全國(guó)自考(金融法)模擬試卷1(題后含答案及解析)

全國(guó)自考（金融法）模擬試卷1(題后含答案及解析)題型有：1.單項(xiàng)選擇題2.名詞解釋3.簡(jiǎn)答題4.論述題5.案例分析題單項(xiàng)選擇題1．屬于中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員的是()A．國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)B．國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)主任C．財(cái)政部部長(zhǎng)D．審計(jì)署審計(jì)長(zhǎng)正確答案：A解析：中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨詢(xún)議事機(jī)構(gòu)。該委員會(huì)是依照1997年《中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)條例》組成的，共11名委員，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席為貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員，其他委員中除一些相關(guān)部委的領(lǐng)導(dǎo)和國(guó)有獨(dú)資銀行兩名行長(zhǎng)外，還設(shè)有一名金融專(zhuān)家身份的委員。2．商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的_____要經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)。()A．出借B．出租C．轉(zhuǎn)讓D．出借或出租正確答案：C解析：已經(jīng)獲得銀行經(jīng)營(yíng)許可證的商業(yè)銀行不得出租或出借銀行的許可證，銀行許可證可以轉(zhuǎn)讓。但其轉(zhuǎn)讓要經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。3．設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本額為人民幣()A．10億元B．5億元C．3億元D．1億元正確答案：D解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》第13條的規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。4．外國(guó)銀行分行不得從事的業(yè)務(wù)是()A．提供信用證服務(wù)及擔(dān)保B．吸收中國(guó)境內(nèi)公民一筆200萬(wàn)元人民幣的定期存款C．同業(yè)拆借D．銀行卡業(yè)務(wù)正確答案：D解析：對(duì)外國(guó)銀行分行的業(yè)務(wù)范圍的限制包括三個(gè)方面：不得從事銀行卡業(yè)務(wù)；對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民吸收的人民幣存款不得少于每筆100萬(wàn)，且為定期存款；不得為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供人民幣貸款業(yè)務(wù)。5．以下關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)的表述，錯(cuò)誤的是()A．外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)，應(yīng)該繳存存款準(zhǔn)備金B(yǎng)．外資金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)C．外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性D．外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金正確答案：B解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》第29條，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行以及外資銀行分行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)。因此B選項(xiàng)中外資金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤。6．以信托法律關(guān)系主體作為分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，信托可以分為個(gè)人信托、雇員受益信托、公司法人信托以及()A．公益信托B．貿(mào)易信托C．不動(dòng)產(chǎn)信托D．金融信托正確答案：A解析：本題考查信托業(yè)務(wù)的種類(lèi)。信托公司辦理的信托可以從不同角度進(jìn)行分類(lèi)。以信托法律關(guān)系主體來(lái)劃分，可以分為個(gè)人信托、雇員受益信托、公司法人信托和公益信托。按信托法律關(guān)系的客體來(lái)劃分，可以分為貿(mào)易信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和金融信托等。7．信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保金額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的()A．10%B．30%C．50%D．100%正確答案：C解析：信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保金額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%。8．下列行為符合商業(yè)銀行法規(guī)定的是()A．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)提供服務(wù)后收取手續(xù)費(fèi)B．商業(yè)銀行沒(méi)有公告營(yíng)業(yè)時(shí)間C．商業(yè)銀行的工作人員在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職D．商業(yè)銀行工作人員徇私給朋友提供擔(dān)保正確答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)．選項(xiàng)A正確。根據(jù)該法第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)予以公布，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。根據(jù)該法第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職，也不得徇私給朋友提供擔(dān)保，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。9．“為儲(chǔ)戶(hù)保密”原則的含義是()A．銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢(xún)B．