中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷2)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行管理中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：單項選擇題，共154題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.境內(nèi)非金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的（）。A)20%B)30%C)40%D)50%答案:B解析:境內(nèi)非金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。[單選題]2.資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。A)外部監(jiān)管B)職責分工C)員工培訓D)內(nèi)部控制答案:D解析:健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是商業(yè)銀行管理操作風險的基礎，巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內(nèi)部控制。[單選題]3.信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A)20％B)30％C)40％D)50％答案:D解析:信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50％。[單選題]4.SPV實現(xiàn)了（），規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A)風險降低B)風險規(guī)避C)風險控制D)風險隔離答案:D解析:SPV實現(xiàn)了風險隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。[單選題]5.()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A)董事會B)高級管理層C)銀監(jiān)會D)銀行業(yè)協(xié)會答案:C解析:[單選題]6.?一頭在外?是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團成員單位，另一方為（）。A)集團內(nèi)非成員單位B)集團外成員單位C)集團內(nèi)成員單位D)集團外非成員單位答案:D解析:?一頭在外?是指產(chǎn)業(yè)鏈交易雙方中，一方為集團成員單位，另一方為集團外非成員單位。[單選題]7.商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務．應該按照監(jiān)管職責劃分，向中國銀監(jiān)會或者機構所在地的銀監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。A)1個月B)2個月C)3個月D)4個月答案:C解析:商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向中國銀監(jiān)會或者機構所在地的銀監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。[單選題]8.（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務。A)個人貸款B)代收代付C)支付結算D)儲蓄消費答案:B解析:代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。[單選題]9.商業(yè)銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和（）。A)風險轉移B)風險識別C)風險對沖D)風險監(jiān)測答案:C解析:利率風險管理的目的是將銀行面臨的利率風險控制在可承受范圍內(nèi)．主要控制手段包括限額管理和風險對沖。[單選題]10.下面關于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征的說法中，錯誤的是（）。A)個性化、多樣化消費漸成主流B)新技術、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)C)出口對經(jīng)濟增長的拉動作用進一步增強D)逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭答案:C解析:從出口和國際收支看，國際金融危機發(fā)生前國際市場空間擴張很快，出口是拉動我國經(jīng)濟快速發(fā)展的重要動能；但在國際金融危機后，全球總需求不振，我國低成本比較優(yōu)勢也發(fā)生了轉化，出口對經(jīng)濟增長的拉動作用有所減弱。[單選題]11.2010年6月，經(jīng)國務院批準，率先完成股份制改造的（）獲準試點開展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務。A)東方公司B)長城公司C)信達公司D)華融公司答案:C解析:2010年6月，經(jīng)國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務(簡稱非金業(yè)務)。[單選題]12.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A)知情權B)自主選擇權C)公平交易權D)個人金融信息安全權答案:C解析:銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。[單選題]13.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。A)重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、未分配利潤B)注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤C)實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分D)重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股答案:C解析:核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備：少數(shù)股東資本可計入部分。[單選題]14.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。A)2012B)2013C)2014D)2015答案:D解析:截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。[單選題]15.1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。A)銀監(jiān)會B)證監(jiān)會C)中國銀行D)中國人民銀行答案:D解析:1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。[單選題]16.下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。A)提供便捷的小額消費信貸服務B)提供住房和汽車消費金融業(yè)務C)有抵押、有擔保D)以?大、快、靈?為特色的經(jīng)營模式答案:A解析:消費金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務，以?無抵押、無擔保??小、快、靈?為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費信貸服務。[單選題]17.經(jīng)營外匯業(yè)務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A)200B)300C)400D)500答案:D解析:[單選題]18.重大投訴處理的原則不包括（）。A)積極應對、快速反應B)公事公辦、決不妥協(xié)C)有效控制、減少影響D)公正誠信、實事求是答案:B解析:重大投訴處理的基本原則包括：①積極應對、快速反應；②有效控制、減少影響；③公正誠信、實事求是。[單選題]19.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A)提款期B)寬限期C)還款期D)還貸期答案:B解析:提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止．期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始．或最后一次提款之日開始．至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。[單選題]20.開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。A)合規(guī)經(jīng)營類B)落實國家政策類C)市場管理類D)風險管理類答案:C解析:開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標至少包括落實國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風險管理類，上述三類指標權重應當高于其他類型指標。[單選題]21.下列一般會導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。A)GDP增長率下降B)央行提高法定存款準備金率C)企業(yè)所得稅稅率上調D)社會總消費和總投資上漲答案:D解析:GDP增長率下降，即經(jīng)濟增長速度下降也會使股價下降；央行提高法定存款準備金率屬于緊縮的貨幣政策，會使股價下降；企業(yè)所得稅稅率上調屬于緊縮的財政政策。會使股價下降：社會總消費和總投資上漲說明需求旺盛，一般會導致股價上漲。[單選題]22.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A)1988年9月12日B)1992年9月8日C)2010年9月12日D)2011年12月16日答案:C解析:在2010年9月12日，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。[單選題]23.銀行業(yè)金融機構()承擔全面風險管理的最終責任。