2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題及答案二

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力精選試題及

答案二

單選題（共100題）

1、商業(yè)銀行在進(jìn)行（）交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)。

A.買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔

B.賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔

C.賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票

D.買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票

【答案】A

2、1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低

于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

【答案】A

3、由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶

來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)是()o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

4、目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最

長(zhǎng)的是()。

A.6個(gè)月

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D12個(gè)月

【答案】D

5、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)

險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃

是()。

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

6、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）。

A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付---回購(gòu)協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

【答案】B

7、下列關(guān)于信托（契約）型基金參與主體的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托（契約）型基金的參與主體主要為基金投資者、基金管理人

及基金托管人

B.基金投資者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金份額，享有基金投資收益

C.基金管理人依據(jù)基金合同負(fù)責(zé)基金的經(jīng)營(yíng)和管理操作

D.基金管理人負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)，執(zhí)行管理人的有關(guān)指令，辦理基

金名下的資金往來(lái)

【答案】D

8、銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開(kāi)展一次全面的外

包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

c.每季度

D每月

【答案】A

9、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要

求的是（）o

A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D.妥善保管客戶交易信息檔案

【答案】C

10、從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是

（）組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制

【答案】A

11、（）是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終

止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.承諾

B.民事行為

C.票據(jù)

D.合同

【答案】D

12、截至2015年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元,

儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比

是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

【答案】D

13、下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會(huì)計(jì)資本

【答案】D

14、區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。

A.人口數(shù)量和自然條件

B.自然條件和自然資源

C.自然資源和人口數(shù)量

D.自然條件和技術(shù)

【答案】B

15、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)？

（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】A

16、20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問(wèn)題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

【答案】A

17、某人買(mǎi)入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。

A.該客戶到期必須按約定價(jià)格賣(mài)出10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買(mǎi)入10000英鎊

C.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣(mài)出10000英鎊

D.該客戶到期必須按約定價(jià)格買(mǎi)入10000英鎊

【答案】B

18、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)

于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）o

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對(duì)反洗錢(qián)信息保密

【答案】A

19、下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的職能，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】C

20、下列不屬于借記卡的是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.儲(chǔ)值卡

C.專用卡

D.轉(zhuǎn)賬卡

【答案】A

21、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少

于銀團(tuán)融資總金額的0；分銷給其銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低

于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

【答案】B

22、下列關(guān)于合同特征的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.合同是一種民事法律行為

B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

C.合同是雙方或多方的法律行為

D.銀行營(yíng)業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營(yíng)業(yè)員乙，雙方為此建立了相

應(yīng)的利益交換合同。這個(gè)合同依然有效

【答案】D

23、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法

律關(guān)系之上的代理是()。

A.表見(jiàn)代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】C

24、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個(gè)人信用

D.銀行信用

【答案】B

25、根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，以下符合票據(jù)金額填寫(xiě)要求的是

()。

A.壹萬(wàn)元整

B.伍佰元伍角正

C.柒百元正

D.叁千元整

【答案】A

26、下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，

是犯罪未遂

D.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

的，是犯罪中止

【答案】B

27、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施

【答案】A

28、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略中，資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心

策略是（）o

A.存貸比例匹配

B.利用證券化剝離袁內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

【答案】D

29、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。

最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張

叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱為（）。

A.表見(jiàn)代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

【答案】B

30、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)

暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

【答案】A

31、（）監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資

產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)

至少30天的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.存貸比

C.流動(dòng)性比例

D.貸款撥備率

【答案】A

32、下列關(guān)于市盈率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.市盈率=股票價(jià)格/每股收益

B.當(dāng)股票價(jià)格一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票

風(fēng)險(xiǎn)就越小

C.市盈率水平越高的股票，該公司的經(jīng)營(yíng)狀況就越好

D.每股收益水平一定時(shí)，股價(jià)越高，市盈率水平就越高，股票風(fēng)險(xiǎn)

就越大

【答案】C

33、銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾，受

益人提交條款相符的書(shū)面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

的是（）o

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D進(jìn)口押匯

【答案】B

34、委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受

托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的,

進(jìn)行管理或者處分的行為稱為（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

【答案】C

35、2007年3月18日中國(guó)人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其

中3年期整存整取為3.96%,這個(gè)利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實(shí)際利率

