中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺精華B卷附答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺精華B卷附答案

單選題（共50題）1、個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行C.中國人民銀行；各商業(yè)銀行D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶【答案】C2、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B3、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的()。A.金融質(zhì)押品B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.其他押品D.應收賬款【答案】D4、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人操作風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】D5、關于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權人同意，不得以任何理由掛失C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管D.經(jīng)借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益簽署轉(zhuǎn)讓合同【答案】B6、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主，限于境內(nèi)使用B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期C.信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費；一般個人貸款業(yè)務銀行收取利息D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批【答案】D7、征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。A.7B.10C.20D.30【答案】C8、加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況【答案】B9、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站【答案】A10、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D11、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權不包括（）。A.不安抗辯權B.同時履行抗辯權C.后履行抗辯權D.先履行抗辯權【答案】C12、關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低【答案】A13、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.詳細調(diào)查客戶的還款能力C.和經(jīng)銷商加強合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料D.科學合理地確定客戶還款方式【答案】C14、關于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡流程管理，下列說法錯誤的是（）。A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務柜臺直接相連B.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等【答案】A15、銀行進行市場細分的過程是（）。A.設計產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合位置C.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體D.設計產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務放到適合位置【答案】B16、關于行為評分的應用，下列說法錯誤的是（）。A.貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構(gòu)的管理者B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請D.用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務需要結(jié)合其他風險因素【答案】C17、個人汽車貸款實行的原則不包括（）。A.設定擔保B.特定用途C.利率上浮D.分類管理【答案】C18、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。A.房地產(chǎn)交易中心B.汽車經(jīng)銷商C.擔保機構(gòu)D.開發(fā)商【答案】A19、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（）A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10【答案】A20、個人貸款定價的原則不包括（）。A.成本收益原則B.風險定價原則C.與微觀經(jīng)濟政策一致原則D.參照市場價格原則【答案】C21、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決【答案】C22、借款人在符合基礎條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。A.合法的商品房購房合同或協(xié)議B.由公積金管理中心認可的評估機構(gòu)出具的評估報告C.婚姻狀況證明D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)【答案】B23、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】C24、關于信用卡個人貸款業(yè)務的用途，下列說法錯誤的是（）。A.可用于投資B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費C.可用于信用卡分期付款D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務“三農(nóng)”【答案】A25、下列關于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】D26、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款擔保合作機構(gòu)開展合作的是（）A.合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題B.前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款C.合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為D.所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用【答案】B27、根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場【答案】D28、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款【答案】A29、辦理個人商用房貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同憑證預簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】C30、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷囡L險。A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款【答案】D31、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。A.利息逐月遞增.本金逐月遞減B.利息逐月遞減.本金逐月遞減C.利息逐月遞減.本金逐月遞增D.利息逐月遞增.本金逐月遞增【答案】C32、以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產(chǎn)D.交通運輸設備【答案】B33、銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。A.產(chǎn)品差異策略B.單一營銷策略C.低成本策略D.專業(yè)化策略【答案】B34、對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查不包括（）。A.對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查B.對開發(fā)商資信的調(diào)查C.對項目本身的調(diào)查D.對項目的實地考察【答案】A35、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D36、關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并還清當期貸款本息B.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應賬戶C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行D.借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息【答案】A37、信用風險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.專家的業(yè)務經(jīng)驗和素質(zhì)若不能與時俱進，將對實施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響C.隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率D.專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性【答案】D38、關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源僅為利息收入D.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用【答案】C39、個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構(gòu)的擔保主要是保險公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。A.車損險B.履約保證保險C.盜搶險D.交強險【答案】B40、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.24B.28C.32D.36【答案】D41、除（）決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務院D.貸款銀行【答案】C42、下列關于市場法的敘述有誤的一項是()。