A)股東大會B)董事會C)高級管理層D)監(jiān)事會答案:B解析:銀行業(yè)金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風險文化；(2)制定風險管理策略；(3)設定風險偏好和風險限額；(4)審批風險管理政策和程序；(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理；(6)審議全面風險管理報告；(7)審批全面風險和各類重要風險的信息披露；(8)聘任風險總監(jiān)(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理；(9)其他與風險管理有關的職責。[單選題]24.在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。A)董事會B)高級管理層C)風險管理部門D)董事會下設的風險管理委員會答案:D解析:商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。董事會下設的風險管理委員會應將金融創(chuàng)新活動的風險和其他傳統(tǒng)業(yè)務的風險進行統(tǒng)一管理，制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任。[單選題]25.不屬于普惠金融的發(fā)展目標的是()。A)提高金融覆蓋率B)完善金融體系C)提高金融服務可得性D)提高金融服務滿意度答案:B解析:普惠金融的發(fā)展目標：提高金融服務覆蓋率；提高金融服務可得性；提高金融服務滿意度。[單選題]26.（）不屬于金融衍生品。A)遠期B)期貨C)期權D)即期答案:D解析:金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。[單選題]27.風險評估是一個動態(tài)過程。每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（）整體風險評估。A)一次B)兩次C)三次D)四次答案:A解析:風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。[單選題]28.以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。A)保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C)保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D)保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果答案:D解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標：1.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)3.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性4.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。[單選題]29.組織實施現(xiàn)場檢查時。檢查人員不得少于（），并應當出示合法證件和檢查通知書。A)5人B)2人C)3人D)4人答案:B解析:組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。[單選題]30.下列選項中，屬于操作風險監(jiān)控的是()。A)完善資產(chǎn)質量管理B)加強重點領域信用風險防控C)提升風險處置質效D)強化從業(yè)人員管理答案:D解析:選項D正確。操作風險監(jiān)管包括完善操作風險防控機制和強化從業(yè)人員管理。選項ABC屬于信用風險監(jiān)管。[單選題]31.()又稱為風險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本。A)會計資本B)監(jiān)管資本C)權益資本D)經(jīng)濟資本答案:D解析:經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所?需要?的資本，或?應該持有?的資本，而不是銀行實際擁有的資本。經(jīng)濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。[單選題]32.1989年，中國人民銀行開始建立以金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡為支撐的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，各家銀行之間實現(xiàn)了業(yè)務互聯(lián)，電匯開始取代信匯，標志著（）時代正式開啟。A)信息孤島B)銀行信息化C)電子銀行D)互聯(lián)互通答案:D解析:1989年，中國人民銀行開始建立以金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡為支撐的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，各家銀行之間實現(xiàn)了業(yè)務互聯(lián)，電匯開始取代信匯，標志著互聯(lián)互通時代正式開啟。[單選題]33.（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。A)信用貸款B)擔保貸款C)表內(nèi)授信D)自營貸款答案:B解析:按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔保貸款。信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款：擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。[單選題]34.下列關于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。A)同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B)借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C)同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D)同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率答案:C解析:同業(yè)拆借業(yè)務通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。[單選題]35.下列不屬于核心一級資本的是()。A)實收資本B)資本公積C)盈余公積D)超額貸款損失準備答案:D解析:超額貸款損失準備屬于二級資本。[單選題]36.（），中國銀監(jiān)會、財政部批準設立了信托業(yè)保障基金。A)2012年12月B)2013年10月C)2014年12月D)2015年10月答案:C解析:2014年12月，中國銀監(jiān)會、財政部批準設立了信托業(yè)保障基金。[單選題]37.根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為（）。A)普通指標和特殊指標B)高級指標和中級指標C)A級指標和B級指標D)一級指標和二級指標答案:D解析:根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為一級指標和二級指標。[單選題]38.下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務范圍的是（）。A)買賣、代理買賣和承銷債券B)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C)從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務D)吸收對公存款答案:D解析:D項是國家開發(fā)銀行業(yè)務范圍。[單選題]39.（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。A)同業(yè)拆入B)同業(yè)拆出C)存放同業(yè)D)同業(yè)存放答案:D解析:同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。[單選題]40.銀行業(yè)金融機構應當遵循()原則，構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務。A)公平公正B)公開透明C)依法合規(guī)和內(nèi)部自律D)公開透明和內(nèi)部監(jiān)控答案:C解析:《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》第七條規(guī)定，?銀行業(yè)金融機構是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。銀行業(yè)金融機構應當遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則．構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務。?[單選題]41.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。A)2003B)2004C)2005D)2006答案:C解析:2005年，為促進我國金融市場的健康發(fā)展。加快與國際金融市場的接軌進程，國務院批準貨幣經(jīng)紀公司試點工作正式啟動，同年，中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公式試點管理辦法》。[單選題]42.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A)3％B)5％C)10％D)15％答案:A解析:商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3％。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該資本比例上限要求內(nèi)實施動態(tài)差異化管理。[單選題]43.下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。A)商業(yè)銀行應制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風險控制相適應，的薪酬機制B)商業(yè)銀行應確?？