2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)提分題庫(kù)(考點(diǎn)梳理)

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

個(gè)人理財(cái)通關(guān)提分題庫(kù)（考點(diǎn)梳理）

單選題（共100題）

1、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來(lái)的1元錢

更有價(jià)值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

【答案】A

2、下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的（）

A.理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的

客戶

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步

【答案】D

3、（2020年真題）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)在家庭生命周期

的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期,股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.家庭衰老期,債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長(zhǎng)期,股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.家庭形成期,債券等安全性較高的資產(chǎn)

【答案】B

4、（2018年真題）與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支

付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）O

A.被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】C

5、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人客戶

D.理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

6、（2018年真題）下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【答案】A

7、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則,

禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)共攤

【答案】B

8、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型基金差異的是（）o

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

9、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給

付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收

益

D.收益具有確定性

【答案】D

10、（2020年真題）溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實(shí)際

的到期收益率可能是（）o

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%

【答案】c

11、國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存

款利率為5%,問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額（）（n/r=9.549）

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

12、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股

票開(kāi)放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10%,那么，13年后他

這筆投資就增長(zhǎng)為（）o

A.10000x（1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1）

B.10000x1.In

C.10000x（l+10%xn）

D.無(wú)法計(jì)算

【答案】A

13、（2018年真題）理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）o

【答案】C

14、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅(jiān)

持（）的方針。

A.安全第一、預(yù)防為主

B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理

C.生產(chǎn)必須安全、安全促進(jìn)生產(chǎn)

D.以人為本、安全第一

【答案】A

15、（2017年真題）商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是（）。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】D

16、（2017年真題）同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場(chǎng)

C.金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)

【答案】C

17、對(duì)于基金而言，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是其特點(diǎn)之一。其中利益

共享是指（），風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指（）。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資

者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資

者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金管理人承擔(dān)基金

投資風(fēng)險(xiǎn)

C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資

者所有；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險(xiǎn)

D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資

者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金投資者根據(jù)持有

的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

18、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一

方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）o

A.后履行抗辯權(quán)

B.不安抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)

【答案】C

19、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托中介風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

20、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛(ài)和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

21、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期

數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

22、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)

任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過(guò)（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

【答案】B

23、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中,

錯(cuò)誤的是（）o

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高

【答案】D

24、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)富保障

C.財(cái)富積累

D.財(cái)富分配

【答案】C

25、施工現(xiàn)場(chǎng)的宿舍應(yīng)實(shí)行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過(guò)

（）人,嚴(yán)禁睡通鋪。

A.12

B.14

C.16

D.18

【答案】c

26、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京

【答案】A

27、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)

投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分

認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是（）o

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

28、假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）o

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

【答案】c

29、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）o

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】D

30、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】C

31、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排

序，正確的是（）

A.金融衍生品國(guó)債；基金；股票

B.國(guó)債；基金；股票；金融衍生品

C.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

D.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

【答案】B

32、（2020年真題）理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶

之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）

A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在

銷售時(shí)需對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介

或銷售混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)

【答案】A

33、（2020年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成

了（）關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

【答案】D

34、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)

B.建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或

投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估

C.引導(dǎo)客戶購(gòu)買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會(huì)獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

35、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是（??）。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

【答案】A

36、關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，但其價(jià)值不依

賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值

B.只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合,

按照不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍

生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)

D.通過(guò)該交易可以實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】A

37、最終決策權(quán)在客戶，是指理財(cái)師的（）職業(yè)特征。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】A

38、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并

且時(shí)間越長(zhǎng)，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復(fù)利

D.單利

【答案】C

39、信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

40、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）o

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未

與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

【答案】A

41、違反《中華人民共和國(guó)特種設(shè)備安全法》規(guī)定，特種設(shè)備的設(shè)

計(jì)文件未經(jīng)鑒定，擅自用于制造的，責(zé)令改正，沒(méi)收違法制造的特

種設(shè)備，處（）罰款。

A.五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

B.三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下

C.五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

【答案】C

42、（）對(duì)建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用的使用負(fù)總責(zé)。

A.分包單位

B.轉(zhuǎn)包單位

C.發(fā)包單位

D.工程總承包單位

【答案】D

43、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】A

44、（2018年真題）（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，

該理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為,

以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

【答案】C

45、開(kāi)放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

【答案】B

46、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)（）

A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險(xiǎn)

【答案】D

47、（2021年真題）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)的最

主要區(qū)別是（）.

