逆周期下謀轉(zhuǎn)型：銀行業(yè)力保收益穩(wěn)增長

在經(jīng)濟增速繼續(xù)放緩、增長動力轉(zhuǎn)換的大背景下，中國銀行〔601988〕業(yè)的開展也步入盈利放緩、息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量下滑的通道。2021年，商業(yè)銀行將“轉(zhuǎn)型〞作為關鍵詞，加快信貸構造調(diào)整和盈利方式轉(zhuǎn)變，積極謀求綜合化、國際化開展，在困局中突圍、在轉(zhuǎn)型中開展，力保規(guī)模和利潤繼續(xù)穩(wěn)定增長。來自銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤13290億元，同比增長2.83%。“2021年，工行會更加自動地順應經(jīng)濟轉(zhuǎn)型晉級和金融監(jiān)管新變化，跟蹤研討國際大銀行戰(zhàn)略開展新趨勢，把握好現(xiàn)實運營與長久開展之間的平衡，繼續(xù)推進運營轉(zhuǎn)型。把握新常態(tài)下的市場機遇，以新的理念和措施，深化大零售、大資管、大投行戰(zhàn)略實施，構建順應利率市場化環(huán)境的資產(chǎn)負債管理體系，促進國際化、綜合化晉級開展，構建多源動力、多點支撐的盈利增長新格局，促進競爭開展才干的提升和盈利的可繼續(xù)增長。〞中國工商銀行〔608〕董事長易會滿表示。優(yōu)化業(yè)務規(guī)劃加快信貸構造調(diào)整工行加大國家重點工程支持力度，2021年上半年累計發(fā)放貸款4900億元，同比多發(fā)放800億元；大力支持企業(yè)“走出去〞和“一帶一路〞建立，上半年新支持“走出去〞工程39個、承貸金額達201億美圓。2021年是“十三五〞規(guī)劃的開局之年，發(fā)展動力轉(zhuǎn)換帶來更多新業(yè)務增長點，我國銀行業(yè)信貸增長機遇明顯，“一帶一路〞、長江經(jīng)濟帶、京津冀協(xié)同開展等戰(zhàn)略為銀行業(yè)提供了新的增長空間。為此，商業(yè)銀行加快信貸構造調(diào)整，積極對接包括“一帶一路〞、京津冀協(xié)同開展、長江經(jīng)濟帶在內(nèi)的“三個支撐帶〞戰(zhàn)略組合，抓住國家戰(zhàn)略部署帶來的市場契機，繼續(xù)提升跨境金融效力程度，推進產(chǎn)業(yè)構造調(diào)整和產(chǎn)業(yè)開展的轉(zhuǎn)型晉級。易會滿引見說，工行加大國家重點工程的支持力度，2021年上半年累計發(fā)放貸款4900億元，同比多發(fā)放800億元。同時，工行大力支持企業(yè)“走出去〞和“一帶一路〞建立，上半年新支持“走出去〞工程39個、承貸金額達201億美圓。建行相關擔任人表示，該行親密跟蹤、研討國家“十三五〞規(guī)劃、供應側(cè)構造性改革以及長江經(jīng)濟帶、京津冀協(xié)同開展、“一帶一路〞等戰(zhàn)略實施帶來的機遇，發(fā)揚根底設備建立、工程造價咨詢、綜合化牌照等方面的優(yōu)勢，為艱苦工程和重點客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的綜合化金融效力。記者經(jīng)過采訪了解到，文化產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代效力業(yè)、先進配備制造業(yè)等國家新興行業(yè)也成為銀行信貸投放的重要領域。多位銀行業(yè)人士都表示，2021年將根據(jù)國家經(jīng)濟政策和貨幣政策取向，合理安排信貸投放總量和構造，更加注重盤活存量，力保利潤穩(wěn)步增長。同時，堅持圍繞推進供應側(cè)構造性改革的主線，繼續(xù)推進金融效力創(chuàng)新，防止資金“脫實向虛〞，不斷提升效力實體經(jīng)濟的質(zhì)量和程度。創(chuàng)新效力方式向“輕型〞銀行轉(zhuǎn)型建行經(jīng)過規(guī)劃確立了綜合性運營、多功能效力、集約化開展、創(chuàng)新型銀行、智慧型銀行五大轉(zhuǎn)型方向。在創(chuàng)新銀行轉(zhuǎn)型方面，建行力爭到2020年實現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量和質(zhì)量均居同業(yè)前列。當前，我國社會融資構造正在發(fā)生趨勢性變化，股票融資和債券融資規(guī)?？焖僭鲩L、占比穩(wěn)步提高。