2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》歷年真題匯編（共151題）

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》

歷年真題匯編

（共151題）

1、短期政府債券通常采用（）發(fā)行。（單選題）

A.溢價(jià)方式

B.平價(jià)方式

C.按面值

D.貼現(xiàn)方式

試題答案：D

2、下列選項(xiàng)不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。（單選題）

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

試題答案：D

3、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

試題答案：B

4、下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是（）o（單選題）

A.財(cái)務(wù)自由

B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)最大化

C.減輕稅負(fù)

D.合理退稅

試題答案：D

5、上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。（單

選題）

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D.給股票定價(jià)

試題答案：A

6、在設(shè)立私募基金時(shí)應(yīng)遵循的要求有（）。（多選題）

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對(duì)象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

試題答案:A,B,D,E

7、期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下兩者的關(guān)系成立的有（）。（其

中，n為投資期限，r為投資報(bào)酬率）（多選題）

A.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n,r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（nT,r）

B.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n,「）+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（nT,r）+l

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,力=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）T+復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n,r）

D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,「）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）+l-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n,r）

E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）+l

試題答案：A.B.D

8、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，論述正確的有（）。（多選題）

A.活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金

B.債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票

C.房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高

D.信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差

E.外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等

試題答案：B,D.E

9、下列屬于理財(cái)從業(yè)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

試題答案：A,B.E

10、關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說(shuō)法正確的有（）。（多選題）

A.PMT為年金

B.I/Y為利率

C.默認(rèn)值為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，調(diào)用為FORMAT功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，設(shè)置不會(huì)保

持有效，開關(guān)機(jī)需要重置

D.按2NDDATE可調(diào)用計(jì)算器的DATE日期功能

E.若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，須按2NDCPT鍵調(diào)用QUIT功能，退出到主界面

試題答案：A,B,D,E

11、理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷售。（單

選題）

A.公開

B.公正

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配

試題答案：D

12、金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。這種說(shuō)法指出了金融市場(chǎng)的（

（單選題）

A.集聚功能

B.反映功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能

試題答案：B

13、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將

所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%o

10年后，客戶在銀行的資金為（）萬(wàn)元。（單選題）

A.240

B.337

C.264

D.279

試題答案：D

14、王先生在第一年初向某投資項(xiàng)目投入20萬(wàn)元，第二年初再追加投資20萬(wàn)元，該投資項(xiàng)目的

收益率為15%,那么，在第二年末王先生共回收的金額為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）（單

選題）

A.49.45

B.43.82

C..47.62

D.45.88

試題答案：A

15、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)

前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%,每年計(jì)算一次，則下列表述正確的是（）。（單

選題）

A.3年后領(lǐng)取更有利

B.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別

試題答案：C

16、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。（多選題）

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于

市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方

拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率

取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的

利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

試題答案:B,D,E

17、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。（多選題）

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于

市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方

拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C,同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率

取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的

利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

試題答案：B,D.E

18、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形（）。（多選題）

A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

試題答案：A,C,D,E

19、家庭的生命周期主要包括（）階段。（單選題）

A.家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期

B.家庭成長(zhǎng)期、家庭形成期和家庭消亡期

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期和家庭成熟期

試題答案：A

20、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為0提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)

化服務(wù)活動(dòng)。（單選題）

A.存款客戶

B.個(gè)人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

試題答案：B

21、下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。（單選題）

A.產(chǎn)品責(zé)任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機(jī)器設(shè)備

試題答案：B

22、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

試題答案：B

23、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。（多選題）

A.客戶的理財(cái)知識(shí)水平

B.財(cái)務(wù)安排

C,客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

試題答案：A,C,D

24、金融市場(chǎng)功能包括（）。（多選題）

A.財(cái)富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避險(xiǎn)功能

E.資源配置

試題答案：A,B,C,D,E

25、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型

基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（）元。（取近似值）（單選題）

A.144866

B.67105

C.154865

D.156454

試題答案：A

26、關(guān)于黃金T+D交易，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.交易時(shí)間長(zhǎng)，甚至可以在夜間交易

