金融學(xué)-我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策-以浦發(fā)銀行為例

我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策——以浦發(fā)銀行為例摘要：保護(hù)環(huán)境、節(jié)約資源，已是世界全人類所面臨的非常嚴(yán)峻且重要的一項(xiàng)任務(wù)，同樣，環(huán)境破壞、濫用資源已成為抑制發(fā)展的決定性因素，然而早期人類為了發(fā)展經(jīng)濟(jì)，肆意破壞環(huán)境?，F(xiàn)如今人們?cè)趪?guó)家政府的深入貫徹下，形成以節(jié)約優(yōu)先、保護(hù)優(yōu)先，可持續(xù)健康發(fā)展的觀念，大力推動(dòng)各銀行有關(guān)部門對(duì)綠色金融相關(guān)的業(yè)務(wù)開發(fā)，并以此來(lái)發(fā)展自身，本文以上海浦東發(fā)展銀行綠色金融實(shí)踐情況為例，從該銀行對(duì)推動(dòng)綠色金融行業(yè)發(fā)展提出的措施來(lái)看，開發(fā)行業(yè)的綠色債券、基金、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)不但響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召，而且能以此發(fā)展自身。國(guó)家也可以推出更多相關(guān)政策措施來(lái)解決國(guó)內(nèi)大多數(shù)家銀行在綠色金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，存在發(fā)展較遲緩，或出現(xiàn)困難的問(wèn)題。關(guān)鍵詞：綠色金融，浦發(fā)銀行，商業(yè)銀行DevelopmentStatus,ProblemsandCountermeasuresofGreenFinanceinChina'sCommercialBanks--ACaseStudyofShanghaiPudongDevelopmentBankAbstract：Toprotecttheenvironmentandsaveresourceshasbeenaveryseriousandimportanttaskfacedbyallhumanbeingsintheworld.Similarly,environmentaldestructionandabuseofresourceshavebecomedecisivefactorsthatinhibitdevelopment.However,inordertodeveloptheeconomy,earlyhumanbeingswantonlydestroyedtheenvironment.Nowadayspeopleunderthenationalgovernmentcarryout,formedtosaveandprotectthepreference,thesustainablehealthydevelopmentoftheconcept,pushingBankstorelevantdepartmentsforgreenfinancerelatedbusinessdevelopment,andtodevelopthemselves,thispapertakesShanghaipudongdevelopmentbankgreenfinancepracticeasanexample,fromthebankofthefinancialindustry,topromotegreendevelopmentmeasures,developmentindustryofgreenbonds,funds,insuranceandotherbusinessnotonlyrespondtoanation,andtodevelopitself.ThecountrycanalsointroducemorerelevantpoliciesandmeasurestosolvetheproblemsofslowdevelopmentordifficultiesinthedevelopmentprocessofgreenfinanceindustryofmostdomesticBanks.Keywords：Greenfinance,Shanghaipudongdevelopmentbank,commercialBanks目錄TOC\o"1-3"\h\u第1章緒論 61.1研究背景和意義 61.1.1綠色金融的含義 61.1.2研究背景 61.1.3研究意義 71.2文獻(xiàn)綜述 81.2.1國(guó)內(nèi)研究 81.2.2國(guó)外研究 9第2章我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀 102.1我國(guó)綠色金融的主要產(chǎn)品 102.1.1綠色信貸 102.1.2綠色保險(xiǎn) 102.1.3綠色債券 102.1.4綠色風(fēng)險(xiǎn)投資 112.2綠色金融政策發(fā)展現(xiàn)狀 112.3綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 112.4浦發(fā)銀行綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀 122.4.1浦發(fā)銀行南京分行武南污水處理項(xiàng)目 122.4.2浦發(fā)銀行協(xié)助洛陽(yáng)市修建洛河水利工程 122.4.3浦發(fā)銀行助力上海固體廢棄物綜合利用基地項(xiàng)目落地 13第3章我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融存在的問(wèn)題 143.1涉及綠色金融的法律法規(guī)不完善 143.2涉及綠色金融的激勵(lì)機(jī)制不完善 143.3涉及綠色金融的行業(yè)信息不完善 143.4涉及綠色金融的產(chǎn)品和服務(wù)種類不完善 153.5涉及綠色金融的商業(yè)銀行在綠色金融服務(wù)對(duì)象上不完整 153.6涉及綠色金融的商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和專業(yè)化隊(duì)伍不完善 15第4章解決我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融問(wèn)題的對(duì)策 