領(lǐng)導(dǎo)在中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會議上的致辭

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在這秋高氣爽的金秋時節(jié)，第十屆全國中小企業(yè)信用擔(dān)保企業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會議，今天在美麗的濱海城市＃＃隆重的開幕了。在此，我受姜大明省長、王軍民副省長的委托，代表＃＃省人民政府對會議的召開表示熱烈的祝賀，向出席會議的朱宏任總工程師和國家各部門領(lǐng)導(dǎo)，以及全國擔(dān)保行業(yè)的朋友們表示誠摯的歡迎。

下面我簡要的把＃＃的情況給大家匯報一下，以便大家對我們的工作進(jìn)行指導(dǎo)，給予提出更多的寶貴意見。

＃＃是我國東部沿海省市，陸地面積15.7萬平方公里，轄17個地級市，140個縣市區(qū)，總?cè)丝?417萬，2021年全省實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值了3.1萬億元，居全國第二位。人均gdp4749美元，全省財政總收入4329.3億元，其中地方一般性財政收入1556.9億元，城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入16305元，高于全國平均數(shù)524元，農(nóng)民的人均純收入5641元，高于全國平均數(shù)880元。今年以來，面對百年一遇的國際金融危機(jī)＃＃省認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的一系列決策部署，貫徹落實(shí)胡錦濤總書記、溫家寶總理視察＃＃時的重要講話精神，特別是建設(shè)＃＃半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)的指示要求，積極作為、科學(xué)務(wù)實(shí)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行向全國一樣呈現(xiàn)出企穩(wěn)回升的良好趨勢，保持了經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)較快發(fā)展。上半年全省實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值15688.5億元，同比增長9.9%，比全國的平均數(shù)高2.8個百分點(diǎn)，1-7月份規(guī)模以上的工業(yè)增加值完成了10497億元，同比增長12.3%，地方財政收入完成1332.5億元，增長7.4%，完成預(yù)算的62.5%，主要的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)達(dá)到和超過預(yù)期的目標(biāo)。同時我們也看到當(dāng)前支撐經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，面臨的困難還很突出，主要是：

1、部分行業(yè)經(jīng)營困難，這些行業(yè)主要是鋼鐵、造紙、紡織、化工、有色金屬、地方煉油等行業(yè)，生產(chǎn)比較困難，部分企業(yè)開工不，足利潤下滑的情況非常的明顯。再就是中小企業(yè)融資難的問題仍然還比較突出。

2、外經(jīng)貿(mào)形勢仍然很嚴(yán)峻。外匯貶值、價值下跌的影響，＃＃省的外貿(mào)出口形勢是非常嚴(yán)峻的，利用外資的增長也非常的乏力。我們從去年12月份到今年7月份連續(xù)八個月外貿(mào)進(jìn)出口的降幅是一直下降的，現(xiàn)在看來外需不旺的問題在＃＃表現(xiàn)得也非常突出。

3、財政收支矛盾非常突出，雖然財政保持了一定的增長，但增幅是近年來最低的，落實(shí)中央新增投資項(xiàng)目的配套資金，提高民生的政策標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步加大了財政支出的壓力，但是我們有決心，也有信心，努力的保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。

中小企業(yè)是＃＃經(jīng)濟(jì)的主體，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中具有十分重要的地位，近幾年來我們以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹《中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》，加大政策的引導(dǎo)和扶持力度，加強(qiáng)中介服務(wù)組織的體系建設(shè)，促進(jìn)中小企業(yè)改造升級，取得了顯著的成效。目前全省中小企業(yè)發(fā)展到60萬戶，銷售收入10億元以上的產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有269處，創(chuàng)造的增加值占全省gdp的54.3%，實(shí)現(xiàn)稅收占全省稅收總額的65.1%，完成出口交貨值占全省的60%，企業(yè)職工占全省城鎮(zhèn)職工的75%以上，特別是在應(yīng)對金融危機(jī)中保持了平穩(wěn)較快的發(fā)展，為促進(jìn)社會就業(yè)做出了重要突出的貢獻(xiàn)。加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)，緩解中小企業(yè)融資困難是保障中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措，＃＃省委、省政府始終高度重視并大力推進(jìn)。從1999年成立首家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，＃＃企業(yè)信用擔(dān)保有限公司，到今年組建＃＃省再擔(dān)保集團(tuán)公司，＃＃的擔(dān)保行業(yè)經(jīng)歷了十年的發(fā)展歷程，初步形成了以政府投資的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，以中小企業(yè)擔(dān)保為主業(yè)，擔(dān)保再擔(dān)保相配套的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。