B.交易有做空機(jī)制

C.到期交割

D.具有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

27、保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能是（）。（單選題）

A.節(jié)省開支

B.合理避稅

C.創(chuàng)造收益

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

試題答案：D

28、（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交

割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。（單選題）

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.零售外匯交易

試題答案：C

29、一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。（多選題）

A.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

試題答案：A,B,C,D,E

30、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

試題答案：B

31、銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即（）。（單選題）

A.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

B.開放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

試就答案：B

32、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處

理。（單選題）

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

試題答案：B

33、參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有（）。（多選題）

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

B.注冊(cè)資本不低于人民幣3000萬(wàn)元的企業(yè)法人

C.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元

D.實(shí)繳出資總額不低于人民幣3000萬(wàn)元的合伙企業(yè)

E.承銷商不可參與其承銷私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓

試題答案：A.C

34、某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8%,期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1

年后本息和為（）元。（取最近似值）（單選題）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

試題答案：D

35、理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行設(shè)計(jì)退休養(yǎng)老規(guī)劃，退休后的收入來(lái)源渠道包括（）。（多選題）

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄

B.基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

E.投資收益

試題答案：A,B,C,D,E

36、（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。（單選題）

A.減輕稅負(fù)、財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)

C.收入最大化

D.偷稅漏稅

試題答案：D

37、商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于

（）的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。（單選題）

A.顧問(wèn)性質(zhì)

B.受托性質(zhì)

C.代理性質(zhì)

D.委托性質(zhì)

試題答案：B

38、下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是（）。（單選題）

A.財(cái)務(wù)自由

B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)最大化

C.減輕稅負(fù)

D.合理退稅

試題答案：D

39、下列對(duì)格式條款合同的理解中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B.提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

D.提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方

的要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

試題答案：C

40、將100萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。（單選

題）

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

試題答案：C

41、銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為（）。（單選題）

A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

C.期次類和滾動(dòng)發(fā)行

D.單一式產(chǎn)品和多樣式產(chǎn)品

試題答案：A

42、下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。（單選題）

A.回購(gòu)市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)

試題答案：c

43、下列關(guān)于復(fù)利計(jì)息和有效年利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。（多選題）

A.1年內(nèi)對(duì)金融資產(chǎn)計(jì)m次復(fù)利，t年后，得到的價(jià)值是：FV=PV/[l+（r/m）mt]

B.1年內(nèi)對(duì)金融資產(chǎn)計(jì)m次復(fù)利，t年后，得到的價(jià)值是：FV=PVX[l+（r/m）mt]

C.有效年利率的計(jì)算公式為：EAR=[l+（r/m）]m-l

D.有效年利率的計(jì)算公式為:EAR=El+（r/m）]m-l

E.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)名義年利率算出的有效年利率也會(huì)不斷增加，但增加的速度會(huì)

越來(lái)越慢

試題答案：A,D

44、對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，代銷產(chǎn)品的重要考量因素有（）。（多選題）

A.委托人資質(zhì)

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度

C.監(jiān)管要求

D.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

E.產(chǎn)品的收益特征

試題答案：A,B,C,D,E

45、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有（）。（多選題）

A.公司決策權(quán)

B.股票贖回權(quán)

C.利潤(rùn)分配權(quán)

D.剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)

E.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

試題答案：A,C,D,E

46、理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對(duì)客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。（單選題）

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

試題答案：C

47、下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密.無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

試題答案：D

48、（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)

人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。（單選題）

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

試題答案：C

49、從交易對(duì)象的角度看,貨幣市場(chǎng)主要由（）等子市場(chǎng)組成。（多選題）

A.證券投資基金市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

E.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

試題答案：B,C,D,E

50、（）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。（單選題）

A.政府及政府機(jī)構(gòu)