174.1完善相關(guān)法律法規(guī)和政策制度 174.2政府需加大財(cái)政補(bǔ)貼和政策支持 174.3加強(qiáng)有關(guān)部門對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管 174.4商業(yè)銀行應(yīng)鼓勵(lì)創(chuàng)新 174.5商業(yè)銀行應(yīng)擴(kuò)大服務(wù)范圍 184.6完善組織機(jī)構(gòu)，引進(jìn)和培養(yǎng)專業(yè)人才 18第5章總結(jié) 19參考文獻(xiàn)： 20致謝 21緒論1.1研究背景和意義1.1.1綠色金融的含義從本質(zhì)上來(lái)講，綠色金融和傳統(tǒng)金融有一定的不同之處：第一，兩種金融模式的側(cè)重點(diǎn)有分歧，傳統(tǒng)金融將資金的營(yíng)利性和安性全作為它的重點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)效益是全部金融體系的重點(diǎn)。然而對(duì)環(huán)境保護(hù)和資本操縱等問(wèn)題不太正視，綠色金融效益的主要來(lái)源于對(duì)環(huán)境資源的高效利用實(shí)現(xiàn)可持續(xù)，為推動(dòng)綠色生態(tài)可持續(xù)的發(fā)展以及擴(kuò)大以節(jié)約環(huán)保為首要的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)投入大量金額，推動(dòng)企業(yè)形成合理利用資源、節(jié)約環(huán)保的綠色價(jià)值觀。第二，為綠色金融提供了主要的保障為堅(jiān)持其的可持續(xù)發(fā)展主要是源于政策和財(cái)政的支持。在政策和技術(shù)同時(shí)支持的情況下履行環(huán)境和生態(tài)保護(hù)，由于具有較強(qiáng)公益性的生態(tài)保護(hù)，所以只有在政策和財(cái)政的配合支持下進(jìn)行，銀行就可以提高綠色生態(tài)資源的有效利用，也可以有效的推動(dòng)綠色環(huán)境的合理健康的改善并加快綠色金融的發(fā)展。1.1.2研究背景20世紀(jì)以來(lái)隨著人類的生產(chǎn)力和科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，人們對(duì)自然的索求從未停止反而越來(lái)越大，對(duì)科學(xué)技術(shù)的需求也越發(fā)強(qiáng)烈，然而這結(jié)果伴隨發(fā)生的就是不僅人類世界的生態(tài)環(huán)境的污染愈發(fā)嚴(yán)重，而且生態(tài)平衡也遭到了嚴(yán)重破壞，如果就此下去我們的世界美好環(huán)境將不復(fù)存在。我國(guó)也曾幾度破壞生態(tài)環(huán)境來(lái)發(fā)展經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致環(huán)境被污染被破壞現(xiàn)象不斷出現(xiàn)。多年之前，清華大學(xué)李宏彬教授等專家發(fā)表的研究報(bào)告《空氣污染對(duì)預(yù)期壽命的長(zhǎng)期影響》可以表明如果人類長(zhǎng)期處于污染空氣中升高，則我們的平均壽命將會(huì)縮短三年。而南北方的污染的嚴(yán)重程度不同，北方嚴(yán)重于南方，則北方的居民則會(huì)因?yàn)閲?yán)重的空氣污染而平均每人失去五年的壽命。這項(xiàng)研究深刻表明破壞環(huán)境而導(dǎo)致的空氣污染將會(huì)嚴(yán)重威脅人類未來(lái)的生命健康。擬定和完善有關(guān)于維護(hù)生態(tài)環(huán)境、防治空氣污染的政策是具有久遠(yuǎn)且深刻的意義。科學(xué)發(fā)展觀深入提出：要積極踴躍轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，踴躍改變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)體制，將節(jié)約資源、低碳環(huán)保、保護(hù)環(huán)境作為可持續(xù)發(fā)展方針，著力推動(dòng)綠色生態(tài)合理改善和資源的高效利用。。溫家寶總理在“十一五”期間提出：只有實(shí)現(xiàn)歷史性的轉(zhuǎn)變，才能解決當(dāng)前環(huán)境問(wèn)題。即轉(zhuǎn)變當(dāng)前為保護(hù)環(huán)境而行使行政措施的方式，變?yōu)榫C合應(yīng)用法律法規(guī)、經(jīng)濟(jì)等行政的方法來(lái)解決保護(hù)環(huán)境的難題。改善環(huán)境和合理利用資源是現(xiàn)如今首要措施。十二五規(guī)劃中確切指明綠色發(fā)展，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的一系列方針，必須在環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策上有所突破，闡揚(yáng)綠色金融的重要作用。當(dāng)今國(guó)際上，我國(guó)許多行業(yè)已進(jìn)入世界前列，但仍不是發(fā)達(dá)國(guó)家，發(fā)展國(guó)家經(jīng)濟(jì)必然是要集中精力，但是我國(guó)不能僅僅依靠經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)來(lái)發(fā)展我國(guó)的經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的表現(xiàn)不僅僅只包含在金融數(shù)額的飛奔上，更需要與能支撐金融數(shù)額上升的經(jīng)濟(jì)制度的創(chuàng)新及其結(jié)構(gòu)性質(zhì)的改良和升級(jí)，這不僅能讓產(chǎn)品數(shù)額產(chǎn)生飛躍，更能讓產(chǎn)品的質(zhì)量得到保障和飛躍。我國(guó)的主要出口的材料和資源是原材料與半成品，雖然這樣可以在短期內(nèi)給我國(guó)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值的上升，但這畢竟不是長(zhǎng)久之策而且還會(huì)給我國(guó)的自然資源產(chǎn)生巨大的壓力，在未來(lái)在自然資源和環(huán)境方面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的損失可能入不敷出。