勺冃匠昕傤~不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎的能力C)商業(yè)銀行績效薪酬應體現(xiàn)充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求D)商業(yè)銀行應建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關聯(lián)性答案:D解析:《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第二十一條，?商業(yè)銀行應建立有效薪酬監(jiān)督機制，不得為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，降低薪酬與風險的關聯(lián)性。?D項錯誤。A、B、C三項說法正確。[單選題]44.重大聲譽事件發(fā)生后()內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。A)12小時B)24小時C)36小時D)48小時答案:A解析:重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。[單選題]45.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效?識別、度量、分析和預警?。A)?風險為本?B)?盈利為本?C)?穩(wěn)定為本?D)?信用為本?答案:A解析:一直以來，銀監(jiān)會秉承?風險為本?監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效?識別、度量、分析和預警?。[單選題]46.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A)丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B)丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C)丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D)丙目前可以拒絕承擔保證責任答案:D解析:根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。[單選題]47.下列不屬于監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管目標的是（）。A)信息安全B)公眾滿意度C)分類監(jiān)管D)業(yè)務連續(xù)性答案:C解析:監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管目標包括的方面有業(yè)務連續(xù)性；信息安全；公眾滿意度：合法合規(guī)。[單選題]48.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。A)行政訴訟B)行政復議C)行政強制D)行政許可答案:A解析:行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。[單選題]49.下列關于申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境內(nèi)出資人應當具備的條件的敘述錯誤的是（）。A)為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監(jiān)管要求B)具有良好的公司治理結構、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系C)經(jīng)營業(yè)績良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利D)從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務5年以上答案:C解析:申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出來資人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境內(nèi)出資人應當具備以下條件：(1)為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監(jiān)管要求。(2)從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務5年以上。(3)具備良好的公司治理結構、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系。(4)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。(5)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。(6)承諾5年內(nèi)不轉讓所持有的貨幣經(jīng)紀公司股權(銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。[單選題]50.績效考評應當以()為主要依據(jù)，設定明確、可行的目標值。A)評價標準B)年度經(jīng)營計劃C)績效指標D)月度經(jīng)營計劃答案:B解析:[單選題]51.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A)10％B)20％C)50％D)30％答案:B解析:銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。[單選題]52.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A)銀行債券B)銀行承兌匯票C)人壽保險單D)企業(yè)債券答案:D解析:間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。[單選題]53.制定銀行業(yè)金融機構法人或分支機構規(guī)劃，具體應注重的方面不包括（）。A)發(fā)展可持續(xù)B)風險管理匹配C)商業(yè)模式可行D)服務差異性答案:D解析:制定銀行業(yè)金融機構法人或分支機構規(guī)劃，具體應注重的方面有：發(fā)展可持續(xù)；風險管理匹配；商業(yè)模式可行；服務普惠性。[單選題]54.（），首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。A)2012年5月B)2012年6月C)2012年7月D)2012年8月答案:A解析:2012年5月，《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、財政部關于進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點有關事項的通知》發(fā)布，首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。[單選題]55.中國的金融租賃公司起始于（）年。A)1981B)1983C)1985D)1987答案:A解析:1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國的金融租賃公司也起始于1981年．部分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。[單選題]56.重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后．提交董事會批準，并在批準后（）內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會。A)5日B)7日C)10日D)15日答案:C解析:重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后．提交董事會(未設立董事會的可由經(jīng)營決策機構)批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會。[單選題]57.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的是（）。A)銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制B)銀行業(yè)消費者權益保護工作產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定C)銀行業(yè)消費者權益保護工作監(jiān)督考評制度D)銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案答案:B解析:銀行業(yè)金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制。(2)銀行業(yè)消費者權益保護工作內(nèi)部控制體系。(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定。(4)銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序(5)銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排。(6)銀行業(yè)消費者權益保護工作報告體系。(7)銀行業(yè)消費者權益保護工作監(jiān)督考評制度。(8)銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案。[單選題]58.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競爭時期指的是（）。A)20世紀30年代至70年代B)20世紀30年代以前C)20世紀70年代至80年代D)20世紀90年代至2007年次貸危機前答案:B解析:美國金融監(jiān)督管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。[單選題]59.歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A)10％B)15％C)18％D)20％答案:A解析:美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費金融業(yè)務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前日本從事個人消費信貸業(yè)務的金融公司大約有4752家，占全部個人消費信貸余額的10％以上。