銀行第三季度工作計(jì)劃總結(jié)和第四季度工作計(jì)劃總結(jié)

./銀行第三季度工作總結(jié)和第四季度工作計(jì)劃年初以來,我行堅(jiān)持以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心,以支持農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展為主要對(duì)象,不斷完善各項(xiàng)規(guī)章制度,強(qiáng)化內(nèi)部經(jīng)營管理,狠抓規(guī)章制度的貫徹落實(shí),努力從源頭上防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的健康、穩(wěn)健、安全運(yùn)行,取得了顯著的內(nèi)部效益和社會(huì)效益,為把莊河建成北黃海地區(qū)現(xiàn)代化生態(tài)型中心城市做出了積極的貢獻(xiàn).一、基本情況〔一貸款情況截至今年九月末,我行各項(xiàng)貸款余額為55,369萬元,比年初增加36,129萬元,增加187.78%.其中：農(nóng)戶貸款30,572萬元,占55.22%.農(nóng)村工商業(yè)短期保證貸款14,689萬元,占26.53%.農(nóng)村工商業(yè)短期抵押質(zhì)押貸款8,058萬元,占14.55%.農(nóng)村中長期保證貸款500萬元,占0.90%.農(nóng)村中長期抵押貸款1,550萬元,占2.80%.1至9月累計(jì)發(fā)放貸款63,573萬元,累收回貸款27,444萬元.到期貸款回收率100%.收回貸款利息收入2,887萬元,貸款收息率100%.〔二存款情況九月末,各項(xiàng)存款余額50,923萬元,比年初增加24,604萬元,增加93.48%.其中,儲(chǔ)蓄存款余額23,476萬元,比年初增加11,098萬元,增加47.27%.對(duì)公存款余額為26,130萬元,比年初增加12,189萬元,增加87.43%.通知存款1,317萬元,比年初增加100%.〔三財(cái)務(wù)情況九月末,我行實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入為2,981萬元,其中：貸款利息收入2,887萬元,金融機(jī)構(gòu)往來利息收入94萬元.各項(xiàng)業(yè)務(wù)支出2,169萬元,稅前利潤總額1,083萬元,稅后凈利潤812萬元.〔四監(jiān)管指標(biāo)情況第一、資產(chǎn)負(fù)債狀況.一是資產(chǎn)總額為69,974萬元,其中：流動(dòng)資產(chǎn)62,342萬元〔現(xiàn)金及銀行存款554萬元,存放中央銀行款項(xiàng)6,735萬元、存放同業(yè)款項(xiàng)2,340萬元、短期貸款52,703萬元、其他應(yīng)收款12萬元；長期資產(chǎn)7,508萬元〔其中：中長期貸款2,663萬元、長期投資3,000萬元、在建工程2,217萬元、固定資產(chǎn)凈值179萬元、貸款呆賬準(zhǔn)備554萬元〈減項(xiàng)〉；遞延資產(chǎn)124萬元.二是負(fù)債及所有者權(quán)益總額為69,974萬元,其中：流動(dòng)負(fù)債57,778萬元〔短期對(duì)公存款26,131萬元,短期儲(chǔ)蓄存款24,557萬元,同業(yè)存放款項(xiàng)6,000萬元、應(yīng)解匯款2萬元、應(yīng)付賬款165萬元、其他應(yīng)付款754萬元、應(yīng)繳稅金170萬元；長期負(fù)債236萬元〔主要是定期三年以上的儲(chǔ)蓄存款236萬元.三是所有者權(quán)益總額為11,961萬元,其中:股本金11,000萬元；盈余公積82萬元、一般準(zhǔn)備60萬元、未分配利潤819萬元；本年稅前利潤1,083萬元.第二、資本構(gòu)成情況.一是所有者權(quán)益為11,961萬元.其中：實(shí)收資本11,000萬元,盈余公積82萬元,一般準(zhǔn)備60萬元,未分配利潤819萬元.二是表內(nèi)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)57,814萬元.三是資本充足率為21.64≥8%行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn).四是核心資本充足率為20.69%≥4%行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn).第三、信用風(fēng)險(xiǎn)情況一是不良貸款率、不良資產(chǎn)比率均為零.二是9月末貸款呆賬準(zhǔn)備554萬元.貸款損失準(zhǔn)備充足率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、撥備覆蓋率均≥100%,控制在行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)范圍之內(nèi).第四、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況.一是流動(dòng)性比率107.90%〔流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債.