大力推動(dòng)綠色金融行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，堅(jiān)持可持續(xù)健康發(fā)展戰(zhàn)略，統(tǒng)籌應(yīng)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)綠色金融發(fā)展的關(guān)系，著力推動(dòng)綠色產(chǎn)的良好發(fā)展成為首要的問(wèn)題。綠色產(chǎn)業(yè)通常是知識(shí)型產(chǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)型產(chǎn)業(yè)的相互結(jié)合、相互依存、不可分割的一個(gè)有機(jī)整體，他對(duì)金融服務(wù)的依賴性較強(qiáng)，而最重要的它需要融入大量的資金、專業(yè)技術(shù)以及相關(guān)技術(shù)的科研人才。金融發(fā)展是在可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)之上建立的，也是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的健康長(zhǎng)久持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的必要前提，綠色企業(yè)的成長(zhǎng)對(duì)我國(guó)金融的發(fā)展具有相互影響相互依賴的聯(lián)系。1.1.3研究意義自二零零五年，我國(guó)國(guó)家的污染排放總量在國(guó)際上居首位。環(huán)境資源的過(guò)分開發(fā)利用，綠色生態(tài)的失衡，導(dǎo)致大量污染產(chǎn)生，然而這也漸漸成為破壞人民身體健康和國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要因素，因此我國(guó)的國(guó)家可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)一直停滯不前。這幾年來(lái)，人民由于環(huán)境的逐漸的惡劣所以開始意識(shí)到保護(hù)生活環(huán)境的嚴(yán)重性，社會(huì)各界開始認(rèn)同并且有所行動(dòng)，雖然我國(guó)及時(shí)積極的進(jìn)行調(diào)整對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃和限制，嚴(yán)令禁止污染耗能雙高的產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)，積極推進(jìn)低碳環(huán)保的可持續(xù)的行業(yè)發(fā)展，但是由于執(zhí)行力度面對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的巨大壓力很難完全實(shí)施，難免有個(gè)別地方政府落實(shí)不到位的情況發(fā)生。同時(shí)，在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率中環(huán)境污染造成的成本流失逐步上升，雖然我國(guó)的節(jié)約資源、低碳環(huán)保、保護(hù)環(huán)境的基本國(guó)策在實(shí)施成果方面得到了顯著的成效，但要想在一般的節(jié)能環(huán)保模式中，使綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展更進(jìn)一步依舊是一個(gè)難題。從總體來(lái)看在綠色金融方面，對(duì)綠色環(huán)保的資金投入以及可持續(xù)發(fā)展的綠色金融的需求在不斷擴(kuò)張，改變一般的節(jié)能環(huán)保模式，大力發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，推出綠色金融及其相關(guān)的綠色產(chǎn)品已是當(dāng)務(wù)之急。最近幾年，世界各國(guó)綠色債券的快速發(fā)展的案例給我國(guó)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和學(xué)習(xí)目標(biāo)，因而我國(guó)債券市場(chǎng)在逐漸推出綠色債券是我國(guó)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)得以快速發(fā)展的重要舉措，同樣是符合綠色發(fā)展要義的重要措施。我寫這篇文章也是希望能夠引起有關(guān)部門和商業(yè)銀行的重視，在大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也要珍惜當(dāng)下僅存的綠色生態(tài)環(huán)境，不能用一時(shí)的利益交換長(zhǎng)久的環(huán)境惡化，多多發(fā)展綠色金融，向新領(lǐng)域迎頭前進(jìn)，開拓創(chuàng)新，既可以發(fā)展經(jīng)濟(jì)，也可以維護(hù)綠色環(huán)境。1.2文獻(xiàn)綜述1.2.1國(guó)內(nèi)研究鄭穎昊（2016）的研究是主要是寫我國(guó)初步發(fā)展綠色金融需要借鑒和參考國(guó)外運(yùn)營(yíng)綠色金融的方式，再根據(jù)我國(guó)的國(guó)情選擇適合我國(guó)的發(fā)展模式推動(dòng)我國(guó)綠色債券與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的接軌。楊勝（2016）的研究主要是給我國(guó)發(fā)展綠色金融提出了創(chuàng)新性的推廣和運(yùn)用的建議。并且對(duì)政府部門和監(jiān)管部門的監(jiān)管制度和政策都提出了相對(duì)應(yīng)的要求和建議。對(duì)商業(yè)銀行提出了需要加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)的建議。王起國(guó)（2013）的研究主要是寫目前綠色證券在我國(guó)快速發(fā)展，但是有關(guān)綠色證券的相關(guān)法律制度尚不完善。由于頻頻發(fā)生有我國(guó)上市公司環(huán)境污染事件,所以建立健全綠色證券法律制度來(lái)降低這類事件的發(fā)生是當(dāng)務(wù)之急。