2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》題庫(kù)檢測(cè)試題-附答案

2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》題庫(kù)檢測(cè)試題附答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

2、宋體重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有

關(guān)情況。

A、12小時(shí)

B、24小時(shí)

C、36小時(shí)

D、72小時(shí)

3、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，償付限額為人民幣（）

第1頁(yè)共45頁(yè)

A、20萬(wàn)元

B、30萬(wàn)元

C、50萬(wàn)元

D、100萬(wàn)元

4、（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。

A、分層營(yíng)銷(xiāo)

B、交叉營(yíng)銷(xiāo)

C、大眾營(yíng)銷(xiāo)

D、情感營(yíng)銷(xiāo)

5、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的市

場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SL0）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）

6、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

7、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

第2頁(yè)共45頁(yè)

A、很大；較少

B、較大;很多

C、很?。惠^少

D、較小;很多

8、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、操作性風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

9、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

10、（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。

A、全面檢查

B、專(zhuān)項(xiàng)檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時(shí)檢查

11、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

第3頁(yè)共45頁(yè)

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

12、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)

沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

13、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整

體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

14、銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式定位

第4頁(yè)共45頁(yè)

15、中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

16、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A、在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

1）、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

17、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（）

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

D、信貸

18、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

A、銀保監(jiān)會(huì)

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國(guó)有銀行

19、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房、機(jī)

第5頁(yè)共45頁(yè)

械設(shè)備、以及用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個(gè)人住房貸款

B、個(gè)人消費(fèi)貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

20、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說(shuō)法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門(mén)是內(nèi)部控制的“第二道防線(xiàn)”

B、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)是內(nèi)部控制的“第三道防線(xiàn)”

C、內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是內(nèi)部控制的“第一道防線(xiàn)”

D、內(nèi)控管理職能部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告

審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

21、績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通

過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)

考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。

A、經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展?fàn)顩r

B、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營(yíng)成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)狀況

D、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營(yíng)成果

22、處于補(bǔ)玦式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

第6頁(yè)共45頁(yè)

D、較?。缓芏?/p>

23、重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類(lèi)貸款。

A、損失

B、次級(jí)

C、關(guān)注

D、可疑

24、某人投資債券。買(mǎi)入價(jià)格為500元，賣(mài)出價(jià)格為600元，期間獲得利息收入50元，則

該投資者持有期收益率為（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

25、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實(shí)施授信。

A、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信

B、先落實(shí)授信、后實(shí)施條件

C、先落實(shí)授權(quán)、后實(shí)施授信

D、先落實(shí)授信、后實(shí)施授權(quán)

26、信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、貸款風(fēng)險(xiǎn)

第7頁(yè)共45頁(yè)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

27、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢(qián)

的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力越來(lái)越低，甚至有可能低于原來(lái)投資金額的購(gòu)買(mǎi)力。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

28、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于（）經(jīng)營(yíng)。

A、專(zhuān)業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

29、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本.

A、最低資本

B、儲(chǔ)備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

30、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

第8頁(yè)共45頁(yè)

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

31、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

32、對(duì)于（）方來(lái)說(shuō)，在交易所回購(gòu)交易開(kāi)始時(shí)，其申報(bào)買(mǎi)賣(mài)部位為買(mǎi)入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

33、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線(xiàn)和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首

要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負(fù)責(zé)人

C、高管人員

D、全體員工

34、（）是指汽車(chē)金融公司可以提供向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放的采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

A、向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款

第9頁(yè)共45頁(yè)

B、向汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者發(fā)放汽車(chē)貸款

C、向汽車(chē)生產(chǎn)者發(fā)放汽車(chē)貸款

D、向汽車(chē)維修者發(fā)放汽車(chē)貸款

35、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

36、關(guān)于同業(yè)拆借說(shuō)法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

37、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C、被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的登記指令成立

38、現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

第10頁(yè)共45頁(yè)

C、基礎(chǔ)貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

39、()是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，由金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。

A、金融市場(chǎng)

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

40、()是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

41、下列選項(xiàng)中，不符合銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是()

A、由法人總部建立或指定專(zhuān)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)對(duì)可以通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，

可以委托其他部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)辦理

C、由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

42、下列不屬于單位結(jié)算賬戶(hù)是()

A、基本存款賬戶(hù)

B、長(zhǎng)期存款賬戶(hù)

