2018年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師 金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù) 考點(diǎn)精練與答案解析

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)考點(diǎn)精練與答案解析

第一章金融市場(chǎng)與金融工具

一、單項(xiàng)選擇題

1、下列金融市場(chǎng)的主體中，既是金融市場(chǎng)中重要的交易主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一的是

（）O

A、企業(yè)

B、家庭

C、金融機(jī)構(gòu)

D、中央銀行

2、下列金融市場(chǎng)主體中，既是金融市場(chǎng)的中介人，也是金融市場(chǎng)的投資者、貨幣政策

的傳遞者和承受者的是（）。

A、家庭

B、政府

C、企業(yè)

D、金融機(jī)構(gòu)

3、金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具

的（）。

A、期限性

B、流動(dòng)性

C、收益性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

4、（）又稱證券交易所市場(chǎng)。

A、貨幣市場(chǎng)

B、資本市場(chǎng)

C、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

D、間接金融市場(chǎng)

5、具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是（）。

A、貨幣市場(chǎng)工具

B、資本市場(chǎng)工具

C、金融衍生品

D、外匯市場(chǎng)工具

6、如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）

市場(chǎng)。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購協(xié)議

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

7、銀行承兌匯票特點(diǎn)不包括（）。

A、安全性高

B、流動(dòng)性強(qiáng)

C靈活性強(qiáng)

D、收益率高

8、同業(yè)拆借市場(chǎng)的期限最長(zhǎng)不得超過（）。

A、1個(gè)月

B、3個(gè)月

C、6個(gè)月

D、1年

9、資本市場(chǎng)作為長(zhǎng)期的資金交易市場(chǎng)，其融資的期限在（）年以上。

A、5

B、3

C、8

D、1

10、人民幣普通股是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

11、交易所市場(chǎng)實(shí)行兩級(jí)托管體制，其中，（）為債券二級(jí)托管人，記錄交易所投資

者賬戶。

A、中央國(guó)債登記結(jié)算有限公司

B、中國(guó)證券登記結(jié)算公司

C、商業(yè)銀行

D、證券公司

12、某公司進(jìn)入金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行交易，如果目的是為了減少未來的不確定性，降低

風(fēng)險(xiǎn)，則該公司屬于（）。

A、套期保值者

B、套利者

C、投機(jī)者

D、經(jīng)紀(jì)人

13、在金融衍生品市場(chǎng)上，作為交易中介，以促成交易，收取傭金為目的的交易主體是

（）0

A、套期保值者

B、投機(jī)者

C、套利者

D、經(jīng)紀(jì)人

14、最常用的一種信用衍生產(chǎn)品是（）。

A、金融遠(yuǎn)期

B、金融互換

C、信用違約互換

D、金融期權(quán)

15、在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以固定的價(jià)

格購買相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（）。

A、看漲期權(quán)

B、歐式期權(quán)

C、看跌期權(quán)

D、美式期權(quán)

16、（）是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、

支付、投資和信息中介服務(wù)功能的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A、電子銀行

B、移動(dòng)銀行

C、互聯(lián)網(wǎng)金融

D、自助銀行

17、在我國(guó)，“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”是指（）。

A、2011年

B、2012年

C、2013年

D、2014年

二、多項(xiàng)選擇題

1、以下屬于資本市場(chǎng)工具的是（）。

A、股票

B、中長(zhǎng)期國(guó)債

C、商業(yè)票據(jù)

D、回購協(xié)議

E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

2、銀行承兌匯票的特點(diǎn)有（）。

A、安全性高

B、流動(dòng)性強(qiáng)

C、靈活性強(qiáng)

D、風(fēng)險(xiǎn)性高

E、收益性強(qiáng)

