初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷35)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷35)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)承兌為匯票所獨(dú)有的行為B)偷竊票據(jù)不能稱做出票行為C)保證使用于匯票和本票D)背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行答案:D解析:背書(shū)適用于匯票、本票和支票。[單選題]2.通常，整存整取的定期存款()。A)期限越長(zhǎng)，則利率越低B)期限越長(zhǎng)，則利率越高C)利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)D)相同期限，本金越高，則利率越低答案:B解析:[單選題]3.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A)進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款B)進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯C)出口押匯在國(guó)際上也叫議付D)出口押匯是一種無(wú)追索權(quán)的票據(jù)融資行為答案:D解析:出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。[單選題]4.下列幣種中，通常采用直接標(biāo)價(jià)法的是(.)。A)英鎊B)日元C)新西蘭元D)澳大利亞元答案:B解析:包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。市場(chǎng)上采取間接標(biāo)價(jià)法的貨幣主要有英鎊、歐元、澳大利亞元、新西蘭元等。[單選題]5.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為（）元／股。A)6．8B)8C)8．5D)10答案:C解析:每股收益即EPS，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為：每股收益一本期凈利潤(rùn)／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤(rùn)。若銀行只有普通股時(shí)，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。[單選題]6.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度B)商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等C)在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信D)商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性答案:D解析:本題考查商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。[單選題]7.代理的種類不包括（)A)法定代理B)直接代理C)委托代理D)指定代理答案:B解析:根據(jù)《民法通則》第六十四條的規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。[單選題]8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括(.)。A)城市商業(yè)銀行B)股份制商業(yè)銀行C)郵政儲(chǔ)蓄銀行D)村鎮(zhèn)銀行答案:D解析:股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行屬于中小商業(yè)銀行。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社。[單選題]9.我國(guó)的中央銀行成立于（）年。A)2000B)1956C)1978D)1948答案:D解析:我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，成立于1948年。[單選題]10.在我國(guó)，投資往往是推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量，它包括兩個(gè)部分，分別是(.)。A)政府采購(gòu);公共支出B)稅收;國(guó)企上繳利潤(rùn)C(jī))私人消費(fèi);私人投資D)固定資本形成;存貨增加答案:D解析:對(duì)?投資?的理解，應(yīng)扣住?資本形成?這個(gè)關(guān)鍵.這樣才能把投資與消費(fèi)、投資與收入等區(qū)別開(kāi)來(lái)。投資包括兩個(gè)部分：固定資本形成和存貨增加。[單選題]11.我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行是()。A)深圳發(fā)展銀行B)招商銀行C)交通銀行D)中信銀行答案:C解析:[單選題]12.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。A)投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B)投資銀行服務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)D)綜合授信服務(wù)答案:A解析:投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。[單選題]13.()是銀行經(jīng)營(yíng)管理決策機(jī)構(gòu)。A)股東大會(huì)B)董事會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)理事會(huì)答案:B解析:董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu).[單選題]14.巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。A)最低資本要求B)外部監(jiān)管C)市場(chǎng)約束D)內(nèi)部監(jiān)管答案:D解析:巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束[單選題]15.以下選項(xiàng)中的國(guó)家，采用間接標(biāo)價(jià)法的是（）。A)中國(guó)和日本B)韓國(guó)和加拿大C)英國(guó)和美國(guó)D)瑞士和日本答案:C解析:目前，只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如歐元、英鎊、澳元、美元等采用間接標(biāo)價(jià)法。[單選題]16.關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A)在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B)打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高C)在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的?試驗(yàn)田?，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展D)由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行答案:D解析:ABC選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用;D選項(xiàng)錯(cuò)誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。故選D。[單選題]17.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。A)風(fēng)險(xiǎn)匹配B)公平C)效用最大化D)風(fēng)險(xiǎn)中性答案:A解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]18.下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的說(shuō)法中，正確的是()。A)可以用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B)貸款利率下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理C)最高貸款可以達(dá)到購(gòu)房款的90%D)借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式答案:D解析:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。