2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理試題及答案二

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管

理精選試題及答案二

單選題（共50題）

1、法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

【答案】D

2、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。

A.固定資產(chǎn)

B.非流動(dòng)資產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)

D.無(wú)形資產(chǎn)

【答案】C

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法，不

正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)

務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)?/p>

被動(dòng)負(fù)債管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)

分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專

業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】B

4、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，

則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.2.00%

B.3.33%

C.2.94%

D.2.50%

【答案】C

5、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的是（）。

A.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

B.董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決

策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程

D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

【答案】C

6、劃撥國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是依國(guó)家行政行為而獲得的權(quán)利

B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得沒有范圍限制

C.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的處置受法律限制

【答案】B

7、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)是對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的量化反映，是準(zhǔn)

確識(shí)別、整體評(píng)價(jià)、持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要標(biāo)準(zhǔn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)以（）為核心，以（）為主體，兼顧分支機(jī)

構(gòu)，并形成分類、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。

A.資本充足率；董事會(huì)

B.銀行利潤(rùn)；高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；法人機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；董事會(huì)

【答案】C

8、土地初始登記的特點(diǎn)體現(xiàn)為（）o

A.初始登記屬于總登記的范疇

B.初始登記具有經(jīng)常性

C.初始登記具有集中性

D.初始登記具有全域性

E.初始登記具有分散性

【答案】B

9、債務(wù)人因本國(guó)政府采取保持本國(guó)貨幣幣值的措施而承受利率波

動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是指0。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

10、某銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)時(shí)沒有考慮到與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的兼容性，

從而導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓，此操作風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

【答案】B

11、商業(yè)銀行流動(dòng)性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點(diǎn)是（）。

A.難以準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況

B.對(duì)于規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可

能性和準(zhǔn)確性也會(huì)降低，分析的準(zhǔn)確性也隨之降低

C.現(xiàn)金流分析過(guò)于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性

D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況

【答案】B

12、關(guān)于久期缺口為正值時(shí)，以下的敘述不正確的是（）o

A.如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加

B.如果市場(chǎng)利率上升，則銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值將減少

C.如果市場(chǎng)利率下降，則銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值將減少

D.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘

積

【答案】C

13、（2020年真題）商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列

一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)

B.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大

D.公司治理受股東影響較大

【答案】A

14、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于（?），甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)對(duì)其流動(dòng)性狀況給予高度重視。

A.1%~3%

B.3%?5%

C.5%~7%

D.7%~10%

【答案】B

15、違約的定義是（）的重要定義。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【答案】D

16、下列有關(guān)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是（）。

A.衍生產(chǎn)品交易的信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不大，通?？梢院雎圆挥?jì)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于

信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)

C.交易對(duì)手的信用等級(jí)下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

D.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

【答案】C

17、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸

收預(yù)期損失

B.商業(yè)銀行通常利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)

轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行對(duì)于過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過(guò)購(gòu)買

商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

18、監(jiān)事會(huì)向（）報(bào)告監(jiān)督情況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】C

19、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

【答案】A

20、法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的

C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立

D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型

【答案】D

21、在中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略最常運(yùn)用于（）

的管理。

A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

22、（2020年真題）根據(jù)對(duì)交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿

中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價(jià)值變動(dòng)不計(jì)入當(dāng)期損益

D.能夠進(jìn)行積極的管理

【答案】C

23、關(guān)于信息披露對(duì)強(qiáng)化監(jiān)管的作用，下列表述正確的是（）。

A.信息披露不利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”

B.信息披露制度是其他一切約束機(jī)制實(shí)施的前提和基礎(chǔ)

C.信息披露制度直接作用于風(fēng)險(xiǎn)行為產(chǎn)生的根源，體現(xiàn)了代理人對(duì)

內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利的地位

D.信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證規(guī)范性的前

提下賦予經(jīng)營(yíng)者更大的活動(dòng)空間和操作權(quán)限

【答案】B

24、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)

類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款

因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（）。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%

【答案】C

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯(cuò)誤的是（）o

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)

一致

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C.限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過(guò)程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望

【答案】D

26、某公司年初速動(dòng)資產(chǎn)為1395萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為1240萬(wàn)元。則

該公司速動(dòng)比率為（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

【答案】D

27、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為中

易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

【答案】C

28、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從

而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）o

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

29、商業(yè)銀行通過(guò)制定一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）。

A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制

【答案】A

30、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.從資產(chǎn)質(zhì)量看，可分為不良貸款（次級(jí)貸款）證券化和優(yōu)良貸款證

券化

B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.從貸款的會(huì)計(jì)核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證

券化

D.證券資產(chǎn)證券化即實(shí)體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換

【答案】D

31、國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)限度()時(shí)，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%

【答案】D

32、下列關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法正確的是

()o

A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)

