2024年大學(xué)試題(財經(jīng)商貿(mào))-個人理財規(guī)劃歷年考試高頻考點試題附帶答案

2024年大學(xué)試題(財經(jīng)商貿(mào))-個人理財規(guī)劃歷年考試高頻考點試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.在進行個人購房決策時，應(yīng)該考慮的首要問題是衡量自己的負擔能力。2.買房與租房中間的選擇多種多樣，但總的來說選擇租房會優(yōu)于買房。3.保險按保險的標的分為（）。A、補償性保險B、給付性保險C、人身保險D、財產(chǎn)保險4.教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金供應(yīng)。5.以下2016年企業(yè)養(yǎng)老基金收不抵支的地區(qū)是（）。A、黑龍江B、廣東C、山西D、內(nèi)蒙古6.人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。7.制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當遵循清晰性的原則。8.目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。9.與普通債券相比，可轉(zhuǎn)債交易價格常常波動幅度不大，波動方向和其股價（）。A、相反B、一致C、無關(guān)10.一般來說，一個人擁有多少張信用卡是比較恰當?shù)模浚ǎ〢、1張B、2-3張C、5-6張D、7-8張11.（）不是擇業(yè)時通常需要考慮的因素。A、公司規(guī)模B、未來職業(yè)的發(fā)展C、工作滿意度和工作環(huán)境D、收入和福利待遇12.關(guān)于房地產(chǎn)投資，下面說法錯誤的是（）。A、要考慮長遠的支付能力B、不用考慮稅費C、租房無須考慮首付款D、要考慮購房還是租房13.假設(shè)，你的建行信用卡賬單日是每月21日，到期還款日是每月10日。若10月18日刷卡消費1萬元。持卡人能享受的最長免息期為（）天。A、21B、22C、23D、3214.當理財規(guī)劃師與客戶出現(xiàn)爭端時，要提交仲裁機構(gòu)，或交給法院判決。15.關(guān)于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）A、比金融理財師通過率高B、職業(yè)風(fēng)險小C、注冊會計師考試為5門課D、中國注冊會計師考試始于1993年16.以下關(guān)于子女教育金規(guī)劃的重要性描述正確的是（）。A、關(guān)乎子女未來的必不可少的重要規(guī)劃B、子女成長的每一個階段都需要規(guī)劃C、子女教育是一項長期的投資，跨度很大D、教育是一種生產(chǎn)性投資17.人的一生需要考慮的事情一般不包括（）A、就業(yè)B、結(jié)婚成家C、稅費繳納D、老年深造18.投保人購買年金保險時應(yīng)首先考慮（）的產(chǎn)品。A、帶有分紅功能B、無分紅功能C、側(cè)重養(yǎng)老功能D、無養(yǎng)老功能19.個人的風(fēng)險偏好程度越高，可以預(yù)留的現(xiàn)金越多。20.退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂心男ǎ〢、儲蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險投資21.個人證券理財應(yīng)該遵循（）原則。A、償還性原則B、收益性原則C、流動性原則D、安全性原則22.理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。23.隨著人們對接受教育程度的要求越來越高，教育費用也在持續(xù)上升，這使得教育開支的比重占家庭總支出的比重越來越大。下列有關(guān)教育負擔比的敘述正確的是（）A、教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入×100%B、教育負擔比是衡量目前教育開支費對家庭生活的影響C、教育負擔比=目前子女教育金費用/家庭屆時稅后收入×100%D、如果一個家庭的教育負擔比大于20%，應(yīng)該提早進行規(guī)劃24.理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。25.銀行類理財渠道不包括下列哪個？（）A、儲蓄B、理財存款C、信用卡D、基金第2卷一.參考題庫(共25題)1.責(zé)任保險的實質(zhì)是（）A、財產(chǎn)保險B、人身保險C、信用保證保險D、以上都不對2.以下關(guān)于“個人儲蓄養(yǎng)老保險”描述正確的是（）。A、參加與否完全自愿B、我國多層次養(yǎng)老保險的第2層次C、儲蓄多少由個人根據(jù)收入和負擔能力而定D、由職工根據(jù)個人收入狀況自愿參加的一種養(yǎng)老保險3.一般債務(wù)償還率以0.4為臨界點，債務(wù)償還率過低容易發(fā)生財務(wù)危機4.儲蓄型保險和銀行儲蓄沒有很大差別，可認為是一致的。5.希望通過一部分勞動去追求絕對的收益這一投資理財心理誤區(qū)是（）。A、欲望無止B、盲目跟風(fēng)C、舉棋不定D、把匯市當賭場6.如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L(fēng)險（）A、理性對待風(fēng)險B、學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險C、組合投資，降低風(fēng)險D、對風(fēng)險敬而遠之7.