到今年6月底我省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到459家，注冊資金192億元，分別占全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)登記總數(shù)和注冊資金總額的28%、36%。已累計為8.2萬戶中小企業(yè)擔(dān)保貸款1779億元，其中上半年為1.7萬戶中小企業(yè)擔(dān)保貸款328億元，擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8.8億元，上交稅金0.73億元，為應(yīng)對危機(jī)保增長發(fā)揮了重要的作用。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)正處于企穩(wěn)回升的關(guān)鍵時期，鞏固發(fā)展的良好形勢，需要擔(dān)保行業(yè)繼續(xù)發(fā)揮更大的作用，這次聯(lián)席會議的召開為交流和合作搭建了很好的平臺，也為我們提供了難得的學(xué)習(xí)機(jī)會，我們將以這次會議為契機(jī)，深入貫徹落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》，虛心地學(xué)習(xí)各省、市的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，努力推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)和提升，為中小企業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展提供有利的支撐。同時也誠請國家工信部、國家各部門和兄弟省市的各位領(lǐng)導(dǎo)同志們，一如既往的對＃＃工作給予關(guān)心和支持，并在會后在＃＃多走走，多看看，對我們的工作多提寶貴的意見，我們將全力做好會務(wù)的接待服務(wù)工作，為各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們提供會議優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。最后預(yù)祝會議圓滿成功，祝各位領(lǐng)導(dǎo)和同志們工作順利、身體健康，謝謝大家。

第二篇：第十三屆全國中小企業(yè)信用擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會議主題發(fā)言第十三屆全國中小企業(yè)信用擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)人聯(lián)席會議主題發(fā)言

——擔(dān)保業(yè)聯(lián)席會議召集人張利勝

工信部、財政部和江蘇省政府領(lǐng)導(dǎo)的講話，對我們的會議、我們擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，具有非常重要的指導(dǎo)意義。三位領(lǐng)導(dǎo)的發(fā)言給大家三個方面重要的信息。第一個信息，黨的十八大以后，國家相關(guān)部門將堅定不移地支持信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，第二個信息，監(jiān)管部門將進(jìn)一步推動行業(yè)的調(diào)整，今明兩年行業(yè)的調(diào)整過程會加大力度，調(diào)整期不是無限的，會有一個階段性的成果，這給行業(yè)發(fā)展路徑指明方向。第三個信息，在信用擔(dān)保體系建設(shè)上的財政政策更加清晰、更加明確，一個重要調(diào)整由“補(bǔ)”改“投”，由財政補(bǔ)貼向擔(dān)?；稹⒅行∑髽I(yè)發(fā)展基金方向發(fā)展，這是保證財政政策持續(xù)性的重要舉措，是一個持續(xù)性支持中小微企業(yè)成長發(fā)展的政策。

每年的行業(yè)發(fā)展報告都是聯(lián)席會最重要的文件，今年的報告既有廣度又有深度。讓我們大家一同找準(zhǔn)問題、看準(zhǔn)路徑、定準(zhǔn)措施、增強(qiáng)信心，新的形式下要有新的發(fā)展，要有新的作為。2021年的《中國擔(dān)?！冯s志有一個很重要的話題就是《尋路》，尋路的概念就是探求中國擔(dān)保發(fā)展路徑的問題，其實(shí)，我們大家正在沿著正確的路徑前進(jìn)。中國擔(dān)保業(yè)是前無古人的事業(yè)。在座各位的共同使命是要完成中國第一代擔(dān)保人所應(yīng)該做的創(chuàng)業(yè)性事業(yè)。十多年來我們擔(dān)保業(yè)從無到有，從有到多，現(xiàn)在處在一個從多到強(qiáng)的階段。行業(yè)的調(diào)整期還在進(jìn)行之中，在機(jī)遇和風(fēng)險面前，當(dāng)前更需要的是集體的信心、智慧和力量。在此時雖然聯(lián)席會的作用是有限的，但它仍然是行業(yè)共同的、自發(fā)的、有效的、集體的獲取信心的正能量平臺。在這個階段，對于有志于擔(dān)保事業(yè)、尚待發(fā)展的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出了更高的要求，更需要做強(qiáng)做優(yōu)的信心，更需要做強(qiáng)做優(yōu)的智慧和能量。

