2024年初級(jí)銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷四

2024年初級(jí)銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷四[單選題]1.期貨交易的()保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納正確答案：A參考解析：期貨交易需履行保證（江南博哥）金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。[單選題]2.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值()以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬(wàn)美元B.5萬(wàn)美元C.3萬(wàn)美元D.1萬(wàn)美元正確答案：D參考解析：持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件.經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報(bào)單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。[單選題]3.凈現(xiàn)值為()，說(shuō)明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為()，說(shuō)明投資是虧損的。A.負(fù)值，正值B.0，負(fù)值C.正值，0D.正值，負(fù)值正確答案：D參考解析：凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的。[單選題]4.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的()。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無(wú)損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄.國(guó)債.保險(xiǎn)等為主。[單選題]5.某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣，宣稱價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為()元。A.369B.374C.378D.381正確答案：C參考解析：本題相當(dāng)于以12％年利率借款10000元，3年付清。欠款為：10000+10000×0.12×3=13600(元)；每月付款為：13600／36≈378(元)。[單選題]6.年金必須滿足的條件，不包括()。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時(shí)間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末正確答案：D參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同.不間斷.金額相等.方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項(xiàng)，根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。[單選題]7.一筆500萬(wàn)元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率()。（答案取近似數(shù)值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%正確答案：A參考解析：若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率為[（1+8%/2）^2-1]-8%=0.16%。[單選題]8.張先生買入一張10年期.年利率8％.市場(chǎng)價(jià)格為920元.面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。A.8％B.8.4％C.8.7％D.9.2％正確答案：C參考解析：即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息／債券市場(chǎng)價(jià)格×100％=(1000×8％)÷920×100％≈8.7％。[單選題]9.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法?()A.開(kāi)戶資料B.調(diào)查問(wèn)卷C.親友詢問(wèn)D.電話溝通正確答案：C參考解析：理財(cái)規(guī)劃中了解客戶的方法包括：1.開(kāi)戶資料；2.調(diào)查問(wèn)卷；3.面談溝通；4.電話溝通；5.數(shù)據(jù)挖掘[單選題]10.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?()A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性C.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)D.信托具有融通資金的職能正確答案：B參考解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活.適應(yīng)性強(qiáng)；(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；(5)信托管理具有連續(xù)性；(6)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；(7)信托利益分配.損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；(8)信托具有融通資金的職能。[單選題]11.根據(jù)客戶類型，下列哪一項(xiàng)不屬于對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類?()A.投資管理業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：銀行根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，可分為：理財(cái)業(yè)務(wù).財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。[單選題]12.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征?()A.低風(fēng)險(xiǎn).低收益B.期限短.流動(dòng)性高C.收益穩(wěn)定.交易簡(jiǎn)單D.交易量大.交易頻繁正確答案：C參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn).低收益；②期限短.流動(dòng)性高；③交易量大.交易頻繁。[單選題]13.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.投資規(guī)劃正確答案：B參考解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。[單選題]14.下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)的功能?()A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能正確答案：B參考解析：股票市場(chǎng)的功能包括積聚資本功能.資本轉(zhuǎn)讓功能.資本轉(zhuǎn)化功能和股票定價(jià)功能。[單選題]15.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存入銀行大概多少資金?()A.42萬(wàn)元B.45萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.52萬(wàn)元正確答案：C參考解析：PV=FV÷(1+r)10=68÷(1+3%)10≈50萬(wàn)元。故選擇C選項(xiàng)。[單選題]16.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于()人。A.2B.3C.4D.5正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人。[單選題]17.申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人C.最近1年沒(méi)有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度正確答案：B參考解析：申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范。(2)有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所.安全防范等設(shè)施，辦理基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。(3)具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，反洗錢.反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理.投資者適當(dāng)性管理.內(nèi)部控制等制度符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。(4)取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。(5)最近3年沒(méi)有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒(méi)有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒(méi)有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng)，或者重大訴訟.