[單選題]60.應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任的是（）。A)董事會、高級管理層B)業(yè)務部門C)內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門D)董事會、內(nèi)部審計部門答案:C解析:商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究：(1)董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。(2)內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任。(3)業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。[單選題]61.巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A)《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D)《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案:A解析:1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產(chǎn)計算和資本充足監(jiān)管要求。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)定：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也成為新資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》)，構建了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律的?三大支柱?。2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議(簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》)。[單選題]62.消費金融公司的出資人應當為中國境內(nèi)外依法設立的企業(yè)法人，并分為（）。A)主要出資人和次要出資人B)特殊出資人和一般出資人C)主要出資人和一般出資人D)特殊出資人和次要出資人答案:C解析:消費金融公司的出資人應當為中國境內(nèi)外依法設立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。[單選題]63.以下關于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的是（）。A)合規(guī)文化是銀行的自身需求B)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C)合規(guī)文化必須通過制度傳達D)合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心答案:D解析:合規(guī)文化的特點：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識；（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；（4）合規(guī)文化必須通過制度傳達。[單選題]64.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。A)2008年9月B)2009年6月C)2011年4月D)2012年7月答案:A解析:2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風險管理的穩(wěn)健做法》進行重大修訂，發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。[單選題]65.根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過（）個月。A)3B)4C)5D)6答案:B解析:根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調整。選項B正確。[單選題]66.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A)現(xiàn)金B(yǎng))貸款C)證券D)固定資產(chǎn)答案:B解析:貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。[單選題]67.下列選項中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。A)壞賬準備B)未分配利潤C)重估儲備D)一般損失準備金答案:B解析:本題考查監(jiān)管資本的構成與補充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分；附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、投資風險準備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準備金、混合債務工具和次級債券。[單選題]68.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不包括()。A)商業(yè)銀行的股東B)有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉移的其他人員C)總行和分行的高級管理人員D)商業(yè)銀行的董事答案:A解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》第七條規(guī)定，?本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉移的其他人員?。[單選題]69.同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。A)1B)2C)3D)4答案:D解析:同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。[單選題]70.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。A)保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C)保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D)保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時答案:A解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》結合商業(yè)銀行實際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標：(1)保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。(3)保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。[單選題]71.下列關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險C)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D)授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督答案:B解析:董事會應履行以下合規(guī)管理職責：（1）審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（3）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（3）授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。[單選題]72.自（）開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號--內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。A)2015年B)2017年C)2014年D)2005年答案:C解析:自2014年開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號--內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。[單選題]73.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A)低成本策略B)產(chǎn)品差異策略C)專業(yè)化策略D)單一營銷策略答案:C解析:專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限．或是面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。[單選題]74.下列不屬于貸款計劃常用的監(jiān)測指標的是（）。A)各項貸款增量B)季度計劃執(zhí)行進度C)月度計劃執(zhí)行進度D)當月可用計劃執(zhí)行進度答案:B解析:貸款計劃常用監(jiān)測指標一般可設置各項貸款增量、年度計劃執(zhí)行進度、月度計劃執(zhí)行進度、當月可用計劃執(zhí)行進度等監(jiān)測指標。[單選題]75.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應當于最近1年年末總資產(chǎn)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A)300B)500C)800D)900答案:C解析:在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人．應當在最近1年年末資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。[單選題]76.（）被認為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。