2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試

卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的

（）o

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】A

2、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。

A.買人價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

【答案】B

3、在我國，最重要的企業(yè)法人形式為（）。

A.機關

B.事業(yè)單位

C.公司

D.社會團體

【答案】C

4、不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（）。

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算

【答案】A

5、商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括（）。

A.有獎儲蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

【答案】D

6、銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據(jù)是（）。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】D

7、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開

立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立基本存款賬戶

B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

C.為該客戶開立一般存款賬戶

D.為該客戶開立專用存款客戶

【答案】C

8、以下不屬于籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（）。

A.債券投資所支付的現(xiàn)金

B.支付新股發(fā)行費用

C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金

【答案】A

9、貸款基礎利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（）,

貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

【答案】D

10、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部

分歸（）所有。

A.債權(quán)人

B.抵押人

C.拍賣機構(gòu)

D.作為稅收

【答案】B

11、股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）o

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

【答案】D

12、銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠期承兌匯票或本票，這種

行為是()。

A.福費廷

B.進口押匯

C.出口押匯

D.信用證融資

【答案】A

13、《中華人民共和國票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指。。

A.匯票、股票、支票

B.匯票、本票、支票

C.本票、支票、央行票據(jù)

D.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

【答案】B

14、在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利

益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期

限最長不得超過()年。

A.5

B.3

C.2

D.1

【答案】C

15、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下

列說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場也稱為一級市場

B.一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場

C.流通市場也稱為二級市場

D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行

【答案】B

16、2012年6月8日，存款利率浮動區(qū)間的上限從基準利率調(diào)整為

基準利率的（）

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

【答案】A

17、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

【答案】D

18、下列指標中，不能用來衡量通貨膨脹的是（）

A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

C.消費者物價指數(shù)

D.恩格爾系數(shù)

【答案】D

19、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.財務顧問服務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務

D.投資理財顧問

【答案】B

20、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中央?yún)R金公司

B.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】B

21、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是

（）o

A.債權(quán)人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務人不能履行到期債務，可

直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

【答案】A

22、下列不屬于銀行國家風險的是（）。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

【答案】D

23、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。

A.扣發(fā)獎金

B.辭退

C.降職

D.起訴

【答案】D

24、我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時間是（）。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

【答案】B

25、信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

【答案】C

26、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）

A.基金公司直銷

B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷

【答案】B

27、下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.支付結(jié)算

D.存取現(xiàn)金

【答案】B

28、中央銀行通常采用的操作目標是（）。

A.匯率

B.貨幣供給量

C.利率

D.基礎貨幣

【答案】D

29、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的

控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】C

30、以下關于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》的說法錯誤

的是（）。

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于150%

【答案】D

31、下列關于客戶集中度指標說法正確的是（）o

A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范

因“壘大戶”而應發(fā)的經(jīng)營風險

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負債比例管理的指標之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）

xlOO%

【答案】C

32、（）是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用

風險擔保于一體的綜合性金融服務。

A.押匯

B.信用證

C.保理業(yè)務

D.福費廷

【答案】C

33、行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】A

34、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列不屬于無效民事

行為的是（）。

A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為

B.意思表示真實的民事行為

C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的行為

D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的

情況下所為的行為

【答案】B

35、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化

程度的（）o

A.最終成果

B.唯一指標

C.靜態(tài)指標

D.動態(tài)指標

【答案】D

36、商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需

要保有的最低資本量為（）o

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.最低注冊資本

D.監(jiān)管資本

【答案】B

37、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

【答案】C

38、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定

期存款，假設一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為

0.36%,存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法,

小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】A

39、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時間是（）o

A.2009年12月

B.2010年12月

C.2011年12月

D.2012年12月

【答案】B

40、銀行本票的提示付款期限為（）。

A.1個月

B.3個月

C.10天

D2個月

【答案】D

41、（）是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其

他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

A.行政處罰

B.吊銷執(zhí)照

C.刑事責任

D.行政處分

【答案】D

42、銀行購買了某公司2億元的應收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】A

43、金融工具的風險來源之一是（）o

A.信用風險

B.逆選擇風險

C.操作風險

D.經(jīng)營風險

【答案】A

44、下列選項中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務職能的是（）。

A.貨幣結(jié)算

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣收付

【答案】B

45、中國銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準,

屬于監(jiān)管措施中的（）o

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】A

46、下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是0。

A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟

信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談論工作話題

D.銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事

進行保管

【答案】D

47、公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理

制度等重大事項的基本文件是()。

A.公司內(nèi)部管理制度

B.企業(yè)法

C.公司法

D.公司章程

【答案】D

48、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的()。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.市場資本

