銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)初探

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟。書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟。第第頁(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)初探孟浩

2021-3-716：25：51來(lái)源：《金融理論與實(shí)踐》2021年第1期

摘要。由于商業(yè)銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面廣點(diǎn)多，在實(shí)施內(nèi)部審計(jì)中往往會(huì)顧此失彼，難以全控并掌握重點(diǎn)，而實(shí)踐證明稍有疏漏就會(huì)放過(guò)風(fēng)險(xiǎn)。如何量化評(píng)估基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)特征明顯的機(jī)構(gòu)，在審計(jì)實(shí)踐中始終是一個(gè)難點(diǎn)。本文著重探討在人員、時(shí)間均很緊張的情況下，通過(guò)利用審計(jì)工具和數(shù)據(jù)模型，圍繞合規(guī)、安全、效益主旨選取考查要素，在到達(dá)審計(jì)現(xiàn)場(chǎng)之前用概率反映出風(fēng)險(xiǎn)情況，非現(xiàn)場(chǎng)量化評(píng)估基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。

關(guān)鍵詞：銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，非現(xiàn)場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)

在對(duì)商業(yè)銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控審計(jì)模式中，一般需優(yōu)先審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)特征明顯的機(jī)構(gòu)對(duì)象，但如何評(píng)估量化風(fēng)險(xiǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)特征明顯的機(jī)構(gòu)，在銀行內(nèi)控審計(jì)實(shí)踐中始終是一個(gè)難點(diǎn)。本文探討在人員、時(shí)間均很緊張的情況下，利用審計(jì)工具和數(shù)據(jù)模型，圍繞合規(guī)、安全、效益主旨選取抽樣要素，通過(guò)其內(nèi)在的關(guān)聯(lián)系統(tǒng)計(jì)算，在到達(dá)審計(jì)現(xiàn)場(chǎng)之前用概率反映出風(fēng)險(xiǎn)情況，非現(xiàn)場(chǎng)量化評(píng)估基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)進(jìn)一步開展現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，有效進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督有著較大的意義。

一、審計(jì)原理及模型

根據(jù)銀行業(yè)務(wù)操作模式及特點(diǎn)，原則上，我們應(yīng)關(guān)注各類基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)結(jié)算主要風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。特別是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的控制情況，對(duì)管理人員履職情況及其合規(guī)管理能力進(jìn)行評(píng)估。從管理特點(diǎn)、地域特點(diǎn)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等角度宏觀考察，選擇風(fēng)險(xiǎn)特征較明顯的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。如在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中管理基礎(chǔ)較薄弱的機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)指標(biāo)考核或內(nèi)控考核不理想的機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作中違規(guī)現(xiàn)象較多的機(jī)構(gòu)，活躍的專屬經(jīng)濟(jì)區(qū)、遠(yuǎn)城區(qū)園區(qū)內(nèi)設(shè)立的機(jī)構(gòu)等。

根據(jù)內(nèi)部控制審計(jì)原理及銀行內(nèi)部基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)審計(jì)原則，我們可將銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)量化為各種類別風(fēng)險(xiǎn)的累加：

銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)＝控制風(fēng)險(xiǎn)＋操作風(fēng)險(xiǎn)＋道德風(fēng)險(xiǎn)（舞弊風(fēng)險(xiǎn)）

控制風(fēng)險(xiǎn)主要指控制環(huán)境方面的風(fēng)險(xiǎn)，主要包含。制度的制定執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)授權(quán)控制情況、人員構(gòu)成情況、基層網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)任職資格及考核情況、各類檢查審計(jì)問(wèn)題整改情況、地域特點(diǎn)、業(yè)務(wù)量大小及業(yè)務(wù)品種多寡情況、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況等等。

操作風(fēng)險(xiǎn)主要指業(yè)務(wù)操作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，主要包含。業(yè)務(wù)操作中各種違規(guī)情況占比或百分比等。

道德風(fēng)險(xiǎn)主要指員工舞弊，虛假業(yè)績(jī)等可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，主要包含：各類業(yè)務(wù)指標(biāo)完成過(guò)程中造假情況、挪用客戶資金炒匯炒股情況等。

各類指標(biāo)可依實(shí)際情況增減，評(píng)估銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)大小，即可依據(jù)以上內(nèi)容通過(guò)數(shù)據(jù)量化綜合分析判斷。

