初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷43)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷43)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.《中國人民銀行法修正案》于()通過。A)1995年3月18日B)2001年12月27日C)2003年12月27日D)2005年3月18日答案:C解析:[單選題]2.商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、需要保有的最低資本量為（）。A)經(jīng)濟(jì)資本B)監(jiān)管資本C)注冊資本D)會計資本答案:A解析:商業(yè)銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、需要保有的最低資本量為經(jīng)濟(jì)資本。[單選題]3.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A)2011年1月1日B)2010年1月1日C)2009年4月1日D)2009年7月1日答案:A解析:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，白出票日起2年。(2)持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。(3)持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。(4)持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。[單選題]4.從企業(yè)法人角度看，當(dāng)前我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。A)國務(wù)院B)中央銀行C)總行D)分行答案:C解析:從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。總行作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營目標(biāo)，負(fù)責(zé)對全行的資產(chǎn)進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)對全行進(jìn)行資源優(yōu)化配置。[單選題]5.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是()。A)具有金融監(jiān)管權(quán)B)對會員單位提供資金支持C)全國性營利團(tuán)體D)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會答案:D解析:中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性非營利社會團(tuán)體中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成[單選題]6.下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是()。A)農(nóng)村資金互助社B)小額貸款公司C)農(nóng)村信用社D)村鎮(zhèn)銀行答案:C解析:本題考查農(nóng)村信用社的知識。農(nóng)村信用社成為?三農(nóng)服務(wù)?的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分?！究键c(diǎn)】銀行業(yè)分類與職能--商業(yè)銀行[單選題]7.下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A)銀行債券B)銀行承兌匯票C)人壽保險單D)企業(yè)債券答案:D解析:間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。[單選題]8.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。A)引導(dǎo)客戶投資銀行利潤較大的產(chǎn)品B)只保護(hù)客戶利益C)以銀行利益為中心D)區(qū)分銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)答案:D解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)。故本題正確答案為D選項(xiàng)。[單選題]9.銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動屬于（）業(yè)務(wù)。A)清算B)交易C)支付結(jié)算D)代理答案:B解析:作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動，主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。[單選題]10.單位存款人的主辦賬戶是（）。A)基本存款賬戶B)一般存款賬戶C)專用存款賬戶D)臨時存款賬戶答案:A解析:基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。[單選題]11.2007年9月29日成立的（），其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。A)中國國際金融公司B)中國投資有限責(zé)任公司C)國家開發(fā)銀行D)中國國際信托投資公司答案:B解析:中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2000億美元。其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。[單選題]12.單位存款人的主辦賬戶是()。A)臨時存款賬戶B)專用存款賬戶C)基本存款賬戶D)一般存款賬戶答案:C解析:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是單位存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。戶。[單選題]13.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是()。A)發(fā)放貸款B)吸收存款C)買賣外匯D)辦理票據(jù)貼現(xiàn)答案:A解析:貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用[單選題]14.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了?三大支柱?的監(jiān)管框架，其中，?第二支柱?指的是()。A)市場紀(jì)律B)信息披露C)監(jiān)督檢查D)最低資本要求答案:C解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了?三大支柱?的監(jiān)管框架，第一支柱：最低資本要求;第二支柱：監(jiān)督檢查;第三支柱：市場紀(jì)律[單選題]15.我國銀行業(yè)協(xié)會的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案。A)財政部B)國務(wù)院C)中央銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案:D解析:對銀行業(yè)自律組織的活動，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)』自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。[單選題]16.金融市場分為(.)和發(fā)行市場。A)一級市場B)流通市場C)現(xiàn)貨市場D)初級市場答案:B解析:按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場(也稱初級市場或一級市場)和流通市場(也稱二級市場);按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。[單選題]17.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，其中負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A)吸收存款B)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C)同業(yè)拆借D)從中央銀行借款答案:B解析:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)，其中非存款業(yè)務(wù)包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。[單選題]18.資金管理的核心是建設(shè)（）。A)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制B)外部產(chǎn)品定價機(jī)制和份額資金管理體制C)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和份額資金管理體制D)外部產(chǎn)品定價機(jī)制和全額資金管理體制答案:A解析:資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實(shí)時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。[單選題]19.(.)是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。A)資產(chǎn)管理B)合規(guī)管理C)內(nèi)部控制D)公司治理答案:B解析:合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險管理政策和程序的一致性。[單選題]20.下列關(guān)于存款利率的表述，錯誤的是()。A)存款利率越高，銀行的融資成本越高B)存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C)存款利率越高，銀行的利潤越高D)存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本答案:C解析:存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，故C項(xiàng)錯誤[單選題]21.