仲裁等事項(xiàng)。(6)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。[單選題]18.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大正確答案：A參考解析：?jiǎn)卫F(xiàn)值計(jì)算公式為：V0=Vn／(1+i×n)，復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV／(1+r)t，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計(jì)算頻率呈反向關(guān)系，也就是說(shuō)，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]19.QDII為()。A.合格個(gè)人投資者B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者C.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D.合格機(jī)構(gòu)投資者正確答案：C參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票.債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。[單選題]20.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)正確答案：C參考解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)?；?jiǎn)之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。[單選題]21.下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金正確答案：A參考解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金.收入(收益)型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小.資本增值有限的金融產(chǎn)品。[單選題]22.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益C.在外匯市場(chǎng)上，外匯的買賣方式是公開(kāi)的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升正確答案：D參考解析：如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高，應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[單選題]23.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是()。A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)B.收益性即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自利息收益.資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息D.流動(dòng)性即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券正確答案：A參考解析：一般而言，債券具有以下四個(gè)特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動(dòng)性，即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自利息收益.資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。[單選題]24.投資于貨幣市場(chǎng)工具.國(guó)債.銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低的是()。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品正確答案：B參考解析：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具.國(guó)債.銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。[單選題]25.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。A.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境.市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低C.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品低D.房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)正確答案：B參考解析：房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；④政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境.市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。[單選題]26.收藏品價(jià)格的影響因素不包括()。A.生產(chǎn)能力B.儲(chǔ)藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝正確答案：D參考解析：收藏品價(jià)格影響因素包括：①生產(chǎn)或開(kāi)采能力；②儲(chǔ)藏量或再生速度；③投資者喜好及追捧程度。[單選題]27.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為()元。(答案取近似數(shù)值)。A.30B.24C.27D.21正確答案：A參考解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r，該股票價(jià)格為0.9÷3%=30元[單選題]28.下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是()。A.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升B.家庭成長(zhǎng)期可以利用房屋貸款.汽車貸款等各項(xiàng)貸款C.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款D.家庭衰老期需持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)正確答案：A參考解析：投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而下降。[單選題]29.理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解.掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點(diǎn)；②家庭收支.資產(chǎn)負(fù)債狀況；③主要財(cái)務(wù)問(wèn)題；④理財(cái)需求。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④正確答案：D參考解析：理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解.掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點(diǎn)，家庭收支.資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及主要財(cái)務(wù)問(wèn)題和理財(cái)需求，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。[單選題]30.方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60正確答案：A參考解析：假設(shè)至少需要再工作t年，則有：FV=4×[(1+4％)t-1]／4％=50，得t=11，因此方先生最早能在51(40+11)歲退休。[單選題]31.下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是()。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購(gòu)買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)債正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng).銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng).商業(yè)票據(jù)市場(chǎng).銀行承兌匯票市場(chǎng).可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。故本題選D。[單選題]32.商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)違反有關(guān)法律.行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)()和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事.高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A.