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)面向高端客戶

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)收費(fèi)較高

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及范圍寬

【答案】A

48、下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公平

【答案】B

49、保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)。的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在（）授

權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.被代理人

【答案】A

50、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、

方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.定期定額購(gòu)買基金的月投資款

B.每月家庭日用品費(fèi)用支出

C.房賃月供

D.養(yǎng)老金

【答案】B

51、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采

取的附加條件是（）o

A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

【答案】A

52、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將

退休的投資人的是（）o

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品

D.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

【答案】C

53、李先生不幸因車禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購(gòu)買的一處房產(chǎn)

價(jià)值300萬(wàn)人民幣，無(wú)貸款；現(xiàn)金100萬(wàn)人民幣。李先生夫婦與李

先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去

世后無(wú)遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬(wàn)元。

A.50

B.200

C.250

D.100

【答案】C

54、下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有

優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自

利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以

及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)

人支付本息

D.流動(dòng)性即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券

【答案】A

55、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

56、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通

知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的

理財(cái)計(jì)劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)

責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】C

57、通常面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是0。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】C

58、(2018年真題)格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用

()o

A.非格式條款

B.固有條款

C.標(biāo)準(zhǔn)條款

D.格式條款

【答案】A

59、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是

擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開(kāi)源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富

的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理

財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為。。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)

B.評(píng)估開(kāi)源渠道，提供建議

C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】D

60、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的

銀行業(yè)務(wù)。

A.行業(yè)監(jiān)督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理

【答案】D

61、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過(guò)程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說(shuō)法錯(cuò)誤

的是()。

A.資金募集時(shí)，應(yīng)通過(guò)多個(gè)渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

【答案】A

62、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說(shuō)法不正確的是()o

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式

基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相

比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式

基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的“一籃

子”股票申購(gòu)或者贖回ETF,而不是像現(xiàn)有開(kāi)放式基金那樣以現(xiàn)金

申購(gòu)贖回

【答案】C

63、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證

收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

64、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)()黃金，從

而導(dǎo)致黃金價(jià)格的()。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

65、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是

()o

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未

與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】A

66、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活

來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款

2.2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

【答案】D

67、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實(shí)物

投資的不包括（）o

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

【答案】D

68、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

Oo

A.夫妻25-35歲時(shí)

B.夫妻30~55歲時(shí)

C.夫妻50~60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

【答案】D

69、趙某為其丈夫馬某投保人壽險(xiǎn)，在確定具體受益人時(shí)趙某與馬

某發(fā)生了分歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定

【答案】C

70、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.債券貨幣收益的購(gòu)買力下降

B.債券的實(shí)際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】D

71、（2017年真題）（）是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的

第一步和最為關(guān)鍵的一步。

A.了解客戶和明確客戶的需求

B.了解公司的規(guī)章制度

C.了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)

D.了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)

【答案】A

72、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)

C.形成銀行的利息收入

D.形成銀行的非利息收入

【答案】D

73、下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉(cāng)單、提單

D.應(yīng)付賬款

【答案】D

74、個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)