本文主要法律法規(guī)方面分析了我國(guó)綠色證券政策基本理論和發(fā)展現(xiàn)狀,并且根據(jù)實(shí)際狀況提出了綠色證券政策法律化的構(gòu)想和綠色證券法律制度構(gòu)建的具體建議。王敏（2019）和郭添（2019）的研究都是主要針對(duì)研究我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展十余年的成果。在綠色金融方面深入分析我國(guó)商業(yè)銀行的不足并且提出了相應(yīng)的解決方案。姜楠（2018）他主要是介紹浦發(fā)銀行的綠色金融體系和特色產(chǎn)品。詹小穎（2016）的研究是介紹發(fā)展綠色金融的背景，在環(huán)境資源過(guò)渡開發(fā)利用，綠色生態(tài)平衡失調(diào)的情況下，我國(guó)應(yīng)作出相對(duì)應(yīng)的措施和行動(dòng)。萬(wàn)志紅和曾剛（2016）主要研究的是中國(guó)綠色債券市場(chǎng)應(yīng)該明確"綠色投資"和"綠色債券"的定義、認(rèn)證與監(jiān)督，提議商業(yè)銀行擴(kuò)大發(fā)行主體范圍并且鼓勵(lì)并且提高綠色金融的吸引力。黃家琦（2016）主要研究的是和我國(guó)與其他國(guó)家在綠色金融方面的發(fā)展中存在的差異，例如市場(chǎng)秩序混亂、創(chuàng)新金融產(chǎn)品少等問(wèn)題。1.2.2國(guó)外研究UNCTAD（2014）這篇主要研究的是國(guó)外的綠色金融主要投資于哪些方面，分析和我國(guó)投資方向有何不同并且可以參考國(guó)外的投資方向。InternationalEnergyAgency（2014）這篇主要講世界在人類不斷地索求導(dǎo)致環(huán)境逐漸惡劣的狀況的大背景下，呼吁我們要愛(ài)護(hù)環(huán)境而尋求可以保護(hù)環(huán)境又可以繼續(xù)發(fā)展金融的方法。

我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀2.1我國(guó)綠色金融的主要產(chǎn)品2.1.1綠色信貸綠色信貸通常來(lái)說(shuō)包括下列兩個(gè)意思：第一，綠色信貸是協(xié)助企業(yè)并促使它們愛(ài)護(hù)環(huán)境節(jié)約能源，將人類生存環(huán)境的重要性融入企業(yè)的決策觀念和項(xiàng)目規(guī)劃里，將企業(yè)浪費(fèi)資源、破壞環(huán)境的經(jīng)營(yíng)模式這種不良作風(fēng)從根本扭轉(zhuǎn)。第二，金融業(yè)應(yīng)改變觀念，若想要長(zhǎng)久得到經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)就要注重環(huán)境和經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)性，將環(huán)境的重要性跟人類的利益緊緊結(jié)合在一起，從而能促進(jìn)生態(tài)與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)發(fā)展。綠色信貸的推出其中有一項(xiàng)是要求申請(qǐng)綠色信貸的企業(yè)或個(gè)人都要注意符合環(huán)境檢測(cè)的合規(guī)，要具有生態(tài)保護(hù)意識(shí)和治理污染效果的能力這三個(gè)重要前提。這三個(gè)前提的提出就提高了企業(yè)貸款的門檻，也是為了金融業(yè)能正確從處理與企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，從而構(gòu)建個(gè)全新的金融體系和工具。環(huán)保的貸款項(xiàng)目銀行經(jīng)常利用利率等優(yōu)惠條件去支持它們的發(fā)展，例如常見(jiàn)的就有企業(yè)的項(xiàng)目融資和設(shè)備租賃，還有個(gè)人的汽車貸款和房屋貸款等。2.1.2綠色保險(xiǎn)生態(tài)保險(xiǎn)也是綠色保險(xiǎn)的一種名稱，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理的其中一項(xiàng)基本方法。其中水、空氣和土壤等自然資源就是綠色保險(xiǎn)最具代表性的生態(tài)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。對(duì)生態(tài)環(huán)境來(lái)說(shuō)，這能起到一定程度上的控制污染的作用。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，購(gòu)買了綠色保險(xiǎn)也是一種保障，首先是可以在企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)活動(dòng)中發(fā)生意外造成污染的，可以及時(shí)為企業(yè)提供賠償。綠色保險(xiǎn)最重要的還是用另外一方式去監(jiān)督管理企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)，對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的管理控制能讓企業(yè)改變過(guò)分浪費(fèi)資源，減少破壞環(huán)境的事情發(fā)生。2.1.3綠色債券一些國(guó)家政府或者是與國(guó)際和政府有關(guān)的金融組織和機(jī)構(gòu)發(fā)行了一種債權(quán)叫綠色債券。綠色債券一經(jīng)推出就吸引了一部分的投資者，原因是綠色債權(quán)具有較低又穩(wěn)定的利率、創(chuàng)新性、期限短等優(yōu)點(diǎn)。2.1.4綠色風(fēng)險(xiǎn)投資綠色風(fēng)險(xiǎn)投資是一種高新技術(shù)開發(fā)的投資領(lǐng)域，主要是把投資基金投給具有資源節(jié)約型和環(huán)境友好型導(dǎo)向的高新技術(shù)企業(yè)，投資企業(yè)幫助他們開發(fā)成功后就能取得高收益的商業(yè)投資行為。一般進(jìn)行綠色風(fēng)險(xiǎn)投資的基本是較大規(guī)模的國(guó)際知名的金融企業(yè)集團(tuán)，他們具有豐厚的財(cái)力資源和優(yōu)秀的長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光。