初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷4)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.合規(guī)管理的流程不包括()。A)合規(guī)風(fēng)險識別和評估B)合規(guī)風(fēng)險度量和計算C)合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試D)合規(guī)風(fēng)險報告答案:B解析:合規(guī)管理的流程包括合規(guī)風(fēng)險識別和評估、合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試、合規(guī)風(fēng)險報告三個方面。[單選題]2.合規(guī)負責人的基本職責不包括（）。A)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理B)監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責C)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則D)定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告答案:C解析:合規(guī)負責人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告?？键c合規(guī)管理的流程[單選題]3.下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。A)須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B(yǎng))債券到期還本付息C)發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高D)債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力答案:A解析:金融債券的特點包括：（1）發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高。（2）債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力。（3）債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金。[單選題]4.吸收成員單位存款的品種不包括（）。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位基本存款D)單位通知存款答案:C解析:吸收成員單位存款的品種包括：單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。[單選題]5.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。A)購買自用車貸款期限不得超過3年B)自用車貸款比例不超過購車價格的80％C)購買二手車貸款期限不得超過3年D)二手車貸款比例不超過購車價格的50％答案:A解析:選項A錯誤。個人購買車輛為自用車，貸款期限不得超過5年。選項B、C、D符合《汽車貸款管理辦法規(guī)定》。另外發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。[單選題]6.商業(yè)銀行應(yīng)要求()在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。A)借款人B)擔保人C)保證人D)管理人答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。[單選題]7.銀行內(nèi)部審計的目標不包括()。A)保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B)在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平C)改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值D)提高銀行風(fēng)險管理水平，增加銀行利潤答案:D解析:銀行內(nèi)部審計的目標有：(1)保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(2)在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平。(3)改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值。[單選題]8.()以來，經(jīng)濟全球化進程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A)20世紀80年代B)20世紀50年代C)20世紀60年代D)20世紀90年代答案:D解析:20世紀90年代以來，經(jīng)濟全球化進程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。[單選題]9.以下不屬于債券投資對象的是（)。A)資產(chǎn)支持證券B)企業(yè)債券C)公司債券D)股票答案:D解析:債券投資的對象:國債、地方政府債券、中央銀行債券、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券?？键c投資業(yè)務(wù)[單選題]10.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。A)證券投資基金B(yǎng))銀行承兌匯票C)人壽保險單D)可轉(zhuǎn)換公司債券答案:D解析:可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。[單選題]11.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。A)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當至少保存五年B)通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責任C)商業(yè)銀行的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責D)商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件答案:D解析:D項，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。[單選題]12.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于()類別。A)實物資產(chǎn)的損壞B)信息科技系統(tǒng)事件C)內(nèi)部欺詐事件D)外部詐欺事件答案:D解析:D項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致?lián)p失的事件。[單選題]13.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。A)企業(yè)債B)金融債C)股票D)國債答案:C解析:我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等，故C選項不在范圍之內(nèi)。[單選題]14.國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員發(fā)布了第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》(簡稱《核心原則》)，下列關(guān)于《核心原則》的說法中，正確的是()。A)將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》整合B)將部分原則歸類為監(jiān)管權(quán)力、責任和職能C)將部分原則進行新增D)使《核心原則》的監(jiān)管依據(jù)更為明確答案:A解析:第三版《核心原則》將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》整合為一份綜合性的文件，并將部分原則進行合并、分拆，歸類為監(jiān)管權(quán)力、責任和職能與針對銀行的審慎監(jiān)管規(guī)范和要求兩個領(lǐng)域，使《核心原則》的整體結(jié)構(gòu)和內(nèi)在邏輯更為清晰合理。[單選題]15.我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A)人民幣B)金幣C)輔幣D)主幣答案:A解析:我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。[單選題]16.國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。A)《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》B)《關(guān)于當前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》C)《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》D)《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》答案:B解析:1989年3月15日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于當前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》，成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。