汽車保險與理賠教案-第二章-汽車保險概述

13844B第二章汽車保險概述【學(xué)習(xí)目標(biāo)】

第一節(jié)我國汽車保險的發(fā)展概況

第二節(jié)汽車保險的含義、職能和作用

第三節(jié)汽車保險的要素與特征

第四節(jié)汽車保險的種類

復(fù)習(xí)思考題【學(xué)習(xí)目標(biāo)】1.了解我國汽車保險的發(fā)展歷史以及當(dāng)前保險市場的狀況。

2.了解我國汽車保險未來發(fā)展。

3.掌握汽車保險的含義。

4.熟悉汽車保險的作用及職能。

5.了解汽車保險的要素和特征。

6.掌握我國汽車保險種類。

7.了解美國汽車保險的種類。第一節(jié)我國汽車保險的發(fā)展概況一、車險市場化、費(fèi)率自由化

二、車險細(xì)化，更突出個性

三、車險的地域特色

四、保險買賣信息化第二節(jié)汽車保險的含義、職能和作用一、汽車保險的含義

二、汽車保險的職能

(一)汽車保險的基本職能

(二)汽車保險的派生職能

1.財政性分配職能汽車保險與其他保險一樣，具有財政性。

2.金融性融資的職能汽車保險具有融資的功能，即指保險企業(yè)直接參與社會融資的職能，擔(dān)負(fù)著融通資本的任務(wù)，從而擴(kuò)大社會積累。第二節(jié)汽車保險的含義、職能和作用3.風(fēng)險管理性防災(zāi)防損職能汽車保險具有對風(fēng)險管理的職能，即是指保險企業(yè)參與社會、企業(yè)、家庭、個人的風(fēng)險管理，提供防災(zāi)、防損、咨詢和技術(shù)服務(wù)的職能，從而減少社會財富即車輛的損失和社會成員的人身傷害，為保險企業(yè)自身效益和社會效益的提高創(chuàng)造有利條件。

三、汽車保險的作用

(一)汽車保險在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用

1.汽車保險有助于被保險人及時恢復(fù)營運(yùn)車禍的發(fā)生是不可避免的，這是一條自然規(guī)律。第二節(jié)汽車保險的含義、職能和作用2.汽車保險有助于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算汽車保險作為企業(yè)或個人風(fēng)險管理的財務(wù)手段，能夠把不確定的巨額災(zāi)害損失，化為固定的、少量的保險費(fèi)支出，并均攤?cè)肫髽I(yè)或個人的營運(yùn)成本或流通費(fèi)用，是完全符合經(jīng)濟(jì)核算制的。

3.汽車保險有助于促進(jìn)企業(yè)和個人加強(qiáng)車輛安全管理汽車保險補(bǔ)償固然可以在短時間內(nèi)迅速消除車禍的影響因素，但是就物質(zhì)凈損失而言，仍舊是一種損失。

4.汽車保險有助于安定人民的生活家庭是勞動力再生產(chǎn)的基本要素，家庭生活的安定是人們參加生產(chǎn)勞動、學(xué)習(xí)、休息和社會活動的根本保證。

(二)汽車保險在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用第二節(jié)汽車保險的含義、職能和作用1.保障社會再生產(chǎn)的正常運(yùn)行社會再生產(chǎn)過程由生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)四個環(huán)節(jié)組成，它們在時間上是連續(xù)的，在空間上是均衡的。

2.有助于財政收支計劃和信貸收支計劃的順利實現(xiàn)財政收支計劃和信貸收支計劃是國民經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的重要手段。

3.汽車保險有助于增加汽車消費(fèi)，拉動內(nèi)需，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展汽車作為一種商品而言，對于消費(fèi)者尤其是個人消費(fèi)者來說都算是價值含量較高的商品，所以一般來講不是輕易出資就可以夠買的。第三節(jié)汽車保險的要素與特征一、汽車保險的要素

(一)風(fēng)險的存在—車禍

(二)汽車保險是相同性質(zhì)、類型風(fēng)險的集合與分散

(1)必須是大數(shù)量人員的集合體。

(2)相同性質(zhì)、類型風(fēng)險的集合體。

(三)汽車保險必須要進(jìn)行保險費(fèi)用的厘訂

1.汽車保險費(fèi)率的厘訂要遵從“合理公平，保障償付，相對穩(wěn)定，促進(jìn)防損”的16字方針

(1)合理公平。

(2)保障償付。

(3)相對穩(wěn)定。

(4)促進(jìn)防損。第三節(jié)汽車保險的要素與特征2.汽車保險費(fèi)率的厘訂要以完備的統(tǒng)計資料為基礎(chǔ)，運(yùn)用科學(xué)的計算方法汽車保險費(fèi)率的厘訂是依據(jù)過去的、歷史的車輛出險、賠付等資料預(yù)測將來的費(fèi)率。