但是綠色風(fēng)險(xiǎn)投資的缺點(diǎn)也很多，比如包括綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目成功率的不確定，回報(bào)率偏低，政府的支持力度很低，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)這種投資和高新技術(shù)的認(rèn)知很匱乏，基礎(chǔ)配套設(shè)施的不齊全等，都使得綠色風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)普通的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)變得遙遠(yuǎn)而不可觸及，也不敢冒險(xiǎn)。2.2綠色金融政策發(fā)展現(xiàn)狀這幾年來(lái)，我國(guó)出臺(tái)了許多與綠色金融政策相關(guān)的重要文件。比如對(duì)銀行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)督管理和政策方面提出了明確的要求和規(guī)范性指導(dǎo)，這是在2012年出臺(tái)的《綠色信貸指引》的文件。還有2014年發(fā)表文件提出要求金融機(jī)構(gòu)和銀行需要用多方面來(lái)考量測(cè)評(píng)綠色信貸的實(shí)施情況。以及央行、證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)在2017年共同提出了《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃》，里面包括了綠色金融工程也主要指導(dǎo)了綠色金融未來(lái)的標(biāo)準(zhǔn)和發(fā)展方向的規(guī)劃，并且給出了激勵(lì)投資者投資綠色金融的建議和有關(guān)的政策支持措施。④2.3綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀至今為止綠色信貸和綠色債券是我國(guó)商業(yè)銀行的兩項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。在近幾年從中央銀行給出的數(shù)據(jù)我們可以得知我國(guó)的綠色信貸總體呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)主要的商業(yè)銀行越來(lái)越注重綠色金融的發(fā)展，它們從2013至2018末年均增長(zhǎng)了百分之十四，平均每年都增加將近七千三百多億元。截止到2019年的第二季度末尾，我國(guó)本外幣的綠色金融貸款總額與去年末相比上升了百分之七。2019年上半年期間我國(guó)發(fā)行的綠色債券總額達(dá)到一千四百三十九億人民幣，同比增長(zhǎng)了百分之六十二，我國(guó)的綠色債券存量規(guī)模已超過(guò)七千億。由此可見(jiàn)，商業(yè)銀行不僅是我國(guó)綠色金融的重要載體，而且在我國(guó)的綠色金融行業(yè)領(lǐng)域中有著獨(dú)具一格、舉足輕重的地位。2.4浦發(fā)銀行綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀“發(fā)展綠色金融，產(chǎn)品創(chuàng)新先行”是浦發(fā)銀行的發(fā)展理念。2013年創(chuàng)建的五大板塊和八大特色產(chǎn)品的綠色金融體系是浦發(fā)銀行與國(guó)際合作并且自主研發(fā)創(chuàng)新的成果。這是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在綠色金融方面的第一次，浦發(fā)銀行努力的成果給我國(guó)很多商業(yè)銀行帶來(lái)了啟示，成為了我國(guó)商業(yè)銀行的領(lǐng)頭羊也成為模范。2.4.1浦發(fā)銀行南京分行武南污水處理項(xiàng)目近幾年來(lái)，浦發(fā)銀行積極促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展并且貫徹落實(shí)綠色發(fā)展的新理念，這些是浦發(fā)銀行促進(jìn)轉(zhuǎn)型的、調(diào)整結(jié)構(gòu)的亮點(diǎn)之一。2018由于浦發(fā)銀行南京分行積極相應(yīng)政策并大力支持中小型節(jié)能環(huán)保企業(yè)，于是獲評(píng)2018年度江蘇省銀行業(yè)“最佳銀團(tuán)貸款項(xiàng)目”就是浦發(fā)銀行南京分行的武南污水處理項(xiàng)目。浦發(fā)銀行獲悉該地污水處理項(xiàng)目需要啟動(dòng)的需求后，以實(shí)際行動(dòng)證明自身履行行業(yè)金融的責(zé)任，他們積極處理工業(yè)污水、廢水量和將廢水適當(dāng)處理后再投入可重復(fù)使用的設(shè)施進(jìn)行升級(jí)改造，這是防止水污染的主要措施即積極參與到支持綠色環(huán)保的項(xiàng)目中去。浦發(fā)銀行就自身現(xiàn)狀第一次向外界做出完整報(bào)告，作為世界五百?gòu)?qiáng)的大型銀行公司，自身主動(dòng)擔(dān)負(fù)諸多社會(huì)責(zé)任。本著發(fā)展立身利益的同時(shí)，保證利益相關(guān)者的利益不受損害的思想，在綠色金融行業(yè)中積極拓展相關(guān)業(yè)務(wù)、服務(wù)，大力發(fā)展自身經(jīng)濟(jì)，由此在諸多商業(yè)銀行間的債券市場(chǎng)發(fā)行綠色金融債券約五百億人民幣。而且銀行還主動(dòng)向國(guó)家提出改善的重大工程提供足夠的便利以及幫助，如太湖治理。同時(shí)，浦發(fā)銀行還積極向大型企業(yè)發(fā)展綠色金融提供大量的支持，給予援手；向中小型企業(yè)、組織積極引導(dǎo)綠色金融的發(fā)展，扶持其快速成長(zhǎng)。體現(xiàn)出浦發(fā)銀行在深入貫徹國(guó)家提出的節(jié)約優(yōu)先、保護(hù)優(yōu)先、低碳發(fā)展的大政方針，積極引導(dǎo)并調(diào)整自身，加快銀行組織結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。2.4.2浦發(fā)銀行協(xié)助洛陽(yáng)市修建洛河水利工程位于陜西省東南部唯一的入黃河支流，也是如今東西橫穿洛陽(yáng)市的重要河流的洛河，在歷史上曾是隋唐大運(yùn)河的重要中心。