A)1935年B)1941年C)1949年D)1945年答案:B解析:1941年被認為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。[單選題]77.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括（）A)及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標B)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C)支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測D)支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控答案:D解析:《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應至少實現(xiàn)以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；（2）及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標；（3）支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制；（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；（5）支持對優(yōu)質流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；（6）支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測；（7）支持在不同假設情景下實施壓力測試。[單選題]78.下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序C)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求D)如果是個人貸款承諾．則審查建設項目的依法合規(guī)性答案:D解析:貸款承諾業(yè)務的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系。(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序。(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風險。(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設項目的依法合規(guī)性。(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設項目的經(jīng)濟性及償還能力。(8)如果商業(yè)銀行在項目招標活動中提供的融資類投標書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關費用，核算是否正確。(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務規(guī)模，是否會嚴重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。[單選題]79.2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。A)市場風險管理B)操作風險管理C)信用風險管理D)流動性風險管理答案:D解析:2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性．證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。[單選題]80.從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應用的管理工具。A)會計資本B)經(jīng)濟資本C)市場資本D)賬面資本答案:B解析:從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求．對銀行風險變動具有更高的敏感性。目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應用的管理工具。另外，從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，其數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應大于經(jīng)濟資本。[單選題]81.金融效率和（）之間既有互補性，又有替代性。A)金融創(chuàng)新B)金融安全C)金融監(jiān)管D)金融杠桿答案:B解析:金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性。[單選題]82.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。A)須有執(zhí)行根據(jù)B)被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務C)申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請D)須有可供執(zhí)行的方法答案:D解析:行政訴訟的執(zhí)行條件包括：（1）須有執(zhí)行根據(jù)；（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務；（4）申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請。[單選題]83.目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。A)國家法定B)隨行就市C)集中定價D)集中競價答案:B解析:目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。[單選題]84.（），財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A)2016年5月1日B)2016年12月25日C)2016年3月24日D)2016年11月25日答案:C解析:2016年3月24目，財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。[單選題]85.下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A)手續(xù)費和傭金收入B)貸款利息收入C)證券投資利息收入D)進行證券回購所得利息收入答案:A解析:非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務收入等。[單選題]86.以下不屬于2009年試點階段，消費金融公司試點的城市的是（）。A)北京B)上海C)南京D)成都答案:C解析:2009年中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，并經(jīng)國務院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設立一家消費金融公司進行試點。[單選題]87.資產(chǎn)負債管理計劃編制須結合考慮的因素不包括（）。A)宏觀經(jīng)濟及市場因素B)微觀經(jīng)濟因素C)客觀發(fā)展歷史因素D)全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素答案:B解析:資產(chǎn)負債管理計劃編制是一個科學預測、系統(tǒng)評估和完善調整的過程，須結合三類重要因素反復研究。一是宏觀經(jīng)濟及市場因素；二是客觀發(fā)展歷史因素；三是全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。[單選題]88.近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關于這些趨勢，下列說法錯誤的是（）。A)金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B)融資方式證券化C)表外業(yè)務的地位逐漸弱化D)金融市場一體化答案:C解析:近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務重要性增強；四是金融市場一體化：五是個性化金融服務將成為銀行業(yè)務創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。[單選題]89.《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A)銀監(jiān)會及其派出機構B)證監(jiān)會及其派出機構C)中國人民銀行D)銀行業(yè)協(xié)會答案:A解析:《處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構在處罰銀行金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。[單選題]90.信用卡業(yè)務分為發(fā)卡業(yè)務和（）。A)收單業(yè)務B)借記業(yè)務C)普通業(yè)務D)還款業(yè)務答案:A解析:信用卡業(yè)務分為發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務。[單選題]91.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關事項的通知》，其報表指標體系包括39張報表，（）個監(jiān)管指標。A)10B)13C)16D)26答案:D解析:于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關事項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26個監(jiān)管指標，其中，監(jiān)控類指標10個，監(jiān)測類指標16個，取消了指導類指標。[單選題]92.金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)。A)權利憑證B)金融合約C)實物資產(chǎn)D)買賣合同答案:B解析:金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。