理財規(guī)劃師的英文簡稱是（）A、CFAB、CPAC、CFPD、CPP8.根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進行消費結(jié)賬才能享受最長50天免息還款日。9.2001年世界上教育經(jīng)費占GDP的比重最高的國家是（）。A、美國B、日本C、丹麥D、韓國10.H股我國內(nèi)地注冊的公司在中國香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股票。11.我國銀行存款和國債都以單利計息。12.商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是（）A、按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)B、引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品C、主動向無衍生品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品D、建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況13.整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長短成正比。其中外幣存期最長為（）年。14.一般而言，客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分：（）和（），并以（）為一個時間段。15.經(jīng)濟實力強、收入豐厚的家庭應(yīng)首選銀行儲蓄、國債等風(fēng)險較小的理財品種。16.傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具主要有（）和教育保險。17.雪天路滑，老李依然堅持每晚散步，不慎摔倒導(dǎo)致雙腿骨折，其中風(fēng)險因素是（）A、摔倒B、骨折C、雙腿D、雪天路滑18.理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標準為（）A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多223美元D、最多225美元19.沒有產(chǎn)權(quán)的房子叫（）。A、現(xiàn)房B、期房C、小產(chǎn)權(quán)房D、樓花20.北京樓市火爆，小李看得眼紅，從銀行取了10萬塊錢，按揭貸款購買了一處房產(chǎn)，并伺機樓價上漲后出售。小李的這種行為存在的風(fēng)險稱為（）。21.一個人處于20歲到30歲之間這個階段時，（）是其正確的基本理財目標A、炒股B、股權(quán)投資C、投資房產(chǎn)D、儲蓄22.證券類理財渠道不包括下列哪個？（）A、股票B、債券C、外匯D、基金23.金融理財是針對客戶某個時間段的規(guī)劃，而不是針對客戶一生的長期規(guī)劃。24.以下哪種投資收益最高？（）A、股票B、基金C、銀行儲蓄D、國債25.儲蓄是所有投資品種中最安全的，收益可能也是最低的。第3卷一.參考題庫(共25題)1.無風(fēng)險會造成通脹。2.田先生（38歲）是某合伙企業(yè)的合伙人，年收入約40萬元，但不穩(wěn)定。田太太（35歲）是小學(xué)教師，年收入在5萬元左右，享有社保。女兒田田今年10歲。田先生的父親與田先生一家同住，今年70歲，沒有任何收入。田先生投保了一份20年繳清的終身健康險，每年的交費日是6月8號。第3年的6月20號田先生還沒有交費，由于身體不適，去醫(yī)院檢查，得知患了保險范圍內(nèi)的重大疾病，則（）A、保險公司不予給付，因為田先生沒有按時繳保費B、保險公司在扣除應(yīng)繳保險費后給付剩余的保險金C、保險公司在扣除應(yīng)繳保險費及其利息后給付剩余的保險金D、保險公司不予給付，因為保險合同已經(jīng)中止3.投資理財?shù)娜齻€技巧不包括下列哪一項？（）A、智慧的頭腦B、固定的投資C、追求高報酬D、長期等待4.以下屬于公積金貸款條件的是（）。A、連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于6個月B、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款C、公積金貸款期限最長不超過30年D、沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力E、參加住房公積金制度的職工5.被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟學(xué)家中的經(jīng)濟學(xué)家”的是（）A、本·伯南克B、艾倫·格林斯潘C、約翰·納什D、勞倫斯·薩默斯6.老農(nóng)保主要是建立農(nóng)民的賬戶，新農(nóng)保在支付結(jié)構(gòu)上的設(shè)計包括（）和個人賬戶的養(yǎng)老金兩部分。A、基礎(chǔ)養(yǎng)老金B(yǎng)、企業(yè)年金C、團體年金D、商業(yè)性年金保險7.下列屬于個人理財目標的有（）A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金D、防范風(fēng)險和儲備未來的養(yǎng)老所需8.