C.固定利率

D.長(zhǎng)期利率

【答案】B

36、（）是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個(gè)人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】C

37、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

【答案】D

38、銀行父易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價(jià)差

C.為客戶炒作

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】D

39、（）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承

諾。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務(wù)

【答案】C

40、由（）對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】C

41、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理的是（）o

A.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)

B.支行轄內(nèi)往來(lái)

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

D.分行轄內(nèi)往來(lái)

【答案】C

42、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能

力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或

低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】A

43、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

B.國(guó)家對(duì)存款業(yè)務(wù)的管理制度

C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款業(yè)務(wù)的管理制度

【答案】D

44、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救

C.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則

D.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)熱情

【答案】A

45、下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）o

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】C

46、下列關(guān)于證券交易條件的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.證券交易當(dāng)事人依法買(mǎi)賣(mài)的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的證券，在限定期限內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)

C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)的集中交易方式

D.公開(kāi)發(fā)行的證券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易

【答案】C

47、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是

（）o

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可

直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

【答案】A

48、下列不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困難

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

【答案】C

49、（）是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門(mén)規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

【答案】D

50、違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.公司總經(jīng)理

B.自然人

C.國(guó)有企業(yè)員工

D.銀行工作人員

【答案】D

51、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。

A.央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣

供應(yīng)量的主要券種

C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金

D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

【答案】C

52、某違法機(jī)構(gòu)私自出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，下列關(guān)于其需要承

擔(dān)的法律責(zé)任的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

B.尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留，一萬(wàn)元以下罰款

C.沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以下罰款

D.和明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸?shù)倪`法者承擔(dān)相同的法律責(zé)

任

【答案】C

53、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立（）o

A.人文關(guān)懷

B.競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)

C.個(gè)人主義

D.團(tuán)隊(duì)精神

【答案】D

54、股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利潤(rùn)之比為()。

A.換手率

B.成交額

C.買(mǎi)手與賣(mài)手

D.市盈率

【答案】D

55、凍結(jié)單位存款的，其凍結(jié)期限不得超過(guò)0。

A.7天

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】D

56、某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存

款、金融證券、房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)，根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說(shuō)法中，

錯(cuò)誤的是()。

A.繼承開(kāi)始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒(méi)有第一順序繼承人的應(yīng)由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財(cái)產(chǎn)

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶

養(yǎng)關(guān)系的繼子女

【答案】C

57、下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

【答案】B

58、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.調(diào)查失誤

B.評(píng)估不準(zhǔn)

C.審查失誤

D.清收不力

【答案】D

59、商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

【答案】C

60、如果外匯儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

B.外匯儲(chǔ)備規(guī)模增加

C.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少

D.外匯儲(chǔ)備規(guī)模減少

【答案】A

61、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法出具金融票證罪

C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】C

62、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存

期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

【答案】A

63、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。

A.董事會(huì)

B.專委員會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】A

64、下列說(shuō)法中，不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（）。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的利益

D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

【答案】B

65、對(duì)于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開(kāi)立基本存款賬戶，要求是（）。

A.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的地區(qū)同一個(gè)銀行系統(tǒng)開(kāi)立兩個(gè)以上的

基本存款賬戶

B.同一存款機(jī)構(gòu)可以跨行開(kāi)立不同的基本存款賬戶

C.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的商業(yè)銀行開(kāi)立不同的基本存款賬戶

D.同一存款機(jī)構(gòu)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

【答案】D

66、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.6%

B.4.5%

C.3%

D.5%

【答案】A

67、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)

電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是（）o

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

【答案】A

68、下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是

（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

B.會(huì)談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

【答案】D

69、某銀行資本利潤(rùn)率為20為股權(quán)乘數(shù)為4,則資產(chǎn)利潤(rùn)率為（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

【答案】A

70、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)隱瞞了該產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）o

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

C.可不必過(guò)問(wèn)，因與自己無(wú)關(guān)

D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

【答案】B

71、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）o

A,違約風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

72、投資人A系公司，投資于公司型股權(quán)投資基金B(yǎng),B向A分配其

投資所得的股息紅利和股權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價(jià)所得所涉及的稅負(fù)，通常情況