3、匯票按出票人不同可分為（）。

A、銀行匯票

B、商業(yè)匯票

C、記名匯票

D、現(xiàn)金匯票

E、定額匯票

4、從基金的運(yùn)作方式來看，根據(jù)基金份額是否可增加或減少，證券投資基金分為（）。

A、開放式基金

B、封閉式基金

C、公司型基金

D、契約型基金

E、對(duì)沖基金

5、在我國(guó)，資本市場(chǎng)主要包括（）。

A、票據(jù)市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、債券市場(chǎng)

D、證券回購市場(chǎng)

E、投資基金市場(chǎng)

6、目前較為普遍的金融衍生品合約有（）。

A、金融遠(yuǎn)期

B、金融期貨

C、金融期權(quán)

D、信用衍生品

E、可轉(zhuǎn)換債券

7、2013年9月6日，國(guó)債期貨正式上市交易。目前已經(jīng)推出的品種包括（）年期和

（）年期國(guó)債期貨。

A、3

B、5

C、8

D、10

E、12

答案部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)主體。中央銀行在金融市場(chǎng)上處于一種特殊的地位，

既是金融市場(chǎng)中重要的交易主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。

【該題針對(duì)“金融市場(chǎng)的的構(gòu)成要素一主體”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112901,點(diǎn)擊提問】

2、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)主體。金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，扮演

著多重角色。（1）它是金融市場(chǎng)上最重要的中介機(jī)構(gòu)，是儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要渠道。

(2)金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上充當(dāng)資金供給者、需求者和中介等多重角色，它既發(fā)行、

創(chuàng)造金融工具，也在市場(chǎng)上購買各類金融工具；既是金融市場(chǎng)的中介人，也是金融市場(chǎng)

的投資者、貨幣政策的傳遞者和承受者。因此，金融機(jī)構(gòu)作為機(jī)構(gòu)投資者在金融市場(chǎng)上

具有支配性的作用。

【該題針對(duì)“金融市場(chǎng)的的構(gòu)成要素一主體”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112908,點(diǎn)擊提問】

3、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查金融工具的性質(zhì)。金融工具的性質(zhì)包括：期限性、流動(dòng)性、收

益性和風(fēng)險(xiǎn)性。其中，流動(dòng)性是指金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致

遭受損失的能力。

【該題針對(duì)“金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素一客體、價(jià)格”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112910,點(diǎn)擊提問】

4、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)的類型。按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)

可劃分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)兩類。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)又稱證券交易所市場(chǎng)。

【該題針對(duì)“金融市場(chǎng)的類型”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112928,點(diǎn)擊提問】

5、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)工具的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)中交易的工具一般具有期限短、

流動(dòng)性強(qiáng)、對(duì)利率敏感等特點(diǎn)，具有“準(zhǔn)貨幣”特性。

【該題針對(duì)“貨幣市場(chǎng)概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112943,點(diǎn)擊提問】

6、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查回購協(xié)議市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。回購協(xié)議市場(chǎng)是指通過證券回購協(xié)

議進(jìn)行短期資金融通交易的市場(chǎng)。根據(jù)題干所說“通過持有的債券。獲得一筆短期資金

融通”，正對(duì)應(yīng)了回購協(xié)議市場(chǎng)的概念。

【該題針對(duì)“同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購協(xié)議市場(chǎng)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112953,點(diǎn)擊提問】

7、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查銀行承兌匯票特點(diǎn)。銀行承兌匯票具有以下特點(diǎn)：（1）安全性

高。（2）流動(dòng)性強(qiáng)。（3）靈活性強(qiáng)。

【該題針對(duì)“商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、短期政府債券及大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)”知

識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112961,點(diǎn)擊提問】

8、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查同業(yè)拆借市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)的期限最短為1天，最長(zhǎng)為1年。

【該題針對(duì)“我國(guó)的貨幣市場(chǎng)及其工具”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112973,點(diǎn)擊提問】

9、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查資本市場(chǎng)的概念。資本市場(chǎng)是以期限在1年以上的金融資產(chǎn)為

