銀行保險(xiǎn)轉(zhuǎn)正培訓(xùn)投資理財(cái)基礎(chǔ)知識

投資理財(cái)根底知識1課程目的經(jīng)過60分鐘的學(xué)習(xí)，協(xié)助學(xué)員掌握目前國內(nèi)主要投資工具種類，了解各種投資工具的運(yùn)作原理、特征及差別，進(jìn)一步豐富金融相關(guān)知識，便于在實(shí)踐任務(wù)中靈敏運(yùn)用。2課程大綱理財(cái)根本概念理財(cái)根本原那么主要投資工具引見終了語3保值：防止通貨膨脹的損失，使辛勞得來的錢購買力堅(jiān)持不變增值：分享社會經(jīng)濟(jì)開展的成果，使辛勞掙來的錢購買力添加理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)?shù)母灸康木褪沁M(jìn)展合理的人生財(cái)務(wù)規(guī)劃4生活理財(cái)：指的是如何把如今和未來妥善安排設(shè)計(jì)好，不斷提高生活質(zhì)量。如家庭日常開支的規(guī)劃。投資理財(cái)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)接受才干，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以獲得資產(chǎn)最大增值。理財(cái)?shù)姆诸?理財(cái)資金的來源工資收入勞動報(bào)酬傭金投資收入運(yùn)營產(chǎn)權(quán)收入總收入自動性收入被動性收入福利收入運(yùn)營收入被動性收入在理財(cái)資金來源中占比越大闡明理財(cái)自在度越大6課程大綱理財(cái)根本概念理財(cái)根本原那么主要投資工具引見終了語7投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益永遠(yuǎn)成正比投資組合的風(fēng)險(xiǎn)要低于單項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)根本原理8資本原那么〔開源節(jié)流〕復(fù)利原那么〔72定律〕時(shí)間原那么〔投資期限〕投資理財(cái)三原那么9風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者保守型進(jìn)取型穩(wěn)健型冒險(xiǎn)型維護(hù)本金不受損蝕和堅(jiān)持資產(chǎn)的流動性是首要目的。對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險(xiǎn)來換取收益。盼望有較高的投資收益但又不愿接受較大的風(fēng)險(xiǎn)；可以接受一定的投資動搖但是希望投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場的整體風(fēng)險(xiǎn)，希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長?！瓕Ｗ⒂谕顿Y的長期增值。經(jīng)常會為提高投資收益而采取一些行動，并情愿為此接受較高的風(fēng)險(xiǎn)。高度追求資金的增值，情愿接受能夠出現(xiàn)的大幅動搖以換取資金高生長的能夠性。為了最大限制地獲得資金增值，經(jīng)常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的種類?！?.10生長型收入型風(fēng)險(xiǎn)、收益低保本型保本型保本型收入型收入型生長型生長型投機(jī)型投機(jī)型投機(jī)型風(fēng)險(xiǎn)接受才干—投資組合風(fēng)險(xiǎn)接受才干高高11所能投資理財(cái)?shù)慕痤~家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)情況及財(cái)務(wù)需求金融資產(chǎn)的平安性、流動性及收益性其他〔如稅率、政策、投資人的程度等〕思索要素12課程大綱理財(cái)根本概念理財(cái)根本原那么主要投資工具引見終了語13銀行存款債券股票投資基金保險(xiǎn)產(chǎn)品不動產(chǎn)選擇投資理財(cái)工具需思索的要素：風(fēng)險(xiǎn)程度獲利才干可流動性投資期限投資工具簡介14指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付商定利息和本金的債務(wù)債務(wù)憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進(jìn)展調(diào)整。平安性好流動性高風(fēng)險(xiǎn)較低報(bào)答率較低不能抵御通貨膨脹定義特征投資工具1–銀行存款15一年期銀行存款利率及CPI走勢圖16指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、商定期限支付利息并按商定條件歸還本金的債務(wù)債務(wù)憑證。定義特征平安性好收益比銀行存款高流動性較強(qiáng)不能抵御通貨膨脹投資工具2–債券17影響債券投資價(jià)值的要素內(nèi)部要素外部要素債券期限票面利率提早贖回規(guī)定利息課稅流動性信譽(yù)等級根底利率市場利率通貨膨脹程度外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)18債券的類型政府債券金融債券公司債券收益率風(fēng)險(xiǎn)度稅收高低高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購買受限制金融債券：個(gè)人投資者無法購買到企業(yè)債券：存在信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，需交納20％的所得稅19記賬式國債與憑證式國債債務(wù)記錄方式不同票面利率確定機(jī)制不同流通或變現(xiàn)方式不同到期前賣出收益預(yù)知程度不同20股份公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券收益不確定流動性高抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)性高對投資者的要求高定義特征股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利，紅利那么是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤。獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的根本目的，也是股民的根本經(jīng)濟(jì)權(quán)益投資工具3–股票21影響股票投資價(jià)值的要素內(nèi)部要素公司凈資產(chǎn)盈利程度股利政策股份分割資產(chǎn)重組外部要素宏觀經(jīng)濟(jì)要素行業(yè)要素市場要素22定理一：沒有人可以預(yù)測股票市場的短期走勢。