[單選題]19.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是()。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)中國(guó)人民銀行C)國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)D)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。[單選題]20.張某為毒品交易非法所得提供資金賬戶，洗錢(qián)數(shù)額高達(dá)1000萬(wàn)元，則以下罰金數(shù)額中，不合規(guī)定的是()。A)100萬(wàn)元B)150萬(wàn)元C)200萬(wàn)元D)250萬(wàn)元答案:D解析:洗錢(qián)數(shù)額的5%以上20%以下，即50萬(wàn)到200百萬(wàn)之內(nèi)。[單選題]21.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。A)人民銀行B)銀監(jiān)會(huì)C)證監(jiān)會(huì)D)保監(jiān)會(huì)答案:B解析:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管．股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。[單選題]22.中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。執(zhí)行的是()職能。A)發(fā)行的銀行B)政府的銀行C)國(guó)家的銀行D)銀行的銀行答案:B解析:本題考查中央銀行的職能。政府的銀行是指中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。[單選題]23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，由（）責(zé)令改正A)銀監(jiān)會(huì)B)派出機(jī)構(gòu)C)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)D)中國(guó)人民銀行答案:C解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正[單選題]24.下列選項(xiàng)中，關(guān)于我國(guó)匯率制度的說(shuō)法，不正確的是()。A)我國(guó)目前實(shí)行的是以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度B)以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的匯率浮動(dòng)，發(fā)揮匯率的價(jià)格信號(hào)作用C)根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目主要是貿(mào)易平衡狀況報(bào)考調(diào)節(jié)匯率浮動(dòng)幅度，發(fā)揮?有管理?的優(yōu)勢(shì)D)參考一籃子貨幣，從一籃子貨幣的角度看匯率，不片面地關(guān)注人民幣與某個(gè)單一貨幣的雙邊匯率答案:A解析:2005年7月21日，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成富有彈性的人民幣匯率機(jī)制。這主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容：①以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的匯率浮動(dòng)，發(fā)揮匯率的價(jià)格信號(hào)作用;②根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目主要是貿(mào)易平衡狀況報(bào)考調(diào)節(jié)匯率浮動(dòng)幅度，發(fā)揮?有管理?的優(yōu)勢(shì);③參考一籃子貨幣，即從一籃子貨幣的角度看匯率，不片面地關(guān)注人民幣與某個(gè)單一貨幣的雙邊匯率。[單選題]25.在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而對(duì)信用等級(jí)低的客戶，需要提高利率水平。該項(xiàng)措施屬于（）手段。A)風(fēng)險(xiǎn)緩釋B)限額管理C)信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出D)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是指銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報(bào)。信用風(fēng)險(xiǎn)也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。例如，在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶。可以給予優(yōu)惠利率：而對(duì)信用等級(jí)低的客戶．需要提高利率水平。[單選題]26.在債券回購(gòu)交易中，債券買(mǎi)方的收益是()。A)買(mǎi)賣差價(jià)B)投資收益C)買(mǎi)賣差價(jià)和利息收入D)利息收入答案:C解析:在債券回購(gòu)交易中，債券買(mǎi)方的收益是買(mǎi)賣差價(jià)和利息收入[單選題]27.在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過(guò)銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級(jí)，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票稱為(.)。A)銀行匯票B)銀行本票C)銀行承兌匯票D)商業(yè)承兌匯票答案:C解析:商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。[單選題]28.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負(fù)債計(jì)劃管理的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A)資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段B)資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃C)主要根據(jù)提高信貸市場(chǎng)份額來(lái)確定資產(chǎn)負(fù)債總額計(jì)劃D)主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃一致，平衡銜接答案:C解析:資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來(lái)確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。[單選題]29.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為(.)。A)10.0%B)8.0%C)6.7%D)3.3%答案:A解析:使用資本充足率公式計(jì)算。故選A。[單選題]30.()又稱辛迪加貸款。A)并購(gòu)貸款B)項(xiàng)目貸款C)銀團(tuán)貸款D)貿(mào)易融資答案:C解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。[單選題]31.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）。A)抵押B)保證C)留置D)質(zhì)押答案:A解析:所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。故本題選A。[單選題]32.下列關(guān)于我國(guó)資本市場(chǎng)B股的說(shuō)法中，正確的是()。A)以外幣認(rèn)購(gòu)和交易B)以外幣標(biāo)明面值C)屬于在海外上市的股票D)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易答案:A解析:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣的股票。[單選題]33.A公司是中國(guó)工商銀行的穩(wěn)定客戶，A公司將自有的閑置資金委托給工商銀行，工商銀行根據(jù)A公司的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)為其提供理財(cái)服務(wù)，則理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者是()。