銀保監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)通知B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《民法總則》正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律.行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照理財(cái)新規(guī)第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事.高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。[單選題]33.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是()。A.單利與復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.時(shí)間正確答案：D參考解析：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。[單選題]34.證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來(lái)源不包括()。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款正確答案：D參考解析：證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來(lái)源于以下幾個(gè)方面：(1)證券買賣差價(jià)，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券.股票等證券的買賣差價(jià)。(2)紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得。這也是基金收益的主要組成部分?；鹱鳛殚L(zhǎng)線投資，它的主要目標(biāo)在于取得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)。上市公司每年紅利的多少是基金管理人選擇投資股票的重要指標(biāo)之一。(3)債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來(lái)源。(4)存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。這部分收益主要來(lái)源于基金投資交易過(guò)程中，賬戶上部分閑置未使用資金的存款利息收入。相比于其他收益來(lái)源，這部分收益貢獻(xiàn)較小。[單選題]35.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)B.信用C.利益D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益正確答案：D參考解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。[單選題]36.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10正確答案：A參考解析：基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開(kāi)戶資料和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存20年。[單選題]37.多期中的終值，與時(shí)間.利率關(guān)系為()。A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小正確答案：B參考解析：多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期結(jié)束后所獲得的最終價(jià)值。目前大多數(shù)的理財(cái)工具都是使用復(fù)利計(jì)算。計(jì)算多期中終值的公式為：FV＝PV×（1＋r）t，其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，t是投資時(shí)間。其中，終值和利率.時(shí)間呈正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大。故本題選B。[單選題]38.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在()。A.客戶本人B.基金公司C.理財(cái)師D.銀行正確答案：A參考解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。故本題選A。[單選題]39.在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括()。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠(chéng)信原則D.連續(xù)性原則正確答案：A參考解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則.誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則。同時(shí)，需注意時(shí)間因素.人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。故本題選A。[單選題]40.()是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人正確答案：D參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金當(dāng)中，普通合伙人對(duì)基金債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，有限合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。管理人員是普通合伙人，普通合伙人負(fù)責(zé)決策與執(zhí)行，有限合伙人不參與經(jīng)營(yíng)。故本題選D。[單選題]41.理財(cái)師“4E”資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經(jīng)驗(yàn)正確答案：B參考解析：“4E””執(zhí)業(yè)資格由教育(Education).考試(Examination).工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。按照“4E”標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。故本題選B。[單選題]42.根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)中，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是()。(1)丈夫的季度獎(jiǎng)金。(2)妻子專用的護(hù)膚品。(3)妻子父母贈(zèng)與的汽車。(4)丈夫婚前房產(chǎn)。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十二條的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻的共同財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資.獎(jiǎng)金.勞務(wù)報(bào)酬；（選項(xiàng)1正確）②生產(chǎn).經(jīng)營(yíng).投資的收益；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或者受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；（選項(xiàng)3正確）⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。夫妻對(duì)共同財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)。故本題選A。[單選題]43.下列選項(xiàng)中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類的是()。A.溢價(jià)發(fā)行B.折價(jià)發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價(jià)發(fā)行正確答案：C參考解析：按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：一是按面值發(fā)行和償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。（選項(xiàng)D）二是發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。（選項(xiàng)A）三是債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行，這被稱為折價(jià)發(fā)行。（選項(xiàng)B）故本題選C。[單選題]44.()是指由基金管理人通過(guò)長(zhǎng)期跟蹤.研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長(zhǎng)期貫徹自身投資理念.投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報(bào)的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。選項(xiàng)B，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項(xiàng)C，LOF的申購(gòu).贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購(gòu).贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通過(guò)交易所進(jìn)行。選項(xiàng)D，管理人的管理人基金(MOM)，由基金管理人通過(guò)長(zhǎng)期跟蹤.