《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）A、第一B、第二C、第三D、第四9.目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（）、投資連接保險、萬能保險、投資型（）等。10.田先生（38歲）是某合伙企業(yè)的合伙人，年收入約40萬元，但不穩(wěn)定。田太太（35歲）是小學(xué)教師，年收入在5萬元左右，享有社保。女兒田田今年10歲。田先生的父親與田先生一家同住，今年70歲，沒有任何收入。田先生投保了定期壽險、健康保險、意外險、兩全保險，則其中哪個保險合同中的受益人是不能變更的（）A、定期壽險B、健康保險C、意外險D、兩全保險11.以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重要的。12.公務(wù)員、教師等收入和工作機會相對穩(wěn)定的群體，適合等額本金還款。13.以下幾組理財目標排序，最適合單身期人群的是（）。A、節(jié)財計劃—〉資產(chǎn)增值計劃—〉應(yīng)急基金—〉購置住房B、購置住房—〉購置生活硬件—〉節(jié)財計劃—〉子女教育規(guī)劃—〉資產(chǎn)增值管理—〉應(yīng)急基金C、養(yǎng)老規(guī)劃—〉遺產(chǎn)規(guī)劃—〉特殊目標規(guī)劃—〉應(yīng)急基金D、資產(chǎn)增值管理—〉養(yǎng)老規(guī)劃—〉特殊目標規(guī)劃—〉應(yīng)急基金14.以下房地產(chǎn)開發(fā)所謂的“五證”中，從“規(guī)劃局”需要辦理的證書是（）。A、建設(shè)用地規(guī)劃許可證B、建設(shè)工程施工許可證C、國有土地使用證D、建設(shè)工程規(guī)劃許可證E、商品房銷售許可證15.以下（）項不屬于投資需注意方面。A、投資的渠道、投資的方式B、投資的對象、投資的風(fēng)險C、收益的期限D(zhuǎn)、投資的資本和未來工資的增長16.美國“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（）A、收入延期B、投資與資本利得C、分解轉(zhuǎn)移D、杠桿投資17.以下房地產(chǎn)開發(fā)所謂的“五證”順序顛倒的是（）。A、建設(shè)用地規(guī)劃許可證B、國有土地使用證C、建設(shè)工程施工許可證D、建設(shè)工程規(guī)劃許可證E、商品房銷售許可證18.銀行存款可能越存越少。19.消費信貸按擔保的不同進行分類，不屬于的有（）。A、抵押貸款B、質(zhì)押貸款C、保證貸款D、賣方信貸20.以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）A、個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準確，但是有比沒有要好B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等C、還需要考慮薪資成長率D、不需要考慮退休問題21.個人理財規(guī)劃的基本目標是要達到（）。22.占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）A、汽車B、貨幣金融資產(chǎn)C、住宅資產(chǎn)D、人力資產(chǎn)23.假設(shè)您刷卡18000元購買了家用電器，申請使用6期消費分期。每月分期手續(xù)費為0.6%。本金并手續(xù)費一起還。那么，每月應(yīng)還款額為（）。A、3100B、3108C、3200D、330024.理財方案制作時的注意事項不包括（）A、理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點B、要全面考慮C、需檢查客戶提出目標的合理性D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)25.李先生為自己的房子購買了家財險，此保險合同的客體是（）A、李先生對房子所享有的利益B、家財險條款C、房子D、李先生第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:正確2.參考答案:錯誤3.參考答案:C,D4.參考答案:錯誤5.參考答案:A,D6.參考答案:正確7.參考答案:正確8.參考答案:錯誤9.參考答案:B10.參考答案:B11.參考答案:A12.參考答案:B13.參考答案:C14.參考答案:錯誤15.參考答案:D16.參考答案:A,B,C,D17.參考答案:D18.參考答案:A19.參考答案:錯誤20.參考答案:A,B,C,D21.參考答案:B,C,D22.參考答案:錯誤23.參考答案:A24.參考答案:正確25.參考答案:D第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:A,C,D3.參考答案:錯誤4.參考答案:錯誤5.參考答案:A6.參考答案:A,B,C7.參考答案:C8.參考答案:錯誤9.參考答案:C10.參考答案:正確11.參考答案:正確12.參考答案:C13.參考答案:214.參考答案:收入支出；盈余；十二個月15.參考答案:錯誤16.參考答案:教育儲蓄17.參考答案:D18.參考答案:D19.參考答案:C20.參考答案:投機風(fēng)險21.參考答案:D22.參考答案:C23.參考答案:錯誤24.參考答案:A25.參考答案:正