下（）。

A.B的應(yīng)納稅所得額是股息紅利和股權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價(jià)之和，A的應(yīng)納稅所

得額是股權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價(jià)部分

B.B的應(yīng)納稅所得額是股息紅利，A的應(yīng)納稅所得額是股息紅利和股

權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價(jià)之和

C.B的應(yīng)納稅所得額是股權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價(jià)部分，A的應(yīng)納稅所得額是0

D.B的應(yīng)納稅所得額是股權(quán)轉(zhuǎn)讓溢價(jià)部分，A的應(yīng)納稅所得額是股息

紅利

【答案】C

73、以下哪種不屬于定期存款類型？（）

A,整存整取

B.定活兩便

C.存本取息

D.零存整取

【答案】B

74、甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。

這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

【答案】D

75、被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本

人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董

事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】C

76、下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

【答案】C

77、在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是

（）o

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】C

78、下列選項(xiàng)中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（）。

A.每股收益

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

C.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

D.資本充足率

【答案】D

79、國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）

A.有限責(zé)任公司

B.股份有限公司

C.無(wú)限公司

D.兩合公司

【答案】A

80、以下屬于破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果的是（）o

A.對(duì)債務(wù)人的管理

B.允許個(gè)別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理

【答案】C

81、銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),

進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這屬于（）

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】D

82、股權(quán)投資基金募集期間，在宣傳推介材料（如招募說(shuō)明書(shū)）中

應(yīng)當(dāng)向投資者披露的信息是（）。

A.基金托管人最近3年的誠(chéng)信情況說(shuō)明

B.基金管理人最近3年的誠(chéng)信情況說(shuō)明

C.基金外包服務(wù)最近3年的誠(chéng)信情況說(shuō)明

D.基金銷售機(jī)構(gòu)最近3年的誠(chéng)信情況說(shuō)明

【答案】B

83、銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體

系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.審計(jì)部門(mén)

B.專門(mén)部門(mén)

C.高級(jí)管理層

D.董事會(huì)

【答案】B

84、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)

構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括（）。

A.與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個(gè)人開(kāi)戶、存款情況

D.與存款有關(guān)的對(duì)賬單

【答案】B

85、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。

A.普通股票

B.債券

C.國(guó)庫(kù)券

D.銀行存款

【答案】A

86、按照股權(quán)投資基金所處生命周期的不同階段，可以將基金信息

披露分為（）。

A.I.II.Ill

B.I.II.IV

C.I.III.IV

D.II.III.IV

【答案】A

87、根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分，可將金融市場(chǎng)分為（）o

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

【答案】A

88、以下關(guān)于貸款公司的說(shuō)法正確的是（）。

A.單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本金額的10%

B.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的15%

C.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其

他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》

【答案】C

89、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于代理的是()。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見(jiàn)代理

D.指定代理

【答案】C

90、注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于

()人。

A.6

B.5

C.4

D.3

【答案】D

91、以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流來(lái)源的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

B.投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

C.籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

D.負(fù)債減少所得現(xiàn)金流

【答案】D

92、成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和

勞務(wù)的（）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上

漲。

A.市場(chǎng)

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

【答案】B

93、（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，

選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組

織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】A

94、留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未

履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先

受償。

A.不動(dòng)產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.動(dòng)產(chǎn)

【答案】D

95、個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通

知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲(chǔ)蓄存款品

種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

【答案】B

96、下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法，不

正確的是（）

A.中國(guó)工商銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

C.中國(guó)銀行專門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

D.中國(guó)建設(shè)銀行專門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

【答案】C

97、下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.股票屬于直接融資工具，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工

具

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借屬于短期金融工具

【答案】C

98、股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由（）在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集

和召開(kāi)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

【答案】A

99、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指

標(biāo)是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本

【答案】A

100、流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、

經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

A.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)、股權(quán)

C.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

D.原材料

【答案】B

多選題（共80題）

1、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本說(shuō)法正確的是（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