二、定量分析

根據(jù)分析的風(fēng)險(xiǎn)因素，我們嘗試引入故障樹分析方法和數(shù)學(xué)評(píng)價(jià)法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析，確立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，量化評(píng)估基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況。

故障樹分析法通過(guò)對(duì)環(huán)境、人為因素等可能造成風(fēng)險(xiǎn)的因素的分析，由總體至部分，按樹狀結(jié)構(gòu)，逐層細(xì)化，畫出風(fēng)險(xiǎn)因素的各種可能組合方式和其發(fā)生概率。故障樹分析法首先以系統(tǒng)不希望發(fā)生的事件作為目標(biāo)（稱為頂事件），從頂事件逐級(jí)向下分析各自的直接原因事件（稱為底事件），根據(jù)彼此間的邏輯關(guān)系連接上下事件，直至所要求的深度，得出分析結(jié)果。

故障樹分析法可以用于風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，也可以用于其定量分析。它主要用于大型復(fù)雜系統(tǒng)的可靠性及安全性分析，是復(fù)雜系統(tǒng)可靠性、安全性分析的一種有效的方法。

用故障樹分析法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的定量評(píng)價(jià)時(shí)，首先是求解出“底事件”的發(fā)生概率，然后通過(guò)邏輯關(guān)系最終得到“頂事件”，即所分析的風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生概率。

根據(jù)故障樹分析方法原理，選取反映網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況的多個(gè)指標(biāo)作為底事件，建立指標(biāo)集。如以上所包含的各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分別建表。

（一）建控制風(fēng)險(xiǎn)情況表

根據(jù)被審計(jì)行提供的相關(guān)材料提取各風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)因素分別建表，組成“底事件”考察表。

對(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)包含對(duì)象各因素情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，依據(jù)模糊數(shù)據(jù)理論，確立各種指數(shù)。做的越好風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越小，設(shè)指數(shù)v＝{好，較好，一般，較差，差}.其相對(duì)應(yīng)的分值為：v＝{0.10.30.50.70.9}。

如首先建立各類檢查審計(jì)問(wèn)題整改情況表，依據(jù)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改情況和搜索又發(fā)現(xiàn)同樣問(wèn)題的情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，按整改情況好壞對(duì)應(yīng)填入相應(yīng)指數(shù)。其次建立基層網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)任職資格考察表，可按工作時(shí)間、職稱、資格證書情況取其值，符合要求的取值0.9，計(jì)算任職資格風(fēng)險(xiǎn)度（任職資格風(fēng)險(xiǎn)度＝1-（崗位指數(shù)＋資格證書指數(shù)＋職稱指數(shù)）/3）。最后建立基層網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)考核情況表，可按審查行對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)考核名次取相應(yīng)數(shù)值，排名越靠前，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越?。ㄔO(shè)a＝排名指數(shù)，b＝排名，a＝b/Σb，且Σa＝1）。

同理建立其他表，根據(jù)實(shí)際情況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，選擇建立“底事件”表的數(shù)量，導(dǎo)入控制風(fēng)險(xiǎn)情況表，依據(jù)各指數(shù)，確立控制風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。控制風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)＝（（指標(biāo)1＋指標(biāo)2＋指標(biāo)3）/3）*權(quán)重值

每個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)因業(yè)務(wù)量的大小、業(yè)務(wù)品種完整程度不同，對(duì)目標(biāo)的影響程度不同，因此有必要對(duì)每一個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)賦予一定的權(quán)重，對(duì)重要機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)賦以較大權(quán)重，以使評(píng)價(jià)更為客觀。如對(duì)于業(yè)務(wù)量大且存在授信業(yè)務(wù)、保證金業(yè)務(wù)、銀承業(yè)務(wù)等重要業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，賦以較大權(quán)重建立控制風(fēng)險(xiǎn)情況表（如表1）。（設(shè)權(quán)重值＝{業(yè)務(wù)量小且業(yè)務(wù)品種單一，業(yè)務(wù)量較小且業(yè)務(wù)品種較單一，業(yè)務(wù)量較大且業(yè)務(wù)品種較單一，業(yè)務(wù)量較大且業(yè)務(wù)品種較全，業(yè)務(wù)量大且業(yè)務(wù)品種全}.其相對(duì)應(yīng)的分值為：v＝{0.10.30.50.70.9}）。