銀行應(yīng)當(dāng)拒絕人民銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢(xún)C．銀行應(yīng)當(dāng)拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢(xún)D．銀行應(yīng)當(dāng)拒絕法律規(guī)定的公檢法等部門(mén)以外的任何單位和個(gè)人的查詢(xún)正確答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第29條規(guī)定：“對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外”。此另有規(guī)定指法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、安全機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等九個(gè)部門(mén)可以依照法律規(guī)定查詢(xún)。10．以下不屬于《貸款通則》所規(guī)定的借款人的是()A．企事業(yè)法人B．其他經(jīng)濟(jì)組織C．個(gè)體工商戶(hù)D．具有限制行為能力的自然人正確答案：D解析：借款人在我國(guó)《貸款通則》中有法定的含義：借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)過(guò)工商行政管理部門(mén)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)或具有我國(guó)國(guó)籍的具有完全行為能力的自然人。由此可知，限制行為能力的自然人不屬于借款人的范圍。11．長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)()A．1年B．原貸款期限的一半C．3年D．原貸款期限正確答案：C解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。12．以下有關(guān)質(zhì)押的表述，錯(cuò)誤的是()A．質(zhì)物滅失，質(zhì)權(quán)也就消滅B．股份可以作為質(zhì)物C．債權(quán)消滅，質(zhì)權(quán)也就消滅D．質(zhì)押合同自簽訂之日起生效正確答案：D解析：關(guān)于質(zhì)權(quán)的消滅，一般有兩種事由：(1)因質(zhì)物滅失而消滅；(2)因債權(quán)消滅．質(zhì)物返還而消滅。依法可以轉(zhuǎn)讓的股份可以作為質(zhì)物，此為權(quán)利質(zhì)押。據(jù)此選項(xiàng)A、B、C表述正確。質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。13．以下不屬于《外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定的外匯形式的是()A．外國(guó)貨幣B．外幣有價(jià)證券C．外國(guó)房地產(chǎn)D．特別提款權(quán)正確答案：C解析：《外匯管理?xiàng)l例》第3條規(guī)定，下列以外幣表示的、可以用作國(guó)際清償支付手段和資產(chǎn)為外匯形式：(1)外國(guó)貨幣；(2)外國(guó)支付憑證；(3)外幣有價(jià)證券；(4)特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位；(5)其他外匯資產(chǎn)。14．下列屬于資本項(xiàng)目的是()A．貿(mào)易收支B．勞務(wù)收支C．政府的對(duì)外援助和捐贈(zèng)D．個(gè)人境外投資正確答案：D解析：資本項(xiàng)目是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類(lèi)貸款、證券投資等。選項(xiàng)A、B、C屬于經(jīng)常項(xiàng)目。15．甲公司是中國(guó)企業(yè)，為取得外匯，與一家美國(guó)公司乙達(dá)成協(xié)議，乙在中國(guó)分公司的支出，由甲用人民幣支付，乙為甲在美國(guó)購(gòu)買(mǎi)貨物支付等額的美元，甲的這種行為是()A．逃匯B．?dāng)_亂金融市場(chǎng)C．套匯D．合法的互換行為正確答案：C解析：傳統(tǒng)的套匯行為主要有三類(lèi)：(1)直接套匯，即違反規(guī)定，以人民幣償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貸款或者其他款項(xiàng)等。(2)代支付套匯，即境內(nèi)機(jī)構(gòu)或個(gè)人以人民幣為境外機(jī)構(gòu)或來(lái)華外國(guó)人支付其在國(guó)內(nèi)的各種費(fèi)用，由對(duì)方付給外匯。(3)貿(mào)易套匯，即境內(nèi)機(jī)構(gòu)以出口收匯或者其他收入的外匯，直接抵償進(jìn)口物品費(fèi)用或其他支出的?？梢?jiàn)，甲的行為屬于套匯中的直接套匯。16．在現(xiàn)代國(guó)家普遍實(shí)行信用貨幣制度的條件下，支付工具的價(jià)值來(lái)源于()A．特定交易的需求B．法律的規(guī)定C．市場(chǎng)的需求D．天然的稀缺性正確答案：B解析：在現(xiàn)代國(guó)家普遍實(shí)行信用貨幣制度的條件下，支付工具的價(jià)值來(lái)源于法律的規(guī)定，只有法律上確認(rèn)或者承認(rèn)了一種支付工具的法律地位，人們才可能接受、使用這種支付工具。17．在我國(guó)建設(shè)和營(yíng)運(yùn)全國(guó)統(tǒng)一的銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的是()A．中國(guó)人民銀行B．銀監(jiān)會(huì)C．中國(guó)銀聯(lián)D．中國(guó)銀行正確答案：C解析：本題考查常識(shí)知識(shí)的記憶。在我國(guó)建設(shè)和營(yíng)運(yùn)全國(guó)統(tǒng)一的銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的是中國(guó)銀聯(lián)。18．下列不屬于股票特征的是()A．收益性B．流通性C．可返還性D．風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：C解析：股票特征具有收益性、流通性、風(fēng)險(xiǎn)性。購(gòu)買(mǎi)股票就是一種出資行為，股票只能轉(zhuǎn)讓不能返還。19．上市公司非公開(kāi)發(fā)行股票時(shí)，發(fā)行價(jià)格不得低于定價(jià)基準(zhǔn)日前20個(gè)交易日公司股票均價(jià)的()A．20%B．30%C．50%D．90%正確答案：D解析：上市公司非公開(kāi)發(fā)行股票，發(fā)行價(jià)格不低于定價(jià)基準(zhǔn)目前20個(gè)交易日公司股票均價(jià)的90%。20．下列表述不正確的是()A．公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件的，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市B．公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者的，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市C．