A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價【答案】C43、下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。A.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人C.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本D.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理【答案】D44、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。A.借款人還款意愿風險B.借款人行為風險C.借款人還款能力風險D.借款人欺詐風險【答案】C45、在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標準計算確定。A.20％；5000B.30％；5000C.20％；6000D.30％；6000【答案】C46、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅【答案】B47、電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號【答案】B48、關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領先戰(zhàn)略特別奏效【答案】A49、為了防范合作機構(gòu)風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。A.通過網(wǎng)絡進行詢價B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價D.參考貸款申請人提供的交易價格【答案】A50、以下不是電子銀行特征的是（）。A.運行環(huán)境開放B.業(yè)務實時處理，服務效率高C.嚴密的安全系統(tǒng)D.運營成本高【答案】D多選題（共25題）1、下列關于個人貸款利率的表述，正確的有（）。A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況B.貸款利率＝利息額/本息之和C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率D.浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】ACD2、下列屬于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特點的有（）A.審批時限短B.流程線上化C.隨借隨還D.現(xiàn)場簽約E.額度低、期限短【答案】ABC3、申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。A.貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權證明C.所交易車輛的機動車輛登記證D.車輛年檢證明E.首付款證明材料【答案】ABCD4、在銀行個人住房貸款的受理與調(diào)查階段，下列說法正確的有（）。A.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明B.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明C.房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力D.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料E.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出與月收入之比應在50%（含）以下【答案】ACD5、個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應對（）進行全面審查。A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準確性E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性【答案】ABCD6、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。A.借款人的客體資格要求B.借款人應提交材料的要求C.貸后跟蹤要求D.還款來源明確合法要求E.支付審核要求【答案】B7、個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況B.抵押物的存續(xù)狀況.使用狀況和價值變化情況等C.質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況D.經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估【答案】ABCD8、下列關于管道直飲水系統(tǒng)的敘述，正確的是哪幾項？()A.管道直飲水應對原水進行深度凈化處理B.管道直飲水系統(tǒng)必須獨立設置C.管道直飲水系統(tǒng)必須采用調(diào)速泵組直接供水D.管道直飲水系統(tǒng)應設循環(huán)管道，其供回水管網(wǎng)應同程布置【答案】ABD9、銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可釆取的措施有（）。A.提前收回全部貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.追加銀行認可的質(zhì)押物E.追加銀行認可的其他抵押物【答案】AB10、申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括（）。A.抵押B.質(zhì)押C.信用D.履約保證保險E.保證【答案】AB11、銀行內(nèi)部操作風險可包括()。A.銀行業(yè)務系統(tǒng)風險B.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范C.銀行內(nèi)部管理體制不健全D.銀行內(nèi)部崗位設置不合理.責權不明確E.銀行業(yè)務人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務【答案】ABCD12、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。A.申請B.風險評估C.審批D.貸后管理E.貸前管理【答案】ABCD13、下列屬于個人征信異議的有（）。A.他人盜用個人身份獲取信用卡B.個人基本信息與實際情況不符C.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則D.他人代辦信用卡，本人未收到E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期【答案】ABCD14、個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。A.管理功能B.服務功能C.社會功能D.經(jīng)濟功能E.監(jiān)督功能【答案】ABCD15、下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】ABD16、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD17、出質(zhì)人對質(zhì)押權利占有的合法性，包括（）。A.權利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人B.出質(zhì)人是否具有處分有價證券的權利C.權利憑證是否符合相關規(guī)定D.權利憑證是否到期E.權利憑證是否已經(jīng)質(zhì)押過【答案】AB18、在異議工作處理中，遇到個人認為貸款或者信用卡的逾期記錄與實際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。A.個人保管證件不善，導致他人冒用B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息E.個人的貸款由于單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期【答案】BC19、個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房合同E.能夠提供銀行認可的擔?！敬鸢浮緼BCD20、下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復抵押已被抵押的財產(chǎn)C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神D.質(zhì)押期間對質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權人同意，不得以任何理由掛失E.在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管【答案】ABD21、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式有（）。A.查詢個人征信報告B.面談借款申請人C.審查借款申請材料D.委托擔保公司等第三方合作機構(gòu)負責全部貸前調(diào)查E.實地調(diào)查【答案】ABC22、現(xiàn)設計一組石英砂濾料等水頭變速過濾濾池，共分為4格，設計濾速為8m/h，強制濾速為14m/h，當運行中第1格濾池速變?yōu)?.2m/h時，即進行反沖洗，沖洗時進入該組濾池的過濾總水量不變，且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配，則第1格濾池在將要進行反沖洗時，其他濾池中濾速最大的不能超過下列何值？()A.12.5m/hB.11.9m/hC.11.3m/hD.10.4m/h【答案】C23、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.國家機關B.公立學校C.公立醫(yī)院D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構(gòu)E.企業(yè)法人的職能部門【答案】ABC24、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。A.借款人的客體資格要求B.借款人應提交材料的要求C.貸后跟蹤要求D.還款來源明確合法要求E.支付審核要求【答案】B25、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書B.持有建設工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期D.已通過竣工驗收E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實【答案】ABD大題（共10題）一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。二、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。四、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。七、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。八、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，