【答案】C

49、市場細分的基礎是()o

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

【答案】A

50、下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）o

A.代理保險業(yè)務

B.代理中央銀行業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務

【答案】A

51、保管箱業(yè)務按照（）收取費用

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期長短

D.保管物品價值

【答案】C

52、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼

此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總行、分行、支行間

【答案】D

53、關于遺囑的說法，錯誤的是（）。

A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注

明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺

囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準

【答案】B

54、（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調(diào)查

【答案】B

55、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應量

D.物價上漲

【答案】B

56、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期

損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風險調(diào)整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

【答案】A

57、金融市場的客體是0。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對象

D.金融機構(gòu)

【答案】C

58、金融監(jiān)督最根本的目標是（）。

A.維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.保障金融體系的安全

C.提高金融業(yè)的競爭力

D.維護金融業(yè)公平競爭

【答案】B

59、下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是()。

A.人力資源

B.客戶資源

C.高級管理層責任

D.企業(yè)文化

【答案】B

60、在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準

設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

【答案】A

61、銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠期承兌匯票或本票，這種

行為是()。

A.福費廷

B.進口押匯

C.出口押匯

D.信用證融資

【答案】A

62、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙

承擔連帶責任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述,

正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬元

【答案】C

63、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）o

A.銀行盈利目標

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

【答案】A

64、某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該

質(zhì)押權(quán)設寺的時問是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

【答案】D

65、以下關于單位協(xié)定存款的說法錯誤的是（）。

A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期

限和存款利率

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付

利息

D.是一種單位存款

【答案】A

66、洗錢最容易被偵察到的階段是（）。

A.培植階段

B.處置階段

c.融合階段

D.清洗階段

【答案】B

67、投資后管理的作用不包括（）。

A.管理和防范投資風險

B.提升被投資企業(yè)自身價值

C.進一步加強對被投資企業(yè)的控制

D.協(xié)助被投資企業(yè)利用資本市場

【答案】C

68、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）o

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

【答案】A

69、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.將假幣贈與他人

B.將假幣兌換成他種貨幣

C.以假幣作為資信證明

D.使用假幣參與賭博

【答案】C

70、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

【答案】A

71、（）原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規(guī)定的標的履行自

己的義務，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付

違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協(xié)作履行

【答案】B

72、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】A

73、經(jīng)濟處于（）階段時，社會購買力上升，市場興旺，生產(chǎn)

發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激

增，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

【答案】A

74、一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)

容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設立.變更.轉(zhuǎn)讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

【答案】A

75、在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構(gòu)是

)o

A.財務公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】C

76、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強

調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30%,暗示肯定能夠達到該收益目

標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）o

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存

在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.不需要說明風險的存在，客戶自己知道

【答案】A

77、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的間接影響不包括0

A.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟的增長速度

D.社會經(jīng)濟主體

【答案】D

78、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務的替代品

C.銀行對借款人的一種擔保行為

D.由開證行向受益人及時支付本利

【答案】A

79、銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能

力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低

于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

【答案】A

80、下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）o

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

【答案】C

81、銀監(jiān)會監(jiān)管的職責不包括()。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.開展與銀行監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

【答案】B

82、下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較

好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體

系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而

大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上

已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】D

83、下列有關中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中,

正確的是()

A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行

為

B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的

行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進行檢查監(jiān)督

【答案】D

84、以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

【答案】C

85、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、業(yè)

務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行

內(nèi)部控制的()o

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

c.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】B

86、中國最大的養(yǎng)老基金是（）。

A.全國社會保障基金

B.政府引導基金

C.母基金

D.大學基金會

【答案】A

87、貸款業(yè)務有多種分類標準，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的

是（）。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.公司貸款

D.短期貸款

【答案】C

88、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是（）。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

【答案】A

89、按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為（）,即對于不同的金融機構(gòu)

和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)

管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

【答案】A

90、貨幣在執(zhí)行流通手段時，必須是（）。

A.現(xiàn)實的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價值的貨幣

D.處于靜止狀態(tài)的貨幣

【答案】A

91、法定的公司成立日期是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

B.股東大會召開日期

C.公司發(fā)起人繳足資本的日期

D.符合公司設立條件的日期

【答案】A

92、重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對

于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告

破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

【答案】A

93、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼

此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總.分.支行間

【答案】D

94、根據(jù)“熟知業(yè)務”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個

方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是（）。

A.對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解

B.熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)