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A)客戶類型不同B)存款期限不同C)存款幣種不同D)賬戶種類不同答案:B解析:[單選題]22.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。A)自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B)區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C)技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D)對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響答案:B解析:區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。故選項(xiàng)B說法錯誤。[單選題]23.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。A)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B)彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足C)解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D)彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足答案:A解析:《商業(yè)銀行法》四十六條規(guī)定.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故選A。[單選題]24.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是()。A)告訴管戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀B)強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款C)從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品D)強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險答案:A解析:B、C、D三項(xiàng)符合風(fēng)險提示的要求[單選題]25.()決定某一行為的社會危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機(jī)統(tǒng)一，是使行為人承擔(dān)刑事責(zé)任的根據(jù)。A)犯罪構(gòu)成B)犯罪要件C)犯罪條件D)犯罪結(jié)構(gòu)答案:A解析:犯罪構(gòu)成，是我國刑法規(guī)定的，決定某一行為的社會危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機(jī)統(tǒng)一，是使行為人承擔(dān)刑事責(zé)任的根據(jù)。(1)[單選題]26.下列關(guān)于我國當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。A)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成B)部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干C)部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩D)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)答案:B解析:我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。[單選題]27.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得（）罰款A(yù))一倍以上三倍以下B)一倍以上五倍以下C)五十萬元以上二百萬元以下D)五十萬元以上一百萬元以下答案:B解析:擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款[單選題]28.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。A)操作風(fēng)險B)流動性風(fēng)險C)戰(zhàn)略風(fēng)險D)市場風(fēng)險答案:A解析:商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。[單選題]29.根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。A)上海證券交易所B)深圳證券交易所C)中國銀行間市場交易商協(xié)會D)中央結(jié)算公司答案:D解析:中央結(jié)算公司的業(yè)務(wù)范圍之一是國債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還本付息。[單選題]30.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A)銀行匯票B)銀行承兌匯票C)支票D)商業(yè)匯票答案:A解析:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。故選項(xiàng)B、D錯誤。支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項(xiàng)結(jié)算。故選項(xiàng)C錯誤。[單選題]31.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。A)財務(wù)顧問服務(wù)B)企業(yè)信用評級C)企業(yè)咨詢服務(wù)D)投資理財顧問答案:B解析:咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。咨詢顧問業(yè)務(wù)包括：①咨詢服務(wù)，主要有信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查；②財務(wù)顧問服務(wù)，包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問、收購兼并顧問。[單選題]32.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A)出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B)出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C)出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D)出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司答案:D解析:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，出票人和付款人為銀行。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。[單選題]33.整存整取的起存金額為（）元。A)5B)50C)100D)500答案:B解析:各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。[單選題]34.()是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A)董事會B)風(fēng)險管理委員會C)股東大會D)行長聯(lián)席會議答案:A解析:董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。[單選題]35.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）。A)銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B)經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C)商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本D)監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案:D解析:對銀行三個資本的考查，考生需要重點(diǎn)掌握。會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的定義。經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計算的銀行所承擔(dān)風(fēng)險。會計資本通常大于經(jīng)濟(jì)資本，當(dāng)小于時意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。[單選題]36.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是（）。A)企業(yè)到商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)B)企業(yè)到中央銀行貼現(xiàn)C)商業(yè)銀行到商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)D)商業(yè)銀行到中央銀行進(jìn)行貼現(xiàn)答案:C解析:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。因此本題選擇C。[單選題]37.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A)基本存款賬戶B)一般存款賬戶C)臨時存款賬戶D)專用存款賬戶答案:A解析:選項(xiàng)A，基本存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，一個客戶只能有一個此賬戶；選項(xiàng)B，一般存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支??；選項(xiàng)C，臨時存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資時開立，有效期最長不得超過二年；選項(xiàng)D，專用存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社保基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。