[單選題]93.根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標是（）。A)存貸款比率B)經(jīng)濟資本C)資本充足率D)經(jīng)濟增加值答案:D解析:對于一個完整的考評指標體系，需制定能夠反映全行經(jīng)營戰(zhàn)略的核心指標，核心指標的設置是考評評價體系中傳導戰(zhàn)略的最重要的一個環(huán)節(jié)。從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值(EVA)成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。[單選題]94.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。A)遵守相關法律B)交易信息公開C)交易有憑有據(jù)D)妥善處理客戶交易請求答案:B解析:銀行對消費者的主要義務包括遵守相關法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。[單選題]95.外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）。A)流動性風險B)利率風險C)外匯風險D)信用風險答案:C解析:在外匯經(jīng)營活動中，銀行除了面臨與前述業(yè)務相同的風險外，例如信用風險、流動性風險和利率風險等，還會面臨外匯風險，這是外匯業(yè)務中較獨特的風險類型。[單選題]96.()對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。A)董事會B)監(jiān)事會C)高級管理層D)董事長答案:A解析:董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。[單選題]97.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A)凈資產(chǎn)余額B)凈利差C)凈利息收益率D)凈現(xiàn)金流量答案:C解析:凈利息收益率，又叫凈息差(NIM)，即凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值。凈息差=凈利息收入／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(利息收入-利息支出)／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(平均生息資產(chǎn)規(guī)?！辽⒙?平均付息負債規(guī)?！粮断⒙?／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=生息率-(平均付息負債規(guī)模／平均生息資產(chǎn)規(guī)模)×付息率。B項，凈利差是銀行存貸款的利差，指平均生息資產(chǎn)收益率與平均計息負債成本率之差。[單選題]98.我國初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架的標準是2009年9月銀監(jiān)會制定的（）。A)《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》B)《商業(yè)銀行流動性風險管理指引（試行）》C)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》D)《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》答案:A解析:2009年9月，銀監(jiān)會在借鑒巴塞爾委員會《穩(wěn)健原則》、部分國家和地區(qū)流動性監(jiān)管先進經(jīng)驗和做法的基礎上，結合中國銀行業(yè)風險管理和監(jiān)管實踐制定了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。[單選題]99.（），首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。A)2013年6月17日B)2012年5月17日C)2011年6月17日D)2010年5月17日答案:B解析:2012年5月17日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和財政部聯(lián)合下發(fā)《關于進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點有關事項的通知》，首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。[單選題]100.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。A)3B)2C)1D)4答案:C解析:《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》第二十五條規(guī)定，?金融企業(yè)應在每個會計年度終了后1個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。其中，中央金融企業(yè)將核銷情況報送財政部，中央金融企業(yè)在各地分支機構報送財政部駐當?shù)刎斦O(jiān)察專員辦事處，地方金融企業(yè)報送同級財政部門。?[單選題]101.下列關于經(jīng)營風險的說法錯誤的是（）。A)高度關注購銷雙方的股東的變動情況B)判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常C)高度關注購銷雙方的員工規(guī)模的變動情況D)購銷雙方是否具備到期償還債務的能力答案:C解析:經(jīng)營風險：高度關注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財務狀況的變動情況．判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務的能力。[單選題]102.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權益。A)賬面資本B)經(jīng)濟資本C)社會資本D)監(jiān)管資本答案:A解析:賬面資本反映的是所有者權益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性。[單選題]103.下列關于銀行業(yè)金融機構風險管理組織架構說法不正確的是（）。A)董事會承擔全面風險管理的最終責任B)監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任C)高級管理層承擔全面風險管理的實施責任D)風險管理委員會履行其全面風險管理的全部職責答案:D解析:董事會可以授權其下設的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。銀行業(yè)金融機構應當建立風險管理委員會與董事會下設的戰(zhàn)略委員會、審計委員會、提名委員會等其他專門委員會的溝通機制，確保信息充分共享并能夠支持風險管理相關決策。[單選題]104.()屬于合規(guī)風險管理的驗證階段。A)合規(guī)風險的監(jiān)測和測試B)合規(guī)風險的識別和評估C)合規(guī)風險的評估和監(jiān)測D)合規(guī)風險報告答案:A解析:[單選題]105.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。A)活期儲蓄B)定期儲蓄C)定活兩便儲蓄D)個人通知存款答案:C解析:定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。[單選題]106.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A)個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經(jīng)營貸款D)自營性個人住房貸款答案:C解析:根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。[單選題]107.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A)1天B)2～3天C)4～5天D)7～8天答案:B解析:國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2～3天以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。[單選題]108.商業(yè)銀行的（）對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。A)股東大會B)董事會C)監(jiān)事會D)高級管理層答案:B解析:商業(yè)銀行的董事會對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。[單選題]109.下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。A)信托公司不需要親自處理信托事務B)信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C)委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為承擔責任D)委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務答案:A解析:信托公司應當親自處理信托事務。信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理，但信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務，并對他人處理信托事務的行為承擔責任。[單選題]110.金融租賃公司設立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A)3000B)5000C)6000D)8000答案:B解析:金融租賃公司設立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應當具備以下條件：(1)有符合《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的起始人。(3)注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務的從業(yè)人員。