第11頁(yè)共45頁(yè)

C、臨時(shí)存款賬戶(hù)

D、一般存款賬戶(hù)

43、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

44、外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、外匯風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

45、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機(jī)制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時(shí)限

D、投訴處理結(jié)果公開(kāi)

46、中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來(lái)豐厚的手續(xù)費(fèi)收

入，是銀行增加利潤(rùn)的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財(cái)

第12頁(yè)共45頁(yè)

C、信貸

D、表外

47、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批

準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

48、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購(gòu)買(mǎi)與承接

D、兼并收購(gòu)

49、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒(méi)有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類(lèi)

B、次級(jí)類(lèi)

C、可疑類(lèi)

D、損失類(lèi)

50、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說(shuō)法不正確的是（）

A、中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

第13頁(yè)共45頁(yè)

B、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

51、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀(guān)金融主體

B、宏觀(guān)金融主體

C、個(gè)別金融主體

D、大型金融主體

52、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、結(jié)算支票

53、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施

B、豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

54、《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從（）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該

履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度

第14頁(yè)共45頁(yè)

提出了建議。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B、法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、道德責(zé)任

D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

55、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營(yíng)管理

C、監(jiān)督與管理

1）、經(jīng)營(yíng)核算與監(jiān)督

56、關(guān)于同業(yè)拆借說(shuō)法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

57、（）適用于水費(fèi)、電費(fèi)、電話(huà)費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

第15頁(yè)共45頁(yè)

58、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

59、宋體銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

1）、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式定位

60、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶(hù)

B、重視潛在客戶(hù)

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職調(diào)查

61、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施

B、豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

62、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）

第16頁(yè)共45頁(yè)

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

63、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低

B、收益高、風(fēng)險(xiǎn)高

C、收益低、風(fēng)險(xiǎn)低

D、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高

64、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶(hù)存款比例

B、核心負(fù)債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

65、信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類(lèi)。

A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

66、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶(hù)的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶(hù)可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶(hù)

第17頁(yè)共45頁(yè)

B、是因借款或其他結(jié)算需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶(hù)

67、下列貸款不能歸為關(guān)注類(lèi)的是（）

A、同一借款人對(duì)其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

68、下列（）不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)

D、盈利潛力類(lèi)指標(biāo)

69、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

70、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是（）

第18頁(yè)共45頁(yè)

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算

B、保證風(fēng)險(xiǎn)可控

C、以銀行利潤(rùn)最大化為中心

D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新

71、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價(jià)值變動(dòng)損益

D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入

72、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

73、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會(huì)責(zé)任

C、專(zhuān)業(yè)技能

D、企業(yè)文化

74、宋體（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特

第19頁(yè)共45頁(yè)

色的一類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

75、下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計(jì)劃

B、日常監(jiān)測(cè)分析

C、資產(chǎn)評(píng)估

1）、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

76、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買(mǎi)

價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

77、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項(xiàng)目貸款

B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C、銀團(tuán)貸款

第20頁(yè)共45頁(yè)

D、貿(mào)易融資貸款

78、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

79、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效

性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

I）、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

80、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）

A、對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

［）、以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

81、某鋼鐵廠(chǎng)向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）

A、可以

B、不可以

第21頁(yè)共45頁(yè)

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

82、()是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

83、當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

84、以下不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的其他監(jiān)督管理措施的是()

A、審慎性監(jiān)督管理談話(huà)

C、查詢(xún)涉嫌違法賬戶(hù)

B、強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

85、()是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀(guān)點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制,

協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨(dú)立性原則

B、系統(tǒng)性原則

第22頁(yè)共45頁(yè)

C、全面性原則

D、合理性原則

86、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）

A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B、深化金融改革

C、加強(qiáng)制度建設(shè)

D、防控金融風(fēng)險(xiǎn)

87、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C^罰款

D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

88、三大類(lèi)審計(jì)不包括（）

A、外部審計(jì)

B、內(nèi)部審計(jì)

C、獨(dú)立審計(jì)

D、政府審計(jì)

89、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是

（）

A、主權(quán)暴露風(fēng)險(xiǎn)

B、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

第23頁(yè)共45頁(yè)

C、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

90、平衡計(jì)分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評(píng)價(jià)工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

1）、管理者和監(jiān)察長(zhǎng)

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門(mén)