（二）建操作風(fēng)險(xiǎn)情況表

通過(guò)審計(jì)工具，搜索提取出基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)操作情況，統(tǒng)計(jì)各網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)操作在全行占比（違規(guī)占比可考察各網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)的嚴(yán)重程度，以此判斷風(fēng)險(xiǎn)大小。占比＝某業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)數(shù)/某業(yè)務(wù)全行違規(guī)總數(shù)），如：開戶未收費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)占比、非理財(cái)客戶當(dāng)日掛失補(bǔ)卡網(wǎng)點(diǎn)占比、未驗(yàn)印記賬網(wǎng)點(diǎn)占比、掛賬超過(guò)三天情況網(wǎng)點(diǎn)占比等。

根據(jù)確認(rèn)的違規(guī)操作情況和違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)程度，選擇操作風(fēng)險(xiǎn)表構(gòu)成要素?cái)?shù)量，將各要素占比情況導(dǎo)入操作風(fēng)險(xiǎn)情況表，計(jì)算出操作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)（如表2，操作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)＝（占比1＋占比2＋占比3）/3）。

（三）建立道德風(fēng)險(xiǎn)情況表

通過(guò)審計(jì)工具，根據(jù)數(shù)據(jù)搜索確定違規(guī)事項(xiàng)的多少，如月底售匯月初結(jié)匯、匯票未用退回隱匿存款等。建立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)指標(biāo)虛假情況表，得出虛假系數(shù)。搜索員工違規(guī)情況，如挪用客戶資金炒匯炒股情況；與客戶資金存在往來(lái)情況等，建立員工違規(guī)交易情況表，得出違規(guī)系數(shù)。（存在違規(guī)情況則為0.9，不存在則為0，虛假系數(shù)或違規(guī)系數(shù)＝（違規(guī)情況1＋違規(guī)情況2）/2）

根據(jù)確認(rèn)的違規(guī)操作情況選擇道德風(fēng)險(xiǎn)情況表構(gòu)成要素?cái)?shù)量，將各要素評(píng)價(jià)系數(shù)導(dǎo)入道德風(fēng)險(xiǎn)情況表，計(jì)算出道德風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)（如表3，道德風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)＝（虛假系數(shù)＋違規(guī)系數(shù)）/2，0≤道德風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)≤1）。

（四）建“頂事件”總表：銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況表

通過(guò)量化公式。銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)＝控制風(fēng)險(xiǎn)＋操作風(fēng)險(xiǎn)＋道德風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)算營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)（銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)＝控制風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)＋操作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)＋道德風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)），建立銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況表（如表4）。根據(jù)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)排序（系數(shù)大風(fēng)險(xiǎn)高），為審計(jì)判斷作依據(jù)。

通過(guò)以上步驟，累加提取的概率系數(shù)，即是反映基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的系數(shù)，主要用于非現(xiàn)場(chǎng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行一般性評(píng)估排序。

系數(shù)越大，反映出風(fēng)險(xiǎn)情況越多，控制防范情況越差，能為進(jìn)一步現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)，提高檢查效率，對(duì)準(zhǔn)確定位檢查方向，降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省現(xiàn)場(chǎng)檢查的時(shí)間及成本有著較大意義。但此種檢查方法模式，是基于非現(xiàn)場(chǎng)收集或提取的數(shù)據(jù)搜索而來(lái)，未進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，因此不能直接作為證據(jù)材料。而且對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)搜索未能發(fā)現(xiàn)的特殊情況及風(fēng)險(xiǎn)，則并不能夠反映出來(lái)。本文僅在此探討風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)中非現(xiàn)場(chǎng)量化評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的模式，僅供參考。此模式可利用計(jì)算機(jī)編程，僅需導(dǎo)入數(shù)據(jù)即可得出結(jié)論。