(5)有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系，以及與業(yè)務經(jīng)營相適應的管理信息系統(tǒng)。(6)有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。[單選題]111.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎。一般包括()。A)組織架構、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度B)組織架構、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度C)組織架構、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度D)組織架構、人力資源、企業(yè)文化、公司財務答案:B解析:內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括組織架構、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。[單選題]112.監(jiān)管評級應當遵循的原則不包括（）。A)全面性原則B)及時性原則C)系統(tǒng)性原則D)差異性原則答案:D解析:監(jiān)管評級應當遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機構公司治理、風險管理、業(yè)務經(jīng)營、并表管理等各方面情況。二是及時性原則，即發(fā)生對監(jiān)管評級結論可能產(chǎn)生實質影響的重大事件后，應當遵循評級流程和權限及時調整監(jiān)管評級。三是系統(tǒng)性原則，即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟形勢、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預測，對于被監(jiān)管機構不愿提供或者無法證實的信息，應視為對機構不利的信息。[單選題]113.（）作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A)國務院B)人民銀行C)銀保監(jiān)會D)銀行業(yè)協(xié)會答案:B解析:人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。@##[單選題]114.（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A)公司治理B)風險控制C)合規(guī)管理D)內(nèi)部控制答案:D解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確?內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法．實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制?。[單選題]115.資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)類項目的排列順序是()。A)按資產(chǎn)獲得的難易程度排列B)按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長后短的順序排列C)按照資產(chǎn)流動性的程度由強到弱順序排列D)按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列答案:C解析:資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)項目應按其流動性大小順序排列。[單選題]116.我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）。A)五大理念B)供給側結構性改革C)五大政策支柱D)穩(wěn)中求進答案:C解析:我國的經(jīng)濟政策體系包括：發(fā)展新理念--?五大理念?；發(fā)展的主線--供給側結構性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路--?五大政策支柱?：宏觀經(jīng)濟工作的總基調--穩(wěn)中求進。[單選題]117.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務模式。A)接管B)重組C)處置D)收購答案:B解析:為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務模式。[單選題]118.（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設的目標、原則及構成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領作用。A)《商業(yè)銀行公司治理指引》B)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D)《加強金融機構內(nèi)部控制的指導原則》答案:B解析:《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求．明確了內(nèi)控建設的目標、原則及構成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次．起統(tǒng)領作用。[單選題]119.銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。A)分析B)識別C)測試D)評估答案:B解析:所謂合規(guī)風險識別，是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。[單選題]120.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A)美國B)英國C)法國D)德國答案:A解析:汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司，伴隨著世界汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，各大汽車制造商均通過設立汽車金融公司為經(jīng)銷商和零售客戶提供融資，并逐步成為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的重要一環(huán)。[單選題]121.流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。A)市場風險B)價格風險C)非系統(tǒng)性風險D)系統(tǒng)性風險答案:D解析:流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風險，具有很大的負外部性。[單選題]122.授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的。通常為（）。A)5年B)1年C)2年D)3年答案:B解析:授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為1年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。[單選題]123.下列關于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。A)本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務B)外幣須為可自由兌換貨幣C)存放同業(yè)業(yè)務范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務和存單質押存放同業(yè)業(yè)務D)信用存放同業(yè)業(yè)務指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務答案:A解析:本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務。[單選題]124.在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構。A)母一子一孫B)孫一子一父C)父一子一孫D)孫一子一母答案:A解析:在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是?母一子一孫?的三級架構。[單選題]125.銀行卡用戶使用管理中的風險不包括（）。A)持卡人的資信能力變化風險B)信用卡失竊的風險C)真實持卡人的信用風險D)持卡人惡意透支風險答案:C解析:銀行卡用戶使用管理中的風險包括：（1）持卡人的資信能力變化風險；（2）持卡人惡意透支風險；（3）信用卡失竊的風險；（4）信用卡的偽造及涂改風險；（5）真實持卡人的欺詐風險；（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領域；（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；（9）銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。[單選題]126.銀行內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A)全覆蓋原則B)審慎性原則C)制衡性原則D)相匹配原則答案:A解析:全覆蓋原則，是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。[單選題]127.財務公司應明確劃分各機構、各部門、各崗位的任務、職責和權限，建立職責分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機制，并對關鍵崗位的人員實行（）。A)定期輪崗制B)定期晉升制C)定期培訓制D)定期審核制答案:A解析:財務公司應明確劃分各機構、各部門、各崗位的任務、職責和權限，建立職責分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機制，并對關鍵崗位的人員實行定期輪崗制。[單選題]128.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。A)風險對沖B)風險分散C)風險轉移D)風險補償答案:D解析:商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。