商業(yè)銀行同業(yè)融資管理辦法

商業(yè)銀行同業(yè)融資管理辦法（銀監(jiān)會9號文）第一章總則第一條目的為規(guī)范商業(yè)銀行與金融機構之間的同業(yè)融資經(jīng)營行為，為促進同業(yè)融資業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。第二條業(yè)務定義本辦法所稱同業(yè)融資是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行向各類金融機構開展的資金融入和融出業(yè)務。主要業(yè)務類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)借款、同業(yè)賬戶透支、同業(yè)代付、同業(yè)存款、買入返售金融資產(chǎn)和賣出回購金融資產(chǎn)等。第三條適用對象本辦法所稱金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的政策性銀行、中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行、農(nóng)村信用合作社聯(lián)社、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、外國銀行分行，以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）確定的其他金融機構。第四條總要求商業(yè)銀行開展同業(yè)融資業(yè)務，應當遵守國家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立健全相應的風險管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔的原則。第五條監(jiān)管權中國銀監(jiān)會及其派出機構依照國家法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對商業(yè)銀行與金融機構之間開展的同業(yè)融資業(yè)務實施監(jiān)督管理。第二章業(yè)務管理第六條管理體系商業(yè)銀行應當具有健全的同業(yè)融資業(yè)務管理架構、政策制度、操作規(guī)程以及計算機支付系統(tǒng)，明確相關部門和人員的職責，針對不同類型同業(yè)融資業(yè)務實施分類管理。第七條業(yè)務流程商業(yè)銀行應當認真做好同業(yè)融資業(yè)務的盡職調(diào)查、審查審批和存續(xù)期管理工作，確保交易對手金融機構符合相關資信條件、交易背景真實、資金用途合法合規(guī)、業(yè)務風險可控。第八條同業(yè)拆借商業(yè)銀行開展的同業(yè)拆借業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借交易應當遵循中國人民銀行《同業(yè)拆借管理辦法》及本辦法相關規(guī)定。第九條同業(yè)借款商業(yè)銀行開展的同業(yè)借款業(yè)務是指商業(yè)銀行在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡之外，向非銀行金融機構借出資金的業(yè)務行為。非銀行金融機構應當符合有關法律法規(guī)的借款資格要求。第十條同業(yè)賬戶透支商業(yè)銀行開展的同業(yè)賬戶透支業(yè)務是指商業(yè)銀行為滿足金融機構因結算目的產(chǎn)生的臨時性資金周轉(zhuǎn)需要，允許該金融機構通過法人結算賬戶透支獲取資金的業(yè)務行為。第十一條同業(yè)代付商業(yè)銀行開展的同業(yè)代付業(yè)務是指商業(yè)銀行（受托方）接受金融機構（委托方）的委托向企業(yè)客戶付款，委托行在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。同業(yè)代付業(yè)務的受托行應當將相關款項確認為拆出資金，委托行應當將相關款項確認為信貸資產(chǎn)。第十二條同業(yè)存款商業(yè)銀行開展的同業(yè)存款業(yè)務是指商業(yè)銀行與能夠吸收存款的金融機構之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務。第十三條買入返售買入返售金融資產(chǎn)是指商業(yè)銀行（逆回購方，即資金融出方）與金融機構（正回購方，即資金融入方）按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日返售給該金融機構的資金融通行為。正回購方應當提供無條件不可撤銷的書面回購承諾。