[單選題]38.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯誤的是()。A)經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本B)經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線C)用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失D)經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的答案:A解析:經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯誤。[單選題]39.用公式來表示，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率是（）。A)流動性覆蓋率=流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流量×100％B)流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％C)流動性覆蓋率=流動性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)D)流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)答案:B解析:流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。[單選題]40.甲和乙于2000年結(jié)婚，2002年甲以個人名義向其弟借款20萬元購買商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲與乙離婚，甲向其弟所借20萬元到期尚未償還，則甲和乙離婚時對該筆欠款應(yīng)如何處理（）A)作為甲的個人債務(wù)，由甲負(fù)責(zé)償還B)債務(wù)隨甲乙婚姻關(guān)系的解除而消滅C)作為夫妻共同債務(wù)，以夫妻共同財產(chǎn)償還D)主要由甲償還，不足部分由乙償還答案:C解析:離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。[單選題]41.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是()。A)信用風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)操作風(fēng)險D)流動性風(fēng)險答案:B解析:[單選題]42.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是()。A)犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為B)犯罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員C)犯罪客體是國家對貸款的管理制度D)犯罪主觀方面是故意或過失答案:D解析:違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款[單選題]43.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。A)貸記卡B)商務(wù)卡C)借記卡D)儲蓄卡答案:A解析:貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。[單選題]44.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。A)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C)《中華人民共和國中國人民銀行法》D)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》答案:A解析:銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。[單選題]45.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A)監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用B)?部門執(zhí)法?的局面凸顯C)在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D)對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離答案:D解析:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，?部門執(zhí)法?的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。選項(xiàng)D屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。[單選題]46.假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A)6B)12C)2．5D)24答案:D解析:市盈率也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，所以該股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。[單選題]47.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。A)服務(wù)B)監(jiān)管C)維權(quán)D)自律答案:B解析:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展[單選題]48.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。A)未到期的已承兌票據(jù)B)未到期的未承兌票據(jù)C)已到期的已承兌票據(jù)D)已到期的未承兌票據(jù)答案:A解析:商業(yè)匯票承兌后，持票企業(yè)可以背書轉(zhuǎn)讓，也可以向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。[單選題]49.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A)3個月內(nèi)B)2個月內(nèi)C)1年內(nèi)D)6個月內(nèi)答案:D解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。[單選題]50.某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的貸款是（）。A)房地產(chǎn)貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)貿(mào)易融資D)流動資金貸款答案:B解析:用于改善固定資產(chǎn)，固定資產(chǎn)且用于經(jīng)營，可以申請固定資產(chǎn)貸款。[單選題]51.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是()。A)當(dāng)事人意思表示真實(shí)B)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C)合同標(biāo)的須確定和可能D)至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力答案:D解析:合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;②當(dāng)事人意思表示真實(shí);③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;④合同標(biāo)的須確定和可能。[單選題]52.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。A)培植階段B)處置階段C)融合階段D)清洗階段答案:B解析:處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。[單選題]53.商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬的最高額是()。A)基本薪酬的3倍B)業(yè)務(wù)提成的3倍C)基本薪酬的5倍D)業(yè)務(wù)提成的5倍答案:A解析:本題考查激勵約束機(jī)制。商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以內(nèi)確定。[單選題]54.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()。A)物價穩(wěn)定B)基礎(chǔ)貨幣C)再貼現(xiàn)D)貨幣供應(yīng)量答案:B解析:貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。[單選題]55.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。A)耐心說明情況．取得理解和諒解B)直接拒絕C)全力滿足D)向上級匯報．由上級設(shè)法解決答案:A解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?禮貌服務(wù)，，原則規(guī)定．對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況．取得理解和諒解。[單選題]56.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。A)貼現(xiàn)B)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C)再貼現(xiàn)D)承兌答案:C解析:再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)、影響市場利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。、[單選題]57.《擔(dān)保法》于(.)年通過并實(shí)施。A)1993B)1995C)1997D)1999答案:B解析:《擔(dān)保法》于1995年通過并實(shí)施。故選B。[單選題]58.