研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長(zhǎng)期貫徹自身投資理念.投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報(bào)的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。故本題選D。[單選題]45.王先生購(gòu)買了一套價(jià)值400萬(wàn)元的房產(chǎn)，首付160萬(wàn)元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8％，按月等額本息還款。則王先生每月的還款額為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.2.4B.2.3C.2D.2.2正確答案：C參考解析：貸款總額=400-160=240(萬(wàn)元)，還款期數(shù)=20×12=240(期)，則有240=C÷故選C。[單選題]46.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人B.開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大C.給客戶的收益相對(duì)不靈活D.在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中開(kāi)發(fā)成本低正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確，基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人。選項(xiàng)B正確，開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大（1）市場(chǎng)覆蓋全面，可提供一站式解決方案。（2）風(fēng)險(xiǎn)資本占用較低。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活。選項(xiàng)D正確，基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中，開(kāi)發(fā)成本低，規(guī)模不大，這是產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。[單選題]47.李先生準(zhǔn)備五年后買房，現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備首付款。理財(cái)師為他推薦一款年化收益率為7％的基金產(chǎn)品，如果李先生每年年末投資2萬(wàn)元，那么5年后，李先生的購(gòu)房首付款是()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.12.50B.10.50C.11.50D.9.50正確答案：C參考解析：5年后，李先生的購(gòu)房首付款=2／7％×[(1+7％)5-1]=11.50(萬(wàn)元)。故選C。[單選題]48.根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)()人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.1500D.200正確答案：A參考解析：根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。故本題選A。[單選題]49.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受()，按照與投資者事先約定的投資策略.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.信貸服務(wù)B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾正確答案：C參考解析：2018年9月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。故本題選C。[單選題]50.按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為()。A.任意信托和法定信托B.法人信托和個(gè)人信托C.資金信托和其他財(cái)產(chǎn)信托D.動(dòng)產(chǎn)信托和不動(dòng)產(chǎn)信托正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B正確，按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托。信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：(1)按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；(2)按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；(3)按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托.動(dòng)產(chǎn)信托.不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。[單選題]51.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用()。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說(shuō)法均錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故本題選A。[單選題]52.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述中，正確的是()。A.個(gè)人理財(cái)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)D.銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤(rùn)最大化正確答案：A參考解析：理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性.收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理.可行的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視.適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。故本題選A。[單選題]53.某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬(wàn)元，五年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得()元。(答案取近似數(shù)值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45正確答案：A參考解析：按復(fù)利計(jì)算：FV=50000×(1+10％)5=80525.5(元)按單利計(jì)算：FV=50000×(1+5×10％)=75000(元)80525.5-75000=5525.5(元)。故本題選A。[單選題]54.下列屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是()。A.婚姻存續(xù)期間的工資.獎(jiǎng)金B(yǎng).婚姻存續(xù)期間的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益正確答案：C參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。A.B.D項(xiàng)屬于夫妻共同所有的財(cái)產(chǎn)，故本題選C。[單選題]55.先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn).抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽(yù)，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使()。A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D正確，不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn).抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。[單選題]56.關(guān)于客戶分類，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻鬊.通常情況下，銀行將AUM在600萬(wàn)元以上的客群定義為私人銀行客戶C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對(duì)客戶進(jìn)行分類評(píng)級(jí)D.通常情況下，銀行將AUM在50萬(wàn)~600萬(wàn)元的客戶稱為貴賓客戶正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，通常情況下，銀行將AUM值在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶。選項(xiàng)B正確，通常情況下，銀行將AUM在600萬(wàn)元以上的客群定義為私人銀行客戶，該部分客群數(shù)量極少，但金融資產(chǎn)貢獻(xiàn)卻很大。選項(xiàng)C正確，目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對(duì)客戶進(jìn)行分類評(píng)級(jí)。