2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試

卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、下列國家的貨幣使用間接標(biāo)價法的有（）。

A.法國

B.新加坡

C.中國

D.英國

【答案】D

2、在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準(zhǔn)確

性較強(qiáng)的是（）o

A.利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準(zhǔn)備金率

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】D

3、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)

某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加

速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張，然后由銀行去向買

方要求付款。這屬于銀行的（）o

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】A

4、錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為

0.72%,暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

【答案】C

5、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是

（）。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風(fēng)險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務(wù)狀況

【答案】A

6、托收屬于（），托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到

不負(fù)責(zé)。

A.個人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

【答案】D

7、借記卡按功能劃分不包括（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.貸記卡

【答案】D

8、降低法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的（）。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力下降

D.貨幣創(chuàng)造能力上升

【答案】D

9、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為，構(gòu)成（）o

A.盜竊罪

B.信用卡詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.憑證詐騙罪

【答案】B

10、（）是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

A.會員大會

B.理事會

C.常務(wù)理事會

D.專業(yè)委員會

【答案】B

11、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的

標(biāo)價方式是（）。

A.直接標(biāo)價法

B.買入標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法

D.應(yīng)收標(biāo)價法

【答案】A

12、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，下列（）的表述是錯誤的。

A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場興旺，社會購買力上升

C.銀行利潤處于最高水平

D.預(yù)示著通貨膨脹的到來

【答案】D

13、（）是犯罪的基本特征。

A.刑事違法性

B.財產(chǎn)損失性

C.人身傷害性

D.社會危害性

【答案】D

14、在實(shí)踐中，商業(yè)銀行最常見的利率違法行為是（）

A.以低于法定利息發(fā)放貸款

B.以高于法定利息吸收存款

C.以高于法定利息發(fā)放貸款

D.以低于法定利息吸收存款

【答案】B

15、（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、

增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸

款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

【答案】B

16、某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該

質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

【答案】D

17、下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）o

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會計資本

【答案】D

18、凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

【答案】A

19、個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正

確的是（）。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

【答案】B

20、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信

余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)

生的相關(guān)費(fèi)用等。

A.預(yù)期損失

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.非預(yù)期損失

【答案】C

21、董事會例會每季度應(yīng)至少召開（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

22、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行

資本余額的（）。

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

23、甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元，期限5年，由丙

公司作保證擔(dān)保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)

銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙

公司對丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是（）。

A.丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的

同意

B.丙公司對3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C.丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元

不承擔(dān)保證責(zé)任

D.丙公司對全部320萬元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】C

24、某商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總

額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約

為（）。

A.1.6元/股

B.0.9元/股

C.1.2元/股

D.0.48元/股

【答案】D

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.會承擔(dān)很大的市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價的方式獲得收益

【答案】B

26、下列關(guān)于存款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

【答案】C

27、商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

【答案】A

28、高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式,

且延期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】A

29、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約

定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約

后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀

行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

【答案】D

30、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定

期存款，假設(shè)年利率3.00%,一年后存款到期時，他從銀行取回的

全部金額是多少？（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】B

31、下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）0

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】D

32、下列關(guān)于清算退出的說法，錯誤的是（）。

A.清算退出的方式包括破產(chǎn)清算和解散清算

B.破產(chǎn)清算即企業(yè)股東自主啟動清算程序來解散被投資企業(yè)

C.清算組在催告?zhèn)鶛?quán)人申報債權(quán)的同時，應(yīng)當(dāng)調(diào)查和清理公司的財

產(chǎn)

D.公司財產(chǎn)不足清償債務(wù)的，清算組有責(zé)任向有管轄權(quán)的人民法院

申請宣告破產(chǎn)

【答案】B

33、（）措施是中國銀監(jiān)會對資本不足銀行的干預(yù)措施。

A.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員

B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力

D.依法對商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組

【答案】B

34、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略中，資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心

策略是（）。

A.存貸比例匹配

B.利用證券化剝離袁內(nèi)風(fēng)險

C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

D.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

【答案】D

35、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

【答案】C

36、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

【答案】C

37、銀行承兌匯票的出票人是（）。

A.中央銀行

B.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

C.商業(yè)銀行

D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織

【答案】D

38、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險限額

【答案】A

39、下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。

A.規(guī)避法律監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】B

40、根據(jù)《民法典》，下列關(guān)于民事法律行為的表述，不正確的是

()o

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

【答案】D

41、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是

()o

A.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

D.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

【答案】A

42、根據(jù)我國《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列

交易中屬于應(yīng)當(dāng)報告的大額交易是()o

A.交易一方為國家權(quán)力機(jī)關(guān)的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元

