中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)高分復(fù)習(xí)試題分享

?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)高分復(fù)習(xí)試題分享

單選題（共50題）1、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.②④③①B.①③②④C.④②③①D.③①②④【答案】A2、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D3、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益【答案】D4、某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價(jià)格為每股12元，同年10月1日該股進(jìn)行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價(jià)格為每股13元，則該項(xiàng)投資的年化收益率應(yīng)為()。A.18.75％B.25％C.21.65％D.26.56％【答案】D5、我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。A.東京時(shí)間B.巴黎時(shí)間C.北京時(shí)間D.紐約時(shí)間【答案】A6、在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加()歲為準(zhǔn)。A.3～5B.5～7C.6～8D.5～10【答案】D7、造成損失的間接原因是()。A.風(fēng)險(xiǎn)事故B.風(fēng)險(xiǎn)因素C.風(fēng)險(xiǎn)損失D.風(fēng)險(xiǎn)載體【答案】B8、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A9、下列對明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C10、（）是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。A.死亡保險(xiǎn)B.生存保險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.萬能保險(xiǎn)【答案】B11、下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是()。A.主要業(yè)務(wù)種類包括特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的C.以被保險(xiǎn)人對第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的D.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是具體的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)【答案】C12、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B13、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的收益率。A.預(yù)期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風(fēng)險(xiǎn)收益率【答案】A14、（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.速動(dòng)比率【答案】C15、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時(shí)為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險(xiǎn)。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險(xiǎn)房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。A.10B.15C.20D.30【答案】C16、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。A.由于進(jìn)行專業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】C17、退休規(guī)劃中，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是（）。A.工作生涯設(shè)計(jì)B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金C.退休后生活設(shè)計(jì)D.退休養(yǎng)老資金缺口估算【答案】B18、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2013年和2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A19、個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到70年代C.20世紀(jì)60年代到80年代D.20世紀(jì)60年代到90年代【答案】C20、下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D21、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是（）。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平C.退休前最后一個(gè)月的工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】C22、對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報(bào)稅表D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表【答案】A23、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A.投資保費(fèi)B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C.純保費(fèi)D.附加保費(fèi)【答案】A24、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A25、2013年某一城市新退休人員領(lǐng)取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】C26、甲公司向乙汽車運(yùn)輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)定，3輛載重汽車的總價(jià)值為240萬元，租期6個(gè)月，租金為18.2萬元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】A27、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C28、()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。A.理財(cái)目標(biāo)的確定B.理財(cái)方案的制定C.理財(cái)方案的執(zhí)行D.理財(cái)方案的回訪【答案】C29、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元D.5萬元、10萬元、15萬元【答案】C30、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯(cuò)誤的是（）。A.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或太低D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說明計(jì)算錯(cuò)誤，要及時(shí)修正【答案】D31、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險(xiǎn)事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金B(yǎng).李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金C.王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金【答案】D32、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)D.替客戶進(jìn)行投資操作【答案】C33、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B34、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)【答案】B35、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D36、消極遺產(chǎn)是指()。A.非法遺產(chǎn)B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)C.債權(quán)D.死者生前所欠的個(gè)人債務(wù)【答案】D37、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A.銀行主營B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】C38、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。A.產(chǎn)品募集期B.產(chǎn)品起始期C.產(chǎn)品清算期D.收益分配期【答案】D39、車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失C.意外事故導(dǎo)致的損失D.為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用【答案】A40、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價(jià)格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價(jià)格大幅下降C.受歐債危機(jī)影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價(jià)格大幅下跌【答案】D41、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A42、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.凈資產(chǎn)D.資本【答案】D43、債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()時(shí)，會(huì)影響客戶家庭的生活品質(zhì)。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】B44、作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃【答案】C45、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。A.120B.180C.200D.250【答案】A46、以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯(cuò)誤的是（）。A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑D.口頭遺囑有兩個(gè)以上見證人在場見證，才是有效的遺囑【答案】A47、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】A48、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是（）。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D49、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付【答案】C50、()開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B.城市商業(yè)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.外資獨(dú)資銀行【答案】A多選題（共25題）1、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手【答案】ACD2、參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有（）。A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過5％的股東C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者【答案】ABCD3、客戶投訴指責(zé)時(shí)自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。A.保持冷靜，做深呼吸B.我是問題的解決者，我要控制住局面C.我要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動(dòng)D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯(cuò)E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響【答案】ABC4、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢包括（）。A.具有保障功能B.有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費(fèi)豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD5、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.政策導(dǎo)向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ABC6、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與管理措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD7、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶在銀行的等級(jí)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶信譽(yù)情況E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC8、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不在資本市場線上的有（）。A.資產(chǎn)C：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％B.資產(chǎn)B：預(yù)期收益率17％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％C.資產(chǎn)A：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12％D.資產(chǎn)E：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％E.資產(chǎn)D：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％【答案】A9、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當(dāng)日無負(fù)債制度C.持倉限額制度D.大戶報(bào)告制度E.強(qiáng)行平倉制度【答案】ABCD10、中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實(shí)收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC11、下列關(guān)于查表法，表述正確的有（）。A.較為簡便B.比較適合初學(xué)者C.理財(cái)師通過比對對應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算【答案】ABCD12、下列哪些是用人單位侵犯勞動(dòng)者人身權(quán)利的行為？（）。A.用人單位以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強(qiáng)迫勞動(dòng)者勞動(dòng)的行為B.用人單位違章指揮或者強(qiáng)令冒險(xiǎn)作業(yè)危及勞動(dòng)者人身安全的行為C.勞動(dòng)條件惡劣、環(huán)境污染嚴(yán)重，給勞動(dòng)者身心健康造成嚴(yán)重?fù)p害的D.未依法為勞動(dòng)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的E.未按照勞動(dòng)合同約定提供勞動(dòng)保護(hù)或者勞動(dòng)條件的【答案】ABC13、在保險(xiǎn)活動(dòng)中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險(xiǎn)經(jīng)營中信息的不對稱性B.保險(xiǎn)合同的附合性C.保險(xiǎn)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)性D.保險(xiǎn)合同的射幸性E.保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性【答案】ABD14、按照承保，可將商業(yè)保險(xiǎn)分為()。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.自愿保險(xiǎn)E.強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】ABC15、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實(shí)收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC16、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了()的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動(dòng)性資產(chǎn)D.理財(cái)收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC17、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，正確的有（）。A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能【答案】ABD18、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金E.挪用基金銷售結(jié)算資金【答案】ABCD19、理財(cái)師采用“電話溝通”方式了解客戶時(shí)，應(yīng)注意的原則有（）。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長期的工作【答案】ABD20、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有（）。A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人C.對個(gè)人購買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)【答案】ABD21、理財(cái)師解決過多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會(huì)冒犯別人C.對于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確D.學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重【答案】ABCD22、一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】ACD23、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C.以電子方式記錄債權(quán)D.具有便捷性E.需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶【答案】ABCD24、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC25、英國家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有（）。A.財(cái)產(chǎn)管理B.執(zhí)行遺囑C.管理遺產(chǎn)D.財(cái)務(wù)咨詢E.投資信托業(yè)務(wù)【答案】ABCD大題（共10題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎(jiǎng)金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎(jiǎng)金為10萬元。若用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付，設(shè)必要報(bào)酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，F(xiàn)VIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元?！敬鸢浮渴紫纫M(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)分割，將屬于妻子的財(cái)產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。三、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人。【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）?！敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款屬于（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。夫妻共同財(cái)產(chǎn)為夫妻共有的財(cái)產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于