二是存放中央銀行款項(xiàng)6,735萬元,其中:存款準(zhǔn)備金<執(zhí)行11.5%的存款準(zhǔn)備金率>5,856萬元,存款備付金879萬元,存款撥備率13.23%.三是貸存款比率〔不含資本金108.73%,含資本金貸存比率為89.42%.第五、盈利性情況.一是資產(chǎn)利潤率1.54%≥0.6%行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn).二是資本利潤率9.85%,行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不低于11%,由于我行成立時(shí)間短,貸款規(guī)模小,貸款利息收入少,所以資本利潤率低于同行業(yè)水平.三是利潤成本率49.93%≥45%行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)二、主要工作措施<一積極發(fā)放貸款,全力支持"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)發(fā)展.我行堅(jiān)持以服務(wù)"三農(nóng)"為己任,堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)百姓創(chuàng)業(yè)的經(jīng)營方向,以高效、快捷、便利的服務(wù)方式,為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展注入了5個(gè)多億的信貸資金,為促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn).第一、堅(jiān)持以效益為中心,以服務(wù)三農(nóng)為導(dǎo)向,全力做好貸款發(fā)放工作.年初以來,我行在確立經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營方針的基礎(chǔ)上,組織信貸部門認(rèn)真做好貸款的營銷工作,確保信貸經(jīng)營指標(biāo)的完成.主要做法：一是充分發(fā)揮我行貸款審批時(shí)間短、貸款方式靈活、辦事便捷的辦事方式,不斷擴(kuò)大我行在社會(huì)上的影響力,營造良好的環(huán)境.二是在業(yè)務(wù)發(fā)展上注重自身的優(yōu)勢(shì),以重點(diǎn)盈利業(yè)務(wù)為中心,重點(diǎn)發(fā)放企業(yè)貸款和個(gè)體經(jīng)營貸款；以安全、穩(wěn)定業(yè)務(wù)為基礎(chǔ),發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款；以服務(wù)三農(nóng)為方向,積極探索農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目的貸款；開辟信貸業(yè)務(wù)新領(lǐng)域,發(fā)放汽車消費(fèi)貸款.三是加強(qiáng)同擔(dān)保公司積極合作,擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域.我行成立時(shí)間短,缺乏客戶的積累和客戶對(duì)我行的認(rèn)知度,通過擔(dān)保公司的媒介作用,促進(jìn)了我行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展.1至9月累計(jì)發(fā)放貸款63,573萬元,累收回貸款27,444萬元.到期貸款回收率100%.收回貸款利息收入2,887萬元,貸款收息率100%,超額完成計(jì)劃指標(biāo).第二、努力防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn),確保信貸資產(chǎn)安全.快速推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展是我們的重要工作,確保信貸資產(chǎn)安全運(yùn)行是前提,是我行賴以生存的基石.為此,我們從貸款受理開始到貸款發(fā)放,嚴(yán)格按照信貸管理規(guī)定執(zhí)行,按信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程發(fā)放貸款.對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,堅(jiān)持雙人調(diào)查,超百萬的貸款項(xiàng)目,行主要領(lǐng)導(dǎo)親臨一線,搞好貸款選項(xiàng),搞好資產(chǎn)評(píng)估.對(duì)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的貸款,如果在生產(chǎn)經(jīng)營上存在不安全因素,我行也不予受理,有效地保證了信貸資產(chǎn)質(zhì)量,實(shí)現(xiàn)了到期貸款回收率和收息率均達(dá)到100%.第三、堅(jiān)持我行市場(chǎng)定位和經(jīng)營方向,積極支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展.