C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10。萬人民幣

【答案】D

43、初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城

鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%,比上年末提高0.2個百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)

表明（）o

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的

4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%

C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

【答案】A

44、下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本

票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險.帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所有出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】B

45、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

【答案】C

46、根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有()和()

A.一般保證，連帶責(zé)任保證

B.特殊保證，無責(zé)任保證

C.特殊保證，連帶責(zé)任保證

上一般保證，無責(zé)任保證

【答案】A

47、對于信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說。同等期限債券回購利率一

般同業(yè)拆借利率，再貸款利率再貼現(xiàn)利率。

()

A.低于；低于

B.高于；高于

C.高于；低于

D低于；高于

【答案】D

48、下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）o

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，

是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

的，是犯罪中止

【答案】B

49、電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.多媒體技術(shù)

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.自助終端

【答案】B

50、《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.匯率穩(wěn)定

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

【答案】D

51、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)

理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶

家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。

A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實(shí)費(fèi)用

C.如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的

D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

【答案】B

52、下列不屬于金融市場對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營

管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在

市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

【答案】B

53、鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價

C.鈔買價＞匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

【答案】B

54、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包

括（）個等級。

A.3

B.6

C.4

D.5

【答案】D

55、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.全國銀行間同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

【答案】C

56、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)為（）。

A.低負(fù)債經(jīng)營

B.合伙制經(jīng)營

C.自有資本較多

D.高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少

【答案】D

57、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債

權(quán)人同意，并且其所代表的債權(quán)額占以上。（）

A.過半數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

B.過半數(shù)；債權(quán)總額的2/3

C.2/3多數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

D.2/3多數(shù)"責(zé)權(quán)總額的2/

【答案】A

58、商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于（）。

A.會計資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.混合債務(wù)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】A

59、代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）0??

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理資金結(jié)算

【答案】D

60、我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于

非貨幣出資的實(shí)際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)

定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點(diǎn)。

A.資本法定

B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

C.強(qiáng)調(diào)公司資產(chǎn)不得任意變更

D.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

【答案】B

61、商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則

A.審貸分離；分級審批

B.審貨分離；集中審批

C.審貨合一；分級審批

D.審貨分離；逐級審批

【答案】A

62、下列不屬于《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.本票

B.發(fā)票

C.支票

D.匯票

【答案】B

63、某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠

為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)

為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對方法是（）。

A.應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求

B.認(rèn)為此邀請不合理，嚴(yán)詞拒絕

C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)

行

D.若拒絕不被接受，則應(yīng)請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

【答案】C

64、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事

（）。

A.買賣金融債券

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資

D.信托投資

【答案】A

65、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表

述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度存在一定的不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信

【答案】A

66、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是（）o

A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目

的

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

【答案】A

67、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.代理人和被代理人

B.被代理人

C.第三人

D.代理人

【答案】B

68、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供原材料供應(yīng)。企業(yè)乙若擔(dān)

心企業(yè)甲因不能如期提供原材料而給自己的生產(chǎn)造成損失，可以要

求企業(yè)甲向銀行申請（）。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.借款保函

D.履約保函

【答案】D

69、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算（）的利息。

A.活期存款

B.整存整取定期存款

C.定活兩便儲蓄存款

D.個人通知存款

【答案】B

70、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）o

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.次級債券

【答案】D

71、（）是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用

技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機(jī)構(gòu)客戶提

供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

A.對公理財業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.理財顧問服務(wù)

D.綜合理財服務(wù)

【答案】A

72、《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實(shí)際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10.5%

【答案】D

73、在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】C

74、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境

內(nèi)設(shè)立的（）o

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.農(nóng)村信用合作社

【答案】C

75、關(guān)于信用證的定義，正確的是（）o

A.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

B.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

C.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

D.一種無條件的銀行支付承諾

【答案】B

76、下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計算的表述中，正確的是（）。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期不計付利息

B.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息

C.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期應(yīng)計付利息

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時開始計算利息

【答案】B

77、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同,

表述不正確的是（）o

A.都是企業(yè)法人

B.股東都對公司承擔(dān)有限責(zé)任

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變

更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

【答案】C

78、（）,開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前

一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.個人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

【答案】C

79、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（）。

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)

行的代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被

代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)

生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)

代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

【答案】B

80、下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

【答案】C

81、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市

場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】A

82、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】D

83、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

【答案】C

84、下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。??