選項(xiàng)D正確，通常情況下，銀行將AUM在50萬(wàn)~600萬(wàn)元的客戶稱為貴賓客戶，該部分客戶一般擁有較高占比的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人理財(cái)，特別對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)擁有較強(qiáng)的需求。故本題選A。[單選題]57.()決定了客戶的目標(biāo).期望是否合理。A.基本信息B.人生規(guī)劃和目標(biāo)C.財(cái)務(wù)信息D.定量信息正確答案：C參考解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo).期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo).人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。[單選題]58.銀行.信托.證券.基金.期貨.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu).金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)是()。A.綜合理財(cái)服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.投資管理業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行.信托.證券.基金.期貨.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu).金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。[單選題]59.目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優(yōu)先股D.企業(yè)債券正確答案：C參考解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款（選項(xiàng)B正確）.債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品所募集資金主要投資于在銀行間.交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)中發(fā)行的國(guó)債.金融債（選項(xiàng)A正確）及企業(yè)債券（選項(xiàng)D正確）。故本題選C。[單選題]60.從贖回角度看，在我國(guó)金融市場(chǎng)中，下列流動(dòng)性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金正確答案：C參考解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。故本題選C。[單選題]61.已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13.579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18.531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937正確答案：B參考解析：期初年金終值系數(shù)和普通年金終值系數(shù)相比，期數(shù)加1，而系數(shù)減1，可記作[(F／A，i，n+1)-1]。故10年期利率為10％的期初年金終值系數(shù)=(F／A，10％，11)-1=18.531-1=17.531。故本題選B。[單選題]62.下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是()。A.投資顧問(wèn)收費(fèi)信息B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權(quán)D.收益分配方式正確答案：B參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對(duì)象應(yīng)符合的特征，包括客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力.客戶資產(chǎn)規(guī)模.客戶在銀行的分類.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū).資金門檻(起售金額).最小遞增規(guī)模等。A項(xiàng)屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息，C.D兩項(xiàng)屬于產(chǎn)品特征信息。故本題選B。[單選題]63.世界上最大的外匯交易中心是()外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京正確答案：A參考解析：倫敦外匯交易中心是世界上最大的外匯交易中心，東京外匯交易中心是亞洲最大的外匯交易中心，紐約外匯交易中心是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。[單選題]64.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還B.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助D.離婚后家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助。C項(xiàng)正確。離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女.女方和無(wú)過(guò)錯(cuò)方權(quán)益的原則判決。夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)。B項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。A項(xiàng)正確。故本題選D。[單選題]65.對(duì)于基金而言，利益共享.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是其特點(diǎn)之一。其中利益共享是指()，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指()。A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險(xiǎn)C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險(xiǎn)D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①集合理財(cái).專業(yè)管理；②組合投資.分散投資；③利益共享.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管.信息透明；⑤獨(dú)立托管.保障安全。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故本題選A。[單選題]66.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，建立清晰的報(bào)告路線，明確分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限，并采取一定的方式加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售活動(dòng)的管理。下列不屬于商業(yè)銀行可以采取的方式的是()。A.定期核對(duì)B.現(xiàn)場(chǎng)檢查C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.突擊檢查正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，建立清晰的報(bào)告路線，明確分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限，并采取定期核對(duì).現(xiàn)場(chǎng)核查.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售活動(dòng)的管理。[單選題]67.下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是()。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機(jī)器D.土地所有權(quán)正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備.原材料.半成品.產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物.船舶.航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律.行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。土地所有權(quán)不得抵押，故本題選D。[單選題]68.開(kāi)放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為()。A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系C.供求關(guān)系，供求關(guān)系D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值正確答案：B參考解析：開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的。而封閉式基金的交易價(jià)格基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。[單選題]69.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)B.信用C.利益D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益正確答案：D參考解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。