3.汽車保險費(fèi)率的厘訂要接受國家或政府保險監(jiān)管機(jī)關(guān)的審核從2003年1月1日起汽車保險費(fèi)率的厘訂放開，由各保險公司自主制定后，報保監(jiān)會批準(zhǔn)。

(四)汽車保險基金的建立

1.汽車保險基金的意義

(1)汽車保險基金是汽車保險業(yè)存在的切實的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

(2)汽車保險基金制約著開辦汽車保險業(yè)務(wù)的保險企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模。

(3)汽車保險基金是保證保險企業(yè)財務(wù)穩(wěn)定性的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。第三節(jié)汽車保險的要素與特征2.汽車保險基金的構(gòu)成汽車保險基金是由開業(yè)資金和保險費(fèi)兩部分構(gòu)成的。

3.汽車保險基金的存在形式汽車保險基金是以各種準(zhǔn)備金的形式存在的。

(五)汽車保險合同的訂立

1.汽車保險合同是體現(xiàn)保險經(jīng)濟(jì)關(guān)系存在的形式汽車保險是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是投保人與保險人之間等價交換的商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系，這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系需要有法律關(guān)系對其進(jìn)行保護(hù)和約束，即通過一定的法律形式固定下來，這就是訂立保險合同。

2.汽車保險合同是保險雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù)汽車保險是專門對被保險人由于車輛事故造成的經(jīng)濟(jì)損失和給第三者造成的傷害提供經(jīng)濟(jì)保障的。第三節(jié)汽車保險的要素與特征二、汽車保險的特征

(一)汽車保險的互助性

(二)汽車保險的經(jīng)濟(jì)性

(三)汽車保險的商品性

(四)汽車保險的契約性

(五)汽車保險的科學(xué)性第四節(jié)汽車保險的種類一、美國汽車保險種類的知識簡介

(一)身體傷害責(zé)任保險(Bodilyinjuryliability)

(二)財產(chǎn)損害責(zé)任保險(Propertydamageliability)

(三)醫(yī)療支付，無過失或個人傷害保險：(Medicalpayments,no-faultorpersonalinjuryinsurance)

(四)車身損壞綜合險(Comprehensivephysicaldamageinsurance)

(五)對方無保險/保險額過低保護(hù)保險(Uninsured/underinsuredmotoristsprotection)

(六)碰撞保險(Collisioninsurance)

(七)租車償還保險(Rentalcarreimbursement)

二、我國汽車保險的種類

(一)中國人民保險公司2000年版機(jī)動車保險條款第四節(jié)汽車保險的種類表2-12000年版機(jī)動車保險條款主險和附加險關(guān)系主險車輛損失險第三者責(zé)任險各主險可以附加的附加險全車盜搶險

玻璃單獨破碎險

自燃損失險

車輛停駛損失險

新增加設(shè)備損失險車上責(zé)任險

車載貨物掉落責(zé)任險

無過失責(zé)任險同時投保車輛損失險和第三者責(zé)任險后，才可以附加不計免賠特約、救助特約保險第四節(jié)汽車保險的種類(二)中國人民保險公司2003年版機(jī)動車保險條款

1.主險條款分為車輛損失類，第三者責(zé)任類和綜合類。

(1)車輛損失類條款只承保車輛損失責(zé)任。

(2)第三者責(zé)任類條款只承保第三者賠償責(zé)任。

(3)綜合類條款既承保車輛損失保險又承保第三者賠償責(zé)任保險，分別包括《中國人民保險公司特種車輛保險條款》，《中國人民保險公司摩托車保險條款》，《中國人民保險公司拖拉機(jī)保險條款》。