我們的信用擔(dān)保業(yè)聯(lián)席會議，力圖不斷為行業(yè)增加發(fā)展的智慧和能量。聯(lián)席會議沒有專職人員、沒有組織約束，完全建立在行業(yè)自發(fā)、自立、自律上的一種會議機(jī)制，創(chuàng)造了一種新的行業(yè)交流模式，成為行業(yè)的一種新的業(yè)態(tài)組織。十幾年來，召開了十三屆會議，會議的質(zhì)量在不斷提高，凝聚力在不斷地增強(qiáng)，影響力不斷地擴(kuò)大，這說明行業(yè)在發(fā)展期間，大家很需要這樣一個平臺。至目前，這個平臺仍有很好的作用。有三個重要作用：第一，它是行業(yè)從業(yè)人員互動、互學(xué)、互為借鑒、互為補(bǔ)充、溝通信息、交流經(jīng)驗(yàn)體會的一個重要平臺；第二，它是探究行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、研究行業(yè)重要問題和發(fā)展大勢的論壇。每次會議都對行業(yè)的發(fā)展起到了良好的重要的影響；第三，它是展示行業(yè)發(fā)展進(jìn)步成果的舞臺，行業(yè)中很多新的成果和新的成績都能夠在這里集中體現(xiàn)。當(dāng)然，聯(lián)席會議作為一個松散的組織形態(tài)，還難以把握最廣大成員的特點(diǎn)、意愿和狀態(tài)，還難以了解最廣大成員的喜憂、問題和需求，還難以對成員的生存發(fā)展環(huán)境形成足夠的影響能量和能力，還難以有系統(tǒng)的、有組織的、有建設(shè)性的實(shí)施力和推動力，但是無論從哪個角度認(rèn)識，聯(lián)席會議對行業(yè)的發(fā)展都起到了正面的和積極的作用。

擔(dān)保業(yè)作為新的行業(yè)，在走向成熟和發(fā)展的過程中，必須要突破制約發(fā)展的短板，必須要突破面臨的一些重要的難題，有幾個方面需要我們在這次會上和會后抓緊研究。行業(yè)發(fā)展的第一個短板是人才和團(tuán)隊建設(shè)的問題，人才壯大了，行業(yè)就會有信心，就會有創(chuàng)造力，就會有發(fā)展的條件和空間；第二個方面，行業(yè)體系建設(shè)，擔(dān)保業(yè)現(xiàn)在需要解決頂層設(shè)計的問題。頂層設(shè)計的問題不解決，整個行業(yè)的發(fā)展不會有序，也不會有力。頂層設(shè)計的一個很重要的方面，就是中小企業(yè)發(fā)展的財政扶持政策和金融政策的銜接問題，有區(qū)別、合理、有效地解決市場失靈帶來的融資難和市場有效條件下的融資難；第三個問題是擔(dān)保行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)問題。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該產(chǎn)生于行業(yè)自身，對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)我們應(yīng)該有著認(rèn)同、了解和形成的過程，在行業(yè)內(nèi)產(chǎn)生的標(biāo)準(zhǔn)才是真正的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，擔(dān)保業(yè)在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定上要更加積極主動；第四個問題，要進(jìn)一步強(qiáng)化擔(dān)保行業(yè)的核心技術(shù)、核心能力、核心專業(yè)的建設(shè)。擔(dān)保業(yè)還不能說是很強(qiáng)的行業(yè)，很強(qiáng)的行業(yè)重要標(biāo)準(zhǔn)是該行業(yè)的核心技術(shù)、核心能力、核心專業(yè)，我們現(xiàn)在還做不到這一點(diǎn)。風(fēng)險控制問題是擔(dān)保業(yè)永恒的專業(yè)主題，在風(fēng)險控制上，中國的擔(dān)保業(yè)經(jīng)過了多年的發(fā)展和考驗(yàn)，但還沒有很成熟很完善的技術(shù)。我們特別注意到去年到今年擔(dān)保業(yè)的代償率是增加的趨勢，這說明行業(yè)在控制風(fēng)險上還存在很多問題。這次會議和以后這段時間要抓住這幾個方面問題，集中力量去研究。聯(lián)席會也應(yīng)該盡快建成各方面反映自己心聲、反映自己生存環(huán)境、反映自己需求的渠道。聯(lián)席會目前應(yīng)該已經(jīng)有了這樣的能力，但是還不夠。