B.企業(yè)

C.中央銀行

D.各類金融機(jī)構(gòu)

試題答案：B

51、下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。（多選題）

A.償還性

B.保值性

C.安全性

D.收益性

E.流動(dòng)性

試題答案：A,C,D,E

52、（）一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。（單選題）

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.收入型基金

D.成長(zhǎng)型基金

試題答案：C

53、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：（）。（多選題）

A,利率有固定的，也有浮動(dòng)的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D.金額較大

E,收益率相對(duì)較低

試題答案:A,B,C,D

54、某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年

存款利率為5%,在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）（單

選題）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

試題答案：C

55、客戶目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的情況主要有（）。（多選題）

A.追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)的投資

B.期望目標(biāo)太低，無(wú)法體現(xiàn)其財(cái)富水平

C.客戶沒(méi)有意識(shí)到的理財(cái)目標(biāo)

D.目標(biāo)太高，超出其財(cái)務(wù)資源的承受力

E.客戶家庭收支不平衡

試題答案：B,C,D

56、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益

合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）（單選題）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

試題答案：C

57、按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的（）。（單選題）

A.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

試題答案：D

58、金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分類，可劃分為（）。（單選題）

A.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

B.一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)

C.證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

試題答案：D

59、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

試題答案：A,B,E

60、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要

求的抗辯權(quán)是（）。（單選題）

A.后履行抗辯權(quán)

B.不安抗辯權(quán)

C,先履行抗辯權(quán)

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)

試題答案：C

61、QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有（（多選題）

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外匯

E.債券

試題答案：A.B

62、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列屬于無(wú)效合同情形的有（）。（多選題）

A.損害社會(huì)公共利益

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

試題答案：A,B,C,D,E

63、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。（多選題）

A.分紅險(xiǎn)

B.萬(wàn)能保險(xiǎn)

C.投連險(xiǎn)

D.健康險(xiǎn)

E.死亡險(xiǎn)

試題答案:A.B.C

64、銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（。（單選題）

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表

試題答案：C

65、一般來(lái)說(shuō)，開放式基金單位申購(gòu)價(jià)等于（）。（單選題）

A.基金單位凈值-贖回手續(xù)費(fèi)

B.基金單位凈值+贖回手續(xù)費(fèi)

C.基金單位凈值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)

D.基金單位凈值-申購(gòu)手續(xù)費(fèi)

試題答案：C

66、李先生3年后需要5萬(wàn)元來(lái)支付其兒子的大學(xué)學(xué)費(fèi)，若年投資收益率為9%,那么現(xiàn)在李先

生需要拿出（）元進(jìn)行投資。（單選題）

A.45850

B.42100

C.38609

D.35400

試題答案：C

67、在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，（）應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，

并解答客戶對(duì)產(chǎn)品情況的詢問(wèn)。（單選題）

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.托管機(jī)構(gòu)

