2023年金融法筆試歷年高頻考試題含答案

住在富人區(qū)的她2023年金融法筆試歷年高頻考試題含答案題目一二三四五六總分得分卷I一.綜合檢測題(共25題)1.封閉式基金2.簡述銀行客戶的權(quán)利。3.試述中國人民銀行辦理業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的理由及內(nèi)容。4.下列各項(xiàng)擔(dān)保形式中，需轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有的是（）。A.保證B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.抵押D.留置5.下列單位中有權(quán)凍結(jié)、扣劃單位存款賬戶的是（）。A.技術(shù)監(jiān)督局B.外匯管理局C.工商行政管理局D.海關(guān)6.本案應(yīng)如何判決？7.中國人民銀行不禁止商業(yè)銀行將其再貸款用于（）。A.發(fā)放商業(yè)貸款B.投資于證券市場C.投資于房地產(chǎn)市場D.化解商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)8.下列關(guān)于銀行卡性質(zhì)的描述，正確的是（）。A.是銀行和持卡人之間的存貸款協(xié)議B.是一種信用支付工具C.是轉(zhuǎn)賬工具D.是持卡人對銀行的支付令9.甲股份有限公司的股票由A公司單獨(dú)承銷是否合法，為什么？10.本案中A、B兩公司的行為是否合法？為什么？11.存在兩個(gè)以上保證人，但是對保證份額沒有約定的，保證人（）。A.按個(gè)人資產(chǎn)狀況承擔(dān)保證責(zé)任，資產(chǎn)狀況好的承擔(dān)多數(shù)B.承擔(dān)連帶責(zé)任C.承擔(dān)一般保證責(zé)任D.均分保證責(zé)任12.上市公司收購的方式包括協(xié)議收購和（）。A.要約收購B.承諾收購C.招標(biāo)收購D.投標(biāo)收購13.信托關(guān)系中最核心的主體是（）。A.受托人B.委托人C.受益人D.信托人14.依據(jù)《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行包括向特定對象發(fā)行證券累計(jì)超過（）。A.10人B.50人C.100人D.200人15.非金融企業(yè)法人對外提供的對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%16.原告某科技發(fā)展有限公司與被告菜商業(yè)銀行之間是存款關(guān)系還是委托貸款關(guān)系？為什么？17.簡述中國人民銀行行長的職責(zé)。18.外匯儲(chǔ)備19.貸記卡20.簡述國外金融市場實(shí)踐中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的防線。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的法律地位的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行是按照政府的行政區(qū)劃來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的B.分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法律地位和法人資格C.分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其根據(jù)總行的授權(quán)進(jìn)行市場經(jīng)營行為D.因?yàn)榉种C(jī)構(gòu)不具有法人資格，故其不可以代表總行進(jìn)行應(yīng)訴22.簡述信托業(yè)的特點(diǎn)。23.下列關(guān)于債券受托管理人的說法，正確的是（）。A.是我國特有的債券持有人的制度B.修改后的《證券法》規(guī)定了該制度C.為債券發(fā)行作擔(dān)保的機(jī)構(gòu)不可以擔(dān)任受托管理人D.公司應(yīng)當(dāng)為債券持有人聘請債券受托管理人24.可轉(zhuǎn)換債券的回售實(shí)際是一種（）。A.債券B.物權(quán)C.買人期權(quán)D.賣出期權(quán)25.在我國，根據(jù)期貨保證金性質(zhì)和作用的不同，可分為（）。A.初始保證金和追加保證金B(yǎng).結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金C.結(jié)算準(zhǔn)備金和追加保證金D.交易保證金和初始保證金卷I參考答案一.綜合檢測題1.參考答案：封閉式基金：指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。解析：書面解析，稍后推出考點(diǎn)：證券投資基金管理法律制度,證券投資基金概述2.參考答案：（1）存款客戶要求返還存款的權(quán)利。存款客戶有權(quán)要求銀行返還與存人時(shí)相等數(shù)額款項(xiàng)的全部或者部分，這是其作為債權(quán)人的權(quán)利。（2）存款客戶要求取得利息的權(quán)利?！按婵钣邢ⅰ笔俏覈渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定的存款人權(quán)利。存款相當(dāng)于客戶將特定貨幣資金“貸”給了銀行，因此，客戶有權(quán)取得利息收入。（3）知情權(quán)?？蛻粼谂c銀行辦理業(yè)務(wù)前，有權(quán)獲得銀行服務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、條件、收費(fèi)等方而的信息。解析：書面解析，稍后推出3.參考答案：限制性規(guī)定的理由：中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需處理好幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長的矛盾，這種矛盾主要體現(xiàn)在：國家發(fā)展經(jīng)濟(jì)需要貨幣投放，而貨幣投放過多時(shí)，又會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。為了保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，也要受到一些法定的限制，限制性規(guī)定的內(nèi)容包括：（1）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。中國人民銀行對商業(yè)銀行不能透支，只要目的是防止通貨膨脹。（2）禁止對政府財(cái)政透支。財(cái)政預(yù)算資金的來源主要是稅收和發(fā)行國債，而不能從中國人民銀行。如果可以透支的話，就意味著中國人民銀行多發(fā)放了貨幣，結(jié)果會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹，違反了中國人民銀行的貨幣政策。