在目前仍然需要聯(lián)席會議平臺的時期，根據(jù)大家的建議和需要，聯(lián)席會議下一段工作的第一件事是改進(jìn)聯(lián)席會議的召集人制度，建議形成三到五個人的集體，增強(qiáng)聯(lián)席會成員溝通的渠道，更多地了解行業(yè)狀況。行業(yè)聯(lián)席會沒有常設(shè)機(jī)構(gòu)，沒有專職工作人員，沒有注冊的法人地位，還是靠著自律、靠自主、自發(fā)的意志來工作，能力是有限的。第二，根據(jù)發(fā)展報告提出的要求和安排，在2021年加強(qiáng)經(jīng)常性的活動，定期或不定期的召開小規(guī)模的專業(yè)的、專項(xiàng)的研討會。第三，聯(lián)席會議要積極創(chuàng)新年際年度大會的內(nèi)容、形式和組織形態(tài)，使會議更具效果、更具質(zhì)量。使聯(lián)席會議更具影響力、更具凝聚力、更具行業(yè)發(fā)展的推動力。

2021年、2021年是擔(dān)保業(yè)的重要年份，我們在這個過程中有機(jī)遇也有挑戰(zhàn)，會面臨一些新的難題，這些新的難題要靠大家共同去克服，共同去努力。第一個問題，擔(dān)保業(yè)確有一些害群之馬，涉及違法違規(guī)亂集資、高利貸、擾亂金融活動，確實(shí)存在被稱為“擔(dān)保亂象”的問題。一個城市一個地區(qū)只要有一個擔(dān)保機(jī)構(gòu)有個相當(dāng)規(guī)模的代償損失或者是發(fā)生一些連帶的債務(wù)問題，就會給整個行業(yè)帶來影響損失。比如北京一家擔(dān)保公司出現(xiàn)重大違規(guī)違紀(jì)問題，出現(xiàn)了擔(dān)保人潛逃的債務(wù)問題，一個公司發(fā)生的問題，給整個北京的擔(dān)保業(yè)帶來了不良影響。這個現(xiàn)象在其他省市也存在，所以擔(dān)保業(yè)最需要做的事就是嚴(yán)格自律，不希望有其他害群之馬影響行業(yè)的發(fā)展。

第二，商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盈利模式是一個重要的必須要解決的問題，經(jīng)常講擔(dān)保業(yè)“兩翼”，一個翼是政策性擔(dān)保，一個翼是商業(yè)性擔(dān)保，如果商業(yè)擔(dān)保做不強(qiáng)，做不優(yōu)，做不大，那么兩翼的情況就很難形成。商業(yè)擔(dān)保發(fā)展是急需要解決的一個問題。商業(yè)擔(dān)保發(fā)展模式有三個要素，第一是主業(yè)的規(guī)模，沒有規(guī)模就沒有倍數(shù)效能；第二是效益，沒有與市場規(guī)?？蛇m應(yīng)的費(fèi)率收入也就沒有可收入的來源；第三是創(chuàng)新，三個重要問題的關(guān)建是創(chuàng)新。商業(yè)擔(dān)保的創(chuàng)新是急需要破解的難題。關(guān)于創(chuàng)業(yè)模式選擇的問題，如果將金融歸納為三大板塊：第一個板塊叫做媒金融，就是銀行的金融；第二個板塊叫脫媒金融，指保險信托證劵基金等；第三個板塊是微金融。做擔(dān)保的這三個板塊哪個板塊都離不開，尤其是對微金融的創(chuàng)新和發(fā)展更顯得重要，做商業(yè)擔(dān)保的在這幾個領(lǐng)域中一定要有創(chuàng)新進(jìn)步的意識、創(chuàng)新發(fā)展的動力。