三、審計(jì)方式應(yīng)用及延伸

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)能將基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況量化反映出來(lái)，為進(jìn)一步現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)做數(shù)據(jù)參考。其中的一個(gè)違規(guī)占比數(shù)據(jù)，根據(jù)分析操作風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)操作占比情況，可進(jìn)一步了解基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)操作分布情況，對(duì)違規(guī)操作現(xiàn)象較多且集中的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可重點(diǎn)關(guān)注，與管理機(jī)構(gòu)及時(shí)溝通，探討原因，延伸檢查營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理控制情況及基層網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)履職情況，為基層網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)履職審計(jì)提供幫助。同理，根據(jù)以上模式，可變更“底事件”各要素內(nèi)容，量化評(píng)估個(gè)金、授信等其他條線風(fēng)險(xiǎn)狀況，為綜合評(píng)估被審計(jì)行風(fēng)險(xiǎn)狀況提供幫助。

第二篇：銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理培訓(xùn)

培訓(xùn)時(shí)間：1天

培訓(xùn)對(duì)象：銀行部門管理者培訓(xùn)目標(biāo)：

1、了解團(tuán)隊(duì)管理水平

2、提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理和布局規(guī)劃技能

4、了解網(wǎng)點(diǎn)核心職能和零售銀行發(fā)展趨勢(shì)

培訓(xùn)內(nèi)容：

一、銀行網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)狀與發(fā)展

1、銀行業(yè)的現(xiàn)在與未來(lái)

3、零售銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn)

4、國(guó)內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)狀

5、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的新變化

6、國(guó)內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

二、網(wǎng)點(diǎn)管理角色定位

1、現(xiàn)時(shí)代的網(wǎng)點(diǎn)管理人員

2、優(yōu)秀管理者的角色

3、以專家的形象出現(xiàn)在客戶面前

1、網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境設(shè)施聲、光、色管理

2、網(wǎng)點(diǎn)員工服務(wù)規(guī)范管理

3、網(wǎng)點(diǎn)員工服務(wù)意識(shí)管理

4、信息收集現(xiàn)場(chǎng)管理

5、客戶情緒管理技巧

四、網(wǎng)點(diǎn)員工管理技巧

1、現(xiàn)場(chǎng)管理者（網(wǎng)點(diǎn)）的自我認(rèn)知

2、一流現(xiàn)場(chǎng)的構(gòu)成要素

3、現(xiàn)場(chǎng)管理者角色、職責(zé)與素質(zhì)要求

5、網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理需遵守的準(zhǔn)則

五、管理技能——有效溝通

1、溝通不暢的原因

2、有效表達(dá)與有效聆聽的技巧

、有效溝通的步驟

4、如何與上級(jí)、同級(jí)、下級(jí)交流

六、管理技能——時(shí)間管理

1、重新審視時(shí)間

2、個(gè)人時(shí)間管理現(xiàn)狀

4、效率與效能

七、管理技能——員工管理與員工激勵(lì)

1、員工管理的真諦

3、員工管理概述

4、你是教練

5、問(wèn)題員工管理

6、激勵(lì)對(duì)象、激勵(lì)能力、激勵(lì)方法

八、管理技能——目標(biāo)與計(jì)劃管理

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2、目標(biāo)管理的方法與技能

3、計(jì)劃的程序及方法

1）計(jì)劃程序

2）制定計(jì)劃

3）制定計(jì)劃的基本步驟……

九、銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理培訓(xùn)總結(jié)

第三篇：銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

當(dāng)前，隨著銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，案件及各類違規(guī)行為呈上升趨勢(shì)，各類風(fēng)險(xiǎn)控制已成為緊迫而又繁重的工作任務(wù)。從發(fā)案和違規(guī)情況看，基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及負(fù)責(zé)人發(fā)案率、違規(guī)率較高，這些問(wèn)題如不引起高度重視，必然會(huì)影響銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。因此，必須加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)控制的管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和案件預(yù)警機(jī)制，這是當(dāng)前銀行防范案件的重要課題，也是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

1.增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。一是基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，始終堅(jiān)持發(fā)展業(yè)務(wù)與防范風(fēng)險(xiǎn)同步，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。二是要增強(qiáng)全體員工依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)的意識(shí)。要教育全體員工必須把落實(shí)和執(zhí)行制度放在首位，嚴(yán)格按照規(guī)定的辦法、程序、要求、手續(xù)去辦理業(yè)務(wù)。三是作為基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，更應(yīng)該從合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，切實(shí)把合規(guī)經(jīng)營(yíng)的落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于全部工作的始終。