交易標(biāo)的物的金融市場(chǎng)。

【該題針對(duì)“資本市場(chǎng)及其構(gòu)成”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112993,點(diǎn)擊提問】

10、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查A股的概念。A股，即人民幣普通股，是由中國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行,

供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織和個(gè)人以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。

【該題針對(duì)“我國(guó)的股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113002,點(diǎn)擊提問】

11、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查債券市場(chǎng)的子市場(chǎng)。交易所市場(chǎng)實(shí)行兩級(jí)托管體制，其中，中

國(guó)證券登記結(jié)算公司為債券二級(jí)托管人，記錄交易所投資者賬戶。

【該題針對(duì)“我國(guó)的債券市場(chǎng)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113007,點(diǎn)擊提問】

12、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查對(duì)套期保值者概念的理解。套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，他們

從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。

【該題針對(duì)“金融衍生品市場(chǎng)概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113034,點(diǎn)擊提問】

13、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查經(jīng)紀(jì)人的概念。經(jīng)紀(jì)人作為交易中介，以促成交易，收取傭金

為目的。

【該題針對(duì)“金融衍生品市場(chǎng)概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113038,點(diǎn)擊提問】

14、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查信用衍生品。信用違約互換是最常用的一種信用衍生產(chǎn)品。

【該題針對(duì)“金融期權(quán)、金融互換及信用衍生品”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113052,點(diǎn)擊提問】

15、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查看漲期權(quán)的概念。看漲期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時(shí)間某一

時(shí)間內(nèi)，以固定的價(jià)格購買相關(guān)資產(chǎn)。

【該題針對(duì)“金融期權(quán)、金融互換及信用衍生品”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113055,點(diǎn)擊提問】

16、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)

利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)功能的新型

金融業(yè)務(wù)模式。

【該題針對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及特點(diǎn)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113076,點(diǎn)擊提問】

17、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融。2013年以來，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，

2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”。

【該題針對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)金融的模式、我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113079,點(diǎn)擊提問】

二、多項(xiàng)選擇題

1,

【正確答案】AB

【答案解析】本題考查資本市場(chǎng)的概念。資本市場(chǎng)工具是期限在一年以上，代表債權(quán)

和股權(quán)關(guān)系的金融工具，包括股票、企業(yè)債券、中長(zhǎng)期國(guó)債等。

【該題針對(duì)“金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素一客體、價(jià)格”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112909,點(diǎn)擊提問】

2、

【正確答案】ABC

【答案解析】本題考查銀行承兌匯票的特點(diǎn)。銀行承兌匯票具有以下特點(diǎn)：（1）安全

性高。（2）流動(dòng)性強(qiáng)。（3）靈活性強(qiáng)。

【該題針對(duì)“商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、短期政府債券及大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)”知

識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112963,點(diǎn)擊提問】

3、

【正確答案】AB

【答案解析】本題考查匯票的分類。匯票按出票人不同可分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

【該題針對(duì)“我國(guó)的貨幣市場(chǎng)及其工具”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112976,點(diǎn)擊提問】

4、

【正確答案】AB

【答案解析】本題考查投資基金市場(chǎng)。從基金的運(yùn)作方式來看，根據(jù)基金份額是否可

增加或減少，證券投資基金分為開放式基金、封閉式基金。

【該題針對(duì)“資本市場(chǎng)及其構(gòu)成”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12112999,點(diǎn)擊提問】

5、

【正確答案】BCE

【答案解析】本題考查資本市場(chǎng)的構(gòu)成。在我國(guó)，資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券

市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)。

【該題針對(duì)“我國(guó)的債券市場(chǎng)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113000,點(diǎn)擊提問】

6、

【正確答案】ABCD

【答案解析】本題考查金融衍生品的形式。目前較為普遍的金融衍生品合約有：金融

遠(yuǎn)期、金融期貨、金融期權(quán)、金融互換和信用衍生品。

【該題針對(duì)“金融衍生品市場(chǎng)概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113044,點(diǎn)擊提問】