第三個方面，要充分發(fā)揮政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策作用和責(zé)任，正確選擇發(fā)展方向。政策性擔(dān)保是中國第一批擔(dān)保機(jī)構(gòu)，政策性擔(dān)保產(chǎn)生的基礎(chǔ)是市場失靈產(chǎn)生的中小企業(yè)融資難。政策性擔(dān)保的基本目的是緩解有成長條件的、有擴(kuò)大就業(yè)能力的企業(yè)融資難。政策擔(dān)保不要脫離這一社會責(zé)任。如果政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)也都完全商業(yè)化，可能會給自己帶來新的市場空間和收益，但也同時可能加劇小微企業(yè)融資難，為小微企業(yè)發(fā)展助力政策會變形。眾多有成長性的小微企業(yè)在籌資難之時，需要政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)拿出力量。如果這時候我們著力轉(zhuǎn)向商業(yè)擔(dān)保，會背離財政出資建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的初衷，會扭曲用納稅人的錢解決社會穩(wěn)定均衡發(fā)展的政策。提出這三個希望，期望能夠與大家形成共識，特別是最后一點(diǎn)，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在這個時間、在這個階段、一定要負(fù)擔(dān)起歷史給予的責(zé)任。在這方面做的工作已經(jīng)很有成效了，希望這個成效能夠擴(kuò)大發(fā)展，取得更大成績。

第三篇：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在哪些風(fēng)險中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在哪些風(fēng)險

近年來，隨著中小企業(yè)的快速發(fā)展，企業(yè)對信用擔(dān)保的需求日益增長，各類性質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)如雨后春筍般發(fā)展起來，對推動我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特別是中小企業(yè)的發(fā)展起了十分積極的作用。但由于信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)的對象大多為中小企業(yè)，而我國部分中小企業(yè)發(fā)展不健全，使得中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展存在一定的風(fēng)險，這些風(fēng)險既有來自擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身的內(nèi)部原因，也有來自中小企業(yè)、銀行機(jī)構(gòu)等的外部原因。

內(nèi)部原因

機(jī)構(gòu)自身的原因。首先，我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模普遍較小，抗風(fēng)險能力較弱。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資金僅有幾百萬元，擔(dān)保收益非常有限，不能完全解決代償問題。甚至有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)因?yàn)榇鷥攩栴}，喪失了擔(dān)保能力。其次，擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏健全的管理制度，對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制、單個企業(yè)的擔(dān)保額及擔(dān)保放大倍數(shù)、代償率的大小等問題沒有進(jìn)行明確規(guī)定，因此容易出現(xiàn)無序操作現(xiàn)象。此外，擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員缺乏專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，這些人員大多來自于政府、企事業(yè)單位等非銀行部門，對擔(dān)保條件把握不嚴(yán)，人為

地為信用風(fēng)險的產(chǎn)生提供了可能。其中不乏有人在擔(dān)保過程中違規(guī)操作，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)蒙受損失。

外部原因

中小企業(yè)帶來的風(fēng)險。我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)的對象主要是民營中小企業(yè)，部分中小企業(yè)在發(fā)展過程中存在公司治理結(jié)構(gòu)不合理，管理經(jīng)驗(yàn)不足，技術(shù)落后，競爭力不強(qiáng)，信用缺失等問題，這些問題，給信用擔(dān)保業(yè)