B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶(hù)資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶(hù)匿名制

C、收單銀行對(duì)從事網(wǎng)卡交易的商戶(hù)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評(píng)估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)

安全和資金安全

D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶(hù)設(shè)定動(dòng)態(tài)營(yíng)業(yè)額下限

E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)移動(dòng)受理終端不定期進(jìn)行回訪(fǎng)

2、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）

A、加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀(guān)審慎視角

C、重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

D、完善公司治理和信息披露

第24頁(yè)共45頁(yè)

E、強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

3、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，包括（）

A、對(duì)開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)各

類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警和有效監(jiān)管

B、通過(guò)審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)等形式向開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管

情況，提出監(jiān)管要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行后續(xù)評(píng)估

C、定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和

發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，形成監(jiān)管報(bào)告

D、依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議和其他重要會(huì)議

E、建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制，對(duì)開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國(guó)家政策、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)

管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問(wèn)題整改等情況開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)或綜合評(píng)估

4、COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制一一整體框架》，該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要

包括（）

A、控制環(huán)境

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、控制活動(dòng)

D、內(nèi)部監(jiān)督

E、信息與溝通

5、同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加

B、拆借資金規(guī)模大

C、拆借期限短

第25頁(yè)共45頁(yè)

D、拆借利率市場(chǎng)化

E、拆借資金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

6、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、政治風(fēng)險(xiǎn)

C、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（）

A、商戶(hù)資質(zhì)審核

B、商戶(hù)培訓(xùn)

C、受理終端安裝維護(hù)管理

【）、獲取交易授權(quán)

E、處理交易信息

8、汽車(chē)金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）

A、汽車(chē)金融公司發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%

B、發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%

C、貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級(jí)別

D、汽車(chē)金融公司發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的60%

E、發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%

9、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）等內(nèi)容。

第26頁(yè)共45頁(yè)

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架

C、特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)估

D、合規(guī)性測(cè)試

E、合規(guī)培訓(xùn)與教育

10、以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（）

A、對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

D、以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E、承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

11、存款管理的原則包括（）

A、維護(hù)存款者權(quán)益原則

B、誰(shuí)的前入誰(shuí)的賬、歸誰(shuí)支配

C、存款自愿，取款自由

D、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全性原則

E、利益最大化原則

12、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

第27頁(yè)共45頁(yè)

D、存款準(zhǔn)備金率

E、超額存款準(zhǔn)備金利率

13、下列選項(xiàng)中，（）屬于金融市場(chǎng)按交易的標(biāo)的物不同進(jìn)行劃分的類(lèi)型。

A、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

B、國(guó)際市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)

D、外匯市場(chǎng)

E、黃金市場(chǎng)

14、資本市場(chǎng)主要包括（）

A、回購(gòu)市場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)

C、基金市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

E、債券市場(chǎng)

15、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的“全面”體現(xiàn)在（）

A、基礎(chǔ)性

B、全面性

C、全程性

D、全員性

E、系統(tǒng)性

16、宋體消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）

第28頁(yè)共45頁(yè)

A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B、同業(yè)拆借

C、向金融機(jī)構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

E、接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金

17、針對(duì)資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行建立井完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)，體現(xiàn)權(quán)限等級(jí)、

部門(mén)分工和職責(zé)分離原則，做到（），建立崗位和部門(mén)之間的監(jiān)督約束機(jī)制。

A、前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離

B、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離

C、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離

D、審貸分離

E、建設(shè)與評(píng)價(jià)分離

18、汽車(chē)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些？（）

A、發(fā)行金融債券

B、向金融機(jī)構(gòu)借款

C、提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)

D、向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款

E、購(gòu)車(chē)貸款

19、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括（）

A、接管

B、促成機(jī)構(gòu)重組

第29頁(yè)共45頁(yè)

C、撤銷(xiāo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D、宣告破產(chǎn)

E、終止銀行業(yè)務(wù)

20、《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內(nèi)容包括（）

A、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

C、建立宏觀(guān)審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

21、根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理方法》，信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)

定有（）

A、不得向他人提供擔(dān)保

B、不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，應(yīng)當(dāng)保證交易價(jià)格公允

C、向他人提供貸款不得超過(guò)其管理得所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%

D、不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目

E、不得以固有財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

22、同業(yè)拆借市場(chǎng)的作用包括（）

A、彌補(bǔ)短期資金不足

B、彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額

C、解決臨時(shí)性資金需求

D、解決長(zhǎng)期性資金需求

第30頁(yè)共45頁(yè)

