全面把握宏觀經(jīng)濟(jì)走勢高度關(guān)注銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)-在線預(yù)覽

推動綠色信貸發(fā)展

積極支持生態(tài)文明建設(shè)統(tǒng)計(jì)部李曉文2013年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會China

Banking

Regulatory

Commission1內(nèi)容順應(yīng)代發(fā)展潮流，積極推動綠色信貸綠色信貸總體要求2013年綠色信貸工作重點(diǎn)2全球環(huán)境、資源不可持續(xù)3

全球化：“資產(chǎn)階級，由于開拓了世界市場，使一切國家的生產(chǎn)和消費(fèi)都成為世界性的了?！?/p>

全球近40億人口正處在工業(yè)化的道路之中。已經(jīng)工業(yè)化的人口不過7-8億人

過去100年最熱的10個年頭，有9個出現(xiàn)在這個世紀(jì)

以目前的消耗水平，儲量最豐富的化石能源—煤炭資源僅夠270年。

“全球金融危機(jī)遲早會過去，但全球環(huán)境和水危機(jī)遠(yuǎn)未到來”國務(wù)院提出明確要求4《“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》“建立銀行綠色評級制度，將綠色信貸成效與銀行機(jī)構(gòu)高管人員履職評價(jià)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)發(fā)展相掛鉤”等。十八大“五位一體”發(fā)展布局5

轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式是當(dāng)前和今后一個時(shí)期我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主要任務(wù)和目標(biāo)。十八大報(bào)告將“支持

綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和低碳經(jīng)濟(jì)，建設(shè)生態(tài)文明”

作為我國“五位一體”發(fā)展布局的重要組成部分。

作為社會融資主渠道的銀行信貸，在推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

中具有舉足輕重的作用，開展綠色信貸是銀行業(yè)推

動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必由之路。另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐的不斷加快，銀行業(yè)面臨的環(huán)境

與社會風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，加強(qiáng)綠色信貸能力建設(shè)，提

升環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)管理防范能力，也是銀行業(yè)可持

續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。各級領(lǐng)導(dǎo)指示6

溫總理：“金融監(jiān)管能力有待提升，信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策結(jié)合得還不夠緊密，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持還不夠及時(shí)有力?！?/p>

李克強(qiáng)副總理：國家“出臺了一些有利于環(huán)境保護(hù)的價(jià)格、財(cái)稅等經(jīng)濟(jì)政策，以及綠色信貸、綠色證券、生態(tài)補(bǔ)償?shù)扰e措，市場機(jī)制在環(huán)境保護(hù)中的作用更加顯現(xiàn)。”

尚福林主席：“繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力推行綠色信貸……”

王兆星副主席：“要注意總結(jié)（綠色信貸工作中）好的經(jīng)驗(yàn)”“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”?！敖鹑诳梢酝ㄟ^杠桿作用和資源配置功能引導(dǎo)社會資源流向，進(jìn)而直接影響國家綠色發(fā)展政策的進(jìn)程和實(shí)施成效”?！鞍l(fā)展中國家應(yīng)將實(shí)施綠色金融推升為國家戰(zhàn)略和政策”。各部委有期待7發(fā)改委：節(jié)能減排，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)（規(guī)劃）工信部：淘汰落后產(chǎn)能，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級建設(shè)部：綠色建筑環(huán)保部：環(huán)境保護(hù)、重金屬污染防治（規(guī)劃）財(cái)政部：清潔發(fā)展基金安全生產(chǎn)監(jiān)督總局：降低重大安全事故環(huán)境質(zhì)量關(guān)系到我們每一個人8

全球全球1081個大城市空氣污染情況排名：?？谂诺?14名；拉薩排第891位；杭州排第

1002名；北京排1035名；蘭州排1058名

空氣污染指數(shù)：華盛頓18；加拿大32；北京

72，灰霾天氣500-800；

PM2.5：按此標(biāo)準(zhǔn)，全國大中城市良好天氣天數(shù)平均不到30%?？茖W(xué)發(fā)展是時(shí)代主題9

從“革命與戰(zhàn)爭”的時(shí)代到“和平與發(fā)展、合作”的時(shí)代

從“發(fā)展是硬道理”到“科學(xué)發(fā)展”（以人為本，全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展）

“世界潮流，浩浩蕩蕩，順之者昌，逆之者亡。”

“我們不是繼承了父輩的地球，而是借用了子孫的地球”。發(fā)展綠色信貸，銀行業(yè)應(yīng)做時(shí)代的“弄潮兒”銀行業(yè)面臨的機(jī)遇10

發(fā)展綠色信貸是銀行業(yè)管理“環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)”的現(xiàn)實(shí)需要；發(fā)展綠色信貸是銀行業(yè)提升經(jīng)營績效的戰(zhàn)略方向；發(fā)展綠色信貸是銀行業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式的重要途徑；

