國壽工行-永睿企業(yè)年金計劃介紹

國壽工行

永睿企業(yè)年金方案介紹目錄企業(yè)建立年金制度的假設(shè)干關(guān)注點永睿企業(yè)年金方案簡介永睿企業(yè)年金方案優(yōu)勢介紹企業(yè)建立年金的常見疑問？人力資源部門并非專業(yè)人士，怎么才能設(shè)計出符合規(guī)定的年金方案？我們并非投資專家，怎么把控資金的投資運營？市場上眾多效勞機構(gòu)，應(yīng)該選擇哪家好？報備過程既復(fù)雜時間又長，能否簡化程序？1管理機構(gòu)的選擇23企業(yè)需要把握的重點企業(yè)年金方案的設(shè)計投資策略的制定問題的解決方案選好受托機構(gòu)選好計劃產(chǎn)品中國人壽與工商銀行企業(yè)背景相“同”“國”字背景“國”字背景發(fā)展歷史最“長”49年成立、03年上市48年成立、06年上市服務(wù)網(wǎng)點最“密”1.6萬個分銷網(wǎng)點1.7萬家境內(nèi)外機構(gòu)客戶基礎(chǔ)最“多”9300多萬長期保單客戶和近2億短期保單客戶。270萬公司客戶,2.18億個人客戶,10.8億個各類賬戶。行業(yè)地位最“配”《財富》全球五百強《財富》全球五百強年金方案使用簡便投資策略簡單適用運營操作規(guī)范統(tǒng)一建立流程盡量簡化產(chǎn)品開發(fā)背景永睿企業(yè)年金計劃目錄企業(yè)建立年金制度的假設(shè)干關(guān)注點永睿企業(yè)年金方案簡介永睿企業(yè)年金方案優(yōu)勢介紹國壽工行永睿企業(yè)年金方案概要國壽工行永睿企業(yè)年金方案是指由中國人壽養(yǎng)老保險股份與中國工商銀行聯(lián)合設(shè)立的為多個企業(yè)客戶提供資金集中統(tǒng)一管理、統(tǒng)一投資、流程標準、運營標準的企業(yè)年金方案產(chǎn)品。每個加入永睿計劃的企業(yè)資金仍然相對獨立，賬戶信息仍然分別記入各企業(yè)賬戶及其員工的個人賬戶。永睿企業(yè)年金方案運營模式企業(yè)1企業(yè)2企業(yè)3……受托人：國壽養(yǎng)老賬戶管理人：工商銀行托管人：工商銀行投資管理人：國壽資產(chǎn)組合1組合2...目錄企業(yè)建立年金制度的假設(shè)干關(guān)注點永睿企業(yè)年金方案簡介永睿企業(yè)年金方案優(yōu)勢介紹優(yōu)勢一管理機構(gòu)優(yōu)質(zhì)組合國壽工商永睿企業(yè)年金方案“2＋2〞管理模式受托人：中國人壽養(yǎng)老保險股份賬戶管理人：中國工商銀行托管人：中國工商銀行投資管理人：中國人壽資產(chǎn)管理唯一資產(chǎn)規(guī)模突破1萬億元的保險企業(yè)；唯一管理資產(chǎn)超過1萬億的金融企業(yè)；唯一連續(xù)六年入選?財富?全球500強的保險企業(yè)；唯一入選“世界品牌500強〞的保險企業(yè)；唯一按照國際監(jiān)管標準進行風險管理的境內(nèi)金融企業(yè)；2007年排名全球上市公司前十名，曾取代美國保險集團，成為全球市值最大保險公司。中國人壽——響譽全球的知名品牌目前國內(nèi)唯一一家根據(jù)美國?薩班斯—奧克萊法?404條款和美國證監(jiān)會規(guī)定建立內(nèi)部風險控制體系的金融機構(gòu)