D.理財(cái)師

試題答案：D

68、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。（多選題）

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

試題答案：A.D

69、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。（單選題）

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開

D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

試題答案：D

70、商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。（單選題）

A.不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相匹配

B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求

C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力

D.視同存款銷售

試題答案：C

71、現(xiàn)有一投資項(xiàng)目，從2013年至2015年每年年初投入資金300萬(wàn)元，從2016年至2025年

每年年末流入資金100萬(wàn)元。如果貼現(xiàn)率為8%,則下列說(shuō)法中，正確的有（）。（多選題）

A.2015年年末各年流出資金的終值之和為1053萬(wàn)元

B.2016年年初各年流入資金的現(xiàn)值之和為671萬(wàn)元

C.該投資項(xiàng)目的投資收益比較好

D.該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為382萬(wàn)元

E.2016年年初各年流入資金的現(xiàn)值之和為14487萬(wàn)元

試題答案：A.B

72、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。（單選題）

A.50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元

C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元

D.1000元的確定收益

試題答案：D

73、表示貨幣時(shí)間價(jià)值的利息率是（）。（單選題）

A.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹條件下的社會(huì)資金平均利潤(rùn)率

B.加權(quán)資本成本率

C.銀行同期存款利率

D.銀行同期貸款利率

試題答案：A

74、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。（單選題）

A.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

C.基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管

D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈

余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配

試題答案：A

75、記賬式國(guó)債的優(yōu)點(diǎn)有（）。（多選題）

A.效率高

B.交易量大

C.成本低

D.交易安全

E.收益高

試題答案：A.C.D

76、促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Πǎǎ?。（多選題）

A.居民理財(cái)意識(shí)加強(qiáng)

B.居民理財(cái)需求增加

C.居民理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.居民財(cái)富積累

試題答案：A.B

77、己知名義年利率為10%,每季度計(jì)息1次，按復(fù)利計(jì)息，則有效年利率為（）。（單

選題）

A.10.47%

B.10.38%

C.10.25%

D.10.00%

試題答案：B

78、貼現(xiàn)債券通常在票面上（），是一種折價(jià)發(fā)行的債券。（單選題）

A.規(guī)定利率

B.不規(guī)定利率

C.標(biāo)明折價(jià)

D.不標(biāo)明折價(jià)

試題答案：B

79、下列融資方式中，不屬于直接融資的是（）。（單選題）

A.儲(chǔ)蓄存款

B.發(fā)行股票

C.發(fā)行債券

D.發(fā)行票據(jù)

試題答案：A

80、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。（多選題）

A.流通性差

B.收益率低

C.保管難

D.鑒別難度較大

E.價(jià)格波動(dòng)較大

試題答案：A,C,E

81、張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若

銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（）元。（單選題）

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

試題答案：B

82、境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理錯(cuò)誤的是

（）。（單選題）

A.在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入,憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含

稅務(wù)憑證）辦理購(gòu)匯

B.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌

回有效期為自兌換口起24個(gè)月

C,原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值100美元（含）的兌換，可憑

本人有效身份證件辦理

D.原兌換未用完的人民幣兌回外匯,對(duì)于離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元

（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理

試題答案：C

83、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)

銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。（單選題）

A.二級(jí)（含）

B.一級(jí)（含）

C.三級(jí)（含）

D.四級(jí)（含）

試題答案：D

84、基金的銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有的情形包括（）。（多選題）

A.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

C.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

E.進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)

售日期

試題答案：A,B,C,D,E

85、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問(wèn)題，當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通

常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。（多選題）

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯(lián)合投資機(jī)會(huì)

E.關(guān)鍵人條款及繼承問(wèn)題

試題答案：A.B

86、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。（單選題）

A.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：B

87、金融市場(chǎng)經(jīng)常被稱為"資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。

（單選題）

A.集聚功能，資源配置功能

B.集聚功能，反映功能

C.財(cái)富功能，資源配置功能

D.財(cái)富功能，反映功能

試就答案：B

88、證券交易遵循的原則包括（）。（多選題）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

B.定期評(píng)估原則

C.時(shí)間優(yōu)先原則

D.成交決定原則

E.價(jià)格優(yōu)先原則

試題答案：C,E

89、“一對(duì)多”基金專戶理財(cái)要求賬戶人數(shù)上限為（）人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不低于（）

萬(wàn)元。（單選題）

A.100；200

B.200；100

C.100；50

D.50；100

試題答案：B

90、金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有（）。（單選題）

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

試題答案：B

91、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。（單選題）

A.投資期短,資金贖回靈活,本金、收益安全性高

B.投資期短,資金贖回炎活,本金、收益安全性低

C.投資期長(zhǎng),資金贖回靈活,本金、收益安全性高

D.投資期長(zhǎng),資金贖回靈活,本金、收益安全性低

試題答案：A

92、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。（單選題）

A.不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.喪失民事行為能力

試題答案：D

93、理財(cái)師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（）。（多選題）

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況

C.關(guān)注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念

試題答案：A,C,D

94、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。（單選題）

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開

D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

試題答案：D

95、關(guān)于封閉式提問(wèn)方式，下列說(shuō)法正確的有（）。（多選題）

A.便于充分發(fā)掘客戶需求

B.能獲取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事項(xiàng)的確認(rèn)