能夠?qū)崿F(xiàn)社會效益與經(jīng)營效益的雙贏，塑造銀行良好的社會形象。

拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和增長點(diǎn)。據(jù)估算，“十二五”期間我國節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的投資規(guī)模合計(jì)將達(dá)到6萬億以上?！熬G色信貸”將可能成為今后商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和競爭的焦點(diǎn)。內(nèi)容順應(yīng)代發(fā)展潮流，積極推動綠色信貸綠色信貸總體要求2013年綠色信貸工作重點(diǎn)11樹立綠色信貸理念12

應(yīng)以自覺履行社會責(zé)任為己任，樹立綠色信貸理念，形成綠色金融文化

將綠色信貸理念真正融入到日常經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中建立和完善綠色信貸機(jī)制13落實(shí)《綠色信貸指引》要求綠色信貸三個著力點(diǎn)14

加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持防范環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵15

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境與社會問題。關(guān)聯(lián)方：三聚氫銨、瘦肉精、食用明膠組織管理16理念：節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)，與社會共贏?

如何衡量董事會/高管層樹立了綠色信貸理念？戰(zhàn)略：業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、社會形象

實(shí)施與問責(zé)：目標(biāo)、機(jī)制/流程、職責(zé)/權(quán)限、檢查、考評、報(bào)告

資源（組織與架構(gòu)）：跨部門的委員會、歸口管理部門、相應(yīng)資源政策制度與工具17專門的授信指引?

政策依據(jù)：環(huán)境法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入政策等?

市場前景、產(chǎn)業(yè)鏈、技術(shù)線路?

環(huán)境、社會風(fēng)險(xiǎn)等有差別、動態(tài)的授信政策風(fēng)險(xiǎn)敞口管理

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益、經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)政策制度與工具（2）18環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)分類?

A類：嚴(yán)重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項(xiàng)目；?

B類：產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項(xiàng)目；?

C類：不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項(xiàng)目?？蛻魳?biāo)識分類：工行、交行分類的維度：客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品政策制度與工具（3）19名單制管理：名單建立?

環(huán)境違法違規(guī)客戶（環(huán)保系統(tǒng)）?

重大安全事故企業(yè)（安監(jiān)系統(tǒng)）?

節(jié)能減排重點(diǎn)客戶（發(fā)改委萬家節(jié)能重點(diǎn)企業(yè)）?

落后產(chǎn)能企業(yè)（工信部等20個行業(yè)）?

本機(jī)構(gòu)關(guān)注的其他具體重大環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)的客戶

名單制管理：流程管理，包括包括制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制，尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)等。政策制度與工具（4）20關(guān)注自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)?

規(guī)范經(jīng)營?

綠色辦公，集約化管理：節(jié)水、節(jié)電、節(jié)地，少公務(wù)旅行?

電子商務(wù)?

環(huán)境足跡/碳足跡綠色信貸創(chuàng)新21產(chǎn)品創(chuàng)新?

能效融資產(chǎn)品?

融資租賃?

CDM質(zhì)押、相關(guān)應(yīng)收賬款保理服務(wù)創(chuàng)新?

碳排放權(quán)/排污權(quán)交易服務(wù)流程創(chuàng)新?

研發(fā)、授信管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、公司業(yè)務(wù)、對外聯(lián)系等條線的聯(lián)動能力建設(shè)22員工選拔與員工成長?

復(fù)合的教育與就業(yè)背景教育與培訓(xùn)?

普通員工的教育?

高管層的教育、?

自助教育志愿者活動能力建設(shè)（2）23系統(tǒng)建設(shè)?

信貸管理系統(tǒng)?

IT系統(tǒng)?

統(tǒng)計(jì)制度外包服務(wù)?

引進(jìn)第三方服務(wù)?

引進(jìn)第三方人才（借調(diào)）流程管理24盡職調(diào)查?

環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查清單：客戶、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域維度?

調(diào)查要求：全面、深入、細(xì)致，必要時(shí)尋求第三方/主管部門支持合規(guī)審查?

形式合規(guī)?

實(shí)質(zhì)合規(guī)流程管理（2）25授信管理?

流程?

權(quán)限合同管理?

聲明和保證?

違約事項(xiàng)?

報(bào)告和披露?

執(zhí)行和落實(shí)?

救濟(jì)條款流程管理（3）26信貸資金撥付管理?在已授信項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備、施工、竣工、運(yùn)營、關(guān)停等各環(huán)節(jié)，均應(yīng)當(dāng)設(shè)置環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)評估關(guān)卡，對出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以中止直至終止信貸資金撥付。貸后管理?貸后檢查?加強(qiáng)動態(tài)分析，并在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、準(zhǔn)備計(jì)提、損失核銷等方面及時(shí)做出調(diào)整。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、準(zhǔn)備計(jì)提、損失核銷等方面及時(shí)做出調(diào)整。?重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、處置和責(zé)任追究流程管理（4）27境外項(xiàng)目授信管理?

遵守當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)?

公開承諾采用相關(guān)國際慣例或國際準(zhǔn)則?

確保對擬授信項(xiàng)目的操作與國際良好做法在實(shí)質(zhì)上保持一致內(nèi)控管理與信息披露28內(nèi)控合規(guī)檢查?

宏觀調(diào)控政策的配合落實(shí)情況?

重大環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)的管理情況考核評價(jià)與獎懲激