A)金融市場(chǎng)中的其他投資者B)A公司和中國(guó)工商銀行C)A公司D)中國(guó)工商銀行答案:C解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)價(jià)值減損承擔(dān)責(zé)任，理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等均由委托投資人承擔(dān)。[單選題]34.金融犯罪侵犯的客體是()。A)銀行B)金融管理秩序C)銀行從業(yè)人員D)客戶存款答案:B解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。[單選題]35.在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。A)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局D)中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)答案:C解析:我國(guó)目前的金融監(jiān)管當(dāng)局由中國(guó)人民銀行(PBC)、國(guó)家外匯管理局(SAFE)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(CSRC)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(CIRC)5家機(jī)構(gòu)組成，形成?一行一局三會(huì)?的管理格局，而在目前的管理格局下，中國(guó)人民銀行還負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家外匯管理局制定實(shí)施匯率政策，管理經(jīng)常項(xiàng)目和資本及金融項(xiàng)目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備，所以中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。[單選題]36.（）是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。A)法律B)行政法規(guī)C)部門(mén)規(guī)章D)法律、行政法規(guī)答案:D解析:法律、行政法規(guī)是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。[單選題]37.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括()。A)快速的發(fā)展速度B)清晰的職責(zé)邊界C)健全的組織架構(gòu)D)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制答案:A解析:良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。[單選題]38.任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這lO000元利息是多少?()(征收20%利息稅后)A)6.20元B)5.30元C)4.12元D)4.96元答案:D解析:[單選題]39.下列關(guān)于法人的說(shuō)法，正確的是（）。A)可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力B)既具有民事行為能力，也具有民事權(quán)利能力C)具有民事行為能力，可以不具有民事權(quán)利能力D)可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權(quán)利能力答案:B解析:《民法通則》第36條規(guī)定：?法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。?故B選項(xiàng)說(shuō)法正確。[單選題]40.在我國(guó)，實(shí)施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)是（）的職責(zé)。A)外匯管理局B)中國(guó)銀行C)中國(guó)人民銀行D)進(jìn)出口銀行答案:C解析:中國(guó)人民銀行的職責(zé)有很多，其中包括實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。[單選題]41.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。A)金融租賃公司B)信托公司C)金融資產(chǎn)管理公司D)農(nóng)村信用社答案:D解析:農(nóng)村信用社屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)[單選題]42.下列關(guān)于反洗錢(qián)的敘述，不正確的是()。A)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)B)各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作C)對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D)任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)答案:B解析:各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。故選B。[單選題]43.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A)現(xiàn)金支取B)借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C)轉(zhuǎn)賬結(jié)算D)現(xiàn)金繳存答案:A解析:一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故選A。[單選題]44.金融市場(chǎng)按()劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。A)具體的交易工具類型B)金融工具發(fā)行和流通的階段C)金融工具的期限D(zhuǎn))交割時(shí)間答案:C解析:本題考查金融市場(chǎng)的種類。金融市場(chǎng)按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。參見(jiàn)教材P40。[單選題]45.許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)，市場(chǎng)信息暢通，生產(chǎn)者和消費(fèi)者可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者。這些描述屬于（）的特點(diǎn)。A)完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)B)完全壟斷行業(yè)C)壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)D)寡頭壟斷行業(yè)答案:A解析:根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)、完全壟斷行業(yè)。其中，完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的，都是同質(zhì)的、無(wú)差別的；企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。[單選題]46.銀團(tuán)貸款的主要成員中，()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A)參加行B)牽頭行C)副牽頭行D)代理行答案:B解析:牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]47.（）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。A)保險(xiǎn)人B)投保人C)被保險(xiǎn)人D)受益人答案:A解析:保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。[單選題]48.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進(jìn)口商付款。A)①④③②⑤⑦⑥B)①④②③⑦⑤⑥C)①②③④⑤⑦⑥D(zhuǎn))①②③④⑦⑥⑤答案:B解析:托收業(yè)務(wù)流程如下圖所示。[單選題]49.以下說(shuō)法不正確的有(.)。A)我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制B)我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅C)我國(guó)利息稅稅率為20%D)利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺(jué)繳納答案:D解析:根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》(自1999年11月1日起施行)規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20%，由存款銀行代扣代繳，而非?