2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題密卷4

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單選題（共58題，共58分）

1.作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風(fēng)險管理的角度來看，人的生命價值在于()。

A.其賺取的金錢數(shù)額

B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本

C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本

D.其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務(wù)依賴者有金錢的價值

2.保險合同的()意味著訂立的保險合同對雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力。

A.生效

B.履行

C.解除

D.有效訂立

3.下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

4.人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。

A.爬山發(fā)生意外

B.著涼

C.感冒

D.肺炎

5.在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

6.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項(xiàng)中不屬于保險合同的特殊性的特點(diǎn)為()。

A.雙務(wù)合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實(shí)定合同

7.保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

8.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進(jìn)行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險

D.共同基金

9.下列不屬于教育保險的功能的是()。

A.強(qiáng)制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費(fèi)豁免

10.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實(shí)際

B.上升；名義

C.下降；實(shí)際

D.下降；名義

11.老張2022年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不確定

12.債券投資的風(fēng)險相對較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險。其中()風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險之一。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

13.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應(yīng)當(dāng)為()元。

A.45.71

B.32.20

C.79.42

D.100.00

14.投資者準(zhǔn)備投資債券，該債券在上海證券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要報酬率6％，期限10年，目前距離到期日還有5年，每年付息一次，當(dāng)前交易所交易價格顯示為93元，則該債券目前的交易價格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于債券價值

D.無法判斷

15.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

16.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風(fēng)險收益率為()。

A.7.25％

B.8.25％

C.9.25％

D.10.25％

17.遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）

A.具有完全的行為能力

B.對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果

C.與繼承人.遺囑人沒有利害關(guān)系

D.須是中國境內(nèi)的公民

18.在客戶關(guān)系管理理念里，客戶價值的預(yù)測通常采用下列（）方式進(jìn)行。

A.客戶消費(fèi)量最高的時期所產(chǎn)生的價值

B.客戶從潛在客戶到真正的企業(yè)客戶期間所產(chǎn)生的價值

C.客戶的長期價值或者是終生價值

D.客戶從新客戶到流失客戶期間所產(chǎn)生的價值

19.下列屬于流動性資產(chǎn)比率的計算公式的是()。

A.流動性資產(chǎn)／總收入

B.流動性資產(chǎn)／總負(fù)債

C.流動性資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

D.流動性資產(chǎn)／總資產(chǎn)

20.（）是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.分析風(fēng)險管理策略

B.評估風(fēng)險管理策略

C.分析風(fēng)險管理效果

D.評估風(fēng)險管理效果

21.關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當(dāng)事人來完成保險合同約定

22.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

23.下列關(guān)于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。

A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理

B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個以上的公證人員參加

C.公證遺囑是最為嚴(yán)格的遺囑方式

D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務(wù)

24.全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況

25.在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標(biāo)的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.理財重點(diǎn)以及中、長期理財目標(biāo)

D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議

26.小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2022年6月取得博士學(xué)位后回國，小王在2022年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2022年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務(wù)進(jìn)修，并在2022年11月完成進(jìn)修回國?，F(xiàn)在(2022年8月)，小王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元。可以享受免稅價格的人是()。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李

27.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段

D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

28.詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利模型

D.因素模型

29.一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨(dú)立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。

A.3～4

B.8.2～3

C.4～5

D.6

30.綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務(wù)安排，體現(xiàn)了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性

31.小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

32.（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。

A.全生涯現(xiàn)金流量

B.凈現(xiàn)金流量

C.收入現(xiàn)金流量

D.支出現(xiàn)金流量

33.投資組合的概念在20世紀(jì)50年代就己經(jīng)被提出了，下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是（）。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險

34.專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。

A.客戶關(guān)系管理

B.接觸管理

C.客戶關(guān)系價值

D.CRM

35.客戶滿意度等于（）。

A.客戶體驗(yàn)+客戶預(yù)期

B.客戶預(yù)期-客戶體驗(yàn)

C.客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期

D.客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平

36.對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是（）。

A.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問候

37.一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項(xiàng)上花費(fèi)不菲，那么退休以后可能會花費(fèi)（）。

A.更多

B.更少

C.不變

D.不確定

38.所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，屬于（）假說。

A.弱式有效市場

B.半弱式有效市場

C.半強(qiáng)式有效市場

D.強(qiáng)式有效市場

39.制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。

A.試算數(shù)育資金需求

B.子女教育目標(biāo)的分析

C.教育金缺口的計算

D.制作教育投資方案.選擇投資工具

40.家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費(fèi)支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

41.某運(yùn)輸公司有從事營運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

根據(jù)以上材料回答題。

根據(jù)風(fēng)險管理中損失的定義，構(gòu)成該公司損失的是()