考點產(chǎn)業(yè)政策[單選題]17.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A)金融工具減值對銀行的影響B(tài))金融工具計量對銀行的影響C)金融工具確認對銀行的影響D)金融工具創(chuàng)新對銀行的影響答案:D解析:正確答案是：D，具體會計準則對銀行的影響包括：1、金融工具確認對銀行的影響2、金融工具計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響?？键c新的金融會計財務(wù)制度對銀行的影響[單選題]18.經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A)貨幣經(jīng)紀公司B)金融資產(chǎn)管理公司C)消費金融公司D)貸款公司答案:A解析:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。考點貨幣經(jīng)紀公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]19.建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A)有利于加強合規(guī)管理績效考核B)有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險C)有利于員工之間的相互約束D)有利于合規(guī)文化的形成答案:A解析:建立誠信舉報機制的好處主要包括：（1）有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險。（2）有利于員工之間的相互約束。（3）有利于合規(guī)文化的形成。[單選題]20.汽車金融公司始于（）年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A)1919B)1918C)1928D)1938答案:A解析:汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司?？键c汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]21.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準的是（）。A)變更名稱B)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C)調(diào)整經(jīng)營計劃D)變更注冊資本答案:C解析:《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司有下列情形之一的，應(yīng)當經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準：（1）變更名稱。（2）變更注冊資本。（3）變更公司住所。（4）改變組織形式。（5）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（6）更換董事或高級管理人員。（7）變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，但持有上市公司流通股份未達到公司總股份5％的除外。（8）修改公司章程。（9）合并或者分立。（10）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形。[單選題]22.商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險的措施不包括（）。A)輿情信息談判B)加強合同管理C)加強期限管理D)加強還款管理答案:A解析:控制信用風(fēng)險的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限額管理、貸款測算、期限管理、還款管理、合同管理、風(fēng)險緩釋、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理等。[單選題]23.我國的貨幣政策目標是()。A)?保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?B)?保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經(jīng)濟增長?C)?保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?D)?保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?答案:C解析:《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是?保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?。[單選題]24.下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A)發(fā)行金融債券B)債券轉(zhuǎn)股權(quán)C)收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D)貸款業(yè)務(wù)答案:D解析:金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，核心業(yè)務(wù)是處理不良資產(chǎn)，即收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)；金融資產(chǎn)管理公司可以通過債券轉(zhuǎn)股權(quán)實現(xiàn)不良資產(chǎn)的處置，可以通過發(fā)行金融債券改善自身資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。[單選題]25.回購期限越長，信用風(fēng)險（）A)越大B)越小C)時大時小D)不確定答案:A解析:回購期限越長，信用風(fēng)險越大?？键c其他負債業(yè)務(wù)[單選題]26.下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是()。A)同業(yè)拆出B)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C)同業(yè)拆入D)向金融機構(gòu)借款答案:A解析:同業(yè)拆出屬于金融機構(gòu)的資金運用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]27.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A)信用證是一項獨立文件B)開證申請人是信用證第一付款人C)開證行是信用證第一付款人D)信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)答案:B解析:信用證是獨立文件，開證行承擔第一性的付款責任?即為信用證第一付款人?，信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。[單選題]28.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A)1988年9月12日B)1992年9月8日C)2010年9月12日D)2011年9月12日答案:C解析:在2010年9月12日，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。[單選題]29.經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括()等。A)利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標B)利潤指標、風(fēng)險調(diào)整后收益指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標C)利潤指標、成本控制指標、風(fēng)險調(diào)整后收益指標D)利潤指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標、成本控制指標答案:C解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第八條規(guī)定，?經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括利潤指標、成本控制指標、風(fēng)險調(diào)整后收益指標等。?[單選題]30.下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。A)勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用B)勞務(wù)派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施C)勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬D)勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年答案:D解析:《勞動合同法》第六十條規(guī)定，?勞務(wù)派遣單位應(yīng)當將勞務(wù)派遣協(xié)議的內(nèi)容告知被派遣勞動者。勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬。勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費用。?選項A、C正確。第六十六條規(guī)定，?勞務(wù)派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實施。?選項B正確。第五十八條規(guī)定。?勞務(wù)派遣單位應(yīng)當與被派遣勞動者訂立2年以上的固定期限勞動合同。按月支付勞動報酬。?故D項錯誤。[單選題]31.信托制度起源于中世紀末期的()。A)英國B)美國C)法國D)德國答案:A解析:信托制度起源于中世紀末期的英國，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。[單選題]32.下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。A)會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性B)具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄C)具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系D)在形式和實質(zhì)上均保持獨立性答案:A解析:對合格外審機構(gòu)的評估包括但不限于以下因素：①在形式和實質(zhì)上均保持獨立性；②具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力；③擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力；④熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策；⑤具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；⑥具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄。選項A屬于銀行內(nèi)部審計的事項。[單選題]33.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。A)管理B)處置C)收購D)重組答案:C解析:正確答案是：C，金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價?？键c金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)[單選題]34.（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。A)同業(yè)存款B)同放存款C)拆借存款D)拆放存款答案:A解析:同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]35.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A)50B)60C)70D)40答案:A解析:存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。[單選題]36.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。A)到期收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)名義收益率答案:B解析:A項，到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率；C項，持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率；D項，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。[單選題]37.單位經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立（）個經(jīng)常項目外匯賬戶。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定?？键c存款業(yè)務(wù)[單選題]38.個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構(gòu)投資人則不低于（）萬元。A)30,1000B)1000,30C)50,2000D)100,1000答案:A解析:正確答案是：A，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人則不低于1000萬元?？键c存款業(yè)務(wù)[單選題]39.()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A)董事會B)高級管理層C)銀監(jiān)會D)銀行業(yè)協(xié)會答案:C解析:[單選題]40.普惠金融基本的本原則不包括（）。A)健全機制、持續(xù)發(fā)展B)機會平等、惠及民生C)市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D)創(chuàng)造利潤答案:D解析:普惠金融原則:健全機制、持續(xù)發(fā)展、機會平等，惠及民生，市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)，防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新，統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜?？键c普惠金融[單選題]41.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A)損失B)次級C)關(guān)注D)可疑答案:D解析:重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴格按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定進行分類。[單選題]42.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A)維薩卡B)萬事達卡C)大萊卡D)聯(lián)通卡答案:D解析:按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達卡、大萊卡、JCB卡、運通卡和中國銀聯(lián)卡?？键c信用卡業(yè)務(wù)[單選題]43.現(xiàn)場審計不包括（）方面。A)獨立審計B)專項審計C)離任審計D)全面審計答案:A解析:現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及離任審計三個方面?？键c內(nèi)部審計[單選題]44.采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。A)?基本保證金?B)?原始資產(chǎn)?C)?保證金?D)?原始保證金?答案:D解析:多種貨幣貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利。利用這種外匯投資便利，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為?原始保證金?，其作為客戶向銀行借入資金的抵押品。[單選題]45.商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。A)相互影響、相互制約B)相互聯(lián)系、相互制約C)相互聯(lián)系、相互影響D)相互影響、相互協(xié)作答案:C解析:商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標、評價對象、評價指標、評價標準、評價報告。這五個要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間相互聯(lián)系、相互影響?？键c銀行績效考評的內(nèi)涵及原則[單選題]46.銀行從業(yè)人員應(yīng)（）嚴格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責任。A)規(guī)范操作B)自覺抵制內(nèi)幕交易C)樹立保密觀念D)自覺抵制欺詐答案:C解析:銀行從業(yè)人員應(yīng)樹立保密觀念，增強保密意識，嚴格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責任?？键c銀行從業(yè)人員行為規(guī)范[單選題]47.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于()次。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于1次。[單選題]48.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要不包括（）資產(chǎn)。A)實物B)股權(quán)C)期權(quán)D)債權(quán)答案:C解析:非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實物以及其他類型資產(chǎn)。[單選題]49.商業(yè)銀行應(yīng)當直接開展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。A)代理B)信用卡C)保理D)同業(yè)答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)當直接開展保理業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。