六個更加學(xué)習(xí)心得

六個更加學(xué)習(xí)心得通過學(xué)習(xí)市行下發(fā)的文件六個更加學(xué)習(xí)心得，增加郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營治理意識,培育良好的合規(guī)文化，2012年被確定為郵政儲蓄銀行的風(fēng)險合規(guī)年，我行在前段時間也開放樂觀的學(xué)習(xí)爭論，對合規(guī)學(xué)習(xí)提高重視加大力度，思想更加成熟，作風(fēng)更加標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)更加專業(yè)，心理更加和諧，身體更加安康”為長期進(jìn)展的長期目標(biāo)。當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期，開展合規(guī)建設(shè)推動年活動有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。推動合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)供給強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)治理體系但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有實(shí)行識別、計(jì)量、監(jiān)測、掌握的方法才能使風(fēng)險得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)峻。很多案例說明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中消滅問題和案件的最多點(diǎn)、最難掌握點(diǎn)，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，消滅于工作人員責(zé)任意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的大事和案件。三是一、二級條線風(fēng)險防范流于老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)治理和業(yè)務(wù)進(jìn)展中的問題進(jìn)展針對性地檢查、催促、整改、落實(shí)。四是針對覺察的問題進(jìn)展整改落實(shí)不夠。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上，消滅了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)當(dāng)實(shí)行樂觀的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提醒以及對應(yīng)的措施和方法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、準(zhǔn)時整改責(zé)任體系；其次條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)視、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對合規(guī)風(fēng)的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、治理線“雙線”問責(zé)，上追兩級。四是銀企親熱協(xié)作，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)擔(dān)當(dāng)起治理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能減弱治理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，軌道。二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系銀行在百姓心中才是可以信任的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)進(jìn)展上也應(yīng)當(dāng)是這樣。1、建立健全各項(xiàng)制度。必需對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)進(jìn)展和基層行實(shí)際治理狀況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)展特地爭論，準(zhǔn)時制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真爭論，準(zhǔn)時解決。目前省分8383項(xiàng)制度中去查找答案。2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)視授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要依據(jù)要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)展稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、ATM機(jī)治理制做到相互制約，相互監(jiān)視。3涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個人負(fù)債嚴(yán)峻的人員、無故常常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員〕進(jìn)展風(fēng)險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)峻處理。推行治理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和鼓勵并舉。三、培育錘煉，構(gòu)建金融合規(guī)文化體系用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)章、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相全都。構(gòu)建郵政銀行特色的合規(guī)文化需要不斷培育錘煉。1、加強(qiáng)從業(yè)人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓(xùn)制度和短、中、長期的教育培訓(xùn)打算；二是要定期組織員工進(jìn)展學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)，請專家、教授講課，主要內(nèi)容是：國家的方針政策、銀行業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)、業(yè)務(wù)理論學(xué)問、業(yè)務(wù)操作學(xué)問、業(yè)務(wù)學(xué)問、有關(guān)業(yè)務(wù)的流程等等；三是定期組織崗位培訓(xùn)和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學(xué)習(xí)氣氛和樂觀向上的合規(guī)文化環(huán)境。四是建立健全員工的教育培訓(xùn)獎懲機(jī)制。2、加強(qiáng)企業(yè)文化多元化建設(shè)。一要連續(xù)保持傳統(tǒng)的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內(nèi)控體系、授權(quán)授信體系、風(fēng)險識別監(jiān)測體系、業(yè)務(wù)風(fēng)險治理體系，對各種風(fēng)險進(jìn)展動態(tài)、持續(xù)監(jiān)控。三要加強(qiáng)稽查檢查，提高檢查的質(zhì)量和效果。四要加強(qiáng)溝通聯(lián)系，與郵政企業(yè)形成管控合力，切實(shí)抓好案件防控工作，提高各類資金案件的掌握防范力量。3、打造郵儲銀行特色的合規(guī)文化。合規(guī)作為一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關(guān)。要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規(guī)人人有責(zé)，興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業(yè)務(wù)的尖兵，進(jìn)展的高手，營銷的能手。4、提高合規(guī)執(zhí)行力度。首先，要使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作；其次，可實(shí)行定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交差互查等方法，準(zhǔn)時覺察和訂正工作中的偏差；第三，從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程治理、崗責(zé)體系、績效治理等方面入手，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險治理隊(duì)伍，梳理、整合和優(yōu)化銀行的治理體系。5力消退憑感覺辦事，憑閱歷辦事、憑習(xí)慣辦事的陋俗；二是責(zé)任意識，對事業(yè)負(fù)責(zé)、對同志負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)；三是監(jiān)視意識，形成自覺監(jiān)視的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)視的習(xí)慣；四是保密意識，既要做好銀行內(nèi)部進(jìn)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。兩個加強(qiáng)：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度；二是加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)。四、心理素養(yǎng)和身體安康提升與合規(guī)1有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有進(jìn)展，員工的價值才能夠表達(dá)。假設(shè)每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就全面風(fēng)險治理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬安排的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險掌握體系中，引導(dǎo)和帶著全行員工形成標(biāo)準(zhǔn)操作，防范風(fēng)險的良好氣氛，真正把為前臺、為基層、為客戶效勞當(dāng)作提升風(fēng)險與回報(bào)治理水平的動身點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險治理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險治理和內(nèi)控建設(shè)具有不行替代的重要作用。要更效勞意識?，F(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)根底是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭力量的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營效勞意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在外表層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越劇烈的狀況下，要突破原有的局限，制造共性化效勞，以全面優(yōu)質(zhì)的效勞吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必需樹立猛烈的市場意識，擅長爭論現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場，擅長拓展優(yōu)質(zhì)市場，擅長競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速進(jìn)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，結(jié)實(shí)樹立為優(yōu)質(zhì)客戶效勞的意識，20%80%的經(jīng)營利潤。2、要著實(shí)提高風(fēng)險治理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行本錢上受到諸多限制，包括財(cái)務(wù)本錢、稅務(wù)本錢、撥備本錢、資本金本錢、風(fēng)險損失本錢等。在打算經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長一段時間無視了本錢的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)本錢造成了相當(dāng)程度的鋪張。此外，我們的內(nèi)部治理在本錢約束上也存在漏洞，缺乏掌握節(jié)約本錢的有效措施，很多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約本錢的意識。實(shí)踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風(fēng)險。因此，我們要轉(zhuǎn)變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重進(jìn)展、輕風(fēng)險，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種本錢制約的理解貫徹到各級行治理層，要學(xué)會在有本錢制約條件下的安康進(jìn)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講本錢治理，每項(xiàng)經(jīng)營活動都要講本錢制約，認(rèn)真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險治理意識和力量是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一名員工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險效勞意識還不夠，還要有風(fēng)險效勞技能。要實(shí)行有效措施，樂觀培育員工的風(fēng)險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)全面提升銀行的核心競爭力供給有效保障。3、要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依靠客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法到達(dá)市場的需求。隨著資本一級市場的進(jìn)展，企業(yè)的融資渠道漸漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在為客戶供給資金融通效勞的同時，也能夠向客戶供給資金清算、財(cái)務(wù)參謀、財(cái)寶治理效勞等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在快速擴(kuò)大，提升客戶效勞價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡進(jìn)展。同時，由于中間業(yè)務(wù)的進(jìn)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的進(jìn)展，既是市場經(jīng)濟(jì)法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)章的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我們郵儲銀行在進(jìn)展業(yè)務(wù)的同時，要全力推動以員工為主體和核心、面對業(yè)務(wù)、面對