A.客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公

眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

【答案】C

85、銀行需要研究的重點(diǎn)是（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.銀行內(nèi)部資源分析

D.銀行自身實(shí)力分析

【答案】B

86、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運(yùn)用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

【答案】B

87、持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】c

88、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)

量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】C

89、在第三版巴塞爾協(xié)議中.新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀

行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.核心負(fù)債比例

B.流動性缺口比率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

【答案】D

90、（）是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)

避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險檢測

D.風(fēng)險控制

【答案】D

91、某企業(yè)私設(shè)銀行辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款，這種行為

屬于非法吸收公眾存款罪中的()

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

【答案】A

92、以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)

權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理出

質(zhì)()時設(shè)立。

A.訂立

B.證明

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】D

93、其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

【答案】B

94、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收

益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

【答案】A

95、我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】B

96、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要

件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】B

97、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）o

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】D

98、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理

的規(guī)定，不正確的是（）o

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分

之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

99、我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.

（）和臨時存款賬戶。

A.外匯存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.支票存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

【答案】B

100、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收

益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

【答案】A

多選題（共80題）

1、未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會受到處

cm

iUo

A.個人

B.單位

C.單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.單位的所有工作人員

E.監(jiān)管人員

【答案】ABC

2、對于洗錢者而言的保密天堂通常具有。的特征。

A.有自由的公司法

B.有嚴(yán)格的銀行保密法

C.有嚴(yán)格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則

E.市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)

【答案】ABCD

3、關(guān)于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財務(wù)會計報告，及時

向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報

送

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

【答案】ABCD

4、保險合同的主體包括（）o

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

【答案】ABCD

5、提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處10萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.情節(jié)特別嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營許可證

【答案】ACD

6、在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?/p>

A.融資活動的參與者

B.金融市場的交易對象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場的管理者

E.間接融資行為的中介

【答案】ACD

7、下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）o

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為

三個領(lǐng)域

C.目前有日本、韓國等9個國家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)

行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

【答案】AB

8、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為有（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

【答案】ABCD

9、下列哪些情形，持票人不得享有票據(jù)權(quán)利？（）

A.以欺詐手段取得票據(jù)

B.出于惡意取得票據(jù)

C.有重大過失取得票據(jù)

D.通過偷盜得到的票據(jù)

E.無償或者不以相當(dāng)對價取得票據(jù)

【答案】ABCD

10、某銀行行長要求其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而信貸經(jīng)

理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的正確做法有0。

A.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理

B.若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

C.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.可以同該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.下級服從上級，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

【答案】ABCD

11、按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.資產(chǎn)風(fēng)險

D.負(fù)債風(fēng)險

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險

【答案】CD

12、甲公司是一家公司型創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，根據(jù)稅收制度的相關(guān)規(guī)定,

以下關(guān)于甲企業(yè)說法正確的是（）。

A.I、III

B.I、II、III

C.I、II

D.II、III

【答案】c

13、西方國家的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)歷了一些變化，現(xiàn)行合格投資者

標(biāo)準(zhǔn)通常具備一些特點(diǎn)。根據(jù)這些特點(diǎn)，下列不可以認(rèn)定為當(dāng)然合

格投資者的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.創(chuàng)業(yè)投資基金

C.養(yǎng)老基金

D.大型專業(yè)投資機(jī)構(gòu)的高級管理人員

【答案】B

14、《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其

他單位和個人進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為包括（）。

A.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

【答案】ABCD

15、證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益

C.促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

E.促進(jìn)誠實(shí)信用原則

【答案】ABCD

16、我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平、誠信原則

C.守法、公序良俗原則

D.公開、公正原則

E.禁止權(quán)利濫用原則

【答案】ABC

17、下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.資產(chǎn)管理

D.刷卡消費(fèi)

E.預(yù)借現(xiàn)金

【答案】ABCD

18、存款保險制度的投保機(jī)構(gòu)包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車金融公司

【答案】ABC

19、下列選項(xiàng)中，不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處罰措施的有

Oo

A.取消董事、高級管理人員任職資格

B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.罰款

E.剝奪政治權(quán)利

【答案】B

20、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付

結(jié)算方式通常包括（）o

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

【答案】CD

21、商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。

A.若會影響本行聲譽(yù)，應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避

免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

E.建立重大事項(xiàng)報告制度

【答案】D

22、經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段，（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