[單選題]70.李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是()。A.家庭衰老期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭形成期正確答案：C參考解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。故本題選C。[單選題]71.理財(cái)師的工作流程的第一步是()。A.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案正確答案：C參考解析：理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(2)收集.整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案。(5)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。故本題選C。[單選題]72.假定投資者小王購(gòu)買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為()。(答案取近似數(shù)值)A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％正確答案：B參考解析：由PV=FV／(1+r)t，即82.64×(1+r)2=100，則r=10％。[單選題]73.在家庭生命周期各階段中，一般來(lái)說(shuō)投資組合中儲(chǔ)蓄比重最高的是()。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時(shí)C.夫妻50～60歲時(shí)D.夫妻25～35歲時(shí)正確答案：A參考解析：退休期(60歲以后)投資工具以固定收益投資為主。故本題選A。[單選題]74.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí).合法的交易背景。個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值()萬(wàn)美元。A.5B.10C.2D.8正確答案：A參考解析：個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí).合法的交易背景。個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。[單選題]75.下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是()。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平正確答案：C參考解析：根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法.保守秘密.正直守信.客觀公平.勤勉盡職.專業(yè)勝任。[單選題]76.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指()推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)正確答案：C參考解析：公募又稱公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷證券。私募又稱非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。[單選題]77.假定一項(xiàng)投資的年利率為20％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.10％B.21％C.40％D.20％正確答案：B參考解析：=(1+20％／2)2-1=21％。[單選題]78.一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序正確的是()。A.混合型基金.股票型基金.貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金.混合型基金.貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金C.股票型基金.混合型基金.債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金.股票型基金.債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金正確答案：C參考解析：一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金.混合型基金.債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。[單選題]79.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)正確答案：D參考解析：行為人沒(méi)有代理權(quán).超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。[單選題]80.根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人是()。A.保險(xiǎn)公估人B.保險(xiǎn)受益人C.保險(xiǎn)代理人D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人正確答案：C參考解析：C選項(xiàng)正確，保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。[多選題]1.著名的國(guó)際金融中心包括()。A.倫敦B.紐約C.法蘭克福D.東京E.蘇黎世正確答案：ABCDE參考解析：目前，世界上有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)，它們遍布于世界各大洲不同國(guó)家和地區(qū)。較大的外匯市場(chǎng)在倫敦.紐約.東京.蘇黎世.新加坡.香港.法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心。[多選題]2.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：().退休期。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期E.高峰期正確答案：ABCDE參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：1.探索期2.建立期3.穩(wěn)定期4.維持期5.高峰期6.退休期[多選題]3.設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：()。A.投資人為一個(gè)自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報(bào)的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件E.有必要的從業(yè)人員正確答案：ABCDE參考解析：設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)投資人為一個(gè)自然人；(2)有合法的企業(yè)名稱；(3)有投資人申報(bào)的出資；(4)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件；(5)有必要的從業(yè)人員。[多選題]4.下列選項(xiàng)中，不屬于外匯市場(chǎng)功能的有()。A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求C.調(diào)控國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.降低通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)正確答案：CD參考解析：外匯市場(chǎng)的功能第一，國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能。第二，形成外匯價(jià)格體系功能。第三，調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能。第四，實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能。第五，運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。[多選題]5.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理()等項(xiàng)下的外匯資金收付.劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購(gòu)物D.邊境小額貿(mào)易E.邊境大額貿(mào)易正確答案：ABCD參考解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第11條的規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游.購(gòu)物.邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付.劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。[多選題]6.人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于()。A.利率的波動(dòng)B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率D.匯率的波動(dòng)E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率正確答案：ABCE參考解析：整體來(lái)看，影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括：利率的波動(dòng).