2.進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)教育，提高員工的防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。一是基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要經(jīng)常開展各種形式的風(fēng)險(xiǎn)教育活動(dòng)。要通過(guò)定期進(jìn)行法制宣傳學(xué)習(xí)，樹立典型，總結(jié)推介經(jīng)驗(yàn)，開展“以案說(shuō)法”教育，增強(qiáng)員工隊(duì)伍的法紀(jì)觀念。二是要結(jié)合本單位實(shí)際，建立和完善政治學(xué)習(xí)制度，經(jīng)常組織員工開展政治學(xué)習(xí)，自覺抵制各種消極因素和腐敗思想的侵蝕。三是上級(jí)行要針對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人中的思想問(wèn)題開展思想政治工作，要多深入基層，及時(shí)了解掌握他們的動(dòng)態(tài)和思想苗頭，實(shí)施有針對(duì)性的管理和風(fēng)險(xiǎn)防范教育。

3.加大對(duì)新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一是面對(duì)日新月異的科學(xué)技術(shù)和瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)，要加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)一線人員新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，使其熟悉崗位要求和相關(guān)的規(guī)章制度，把規(guī)章制度要求落到實(shí)處。二是要加強(qiáng)對(duì)后臺(tái)監(jiān)督和檢查人員的培訓(xùn)，努力提高檢查人員的業(yè)務(wù)水平和善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的能力。三是對(duì)全體員工要進(jìn)行多崗培訓(xùn)，鼓勵(lì)員工一人多證，以適應(yīng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和不同業(yè)務(wù)崗位的需要。

4.建立基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的預(yù)警系統(tǒng)。一是違規(guī)操作報(bào)警。內(nèi)部各類業(yè)務(wù)人員和管理人員未按規(guī)定進(jìn)行操作時(shí)，由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)報(bào)警。二是潛在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警。在正常業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，一些現(xiàn)象可能會(huì)導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)。如在日常操作中出現(xiàn)內(nèi)部往來(lái)賬戶金額核對(duì)不平、網(wǎng)點(diǎn)日終軋賬賬務(wù)不平等現(xiàn)象時(shí)可報(bào)警。三是事故苗頭報(bào)警。柜員在對(duì)一些業(yè)務(wù)的處理過(guò)程中，由于一些客觀因素很可能會(huì)引發(fā)事故。如柜臺(tái)發(fā)現(xiàn)持虛假或作廢存款憑證支取存款等現(xiàn)象可報(bào)警。

5.完善基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)激勵(lì)機(jī)制。一是建立和完善基層機(jī)構(gòu)的激勵(lì)機(jī)制。通過(guò)進(jìn)一步完善績(jī)效考評(píng)與激勵(lì)機(jī)制，建立經(jīng)營(yíng)者與經(jīng)營(yíng)成果掛鉤，員工收入與工作業(yè)績(jī)掛鉤的收入分配制度，使經(jīng)營(yíng)者和員工的收入隨著工作業(yè)績(jī)的提高而保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。二是對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)制訂等級(jí)評(píng)價(jià)制度。設(shè)置統(tǒng)

一、合理的考核項(xiàng)目，量化考核指標(biāo)，制訂操作性和客觀性較強(qiáng)的考核體系。三是對(duì)所、柜等級(jí)化管理要經(jīng)?；⒅贫然?。

6.加強(qiáng)技術(shù)防范，提高防范風(fēng)險(xiǎn)的科技含量。一是要增加技防投入，應(yīng)逐步增加對(duì)先進(jìn)的票據(jù)、身份證件鑒偽設(shè)備和支付密碼系統(tǒng)、電子驗(yàn)印系統(tǒng)的投入，防范外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)；二是針對(duì)往來(lái)類業(yè)務(wù)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化核算系統(tǒng)內(nèi)控功能，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)勾對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)、內(nèi)部往來(lái)賬務(wù)，從完善計(jì)算機(jī)程序方面控制資金往來(lái)類、重要空白憑證管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。三是進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，如個(gè)別基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在安全保衛(wèi)方面還存在許多薄弱環(huán)節(jié)需加大投入進(jìn)行改善。