C.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能

D.具備一定的營銷口才和銷售心理學知識

【答案】D

95、借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

【答案】A

96、同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，（）優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)權(quán)人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

【答案】A

97、公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復議

的，則該行政復議的被申請人是（）o

A.銀監(jiān)會

B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

【答案】B

98、某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債

10000元，年利率為2.75%,2012年3月20日才全部支取（活期

存款利率為0.72%）,客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

【答案】B

99、我國目前的基準利率是（）。

A.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率

C.商業(yè)銀行的貸款利率

D.商業(yè)銀行的存款利率

【答案】A

100、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是（）。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

【答案】C

多選題（共80題）

1、下列關于債券投資收益計算公式，正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息/購買價格100%

B.到期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格100%

C.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格100%

D.到期收益率=（收回金額一購買價格+利息）,購買價格100%

E.名義收益率=票面利息/面值100%

【答案】C

2、根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括（）。

A.銀行人員職務犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

【答案】BCD

3、代理商業(yè)銀行業(yè)務是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務，一般包括()。

A.代理結(jié)算業(yè)務

B.代理外幣清算業(yè)務

C.代理銀行匯票業(yè)務

D.代理貸款項目管理業(yè)務

E.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務

【答案】AB

4、貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，其影響因素包括()o

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

【答案】ABCD

5、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員

()o

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

【答案】CD

6、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作

人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

【答案】ABCD

7、銀行業(yè)從業(yè)人員應當忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)從

業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構(gòu)的專業(yè)技術(shù)秘密

E.維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

【答案】ABCD

8、目前主要的信用卡組織有（）o

A.維薩卡組織

B.大萊信用卡有限公司

C.萬事達卡組織

D.中國銀聯(lián)

E.美國運通股份有限公司

【答案】ABCD

9、商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，

協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭

配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和

盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

【答案】BCD

10、客戶可以通過銀行網(wǎng)點購買（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄國債（電子式）

C.柜臺記賬式國債

D.開放式基金

E.財產(chǎn)保險

【答案】ABCD

11、按照風險發(fā)生的形式，信用風險可以分為（）。

A.結(jié)算后風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.結(jié)算前風險

D.結(jié)算風險

E.系統(tǒng)性風險

【答案】CD

12、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的表述，正確的有（）。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況，并

預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事或高級管理人員舉

行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營

管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，確保其安全經(jīng)

營

E.審慎性監(jiān)督管理談話制度可能會導致隱含金融機構(gòu)工作效率降低

【答案】ABCD

13、小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（）監(jiān)督。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

E.國家外匯管理局

【答案】ABCD

14、物的保證方式主要有（）。

A.留置權(quán)

B.壓制權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)

E.書面承諾權(quán)

【答案】ABC

15、下列關于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應標明"人民幣"字樣，未印該字樣的，應

加填“人民幣"三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、"角”為止的，在“元"、“角”

之后，應寫“整’'（或“正”）字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預印固定的"仟、佰、拾、

萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

【答案】BCD

16、目前，對社會公布的Shibor品種不包括（）。

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月

E.1年

【答案】BD

17、下列關于銀行業(yè)務限制性規(guī)定的說法中，正確的有（）。

A.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條

件。

B.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)

務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，

但國家另有規(guī)定的除外

C.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務，應當按照

規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

E.商業(yè)銀行應當對有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定進行保密

【答案】ABC

18、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設備使用”的有關規(guī)定。銀

行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B.可自行在本機構(gòu)電子設備上安裝安全防護系統(tǒng)

C.不得在本機構(gòu)電子設備上安裝盜版軟件

D.不得實施有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測的軟件

【答案】ACD

19、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.歐元

D.臺幣

E.澳大利亞元

【答案】BC

20、對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

【答案】ABCD

21、下列屬于電子銀行服務的有（）。

A.手機銀行？

B.電話銀行？

C.個人支票？

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

【答案】ABD

22、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚

不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會

確立了()原則。

A.分類實施

B.分層推進

C.分步達標

D.循序漸進

E.東部地區(qū)率先實施

【答案】ABC

23、反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)