下列以營利為目的的法人是()。A)事業(yè)單位法人B)機(jī)關(guān)法人C)企業(yè)法人D)社會團(tuán)體法人答案:C解析:以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。其中，企業(yè)法人是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。[單選題]59.下列關(guān)于債券收益率的表述不正確的是（）。A)名義收益率也稱票面收益率．是票面利息與面值的比率B)即期收益率沒有考慮買賣差價所帶來的資本利得收益C)持有期收益率沒有考慮到債券的資本損益D)到期收益率是使購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率答案:C解析:持有期收益率包含了出售價格減去購買價格，從而考慮到了債券的資本損益。[單選題]60.從理論上講，銀行計提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。A)市值減少損失B)非預(yù)期損失C)極端損失D)預(yù)期損失答案:D解析:撥備覆蓋率指標(biāo)是銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率，是銀行出于審慎經(jīng)營的考慮，防范風(fēng)險的一個方面，也是反應(yīng)業(yè)績真實(shí)性的一個量化指標(biāo)。[單選題]61.下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。A)監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)B)對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C)重點(diǎn)監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D)對股東大會負(fù)責(zé)答案:A解析:A項(xiàng)屬于董事會的職責(zé)。[單選題]62.現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A)同業(yè)拆借B)信托或者股票業(yè)務(wù)C)購置非自用不動產(chǎn)D)向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資答案:A解析:現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(7)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)；(13)提供保管箱服務(wù)；(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。A)最低資本要求B)外部監(jiān)管C)內(nèi)部控制D)市場約束答案:ABD解析:[多選題]64.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)C)分配結(jié)構(gòu)D)所有制結(jié)構(gòu)E)城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)答案:ABCDE解析:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。所以，本題的正確答案為ABCDE。[多選題]65.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面要承擔(dān)的義務(wù)有（）。A)協(xié)助反洗錢調(diào)查B)及時報告大額和可疑交易C)建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程D)進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作E)妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄答案:ABCDE解析:根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)以下義務(wù)：①建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程；②建立對客戶身份進(jìn)行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度；③妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄；④及時報告大額和可疑交易；⑤協(xié)助反洗錢調(diào)查；⑥對反洗錢工作的信息進(jìn)行保密；⑦進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。[多選題]66.在分業(yè)管理的條件下，商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)包括(.)。A)代理發(fā)行國債B)證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)C)買賣國債D)可設(shè)立從事證券的子公司E)購買股票答案:AC解析:我國目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格限定，不能買賣股票，也不能從事證券經(jīng)紀(jì)、發(fā)行等投資銀行業(yè)務(wù)。[多選題]67.在信托法律關(guān)系中，信托財產(chǎn)的性質(zhì)有（）。A)信托財產(chǎn)與收益人的財產(chǎn)相分離B)信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別C)信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別D)受托人因管理、運(yùn)用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)E)除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行答案:BCDE解析:信托財產(chǎn)具有如下性質(zhì)：(I)信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。(2)信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別。(3)受托人因管理、運(yùn)用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。(4)除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行。[多選題]68.下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A)突出?以客戶為中心?的經(jīng)營理念B)有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)C)強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算D)進(jìn)一步提升銀行的盈利能力和競爭力E)是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向答案:ABCDE解析:事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了?以客戶為中心?的經(jīng)營理念，有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)，強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算，進(jìn)一步提升銀行的盈利能力相競爭力，是商業(yè)銀行組織架構(gòu)發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢，同時也是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向。[多選題]69.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。A)補(bǔ)充資本B)二級資本C)其他一級資本D)核心一級資本E)附屬資本答案:BCD解析:2012年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。[多選題]70.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受(.)的監(jiān)督。A)所在機(jī)構(gòu)B)銀行業(yè)自律組織C)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D)社會公眾E)政府部門答案:ABCD解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。[多選題]71.下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A)二者的起止時間相同B)法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C)自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D)自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)E)法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實(shí)現(xiàn)的答案:BCDE解析:A項(xiàng)，法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力在起止時間上是不同的，法人的民事行為能力與其民事權(quán)利能力一起產(chǎn)生、同時消滅，兩者起止時間完全一致；而自然人則隨著達(dá)到法律規(guī)定的一定年齡取得限制或完全行為能力，自然人不僅因死亡而使其行為能力消滅，還可因其患精神病而喪失部分或完全行為能力。[多選題]72.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。A)對會員每半年進(jìn)行一次例行檢查B)對會員每年進(jìn)行一次例行檢查C)對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管D)對會員的管理層進(jìn)行監(jiān)管E)對會員進(jìn)行內(nèi)部控制答案:BC解析:自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。