7.加強(qiáng)和完善對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人權(quán)力運(yùn)用情況的監(jiān)督和制約。一是完善考核。在對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行考核的過(guò)程中要實(shí)行真實(shí)的民主評(píng)議，通過(guò)職工的評(píng)議來(lái)考察和監(jiān)督負(fù)責(zé)人的表現(xiàn)。二是完善監(jiān)督制度。要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的民主管理和群眾監(jiān)督，包括重大事項(xiàng)、決定，涉及職工切身利益的敏感問(wèn)題要提交職代會(huì)討論。三是堅(jiān)持談話提醒制度。各級(jí)管理部門要定期對(duì)所屬基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)

點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行談話，并提出要求。四是加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的選拔。在選拔任用基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人時(shí)，應(yīng)更多地重視對(duì)其思想品德、業(yè)務(wù)能力及獨(dú)立處理問(wèn)題的能力的考察?？傊?，如何加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范，在全行系統(tǒng)強(qiáng)化防范制約機(jī)制、拓寬防范領(lǐng)域和抓好源頭預(yù)防是一個(gè)系統(tǒng)工程，還需要在今后的工作中，不斷地充實(shí)和完善

第四篇：銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)年終總結(jié)xx銀行xx營(yíng)業(yè)部2021年工作總結(jié)

2021年對(duì)xx市營(yíng)業(yè)部來(lái)講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在全體員工的共同努力下，xx市營(yíng)業(yè)部堅(jiān)持年初制訂的工作思路，克服重重困難，團(tuán)結(jié)一致，勇于開拓，在堅(jiān)持規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，以發(fā)展為主線，以利潤(rùn)為目標(biāo)，以高品質(zhì)、專業(yè)化服務(wù)為手段，積極擴(kuò)展市嘗創(chuàng)新產(chǎn)品、培育客戶，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面、快速增長(zhǎng)。

一、業(yè)務(wù)指完成情況

1，各項(xiàng)存款增勢(shì)穩(wěn)健

2021年，營(yíng)業(yè)部人民幣對(duì)公存款、人民幣儲(chǔ)蓄存款年均余額增量、人民幣對(duì)公存款平均余額增量、人民幣儲(chǔ)蓄存款平均余額增量均完成了分行下發(fā)的任務(wù)，其中人民幣儲(chǔ)蓄存款年均余額增量達(dá)到xx萬(wàn)元；對(duì)公儲(chǔ)蓄存款年均余額增量達(dá)到xx萬(wàn)元；國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)到xx萬(wàn)元。

2，業(yè)務(wù)拓展穩(wěn)步上升

2021年，我行對(duì)公有效戶凈增xx戶，xx達(dá)標(biāo)客戶凈增xx戶，xx達(dá)標(biāo)客戶凈增xx戶，較好地拓展了中高端客戶的市場(chǎng)，新增了一大批有潛力的客戶，為交行的未來(lái)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

3，中間業(yè)務(wù)勢(shì)頭強(qiáng)勁

個(gè)金條線中間業(yè)務(wù)凈收入達(dá)到xx萬(wàn)元，完成了年初分行下達(dá)的任務(wù)。

4，電子銀行迅速普及2021年xx客戶網(wǎng)銀動(dòng)戶覆蓋率達(dá)xx，對(duì)公有效客戶網(wǎng)銀動(dòng)戶覆蓋率達(dá)xx，xx客戶網(wǎng)銀動(dòng)戶覆蓋率達(dá)xx，手機(jī)銀行客戶新增數(shù)達(dá)xx戶，手機(jī)銀行注冊(cè)用戶動(dòng)戶數(shù)xx戶，并由此獲得xx分行2021年電銀業(yè)務(wù)二級(jí)支行優(yōu)勝獎(jiǎng)第四名。

5，代理業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛

2021年保險(xiǎn)銷量xx萬(wàn)，貴金屬銷量xx萬(wàn)，貴金屬銷量xx萬(wàn)，全部完成了年初的任務(wù)。

6，卡市場(chǎng)逐步成熟

今年共計(jì)營(yíng)銷信用卡596張。在以信用卡為載體營(yíng)銷客戶，拓展業(yè)務(wù)方面，我們已經(jīng)培育出一個(gè)相對(duì)成熟的市場(chǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)我行利用卡結(jié)算、卡儲(chǔ)蓄、卡消費(fèi)的客戶越來(lái)越多，并已成為我行中間業(yè)務(wù)的主要?jiǎng)?chuàng)收手段，取得以上經(jīng)營(yíng)成果，已實(shí)屬不易。