如今洛陽(yáng)市為了美化環(huán)境和修堤抗洪計(jì)劃在市區(qū)羅河流經(jīng)處修建兩段防洪工程。浦發(fā)銀行在充分評(píng)估了該項(xiàng)目工程可行性和合理性后，決定為這項(xiàng)工程提供經(jīng)濟(jì)上的服務(wù)與支持?，F(xiàn)在的洛河建造起堤防后有了很大的變化，周圍種植了許多花草看起來(lái)繽紛美麗與清澈的河流相互映襯像中心城區(qū)中的世外桃源，吸引很多人前來(lái)這風(fēng)景宜人的美景游玩散心。由此看來(lái)，修建洛河防洪工程這一舉措，不只是提高了防洪能力，同時(shí)也美化了市區(qū)及河道環(huán)境，給洛陽(yáng)人民提供了生活的保障還提升了生活幸福感。興修水利可以充分利用水資源，不僅為周圍的農(nóng)業(yè)進(jìn)行合理的開發(fā)，并且給農(nóng)業(yè)提供了保障，而且能使周圍農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展提供重要的前提，也在很大程度上能降低洪澇所帶來(lái)的危害從而人民的財(cái)產(chǎn)利益得到很好的保障。2.4.3浦發(fā)銀行助力上海固體廢棄物綜合利用基地項(xiàng)目落地上海有個(gè)老港固體廢棄物綜合利用基地專門處理生態(tài)型、資源化、無(wú)害化廢棄物，它是我國(guó)處理這些東西規(guī)模最大的基地，位于浦東新區(qū)老港鎮(zhèn)東首承擔(dān)著上海市百分之七十的生活垃圾處理任務(wù)。這里曾經(jīng)遍地都是垃圾廢物，空氣也是十分難聞惡臭，在附近的居民苦不堪言，生活質(zhì)量和生態(tài)環(huán)境的承載能力就要達(dá)到極限，于是對(duì)基地及時(shí)進(jìn)行污染物處理、空氣凈化、修復(fù)生態(tài)環(huán)境不僅這一片區(qū)域的當(dāng)務(wù)之急，也影響著上海大都市的美好形象?；匦拚こ痰奈鍌€(gè)項(xiàng)目主要目的時(shí)共同創(chuàng)造物質(zhì)和能量循環(huán)利用，還主要是為了減少生態(tài)資源的過(guò)渡消耗。這個(gè)工程的設(shè)計(jì)就是考慮到在減少過(guò)渡開發(fā)生態(tài)資源進(jìn)行生產(chǎn)活動(dòng)的同時(shí)還能讓社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益得到穩(wěn)固和滿足，所以它是具有現(xiàn)代化和代表性的新型垃圾綜合處理基地。也是通過(guò)浦發(fā)銀行的縝密考察認(rèn)為該項(xiàng)目可行之后，充分發(fā)揮了上海的本土優(yōu)勢(shì)和優(yōu)秀人才還有先進(jìn)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，給該基地設(shè)計(jì)了靈活實(shí)用的綠色金融方案，基地將會(huì)變身成為我國(guó)占地面積最大同時(shí)處理能力最強(qiáng)的垃圾處置基地。最終，在浦發(fā)銀行的順利支持下，舊基地?zé)ㄈ灰恍拢恢皇窃谏虾９腆w廢物處置體系中擁有了具有十分重要的地位，更是成為了優(yōu)美的郊外公園，這對(duì)上海的生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有極強(qiáng)的促進(jìn)意義，成為了綠色金融的優(yōu)秀典范。我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融存在的問(wèn)題自綠色金融在我國(guó)推廣以來(lái)，從我國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的業(yè)務(wù)可以看出，我國(guó)雖然很努力發(fā)展推行了綠色金融，也很多銀行跟著國(guó)家政策加大力度發(fā)展，但整體上發(fā)展得并不成熟，依然有著很多亟待完善的問(wèn)題，主要包括以下幾點(diǎn)：3.1涉及綠色金融的法律法規(guī)不完善商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間相互的競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，某些利益攻心的人就會(huì)想辦法鉆法律空子去獲取更大的利益。然而違反綠色金融的懲罰機(jī)制力度過(guò)于薄弱，文件中有許多是宏觀性、原則性為主的規(guī)定條約，但是當(dāng)面對(duì)實(shí)際發(fā)生的情況時(shí)，法律法規(guī)就變得模糊，并且不能明確區(qū)分他們的責(zé)任，使得責(zé)任難以具體認(rèn)定，這樣一來(lái)，很多人就會(huì)跟著效仿這些違法行為，在整個(gè)行業(yè)中形成一種不正之風(fēng)，不利于綠色金融的健康發(fā)展。3.2涉及綠色金融的激勵(lì)機(jī)制不完善商業(yè)銀行的最基本、最主要的目地就是利益最大化。然而，綠色金融的缺點(diǎn)就是實(shí)施成本較高、周期長(zhǎng)、短時(shí)間內(nèi)收益低、初始期投資大。如果商業(yè)銀行在沒(méi)有國(guó)家和財(cái)政相關(guān)補(bǔ)貼和優(yōu)惠政策的情況下,對(duì)銀行的發(fā)展存在著巨大的影響。因此，許多商業(yè)銀行擔(dān)心一旦投入就會(huì)入不敷出，并且還是新領(lǐng)域他們擔(dān)心自己如果做不好的話，就會(huì)功虧一簣。于是大家都對(duì)綠色金融行業(yè)的發(fā)展并不投入、看好，甚至沒(méi)有將其融入自身發(fā)展的各個(gè)方面。然而，政府在這一問(wèn)題上的政策并不多，所以行業(yè)的進(jìn)展并沒(méi)有太大的起色。3.3涉及綠色金融的行業(yè)信息不完善隨著我國(guó)商業(yè)銀行在規(guī)模上得到了較大的發(fā)展，銀行可能缺少完整的信息體制、存在宣傳不足等問(wèn)題，即便處當(dāng)下正處在信息網(wǎng)絡(luò)高度發(fā)達(dá)的時(shí)代，仍有些不同年齡階段的公眾對(duì)于信息接收、利用、反饋等問(wèn)題存在一定的障礙，導(dǎo)致公眾與商業(yè)銀行之間尚未形成有效的信息互動(dòng)機(jī)制。