公司有重大違法行為的，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市D．公司最近兩年連續(xù)虧損，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市正確答案：D解析：本題考查由證券交易所決定暫停上市交易公司股票上市的幾種情形。依據(jù)我國(guó)修訂后的《證券法》規(guī)定．出現(xiàn)以下情況時(shí)，由證券交易所決定暫停上市公司股票上市交易：(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；(2)公司不按規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；(3)公司有重大違法行為；(4)公司最近三年連續(xù)虧損；(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形，如未能按期披露定期報(bào)告，經(jīng)交易所給予一定時(shí)問(wèn)的寬限后仍未披露的。21．根據(jù)修訂后的《證券法》的規(guī)定，在上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)人持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)撈谙奘?)A．3個(gè)月B．6個(gè)月C．9個(gè)月D．12個(gè)月正確答案：D解析：修訂后的《證券法》第98條規(guī)定：“在上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)人持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后的十二個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?！?2．上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券必須符合的條件是()A．發(fā)行前2年不存在財(cái)務(wù)報(bào)表虛假記載或其他違法行為B．最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率平均不低于6%C．本次發(fā)行后累計(jì)債券余額不超過(guò)最近一期末公司凈資產(chǎn)額的60%D．最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度實(shí)現(xiàn)的年均可分配利潤(rùn)不少于公司債券一年的利息正確答案：B解析：上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券必須符合的條件包括發(fā)行人應(yīng)具有良好的治理結(jié)構(gòu)、持續(xù)盈利的能力、發(fā)行前3年不存在財(cái)務(wù)報(bào)表虛假記載或其他違法行為等。此外，公開(kāi)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券的公司，還應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：(1)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率平均不低于6%；(2)本次發(fā)行后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期末凈資產(chǎn)額的40%；(3)最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度實(shí)現(xiàn)的年均可分配利潤(rùn)不少于公司債券一年的利息。23．我國(guó)《證券投資基金法》規(guī)定的基金是()A．私募基金B(yǎng)．封閉式基金C．公司型基金D．契約型基金正確答案：D解析：我國(guó)《證券投資基金法》所規(guī)定的是契約型基金，尚未承認(rèn)公司型基金。24．我國(guó)首批推出的金融期貨品種是()A．利率期貨B．貨幣期貨C．國(guó)債期貨D．股指期貨正確答案：D解析：我國(guó)金融期貨的雛形可視為上個(gè)世紀(jì)90年代進(jìn)行的國(guó)債期貨，其中，股票指數(shù)期貨是我國(guó)首批推出的期貨品種。25．期貨交易所為了防止市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場(chǎng)行為，對(duì)會(huì)員和客戶(hù)的持倉(cāng)數(shù)量進(jìn)行限制的制度稱(chēng)為()A．期貨保證金制度B．期貨交易的漲跌停板制度C．期貨的限倉(cāng)制度D．期貨的大戶(hù)報(bào)告制度正確答案：C解析：本題考查基本概念。期貨的限倉(cāng)制度是指期貨交易所為了防止市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場(chǎng)行為，對(duì)會(huì)員和客戶(hù)的持倉(cāng)數(shù)量進(jìn)行限制的制度。名詞解釋26．資本充足率正確答案：資本充足率是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。這是衡量銀行抵御貸款等資產(chǎn)、業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)的能力的重要指標(biāo)。27．折實(shí)儲(chǔ)蓄正確答案：折實(shí)儲(chǔ)蓄是用人民幣折成的實(shí)物為單位進(jìn)行存取的一種儲(chǔ)蓄，存入時(shí)按折實(shí)單位牌價(jià)存入，支取時(shí)則按取款時(shí)折實(shí)單位牌價(jià)支付，因而可以不受通貨膨脹的影響。28．現(xiàn)金歸行正確答案：當(dāng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)中的現(xiàn)金超過(guò)了核定的限額，就需要把超過(guò)的部分交回到央行發(fā)行庫(kù)，稱(chēng)為“現(xiàn)金歸行”。29．惡意透支正確答案：惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。30．契約型投資基金正確答案：契約型投資基金也稱(chēng)信托型投資基金，是根據(jù)信托契約原理，由基金發(fā)起人和基金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金。簡(jiǎn)答題31．簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。正確答案：銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管與持續(xù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)的持續(xù)監(jiān)管措施包括現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。(1)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。