例如，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予適當?shù)睦蕛?yōu)惠：而對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調高利率。[單選題]129.（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。A)保護存款人和廣大金融消費者的利益B)增強市場信息C)增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D)減少金融犯罪答案:A解析:保護廣大存款人和金融消費者的利益是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。[單選題]130.（）以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點。A)20世紀60年代B)20世紀70年代C)20世紀80年代D)20世紀90年代答案:B解析:20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量?？键c金融創(chuàng)新的趨勢[單選題]131.為解決供應鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國銀監(jiān)會于2014年在全國選取了（）等5家企業(yè)集團的財務公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。A)北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼B)北汽、上汽、海爾、格力、武鋼C)北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼D)北汽、上汽、格力、海信、武鋼答案:B解析:為解決供應鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國銀監(jiān)會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業(yè)集團的財務公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。[單選題]132.商業(yè)銀行應當根據(jù)潛在客戶群的風險承受能力評級．為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關于銷售起點金額說法不正確的是（）。A)風險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B)風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C)風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D)風險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣答案:D解析:風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。[單選題]133.下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是()。A)同業(yè)拆出B)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C)同業(yè)拆入D)向金融機構借款答案:A解析:同業(yè)拆出屬于金融機構的資金運用，是資產(chǎn)業(yè)務。[單選題]134.金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、（）、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A)新的客戶發(fā)掘B)新的市場開辟C)新的市場占領D)新的銷售組織形式實行答案:B解析:金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。[單選題]135.商業(yè)銀行（）應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。A)董事會和監(jiān)事會B)董事會和高級管理層C)高級管理層和監(jiān)事會D)股東大會和監(jiān)事會答案:B解析:商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。[單選題]136.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A)30%B)40%C)50%D)60%答案:A解析:金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。[單選題]137.銀行的最高權力機構是（）。A)董事會B)監(jiān)事會C)股東大會D)高級管理層答案:C解析:股東大會是銀行的最高權力機構?？键c商業(yè)銀行公司治理組織架構[單選題]138.單一集團客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A)30%B)40%C)50%D)60%答案:C解析:單一集團客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的50%。[單選題]139.商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循的原則不包括（）。A)依法籌資原則B)成本控制原則C)量力而行原則D)利益可觀原則答案:D解析:商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則；（2）成本控制原則；（3）量力而行原則；（4）結構合理原則。[單選題]140.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A)向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B)向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C)向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D)向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案:A解析:向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。[單選題]141.（）采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。A)風險補償B)風險規(guī)避C)風險分散D)風險對沖答案:A解析:風險補償，即對風險承擔的價格補償，采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。[單選題]142.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A)金融資產(chǎn)管理公司B)消費金融公司C)金融租賃公司D)汽車金融公司答案:C解析:金融租賃公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。[單選題]143.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指()。A)福費廷B)信用證C)出口押匯D)保理答案:A解析:包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷。福費廷業(yè)務在無需占用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無追索權買斷。有效滿足客戶規(guī)避風險，增加現(xiàn)金流，改善財務報表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。[單選題]144.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A)風險限額B)風險偏好C)風險承受能力D)風險預估答案:B解析:風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量．它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準．是風險管理的基本前提。[單選題]145.金融創(chuàng)新理論是由（）于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A)凱恩斯B)哈耶克C)熊彼特D)薩繆爾森答案:C解析:金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。[單選題]146.理財產(chǎn)品的風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A)2B)3C)4D)5答案:D解析:商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。[單選題]147.銀監(jiān)會在進行信息科技風險監(jiān)管時，應遵循的原則不包括（）。A)?風險為本?理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B)加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測C)保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D)機構單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重答案:C解析:中國銀監(jiān)會以?風險為本?的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應遵循下列原則：(1)?風險為本?理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機構單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重。(3)加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測。[單選題]148.（）不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效