第5章銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)與應(yīng)用

第5章

銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)與應(yīng)用顧浩胡乃靜董建寅等編著12/20/202312004-12-175.1計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的形成與發(fā)展●計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)歷了一個(gè)從簡單到復(fù)雜、從單機(jī)到多機(jī)的發(fā)展過程，大致可將它劃分為以下三個(gè)階段:–具有通信功能的單機(jī)系統(tǒng)–具有通信功能的多機(jī)系統(tǒng):配置前置處理機(jī)(FEP)和集中器.–計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò):利用各種通信介質(zhì),把地理上分散的計(jì)算機(jī)有機(jī)地連接在一起，達(dá)到共享軟件、硬件和數(shù)據(jù)等資源的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。具有資源子網(wǎng):負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)處理的主計(jì)算機(jī)與終端通信子網(wǎng):完成網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸,轉(zhuǎn)發(fā)等通信處理任務(wù)兩級(jí)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu).12/20/202322004-12-17CCP:通信控制處理機(jī)12/20/202332004-12-17復(fù)雜計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12/20/202342004-12-17網(wǎng)絡(luò)中兩臺(tái)計(jì)算機(jī)的通信過程12/20/202352004-12-175.2銀行業(yè)務(wù)與計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)

5.2.1銀行本身就是一個(gè)金融網(wǎng)絡(luò)●銀行具有如下四大特點(diǎn)：隨著銀行分支機(jī)構(gòu)的不斷增多，使銀行成為國內(nèi)以至國際間的資金調(diào)節(jié)中心。銀行成為社會(huì)的公共簿記和政府、企業(yè)、個(gè)人的總賬房。銀行成為國民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞和社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息的總匯。銀行通過資金活動(dòng)成為聯(lián)接國民經(jīng)濟(jì)的紐帶和對(duì)宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)的工具。12/20/202362004-12-175.2.2貨幣本身就是信息的一種形式●信息是物質(zhì)運(yùn)動(dòng)的一種屬性。在金融領(lǐng)域的物質(zhì)運(yùn)動(dòng)之一就是貨幣的流動(dòng)。因此，貨幣是信息的一種形式。如果貨幣只是信息的話，那么這種信息就可以存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)里，而支付就可以變?yōu)閿?shù)據(jù)從一臺(tái)計(jì)算機(jī)至另一臺(tái)計(jì)算機(jī)之間的移動(dòng)，實(shí)現(xiàn)電子轉(zhuǎn)賬。12/20/202372004-12-175.2.3計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

●電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng),它有四種類型第一類是在銀行之間轉(zhuǎn)賬，進(jìn)行結(jié)算。第二類是其它單位的計(jì)算機(jī)和銀行之間轉(zhuǎn)化。第三類是公眾利用終端同銀行往來。第四類是類似信用卡的銀行智能卡?！褡詣?dòng)清算中心(ACH):匯集從各銀行兌付的支票，適當(dāng)分配資金(詳見下頁附圖).●預(yù)先委托支付●自動(dòng)信貸●國際轉(zhuǎn)賬:如通過SWIFT（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication,環(huán)球銀行電信協(xié)會(huì)）。●家庭銀行HB●自動(dòng)柜員機(jī)ATM●銷售點(diǎn)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)POS

12/20/202382004-12-17自動(dòng)清算所(ACH)12/20/202392004-12-17ACH的流程(1)付款人（消費(fèi)者）和收款人（商家）達(dá)成購銷協(xié)議并選擇用電子支票支付。

(2)付款人利用自己的私鑰對(duì)填寫的電子支票進(jìn)行數(shù)字簽名后，通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給收款人，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。

(3)收款人通過認(rèn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無誤后將電子支票送交收單行索付。

(4)收單行把電子支票發(fā)送給自動(dòng)清算所的資金清算系統(tǒng)，以兌換資金進(jìn)行清算。

(5)自動(dòng)清算所向付款人的付款銀行申請(qǐng)兌換支票，并把兌換的相應(yīng)資金發(fā)送到收款人的收單行。

(6)收單行向商家發(fā)出到款通知，資金入賬。12/20/2023102004-12-17我國銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用現(xiàn)狀