【答案】AC

2、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括（）。

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場(chǎng)約束

D.盈利能力

E.內(nèi)部控制

【答案】ABC

3、我國(guó)民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平、誠(chéng)信原則

C.守法、公序良俗原則

D.公開(kāi)、公正原則

E.禁止權(quán)利濫用原則

【答案】ABC

4、有下列（）情形之一的，信托無(wú)效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立

信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

【答案】ABCD

5、民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C.民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律

行為關(guān)系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，

它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

【答案】ABCD

6、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與

涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取

A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料

B.責(zé)令調(diào)整董事和高級(jí)管理人員

C.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料

D.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)

E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶

【答案】ABCD

7、1984年以來(lái)，我國(guó)銀行監(jiān)管的演變過(guò)程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

【答案】BCD

8、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理

的有（）o

A.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

B.對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批

C.對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)審批

D.對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展新的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行審批

E.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)？

【答案】ABD

9、關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，說(shuō)法正確的是（）。

A.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)

B.理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作

C.理事會(huì)閉會(huì)期間，監(jiān)事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)

D.監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)1名、專職副會(huì)長(zhǎng)2名組成

【答案】ABD

10、下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有

()。

A.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資

B.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行

C.彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行

D.向中央銀行直接透支

E.增加政府支出

【答案】AB

11、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)

與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取

A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料

B.責(zé)令調(diào)整董事和高級(jí)管理人員

C.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料

D.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)

E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶

【答案】ABCD

12、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開(kāi)具備用信用證

【答案】ABCD

13、物權(quán)的法律特征有（）。

A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有排他性

E.物權(quán)具有追及力

【答案】ABCD

14、民事法律行為應(yīng)該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.意思表示真實(shí)

C.不違反法律或社會(huì)公共利益

D.具有一國(guó)國(guó)籍

E.年滿16周歲

【答案】ABC

15、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工

作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）o

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

【答案】A

16、監(jiān)管部門(mén)加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋

生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)（），構(gòu)建清正廉潔的金

融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

【答案】ABC

17、銀行金融創(chuàng)新中的“四個(gè)認(rèn)識(shí)”原則是指（）o

A.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的銀行

D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

E.認(rèn)識(shí)你的客戶

【答案】ABD

18、下列屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

C.妻子婚前所擁有的汽車(chē)

D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾

人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營(yíng)店鋪的收益

【答案】AB

19、以下屬于商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價(jià)值

E.質(zhì)物的權(quán)屬

【答案】ABCD

20、要約不可撤銷的情形有()。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

【答案】BC

21、借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲(chǔ)值卡

D.信用卡

E.貸記卡

【答案】ABC

22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，逾期未改正的，或者其

行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客

戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。

A.限制分配紅利和其他收入

B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

【答案】ABCD

23、可撤銷的合同類型包括（）。

A.因脅迫而訂立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.顯失公平的合同

【答案】ABCD

24、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取

的措施有（）。

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.發(fā)行普通股

D.將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券

E.貸款證券化

【答案】ABC

25、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。

A.本票

B.電報(bào)

C.SWIFT

D.加押電傳

E.匯票

【答案】CD

26、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）

A.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論

D.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

【答案】ABD

27、《行政復(fù)議法》規(guī)定的行政復(fù)議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開(kāi)

C.公正

D.及時(shí)、便民

E.一級(jí)復(fù)議

【答案】ABCD

28、下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）o

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利

E.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)

則由各銀行自己把握

【答案】AC

29、以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）o

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】ABD

30、下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）0

A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念

B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)

C.強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算

D.進(jìn)一步提升銀行的盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)力

E.是我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向

【答案】ABCD

31、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為（）o

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管

理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面

管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債

管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)

變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的

綜合平衡管理

【答案】AB

32、2010年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本,

提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本

要求，具體是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率為4.5%

B.一級(jí)資本充足率為6%

C.總資本充足率為8%

D.二級(jí)資本充足率為10%

E.總資本充足率為10%

【答案】ABC

33、（）以日常經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的事件和交易為對(duì)象，包括基金管理

人的經(jīng)理層和監(jiān)管人員的活動(dòng)。

A.行為監(jiān)控

B.控制活動(dòng)