【答案】B

75、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的角色

的描述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

【答案】A

76、國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存

款利率為5%,問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額？（）

A.961.9萬(wàn)元

B.954.9萬(wàn)元

C.896.5萬(wàn)元

D.864.8萬(wàn)元

【答案】B

77、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可

以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

【答案】C

78、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以

從銀行代理的售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張

的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元

的A基金，占其投資組合比重為40%,小張為了獲得業(yè)績(jī)獎(jiǎng)助，建

議劉偉再購(gòu)買200萬(wàn)元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小

張的行為（）o

A.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

C.違反了客觀公正準(zhǔn)則

D.違反了正直守信準(zhǔn)則

【答案】C

79、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述,

錯(cuò)誤的是（）o

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對(duì)確定

D.業(yè)務(wù)種類多

【答案】C

80、根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的

自然人人數(shù)不得超過(guò)（）人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的

自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

【答案】A

81、（2017年真題）下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券

的權(quán)利

B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

【答案】C

82、甲企業(yè)開(kāi)發(fā)一項(xiàng)房地產(chǎn)項(xiàng)目，為取得土地使用權(quán)支付地價(jià)款2

000萬(wàn)元，發(fā)生開(kāi)發(fā)成本6000萬(wàn)元，發(fā)生的開(kāi)發(fā)費(fèi)用1500萬(wàn)元,

其中利息支出為1000萬(wàn)元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項(xiàng)目計(jì)算分?jǐn)偛?/p>

提供金融機(jī)構(gòu)貸款利息證明，轉(zhuǎn)讓時(shí)繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)

附加45萬(wàn)元。已知，當(dāng)?shù)厥≌_定的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)費(fèi)用的計(jì)算扣除

比例為10%。甲企業(yè)計(jì)算繳納土地增值稅時(shí)，可以扣除的項(xiàng)目有

（）o

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)費(fèi)用800萬(wàn)元

B.取得土地使用權(quán)支付地價(jià)款2000萬(wàn)元

C.發(fā)生的開(kāi)發(fā)成本6000萬(wàn)元

D.城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加45萬(wàn)元

【答案】A

83、（2017年真題）現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第

一年將分紅1000元，并得以3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%,

那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）o

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333

【答案】D

84、(2021年真題)下列金融工具中不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是

().

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長(zhǎng)期債券

【答案】D

85、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策,

進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

【答案】C

86、下列()不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價(jià)有償

D.誠(chéng)實(shí)信用

【答案】B

87、（2017年真題）年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報(bào)率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C.某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】B

88、商業(yè)銀行的QDH產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票

B.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實(shí)物商品衍生品

【答案】D

89、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是

（）o

A.股權(quán)

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.房地產(chǎn)

【答案】D

90、下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)第四階段的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是

Oo

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段

C.這一階段在對(duì)銀行理財(cái)投資運(yùn)作方面加強(qiáng)了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專門的資產(chǎn)管理部門來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)

產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

【答案】B

91、（2018年真題）從實(shí)際應(yīng)用來(lái)看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，

下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）o

A.一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主

C.具有較弱的流動(dòng)性和安全性

D.收益相對(duì)較高

【答案】A

92、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶基本信息

C.個(gè)人興趣愛(ài)好

D.財(cái)務(wù)信息

【答案】D

93、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)（）小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保

費(fèi)的在承保（）小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過(guò)手機(jī)短信、微信、

電子郵件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12

【答案】C

94、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）o

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

95、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書(shū)“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平

【答案】D

96、某化妝品廠月初庫(kù)存A類高檔化妝品30000元，本月外購(gòu)A類

高檔化妝品150000元，該化妝品廠領(lǐng)用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類

高檔化妝品，生產(chǎn)的B類高檔化妝品當(dāng)月全部對(duì)外銷售，取得銷售

額260000元，月末庫(kù)存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝

品消費(fèi)稅稅率為15%,上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購(gòu)

入時(shí)已繳納消費(fèi)稅；則該化妝品廠當(dāng)月應(yīng)納消費(fèi)稅稅額的下列算式

中，正確的是（）o

A.260000x15%-40000x15%=33000元

B.260000x15%-（150000+30000-40000）xl5%=18000元

C.260000x15%-150000x15%=16500元

D.260000x15%=39000元

【答案】B

97、（2018年真題）下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

【答案】A

98、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所

D.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

【答案】B

99、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行

業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

100、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）o

A.30萬(wàn)