7、

【正確答案】BD

【答案解析】本題考查我國(guó)的金融衍生品市場(chǎng)。2013年9月6日，國(guó)債期貨正式上市

交易。目前已經(jīng)推出的品種包括5年期和10年期國(guó)債期貨。

【該題針對(duì)“我國(guó)的金融衍生品市場(chǎng)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113075,點(diǎn)擊提問】

第二章利率與金融資產(chǎn)定價(jià)

一、單項(xiàng)選擇題

1、投資者用100萬元進(jìn)行為期5年的投資，年利率為5%,一年計(jì)息一次，按單利計(jì)算,

則5年末投資者可得到的本息和為（）萬元。

A、110

B、120

C、125

D、135

2、某投資人存入銀行1000元，一年期利率是4%,每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計(jì)算,

則該筆存款一年后稅前所得利息為（）。

A、40.2

B、40.4

C、80.3

D、81.6

3、按復(fù)利計(jì)算，則n年后的終值為()。

A、FVn=P(1+rXn)

B、FVn=P(1+r)n

C、FVn=P(1+r/n)

D、FVn=P(IXr/n)

4、某投資者購買了10000元的投資理財(cái)產(chǎn)品，期限2年，年利率為6炮按年支付利息。

假定不計(jì)復(fù)利，第一年收到的利息也不用于再投資，則該理財(cái)產(chǎn)品到期的本息和為()

yGo

A、10600.00

B、11200.00

C、11910.16

D、11236.00

5、根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，各種債券工具的流動(dòng)性之所以不同，是因?yàn)樵趦r(jià)格一定

的情況下，它們的()不同。

A、實(shí)際利率

B、變現(xiàn)所需時(shí)間

C、名義利率

D、交易方式

6、()，認(rèn)為到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，在于在未來不同的時(shí)間

段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。

A、預(yù)期理論

B、分割市場(chǎng)理論

C、流動(dòng)性溢價(jià)理論

D、古典利率理論

7、以下關(guān)于流動(dòng)性偏好理論的敘述正確的是()。

A、流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)包括預(yù)防動(dòng)機(jī)、投資動(dòng)機(jī)和交易動(dòng)機(jī)

B、流動(dòng)性偏好認(rèn)為貨幣供給不僅僅取決于央行，還取決于人們的儲(chǔ)蓄

C、Mdl(Y)是收入Y的增函數(shù)

D、Md2(i)是利率i的增函數(shù)

8、古典學(xué)派認(rèn)為，利率是某些經(jīng)濟(jì)變量的函數(shù)，即()。

A、貨幣供給增加，利率水平上升

B、儲(chǔ)蓄增加，利率水平上升

C、貨幣需求增加，利率水平上升

D、投資增加，利率水平上升

9、1年期的零息債券，票面額1000元，如果現(xiàn)在的購買價(jià)格為900元，則到期收益率

為（）。

A、9%

B、11.1%

C、10%

D、6%

10、剔除通貨膨脹因素后的收益率是（）。

A、名義收益率

B、實(shí)際收益率

C、到期收益率

D、本期收益率

11、某銀行以900元的價(jià)格購入5年期的票面額為1000元的債券，票面收益率為10%,

銀行持有3年到期償還，那么持有期收益率為（）。

A、3.3%

B、14.81%

C、3.7%

D、10%

12、假設(shè)P為債券價(jià)格，F(xiàn)為面值，C為票面收益，r為到期收益率，n是債券期限，

如果按年復(fù)利計(jì)算，零息債券到期收益率為（）。

A、r=F/C

B、r=C/F

C、r=（F/P）1/n-l

D、r=C/P

13、如果某債券面值為100元，本期獲得的利息（票面收益）為8元，當(dāng)前市場(chǎng)交易價(jià)