C.內(nèi)部環(huán)境

D.事項(xiàng)識(shí)別

【答案】A

34、我國(guó)的質(zhì)押可分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】AC

35、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險(xiǎn)公司

E.政策性銀行

【答案】AB

36、可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括0。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C.異地業(yè)務(wù)往來(lái)

D.注冊(cè)驗(yàn)資

E.開(kāi)設(shè)分公司

【答案】ABD

37、以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)

C.不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在

風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

【答案】ABCD

38、私募基金的特殊風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.基金未托管風(fēng)險(xiǎn)

B.基金委托募集的風(fēng)險(xiǎn)

C.聘請(qǐng)投資顧問(wèn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.募集失敗風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

39、被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴(yán)格的公司法

D.有嚴(yán)格的公司保密性

E.有嚴(yán)格的銀行保密法

【答案】AD

40、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低

于”工作目標(biāo)的考核維度為（）。

A.貸款增速

B.申貸獲得率

C.貸款絕對(duì)額

D.貸款戶數(shù)

E.貸款余額

【答案】ABD

41、下列（）可以開(kāi)設(shè)基本存款賬戶。

A.個(gè)體工商戶

B.居民委員會(huì)

C.社區(qū)委員會(huì)

D.社會(huì)團(tuán)體

E.民辦非企業(yè)組織

【答案】ABCD

42、長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券

的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購(gòu)協(xié)議債券

【答案】ABC

43、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣(mài)者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

【答案】ABD

44、股權(quán)投資基金管理人一般通過(guò)（）渠道和方式參與投資后管理。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、III.IV

D.I、II、III.IV

【答案】D

45、信托的基本特征包括（）o

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】ABCD

46、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)包括（）。

A.期限較長(zhǎng)

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

D.期限較短

E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

【答案】AB

47、提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

C.逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.情節(jié)特別嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

【答案】ACD

48、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】AD

49、下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。

A.人均凈利潤(rùn)

B.撥備前利潤(rùn)

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.每股收益

E.成本收入比

【答案】BCD

50、銀行資本的作用包括（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要

B.吸收損失

C.維持市場(chǎng)信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

【答案】ABCD

51、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務(wù)中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過(guò)程中，不按照合同約定按時(shí)完成資金、債券的交割

B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)

C.在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的P0S機(jī)

D.在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行資金交易

【答案】AB

52、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀

行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)

B.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

C.不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

D.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件

【答案】ACD

53、商業(yè)銀行債券投資目的主要有（）。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動(dòng)性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

54、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有（）。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益

D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了

解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

【答案】ABD

55、下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

【答案】ABCD

56、商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整,

協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭

配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和

盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對(duì)稱

B.規(guī)模對(duì)稱

C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱

D.期限對(duì)稱

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱

【答案】BCD

57、目前主要的信用卡組織有（）o

A.維薩卡組織

B.大萊信用卡有限公司

C.萬(wàn)事達(dá)卡組織

D.中國(guó)銀聯(lián)

E.美國(guó)運(yùn)通股份有限公司

【答案】ABCD

58、下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）o

A.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而

造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟而造成經(jīng)濟(jì)

損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

【答案】AB

59、下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）。

A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

【答案】ABCD

60、甲乙雙方簽訂了一份買(mǎi)賣(mài)淫穢書(shū)籍的合同，對(duì)此正確的處理方

式是（）。

A.確認(rèn)為無(wú)效合同

B.確認(rèn)為可撤銷合同

C.有雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收為國(guó)有

E.有過(guò)錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失

【答案】AD

61、下列屬于民事主體的有（）o

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國(guó)家

【答案】ACD

62、下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（）。

A.技術(shù)改造貸款

B.科技開(kāi)發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

D.基本建設(shè)貸款

E.法人賬戶透支

【答案】ABCD

63、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有

（）o

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

C.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過(guò)基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

E.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率付息

【答案】AD

64、貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括（）o

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況

C.申請(qǐng)貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計(jì)劃

【答案】ACD

65、下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說(shuō)法，正確的有（）。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷信用證

B.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買(mǎi)賣(mài)

C.在國(guó)際貿(mào)易中，信用證開(kāi)證申請(qǐng)人通常是進(jìn)口商

D.信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件