由儲(chǔ)戶自覺(jué)交納?，故D選項(xiàng)的說(shuō)法不正確?！秱€(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身分證件，使用實(shí)名。故選D。[單選題]50.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是()。A)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B)聯(lián)合重組C)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)D)以上答案都對(duì)答案:D解析:[單選題]51.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是(.)。A)受賄罪B)票據(jù)詐騙罪C)變?cè)熵泿抛顳)簽訂、履行合同失職被騙罪答案:D解析:簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失，而非故意。A選項(xiàng)中，受賄罪的主觀方面為故意;B選項(xiàng)中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的;C選項(xiàng)中，變?cè)熵泿抛锏闹饔^方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒(méi)有要求以營(yíng)利為目的或者以使用為目的。故選D。[單選題]52.我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率是指（）。A)商業(yè)銀行的貸款利率B)商業(yè)銀行的存款利率C)商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率D)中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率答案:D解析:基準(zhǔn)利率是指一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。在我國(guó)。商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。[單選題]53.金融市場(chǎng)的主體是（）。A)各類融資活動(dòng)的參與者B)金融交易對(duì)象C)貨幣資金D)金融工具答案:A解析:金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。[單選題]54.在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是()。A)賬面資本B)重置資本C)會(huì)計(jì)資本D)經(jīng)濟(jì)資本答案:D解析:經(jīng)濟(jì)資本描述的是在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。[單選題]55.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法不正確的是（）。A)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)B)被評(píng)為不稱職的董事．董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求．如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事C)董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D)根據(jù)董事的履職情況．依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職答案:B解析:被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。[單選題]56.以下指標(biāo)說(shuō)法不正確的是（）。A)生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱B)存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)．也是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源C)?二八定律?的含義是占比僅為20％的高端客戶對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右D)存貸比=(總存款／總貸款)×100％答案:D解析:存貸比=(總貸款／總存款)×100％。[單選題]57.下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。A)不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益B)該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平C)該金融機(jī)構(gòu)為非法成立D)該金融機(jī)構(gòu)收人低答案:A解析:本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。[單選題]58.關(guān)于銀行管理的結(jié)構(gòu)指標(biāo)，下列表述錯(cuò)誤的是()。A)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重B)按行業(yè)分類的貸款結(jié)構(gòu)反映了銀行在經(jīng)濟(jì)周期中對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和判斷C)由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比低的銀行其相應(yīng)的資金成本就高D)分析負(fù)債結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來(lái)源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場(chǎng)地位答案:C解析:本題考查結(jié)構(gòu)指標(biāo)。由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本就更高。[單選題]59.某甲接受某乙的委托，以某乙的名義與銀行簽訂合同，則在某乙和銀行之間形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，屬于（）關(guān)系。A)委托代理B)法定代理C)指定代理D)表見(jiàn)代理答案:A解析:委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。相應(yīng)地，被代理人又稱為委托代理人，代理人又稱為被委托人。[單選題]60.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是()。A)以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B)不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C)可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D)服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員答案:A解析:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。[單選題]61.（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A)信用證B)押匯C)保理D)福費(fèi)廷答案:D解析:福費(fèi)廷也稱為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。[單選題]62.我國(guó)政策性銀行成立于（）。A)1993年B)1994年C)1995年D)1996年答案:B解析:1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2008年12月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.對(duì)借款人的限制包括()。A)不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況B)不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C)不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D)不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款答案:BCD解析:[多選題]64.