A.財產(chǎn)損毀

B.折舊

C.公司信譽(yù)降低

D.公司職工對車禍的恐懼

42.某運(yùn)輸公司有從事營運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

根據(jù)以上材料回答題。

此案中運(yùn)輸公司另租貨車的租金支出屬于()。

A.直接損失

B.間接損失

C.無形損失

D.有形損失

43.李先生在2022年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2022年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。

根據(jù)以上材料回答題。

保險公司應(yīng)賠付()萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

44.李先生在2022年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2022年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬元。

根據(jù)以上材料回答題。

若李先生在2022年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險，保險條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報銷85%，每年最高可以賠付2萬元。2022年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3.4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2.5萬元)，保險公司應(yīng)該賠付()。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

45.鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

根據(jù)以上材料回答題。

鄒明的父親為孫子投保了一份教育儲蓄兩全保險，受益人為鄒明，則（）。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益

46.鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

根據(jù)以上材料回答題。

鄒明投保了一份壽險，合同中約定如果被保險人生存至50歲，則保險公司不予給付。否則，保險公司給付受益人50萬元保險金。則這一壽險屬于（）

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

47.鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

根據(jù)以上材料回答題。

下列關(guān)于鄒明三口之家的保險規(guī)劃說法正確的是（）。

A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為鄒明優(yōu)先投保

C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險

D.鄒太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險

48.鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

根據(jù)以上材料回答題。

下列說法中較為合理的是（）。

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

49.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

根據(jù)以上材料回答題。

安小姐就其兼職所得應(yīng)納個人所得稅()元。

A.336

B.440

C.480

D.600

50.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

根據(jù)以上材料回答題。

安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

51.財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)

備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。

根據(jù)以上材料回答題。

財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是（）o

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關(guān)利益

D.財產(chǎn)及有關(guān)利益

52.財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)

備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。

根據(jù)以上材料回答題。

財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的（）

A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產(chǎn)

B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益

C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能

D.是現(xiàn)存的財產(chǎn)或利益

53.財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。

根據(jù)以上材料回答題。

財產(chǎn)保險對保險標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為（）。

A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

B.利益的保護(hù)

C.行政管制

D.法律制裁

54.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

根據(jù)以上材料回答題。

將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時其價值應(yīng)該為()元。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

55.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

根據(jù)以上材料回答題。

退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值應(yīng)該為()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

56.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

根據(jù)以上材料回答題。

目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后會變成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

57.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

根據(jù)以上材料回答題。

考慮到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫婦倆還需要準(zhǔn)備()元退休資金。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

58.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

根據(jù)以上材料回答題。

為彌補(bǔ)退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

多選題（共19題，共19分）

59.信用保險主要包括()。

A.商業(yè)信用保險

B.銀行信用保險

C.出口信用保險

D.進(jìn)口信用保險

E.投資保險

60.我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于哪些方面?()

A.國民收入水平低

B.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制缺失

C.雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

D.財政支付水平低

E.養(yǎng)老金來源的單一化

61.稅務(wù)規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的相關(guān)情況，包括()。

A.婚姻狀況

B.子女及其他贍養(yǎng)人員

C.工作資歷

D.投資經(jīng)驗(yàn)

E.對風(fēng)險的態(tài)度

62.一些發(fā)達(dá)國家對理財行業(yè)理財師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

C.提供相關(guān)信息披露

D.將相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來

E.將相關(guān)內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來

63.中小企業(yè)管理水平整體較低表現(xiàn)在（）。

A.缺乏現(xiàn)代科學(xué)管理手段

B.內(nèi)部控制制度不完善

C.財務(wù)人員素質(zhì)水平相對較差

D.成本核算缺乏真實(shí)的準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資料

E.易于確定企業(yè)生產(chǎn)的盈虧平衡點(diǎn)

64.我國的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)（）界定的。

A.企業(yè)的從業(yè)人員

B.營業(yè)收入

C.資產(chǎn)總額

D.行業(yè)特點(diǎn)

E.實(shí)收資本

65.我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項(xiàng)中屬于“五險”的是()。

A.養(yǎng)老保險

B.健康保險

C.醫(yī)療保險

D.生育保險

E.財產(chǎn)保險

66.全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。

A.設(shè)置模擬環(huán)境

B.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出

C.計算歷年的凈現(xiàn)金流

D.計算客戶所需投資報酬率并評估

E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度

67.稅制要素主要包括()。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

68.鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營業(yè)性普通住宅轉(zhuǎn)讓給胡先生，房屋原值為80萬。轉(zhuǎn)讓價格為100萬，轉(zhuǎn)讓過程中鄧先生要繳()。

A.增值稅

B