E.可以讓客戶自由發(fā)揮

試題答案：C,D

96、中小企業(yè)私募債的優(yōu)勢(shì)包括（）。（多選題）

A.發(fā)行門檻低、成本可控

B.效率高、可預(yù)見(jiàn)

C.無(wú)產(chǎn)業(yè)政策限定

D.可無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押

E.發(fā)行期限可長(zhǎng)可短

試題答案：A,B,C,D,E

97、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，

可以在銀行直接辦理。（單選題）

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

試題答案：B

98、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。（多選題）

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

E.中國(guó)人民銀行

試題答案：A,B,C,D,E

99、根據(jù)2013年6月證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》，證券公司的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將不再有大集合、小集合的劃分。證券

公司發(fā)行，投資者超過(guò)（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃被定性為公募基金，納入新《中華人民共和

國(guó)證券投資基金法》調(diào)整。（單選題）

A.100

B.500

C.300

D.200

試題答案：D

100、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于（）

人。（單選題）

A.5

B.10

C.20

D.30

試題答案：C

101、下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。（多選題）

A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)

B.追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系

C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

試題答案：B,C,D,E

102、（）周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。（單選題）

A.8

B.12

C.14

D.16

試題答案：A

103.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款的情形

不包括（）。（單選題）

A.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第68條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材

料

B.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第74條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投

資人的申購(gòu)、贖回

C.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第75條的規(guī)定，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

D.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相

關(guān)的非公開信息的

試題答案：D

104,商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（單選題）

A.銀行與客戶雙贏

B.客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.本銀行利潤(rùn)最大化

D.高風(fēng)險(xiǎn)高收益

試題答案：B

105、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.可上市流通

B.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

C.可記名、掛失

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可收取手續(xù)費(fèi)

試題答案：A

106＞債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。（單選題）

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

試題答案：A

107、法律的重要性表現(xiàn)在（）。（多選題）

A.法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如國(guó)家、組織、個(gè)人

B.法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有

C.法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分

D.法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系

E.法律規(guī)范有國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施

試題答案：A,B,C,D,E

108、不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（）。（單選題）

A.資金融通功能

B.損失補(bǔ)償功能

C.資金儲(chǔ)蓄功能

D.損失分?jǐn)偣δ?/p>

試題答案：C

109、下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。（單選題）

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.實(shí)事求是

D.連續(xù)性原則

試題答案：C

110、（單選題）

A.12—11—2010

B.2012—11—10

C.12—2011—10

D.2012—10—11

試題答案：A

111、理財(cái)師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)（）。（單選

題）

A.建立良好的客戶關(guān)系

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

D.做好基礎(chǔ)規(guī)劃

試題答案：B

112、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，

風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。（單選題）

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投

資

B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

C.本人己經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

D.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，

謹(jǐn)慎投資

試題答案：D

113,下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。（單選題）

A.與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限

制

B.與信托公司相比，基金子公司沒(méi)有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過(guò)程中具有一定的成

本優(yōu)勢(shì)

C.與信托公司相比，基金子公司產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

D.信托公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

試題答案：D

114、某投資者通過(guò)銀行購(gòu)買了10000元國(guó)債，銀行沒(méi)有向他出具“國(guó)債收款憑證”，只是在他

的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（）。（單選題）

A.該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，不能上市流通

B.該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，不能上市流通

C.該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，可以上市流通

D.該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，可以上市流通

試題答案：C

115、理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（"（多

選題）

A.事先重復(fù)溝通

B.讓客戶有明確的預(yù)期

C.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E.降低客戶的資金成本、費(fèi)率

試題答案：A,B,C,D,E

116、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形時(shí)，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。（單選