【答案】ACD

23、以下屬于單位存款的有（）o

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

【答案】ABD

24、可撤銷的合同類型包括()o

A.因脅迫而訂立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.顯失公平的合同

【答案】ABCD

25、依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

進(jìn)行檢查時，對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有

()。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登

記保存

C.對違法事項(xiàng)有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

【答案】AB

26、以下屬于擔(dān)保的方式的有（）。

A.保證

B.質(zhì)押

C.抵押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

27、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。

A.不使用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)市場風(fēng)險

C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

【答案】ABD

28、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.減免保證金開證

C.福費(fèi)廷

D.國際保理

E.打包放款

【答案】CD

29、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容

的有（）。

A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為

履行職責(zé)

【答案】CD

30、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有

（）o

A.外商獨(dú)資銀行

B.國內(nèi)銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

【答案】ACD

31、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列（）行為。

A.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格，影響中標(biāo)票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和

客戶

E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

【答案】ABCD

32、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有

Oo

A.收購本企業(yè)職工住房

B.購置個人住房

C.用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)

D.購置商業(yè)用房

E.購置自用辦公用房

【答案】D

33、《私募投資基金募集行為管理辦法》中，募集機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員

推介私募基金時，以下說法錯誤的是（）。

A.禁止登載個人、法人或者其他組織的祝賀性、恭維性或推介性的

文字

B.禁止允許非本機(jī)構(gòu)雇傭的人員進(jìn)行私募基金推介

C.禁止惡意貶低同行

D.可以采用不具有可比性、公平性、準(zhǔn)確性、權(quán)威性的數(shù)據(jù)來源和

方法進(jìn)行業(yè)績比較

【答案】D

34、股權(quán)投資基金財產(chǎn)不得用于（）。

A.I、IV

B.I、II、IV

C.II、III.IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

35、財富管理業(yè)務(wù)是為高端個人客戶提供財富管理服務(wù)，包括

（）。

A.經(jīng)營性貸款

B.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算

D.投資建議

E.信托服務(wù)

【答案】BD

36、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）o

A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時

作虛假記載，騙取財物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

【答案】BCD

37、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照

一定的（）組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

【答案】ABCD

38、下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

【答案】ABC

39、洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和

性質(zhì)。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

【答案】ABCD

40、下列屬于存款合同書面形式的有()。

A.活期儲蓄存款的存折

B.定期存款的存單

C.單位存款的存款憑證

D.傳真

E.電子郵件

【答案】ABCD

41、銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在

()o

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

【答案】ABCD

42、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的

（）組成的一個有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

【答案】ABCD

43、下列關(guān)于基金管理人準(zhǔn)入限制的說法，正確的是（）。

A.非公開募集基金的基金管理人有嚴(yán)格的準(zhǔn)入限制

B.公開募集基金的基金管理人的準(zhǔn)入限制較寬松

C.我國目前股權(quán)投資基金只能公開募集

D.基金管理人無須中國證監(jiān)會行政審批，而實(shí)行登記制度

【答案】D

44、私募投資基金對個人合格投資者的要求之一是，其金融資產(chǎn)不

低于（）萬元或者最近3年個人年均收入不低于50萬元。

A.50

B.100

C.300

D.500

【答案】C

45、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）o

A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

【答案】ABCD

46、以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

【答案】ABD

47、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是

（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事

項(xiàng)作出說明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢

查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)工

作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理

處罰

【答案】BD

48、目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差一協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

【答案】ACD

49、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本說法正確的是（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本

D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性

【答案】AC

50、我國金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)盡的義務(wù)有（）。

A.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

B.健全反洗錢內(nèi)控制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

【答案】ABCD

51、下列選項(xiàng)中屬于個人消費(fèi)貸款的有（）o

A.個人消費(fèi)額度貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

【答案】ABCD

52、銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

【答案】ABD

53、下列業(yè)務(wù)中，屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.信用卡透支

B.向中央銀行借款

C.代理財政

D.購買國債

E.吸收存款

【答案】AD

54、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)因素有（）

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

C.理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本

E.理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險

【答案】AD

55、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)

務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線

的（）。

A.經(jīng)營決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績效考核權(quán)

E.獨(dú)立自主權(quán)

【答案】ABCD

56、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴(yán)格的公司法

D.有嚴(yán)格的公司保密性

E.有嚴(yán)格的銀行保密法

【答案】AD

57、第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

【答案】BCD

58、根據(jù)我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下

列選項(xiàng)中，屬于核心一級資本的有（）。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實(shí)收資本或普通股

E.未分配利潤

【答案】ABCD

59、再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款

屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款（）

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

C.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業(yè)投資的貸款

【答案】BCD

60、銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行

（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營能力

【答案】BCD

61、銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

【答案】AD

62、根據(jù)《民法典》，導(dǎo)致合同無效的原因包括（