定理二：股票市場的長期走勢取決于經(jīng)濟(jì)的開展情況。定理三：股票的價(jià)錢長期來看取決于股票的內(nèi)在價(jià)值，與市場的噪聲無關(guān)。股市定理傻瓜投資法：定期定量購買并長期持有！23是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即經(jīng)過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉怄i型基金與開放型基金。定義特征專業(yè)化管理分散投資風(fēng)險(xiǎn)獲得規(guī)模效益，降低投資本錢具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢在我國，基金托管人必需由合格的商業(yè)銀行擔(dān)任，基金管理人必需由專業(yè)的基金管理公司擔(dān)任。基金投資人享用證券投資基金的收益，也承當(dāng)虧損的風(fēng)險(xiǎn).投資工具4–基金24按能否可添加或贖回劃分開放式基金：基金成立后，投資者可隨時(shí)申購或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定封鎖式基金：基金規(guī)模發(fā)行前已確定，發(fā)行后投資者不得贖回，只能在市場上轉(zhuǎn)讓給第三者按組織形狀劃分公司型基金：具有共同投資目的的投資者組成以贏利為目的的股份進(jìn)展運(yùn)營契約型基金：根據(jù)一定的信托契約原理組織起來的代理投資制度按投資目的劃分生長型基金：把追求資本的長期生長作為投資目的收入型基金：以能為投資者帶來高程度當(dāng)期收入為目的平衡型基金：綜合平衡上述因數(shù)作為投資目的按投資對象劃分股票基金債券基金貨幣基金衍生證券基金基金的分類25開放式基金和封鎖式基金的區(qū)別26收入型、生長型和平衡型基金的比較

生長型基金平衡型基金收入型基金投資風(fēng)險(xiǎn)潛在收益率生長型基金是追求基金資產(chǎn)的長期增值收入型基金是以獲取當(dāng)期的最大化收入為目的平衡型基金是綜合平衡生長型基金和收入型基金的投資目的，既要獲得當(dāng)期收入，又要追求資產(chǎn)的長期增值27至少有10年歷史，假設(shè)它在這么長時(shí)間內(nèi)不斷有豐厚的利潤，那我們可以以為，它在未來也會運(yùn)作良好；選擇大型的跨國股票基金。這種基金在世界各地購買股票，以此分散風(fēng)險(xiǎn)，所以非常平安；參考基金趨勢圖，察看在過去10年間哪些種類的基金年終獲利最好?；鸬耐顿Y原那么28二手房：商鋪：期房：老洋房：稀缺景觀房：購房收益本卷須知穩(wěn)定且高投資郊區(qū)房產(chǎn)需謹(jǐn)慎、購買年代遠(yuǎn)的房產(chǎn)需謹(jǐn)慎、面積大的房屋不宜投資投資工具5–房地產(chǎn)穩(wěn)定性、良好的生長性、不可比性有投資潛力、開盤價(jià)低、規(guī)模不大抗跌性強(qiáng)不可替代性、抗跌才干強(qiáng)看商鋪本身、看樓盤定位、看后期管理、看業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)變幻，易產(chǎn)生糾紛；易產(chǎn)生過度投機(jī)或“被套〞景象裝修費(fèi)較昂貴房價(jià)與稀缺程度、景觀資源有關(guān)29房產(chǎn)投資的特點(diǎn)投資對象：有相當(dāng)資金可做中長期投資的人、具備相當(dāng)豐富的房地產(chǎn)投資知識，敢于進(jìn)展短線投資的人；優(yōu)點(diǎn)：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來的貶值損失；缺陷：流動性低，變現(xiàn)性差，所需資金較多；風(fēng)險(xiǎn)水準(zhǔn)：總體而言，較高。30保本有保證收益分享保險(xiǎn)公司利潤免納稅收抵御通貨膨脹指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛際的運(yùn)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例(目前中國保監(jiān)會規(guī)定不低于70％)向保單持有人進(jìn)展分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。定義特征投資工具6–分紅保險(xiǎn)31分紅保險(xiǎn)傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)保費(fèi)確定不變，但是可以用紅利來抵交保費(fèi)(僅適用于提供該項(xiàng)選擇的險(xiǎn)種)確定不變保險(xiǎn)金額紅利可用來增加保額(僅適用于提供該項(xiàng)選擇的險(xiǎn)種)基本保額確定不變保單利益分為保證利益和紅利兩部分。保證利益沒有不確定的風(fēng)險(xiǎn)，而紅利的數(shù)額是不確定的，將視保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營狀況而定保證的沒有不確定的風(fēng)險(xiǎn)投資策略公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對較小，因此投資的選擇空間相對增大投資策略相對較為保守分紅保險(xiǎn)與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)的比較32分紅保險(xiǎn)的意義1、分紅產(chǎn)品的出現(xiàn)也是市場環(huán)境變化的結(jié)果，特別是低利率投資環(huán)境的產(chǎn)物。2、對保險(xiǎn)公司而言，既滿足了客戶的需求，同時(shí)也賦予了公司相對較大的投資選擇空間。3、對投保人而言，1)保證利益部分的權(quán)益不受任何影響；2)可以分享公司運(yùn)營的成果。特別是在投資市場上升的情況下，客戶將有權(quán)分享公司實(shí)踐投資報(bào)答高于預(yù)期部分的收益；3〕可以在相當(dāng)程度上抵御通貨膨脹的影響。33紅利的來源1、分紅保險(xiǎn)的紅利來源于“三差〞，即利差=實(shí)踐投資收益〔率〕-預(yù)定投資收益〔率〕死差=預(yù)定死亡賠付-實(shí)踐死亡賠付費(fèi)差=預(yù)定費(fèi)用-實(shí)踐費(fèi)用2、分紅金額是根據(jù)保險(xiǎn)種類、保額、保險(xiǎn)費(fèi)、投保年齡、繳費(fèi)期限及被保險(xiǎn)人性別〔以及吸煙非吸煙〕等多種要素確定的。3、分紅保險(xiǎn)的紅利依賴于保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營情況。34理財(cái)工具安全性獲利性流通性保障功能綜合性能銀行存款好低好低較差分紅型保險(xiǎn)較好一般低好一般基金一般較好較好低一般