二、主要工作回顧

1、圍繞增強(qiáng)價(jià)值創(chuàng)造能力，提高經(jīng)營(yíng)水平

在2021年的工作中，xx市營(yíng)業(yè)部始終堅(jiān)持以提高價(jià)值創(chuàng)造能力為目標(biāo)，以增加收入、創(chuàng)造效益為工作成效的評(píng)價(jià)依據(jù)，對(duì)每一項(xiàng)產(chǎn)品、每一個(gè)客戶進(jìn)行認(rèn)真地梳理，挖掘潛力客戶和潛力產(chǎn)品，合理調(diào)配人員，達(dá)到提高經(jīng)營(yíng)水平的目的。2021年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)行不景氣，央行在兩度降息同時(shí)首次放寬了利率的浮動(dòng)區(qū)間，中小銀行紛紛將存款利率調(diào)整上限進(jìn)行升息攬存，金融脫媒日趨明顯，直接融資發(fā)展迅速，這些都給銀行業(yè)存款的組織帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)和困難。針對(duì)不利局面，我行及時(shí)調(diào)整思路，在隨后的工作中以“雙過(guò)半”、“3000工程”、“圓滿收官”等階段性綜合勞動(dòng)競(jìng)賽為抓手，順應(yīng)“長(zhǎng)計(jì)劃，短安排”的推進(jìn)要求，制定存款節(jié)點(diǎn)考核辦法，并根據(jù)距離目標(biāo)的差距等具體情況，適時(shí)調(diào)整節(jié)點(diǎn)周期，以“接力棒”的模式進(jìn)行過(guò)程管理。在今年的業(yè)務(wù)發(fā)展中，我行將對(duì)公客戶進(jìn)行了細(xì)分，有信貸業(yè)務(wù)的客戶和存款余額較大的客戶由客戶經(jīng)理進(jìn)行維護(hù)，小額客戶由前臺(tái)通過(guò)優(yōu)質(zhì)服務(wù)進(jìn)行維護(hù)，要求每天專人統(tǒng)計(jì)余額變動(dòng)，大額進(jìn)出情況，并調(diào)查分析原因，提出有針對(duì)性的為客戶提供量身定體的服務(wù)方法。初步形成多層次的營(yíng)銷網(wǎng)，如前臺(tái)柜員通過(guò)余額大小或者大額進(jìn)出篩選出潛力客戶推薦給客戶經(jīng)理，在多方共同合作努力下，xx市營(yíng)業(yè)部榮獲xx市分行2021年度八佳個(gè)金優(yōu)秀支行本部序列第一名，在“開門紅”勞動(dòng)競(jìng)賽中獲“二級(jí)支行儲(chǔ)蓄存款貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

2、從嚴(yán)把握營(yíng)運(yùn)質(zhì)量，防范資金風(fēng)險(xiǎn)

今年，員工業(yè)務(wù)水平參差不齊新老交錯(cuò)等情況，我行從嚴(yán)把關(guān)，要求員工提高會(huì)計(jì)營(yíng)運(yùn)質(zhì)量，積極防范資金風(fēng)險(xiǎn)。今年，我行加大了培養(yǎng)優(yōu)秀人才的力度，把內(nèi)容繁多的學(xué)習(xí)培訓(xùn)多層次分布在立體培訓(xùn)網(wǎng)中，讓全行員工得到良好的教育，成為適應(yīng)建行改造和社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的所需人才，通過(guò)強(qiáng)化培訓(xùn)、一對(duì)一老帶新等方式，迅速提高業(yè)務(wù)水平，使員工的業(yè)務(wù)水平在短時(shí)間內(nèi)達(dá)到了迅速的提升，對(duì)會(huì)計(jì)主管的工作給予有力的支持。同時(shí)，在人員相對(duì)緊張的情況下，我網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)人員調(diào)動(dòng)，引進(jìn)了xx市分行的優(yōu)秀人才，并在網(wǎng)點(diǎn)日常業(yè)務(wù)辦理中樹立模范，規(guī)范大家的業(yè)務(wù)操作流程，使我行的營(yíng)運(yùn)質(zhì)量有了較大的提高。在大家的共同努力下，xx市營(yíng)業(yè)部榮獲2021年度xx分行基層機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)綜合考評(píng)優(yōu)勝單位。