2.附加險條款共13種，包括：盜搶險；玻璃單獨破碎險；火災(zāi)、爆炸、自燃損失險；車輛停駛損失險；車身劃痕損失險；車上人員責(zé)任險；車上貨物責(zé)任險；無過失責(zé)任險；不計免賠特約條款；救助特約條款；起重、裝卸、挖掘車輛損失擴(kuò)展條款；特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款。第四節(jié)汽車保險的種類表2-22003年版機(jī)動車保險條款主險和附加險關(guān)系主險各主險可以附加的附加險車輛損失保險條款共7種：盜搶險，玻璃單獨破碎險，自燃損失險，車輛停駛損失險，車身劃痕損失險，不計免賠特約條款，救助特約條款車輛第三者責(zé)任保險條款共4種：車上人員責(zé)任險，車上貨物責(zé)任險，無過失責(zé)任險，不計免賠特約條款非營業(yè)用汽車損失保險條款共6種：盜搶險，玻璃單獨破碎險，車輛停駛損失險，車身劃痕損失險，不計免賠特約條款，救助特約條款表2-22003年版機(jī)動車保險條款主險和附加險關(guān)系家庭自用汽車損失保險條款共5種：盜搶險，車輛停駛損失險，車身劃痕損失險，不計免賠特約條款，救助特約條款營業(yè)用汽車損失保險條款共5種：盜搶險，車輛停駛損失險，玻璃單獨破碎險，火災(zāi)、爆炸、自燃損失險，不計免賠特約條款特種車輛保險條款共9種：盜搶險，玻璃單獨破碎險，車輛停駛損失險，車上貨物責(zé)任險，無過失責(zé)任險，不計免賠特約條款，起重、裝卸、挖掘車輛損失擴(kuò)展條款，特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款摩托車保險條款共1種：車上人員責(zé)任險表2-22003年版機(jī)動車保險條款主險和附加險關(guān)系拖拉機(jī)保險條款共1種：車上人員責(zé)任險備注以上主險可以特約投保不計免賠特約。車上貨物責(zé)任險，無過失責(zé)任險也可以在第三者責(zé)任保險特約投保不計免賠特約的基礎(chǔ)上，特約投保不計免賠特約保險。第四節(jié)汽車保險的種類(三)太平洋保險公司神行車保套餐組合簡介第四節(jié)汽車保險的種類表2-3綜合險組合行政用車類型套餐組合適用對象掃描旗艦型基本險＋全車盜搶險＋玻璃單獨破碎險＋自燃損失險＋車上責(zé)任險＋無過失責(zé)任險＋價值損失特約條款＋換件特約條款＋里程變額特約條款＋基本險不計免賠特約條款＋附加險不計免賠特約條款＋代步車特約條款＋救援費(fèi)用特約條款事業(yè)的發(fā)展，您成績卓然，每一個決策，都有您的英明。作為價值不扉的公務(wù)用車，一份細(xì)致周詳?shù)谋ｋU應(yīng)該合您心意，所以，我們推出這款全新組合，為車輛和人員提供全面有效的保障尊貴型基本險＋全車盜搶險＋自燃損失險＋玻璃單獨破碎險＋車上責(zé)任險＋換件特約條款＋里程變額特約條款＋基本險不計免賠特約條款＋附加險不計免賠特約條款對于企業(yè)的發(fā)展與經(jīng)營，您總能不時提供最佳方案。對于使用頻率較高的公務(wù)用車，購買保險除了合理計劃，更要全面保障，才能讓您放心又舒心表2-3綜合險組合行政用車精英型基本險＋全車盜搶險＋玻璃單獨破碎險＋車上責(zé)任險＋基本險不計免賠特約條款＋附加險不計免賠特約條款這款為普通的公務(wù)用車度身定制的套餐組合，在確保有效完整保障的同時，又解決了您的預(yù)算問題第四節(jié)汽車保險的種類表2-4傳統(tǒng)險組合生產(chǎn)用車類型套餐組合適用對象掃描旗艦型第三者責(zé)任險＋車輛損失險＋全車盜搶險＋自燃損失險＋玻璃單獨破碎險＋車輛停駛損失險＋車上人員（貨物）責(zé)任險＋車載貨物掉落責(zé)任險＋不計免賠特約險＋法律服務(wù)特約條款＋救援費(fèi)用特約條款專為大型企業(yè)高級生產(chǎn)用車而設(shè)，提供絕對的全面保障，為其減免一切后顧之憂尊貴型第三者責(zé)任險＋車輛損失險＋全車盜搶險＋玻璃單獨破碎險＋車上人員（貨物）責(zé)任險＋車載貨物掉落責(zé)任險＋不計免賠特約險專為您的生產(chǎn)用車推出合理又有選擇性的保障，貼合企業(yè)理性而專業(yè)的保險需求表2-4傳統(tǒng)險組合生產(chǎn)用車精英型第三者責(zé)任險＋車輛損失險＋車上人員（貨物）責(zé)任險以最經(jīng)濟(jì)實惠的方式，為您的生產(chǎn)用車提供相對可行的保障，最大限度減少車輛出險給生產(chǎn)帶來的影響復(fù)習(xí)思考題1.當(dāng)前經(jīng)營車險的我國主要的保險公司有哪些？走訪當(dāng)?shù)氐囊恍┍?/p>