2023年銀行從業(yè)資格-公司信貸（初級(jí)）筆試歷年全考點(diǎn)試卷含答案

2023年銀行從業(yè)資格-公司信貸（初級(jí)）筆試歷年全考點(diǎn)試卷含答案卷I一.單項(xiàng)選擇題(共10題)1.下列資產(chǎn)不得用來(lái)抵債的是（）。A.動(dòng)產(chǎn)B.不動(dòng)產(chǎn)C.正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)D.有價(jià)證券正確答案：C,2.按照我國(guó)《民法典》的規(guī)定，擔(dān)保方式中不包括()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.定金正確答案：D,3.甲公司以其擁有的乙公司《有限責(zé)任公司》若干股份提供質(zhì)押，甲公司須提供董事會(huì)決議，乙公司須提供（）。A.董事會(huì)決議B.上級(jí)公司同意抵押聲明C.股東會(huì)決議D.股東會(huì)決議或董事會(huì)決議正確答案：A,4.在擔(dān)保管理工作中，商業(yè)銀行對(duì)保證人的管理內(nèi)容不包括()。A.了解保證人的保證意愿B.審查保證人的資格C.保全保證人的資產(chǎn)D.分析保證人的保證實(shí)力正確答案：C,5.為避免抵押合同無(wú)效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好（??），才能真正保證貸款抵押的安全性。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)異議C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.風(fēng)險(xiǎn)控制正確答案：C,6.核心流動(dòng)資產(chǎn)是始終存在于資產(chǎn)負(fù)債表上的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)由（）來(lái)實(shí)現(xiàn)。A.長(zhǎng)期融資B.短期融資C.核心流動(dòng)負(fù)債減少D.長(zhǎng)期資產(chǎn)變現(xiàn)正確答案：A,7.應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容的貸前調(diào)查報(bào)告為()。A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告B.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告正確答案：A,8.下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是（）。A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶貸款申請(qǐng)作出必要的反應(yīng)B.對(duì)于合理的貸款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾C.如果客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道D.業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見(jiàn)反饋正確答案：B,9.在2008年北京奧運(yùn)會(huì)期間，國(guó)內(nèi)某銀行提出以“真情服務(wù)”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于()A.產(chǎn)品定位B.形象定位C.利益定位D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位正確答案：B,10.以下選項(xiàng)中不屬于貸放分控操作要點(diǎn)的是()A.立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門B.款流程監(jiān)督C.確放款執(zhí)行部門的職責(zé)D.立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制正確答案：B,二.多項(xiàng)選擇題(共10題)1.下列公式中，正確的有()。A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無(wú)形資產(chǎn)B.利息保障倍數(shù)=（利潤(rùn)總額-利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用C.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用D.營(yíng)運(yùn)資金=流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣正確答案：C,D,E,2.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。A.銷售利潤(rùn)率B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率C.稅前利潤(rùn)率D.凈利潤(rùn)率E.成本費(fèi)用利潤(rùn)率正確答案：A,B,C,D,E,3.客戶評(píng)級(jí)流程包括（）。A.評(píng)級(jí)發(fā)起B(yǎng).評(píng)級(jí)認(rèn)定C.評(píng)級(jí)復(fù)核D.評(píng)級(jí)推翻E.評(píng)級(jí)更新正確答案：A,B,D,E,4.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定性分析方法的說(shuō)法．正確的有（）。A.定性分析方法的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性B.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策C.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比．違約概率模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義正確答案：A,B,D,E,5.我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種包括()。A.美元B.港元C.日元D.歐元E.澳元正確答案：A,B,C,D,6.商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，采用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表有()A.資金來(lái)源與運(yùn)用表B.利潤(rùn)表C.資產(chǎn)負(fù)債表D.借款還本付息表E.現(xiàn)金流量表正確答案：A,B,C,D,E,7.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率的組成部分包括（）A.籌集可貸資金的成本B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)正確答案：A,B,D,E,8.下列關(guān)于公司類貸款期限的表述中，正確的有（）。A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定B.除電子票據(jù)外，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止C.自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)15年，超過(guò)15年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，中長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)5年E.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明正確答案：A,B,E,9.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)是，財(cái)務(wù)報(bào)表分析的重點(diǎn)有（）A.借款人的償債能力B.借款人的信譽(yù)C.所占有的現(xiàn)金流量D.資產(chǎn)的流動(dòng)性E.借款人獲得其他銀行貸款的能力正確答案：A,C,D,E,10.具有()情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.單筆金額超過(guò)300萬(wàn)元人民幣B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求C.借款人已做出正式承諾D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般E.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大正確答案：D,E,三.判斷題(共10題)1.企事業(yè)單位的一般存款賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。()正確答案：A,2.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財(cái)產(chǎn)對(duì)借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽(yù)來(lái)?yè)?dān)保。()正確答案：B,3.除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，處置時(shí)限最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的1年。()正確答案：B,4.客戶關(guān)系管理不會(huì)影響銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要指標(biāo)。正確答案：B,5.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。()正確答案：A,6.通常情況下，市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。（??）正確答案：B,7.對(duì)于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過(guò)催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()正確答案：B,8.通過(guò)實(shí)貸實(shí)付制度的推行和完善，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問(wèn)題。