每年接受國務(wù)院派駐監(jiān)事會、監(jiān)管部門和國際知名會計師事務(wù)所的定期檢查和審計國際標準的內(nèi)控體系為企業(yè)年金提供最安全的管理環(huán)境中國人壽在全國36家省市擁有4800家分支機構(gòu)，36個年金技術(shù)支持中心，15000多家效勞網(wǎng)點，70萬銷售效勞人員，普及中國大陸的幾乎所有縣、鄉(xiāng)級行政區(qū)域綜合實力—覆蓋全國的效勞網(wǎng)絡(luò)中國人壽廣東省分公司是唯一一家在全省各市、縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)均擁有分支機構(gòu)及效勞網(wǎng)點的壽險公司，提供的效勞深入到全省各縣、鎮(zhèn)、村為企業(yè)年金提供最完備的點對點服務(wù)豐富的年金管理經(jīng)驗企業(yè)年金管理資產(chǎn)規(guī)模超過300億東莞農(nóng)信業(yè)內(nèi)最強的精算能力中國人壽具有業(yè)內(nèi)最多的精算人才儲藏，獲得國內(nèi)外一級精算資格的達十余位，包括北美精算師、中國精算師。先進的受托管理系統(tǒng)設(shè)計先進功能齊全定位準確架構(gòu)合理平安可靠運作順暢強大的專業(yè)性投資團隊10%76%23%博士碩士海外工作經(jīng)歷投資經(jīng)理及以上人員平均從業(yè)時間15年中國人壽投資管理特點堅持“長期穩(wěn)健，價值投資，穩(wěn)定回報〞的投資理念加強組合管理，強化戰(zhàn)略配置，追求長期收益最大化基金投資業(yè)績股票投資業(yè)績交易盤投資收益率中國工商銀行——突出的綜合實力全球市值最大商業(yè)銀行，全球第三大上市公司入選美國?財富?全球企業(yè)500強排名133位入選?環(huán)球金融?中國最正確托管行被美國?遠東經(jīng)濟評論?評為中國高質(zhì)量產(chǎn)品〔效勞〕十強工商銀行效勞網(wǎng)絡(luò)密集近1.7萬家境內(nèi)機構(gòu)在您身邊提供就近效勞2萬多臺自助終端，8萬余臺POS終端，擁有量和交易量均為全國第一中國年金管理機構(gòu)中效勞網(wǎng)絡(luò)最密集、方式最便捷的效勞機構(gòu)廣州鐵路(集團)公司廣東年金資產(chǎn)規(guī)模最大廣東省公路建設(shè)公司