帶來了潛在的風(fēng)險，也加劇了中小企業(yè)自身融資的難度。

協(xié)作銀行帶來的風(fēng)險。由于目前銀保合作中擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)了100％的風(fēng)險，發(fā)生貸款損失后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)代替企業(yè)全額賠償，導(dǎo)致銀行不認(rèn)真履行貸款調(diào)查、審查職責(zé)，使本來不應(yīng)獲得貸款支持的企業(yè)進(jìn)入信貸序

列，從而給擔(dān)保機(jī)構(gòu)留下了風(fēng)險隱患。

政府部門直接干預(yù)帶來的風(fēng)險。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多是在政府支持下建立的，政府是擔(dān)保資金的重要來源，其行為明顯地影響著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，政府部門通過非正常方式直接干預(yù)擔(dān)保業(yè)務(wù)，將信用擔(dān)保資金變?yōu)?/p>

中小企業(yè)的救濟(jì)金，嚴(yán)重影響了擔(dān)保資金的安全。

面對以上中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的這些風(fēng)險，我們應(yīng)該盡快完善擔(dān)保行業(yè)的法律法規(guī)，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，

規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，使得擔(dān)保行業(yè)可持續(xù)的發(fā)展下去。

第四篇：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險及主要控制措施贏了網(wǎng)

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中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險及主要控制措施

一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特點(diǎn)

１、擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的基礎(chǔ)是對信用風(fēng)險的經(jīng)營和管理

擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須通過自己審慎的風(fēng)險評判而認(rèn)識風(fēng)險，并以其專長來經(jīng)營、控制風(fēng)險，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)立身于市場的基礎(chǔ)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，希望與商業(yè)銀行實(shí)行比例擔(dān)保，以共擔(dān)風(fēng)險；同樣，一般而言，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在要求被擔(dān)保企業(yè)提供有效的反擔(dān)保措施，以保障自身利益時也不應(yīng)該要求企業(yè)出具嚴(yán)格的100%的反擔(dān)保，否則。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存在就失去了合理性，因?yàn)槿绻麤]有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，被擔(dān)保方可直接向債權(quán)方提交作為反擔(dān)保標(biāo)的物的保證金或抵（質(zhì)）押物，還可節(jié)約一筆擔(dān)保費(fèi)用。上述現(xiàn)象被稱為反擔(dān)保措施悖理”。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識到發(fā)生擔(dān)保風(fēng)險的可能性。

２、擔(dān)保業(yè)務(wù)具有很大的風(fēng)險和較高的不確定性

由于信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的特殊性，其面臨風(fēng)險的作用機(jī)制及表現(xiàn)形式相當(dāng)復(fù)雜。一是信用風(fēng)險，或稱代償風(fēng)險，這是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)所面臨的最主要的也是最直接的風(fēng)險；二是抵押物和質(zhì)押物風(fēng)險以及第三方

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信用風(fēng)險，即由于企業(yè)反擔(dān)保抵押物、質(zhì)押物設(shè)置不合理，或者第三方反擔(dān)保人選擇不當(dāng)，在債務(wù)方不能履行債務(wù)，擔(dān)保方發(fā)生代償后，通過法律程序執(zhí)行抵押物、質(zhì)押物或要求反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)時，不能足額補(bǔ)償代償額造成損失的風(fēng)險；三是流動性風(fēng)險，是指信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生代償時，因沒有足夠的流動資金來滿足代償造成的信用支付風(fēng)險。擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險發(fā)生機(jī)制與一般保險業(yè)所經(jīng)營的客觀的、可預(yù)期的風(fēng)險又有很大區(qū)別，其發(fā)生具有很強(qiáng)的主觀性與不確定性。保險業(yè)務(wù)可以通過統(tǒng)計學(xué)的方法，比較精確地計算出風(fēng)險損失的概率，從而確定保費(fèi)率以彌補(bǔ)風(fēng)險損失及經(jīng)營成本，并進(jìn)而獲得利潤。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)則不同，由于擔(dān)保項(xiàng)目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實(shí)程度千差萬別，擔(dān)保項(xiàng)目的離散性很大，無法精確計算擔(dān)保費(fèi)率，大數(shù)原則無法或短期內(nèi)難以適用。正因?yàn)槿绱耍瑢?dān)保項(xiàng)目應(yīng)更多地運(yùn)用個案分析方法，結(jié)合擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際設(shè)計擔(dān)保方案，將每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制在擔(dān)保機(jī)構(gòu)可接受的范圍內(nèi)。