保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率.預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用等。[多選題]7.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括()。A.融資成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式靈活E.期限長(zhǎng)正確答案：ABCD參考解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。它具有期限短.成本低.方式靈活.利率敏感.信用度高等特點(diǎn)。[多選題]8.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶實(shí)現(xiàn)溝通，達(dá)成交易途徑和手段呈現(xiàn)()的特點(diǎn)。A.單一化B.多樣化C.復(fù)雜化D.綜合化E.立體化正確答案：BDE參考解析：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶實(shí)現(xiàn)溝通.達(dá)成交易的途徑和手段呈現(xiàn)多樣化.綜合化.立體化的特點(diǎn)。[多選題]9.下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有()。A.股票屬于有價(jià)證券，本身具有價(jià)值B.股票價(jià)格波動(dòng)較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大C.股票市場(chǎng)具有資本轉(zhuǎn)讓功能D.上市公司是不會(huì)退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本正確答案：BCE參考解析：股票本身無(wú)價(jià)值，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān)，A錯(cuò)誤；一些經(jīng)營(yíng)不好的上市公司可能出現(xiàn)退市風(fēng)險(xiǎn)，D錯(cuò)誤。[多選題]10.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷合同的情形包括()。A.基于重大誤解而訂立合同B.以欺詐手段實(shí)施簽訂的合同C.損害國(guó)家利益D.受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同E.以合法形式掩蓋非法目的正確答案：ABD參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解.以欺詐手段實(shí)施.受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷合同的請(qǐng)求。[多選題]11.下列金融工具中屬于直接融資工具的有()。A.國(guó)庫(kù)券B.企業(yè)債券C.國(guó)債D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E.股票正確答案：ABCE參考解析：在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過(guò)發(fā)行股票.債券.票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)；與此相對(duì)應(yīng)，在間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。[多選題]12.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以包括()。A.限制民事行為能力人B.具有完全民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.無(wú)民事行為能力人E.無(wú)民事行為能力人的法定代理人正確答案：BCE參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人.限制民事行為能力人的法定代理人。[多選題]13.下列關(guān)于債券期限的描述中，錯(cuò)誤的有()。A.按期限不同，債券可劃分為短期債券.中期債券和長(zhǎng)期債券B.短期債券是指期限在1年以下的債券C.我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長(zhǎng)期債券D.我國(guó)中期企業(yè)債券的償還期限在1年以上10年以下E.政府發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金正確答案：CDE參考解析：按期限不同，債券可劃分為短期債券.中期債券和長(zhǎng)期債券。（選項(xiàng)A正確）（1）短期債券是指償還期限在1年以下的債券（選項(xiàng)B正確），短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金；政府發(fā)行短期債券大多是為了平衡預(yù)算開(kāi)支（選項(xiàng)E錯(cuò)誤）。（2）中期債券是指期限在1年以上，10年以下的債券。我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）。不同于國(guó)債的期限劃分標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)中期公司（企業(yè)）債券的償還期限在1年以上5年以下（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）。（3）長(zhǎng)期債券是指償還期限在10年以上的債券。其發(fā)行者主要是政府和金融機(jī)構(gòu)。故本題選C,D,E。[多選題]14.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.交易風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.不可抗力風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABDE參考解析：貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確）.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）和交易風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）。故本題選A,B,D,E。[多選題]15.國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括()。A.居民財(cái)富的積累B.理財(cái)需求上升C.大眾理財(cái)技能欠缺D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要正確答案：ABCDE參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾個(gè)方面：①經(jīng)濟(jì)發(fā)展.居民財(cái)富的積累；②理財(cái)需求上升；③大眾理財(cái)技能欠缺；④投資理財(cái)工具日趨豐富；⑤金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。故本題選A,B,C,D,E。[多選題]16.下列關(guān)于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的有()。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單.波動(dòng)率相對(duì)較低B.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)C.投資于存款.債券等資產(chǎn)的比例不低于80％D.可以投資于國(guó)債.金融債.企業(yè)債等E.目前我國(guó)債券市場(chǎng)仍處于發(fā)展建設(shè)期，債券市場(chǎng)投資門檻較高正確答案：ABCDE參考解析：題中選項(xiàng)均正確。A選項(xiàng)，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單.波動(dòng)率相對(duì)較低。B選項(xiàng)，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn).管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。C選項(xiàng)，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存款.債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。D選項(xiàng)，目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間.交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的國(guó)債.金融債及企業(yè)債券。E選項(xiàng)，目前我國(guó)債券市場(chǎng)仍處于發(fā)展建設(shè)期，債券市場(chǎng)投資門檻較高，除柜臺(tái)債等少部分債券外，其他債券主要面向機(jī)構(gòu)類投資者，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品成為個(gè)人投資者參與債券市場(chǎng)投資，分享經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果的重要渠道。[多選題]17.下列關(guān)于個(gè)人生命周期的退休期理財(cái)活動(dòng)的表述中，正確的有()。A.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理支出積蓄的財(cái)富B.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資D.