●取得的主要成績

–網(wǎng)絡(luò)體系已初具規(guī)模，并已進(jìn)入系統(tǒng)運(yùn)用階段。建成全國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)。

–央行已在175個(gè)城市建立了同城資金清算系統(tǒng)，并陸續(xù)建成并運(yùn)行了十幾個(gè)以中心城市為依托的區(qū)域網(wǎng)。

–建成中國國家金融通信網(wǎng)絡(luò)CNFN(見下頁)。–陸續(xù)開發(fā)了全國電子聯(lián)行、同城數(shù)據(jù)交換及資金清算、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理、全國聯(lián)行對(duì)賬、國際結(jié)算、外匯業(yè)務(wù)、報(bào)表處理及ATM、聯(lián)機(jī)處理等一系列應(yīng)用系統(tǒng)?！?/p>

不足之處–金融電子化水平和應(yīng)用深度、廣度，還遠(yuǎn)不能適應(yīng)金融體制改革和社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。體現(xiàn)在4個(gè)方面。12/20/2023112004-12-17工行農(nóng)行中行建行城市處理中心工行農(nóng)行中行建行人行縣支行城市處理中心北京主站無錫主站工行農(nóng)行中行建行

中國國家金融網(wǎng)絡(luò)示意圖

總行級(jí)工行農(nóng)行中行建行

12/20/2023122004-12-175.3計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息高速公路

1.信息高速公路（InformationSuperHighway,ISH)的定義

所謂信息高速公路就是網(wǎng)絡(luò)間的網(wǎng)絡(luò)，是由許多主從式或?qū)Φ仁骄W(wǎng)絡(luò)組成的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)；信息高速公路主干線所使用的是現(xiàn)在的廣域網(wǎng)技術(shù)，如光纖、衛(wèi)星通信和微波通信。

2.信息高速公路的效應(yīng):產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)影響。⑴加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度,增強(qiáng)綜合國力社會(huì)凈產(chǎn)值=各部門物質(zhì)生產(chǎn)(人力+資金)投入總和×信息流量⑵使家庭充分享受信息服務(wù)⑶形成信息高速公路經(jīng)濟(jì)⑷在全球形成巨大的信息市場

12/20/2023132004-12-173.信息高速公路的關(guān)鍵技術(shù)關(guān)鍵技術(shù):是計(jì)算機(jī)與通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、視聽傳媒技術(shù)的綜合。⑴計(jì)算機(jī)技術(shù):研究目標(biāo)：①信息處理的超高速化、超大容量化；②結(jié)構(gòu)的非馮.諾依曼化；③處理能力的非邏輯化；④知識(shí)工程化，面向?qū)ο筇幚沓橄蠡?；⑤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化、智能化等。⑵通信技術(shù)：新型綜合業(yè)務(wù)數(shù)字及寬帶網(wǎng)絡(luò)ISDN、ASDL及有線網(wǎng)得以迅速發(fā)展。12/20/2023142004-12-175.3.2銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)主要用于銀行的眾多的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。逐步做到“無現(xiàn)金、無支票和無紙張。建網(wǎng)的指導(dǎo)方針：大中型計(jì)算機(jī)與微機(jī)并行，以形成：●三級(jí)網(wǎng)絡(luò)體系結(jié)構(gòu)：達(dá)到網(wǎng)絡(luò)共享、資源共享和信息共享。–總行–分行–支行●省、市分行的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成實(shí)現(xiàn)原則–統(tǒng)一體系、統(tǒng)一設(shè)制、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

–采用分組交換網(wǎng)組網(wǎng)，也采用DDN為主，分組交換網(wǎng)的組網(wǎng)方式

12/20/2023152004-12-17分組交換網(wǎng)的工作原理12/20/2023162004-12-17SDLC協(xié)議的發(fā)送和接收過程12/20/2023172004-12-175.4大、中型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成體系系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)SNA是網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成體系中的重要因素。5.4.1網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)環(huán)境–聯(lián)結(jié)在IBM大中型主機(jī)的數(shù)組多路通道上的通信控制器。–