3、以服務(wù)提升為目標(biāo)，規(guī)范管理，打造形象樹品牌

營(yíng)業(yè)部要求員工在日常工作中不僅要規(guī)范服務(wù)，而且要不斷提高自身業(yè)務(wù)技能水平，更好更快地為客戶提供服務(wù)辦理業(yè)務(wù)。利用每周例會(huì)，帶領(lǐng)大家集中學(xué)習(xí)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面的規(guī)章制度，使規(guī)章制度深入人心。通過(guò)學(xué)習(xí)剖析被投訴與被表彰正反兩方面案例，使員工能夠在學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)上有標(biāo)桿，吸取教訓(xùn)上有對(duì)象。在實(shí)際工作中，把服務(wù)工作融入到為客戶周到細(xì)致的業(yè)務(wù)指導(dǎo)中，讓員工能夠更好的體會(huì)到客戶的需求，從而指導(dǎo)我們加強(qiáng)提高自己的服務(wù)工作。例如對(duì)公業(yè)務(wù)，無(wú)論從開戶、送單、開票、對(duì)帳、咨詢，都能做到隨喊隨到，有問(wèn)必答，來(lái)則即辦，辦則能成。對(duì)私業(yè)務(wù)則不厭其煩地向客戶宣傳我們的理財(cái)政策，理解他們的顧慮。

2021年，我行還把電子銀行渠道建設(shè)提升至機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度加以推進(jìn)，通過(guò)加快自助銀行等電子渠道建設(shè)步伐，實(shí)現(xiàn)電子渠道和人工網(wǎng)點(diǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展的良好局面，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力支持。

在改善網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施的同時(shí)，我行強(qiáng)化服務(wù)立行意識(shí)，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量管理。先后兩次召開全行服務(wù)大會(huì)，就全年服務(wù)工作目標(biāo)、措施、考核獎(jiǎng)懲進(jìn)行深入宣講。邀請(qǐng)外部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)專家開展服務(wù)規(guī)范禮儀及員工服務(wù)管理的培訓(xùn)。加大檢查頻率和力度，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)所有人員服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)控檢查與互評(píng)，調(diào)整第三方咨詢公司開展服務(wù)暗訪工作，提升服務(wù)評(píng)價(jià)與考核的科學(xué)化水平。我行持續(xù)的服務(wù)質(zhì)量管理工作為贏得市場(chǎng)口碑奠定了良好的基礎(chǔ)。在xx市市銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的“文明規(guī)范服務(wù)示范單位”檢查評(píng)比中，xx市營(yíng)業(yè)部入圍了省級(jí)“文明規(guī)范服務(wù)示范單位，并獲得榮獲省分行“2021年度優(yōu)質(zhì)服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)”稱號(hào)

4、把安全防范溶入日常管理，防微杜漸，繼續(xù)創(chuàng)造安全無(wú)事故

安全是各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，是第一要事。對(duì)外我行密切關(guān)注社會(huì)形式，嚴(yán)防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴(yán)格的規(guī)章制度，并督促每一個(gè)員工遵照?qǐng)?zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。對(duì)內(nèi)簽訂職工聯(lián)保責(zé)任書，員工思想動(dòng)態(tài)調(diào)查報(bào)告，違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象，，有力保證了我行業(yè)務(wù)發(fā)展。

三、存在的問(wèn)題

1、營(yíng)銷信息捕捉不夠敏銳，與發(fā)改委、經(jīng)信委以及工商局等政府相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門對(duì)接不夠，對(duì)當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)項(xiàng)目的營(yíng)銷、跟蹤以及推進(jìn)存在不足。

2、客戶經(jīng)理隊(duì)伍有待于加大?，F(xiàn)有客戶經(jīng)理對(duì)于龐大的客戶群來(lái)說(shuō)顯得人手不足，xx市營(yíng)業(yè)部現(xiàn)有理財(cái)經(jīng)理三茗，其中沃德經(jīng)理一名，而每人分?jǐn)偟降目蛻魯?shù)量就有幾百位，難免在工作上顧此失彼，力不從心。

3、對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)發(fā)展措施落實(shí)不到位，需要樹立全員營(yíng)銷理念，以推動(dòng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

4、網(wǎng)銀、電話銀行簽約推廣力度有待加強(qiáng)，高峰期柜面客戶排隊(duì)的壓力