B.50萬(wàn)

C.100萬(wàn)元

D.500萬(wàn)

【答案】C

多選題（共80題）

1、（2017年真題）理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包

括（）o

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

2、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相

應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定

【答案】A

3、一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

【答案】ABCD

4、保險(xiǎn)的相關(guān)要素有()。

A.保險(xiǎn)合同

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)費(fèi)

E.保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】ABCD

5、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可

以采用()等指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯(cuò)配限額

E.止損限額

【答案】ABCD

6、（2018年真題）下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。

A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.債券期權(quán)

D.外匯期權(quán)

E.商品期權(quán)

【答案】ABCD

7、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要

投資于（??）。

A.國(guó)債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購(gòu)

E.高信用級(jí)別的企業(yè)債

【答案】ABCD

8、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】AD

9、基坑周邊施工機(jī)械的布置、材料的堆放及運(yùn)輸應(yīng)符合施工總平面

設(shè)計(jì)的要求，并按支護(hù)方案控制地面荷載的布置，嚴(yán)禁超載。一般

基坑周邊（）m范圍內(nèi)不宜堆載，（）m范圍內(nèi)限制堆載。

A.1.0、3.0

B.1.5、2.0

C.1.5、3.0

D.1.5、3.5

【答案】C

10、（2017年真題）下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

【答案】ABCD

11、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說(shuō)法正確的有（）。

A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”

D.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

E.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

【答案】BCD

12、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，正確的有（）。

A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人（家庭）保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃

的一個(gè)重要組成部分

B.通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)

移

C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于

清償債務(wù)

D.實(shí)踐證明，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富

保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能

【答案】ABD

13、（2020年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)

于獨(dú)資企業(yè)解散的相關(guān)表述，正確的是（）

A.投資個(gè)人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日書(shū)面或口頭通知債權(quán)人

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償所欠職工工資

C.獨(dú)資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)

D.原投資人對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍然承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人3

年內(nèi)未主張的該責(zé)任消滅

E.不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)以其個(gè)人其他財(cái)產(chǎn)予以清償

【答案】BC

14、債券投資具有的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

15、下列各項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的是（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.市場(chǎng)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】ABC

16、根據(jù)對(duì)客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合

分析，應(yīng)包括（）。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析

B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

【答案】BCD

17、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時(shí)，需要遵守的規(guī)則包

括（）o

A.公開(kāi)宣傳

B.基金依法設(shè)立

C.向特定對(duì)象募集資金

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法合規(guī)使用募集資金

【答案】BCD

18、在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級(jí)與發(fā)行利率之間的關(guān)系,

下列表述正確的有（）o

A.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級(jí)與債券發(fā)行利率無(wú)明確關(guān)系

【答案】AC

19、（2017年真題）按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細(xì)分和需求分

析的依據(jù)。

A.年紀(jì)

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

【答案】ABCD

20、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。

A.發(fā)行前需進(jìn)行信用評(píng)級(jí)

B.發(fā)行期限可長(zhǎng)可短

C.可無(wú)擔(dān)保、無(wú)質(zhì)押

D.無(wú)產(chǎn)業(yè)政策限定

E.發(fā)行利率市場(chǎng)化，無(wú)限制

【答案】BCD

21、債券發(fā)行的要素包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.付息頻率

E.發(fā)行費(fèi)用

【答案】ABCD

22、下列關(guān)于國(guó)債的表述中，正確的有（）o

A.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

B.憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通

C.電子式國(guó)債不可以上市流通

D.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

E.國(guó)債投資收益主要來(lái)自利息收益和價(jià)差收益

【答案】BCD

23、王太太現(xiàn)有15萬(wàn)元資產(chǎn)，每月月底有1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄（打算用其中