第十四條賣出回購賣出回購金融資產(chǎn)是指商業(yè)銀行（正回購方，即資金融入方）按照回購協(xié)議向金融機構（逆回購方，即資金融出方）先賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)購回的資金融通行為。第十五條金融資產(chǎn)買入返售和賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為債券、票據(jù)及中國銀監(jiān)會認可的其他金融資產(chǎn)。辦理買入返售和賣出回購業(yè)務，正回購方不得將業(yè)務項下的金融資產(chǎn)從資產(chǎn)負債表中轉(zhuǎn)出。第十六條合同或協(xié)議簽訂商業(yè)銀行開展同業(yè)融資業(yè)務，應當與交易對手金融機構逐筆簽訂合同或協(xié)議。合同或協(xié)議文本應由商業(yè)銀行法人機構統(tǒng)一管理，文本格式及主要條款應由商業(yè)銀行法人機構統(tǒng)一制定與修訂。合同或協(xié)議內(nèi)容應當清晰載明各交易主體及相關合作方的權利和義務、資金用途、承諾事項及違約責任等。第十七條定價同業(yè)融資業(yè)務定價應當由商業(yè)銀行與交易對手金融機構雙方依據(jù)有關法律法規(guī)進行協(xié)商確定，不得利用同業(yè)融資渠道進行非公允關聯(lián)交易或變相利益輸送。中國銀監(jiān)會及其派出機構應當加強同業(yè)融資業(yè)務現(xiàn)場檢查和專項調(diào)查，對于業(yè)務規(guī)模大、增速快、業(yè)務結構復雜、風險管理能力與業(yè)務發(fā)展不相適應的商業(yè)銀行及相關銀行業(yè)金融機構加大檢查頻率，促進其依法合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營。第三十六條警示與查處中國銀監(jiān)會及其派出機構應當加強對同業(yè)融資業(yè)務的風險提示和窗口指導，依法嚴厲查處違法違規(guī)經(jīng)營行為。第三十七條重大事項報告制度商業(yè)銀行及其他相關銀行業(yè)金融機構發(fā)生下列情形之一的，應當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告：同業(yè)融資業(yè)務的交易結構和業(yè)務項下金融資產(chǎn)等要素發(fā)生變化的，應當于業(yè)務辦理前10個工作日內(nèi)向中國銀監(jiān)會負責法人機構監(jiān)管的部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告；同業(yè)融資業(yè)務出現(xiàn)異常，嚴重影響流動性管理的；交易對手或其他合作方發(fā)生信用違約事件，或交易涉及的金融資產(chǎn)出現(xiàn)重大問題，造成業(yè)務風險或損失的；業(yè)務經(jīng)營中受到監(jiān)管部門行政處罰或被采取審慎監(jiān)管措施的；中國銀監(jiān)會要求報告的其他情況。第五章法律責任第三十八條監(jiān)管措施商業(yè)銀行和其他相關銀行業(yè)金融機構違反本辦法規(guī)定開展同業(yè)融資業(yè)務的，中國銀監(jiān)會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：辦理同業(yè)融資業(yè)務的制度辦法和流程有缺陷的；未將同業(yè)融資業(yè)務管理各環(huán)節(jié)的責任落實到部門和崗位的；業(yè)務調(diào)查、審查審批和存續(xù)期管理未盡職的；對交易對手和相關合作方違反協(xié)議約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。第三十九條處罰同業(yè)融資業(yè)務存在有下列情形之一的，中國銀監(jiān)會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條實施處罰：因同業(yè)融資業(yè)務經(jīng)營管理不當導致出現(xiàn)嚴重的流動性風險、操作風險損失事件、發(fā)生信用風險重大損失的；同業(yè)融出或融入的資金用于國家法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定禁止的領域和用途的；降低條件或違反監(jiān)管比例辦理同業(yè)融資業(yè)務的；超越或變相超越權限、授信額度辦理同業(yè)融資業(yè)務的；未真實準確地進行會計記錄或以虛假會計處理掩蓋業(yè)務風險實質(zhì)的；嚴重違反本辦法規(guī)定的其他情形的。第六章附則第四十條參照范圍商業(yè)銀行之外的其他銀行業(yè)金融機構向金融機構辦理同業(yè)融資業(yè)務，參照本辦法執(zhí)行。本辦法未規(guī)定事宜，依照中國銀監(jiān)會相關制度規(guī)定執(zhí)行。第四