銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》測試卷及答案解析

銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》測

試卷及答案解析

1.（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A

【解析】：

股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公

司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事

會和監(jiān)事會的職責(zé)。

2.損害社會公共利益的合同，自（）。

A.被確認(rèn)時起無效

B.開始履行時起無效

C.訂立時起無效

D.發(fā)生糾紛時起無效

【答案】：C

【解析】：

損害社會公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有法律約束

力。

3.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定

的有（

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，

不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

4.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保的范圍

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

E.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押

合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②

債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所

在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

5.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.保證投資收益原則

B.勤勉盡職原則

C.公平對待投資者原則

D.專業(yè)勝任原則

E.誠實守信原則

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦

理認(rèn)購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，

應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實守信原則；③公平對待

投資者原則；④專業(yè)勝任原則。

6.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1

年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將

全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆

是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%；2年后，錢先生

把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。（暫免征收利

息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一

年利息=10000*2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款：利

息=10000X3.06%義2=612（元）。所以第二筆存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

7.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：①不打聽與自

身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其

他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)

部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

8.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委

員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起

（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被

所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解

不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲

裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以

向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

9.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股

東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履

職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運

行機(jī)制。

10.在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當(dāng)事人（）o

A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效

B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效

C.都有權(quán)請求仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷

D.都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷

E.都有權(quán)解除合同

【答案】:C|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人任何一方均

有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)撤銷或者變更。

11.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

【答案】：C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、

貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對

商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。

12.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D,可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】：B|C|D

【解析】：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：

①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓

定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二

級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決

定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且

都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固

定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二

級市場上轉(zhuǎn)讓。

13.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外

匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外

匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

【答案】：B|E

【解析】：

BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外

個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外

匯儲蓄賬戶。

14.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負(fù)債經(jīng)營

B.全負(fù)債經(jīng)營

C.中負(fù)債經(jīng)營

D.高負(fù)債經(jīng)營

【答案】：D

【解析】：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很

高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和

發(fā)揮的作用更為重要。

15.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）的形成原

因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加

復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。流動性風(fēng)險

的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風(fēng)險、市場風(fēng)

險、操作風(fēng)險等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚

至引發(fā)風(fēng)險擴(kuò)散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。

16.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.汽車金融公司

E.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公

司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費

金融公司等。E項屬于商業(yè)銀行。

17.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量達(dá)到控制通貨膨

脹的目的。

18.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通

貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)

構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供

給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大

的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、

需求減少，產(chǎn)品價格下降。

19.操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險與控制自評估

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫

【答案】:C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估（RCSA）、關(guān)

鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項，應(yīng)急計劃是流動性

風(fēng)險的管控手段；B項，交易限額是市場風(fēng)險的管控手段。

20.對于金融市場，下列說法正確的有（）。

A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成

B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要

C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場

D.黃金市場只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易

E.保險市場是投保人與承保人進(jìn)行保險業(yè)務(wù)交易的場所

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期

無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是

專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項，黃金市場是進(jìn)行黃

金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。

21.當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

【答案】：C

【解析】：

當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少,

對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

22.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意;

③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基

于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代

理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

23.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本

準(zhǔn)則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公

司的憲章。

24.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)

占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人

數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要

求就業(yè)，并在就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。

25.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。ǎ┴斦?。

A.緊縮性

B.擴(kuò)張性

C.順差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，

對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政

策。

26.個人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D,支付相關(guān)的裝修材料款

E.購買廚衛(wèi)設(shè)備

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的

人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

27.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，

用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

【答案】：C

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造

的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

28.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定:

”本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

29.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D,適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)

保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而

收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍

返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的

額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

30.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，

不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

31.保證擔(dān)保的范圍包括（）0

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)

的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

32.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實施

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有

非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構(gòu)事實、隱瞞

真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤；③受騙者因被

騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人（被害人）

遭受財產(chǎn)損失。

33.下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是（）。

A.信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)

B.委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)

C.非公開發(fā)售募集的客戶資金

D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金

【答案】：C

【解析】：

“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財業(yè)務(wù)中，存放在

各類金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務(wù)中的客

戶交易資金；②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中的信托財

產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過公開

發(fā)售基金份額募集的客戶資金。

34.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24

元/股，上年度每股收益為L2元，未來年度每股收益預(yù)計為1.6元，

則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票價格（P）/每股收益（E）,它是股票市場中常

用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。在計算市盈率時，股價通常取最

新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為

靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)

市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

35.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中

國人民銀行職責(zé)的有（）。

A.依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C,依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

【答案】:B|C|E

【解析】：

中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開

展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。中

國人民銀行的主要職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)

督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)

督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營

國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正

常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，

從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。AD兩項是國

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

36.合同履行的原則包括（）0

A.情勢變更原則

B.協(xié)作履行原則

C.實際履行原則

D.誠實信用原則

E.全面履行原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)議。根據(jù)《合同法》規(guī)定，

合同履行的原則包括：①實際履行原則；②全面履行原則；③協(xié)作履

行原則；④誠實信用原則；⑤情勢變更原則。

37.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

38.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是

制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。

39.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B,資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

40.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）o

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有

票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否

存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)

利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實

意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】：

A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②

以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)

權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文

義證券。

41.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

【解析】：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要

經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中

介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信

用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

42.影響債券定價的內(nèi)部因素包括（）。

A.債券的面值

B.基準(zhǔn)利率

C.通貨膨脹水平

D.債券的票面利息

E.債券的有效期

【答案】:A|D|E

【解析】：

影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的

有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約

的可能性等。BC兩項屬于外部因素。

43.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸

()所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機(jī)構(gòu)

D.作為稅收

【答案】：B

【解析】：

抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押

人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

44.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)

活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

【答案】：A|E

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：

①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；②保護(hù)

銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

45.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃

匯的，應(yīng)以何種罪論處？（）

A.逃匯罪

B.詐騙罪

C.擾亂金融秩序罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】：

簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)

責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致

使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同

過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。金融

機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，也

以本罪論處。

46.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的

公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

47.建立有效的聲譽風(fēng)險管理體系可以從哪些方面展開？（）

A.制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽風(fēng)險管理政策

B.積極培訓(xùn)聲譽風(fēng)險管理的專業(yè)人才

C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道

D.強化與完善基層分支機(jī)構(gòu)聲譽風(fēng)險管理職能

E.建立新聞發(fā)言人制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

加強商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理必須通過對機(jī)制的建立來實現(xiàn)持續(xù)、完善

的風(fēng)險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽風(fēng)險管理體系還可

以通過打造全員的聲譽風(fēng)險管理文化來展開。

48.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

49.在信用活動中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

50.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特點之一是信用屬性強，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?

56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶

刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡

提供方便。

51.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)提示的風(fēng)險。

A.道德風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

“風(fēng)險提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)

險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。

52.下列關(guān)于小額貸款公司的表述，正確的有（）o

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.有獨立的法人財產(chǎn)

D.是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的

E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小

額貸款公司從性質(zhì)上來說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人

財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其負(fù)債承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的設(shè)立主

要是為了引導(dǎo)民間資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)和中小

企業(yè)金融服務(wù)。

53.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正

確的有（）o

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌

換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)

務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。

54.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)