年金實踐經(jīng)驗最豐富的銀行截至2007年9月末，中國工商銀行已為廣東1261家企業(yè)提供了年金效勞，管理年金個人賬戶194.2萬戶，托管年金基金142億元管理年金個人賬戶、托管年金基金市場占比均超過50％，是中國企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)規(guī)模最大的效勞商科技實力強大國內(nèi)銀行中第一家建立了業(yè)務(wù)集中處理中心，數(shù)據(jù)集中工程獲中國人民銀行“銀行科技開展特等獎〞,配有國內(nèi)最大型的商用計算機IBM390/R66國內(nèi)銀行中第一家開發(fā)并投產(chǎn)了全行統(tǒng)一的全功能銀行系統(tǒng)，對全行所有業(yè)務(wù)和管理信息的統(tǒng)一處理提供全方位支持國內(nèi)銀行中第一家建立了覆蓋全國范圍的北京、上海千公里級災(zāi)備體系總行信息科技部數(shù)據(jù)中心（上海）分行科技部門軟件開發(fā)中中心海外數(shù)據(jù)中心（生產(chǎn)中心）（備份中心）數(shù)據(jù)中心（北京）全國最大的商業(yè)銀行全國最大的商業(yè)保險公司機構(gòu)強強聯(lián)合打造年金品牌優(yōu)勢二年金方案設(shè)計簡便永睿年金方案方案設(shè)計標準版本由中國人壽提供方案設(shè)計的標準版本供企業(yè)參考，企業(yè)只需根據(jù)自身的情況略微改動即可使用；由中國人壽提供方案標準版設(shè)計的使用說明，方便企業(yè)實際操作；方案標準版本清晰易懂，便于企業(yè)集體協(xié)商通過方案樣版需要企業(yè)修改的局部方案參加范圍：確定參加人數(shù)及參加條件資金籌集方式：確定是否企業(yè)與個人共同繳費分配方式：根據(jù)職工崗位、工齡、突出奉獻獎勵、照顧老齡補償?shù)炔煌蛩?，確定企業(yè)年金的分配標準個人繳費方法：確定職工個人繳費的比例權(quán)益歸屬：結(jié)合企業(yè)的人力資源開展策略確定歸屬規(guī)那么優(yōu)勢三投資組合科學配置基金投資組合之一：進取型市場分類可投資工具投資比例限制貨幣類銀行活期存款、中央銀行票據(jù)、短期債券、回購等流動性產(chǎn)品、貨幣市場基金20%-80%固定收益類定期存款、協(xié)議存款、國債等固定收益類產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債、債券基金20%-50%權(quán)益類股票等權(quán)益類產(chǎn)品、投資性保險產(chǎn)品、股票基金0%-30%基金投資組合之二：穩(wěn)健型市場分類可投資工具投資比例限制貨幣類銀行活期存款、中央銀行票據(jù)、短期債券、回購等流動性產(chǎn)品、貨幣市場基金30%-70%固定收益類定期存款、協(xié)議存款、國債等固定收益類產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債、債券基金30%-50%權(quán)益類股票等權(quán)益類產(chǎn)品、投資性保險產(chǎn)品、股票基金0%-20%永睿投資組合全方位滿足客戶需求維持企業(yè)年金基金的支付能力和流動性，保證企業(yè)年金在銀行利率水平上的資金增長降低企業(yè)年金運行風險，保證企業(yè)年金資產(chǎn)安全，不因市場行情的波動承受較大的資產(chǎn)增貶。權(quán)益類資產(chǎn)貨幣類資產(chǎn)流動性強、收益低固定收益類資產(chǎn)風險小、收益低風險大、收益高實現(xiàn)企業(yè)年金的增值，提高未來職工養(yǎng)老金水平?？紤]企業(yè)退休人員年齡結(jié)構(gòu)、支付高峰期限考慮企業(yè)的投資意愿、風險承受力和市場大環(huán)境進取型：職工年齡結(jié)構(gòu)較年輕〔25-35歲〕，企業(yè)資金充裕，風險承受能力較強，對投資業(yè)績要求較高的企業(yè)，如基金公司、外資企業(yè)等。穩(wěn)健型：職工年齡結(jié)構(gòu)較大〔40-50歲〕，短期內(nèi)面臨職工退休金支付問題，對投資業(yè)績要求以保本為主的企業(yè)，如老國企、大型集團企業(yè)等。永睿投資組適宜用客戶類型永睿年金方案投資組合特點兩個投資組合均由中國人壽資產(chǎn)公司的專家團隊進行投資運作，資金組合到達優(yōu)化配置，降低風險；企業(yè)只需要確定年金資金投放兩個投資組合的比例即可，投資策略便捷高效；標準優(yōu)化的投資組合策略可減輕企業(yè)投資決策人的責任壓力；聚集多家企業(yè)的資金進行投資運作，可以到達資金聚集的規(guī)模效應(yīng)，提高企業(yè)的收益水平。舉例〔以下收益率為假設(shè)值〕：金額單位：元單個客戶基金量500萬集合多個客戶基金量5000萬投資產(chǎn)品金額收益率投資收益投資產(chǎn)品金額收益率投資收益權(quán)益類（30％）150萬6％9萬權(quán)益類（30％）1500萬8％120萬固定收益類（50％）250萬6％15萬固定收益類（50％）2500萬6％150萬貨幣類（20％）100萬5％5萬貨幣類（20％）1000萬8％80萬投資收益29萬投資收益35萬/企業(yè)優(yōu)勢四分攤費用降低成本永睿企業(yè)年金方案日常管理費受托管理費按企業(yè)年金基金凈值的0.12%/年收取賬戶管理費每戶每月2-4元（企業(yè)另行支付）托管費按企業(yè)年金基金凈值的0.14%/年收取投資管理費穩(wěn)健型組合按企業(yè)年金基金凈值的0.8%/年收取進取型組合按企業(yè)年金基金凈值的0.9%/年收取中介機構(gòu)效勞費：審計費和律師費等?；鸸芾?、運用、投資和處分過程中發(fā)生的開戶費、交易費用、稅費和傭金等。企業(yè)年金相關(guān)的管理費用規(guī)定其它費用該局部費用可通過多個企業(yè)共同分攤舉例：金額單位：元成本效益分析集合兩個企業(yè)管理單個企業(yè)管理A企業(yè)基金規(guī)模5,000,0005,000,000B企業(yè)基金規(guī)模5,000,000總基金規(guī)模100,000,0005,000,000管理費率合計1.2%1.2%開戶費450（總計900）900審計費7500（總計15000）15,000優(yōu)勢五節(jié)約時間盡早投資永睿年金方案的報備程序簡便由于提供了年金方案的標準版，簡化了企業(yè)重新設(shè)計方案條款的工作，縮短當?shù)胤桨笀髠涞臅r間；永睿年金方案采用國壽和工行固定的合作機構(gòu)效勞模式，使用的管理合同是經(jīng)過審批的固定版本，簡化了重新制定合同條款工作及法律審核程序，縮短了合同報備的時間。讓年金資金盡早投入市場運作中國人壽與中國工商銀行都是世界500強的國有大型企業(yè)，管理資產(chǎn)在銀行業(yè)和保險業(yè)都排行第一，業(yè)務(wù)范圍廣，業(yè)務(wù)量大，產(chǎn)品品種豐富。作為企業(yè)年金管理者，我們會本著企業(yè)利益最大化的原那么，依托中國人壽豐富的年金管理經(jīng)驗、強大的資金實力，以及中國工商銀行先進的賬戶管理系統(tǒng)和豐富的托管經(jīng)驗，攜手為貴企業(yè)打造最優(yōu)良、最值得信賴的世界級高品質(zhì)效勞體系。聯(lián)手打造頂級效勞？人力資源部門并非專業(yè)人士，怎么才能設(shè)計出符合規(guī)定的年金方案？

提供年金方案樣版及專業(yè)的個性化年金方案設(shè)計與測算服務(wù)。？我們并非投資專家，怎么把控資金的投資運營？

提供專家配置的兩大投資組合和周到的資金管理服務(wù)，讓客戶省心放心。？市場上眾多服務(wù)機構(gòu)，應(yīng)該選擇哪家好？

國壽與工行的綜合實力和服務(wù)優(yōu)勢，值得客戶信賴。？年金建立過程既復(fù)雜時間又長，能否簡化程序？

永誠計劃的固定服務(wù)模式和產(chǎn)品固定版本幫助客戶節(jié)省時間。參加永睿年金方案的年金效