我行1至9月共發(fā)放貸款63,573萬元,全部用于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,為企業(yè)經(jīng)營和農(nóng)民融資起到了較好的作用.涉農(nóng)貸款快速向農(nóng)村各鄉(xiāng)鎮(zhèn)推進(jìn),在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少,信貸人員不足的情況下,克服各種困難,業(yè)務(wù)發(fā)展到我市20多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道,覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)面達(dá)77%.業(yè)務(wù)范圍涉及農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)、林業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、旅游觀光農(nóng)業(yè)、水產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域.不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,不斷完善抵押擔(dān)保方式,采取最高額抵押循環(huán)貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保、企業(yè)聯(lián)保、機(jī)械設(shè)備抵押、權(quán)利抵押等方式,使不同產(chǎn)業(yè)都能得到信貸支持.以靈活、便捷的小額貸款扶持農(nóng)戶發(fā)展,積極扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做強(qiáng)做大,實(shí)現(xiàn)銀企雙贏.〔二調(diào)動(dòng)一切因素,大力組織存款.為更好支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,不斷壯大我行經(jīng)營勢(shì)力,全面實(shí)現(xiàn)三年經(jīng)營目標(biāo),我們始終堅(jiān)持"存款立行、貸款興行"的經(jīng)營理念,使存款業(yè)務(wù)不斷增加.開展存款競賽活動(dòng).新年伊始,我行制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行2010年度存款考核辦法》和儲(chǔ)蓄存款小段競二〇一〇年七月九日賽活動(dòng).通過競賽活動(dòng)掀起組織存款工作的新高潮,形成千斤重?fù)?dān)人人挑,人人肩上有指標(biāo)的新局面,并取得了顯著的效果.六月末,各項(xiàng)存款余額為50,923萬元,比年初增加24,604萬元,比年初增加62.18%.2、提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平,加大攻關(guān)力度.一是通過各種方式教育職工通過專業(yè)服務(wù)質(zhì)量去吸引客戶.二是主要領(lǐng)導(dǎo)和專業(yè)部門率先垂范,走出莊河引進(jìn)外地低成本資金累計(jì)金額近1億多元.公存款的增加,不僅降低營業(yè)資金成本,而且壯大了我行的信貸資金力量.3、開辦通知存款業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)零的突破.一是在存款工作中,我行在搞好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí),以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向,以開拓資源為目標(biāo),認(rèn)真研究并制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行人民幣通知存款管理辦法》,并于5月20日,開辦了七天通知存款業(yè)務(wù),到9月30日,通知存款余額已達(dá)1,317萬元.二是我們積極推進(jìn)以代收代付為主要內(nèi)容的中間業(yè)務(wù),與莊河自來水公司建立了良好的合作關(guān)系,并于4月份開始辦理了代收水費(fèi)業(yè)務(wù).通過增加業(yè)務(wù)品種,創(chuàng)新服務(wù)功能,不僅有效地拓展了我行業(yè)務(wù)的輻射觸角,開掘了新的存款資源,帶來了新的效益增長點(diǎn),而且產(chǎn)生了良好的社會(huì)效應(yīng),深受社會(huì)各界的好評(píng).〔三加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作,提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量一是認(rèn)真測(cè)算財(cái)務(wù)收支狀況,編制2010年財(cái)務(wù)收支等方面的財(cái)務(wù)計(jì)劃.二是加強(qiáng)會(huì)計(jì)輔導(dǎo)工作,提高會(huì)計(jì)核算水平.在會(huì)計(jì)輔導(dǎo)工作上,根據(jù)輔導(dǎo)人員不足的實(shí)際,采取集中輔導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)、個(gè)別溝通的方式進(jìn)行輔導(dǎo).