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文檔簡介

如何安排個人及家庭理財(cái)

香港浸會大學(xué)財(cái)務(wù)及決策系麥萃才博士2004年11月13日?個人財(cái)務(wù)策劃個人財(cái)務(wù)策劃(PersonalFinancialPlanning)是評估個人各個方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，其中包括消費(fèi)、收入與財(cái)產(chǎn)分析、保險(xiǎn)保障、投資目標(biāo)、退休計(jì)劃、員工福利、稅務(wù)策劃、及遺產(chǎn)管理等項(xiàng)目?綜合財(cái)務(wù)策劃模式近期1至5年遠(yuǎn)期5年以上可預(yù)期的財(cái)務(wù)事項(xiàng)財(cái)政管理預(yù)算:收入、生活費(fèi)用、儲蓄、貸款所得稅策劃:贈與、稅收為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而投資投資策劃:股票和債券、共同基金、房地產(chǎn)退休策劃:積金和養(yǎng)老基金不能預(yù)期的財(cái)務(wù)事項(xiàng)應(yīng)急策劃風(fēng)險(xiǎn)管理:應(yīng)急基金、適當(dāng)?shù)男庞妙~保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)、健康、責(zé)任轉(zhuǎn)移策劃遺產(chǎn)策劃:遺囑、稅務(wù)策劃、信托、人壽保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)協(xié)定、慈善事業(yè)遺贈?模擬個案?考慮因素家庭每年收入家庭每年開支風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力退休年齡家庭成員(已退休成員、求學(xué)中成員)利率、通脹/通縮投資組合表現(xiàn)(股市、債市、匯市表現(xiàn)、銀行存款等)突發(fā)事故(911事件、金融風(fēng)暴等)?訂立假設(shè)支持?jǐn)?shù)據(jù)/理據(jù)(如:過往表現(xiàn)、預(yù)測)分析圖表(如:統(tǒng)計(jì)圖、折線圖)預(yù)測撰寫理財(cái)方案的技巧?撰寫理財(cái)方案注意事項(xiàng)?1.理念、分析

-預(yù)計(jì)投資額及回報(bào)分析

-各項(xiàng)投資工具的靈活運(yùn)用

-風(fēng)險(xiǎn)承受程度

-環(huán)境因素?2.建議可行性

-理據(jù)及數(shù)據(jù)的支持要充足

-要有周詳且全面的退休生活保障3.報(bào)告技巧

-結(jié)構(gòu)

-資料詳盡

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