在這種大背景下，商業(yè)銀行開展的信貸業(yè)務(wù)存在一個(gè)長(zhǎng)期的市場(chǎng)定位不準(zhǔn)確的問(wèn)題，此外，銀行的監(jiān)督體制還不夠完善。綠色金融對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，是陌生的、不確定的存在，他們甚至不太了解綠色金融的含義和用途，容易導(dǎo)致一些心懷不軌的人去欺騙人民的錢財(cái)，然而某些銀行只看重眼前的蠅頭小利，對(duì)自身的企業(yè)形象關(guān)注不足，未能保護(hù)好客戶的經(jīng)濟(jì)利益。這些不僅影響了商業(yè)銀行的企業(yè)形象，而且對(duì)國(guó)內(nèi)整個(gè)行業(yè)產(chǎn)生了不良的影響。3.4涉及綠色金融的產(chǎn)品和服務(wù)種類不完善當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行推出的綠色金融的產(chǎn)品種類以及產(chǎn)品服務(wù)都不夠全面，存在很多不合理的地方種，不能夠與時(shí)俱進(jìn)。面對(duì)廣大的群眾顧客，有種類豐富、獨(dú)特新穎、信息完整的金融產(chǎn)品和種類，這不但能給銀行提供更高額的利潤(rùn)以及更廣泛的客戶來(lái)源，也能為綠色金融行業(yè)帶來(lái)更多的創(chuàng)新和發(fā)展的鮮活動(dòng)力，但由于現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)銀行在這方面的發(fā)展不夠全面，產(chǎn)品種類方面還不夠豐富，以至于還不能達(dá)到預(yù)期的效果。目前國(guó)內(nèi)銀行所有類別的綠色金融的業(yè)務(wù)，幾乎都來(lái)源于綠色信貸，其本身卻很少推出能滿足顧客需求的產(chǎn)品和服務(wù)。例如：與綠色信貸相類似的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，如資產(chǎn)證券、碳技術(shù)租賃、金融衍生品等業(yè)務(wù)，就目前銀行僅有的產(chǎn)品以及服務(wù)，很難達(dá)到顧客各方面的要求，以至于無(wú)法滿足顧客和市場(chǎng)的需要。3.5涉及綠色金融的商業(yè)銀行在綠色金融服務(wù)對(duì)象上不完整目前我國(guó)商業(yè)銀行可提供綠色金融服務(wù)的對(duì)象可分為有以下兩類，一種是向大型的環(huán)保類企業(yè)和項(xiàng)目工程提供；另一類則是向個(gè)人、組織、中小型企業(yè)和微型企業(yè)提供服務(wù)。其中產(chǎn)品服務(wù)提供的主要對(duì)象是第一種，因?yàn)槠湫枨罅扛?，需求范圍更廣，產(chǎn)品服務(wù)能夠滿足大眾；而另一種需要為其專門設(shè)計(jì)產(chǎn)品服務(wù)，因此幾乎沒(méi)有。由此看來(lái)，我國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和種類應(yīng)該加大力度創(chuàng)新和發(fā)展，使其能充分滿足大眾和個(gè)體的需要。3.6涉及綠色金融的商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和專業(yè)化隊(duì)伍不完善與致力于單一方面的傳統(tǒng)的金融行業(yè)不同，綠色金融意為節(jié)約資源、低碳環(huán)保、持續(xù)循環(huán)利用等的諸多經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，它的分支是涉及到各個(gè)領(lǐng)域包括綠色信貸、節(jié)能減排、提高能源利用等方面。從事綠色金融業(yè)務(wù)的銀行職員與傳統(tǒng)金融行業(yè)的銀行職員也是不相同，傳統(tǒng)金融行業(yè)的銀行職員只需要掌握與自己行業(yè)相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)、操作和專業(yè)知識(shí)，而從事綠色金融行業(yè)的職員，不僅需要熟練銀行業(yè)務(wù)和操作，而且自身還要了解多個(gè)領(lǐng)域，掌握大量專業(yè)與非專業(yè)知識(shí)，如：相關(guān)行業(yè)分析、環(huán)境、法律等方面。目前國(guó)內(nèi)綠色金融行業(yè)的進(jìn)展僅稍有起色，但像這種專門致力于研究和發(fā)展的綠色金融業(yè)務(wù)的部門我國(guó)大多數(shù)的商業(yè)銀行仍然未設(shè)立，其中一些甚至還未設(shè)立職能相關(guān)的專業(yè)部門和崗位。正是因?yàn)殂y行組織結(jié)構(gòu)不夠完善，部門崗位設(shè)置不夠明確具體，缺乏集中統(tǒng)一的組織目標(biāo)，最重要的是缺少擁有高超業(yè)務(wù)水平和專業(yè)知識(shí)的人才，面臨許多的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題都不能一一處理，工作效率極低，以至于商業(yè)銀行在綠色金融行業(yè)的發(fā)展道路上總面臨諸多的曲折。

解決我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融問(wèn)題的對(duì)策4.1完善相關(guān)法律法規(guī)和政策制度擁有完整的法律法規(guī)體系和政策制度是綠色金融可持續(xù)發(fā)展的重要前提。完善綠色金融立法，必須首先明確相關(guān)法律法規(guī)界定責(zé)任的范圍和具體內(nèi)容，讓違法者不能鉆法律的空子，無(wú)機(jī)可乘。要給商業(yè)銀行提供詳細(xì)而具體標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)際業(yè)務(wù)操作，不能只給出一個(gè)抽象而廣泛的原則、方向和框架。同時(shí)，關(guān)于綠色金融行業(yè)的制度和原則我國(guó)仍需要加強(qiáng)完善，形成完整和有效的制度體系，以致人們?cè)谶\(yùn)行的前提下能清楚的遵守法律法規(guī)。4.2政府需加大財(cái)政補(bǔ)貼和政策支持對(duì)于涉及綠色金融的激勵(lì)機(jī)制有待健全的問(wèn)題，是由于綠色環(huán)保項(xiàng)目往往具有投資收益大、項(xiàng)目資金風(fēng)險(xiǎn)高，以及項(xiàng)目的資金風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較高的特點(diǎn)，所以推動(dòng)綠色金融的進(jìn)展關(guān)鍵在于國(guó)家政府的大力扶持，綠色金融離不開政府支持。