隨著供應側(cè)構造性改革、開展多層次資本市場等方面的繼續(xù)推進，直接融資占比大幅提高，未來跨界創(chuàng)新、財富管理等多元化效力需求將會相當劇烈。為此，商業(yè)銀行牢牢把握客戶需求，發(fā)力投行、資管等非息業(yè)務，注重金融效力的便利化、場景化和自主化，向“輕型〞銀行轉(zhuǎn)型。以建行為例，該行經(jīng)過規(guī)劃確立了綜合性運營、多功能效力、集約化開展、創(chuàng)新型銀行、智慧型銀行五大轉(zhuǎn)型方向。在集約化轉(zhuǎn)型方面，目的是從流程優(yōu)化、運營集約、資本節(jié)約、管文科學等方面入手，以實現(xiàn)降低本錢、提高效率、加強活力并實現(xiàn)科學管理的目的；在創(chuàng)新銀行轉(zhuǎn)型方面，那么不斷完善創(chuàng)新體制機制、加強流程管理創(chuàng)新、提升自主創(chuàng)新才干、強化商業(yè)方式創(chuàng)新，實現(xiàn)由規(guī)模驅(qū)動到創(chuàng)新驅(qū)動的轉(zhuǎn)型，力爭到2020年實現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量和質(zhì)量均居同業(yè)前列。而作為股份制銀行，招商銀行〔600036〕將投資銀行和大資管業(yè)務作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要抓手，走“輕資本、輕資產(chǎn)、輕負債、輕收入構造、輕渠道〞的運營道路。據(jù)招商銀行副行長丁偉引見，招行的投行業(yè)務主要發(fā)掘大型央企國企、房地產(chǎn)企業(yè)和部分戰(zhàn)略客戶的發(fā)債需求；大力拓展并購重組，尤其是企業(yè)“走出去〞潮流下的跨境并購業(yè)務及其背后的并購融資、銀團貸款業(yè)務。而在資管業(yè)務方面，招行將積極創(chuàng)新，創(chuàng)設滿足客戶多元化、個性化需求的投融資方式，拓展非標資產(chǎn)業(yè)務；順應地方政府新一輪基建熱潮，積極推進各類政府引導基金落地提款；抓住資產(chǎn)證券化政策機遇，加大資產(chǎn)配置力度?！霸诶适袌龌尘跋拢瑸榱藨獙ο⒉钍照?，銀行將更加重視中間業(yè)務的開展。很多銀行從單純的融資到融智、再到非信貸業(yè)務轉(zhuǎn)變，同時將傳統(tǒng)公司業(yè)務投行化，注重開辟零售業(yè)務，這些都是可發(fā)掘的領域。〞恒豐銀行研討院執(zhí)行院長董希淼表示，“在目前的開展環(huán)境下，銀行一定要在理念上摒棄拼規(guī)模、拼速度的思想，真正注重講質(zhì)量、講效率。〞謀求綜合化運營提升綜合效力才干目前，工行已構建起覆蓋商業(yè)銀行、基金、租賃等跨市場、多元化的金融服務平臺，綜合化子公司對集團盈利奉獻和戰(zhàn)略協(xié)同作用進一步加強；建行那么經(jīng)過新設、并購等多種方式，已擁有多家非銀行業(yè)子公司以及專業(yè)化運營的子銀行。在國內(nèi)銀行業(yè)面臨凈利潤下滑與不良貸款升高的雙重壓力之下，經(jīng)過爭取全牌照，構建跨市場、跨幣種、跨機構的金融效力才干，是改善運營情況的重要舉措。據(jù)了解，目前，工行已構建起覆蓋商業(yè)銀行、基金、租賃、保險和投資銀行的跨市場、多元化的金融效力平臺，基金、租賃、保險和投資銀行等綜合化子公司對集團盈利奉獻和戰(zhàn)略協(xié)同作用進一步加強。建行那么經(jīng)過新設、并購等多種方式，已擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、建銀國際、建信期貨等多家非銀行業(yè)子公司以及中德住房儲蓄銀行、20余家村鎮(zhèn)銀行等專業(yè)化運營的子銀行。從各家銀行公布的數(shù)據(jù)來看，子公司的整體盈利增幅可觀，且對集團的盈利奉獻度也在逐漸提升。例如，2021年6月末，中行海外商業(yè)銀行客戶存款、貸款總額分別折合3652億美圓、3163億美圓，比上年末增長4.28%、6.93%。2021年上半年實現(xiàn)利潤總額81億美圓，對集團利潤的奉獻度到達40.67%。記者留意到，在2021年的戰(zhàn)略規(guī)劃中，多家銀行均泄漏了綜合化運營的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型思緒，尤其是股份制銀行的綜合化規(guī)劃明顯提速。業(yè)內(nèi)專家估計，今年有望掀起新一輪的綜合化運營浪潮。“要實現(xiàn)綜合化運營，做金融綜合處理方案的提供