E、解決投資性資金需求

23、貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有（）

A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

C、交易量大

D、主要是個(gè)人投資者參與

E、交易頻繁

24、貨幣政策由（）構(gòu)成。

A、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制

B、貨幣政策工具

C、貨幣法定政策

D、貨幣政策目標(biāo)

E、貨幣政策效果

25、下列關(guān)于信托公司管理信托計(jì)劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定，說(shuō)法正確的有（）

A、不得向他人提供擔(dān)保

B、向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的20%,但銀保監(jiān)會(huì)另有

規(guī)定的除外

C、不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來(lái)

源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外

D、不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

E、不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

第31頁(yè)共45頁(yè)

26、對(duì)于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會(huì)導(dǎo)致集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A、對(duì)集團(tuán)客戶(hù)多頭授信

B、集團(tuán)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)不善

C、對(duì)集團(tuán)客戶(hù)過(guò)度授信

D、集團(tuán)客戶(hù)在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

E、對(duì)集團(tuán)客戶(hù)不適當(dāng)分配授信額度

27、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結(jié)算

E、投資

28、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）

A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E、會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

29、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

第32頁(yè)共45頁(yè)

B、為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

D、為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E、風(fēng)險(xiǎn)偏好不適當(dāng)

30、合規(guī)文化的特點(diǎn)主要包括（）

A、合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素

31、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，該辦

法要求流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要素包括（）

A、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D、完備的管理信息系統(tǒng)

E、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

32、關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制，下列說(shuō)法正確的有（）

A、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行

B、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)在年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行

業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致

第33頁(yè)共45頁(yè)

C、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)

部審計(jì)監(jiān)測(cè)體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需

事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀(guān)性和專(zhuān)業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估

E、董事會(huì)可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員

獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專(zhuān)業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒(méi)有利益沖突

33、根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）

A、外商獨(dú)資銀行

B、中外合資銀行

C、農(nóng)村合作銀行

D、外國(guó)銀行在中國(guó)的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)

E、中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款

34、同業(yè)拆借市場(chǎng)的作用包括（）

A、彌補(bǔ)短期資金不足

B、彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額

C、解決臨時(shí)性資金需求

D、解決長(zhǎng)期性資金需求

E、解決投資性資金需求

35、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、公正誠(chéng)信、實(shí)事求是

第34頁(yè)共45頁(yè)

D、實(shí)事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹(jǐn)慎

36、2013年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出“綠色金融”理念的意義有（)

A、化解產(chǎn)能過(guò)剩

B、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

C、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

D、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

E、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

37、實(shí)施行政許可的具體內(nèi)容有（）

A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C、人員準(zhǔn)入許可

D、高級(jí)管理人員退出許可

E、股東變更審查

38、在銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)包括（）等方面。

A、合規(guī)執(zhí)行

B、內(nèi)控評(píng)價(jià)

C、違規(guī)處罰

D、成本控制

E、客戶(hù)結(jié)構(gòu)

39、汽車(chē)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有（）

第35頁(yè)共45頁(yè)

A、吸收股東3個(gè)月以上定期存款

B、同業(yè)拆入

C、向金融機(jī)構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

E、與汽車(chē)消費(fèi)相關(guān)的貸款

40、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括（）三個(gè)方面。

A、全面審計(jì)

B、定期審計(jì)

C、不定期審計(jì)

D、專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)

E、離任審計(jì)

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

2、宋體（）按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

3、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時(shí)

生效。

第36頁(yè)共45頁(yè)

A、對(duì)

B、錯(cuò)

4、宋體（）銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及

法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

5、宋體（）對(duì)于無(wú)指定用途的個(gè)人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

6、宋體（）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯

四種。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

7、宋體（）教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種

定期儲(chǔ)蓄。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

8、宋體（）全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展一次全面審計(jì)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

9、宋體（）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國(guó)銀監(jiān)

會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。

第37頁(yè)共45頁(yè)

A、對(duì)

B、錯(cuò)

10、宋體（）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點(diǎn)限制等特點(diǎn)，可以

異地辦理。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

11、宋體（）撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

12、宋體（）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)地域、客戶(hù)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)。

A、對(duì)