題）

A.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

B.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告

D.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估

試題答案：A

117、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行

按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約

定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。（單選題）

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

試題答案：A

118、兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率為6.00%,到期本息繼

續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率為6.05%。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）

年化收益率（）。（單選題）

A.兩者無(wú)法比較

B.A款更高

C.A款和B款相同

D.B款更高

試題答案：B

119、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)

化服務(wù)活動(dòng)。（單選題）

A.存款客戶

B.個(gè)人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

試題答案：B

120、按照理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。（單

選題）

A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次的客戶、不同類型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)

險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可長(zhǎng)期使用，不用進(jìn)行重新評(píng)估

D.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能

力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

試題答案：C

121、合伙企業(yè)存續(xù)期間.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，（）。

（單選題）

A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人1/2以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人2/3以上同意

試題答案：A

122、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。（單選題）

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長(zhǎng)期投資

試題答案：D

123、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素包括（）。（多選題）

A.貨幣量的多寡

B.收益率或通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.貨幣的形態(tài)

E.時(shí)間

試題答案：B,C,E

124、企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的概率為80%,成功后的投資報(bào)酬率為40%,開發(fā)失敗的概率為

20%,失敗后的投資報(bào)酬率為TOO%,則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率為（）。（單選題）

A.20%

B.40%

C.18%

D.12%

試題答案：D

125、永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。（單選題）

A.普通年金

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

試題答案：A

126、關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說(shuō)法正確的有（）。（多選題）

A.PMT為年金

B.I/Y為利率

C.默認(rèn)值為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，調(diào)用為FORMAT功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，設(shè)置不會(huì)保

持有效，開關(guān)機(jī)需要重置

D.按2NDDATE可調(diào)用計(jì)算器的DATE日期功能

E.若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，須按2NDCPT鍵調(diào)用QUIT功能，退出到主界面

試題答案:A,B,D,E

127、從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。（單選題）

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.普通年金

D.期末年金

試題答案：A

128、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列表述正確

的有（）。（多選題）

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資是虧損的

E.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資能夠獲利

試題答案：A,C

129、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。（單選題）

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

試題答案：D

130,現(xiàn)有一投資項(xiàng)目，從2013年至2015年每年年初投入資金300萬(wàn)元，從2016年至2025

年每年年末流入資金100萬(wàn)元。如果貼現(xiàn)率為8%,則下列說(shuō)法中，正確的有（）。（多選

題）

A.2015年年末各年流出資金的終值之和為1053萬(wàn)元

B.2016年年初各年流入資金的現(xiàn)值之和為671萬(wàn)元

C.該投資項(xiàng)目的投資收益比較好

D.該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為382萬(wàn)元

E.2016年年初各年流入資金的現(xiàn)值之和為14487萬(wàn)元

試題答案：A,B

131、企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中心，也是金融市場(chǎng)運(yùn)行的（）。（單選題）

A.中心

B.基礎(chǔ)

C.樞紐

D.核心

試題答案：B

132、商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否

銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。（多選題）

A.分支機(jī)構(gòu)分布

B.資本實(shí)力

C.人力資源狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力

E.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

試題答案：C,D,E

133、家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心內(nèi)容是（）。（單選題）

A.債務(wù)管理

B.增收節(jié)支

C.建立應(yīng)急基金

D.現(xiàn)金管理

試題答案：A

134、后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性0。（多選題）

A.首先，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長(zhǎng)期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終

生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師

C.再次，綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或

一直不變

D.從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)說(shuō)，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客

戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶

E.業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個(gè)新客戶付出的努力是維護(hù)一個(gè)現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對(duì)服務(wù)非常滿意的

優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良新客戶

試題答案：A,B,C,D,E

135、根據(jù)基礎(chǔ)