MODEM及通信線路–終端控制機(jī)5.4.2網(wǎng)絡(luò)軟件–VM、DOS／VSE操作系統(tǒng)–客戶信息控制系統(tǒng)CICS(CustomerInformationControlSystem)是操作系統(tǒng)與應(yīng)用程序間的接口。–網(wǎng)絡(luò)控制程序NCP:具有命令解釋,控制字符的識(shí)別,差錯(cuò)檢查與記錄,字符匯編等功能。–SNA的三大功能層:應(yīng)用作業(yè)層,功能管理層和傳輸子系統(tǒng)層。12/20/2023182004-12-17關(guān)于SNA系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)（SNA）由IBM提出,也是最為流行的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)模型之一.SNA的設(shè)計(jì)基于IBM大型機(jī)使用的主機(jī)-終端通信模型。IBM擴(kuò)展了SNA協(xié)議,使其支持對(duì)等網(wǎng)絡(luò),稱為高級(jí)對(duì)等聯(lián)網(wǎng)（APPN）和高級(jí)程序間通信（APPC）.高級(jí)對(duì)等聯(lián)網(wǎng)代表了IBM的第二代SNA。IBMSNA模型與OSI七層模型具有很多類似之處。但SNA模型只定義了六層，并沒有定義物理層協(xié)議，它假設(shè)物理層功能由其它標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)。SNA模型每一層的功能描述如下：12/20/2023192004-12-17關(guān)于SNA數(shù)據(jù)鏈路控制層（DLC）–該層定義了一些協(xié)議，包括用于分級(jí)通信的同步數(shù)據(jù)鏈路控制協(xié)議（SDLC）和用于局域網(wǎng)對(duì)等工作站間通信的令牌環(huán)網(wǎng)通信協(xié)議。SDLC是ISOHDSL和IEEE802.2的基礎(chǔ)。路徑控制層

–該層完成許多如OSI網(wǎng)絡(luò)層功能，包括路由和數(shù)據(jù)報(bào)的分段和重組（SegmentationandReassembly,SAR）。傳輸控制層

–提供可靠的端到端連接服務(wù)（類似于傳輸控制協(xié)議TCP）及加密、解密服務(wù)。數(shù)據(jù)流控制層

–管理請(qǐng)求和應(yīng)答處理，確定輪到誰通信，組合消息和按需中斷數(shù)據(jù)流。表示服務(wù)層

–定義了數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換算法，可轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)格式，協(xié)調(diào)資源共享和同步事務(wù)操作。事務(wù)服務(wù)層

–通過程序形式提供應(yīng)用服務(wù)，實(shí)現(xiàn)分布式處理或管理服務(wù)。12/20/2023202004-12-17SNA與OSI下圖描述了

SNA模型與OSI七層參考模型間的映射關(guān)系。沒定義12/20/2023212004-12-175.4.3同步大、中型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)互連

以IBM系列大、中型機(jī)為例

●確定通信線路的分布及使用形式●確定文件傳輸連網(wǎng)方式●主機(jī)間文件傳輸連網(wǎng)方式●解決兩域之間的通信連接，主要是對(duì)VTAM、NCP中各項(xiàng)定義及各種參數(shù)的使用。–VTAM中主要解決CDRM（Cross—DomanManager）中的定義，CDRSC(Cross—DomainResources)定義及通往別的DOMAIN中的子區(qū)路徑。

12/20/2023222004-12-17主機(jī)間文件傳輸聯(lián)網(wǎng)方式VTAM—IBM的虛擬遠(yuǎn)程通信控制方式軟件包PNET—功能網(wǎng)絡(luò)連接VSAM—虛擬存儲(chǔ)存取法VSE—IBM的虛存擴(kuò)充操作系統(tǒng)TGN—傳輸組編號(hào)NCP—網(wǎng)絡(luò)控制程序12/20/2023232004-12-17主機(jī)與微機(jī)間文件傳輸聯(lián)網(wǎng)方式CICS—客戶信息控制系統(tǒng)VSE—IBM的虛存擴(kuò)充操作系統(tǒng)12/20/2023242004-12-175.5異種計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用