的40%來(lái)投資），理財(cái)師推薦一款理財(cái)產(chǎn)品，投資報(bào)酬率為6%,按月

計(jì)息，則下列理財(cái)目標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的有（）。

A.1年后將有25萬(wàn)元的子女出國(guó)教育費(fèi)用

B.2年后將有30萬(wàn)元的出國(guó)旅游基金

C.3年后可以達(dá)成35萬(wàn)元的購(gòu)車計(jì)劃

D.6年后將有50萬(wàn)元的二次購(gòu)房首付款

E.10年后將有90萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款

【答案】D

24、下列哪些屬于黃金T+D具有的特點(diǎn)？（）

A.交易場(chǎng)所多樣

B.交易時(shí)間靈活

C.交易無(wú)做空機(jī)制

D.保證金模式——利益杠桿方式

E.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本

【答案】BD

25、劉先生計(jì)劃投資50萬(wàn)元到某項(xiàng)目中，希望在若干年后可以獲得

100萬(wàn)元，如果按照72法則估算，下列可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有

（）o

A.年化投資回報(bào)率為3%,投資期限24年

B.年化投資回報(bào)率為4.5%,投資期限16年

C.年化投資回報(bào)率為6%,投資期限12年

D.年化投資回報(bào)率為8%,投資期限9年

E.年化投資回報(bào)率為4%,投資期限17年

【答案】ABCD

26、與貨幣市場(chǎng)相比，下列關(guān)于資本市場(chǎng)的表述，正確的有（）。

A.資本市場(chǎng)的價(jià)格容易波動(dòng)，價(jià)格變動(dòng)幅度大

B.股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)

C.資本市場(chǎng)上資金融通的期限一般在一年以上

D.資本市場(chǎng)的流動(dòng)性較弱

E.資本市場(chǎng)上的收益相對(duì)較高

【答案】ABCD

27、（2017年真題）另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物

資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對(duì)沖基金

E.現(xiàn)金

【答案】AC

28、（2017年真題）客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（）。

A.財(cái)富積累

B.財(cái)富保障

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富分配

E.財(cái)富創(chuàng)造

【答案】ABCD

29、在深基坑周邊上述距離范圍內(nèi)，確需搭設(shè)辦公用房、堆放料具

等，深基坑工程施工單位應(yīng)對(duì)基坑進(jìn)行特殊加固處理，加固方案應(yīng)

當(dāng)（）。

A.經(jīng)原專家組論證

B.再組織新的專家組進(jìn)行論證

C.另行組織個(gè)別專家進(jìn)行論證

D.以上三者

【答案】A

30、下列屬于時(shí)間價(jià)值基本參數(shù)的有（）o

A.現(xiàn)值

B.終值

C.時(shí)間

D.利率

E.通貨膨脹率

【答案】ABCD

31、對(duì)膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）m以內(nèi)應(yīng)采取防水

及防凍措施。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

32、以下契約方式中，（）擁有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的

價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A.看漲期權(quán)多頭

B.看跌期權(quán)多頭

C.遠(yuǎn)期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

【答案】CD

33、（2019年真題）對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)結(jié)果為積極型的投資者

而言，以下適合其投資的有（）。

A.極低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

B.較高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

C.局風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

D.低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

E.中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

【答案】ABD

34、甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22號(hào)以乙的名義與

丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時(shí)，（）。

A.合同自始無(wú)效

B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

C.乙不追認(rèn)該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認(rèn)

D.丙可催告乙在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

E.合同有效

【答案】BCD

35、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中

的有（）。

A.長(zhǎng)期國(guó)債

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

【答案】BC

36、關(guān)于生命周期與客戶需求、理財(cái)目標(biāo)分析，下列說(shuō)法不正確的

是（）。

A.成長(zhǎng)期家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能

力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，

成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升

C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期,

支出降低，財(cái)富積累加快

D.衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅

降低，儲(chǔ)蓄逐步減少

E.衰老期建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄

及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)

【答案】AB

37、（2019年真題）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）o

A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

【答案】D

38、（2019年真題）一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)

選擇（）等產(chǎn)品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結(jié)險(xiǎn)中的激進(jìn)賬戶

E.存款

【答案】C

39、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)