（3）禁止向地方政府貸款。中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)在地方，但這些機(jī)構(gòu)是中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接的聯(lián)系，當(dāng)?shù)胤秸枰Y金時(shí)，不能向分支機(jī)構(gòu)要求貸款，地方的分支機(jī)構(gòu)也不能向地方政府提供貸款。（4）禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。中國人民銀行不是經(jīng)營單位，沒有商業(yè)客戶，所以，中國人民銀行不能參與商業(yè)貸款的擔(dān)?；顒?dòng)。解析：書面解析，稍后推出4.參考答案：B解析：書面解析，稍后推出5.參考答案：D解析：海關(guān)根據(jù)《海關(guān)法》第37條的規(guī)定，可以查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶?？键c(diǎn)：銀行與客戶之間的法律關(guān)系,銀行的權(quán)利與義務(wù)6.參考答案：法院應(yīng)判決甲公司先行償還乙銀行的貸款本息，丙公司承擔(dān)一般保證責(zé)任，即丙公司只有在甲公司的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能償還乙銀行的貸款本息時(shí)，才承擔(dān)清償責(zé)任。解析：書面解析，稍后推出考點(diǎn)：信貸擔(dān)保法律制度,保證7.參考答案：D解析：書面解析，稍后推出8.參考答案：B解析：書面解析，稍后推出9.參考答案：甲股份有限公司的股票由A公司單獨(dú)承銷不合法。因?yàn)楦鶕?jù)《證券法》的規(guī)定，向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣500萬元的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。解析：書面解析，稍后推出10.參考答案：本案中A、B兩公司的行為不合法。因?yàn)锳、B兩公司的行為屬于聯(lián)合收購行為，應(yīng)當(dāng)在達(dá)到5%時(shí)，停止買賣，并公告。解析：書面解析，稍后推出考點(diǎn)：股票交易法律制度,上市公司收購11.參考答案：B解析：書面解析，稍后推出12.參考答案：A解析：書面解析，稍后推出13.參考答案：A解析：書面解析，稍后推出14.參考答案：D解析：書面解析，稍后推出15.參考答案：D解析：根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，非金融企業(yè)法人對外提供的對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%，并不得超過其上年外匯收入?？键c(diǎn)：外匯管理法律制度,外匯擔(dān)保管理16.參考答案：是委托貸款關(guān)系。本案中，原告與被告雙方簽訂了委托貸款協(xié)議書；明確了委托貸款事項(xiàng)。雙方當(dāng)事人在協(xié)議書上加蓋了公章，協(xié)議書合法有效。解析：書面解析，稍后推出17.參考答案：（1）召集并主持行務(wù)工作會(huì)議，討論決定中國人民銀行的重大問題。（2）負(fù)責(zé)中國人民銀行的全面工作，簽署中國人民銀行上報(bào)國務(wù)院的重要文件，簽發(fā)給各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的文件和指示。（3）根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，發(fā)布中國人民銀行令和重要規(guī)章。解析：書面解析，稍后推出18.參考答案：外匯儲(chǔ)備：指政府手中持有的外匯，它是一國維持國際收支平衡的基礎(chǔ)，被視為一國的國際清償能力的象征。解析：書面解析，稍后推出考點(diǎn)：外匯管理法律制度,外匯儲(chǔ)備管理制度19.參考答案：是純粹意義上的信用卡，持卡人無須在發(fā)卡銀行事先存款，而且在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款。解析：書面解析，稍后推出20.參考答案：國外金融實(shí)踐中，防范金融風(fēng)險(xiǎn)主要有三道防線：（1）日常監(jiān)管，包括市場準(zhǔn)入、退出和持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管，屬于預(yù)防性的監(jiān)管手段。（2）救助措施，典型的如最后貸款人制度。（3）善后措施，如存款保險(xiǎn)制度或者投資者保護(hù)基金制度。解析：書面解析，稍后推出考點(diǎn)：中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度,中國人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管分工21.參考答案：C解析：原來的國有獨(dú)資商業(yè)銀行是按照政府的行政區(qū)劃來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。隨著金融體制的改革，我國的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置改變了原來的設(shè)置方法，改為按照經(jīng)濟(jì)區(qū)劃和業(yè)務(wù)與成本核算來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。銀行的分支機(jī)構(gòu)與總行之間是總公司與分公司之間的關(guān)系。分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其對外營業(yè)是經(jīng)過總行授權(quán)的，代表總行進(jìn)行的市場經(jīng)營行為。銀行分支機(jī)構(gòu)可以代表總行在各地的人民法院起訴或應(yīng)訴，可以承擔(dān)相應(yīng)的民事債權(quán)債務(wù)；如果債務(wù)數(shù)額過大時(shí)，最終由總行承擔(dān)責(zé)任。故應(yīng)選C項(xiàng)。考點(diǎn)：商業(yè)銀行法律制度,商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入與退出22.參考答案：（1）信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托財(cái)產(chǎn)。而在銀行存款關(guān)系下，存款人可以隨時(shí)要求銀行返還存款本金。（2）信托收益來源于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益。而客戶在銀行儲(chǔ)蓄，