[單選題]50.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A)美國B)英國C)德國D)日本答案:A解析:汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。考點汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]51.（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。A)名義貨幣B)狹義貨幣C)基礎(chǔ)貨幣D)貨幣供應(yīng)量答案:C解析:基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成?？键c貨幣政策目標與工具[單選題]52.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。A)商業(yè)貸款和個人貸款B)集團貸款和個人貸款C)短期貸款和銀團貸款D)短期貸款、中期貸款和長期貸款答案:D解析:貸款業(yè)務(wù)的分類具體包括：（1）按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。（2）按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。（3）按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔保貸款。（4）按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)。（5）按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。（6）按貸款利率是否變化，貸款分為固定利率貸款和浮動利率貸款。（7）按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。（8）按照償還方式不同，貸款可分為一次還清貸款和分期償還貸款。[單選題]53.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A)30B)60C)90D)180答案:A解析:正確答案是：A，流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。考點商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型[單選題]54.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A)4%B)5%C)6%D)7%答案:A解析:《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。考點監(jiān)管指標[單選題]55.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因不包括（）。A)商業(yè)銀行管理水平的不斷上升B)靈活優(yōu)勢C)中國經(jīng)濟持續(xù)增長D)跨界優(yōu)勢答案:A解析:2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。具體原因包括：（1）跨界優(yōu)勢，在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，信托公司是唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領(lǐng)域的金融機構(gòu)。（2）靈活優(yōu)勢，信托公司可以在資金運用、風(fēng)險控制等諸多方面采取多樣化的設(shè)計，能夠為融資企業(yè)提供綜合金融解決方案。（3）宏觀經(jīng)濟環(huán)境，中國經(jīng)濟的持續(xù)、較快增長，帶動了企業(yè)大量的投融資需求，為信托業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。[單選題]56.下列應(yīng)當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。A)一般風(fēng)險準備B)對未并表金融機構(gòu)的少數(shù)資本投資C)盈余公積D)商譽答案:D解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第三十二條規(guī)定，?計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除以下項目：(一)商譽。(二)其它無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)。(三)由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)。(四)貸款損失準備缺口。1，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于貸款損失準備最低要求的部分。2，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預(yù)期損失的部分。(五)資產(chǎn)證券化銷售利得。(六)確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額。(七)直接或間接持有本銀行的股票。(八)對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負值，應(yīng)予以加回。(九)商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。?[單選題]57.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。A)合規(guī)文化是銀行的自身需求B)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C)合規(guī)文化必須通過制度傳達D)合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心答案:D解析:合規(guī)文化的核心是法律意識?？键c合規(guī)文化建設(shè)[單選題]58.金融消費者有權(quán)要求金融機構(gòu)對出售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)的合同條款進行（）。A)公開B)解釋說明C)及時更新D)合規(guī)管理答案:B解析:金融消費者有權(quán)要求金融機構(gòu)對出售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)的合同條款進行解釋說明。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。A)由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告B)擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類C)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃D)電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹E)電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告答案:ABCDE解析:《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十五條規(guī)定，?金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件、資料(一式三份)：(一)由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告。(二)擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類。(三)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。(四)電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹。(五)電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告。(六)電子銀行安全評估報告。(七)電子銀行業(yè)務(wù)運行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃。(八)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度。(九)電子銀行業(yè)務(wù)的管理部門、管理職責，以及主要負責人介紹。(十)申請單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式。(十一)中國銀監(jiān)會要求提供的其他文件和資料。?[多選題]60.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內(nèi)容包括（）。A)投訴的問題B)投訴人的家庭情況C)投訴時間D)客戶的要求E)聯(lián)系方式答案:ACDE解析:不需要記錄客戶的家庭情況。[多選題]61.為推動銀行業(yè)金融機構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范（），更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》。