為履行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)進(jìn)人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的T作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明，等等。銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)，否則金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要通過(guò)資料審查來(lái)實(shí)施。銀監(jiān)會(huì)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)資料、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料審計(jì)報(bào)告。(3)賬戶(hù)查詢(xún)與凍結(jié)。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員涉嫌金融違法時(shí)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)上述機(jī)構(gòu)、人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)。對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)。32．簡(jiǎn)述信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。正確答案：(1)信托財(cái)產(chǎn)雖為受托者經(jīng)營(yíng)管理，但卻不能由受托者繼承。(2)信托財(cái)產(chǎn)除因信托前的事由發(fā)生的權(quán)利爭(zhēng)議，或信托事務(wù)處理中發(fā)生的權(quán)利外，不得強(qiáng)制執(zhí)行、臨時(shí)扣押、臨時(shí)處分或進(jìn)行拍賣(mài)。(3)屬于信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)一般不得與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)互相抵銷(xiāo)。(4)受托人在任何情況下，除非經(jīng)法院批準(zhǔn)不得把信托財(cái)產(chǎn)作為自己的固有財(cái)產(chǎn)。33．簡(jiǎn)述銀行查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存款的協(xié)助義務(wù)。正確答案：(1)銀行在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理完畢查詢(xún)存款手續(xù)后，有權(quán)機(jī)關(guān)要求予以保密的，銀行應(yīng)當(dāng)保守秘密。(2)銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)后，不得向被查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人通風(fēng)報(bào)信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。但是，在辦理完畢凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)后，銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以通知存款單位或個(gè)人。(3)銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)后，不得以相關(guān)客戶(hù)欠銀行貸款為由，扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項(xiàng)用于收貸收息。34．簡(jiǎn)述公司債券的特點(diǎn)。正確答案：公司債券具有以下特點(diǎn)：(1)債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息請(qǐng)求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)。(2)債券有償還期限。(3)債券通常有固定的利率，與公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)沒(méi)有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定；風(fēng)險(xiǎn)比股票小。(4)在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先于股東對(duì)公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。論述題35．試述銀行與客戶(hù)間契約關(guān)系的法律規(guī)制。正確答案：(1)雙重調(diào)整。銀行與客戶(hù)之間的關(guān)系受到兩類(lèi)法律的調(diào)整：金融監(jiān)管法的調(diào)整與民法的調(diào)整。契約關(guān)系雖然屬于民事合同關(guān)系，但是金融業(yè)是一個(gè)受到管制的行業(yè)，因此銀行與客戶(hù)之間的契約關(guān)系除了遵守一般《民法通則》、《合同法》原則外，更要遵守《商業(yè)銀行法》以及其他金融監(jiān)管法規(guī)的規(guī)則。(2)行業(yè)慣例的地位。銀行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)形成了一些行業(yè)慣例。行業(yè)慣例通常是經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期實(shí)踐而形成一些比較有效率的制度，它雖然與契約自由的原則相悖，但符合現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的要求，因此法律承認(rèn)其對(duì)銀行與客戶(hù)之間的關(guān)系有約束作用。對(duì)于這樣的慣例或格式條款，客戶(hù)只能選擇接受或不接受，有學(xué)者把這種現(xiàn)象稱(chēng)為“不能用嘴談判，只能用腳投票”。對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)合同條款，按照我國(guó)《合同法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的基本精神，格式合同應(yīng)按照對(duì)起草人不利的一面進(jìn)行解釋?zhuān)苑乐广y行利用其優(yōu)勢(shì)地位謀取不當(dāng)利益或者推卸責(zé)任。36．試述按投資主體及資金來(lái)源為標(biāo)準(zhǔn)的股票分類(lèi)。正確答案：按照投資主體及資金來(lái)源的不同，我國(guó)上市公司的股票可分為國(guó)有股、法人股和社會(huì)公眾股。國(guó)有股是指代表國(guó)家投資的部門(mén)或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。我國(guó)大部分股份制企業(yè)都是由大中型國(guó)有企業(yè)改制而來(lái)的，因此，國(guó)有股在公司股權(quán)中占有較大的比重。法