()正確答案：B,9.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。()正確答案：B,10.如果一個(gè)項(xiàng)目的NPV是正數(shù)，說(shuō)明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項(xiàng)目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。（）正確答案：A,卷II一.單項(xiàng)選擇題(共10題)1.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)不包括（）。A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.現(xiàn)金比率正確答案：C,2.以下關(guān)于客戶財(cái)務(wù)分析說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.盈利是借款人償債資金的惟一來(lái)源，客戶盈利水平越高、持久性越強(qiáng)，債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)越小B.客戶財(cái)務(wù)分析一包含客戶償債能力、盈利能力和資金結(jié)構(gòu)等方面的分析C.客戶營(yíng)運(yùn)能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置能力，也影響其償債能力和盈利能力D.所有者權(quán)益代表投資者對(duì)凈資產(chǎn)的所有權(quán)，凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額正確答案：A,3.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。A.指某一行業(yè)內(nèi)長(zhǎng)期成本與短期成本的比例B.企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費(fèi)用等C.經(jīng)營(yíng)杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率D.行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))越高正確答案：D,4.下列有關(guān)客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析的表述，錯(cuò)誤的是()。A.銷售階段的核心是市場(chǎng)B.市場(chǎng)階段的核心是管理C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)D.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨正確答案：B,5.下列選項(xiàng)中，不屬于非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方法的是()。A.委托調(diào)查B.搜尋調(diào)查C.實(shí)地考察D.其他方法正確答案：C,6.（）用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況A.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)C.利息實(shí)收率D.信貸平均損失比率正確答案：C,7.銀行應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過(guò)有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司作價(jià)值認(rèn)定，選擇()的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。A.價(jià)值高B.價(jià)值低C.價(jià)格高D.價(jià)值穩(wěn)定正確答案：D,8.下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()A.有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略B.有利于銀行資金安全C.有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì)D.有利于開(kāi)拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)正確答案：B,9.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)不包括()A.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常B.喪失一個(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶C.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平D.應(yīng)收賬款余額或比例激增正確答案：D,10.（??）直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。A.經(jīng)營(yíng)狀況的變化和管理狀況的變化B.企業(yè)決策人行為和財(cái)務(wù)狀況的變化C.經(jīng)營(yíng)觀念的變化和財(cái)務(wù)狀況的變化D.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化正確答案：D,二.多項(xiàng)選擇題(共10題)1.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括()。A.了解并測(cè)算客戶的信貸需求，通過(guò)與客戶進(jìn)行時(shí)論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸需求B.

客戶的還款能力C.銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制D.貸款組合管理的限制E.銀行的客戶政策正確答案：A,B,C,D,E,2.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，財(cái)務(wù)報(bào)表分析的重點(diǎn)有()。A.借款人的償債能力B.借款人的信譽(yù)C.所占用的現(xiàn)金流量D.資產(chǎn)的流動(dòng)性E.借款人獲得其他銀行貸款的能力正確答案：A,C,D,E,3.費(fèi)率的類型較多，主要包括（）。A.擔(dān)保費(fèi)B.承諾費(fèi)C.承兌費(fèi)D.銀團(tuán)安排費(fèi)E.開(kāi)證費(fèi)正確答案：A,B,C,D,E,4.貸款申報(bào)審批過(guò)程中主要審查事項(xiàng)通常包括()。A.借款人經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)等基本情況B.抵押登記等擔(dān)保落實(shí)情況C.借款人主體資格D.信貸業(yè)務(wù)政策符合性E.信貸資料完整性正確答案：A,B,C,D,E,5.下列選項(xiàng)中屬于季節(jié)性資產(chǎn)的是()A.應(yīng)收賬款B.應(yīng)付賬款C.應(yīng)計(jì)費(fèi)用D.存貨E.證券正確答案：A,D,6.下列關(guān)于授信額度的表述，正確的有，A.單筆貸款授信額度適用于貸款的最高本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度B.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銀行應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)的統(tǒng)一授信額度管理C.集團(tuán)授信額度僅只屬于集團(tuán)本部的授信額度D.企業(yè)授信額度是指生于某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和E.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的一次性貸款本金額度正確答案：A,B,D,E,7.銀行營(yíng)銷組織設(shè)立的原則包括()。A.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合B.權(quán)責(zé)對(duì)等C.命令統(tǒng)一D.公平公正E.精簡(jiǎn)效率正確答案：A,B,C,8.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括()。A.長(zhǎng)期貸款B.擔(dān)保貸款C.特定貸款D.固定資產(chǎn)貸款E.流動(dòng)資金貸款正確答案：D,E,9.在貸款分類中，銀行首先了解的是貸款的基本信息，其內(nèi)容包括（??）。A.貸款目的B.還款來(lái)源C.貸款在使用過(guò)程中的周期性分析D.還款記錄E.貸款來(lái)源正確答案：A,B,C,D,10.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說(shuō)法正確的有()A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少B.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定D.在成熟期，銷售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì)E.在成長(zhǎng)期，銀行要花費(fèi)大量資金來(lái)做廣告宣傳正確答案：B,C,D,三.判斷題(共10題)1.放款執(zhí)行部門需要審核資本金同比例到位的落實(shí)情況，對(duì)于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。（）正確答案：A,2.合法性與合規(guī)性是公司信貸業(yè)務(wù)必須滿足的前提條件。（）正確答案：A,3.分期償還貸款是指借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。（）正確答案：A,4.銀行對(duì)可以接受的目標(biāo)客戶發(fā)放貸款，貸款擔(dān)保能力，為銀行提供一種額外的保障，但是不會(huì)因貸款擔(dān)保而改善，借款人的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況正確答案：A,5.次級(jí)類貸款的特征是：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔(dān)保，則不會(huì)造成一定損失。（）正確答案