5.5.1TCP／IP應(yīng)用●TCP／IP是當(dāng)前最常用的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)協(xié)議，是最實(shí)用的連接PC、工作站、小型機(jī)和大型主機(jī)的異種機(jī)網(wǎng)絡(luò)軟件?！駥?shí)例:銀行電子匯兌系統(tǒng)中，怎樣使用TCP／IP實(shí)現(xiàn)RISC／6000小型機(jī)和PC機(jī)的聯(lián)網(wǎng)。

–

采用三級(jí)網(wǎng)絡(luò)傳輸方式。網(wǎng)間互聯(lián)協(xié)議地址解析協(xié)議用戶數(shù)據(jù)報(bào)協(xié)議傳輸控制協(xié)議以太網(wǎng)12/20/2023252004-12-17IP編址方案

大型的互連網(wǎng)絡(luò)中需要有一個(gè)全局的地址系統(tǒng)，它能夠給每一臺(tái)主機(jī)或路由器的網(wǎng)絡(luò)連接分配一個(gè)全局唯一的地址；TCP/IP協(xié)議的網(wǎng)絡(luò)層使用的地址標(biāo)識(shí)符叫做IP地址；IPv.4中IP地址是一個(gè)32位的二進(jìn)制地址；網(wǎng)絡(luò)中的每一個(gè)主機(jī)或路由器至少有一個(gè)IP地址；在Internet中不允許有兩個(gè)設(shè)備具有同樣的IP地址；若一臺(tái)主機(jī)或路由器連接到兩個(gè)或多個(gè)物理網(wǎng)絡(luò),那么它可以擁有兩個(gè)或多個(gè)IP地址。NetIDHostID1011111111011111111011111111011112/20/2023262004-12-17RISC/6000與PC機(jī)的聯(lián)網(wǎng)配置串行線路接口協(xié)議同步數(shù)據(jù)鏈路協(xié)議12/20/2023272004-12-175.5.2IBM機(jī)和B系列機(jī)的聯(lián)網(wǎng)●IBM機(jī)和B系列機(jī)的聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄通存通兌系統(tǒng)是利用UMSYS公司提供的BTOS／CTOS軟、硬件產(chǎn)品，在IBMSNA環(huán)境下得以實(shí)現(xiàn)?！窠y行三級(jí)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)體系：–由大、中城市以大中型計(jì)算機(jī)組成全國一級(jí)網(wǎng)絡(luò)體系骨架；–由中、小城市以高檔微機(jī)、超小型機(jī)為HOST(主機(jī))節(jié)點(diǎn)組成二級(jí)網(wǎng)絡(luò)；–由地、縣級(jí)以高檔微機(jī)為HOST（主機(jī)）節(jié)點(diǎn)組成三級(jí)網(wǎng)絡(luò)。1.主機(jī)與局域網(wǎng)的互聯(lián):用專線或分組交換網(wǎng),DDN之間互聯(lián),關(guān)鍵設(shè)備是網(wǎng)關(guān).2.主機(jī)一側(cè)通信技術(shù):通信功能軟件VTAM.12/20/2023282004-12-175.6銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用舉例

5.6.1銀行電子匯兌系統(tǒng)建設(shè)（以工商銀行為例）●系統(tǒng)結(jié)構(gòu)：以全國大城市IBM438I(xs9000)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)為依托，采用批量傳輸?shù)姆绞健（C聯(lián)網(wǎng)傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)主要包括：匯總、托收承付、委托收款、信用卡、商業(yè)承兌匯票、銀行匯票、銀行承兌匯票和內(nèi)部資金劃拔等?！裣到y(tǒng)總體流–節(jié)點(diǎn)處理–經(jīng)辦行往賬處理–