格為80元，則該債券的名義收益率為（）。

A、4%

B、5%

C、8%

D、10%

14、某一永久期限的債券，面額100元，票面利率5%,市場(chǎng)利率為4%,其價(jià)格是（）

7Eo

A、98

B、100

C、102

D、125

15、假若金額為100元的一張債券，不支付利息，貼現(xiàn)出售，期限1年，收益率為3%,

到期一次歸還。則該張債券的交易價(jià)格為（）元。

A、97

B、106

C、103

D、97.09

16、資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）中的貝塔系數(shù)測(cè)度的是（）。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選擇題

1、目前，解釋利率期限結(jié)構(gòu)的理論主要有（）。

A、預(yù)期理論

B、分割市場(chǎng)理論

C、流動(dòng)性溢價(jià)理論

D、古典利率理論

E、可貸資金理論

2、在二級(jí)市場(chǎng)上，決定債券流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格的主要因素是（）。

A、票面金額

B、匯率

C、票面利率

D、物價(jià)水平

E、實(shí)際持有期限

3、關(guān)于期限結(jié)構(gòu)理論中預(yù)期理論的說法，正確的有（）。

A、短期利率的預(yù)期值是相同的

B、長(zhǎng)期利率的波動(dòng)小于短期利率的波動(dòng)

C、不同期限的利率波動(dòng)幅度相同

D、短期債券的利率一定高于長(zhǎng)期利率

E、長(zhǎng)期債券的利率等于預(yù)期的短期利率的平均值

4、以下對(duì)分割市場(chǎng)理論的表述中，正確的是（）。

A、將不同期限的債券市場(chǎng)看做完全獨(dú)立和相互分割的

B、到期期限不同的每種債券的利率取決于該債券的供給與需求，其他到期期限的債券

的預(yù)期回報(bào)率對(duì)此毫無影響

C、認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值

D、認(rèn)為長(zhǎng)期債券的利率應(yīng)等于流動(dòng)性溢價(jià)

E、認(rèn)為利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用

5、下列關(guān)于投資組合風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A、當(dāng)投資充分組合時(shí)，可以分散掉所有的風(fēng)險(xiǎn)

B、投資組合的風(fēng)險(xiǎn)包括公司特有的風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、公司特有風(fēng)險(xiǎn)是可分散風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)

E、公司特有風(fēng)險(xiǎn)可由不同的資產(chǎn)組合予以降低或消除

6、資本資產(chǎn)定價(jià)理論模型假定包括（）。

A、投資者總是追求投資效用最大化

B、市場(chǎng)上存在無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

C、投資者是厭惡風(fēng)險(xiǎn)的

D、投資者根據(jù)投資組合在單一投資期內(nèi)的預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差來評(píng)價(jià)投資組合

E、稅收和交易費(fèi)用均計(jì)算在內(nèi)

三、案例分析題

1、我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票

面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資

者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。

<1>、該債券的名義收益率是（）。

A、4%

B、5%

C、10%

D、12%

<2>、假定該債券的名義收益率為3%,當(dāng)年通貨膨脹率為2%,則其實(shí)際收益率是（）。

A、1%

B、2%

C、3%

D、5%

<3>、如果該債券的市場(chǎng)價(jià)格是110元，這該債券的本期收益率是（）。

A、2%

B、3%

C、4.5%

D、5%

<4>、根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為（）發(fā)行。

A、折價(jià)

B、溢價(jià)

C、平價(jià)

D、競(jìng)價(jià)

答案部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查單利計(jì)算本息和。100X（1+5%X5）=125萬元。

【該題針對(duì)“利率概述、單利與復(fù)利”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113088,點(diǎn)擊提問】

2、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查復(fù)利利息的計(jì)算。半年利率=4%/2=2肌1000X（1+2%）2-

1000=40.4元。

【該題針對(duì)“利率概述、單利與復(fù)利”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113089,點(diǎn)擊提問】

3、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查復(fù)利終值的計(jì)算公式。FVn=P(1+r)no