明書(shū)相符，不得有（）的情形。

A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形

【答案】ABCD

40、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。

A.黃金具有一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域

C.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)

D.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格

E.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值作用

【答案】ACD

41、理財(cái)師進(jìn)行信息收集的具體步驟包括（）o

A.理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那

些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為

全面地了解客戶信息

E.專業(yè)理財(cái)師在收集信息的時(shí)候要注意不要觸犯客戶的隱私

【答案】ABCD

42、下列選項(xiàng)中，無(wú)效合同情形包括（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】ABCD

43、下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的有（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)

等級(jí)等

C.金額衍生品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻較低

E.金融衍生品的種類較少

【答案】AB

44、（2017年真題）現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的

銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于（）o

A.國(guó)債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購(gòu)

E.高信用級(jí)別的企業(yè)債

【答案】ABCD

45、教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的加護(hù)，下列對(duì)

教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B.包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來(lái)教育收費(fèi)的增長(zhǎng)率

D.人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，還可以免繳利息

稅

【答案】BD

46、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購(gòu)、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份

額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管

手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格

貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

E.深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)

須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

【答案】ACD

47、起重力矩為（）KN-m以上、出廠年限超過(guò)18年的塔式起重機(jī),

必須進(jìn)行安全評(píng)估和結(jié)構(gòu)應(yīng)力測(cè)試，合格的方可進(jìn)行安裝質(zhì)量檢驗(yàn)。

A.400

B.630

C.1000

D.1250

【答案】D

48、計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。

A.匯率

B.期數(shù)

C.終值

D.報(bào)酬率

E.年金

【答案】BD

49、根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司

債券的有（）o

A.有限責(zé)任公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

【答案】ABCD

50、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí),

并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受

專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）o

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問(wèn)

C.理財(cái)師

D.律師

E.會(huì)計(jì)師

【答案】ABCD

51、基坑工程施工可能對(duì)相鄰設(shè)施造成影響的，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)會(huì)同

相鄰設(shè)施的管理單位做好（）。

A.勘查記錄

B.施工記錄

C.安全現(xiàn)狀記錄

D.隱蔽工程檢查記錄

【答案】C

52、在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶的投資目標(biāo)

D.投資期限長(zhǎng)短

E.產(chǎn)品流動(dòng)性

【答案】ABCD

53、在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級(jí)與發(fā)行利率之間的關(guān)系,

下列表述正確的有（）o

A.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級(jí)與債券發(fā)行利率無(wú)明確關(guān)系

【答案】AC

54、生產(chǎn)安全事故報(bào)告主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.事故的發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)和工程項(xiàng)目名稱及事故現(xiàn)場(chǎng)情況

B.事故已經(jīng)造成或者可能造成的傷亡人數(shù)（包括下落不明人數(shù)）和

初步估計(jì)的直接經(jīng)濟(jì)損失

C.類似事故處理經(jīng)驗(yàn)

D.事故的簡(jiǎn)要經(jīng)過(guò)和初步原因

E.其他應(yīng)當(dāng)報(bào)告的情況

【答案】ABD

55、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人

承兌

【答案】ABC

56、（2021年真題）商業(yè)銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)有

（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

57、下列關(guān)于債券的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率和通

貨膨脹率的預(yù)期等

B.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比

C.一般來(lái)說(shuō)，債券的價(jià)格與到期收益率成反比

D.一般來(lái)說(shuō)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格伺市場(chǎng)利率成反比

E.一般來(lái)說(shuō)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率稱正比

【答案】ACD

58、下列安全事故，可以認(rèn)定為"造成嚴(yán)重后果”或者“發(fā)生重大

傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果”的是（）。

A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的

B.造成直接經(jīng)濟(jì)損50萬(wàn)元以上的

C.造成2人重傷的

D.造成直接經(jīng)濟(jì)損80萬(wàn)元以上的

【答案】A

59、下列各項(xiàng)中，不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)的有（）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AB

60、（2018年真題）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為

（）。