通過會(huì)計(jì)輔導(dǎo)工作,督促并規(guī)范了會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)結(jié)算操作規(guī)程,防范了操作風(fēng)險(xiǎn),對(duì)保障會(huì)計(jì)核算的正常運(yùn)行起到了積極的作用.三是對(duì)全行固定資產(chǎn)和低值易耗品進(jìn)行了核查登記,健全了固定資產(chǎn)和低值易耗品臺(tái)賬.四是改進(jìn)核心系統(tǒng)的操作,使之適合我行業(yè)務(wù)特點(diǎn).為了使現(xiàn)在應(yīng)用的核心系統(tǒng)逐步適應(yīng)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,1至9月我行多次與XX銀行科技部溝通,提出了10余項(xiàng)特殊業(yè)務(wù)改進(jìn)意見,得到了XX銀行科技部的大力支持,已經(jīng)逐項(xiàng)得到落實(shí).五是開通大小額支付系統(tǒng),解決結(jié)算不暢通的問題.從2010年6月份起,我行為了解決結(jié)算不暢通的問題,把大小額支付系統(tǒng)上線做為一項(xiàng)重要工作去抓.經(jīng)過艱苦的努力,人民銀行總行批準(zhǔn)我行以間接方式加入支付系統(tǒng).今年5月26日與興業(yè)銀行的專線連通.經(jīng)我行與興業(yè)銀行XX分行進(jìn)行系統(tǒng)技術(shù)測(cè)試,于6月10日正式開通大小額支付系統(tǒng).大小額支付系統(tǒng)的順利開通,不僅解決了我行建行以來全國聯(lián)行結(jié)算不暢的問題,而且提升了我行在金融系統(tǒng)和社會(huì)各界的知名度,同時(shí)對(duì)于加速資金周轉(zhuǎn)起到十分重要的作用.〔四抓好規(guī)章制度的貫徹落實(shí),促進(jìn)各項(xiàng)工作走上規(guī)范化在繼續(xù)不斷完善規(guī)章制度的同時(shí),我行注重狠抓規(guī)章制度的落實(shí),抓好規(guī)范化管理,使各項(xiàng)工作都有規(guī)可循,有章可依,逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)范化.在原有的84條規(guī)章制度的基礎(chǔ)之上,我行根據(jù)上級(jí)部門要求和本行的實(shí)際情況增加了相關(guān)規(guī)章制度,主要有：一是按照銀監(jiān)局的要求,根據(jù)貸款新規(guī)的規(guī)定全面修改了貸款管理辦法.8月13日出臺(tái)了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作基本流程〔試行》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)操作基本流程〔試行》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施細(xì)則〔試行》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則〔試行》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行個(gè)人貸款管理實(shí)施細(xì)則〔試行》5個(gè)信貸管理辦法.二是為規(guī)范我行從業(yè)人員職業(yè)操守,提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì),維護(hù)銀行業(yè)信譽(yù),我們制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)范》,具體規(guī)定了一般從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守9條和董〔理事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守5條.三是是為進(jìn)一步提高我行內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力,扎實(shí)推進(jìn)案防工作有效開展,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)安全穩(wěn)健運(yùn)行,制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行開展內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案》.〔五抓好職工培訓(xùn)工作,迅速提高職工素質(zhì).為適應(yīng)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的需要,迅速提高員工的綜合素質(zhì),更好應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn),打造一支高素質(zhì)、專業(yè)化的員工隊(duì)伍,先后舉辦了3期新職工強(qiáng)化培訓(xùn)班.