘇農(nóng)行牢固樹立“制度先行,操作在后”的管理理念,完善省分行規(guī)章制度管理實(shí)施細(xì)則,明確了規(guī)章制度的種類、體例、內(nèi)容和管理分工,對規(guī)章制度起草、審查、報(bào)批、修改、清理、廢止等程序不斷完善。該行持續(xù)關(guān)注外部法律、監(jiān)管環(huán)境變化,通過解讀新公司法、新環(huán)境保法護(hù)、《勞務(wù)派遣暫行規(guī)定》、《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》等新法律法規(guī),及時將外部法律要求、監(jiān)管規(guī)定轉(zhuǎn)化為內(nèi)部制度。經(jīng)過多年對經(jīng)營實(shí)踐和管理經(jīng)驗(yàn)的總結(jié),建立了一套符合江蘇農(nóng)行實(shí)際的規(guī)章制度系體。同時,結(jié)合以人為本實(shí)踐教育、“風(fēng)四”整改,江蘇農(nóng)行不斷完善規(guī)章制度電子數(shù)據(jù)庫建設(shè),加強(qiáng)制度宣傳輔導(dǎo)、監(jiān)督檢查、整改糾偏等工作,跟進(jìn)規(guī)章制度后續(xù)執(zhí)行情況,開展制度后評價,全年廢止規(guī)章制度15項(xiàng),推動了制度的有效執(zhí)行。據(jù)統(tǒng)計(jì),江蘇農(nóng)行現(xiàn)行有效規(guī)章制度313件、非制度性文件39項(xiàng),包括從為科技銀行服務(wù)的“金穗蘇科貸”業(yè)務(wù)管理辦法,到服務(wù)三農(nóng)發(fā)展的“三農(nóng)”產(chǎn)品研發(fā)職責(zé)與流程,從電商平臺業(yè)務(wù)管理指引,到關(guān)于加強(qiáng)勞動用工管理的規(guī)定,涵蓋了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的各個方面,推動了江蘇農(nóng)行在法治軌道上持續(xù)、穩(wěn)健、快速發(fā)展。強(qiáng)化合同管理加強(qiáng)法律風(fēng)險防控江蘇分行注重合同管理,將法律風(fēng)險防范嵌入業(yè)務(wù)流程全過程,切實(shí)將業(yè)務(wù)經(jīng)營納入法治化軌道。該行為從源頭上防范業(yè)務(wù)潛在法律風(fēng)險,注重完善合同管理制度規(guī)定,按照產(chǎn)品和服務(wù)的需求,搭建起覆蓋全行業(yè)務(wù)的制式合同文本系體,結(jié)合消費(fèi)者權(quán)益保法護(hù)、《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》等新規(guī),不斷及時修訂完善,量身定做了70多份制式合同文本,打造出了江蘇農(nóng)行特色合同文本系體。該行將法律風(fēng)險防范由事后救濟(jì)模式向事前預(yù)防模式轉(zhuǎn)變,遵循“所有對外簽訂或出具的法律文本均應(yīng)經(jīng)法律部門審查,所有法律文本均應(yīng)經(jīng)有權(quán)部門制訂”的法律審查高壓線制度,對各項(xiàng)經(jīng)營管理行為把好法律關(guān)口。法律人員全程參與新業(yè)務(wù)論證和合同擬定,與業(yè)務(wù)部門就業(yè)務(wù)、法律條款逐條論證、研究,以法律的語言準(zhǔn)確表述業(yè)務(wù)特性、要素,有效防范了經(jīng)營風(fēng)險。該行將合同管理與重大貸信客戶風(fēng)險防控工作緊密結(jié)合,對風(fēng)險事件涉及的合同檔案進(jìn)行合法性檢查、梳理,督促整改瑕疵合同,指導(dǎo)基層行完善訴前保全、訟訴預(yù)案中涉及的合同證據(jù)、貸款提前到期通知書文本簽發(fā)等手續(xù),對及時化解風(fēng)險起到了良好效果。