下列選項(xiàng)中屬于挪用資金罪的行為的有（）。A)違反規(guī)定收受回扣B)挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過(guò)三個(gè)月未還C)挪用資金雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的D)挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的E)非國(guó)家工作人員將本單位財(cái)物非法占為己有答案:BCD解析:挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過(guò)三個(gè)月未還；②挪用資金雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；③挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的。A項(xiàng)屬于受賄行為；E項(xiàng)屬于職務(wù)侵占罪的客觀表現(xiàn)。[多選題]65.下列商業(yè)銀行基本指標(biāo)中，屬于結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有（）。A)生息資產(chǎn)占比B)零售貸款占比C)定活比D)非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比E)客戶結(jié)構(gòu)指標(biāo)答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)主要有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)。生息資產(chǎn)占比是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)；零售貸款占比是貸款結(jié)構(gòu)指標(biāo)；定活比是負(fù)債結(jié)構(gòu)指標(biāo)；非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比是收入結(jié)構(gòu)指標(biāo)。[多選題]66.下列情形中，單位可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有()。A)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B)期貨交易保證金C)在異地成立分公司D)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)E)注冊(cè)驗(yàn)資答案:ADE解析:可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。[多選題]67.犯罪的構(gòu)成要件有()。A)犯罪主觀方面B)犯罪主體C)犯罪客體D)犯罪形態(tài)E)犯罪客觀方面答案:ABCE解析:任何一種犯罪的成立都必須具備四個(gè)方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。[多選題]68.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過(guò)（）實(shí)現(xiàn)的。A)內(nèi)部治理B)內(nèi)部監(jiān)管C)內(nèi)部控制D)內(nèi)部審計(jì)E)內(nèi)部約束答案:ACD解析:商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。[多選題]69.銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)原則包括（）。A)認(rèn)識(shí)你的客戶B)認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C)認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手D)認(rèn)識(shí)你的收益E)認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCE解析:銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則；信息充分披露原則；維護(hù)客戶利益原則；風(fēng)險(xiǎn)可控原則；知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；成本可算原則；公平競(jìng)爭(zhēng)原則；四個(gè)認(rèn)識(shí)原則，即認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。[多選題]70.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有()。A)向中央銀行借款B)發(fā)行股票C)債券回購(gòu)D)同業(yè)拆借E)發(fā)行金融債券答案:ACD解析:商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等;長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。[多選題]71.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A)理財(cái)業(yè)務(wù)包括對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按管理方式不同分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)C)理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃E)理財(cái)計(jì)劃按照客戶獲得收益方式不同分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃答案:ABCE解析:理財(cái)業(yè)務(wù)的知識(shí)點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。[多選題]72.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。A)提高貸款投放規(guī)模B)發(fā)行普通股股票C)提高留存利潤(rùn)D)發(fā)行資本債券E)發(fā)行普通金融債券答案:BC解析:商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本。一級(jí)資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的方法，主要包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。[多選題]73.按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。A)債券市場(chǎng)B)股票市場(chǎng)C)外匯市場(chǎng)D)交易所市場(chǎng)E)黃金市場(chǎng)答案:ABCE解析:按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。[多選題]74.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有()。A)零存整取B)整存零取C)整存整取D)存本取息E)通知存款答案:ABCD解析:我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款的類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。[多選題]75.國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括（）。A)貿(mào)易收支B)銀行的借款C)企業(yè)信貸D)匯款E)運(yùn)輸答案:ADE解析:經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。[多選題]76.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A)違約概率B)違約損失率C)預(yù)期損失D)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露E)有效期限答案:ABD解析:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。[多選題]77.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。