通過強(qiáng)化培訓(xùn),使新職工基本上了解和掌握涉及金融法律法規(guī)知識(shí)、業(yè)務(wù)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能等方面的知識(shí).使培訓(xùn)真正收到實(shí)效,達(dá)到預(yù)期目的,收到了預(yù)期效果.〔六做好案件防控工作,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn).1、開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查,使業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)合法.根據(jù)XX銀監(jiān)局的要求,6月末我行組織有關(guān)人員認(rèn)真開展了案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作.在排查中,對(duì)4至6月的會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查.共檢查業(yè)務(wù)總筆數(shù)14,356筆,金額40,025萬元.其中：檢查票據(jù)11,254筆,金額9,037萬元；大額存款2,145筆,金額18,462萬元；銀企對(duì)賬312筆,金額18,197萬元.從排查的結(jié)果看,未發(fā)現(xiàn)違章、違規(guī)、違紀(jì)、違法現(xiàn)象.通過排查案件風(fēng)險(xiǎn)工作,進(jìn)一步提高了廣大員工的政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素養(yǎng)和遵紀(jì)守法、防范案件發(fā)生的自覺性.2、進(jìn)一步完善案件防控實(shí)施方案.根據(jù)XX銀監(jiān)局的要求,結(jié)合本行的實(shí)際,制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行開展內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案》,明確開展活動(dòng)的目的與意義、指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)、基本原則、時(shí)間安排及推動(dòng)方式.通過開展活動(dòng),切實(shí)解決一些在案防工作中存在的政策傳導(dǎo)不及時(shí)、理解不深不透、貫徹措施不具體、執(zhí)行力逐級(jí)衰減、被動(dòng)或應(yīng)付式執(zhí)行以及有章不循、違規(guī)操作、情面大于制度等突出問題,進(jìn)一步提高內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力,扎實(shí)推進(jìn)銀行業(yè)案防工作有效開展,促進(jìn)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行.〔七加強(qiáng)文秘管理,提高文秘管理水平.根據(jù)《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行公文處理辦法》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行文書檔案整理暫行辦法》等6個(gè)涉及文秘工作的制度,加強(qiáng)規(guī)范文秘工作.據(jù)統(tǒng)計(jì),1至9月共收文270件,都按規(guī)定程序進(jìn)行簽收、登記、催辦.1至9月共發(fā)文103件,嚴(yán)格按照規(guī)定程序進(jìn)行辦理.在公文處理過程中,堅(jiān)持實(shí)事求是、精簡、高效的原則,做到及時(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范、安全.〔八加大宣傳力度,樹立社會(huì)新形象.針對(duì)我行成立晚、規(guī)模小、輻射半徑窄、社會(huì)知名度低的自身實(shí)際,從年初以來,我行持續(xù)以懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、電視拜年、電臺(tái)廣告、出動(dòng)宣傳車等多種宣傳形式,大力開展"莊河匯通村鎮(zhèn)銀行是城鄉(xiāng)百姓的銀行、是中小企業(yè)的銀行"的主題宣傳,全面地宣傳了我行的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況,使我行的知名度有了進(jìn)一步的提高,得到了有關(guān)部門和社會(huì)各界的高度關(guān)注.〔九抓好后勤服務(wù)工作,保障全行工作順利進(jìn)行.一是強(qiáng)化對(duì)固定資產(chǎn)、低值易耗品管理.及時(shí)對(duì)固定資產(chǎn)的進(jìn)行維護(hù)和保管,時(shí)刻保持正常運(yùn)行狀態(tài).二是規(guī)范辦公用品購買、保管和領(lǐng)用手續(xù),保證業(yè)務(wù)經(jīng)營正常運(yùn)行.