中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資是其理財(cái)主要手段E.投資組合以固定收益投資工具為主正確答案：ABE參考解析：退休期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因此，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主。故本題選ABE。[多選題]18.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類銀行理財(cái)產(chǎn)品的描述，正確的有()。A.風(fēng)險(xiǎn)低，屬于保守.穩(wěn)健型金融產(chǎn)品B.一般被視為銀行活期存款替代品C.主要投資于信用級(jí)別高.流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn)D.投資期短，資金申購(gòu).贖回靈活E.可以投資不超過(guò)產(chǎn)品凈資產(chǎn)20％的上市公司股票正確答案：ABCD參考解析：C項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高.流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債.公司債.短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。A.B.D項(xiàng)正確，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金申購(gòu).贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守.穩(wěn)健型產(chǎn)品。[多選題]19.年金是指一定時(shí)間內(nèi)每期等額收付的系列款項(xiàng)，下列屬于年金形式的有()。A.等額分期付款B.融資租賃的租金C.按照直線法計(jì)提的折舊D.期繳型保險(xiǎn)費(fèi)E.養(yǎng)老金正確答案：ABCDE參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同.不間斷.金額相等.方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供.每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買基金的月投資額款.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。[多選題]20.一般而言，下列會(huì)引起黃金價(jià)格上升的因素有()。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實(shí)際利率上升D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)E.美元貶值正確答案：BDE參考解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡，如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過(guò)剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降。C項(xiàng)錯(cuò)誤，實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。B項(xiàng)正確，通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升。D項(xiàng)正確，戰(zhàn)爭(zhēng)發(fā)生，對(duì)人們的恐慌情緒產(chǎn)生了比較深遠(yuǎn)的影響。黃金不同于其他產(chǎn)品的投資特性也使得成為了避險(xiǎn)的重要選擇，因此在這些因素的共同作用下，黃金價(jià)格將會(huì)迅速上漲。E項(xiàng)正確，通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。故本題選BDE。[判斷題]1.一般而言，郵票發(fā)行量不固定。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B參考解析：一般而言，郵票發(fā)行量固定，一套郵票只會(huì)越來(lái)越少，隨著需求的增加，價(jià)格便隨之上升，而且一般平穩(wěn)上升，較少出現(xiàn)大起大落的情況。[判斷題]2.家庭成長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄主要表現(xiàn)為：收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時(shí)期。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B參考解析：家庭成長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄主要表現(xiàn)為：收入增加而支出穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄穩(wěn)步增加。題干中描述的是家庭成熟期的儲(chǔ)蓄表現(xiàn)。[判斷題]3.目前銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主流產(chǎn)品是分紅型和萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品，在提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄.投資功能。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在為投資人提供一定保障的同時(shí)兼具儲(chǔ)蓄.投資功能。[判斷題]4.短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小.流動(dòng)性強(qiáng).收入免稅等特點(diǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小.流動(dòng)性強(qiáng).交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。[判斷題]5.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理時(shí)，年度總額分別為每人每年等值3萬(wàn)美元。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B參考解析：個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí).合法的交易背景。個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。[判斷題]6.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無(wú)效。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)利益。[判斷題]7.理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃工作時(shí)，要嚴(yán)格遵守理財(cái)師工作流程的六個(gè)步驟。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B參考解析：在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用上述工作流程.方法，但是面對(duì)具體客戶和不同情形時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于幾個(gè)步驟這一形式或者某一特定的工作方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。[判斷題]8.不滿八周歲的未成年人為無(wú)民事行為能力人。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：不滿八周歲的未成年人為無(wú)民事行為能力人，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。不能辨認(rèn)自己行為的成年人為無(wú)民事行為能力人，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認(rèn)自己行為的，適用前述規(guī)定。綜上所述，無(wú)民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人.不能辨認(rèn)自己行為的成年人以及不能辨認(rèn)自己行為的八周歲以上的未成年人。[判斷題]9.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B參考解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。[判斷題]10.2005年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：2005年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。[判斷題]11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在英國(guó)興起，并首先在英國(guó)發(fā)展成熟。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟。[判斷題]12.金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B參考解析：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能是指金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要