３、擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨著較大的可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險

在我國，信用擔(dān)保業(yè)才剛剛起步，大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還處于早期的展業(yè)階段，許多風(fēng)險暫時還未顯現(xiàn)。目前信用擔(dān)保的主要業(yè)務(wù)品種還是貸款擔(dān)保，這是一種風(fēng)險程度最大的信用擔(dān)保形式，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只靠微薄的保費(fèi)收入很難彌補(bǔ)可能發(fā)生的代償或賠付，這在很大程度上威脅著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存。

二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的主要措施

１、造就一支高素質(zhì)的職業(yè)隊伍

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擔(dān)保風(fēng)險的高發(fā)性、離散性與不確定性，勢必要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理層和員工應(yīng)具有很高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。管理層人員應(yīng)具有一定的風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)，對擔(dān)保風(fēng)險和經(jīng)營環(huán)境應(yīng)有充分的認(rèn)知和判斷能力。同時，要建立一支具有高度責(zé)任心，并具備財務(wù)、管理、法律、投資等專業(yè)知識與從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的員工隊伍。

２、建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)與決策程序

擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和規(guī)范的領(lǐng)導(dǎo)體制與決策程序，注意控制擔(dān)保決策中可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險。要合理設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)，建立一套科學(xué)的規(guī)章和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)之間要建立相互制衡機(jī)制，同時具有良好的外部約束和相互牽制機(jī)制。目前應(yīng)強(qiáng)調(diào)按經(jīng)濟(jì)規(guī)律自主決策，項(xiàng)目選擇上應(yīng)杜絕行政命令擔(dān)保和人情擔(dān)保，擔(dān)保對象要體現(xiàn)扶優(yōu)扶強(qiáng)，不搞扶貧濟(jì)困。要重點(diǎn)防范道德風(fēng)險，要建立監(jiān)事會和內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)并保持其權(quán)限的獨(dú)立性。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時性，加強(qiáng)信息反饋系統(tǒng)的建設(shè)。

３、每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施

擔(dān)保前期可行性論證應(yīng)當(dāng)嚴(yán)密，擔(dān)保風(fēng)險調(diào)查、分析、評估、風(fēng)險規(guī)避、轉(zhuǎn)移與承擔(dān)措施等要到位。目前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可借助有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)的人才、技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，提高自身的信用調(diào)查與分析能力和對擔(dān)保風(fēng)險的有效識別與控制能力。如探索與專業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)共同組建具有高級專業(yè)水平的企業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)，通過信用評級建立企業(yè)信用檔案，使項(xiàng)目審批公正、透明，努力把由于信息不對稱造成的損失減至

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最低程度。由于申請擔(dān)保的企業(yè)主要是中小企業(yè)，其財務(wù)管理規(guī)范性較低，因此應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其財務(wù)信息的真實(shí)性、存在的法律風(fēng)險并對其未來的現(xiàn)金流量進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測。擔(dān)保過程控制應(yīng)注重?fù)?dān)保事后的及時性和連續(xù)性監(jiān)督，對已經(jīng)出現(xiàn)的擔(dān)保事故要盡早處理。對高風(fēng)險擔(dān)保項(xiàng)目要重點(diǎn)關(guān)注，專人監(jiān)控，提前制訂追索方案，盡力降低代償率和損失率。

４、合理設(shè)計擔(dān)保組合

在嚴(yán)格控制每筆擔(dān)保風(fēng)險的基礎(chǔ)上，通過風(fēng)險管理技術(shù)進(jìn)一步分散風(fēng)險。對擔(dān)保資產(chǎn)組合的信用質(zhì)量、流動性、多樣化、單一風(fēng)險、地理分布、期限管理應(yīng)當(dāng)有明確的要求。根據(jù)每筆擔(dān)保情況，計算擔(dān)保的平均持續(xù)期限，保持擔(dān)保資金投資組合的平均持續(xù)期限與擔(dān)保的平均期限相匹配；根據(jù)每筆凈擔(dān)保業(yè)務(wù)量對應(yīng)的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)計算加權(quán)凈擔(dān)保風(fēng)險；根據(jù)加權(quán)凈擔(dān)保風(fēng)險增加凈資本的數(shù)量，