B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率

分布

D.CreditMetriCs模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

【答案】C

33、下列不屬于銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。

A.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)性

B.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效性

C.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中可有可無(wú)的部分

D.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

【答案】C

34、對(duì)計(jì)入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價(jià)值負(fù)變動(dòng)可從附屬資

本中扣減的比例為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】D

35、假設(shè)某10年期債券當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格為105元，債券久期為

9.5年，當(dāng)前市場(chǎng)利率為3%o如果市場(chǎng)利率提高0.3%,則該債

券的價(jià)格變化為（）。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C降低2.905%

D.提高2.905%

【答案】A

36、下列久期計(jì)算方法中，（）能更好地體現(xiàn)隱含期權(quán)價(jià)值的變

動(dòng)。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麥考利久期

【答案】A

37、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)支持

【答案】c

38、商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會(huì)的成員代表不包括（）。

A.高級(jí)管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務(wù)部門的代表

D.內(nèi)部審計(jì)部門的代表

【答案】D

39、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素

是（）。

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】D

40、（）是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、

流程、控制環(huán)節(jié)和制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好維度

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好框架

【答案】D

41、假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬(wàn)元，銷售收入為100萬(wàn)

元，年初資產(chǎn)總額為170萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為190萬(wàn)元，則其總

資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.47%

B.56%

C.63%

D.79%

【答案】B

42、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

【答案】A

43、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬(wàn)元的貸款,

為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至

少為（）。

A.1萬(wàn)元

B.2萬(wàn)元

C.4萬(wàn)元

D.8萬(wàn)元

【答案】C

44、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

B.風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

C.損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但

并不等同于損失本身

【答案】C

45、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，（）負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理,

包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

【答案】D

46、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用是操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映商業(yè)銀

行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)

用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）。

A.員工培訓(xùn)效率下降

B.部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

C.公司對(duì)于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確

【答案】B

47、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)對(duì)其流動(dòng)性狀況給予高度重視。

A.1%~3%

B.3%?5%

C.5%~7%

D.7%~10%

【答案】B

48、()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在

此期間內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買

入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。

A.歐式期權(quán)

B.平價(jià)期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.買入期權(quán)

【答案】C

49、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

50、從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)據(jù)是（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.一手?jǐn)?shù)據(jù)

D.二手?jǐn)?shù)據(jù)

【答案】A

多選題（共20題）

1、個(gè)人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有（）。

A.借款人虛假購(gòu)房，身份和住址不明

B.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行

按揭貸款

C.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款

D.開發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

E.經(jīng)濟(jì)狀況很好的個(gè)人也申請(qǐng)個(gè)人按揭貸款購(gòu)房

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于期權(quán)種類的說(shuō)法，正確的有（）。

A.按權(quán)利的內(nèi)容，期權(quán)可分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)

B.按交易的標(biāo)的，期權(quán)可分為現(xiàn)實(shí)期權(quán)和虛擬期權(quán)

C.按執(zhí)行價(jià)格，期權(quán)可分為平價(jià)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

D.按履約方式，期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

E.按交易對(duì)象，期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期

權(quán)

【答案】AD

3、區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號(hào)有()。

A.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

B.國(guó)家政策法規(guī)變化給當(dāng)?shù)貛?lái)的不利影響

C.國(guó)家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行

D.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價(jià)，提供優(yōu)惠條件

【答案】BC

4、企業(yè)為員工提供的福利與服務(wù)應(yīng)劃歸為()。

A.貨幣報(bào)酬

B.基礎(chǔ)薪酬

C.可變薪酬

D.間接薪酬

【答案】D

5、損失數(shù)據(jù)收集的原則包括（）。

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.公平性原則

【答案】ABCD

6、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競(jìng)

相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括（）。

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個(gè)人信用體系不健全

【答案】BC

7、市場(chǎng)約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括（）o

A.其他債權(quán)人

B.銀行股東

C.公眾存款人

D.外部中介機(jī)構(gòu)

E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】ABCD

8、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于()

方面的管理。

A.績(jī)效考核

B.資本配置

C.目標(biāo)設(shè)定

D.業(yè)務(wù)決策

E.計(jì)量損失

【答案】ABCD

9、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.賠償損失

D.違約金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括0。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素

C.社會(huì)信用環(huán)境

D.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素

E.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】ABC

11、自事故發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的,

應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。

A.20

B.30

C.14

D.7

【答案】B

12、下列（）是屬于信訪機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

A.交辦信訪人提出的信訪事項(xiàng)

B.對(duì)信訪人進(jìn)行安撫工作

C.用車接送信訪人員

D.安排信訪人員的吃住

【答案】A

13、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)

劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范

【答案】ACD

14、監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括()。

A.董事會(huì)和高管層對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來(lái)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.內(nèi)部控制機(jī)制和審計(jì)