A)市場風(fēng)險B)環(huán)境風(fēng)險C)經(jīng)濟風(fēng)險D)系統(tǒng)風(fēng)險E)社會風(fēng)險答案:BE解析:為推動銀行業(yè)金融機構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會風(fēng)險，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》?？键c綠色金融[多選題]62.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A)項目進度落后于資金使用進度B)信用狀況下降C)違反合同約定D)不按合同約定支付貸款資金E)以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付答案:ABCDE解析:《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，?在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：(一)信用狀況下降。(二)不按合同約定支付貸款資金。(三)項目進度落后于資金使用進度。(四)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。?[多選題]63.下列關(guān)于維護存款者權(quán)益的原則，說法正確的是（）A)誰的錢入誰的賬，歸誰支配B)存款自愿C)取款自由D)強制存款E)限期取款答案:ABC解析:維護存款者權(quán)益的原則：（1）誰的錢入誰的賬，歸誰支配；（2）存款自愿，取款自由?？键c存款業(yè)務(wù)[多選題]64.金融會計的主要特點有（）。A)風(fēng)險管理的嚴格性B)核算方法的獨特性C)監(jiān)督的政策性D)內(nèi)部控制的嚴密性E)核算內(nèi)容的社會性答案:BCDE解析:金融會計的主要特點：1、核算內(nèi)容的社會性2、核算方法的獨特性3、監(jiān)督的政策性4、內(nèi)部控制的嚴密性?？键c會計財務(wù)制度[多選題]65.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。A)財務(wù)B)客戶C)內(nèi)部管理D)外部檢查E)學(xué)習(xí)與成長答案:ABCE解析:BSC對商業(yè)銀行的評價包括財務(wù)、客戶、內(nèi)部管理、學(xué)習(xí)與成長四個維度的指標。[多選題]66.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。A)被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行B)開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議C)通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任D)在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物E)受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證答案:ABCDE解析:在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議。受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證。通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證并證明其真實性，此外，并不承擔任何責任。被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行。[多選題]67.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人（）A)公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷B)股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常C)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多D)代他人持有財務(wù)公司股權(quán)E)資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平答案:ABCDE解析:有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人：（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；（二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常；（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；（五）資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；（六）代他人持有財務(wù)公司股權(quán)；（七）其他對財務(wù)公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。[多選題]68.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為()。A)風(fēng)險管理能力的不斷提高B)為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新C)引入新技術(shù),采用新辦法D)在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開展的各項新活動E)開辟新市場,構(gòu)建新組織答案:AB解析:金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。[多選題]69.信托的基本分類不包括的是（）。A)意定信托和非意定信托B)定性信托和定量信托C)私人信托與公益信托D)穩(wěn)定信托和浮動信托E)民事信托和營業(yè)信托答案:BD解析:私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[多選題]70.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A)異地臨時經(jīng)營活動B)設(shè)立臨時機構(gòu)C)注冊驗資D)信托基金E)財政預(yù)算外資金答案:ABC解析:臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付，有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設(shè)立臨時機構(gòu)；異地臨時經(jīng)營活動；注冊驗資。選項D、E屬于專用賬戶使用范圍．[多選題]71.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。A)應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B)應(yīng)做到?認識你的客戶??認識你的交易對手??認識你的業(yè)務(wù)??認識你的風(fēng)險?C)應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D)應(yīng)堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭E)應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則答案:ABCE解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。[多選題]72.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于（）等方面。A)戰(zhàn)略目標審視B)資源配置C)人力資源管理應(yīng)用D)制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)E)目標市場的選擇答案:ABCD解析:由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。考點績效考評指標體系與結(jié)果應(yīng)用[多選題]73.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。A)限制分配紅利和其他收入B)限制負債轉(zhuǎn)讓C)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利D)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利E)停止批準增設(shè)分支機構(gòu)答案:ACDE解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：(1)責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)(2)限制分配紅利和其他收入。(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。(4)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。(5)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。(6)停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。[多選題]74.貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。