政府部門要成為綠色金融的堅(jiān)強(qiáng)后盾，就要做好輔助與引導(dǎo)綠色金融的工作，綠色金融配套制度更需要建立與完善。如，政府推出多項(xiàng)便于綠色金融發(fā)展的相關(guān)政策，從政治方面提倡積極發(fā)展綠色金融，鼓勵(lì)優(yōu)先發(fā)展的企業(yè)，并帶動(dòng)其他企業(yè)一起發(fā)展；或是從經(jīng)濟(jì)方面，對(duì)綠色金融投入大量資金供其發(fā)展，對(duì)發(fā)展綠色金融的企業(yè)提供最大程度的便利甚至降低限制等等。4.3加強(qiáng)有關(guān)部門對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管綠色金融在我國(guó)還有個(gè)很大的問(wèn)題就是它的行業(yè)信息不夠透明，在完善了相關(guān)法律之后就要注重監(jiān)管力度，不僅是我國(guó)應(yīng)該頒布相關(guān)的法律法規(guī)，而且更重要的是政府有關(guān)部門的的實(shí)際行動(dòng)和措施，要加強(qiáng)對(duì)上市公司在做綠色金融這方面項(xiàng)目的監(jiān)督管理措施，令其重視對(duì)向社會(huì)公眾和環(huán)境保護(hù)所承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。有關(guān)部門的嚴(yán)格監(jiān)管可以穩(wěn)定市場(chǎng)秩序，減少很多阻礙社會(huì)發(fā)展的混亂行為。4.4商業(yè)銀行應(yīng)鼓勵(lì)創(chuàng)新我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)于涉及綠色金融的產(chǎn)品和服務(wù)種類并不豐富，創(chuàng)新力度不足這些問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)盡可能的更新和拓寬綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的種類。我國(guó)政府應(yīng)當(dāng)激勵(lì)我國(guó)人民開發(fā)創(chuàng)新，共同建造創(chuàng)新文化的良好氛圍，在各個(gè)方面、各個(gè)層面或是不同領(lǐng)域的人都能一起促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)。我們需要把學(xué)習(xí)到西方的優(yōu)秀先進(jìn)的技術(shù)后再跟我國(guó)的國(guó)情相融合，才能創(chuàng)造出屬于我國(guó)獨(dú)一無(wú)二的綠色金融體系。例如，綠色保險(xiǎn)和綠色債券等這些結(jié)合中國(guó)國(guó)情開發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，它們是在形成范疇后再加以規(guī)劃管控，最終構(gòu)成了適用于我國(guó)國(guó)情的金融服務(wù)還具有創(chuàng)新型系統(tǒng)化這些特點(diǎn)。4.5商業(yè)銀行應(yīng)擴(kuò)大服務(wù)范圍在綠色金融方面商業(yè)銀行還是缺乏很大局限性問(wèn)題在對(duì)其的服務(wù)對(duì)象上，針對(duì)這一問(wèn)題商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)拓寬對(duì)這一業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，由于我國(guó)目前能提供給個(gè)人和家庭，以及小微企業(yè)等中小型客戶的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)很少，所以商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)這幾類對(duì)象多開發(fā)產(chǎn)品和拓寬服務(wù)范圍，擴(kuò)大服務(wù)對(duì)象的局限性，比如可以專門為個(gè)人客戶推出綠色理財(cái)產(chǎn)品。4.6完善組織機(jī)構(gòu)，引進(jìn)和培養(yǎng)專業(yè)人才在國(guó)際上，相比其他國(guó)家我國(guó)較遲引入綠色金融行業(yè)，于是我國(guó)綠色金融行業(yè)發(fā)展是基于對(duì)外國(guó)成功發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)上借鑒過(guò)來(lái)的。在此之前我國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行要想綠色金融得到穩(wěn)定發(fā)展，銀行內(nèi)部須要建立與有利于其健康穩(wěn)步發(fā)展的有關(guān)部門和崗位，從而促成該銀行乃至綠色金融在未來(lái)的的可持續(xù)發(fā)展；也可以在銀行原有的金融業(yè)務(wù)上加強(qiáng)創(chuàng)新和發(fā)展的力度，運(yùn)用管理和技術(shù)手段來(lái)進(jìn)行優(yōu)化，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)。而現(xiàn)如今，國(guó)內(nèi)提議擴(kuò)大開展綠色金融方向的行業(yè)。新引進(jìn)的綠色金融業(yè)務(wù)涉及各個(gè)領(lǐng)域，涉及金融相關(guān)行業(yè)分析、環(huán)境、法律等多門學(xué)科，對(duì)從事綠色金融行業(yè)的銀行職員不僅需要熟練銀行業(yè)務(wù)和操作，而且自身還要了解多個(gè)領(lǐng)域，掌握大量專業(yè)與非專業(yè)知識(shí)，綜合素質(zhì)要求較高。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注這類人才的錄用和培訓(xùn)。同時(shí)，也要加強(qiáng)與世界各國(guó)在綠色金融行業(yè)方面的交流和學(xué)習(xí)，以此來(lái)拓寬我們的視野去尋找綠色金融發(fā)展的新方向，使得國(guó)內(nèi)綠色金融行業(yè)得以加快發(fā)展。

總結(jié)綠色