該行針對業(yè)務(wù)經(jīng)營中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)及時開展法律論證,揭示法律風(fēng)險,先后發(fā)布了《關(guān)于公告催收不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險提示》、《關(guān)于擔(dān)保手續(xù)瑕疵的法律風(fēng)險提示》、《關(guān)于營銷行為不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險提示》、《關(guān)于防范抵押資產(chǎn)流拍的法律風(fēng)險提示》等法律風(fēng)險提示,指導(dǎo)下級行妥善防范應(yīng)對法律風(fēng)險。重視訟訴效益法律手段維權(quán)化險江蘇農(nóng)行強(qiáng)化訟訴效益,秉承“以訟訴手段收回貸信資產(chǎn)、被訴件案減免損失就是創(chuàng)造了價值”的觀念,出臺訟訴件案管理實(shí)施細(xì)則和小額訟訴件案管理規(guī)定,建立了“被訴件案與聲譽(yù)風(fēng)險聯(lián)動管理”機(jī)制,堅(jiān)持重大件案專家會診機(jī)制,被訴件案勝訴率逐年提升,勝訴件案執(zhí)行率始終在系統(tǒng)內(nèi)處于前列。該行靈活把握訟訴時機(jī),對發(fā)展前景較好、掌握核心技術(shù)、處于行業(yè)領(lǐng)軍地位的客戶,因資金暫時周轉(zhuǎn)困難導(dǎo)致逾期的,采取有力措施盤活企業(yè),幫助企業(yè)走出困境。對違反貸款合同,到期拒不還款的客戶,堅(jiān)決維護(hù)銀行貸信資金安全,積極運(yùn)用訟訴、仲裁等法律手段清收債權(quán)。該行綜合運(yùn)用多種清收手段,強(qiáng)化不良資產(chǎn)清收力度,對被執(zhí)行人有履行能力而拒不償還債務(wù)或逃避執(zhí)行的件案,運(yùn)用法院網(wǎng)絡(luò)司法查控機(jī)制、失信被執(zhí)行人信息共享機(jī)制,擴(kuò)大資產(chǎn)查找范圍,查找與鎖定可執(zhí)行資產(chǎn),行使不安抗辯權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)等法定權(quán)利,訟訴維權(quán)和價值創(chuàng)造能力方面不斷取得突破。執(zhí)行監(jiān)管要求積極踐行社會責(zé)任江蘇農(nóng)行認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門各項(xiàng)規(guī)定,防范各類金融犯罪,維護(hù)公平正義,注重履行社會責(zé)任,保障各類金融消費(fèi)者群體的合法權(quán)益。該行強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè),著力提升工作質(zhì)量,在全轄區(qū)開展了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險隱患綜合治理活動,從全面審視和風(fēng)險診斷的角度出發(fā),梳理詐騙件案風(fēng)險、員工行為管理、現(xiàn)金管理、客戶信息等方面開展自查及整改。針對客戶交易欺詐、洗錢欺詐件案防控的嚴(yán)峻形勢,內(nèi)部完善防范機(jī)制,建設(shè)防范系體,外部加大宣傳力度,增強(qiáng)客戶權(quán)益保護(hù)意識與能力,取得了良好效果。近兩年來,該行成功堵截各類存單、銀行卡詐騙、承兌匯票詐騙、電信詐騙等件案3241起,涉及金額3.43億元。該行建立反欺詐工作常態(tài)化機(jī)制,制定出臺了一級支行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反欺詐工作職責(zé)及各業(yè)務(wù)條線工作規(guī)范,構(gòu)建了規(guī)范化的反欺詐工作崗位職責(zé)系體,并持續(xù)開展詐騙件案防控專項(xiàng)治理活動,建立起上下聯(lián)動、條塊結(jié)合的工作機(jī)制和責(zé)任網(wǎng)絡(luò),形成“共響共治”的強(qiáng)大合力。