A)財務(wù)維持B)監(jiān)管條件落實C)資本金要求D)信息交流E)政府批準答案:AD解析:約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件。監(jiān)管條件主要包括：財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。[多選題]75.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。A)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C)保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)D)保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性E)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時答案:ABDE解析:中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標，即A、B、D、E選項。[多選題]76.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。A)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施B)制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責C)按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息D)實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案E)及時向有關(guān)部門報告答案:ABCDE解析:對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括：（1）及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施（2）制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責（3）按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息（4）實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案（5）及時向有關(guān)部門報告（6）向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況（7）及時向中國銀監(jiān)會遞交處置及評估報告考點聲譽風(fēng)險的控制[多選題]77.當中央銀行買入證券時可以導(dǎo)致（）。A)貨幣供應(yīng)量增加B)貨幣供應(yīng)量下降C)證券價格上漲D)證券價格下跌E)市場利率下降答案:ACE解析:當中央銀行需要增加貨幣的供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲、市場利率下降?？键c貨幣政策的傳導(dǎo)機制[多選題]78.（）將成為未來銀行理財產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。A)債券型產(chǎn)品B)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品C)信托型產(chǎn)品D)人民幣產(chǎn)品E)凈值類產(chǎn)品答案:BE解析:結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、凈值類產(chǎn)品將成為未來銀行理財產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。[多選題]79.內(nèi)部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。A)外部審核和內(nèi)部審計的總體目標是不一致的B)內(nèi)部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)C)內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用D)外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用E)外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別答案:BCDE解析:外部審核和內(nèi)部審計的總體目標是一致的，兩者均是審計監(jiān)督體系的有機組成部門?？键c外部審計[多選題]80.中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認真履行（）的職責，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。A)自律B)維權(quán)C)協(xié)調(diào)D)服務(wù)E)盈利答案:ABCD解析:中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認真履行?自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)?的職責，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展?？键c中國財務(wù)公司協(xié)會[多選題]81.下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有()。A)發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B)境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為C)包括吸收股東3個月以上的活期存款D)接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額E)同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為答案:BC解析:境外借款指金融租賃公司向境外機構(gòu)借人資金的一種融資方式；向金融機構(gòu)借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為，B項說法錯誤。金融租賃公司的負債業(yè)務(wù)包括吸收股東3個月以上的定期存款，C項說法錯誤。[多選題]82.銀行的監(jiān)管指標包括（）。A)資本充足B)信用風(fēng)險C)流動性風(fēng)險D)市場風(fēng)險E)操作風(fēng)險答案:ABCDE解析:銀行的監(jiān)管指標包括資本充足、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險?？键c監(jiān)管指標[多選題]83.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有（）。A)按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責，完善內(nèi)部控制措施B)加強業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線?三道防線?建設(shè)C)加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息D)加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識E)強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用答案:ABCDE解析:2015年6月，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，明確商業(yè)銀行應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有：①按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責，完善內(nèi)部控制措施。強化內(nèi)部控制保障，并定期組織開展內(nèi)部控制有效性專項評估，防微杜漸，堵塞制度漏洞。②加強?三道防線?建設(shè)。業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線；風(fēng)險合規(guī)條線作為第二道防線；審計監(jiān)督條線作為第三道防線。③加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息。④加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。⑤強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.全面審計一般以2年為一個周期。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。[判斷題]85.中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標。A)正確B)錯誤答案:對解析:再貼現(xiàn)利率的作用[判斷題]86.超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。[判斷題]87.非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款