[多選題]73.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有()。A)軍人身份證件、武裝警察身份證件B)外國公民持有的有效護(hù)照C)居民身份證或者臨時居民身份證D)戶口簿E)港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件答案:ABCDE解析:只要是國家承認(rèn)的身份證件，均可以前往銀行辦理個人存款賬戶開戶事宜?！究键c(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)--存款業(yè)務(wù)--個人存款業(yè)務(wù)[多選題]74.教育儲蓄存款的存期分為（）。A)1年B)2年C)3年D)5年E)6年答案:ACE解析:教育儲蓄存款的存期分為1年、3年和6年，提前支取時必須全額支取。[多選題]75.代理包括（）。A)法定代理B)協(xié)定代理C)委托代理D)指定代理E)表見代理答案:ACD解析:代理的三種類型。[多選題]76.商業(yè)銀行按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并應(yīng)落實(shí)以下監(jiān)管要求()。A)商業(yè)銀行應(yīng)建立專營機(jī)制，總行要對理財業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理B)商業(yè)銀行應(yīng)對理財業(yè)務(wù)實(shí)行專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算C)按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對理財資金募集、投資、風(fēng)險等進(jìn)行嚴(yán)格管理D)推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)E)理財業(yè)務(wù)應(yīng)主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底答案:ABCDE解析:根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對資金募集、投資、風(fēng)險等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底。商業(yè)銀行總行要對理財業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)。在堅持與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離的原則下，探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式，推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。[多選題]77.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括()。A)誠信舉報制度B)合規(guī)績效考核制度C)合規(guī)組織制度D)公平競爭制度E)合規(guī)問責(zé)制度答案:ABE解析:有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報人。[多選題]78.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。A)消費(fèi)者物價指數(shù)B)GDP增長率C)國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D)生產(chǎn)者物價指數(shù)E)美元指數(shù)答案:ACD解析:對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。[多選題]79.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有()。A)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng))確定中央銀行浮動利率C)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D)向商業(yè)銀行提供貸款E)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯答案:ACDE解析:選項(xiàng)B的正確表述為確定中央銀行基準(zhǔn)利率。[多選題]80.下列屬于穩(wěn)健公司治理原則的是()。A)董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實(shí)施監(jiān)督B)董事應(yīng)具備并持有履職所需的資質(zhì)C)高管層在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略相符D)信息披露充分透明E)員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤答案:ABCDE解析:銀行穩(wěn)健公司治理原則包括：董事會總體職責(zé)，同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實(shí)施監(jiān)督;董事應(yīng)具備并持有履職所需的資質(zhì);高管層在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略相符;信息披露充分透明;員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤;董事會和高管層應(yīng)?了解你的組織架構(gòu)?;應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門。[多選題]81.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。A)股權(quán)轉(zhuǎn)讓B)債權(quán)轉(zhuǎn)讓C)債務(wù)承擔(dān)D)合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E)債務(wù)轉(zhuǎn)讓答案:BCD解析:合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。[多選題]82.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制具體措施的是(.)。A)建立和保持書面程序，以持續(xù)對各類風(fēng)險進(jìn)行有效的識別與評估B)董事會與高級管理層要求下級部門及時報告經(jīng)營管理情況和特別情況，根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn)C)審查遵循風(fēng)險暴露限制方面的合規(guī)性，違規(guī)時繼續(xù)跟蹤檢查D)根據(jù)若干限制條件對各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理活動進(jìn)行審批與授權(quán)，明確各級的管理責(zé)任E)實(shí)行適當(dāng)?shù)穆氊?zé)分工，認(rèn)定潛在的利益沖突并使之最小化答案:BCDE解析:A選項(xiàng)屬于風(fēng)險識別與評估的要求。內(nèi)部控制的具體控制措施包括：高層檢查、行為控制、實(shí)物控制、風(fēng)險暴露限制的審查、審批與授權(quán)、驗(yàn)證與核實(shí)、不兼容崗位的適當(dāng)分離。BCDE分別是高層檢查、風(fēng)險暴露限制的審查、不兼容崗位的適當(dāng)分離的具體內(nèi)容。[多選題]83.票據(jù)的功能有()。A)融資功能B)替代貨幣功能C)支付與結(jié)算功能D)匯兌功能E)信用功能答案:ABCDE解析:票據(jù)的功能包括：(1)匯兌作用。(2)支付與結(jié)算作用。(3)融資作用。(4)替代貨幣作用。(5)信用作用。[多選題]84.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。A)現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程B)可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明的措施C)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)D)現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書E)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰答案:BDE解析:選項(xiàng)A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。選項(xiàng)C，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。[多選題]85.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般(.)。A)不得超過原貸款期限的50%B)累計不得超過3年C)不得超過原貸款期限的1/4D)累計不得超過5年E)不得超過原貸款期限的1/3答案:AB解析:展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。[多選題]86.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為()。A)國內(nèi)貿(mào)易融資B)國際貿(mào)易融資C)單邊貿(mào)易融資D)雙邊貿(mào)易融資E)多邊貿(mào)易融資答案:AB解析:本題考查貿(mào)易融資。商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類。[多選題]87.資本市場的特點(diǎn)包括()。A)風(fēng)險大B)收益較高C)期限長D)流動性差E)風(fēng)險小答案:ABCD解析:本題考查資本市場的內(nèi)容。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險大、收益較高;期限長、流動性差。參見教材P46。[多選題]88.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部