同時為保護(hù)客戶信息安全,該行加強(qiáng)客戶信息安全管理的規(guī)章制度建設(shè)和執(zhí)行工作,完善客戶信息全流程控制,并在合同中明確外包環(huán)節(jié)客戶信息重要和訪問控制要求,針對存在的漏洞和隱患,在制度、技術(shù)、員工教育等方面采取措施,防范信息泄漏和濫用。江蘇農(nóng)行有效延伸普法半徑,踐行社會責(zé)任,將金融知識宣傳與金融服務(wù)有機(jī)結(jié)合,組織開展了以“抵制非法民間融資,共創(chuàng)和諧金融秩序”為主題的客戶金融法律知識宣傳活動,積極做好“普及金融知識萬里行”、“金融知識進(jìn)萬家”、“金融知識普及月”宣傳,通過舉辦“1+n手機(jī)銀行體驗(yàn)”、“金融大篷車鄉(xiāng)鎮(zhèn)行”、“送電影下鄉(xiāng)”、青年志愿者服務(wù)隊(duì)“送金融知識下鄉(xiāng)”等活動,在宣傳各類金融知識的同時,將反假防詐、依的法律知識傳授給了廣大客戶。金融知識普及成為銀行和社會公眾“同一首歌”,起到了良好的社會效果。江蘇農(nóng)行被評為“江蘇銀行業(yè)普及金融知識萬里行活動”先進(jìn)單位。加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)不斷壯法大律團(tuán)隊(duì)法律隊(duì)伍建設(shè)是依法治行的基礎(chǔ),擁有一批業(yè)余能力強(qiáng)、管理水平高、善打硬仗的法律業(yè)余人才,是江蘇農(nóng)行“依法治行”的可靠保證。該行注重法律人員的梯隊(duì)建設(shè),建立了全省法律事務(wù)后備人才庫,在省分行層面組建了法律專家組團(tuán)隊(duì),聘任行內(nèi)20多名法律骨干作為法律“智囊團(tuán)”成員,解讀和研討新法律法規(guī)和監(jiān)管文件,推動法律研究成果在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中的應(yīng)用,先后形成了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)擔(dān)保、貸信擔(dān)保優(yōu)先權(quán)法定例外的法律風(fēng)險研究、資產(chǎn)處置法律風(fēng)險清單手冊等幾十份法律研究報(bào)告和法律課題成果。多年來,上百位具有資質(zhì)的法律業(yè)余人員脫穎而出,形成了一支實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富、業(yè)余素質(zhì)高、綜合能力強(qiáng)、能打硬仗的復(fù)合型法律團(tuán)隊(duì),通過定期開展法律培訓(xùn)、件案會診和全省“優(yōu)秀法律意見書”、“優(yōu)秀法律風(fēng)險提示函”推選等活動,加深了法律人員探討交流,增強(qiáng)了運(yùn)用法律手段開展工作的能力,法律人員在眾多業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮了積極而有效的支持作用。崇尚法治文化強(qiáng)化依法合規(guī)理念先進(jìn)的文化是法治建設(shè)的基石。黨的二十大報(bào)告明確要求“深入開展法制宣傳教育,弘揚(yáng)社會主義法治精神,樹立社會主義法治理念,增強(qiáng)全社會法學(xué)尊法守法用法意識”。為進(jìn)一步增強(qiáng)法治文化氛圍,江蘇農(nóng)行黨委將普法教育納入全行發(fā)展總體要求,制定下發(fā)了普法規(guī)劃和每年普法計(jì)劃,法律部門配備專人負(fù)責(zé)普法工作,確保了普法工作的長期性和有效性。通過全行性的合規(guī)文化大討論、合規(guī)文化宣講、合規(guī)辯論賽、巡回演講、先進(jìn)事跡報(bào)告、違規(guī)違紀(jì)公開處