三是抓好職工文化業(yè)余生活.1至9月多次組織員工開展業(yè)余活動(dòng)：參加莊河市總工會(huì)組織的徒步大會(huì)；舉行《紀(jì)念五四青年節(jié)我愛匯通村鎮(zhèn)銀行演講會(huì)》,到步云山進(jìn)行篝火晚會(huì),到天門山秋游等活動(dòng).通過這些活動(dòng),進(jìn)一步增強(qiáng)了員工凝聚力,陶冶了職工的情操,使員工的業(yè)余生活豐富多彩.存在的不足：〔一存款總量平穩(wěn)增長,個(gè)人增減不平衡.一是員工完成存款計(jì)劃差別較大,增減不平衡.二是業(yè)務(wù)品種單一,缺乏綜合性的理財(cái)產(chǎn)品.〔二信貸管理不夠嚴(yán)格,信貸結(jié)構(gòu)不盡合理.一是對(duì)信貸政策的學(xué)習(xí)和掌握的不夠.個(gè)別貸款突破銀監(jiān)局的監(jiān)管要求,關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款超過上限,超比例發(fā)放抵押貸款等.二是審貸分離崗位制約機(jī)制不健全.三是貸款的"三查"制度落實(shí)不到位,存在重貸輕放現(xiàn)象.四是征信系統(tǒng)未開通,個(gè)人和企業(yè)信用調(diào)查有難度.〔三會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范,內(nèi)控制度貫徹不夠到位.一是由于制度制定滯后,人員不足,崗位職責(zé)劃分不明確等原因,造成會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)工作職責(zé)不夠清、操作不夠規(guī)范、相互制約不力,存在一定的操作風(fēng)險(xiǎn).二是會(huì)計(jì)人員業(yè)務(wù)知識(shí)水平不高,差錯(cuò)事故時(shí)有發(fā)生.〔四職工隊(duì)伍的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)不夠高,與其他商業(yè)銀行的員工相比存在很大的差距.無論是思想覺悟、職業(yè)道德、愛崗敬業(yè),還是文明服務(wù)、辦事效率等方面都有不盡人意的表現(xiàn),必須引起我們的高度重視.三、第四季度工作意見1、加大存款工作力度.一是為更好支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,不斷壯大我行經(jīng)營勢(shì)力,為全面實(shí)現(xiàn)三年經(jīng)營目標(biāo),我們要繼續(xù)加大組織存款工作的力度,確保全年存款指標(biāo)的完成.二是積極爭取市場(chǎng)準(zhǔn)入,增加市場(chǎng)占有份額.要通過工作爭取銀監(jiān)局的支持,力爭在10月末再成立1個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面.三是提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平,加大攻關(guān)力度.通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)和加大攻關(guān)力度來不斷拓展我們的業(yè)務(wù)領(lǐng)域.主要領(lǐng)導(dǎo)和專業(yè)部門要率先垂范,大力吸收低成本資金,逐步提高公存款的比重,降低營業(yè)資金成本,不斷壯大信貸資金力量.2、加強(qiáng)信貸管理,防范信貸風(fēng)險(xiǎn).一是在貸款條件上,對(duì)個(gè)體工商戶和中小企業(yè)發(fā)放的貸款,原則上實(shí)行擔(dān)保抵押,確保信貸資金的安全性.對(duì)已經(jīng)超出擔(dān)保能力的擔(dān)保企業(yè)停止與其辦理擔(dān)保業(yè)務(wù).二是在貸款發(fā)放的時(shí)間上,堅(jiān)持簡便、快捷的原則,對(duì)受理每一筆貸款必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)做出貸和不貸答復(fù).三是在貸款監(jiān)督上,堅(jiān)持貸后檢查制度,對(duì)可能出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)在第一時(shí)間采取補(bǔ)救措施,客戶經(jīng)理要按時(shí)寫出貸后檢查報(bào)告.四是探索和建立貸款第一責(zé)任人制度.客戶經(jīng)理、貸審委的責(zé)任要嚴(yán)格劃清,出現(xiàn)貸款損失要追究第一責(zé)任人的責(zé)任.3、提高會(huì)計(jì)核算水平,構(gòu)建會(huì)計(jì)監(jiān)督機(jī)制.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)、出納、財(cái)務(wù)管理基本制度,確保會(huì)計(jì)核算工作合規(guī)合法.一是要堅(jiān)持會(huì)計(jì)出納核算手續(xù),加強(qiáng)內(nèi)控管理,嚴(yán)防結(jié)算風(fēng)險(xiǎn).一切賬務(wù)堅(jiān)持換人復(fù)核制度,做好內(nèi)、外賬務(wù)的核對(duì)工作,按日核對(duì)存放中央銀行款項(xiàng)、同業(yè)存放款項(xiàng)往來賬務(wù)