使擔(dān)保風(fēng)險與凈資本保持在合適的水平。合理的擔(dān)保組合方案為：

①單一行業(yè)擔(dān)保余額≤資本凈額的25%；

②單一客戶擔(dān)保余額≤資本凈額的5%-10%；

③最大十家客戶擔(dān)保余額≤資本凈額的50%；

④最大擔(dān)保余額≤資本凈額的10倍；

⑤擔(dān)?？蛻粜庞玫燃壏植糰級以上≥65%，bbb級≤35%；

⑥存續(xù)期在1年以上的擔(dān)保余額≤全部擔(dān)保余額的40%。

三、提高抵御風(fēng)險的能力

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１、自有資金是擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用的基礎(chǔ)和抵御風(fēng)險的主要支柱

擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照財政部下發(fā)的有關(guān)自有資金運(yùn)作的管理規(guī)定，對自有資金投資組合的投資策略、投資政策、信用質(zhì)量、流動性、多樣化、單一風(fēng)險等應(yīng)當(dāng)有明確和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)定。合理的投資組合為：

①至少20%的自有資本作為銀行存款，不少于40%的自有資本作為國債投資；

②固定資本（固定資產(chǎn)凈值＋在建工程）≤資本額的20%；

③現(xiàn)金類資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的比例≥50%；

④流動資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的比例≥65%；

⑤流動比率≥100%。

⑥長期股本投資（非上市）≤資本額的30%。

２、建立資本補(bǔ)充和保障機(jī)制

一是建立自身積累機(jī)制。二是完善增資擴(kuò)股的機(jī)制。三是爭取與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽署備用信貸協(xié)議等。四是責(zé)任準(zhǔn)備金、風(fēng)險準(zhǔn)備金的提取要采取審慎態(tài)度，盡可能反映擔(dān)保機(jī)構(gòu)可能發(fā)生的風(fēng)險損失和未覆蓋風(fēng)險的大小。五是盡可能爭取政府的支持，對發(fā)生的代償損失給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償。

３、擔(dān)保責(zé)任分擔(dān)

對銀行貸款提供部分擔(dān)保時，要防止銀行作出有利于自己的選擇，約定銀行通過銀行帳戶扣劃的款項(xiàng)要按擔(dān)保責(zé)任分享。要求被擔(dān)保人只能在擔(dān)保人的協(xié)作銀行開戶，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要及時了解被擔(dān)保人的資金信息。

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轉(zhuǎn)按揭貸款須知http：///w/db/672376.html房屋預(yù)告登記

證明撤權(quán)

怎么辦理

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上半年山東臨沂共發(fā)放住房公積金貸款7.6億元http：///w/db/672371.html

抵押權(quán)人什么情形下可以處分抵押房產(chǎn)http：///w/db/672370.html

關(guān)于中國人民建設(shè)銀行外匯會計

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如何做好動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管

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一般保證與連帶保證的保證責(zé)任

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遺失物返還請求權(quán)的期限是指什么http：///w/db/672363.html

關(guān)于進(jìn)一步明確克拉瑪依市城

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法律咨詢

贏了網(wǎng)

房產(chǎn)質(zhì)押和抵押的區(qū)別是什么

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法律咨詢

第五篇：中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知工業(yè)和信息化部

國家稅務(wù)總局

關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知

工信部聯(lián)企業(yè)[2021]114號

各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市、_______生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)經(jīng)貿(mào)委（經(jīng)委）、中小企業(yè)管理部門（廳、局、辦）、地方稅務(wù)局：

按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》（國辦發(fā)[2021]90號）和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)[2021]126號）有關(guān)精神，為了更好應(yīng)對國際金融危機(jī)，支持和引導(dǎo)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)提供貸款擔(dān)保和融資服務(wù)，努力緩解中小企業(yè)貸款難