A)投標(biāo)保函B)授信額度保函C)借款保函D)履約保函E)經(jīng)營(yíng)租賃保函答案:BC解析:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;②非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函?！究键c(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)--其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)--其他表外業(yè)務(wù)[多選題]78.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。A)兩合公司B)無(wú)限公司C)人合公司D)有限責(zé)任公司E)股份有限公司答案:ABDE解析:以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。選項(xiàng)c屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)的公司分類。[多選題]79.破壞金融管理秩序的行為包括（）。A)個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B)某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候繼續(xù)使用C)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D)銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶E)個(gè)人從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人答案:AE解析:A項(xiàng)屬于非法吸收公共存款罪。B項(xiàng)屬于票據(jù)詐騙罪，不破壞金融秩序。C項(xiàng)屬于職務(wù)犯罪中的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪。D項(xiàng)因?yàn)槠洳恢?，沒(méi)有主觀故意，故不違法。E項(xiàng)屬于高利轉(zhuǎn)貸罪，破壞金融秩序。[多選題]80.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。A)半成品B)正在建造的航空器C)土地所有權(quán)D)?將有?的動(dòng)產(chǎn)E)荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)答案:ABDE解析:土地所有權(quán)不可作為抵押物。[多選題]81.以下關(guān)于資金管理，正確的是（）。A)資金管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)核心內(nèi)容B)促進(jìn)資金營(yíng)運(yùn)流動(dòng)性、安全性和效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段C)資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制D)資金管理具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用E)資金管理是建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系答案:BCE解析:資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來(lái)源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營(yíng)運(yùn)流動(dòng)性、安全性和效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系[多選題]82.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。A)使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙B)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物C)使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單D)明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E)冒用他人的匯票、本票、支票答案:ABE解析:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;O明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。選項(xiàng)C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。[多選題]83.按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為()。A)進(jìn)口信用證B)出口信用證C)光票信用證D)跟單商業(yè)信用證E)不可撤銷信用證答案:CD解析:本題考查信用證。按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。[多選題]84.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A)使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單B)冒用他人的匯票、本票、支票C)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物D)匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物E)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用答案:BCDE解析:票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。A選項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。[多選題]85.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。A)銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B)銀行業(yè)自律組織C)證監(jiān)會(huì)D)社會(huì)公眾E)中國(guó)人民銀行答案:ABCDE解析:除了ABCDE五個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE。[多選題]86.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實(shí)施詐騙行為，騙取大量財(cái)物，則（）。A)二人構(gòu)成共同犯罪B)李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪C)李弟不構(gòu)成犯罪D)李弟構(gòu)成犯罪E)李某是主犯．李弟是從犯答案:BC解析:本題考查的知識(shí)點(diǎn)是：共同犯罪的主體。《刑法》第25條第1款規(guī)定：?共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。?根據(jù)這一規(guī)定，共同犯罪的主體．必須是二個(gè)以上達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的人。我國(guó)《刑法》第17條第2款規(guī)定，已滿14周歲不滿16周歲的人，只對(duì)故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負(fù)刑事責(zé)任，在本題中，李弟只有15周歲，對(duì)詐騙罪不承擔(dān)刑事責(zé)任．故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪，李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪，李弟不構(gòu)成犯罪．所以。本題的正確答案是BC。[多選題]87.(.)屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。A)代理業(yè)務(wù)B)托管業(yè)務(wù)C)貸款業(yè)務(wù)D)存款業(yè)務(wù)E)支付結(jié)算答案:ABE解析:C項(xiàng)，貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù);D項(xiàng)，存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。[多選題]88.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主