整頓或者吊銷金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形是()。

A.違反保密規(guī)定，泄露有關信息

B.未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的

【答案】BC

24、為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利

益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

【答案】ABCD

25、法人應當具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須擁有50人以上的股東

【答案】ABCD

26、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

【答案】ABCD

27、影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

【答案】ABCD

28、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口

合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根

據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再

未收到余款。下列表述正確的有（）。

A.托收銀行承擔未收到余款的責任

B.A公司自行承擔未收到余款的責任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

E.托收屬于商業(yè)信用

【答案】BCD

29、有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立

信托

D.專以訴訟或者討債為目的設立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

【答案】ABCD

30、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應當（）。

A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關資料

D.所在機構(gòu)存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還

應當接受監(jiān)管部門約見

E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、

內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信

息，并建立重大事項報告制度

【答案】ABCD

31、下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買入返售證券

【答案】ACD

32、我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準則

【答案】ABCD

33、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。

A.解散

B.被撤銷

C.被宣告破產(chǎn)

D.接管

E.暫停經(jīng)營

【答案】ABC

34、對于在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，如法

律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。這些金融機構(gòu)包括（）

A.政策性銀行

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.外資銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.中外合資銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.外國銀行業(yè)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)

【答案】ABCD

35、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立（）的團隊精神。

A.理解

B.信任

C.競爭

D.合作

E.支持

【答案】ABD

36、下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商

業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

【答案】ABD

37、下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法，正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風

險管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于

他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

【答案】ABD

38、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改的，經(jīng)國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情

形，采取的相應措施包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D.停止批準增設分支機構(gòu)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

【答案】ABCD

39、按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）。

A.單位卡

B.借記卡

C.個人卡

D.人民幣卡

E.信用卡

【答案】B

40、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預

D.一國經(jīng)濟實力

E.通貨膨脹因素

【答案】ABCD

41、下列關于合規(guī)風險的說法，正確的有（）o

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而

造成經(jīng)濟損失的風險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭議/訴訟而造成經(jīng)濟

損失的風險

E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

【答案】AB

42、關于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導

渠道

【答案】ABC

43、下列關于結(jié)算方式的敘述，正確的有（）。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

【答案】B

44、可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

【答案】ABCD

45、金融市場按照交易場所和空間劃分可分為（）。

A.遠期市場

B.場內(nèi)交易市場

C.場外交易市場

D.現(xiàn)貨市場

E.期貨市場

【答案】BC

46、中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有

（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

【答案】AC

47、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

E.顯失公平的合同

【答案】ABCD

48、銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，具體包括（）。

A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為

B.尊重同事的個人隱私

C.尊重同事的宗教信仰

D.尊重同事的工作方式

E.發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見

【答案】ABCD

49、對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動的單位和個人，國務院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰措施有（）o

A.予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任

C.尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

【答案】ABC

50、貿(mào)易融資方式主要有（）。

A.信用證

B.打包放款

C.福費廷

D.互換

E.期貨

【答案】ABC

51、對銀行而言，全面風險管理強調(diào)將（）等銀行承擔的所有

實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經(jīng)營風險

【答案】ABCD

52、政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

【答案】ACD

53、表見代理的構(gòu)成要件有（）

A.代理人無代理權(quán)

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

【答案】ACD

54、下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法

正確的有（）o

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權(quán)

利義務

E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的

【答案】BCD

55、第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。

A.實收資本

B.公開儲備

C.重估儲備

D.普通準備金

E.混合資本工具

【答案】CD

56、我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定

核心資本包括（）o

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

【答案】ABCD

57、金融犯罪的構(gòu)成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪事實

【答案】ABCD

58、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】ABD

59、在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責的董事、高級

管理人員和其他直接責任人員，可以采取（）措施。

A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國

家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責

任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利

C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責

任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或?qū)ζ湄敭a(chǎn)設定其他權(quán)利

D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國

家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監(jiān)視其出境后的動

態(tài)

E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人

員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利

【答案】AC

60、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的一個重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售

給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資人包括（）。

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個人客戶

E.地方政府客戶

【答案】ABD

61、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政

法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款

業(yè)務

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款，

法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

【答案】ABD

62、下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

【答案】A

63、銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，采

用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算

憑證進行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

【答案】ACD

64、銀行人員職務犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括（）

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污、受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

【答案】BD

65、下列關于存款利率的表述，正確的有（）o

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越身，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

【答案】ABCD

66、商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務有（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.國內(nèi)外結(jié)算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

【答案】ABCD

67、當出現(xiàn)下列哪些情形時，信托終止。（）

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的