【該題針對(duì)“現(xiàn)值與終值”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113095,點(diǎn)擊提問】

4、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查單利計(jì)息的終值。I=PXrXn=10000X6%X2=1200,本利和

=10000+1200=11200元。所以,本題答案為B。

【該題針對(duì)“現(xiàn)值與終值”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113102,點(diǎn)擊提問】

5、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。各種債券工具由于交易費(fèi)用、償還期限、是

否可轉(zhuǎn)換等條件的不同，變現(xiàn)所需要的時(shí)間或成本也不同，流動(dòng)性就不同。

【該題針對(duì)“利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113108,點(diǎn)擊提問】

6、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查預(yù)期理論的觀點(diǎn)。預(yù)期理論認(rèn)為到期期限不同的債券之所以具

有不同的利率，在于在未來不同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。

【該題針對(duì)“利率的期限結(jié)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113116,點(diǎn)擊提問】

7、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查流動(dòng)性偏好理論的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)不應(yīng)該是投資動(dòng)機(jī)而是投機(jī)

動(dòng)機(jī)；B項(xiàng)流動(dòng)性偏好認(rèn)為貨幣供給是由中央銀行直接控制的；D項(xiàng)Md2(i)是利率i

的減函數(shù)。

【該題針對(duì)“利率決定理論”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113126,點(diǎn)擊提問】

8、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查古典利率理論。古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互

作用。當(dāng)投資增加時(shí)，投資大于儲(chǔ)蓄，利率會(huì)上升。

【該題針對(duì)“利率決定理論”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113129,點(diǎn)擊提問】

9、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查到期收益率的計(jì)算。設(shè)到期收益率為x,則900X(1+x)=1000,

所以x=ll.l%o

【該題針對(duì)“收益率”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113136,點(diǎn)擊提問】

10、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查實(shí)際收益率的概念。實(shí)際收益率是剔除通貨膨脹因素后的收益

率。

【該題針對(duì)“收益率”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113137,點(diǎn)擊提問】

11、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查持有期收益率的計(jì)算。年利息=1000X10%=100元，(償還價(jià)格-

買入價(jià)格)/買入債券到債券到期的時(shí)間=(1000-900)/3=33.33,持有期收益率

=(100+33.33)/900=14.81%o

【該題針對(duì)“收益率”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113139,點(diǎn)擊提問】

12、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查零息債券到期收益率公式。

【該題針對(duì)“收益率”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113145,點(diǎn)擊提問】

13、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查名義收益率的概念。名義收益率=票面收益/面值=8/100=8%。

【該題針對(duì)“收益率”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113150,點(diǎn)擊提問】

14、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查債券定價(jià)。如果債券期限為永久性的，其價(jià)格確定與股票價(jià)格

計(jì)算相同。P=(100X5%)/4%=125o

【該題針對(duì)“利率與金融資產(chǎn)定價(jià)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113172,點(diǎn)擊提問】

15、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查債券定價(jià)。如果債券期限為永久性的，其價(jià)格確定于股票價(jià)格

計(jì)算相同。P=100/(l+3%)=97.09元。

【該題針對(duì)“利率與金融資產(chǎn)定價(jià)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113175,點(diǎn)擊提問】

16、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B的概念。資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)提供了測(cè)度不可消除

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

【該題針對(duì)“資本資產(chǎn)定價(jià)理論”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113183,點(diǎn)擊提問】

二、多項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】ABC

【答案解析】本題考查利率期限結(jié)構(gòu)的理論。目前，主要有三種理論解釋利率的期限

結(jié)構(gòu)，即預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和流動(dòng)性溢價(jià)理論。

【該題針對(duì)“利率的期限結(jié)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113121,點(diǎn)擊提問】

2、

【正確答案】ACE

【答案解析】本題考查債券價(jià)格的決定因素。債券在二級(jí)市場(chǎng)上的流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格由債

券的票面金額、票面利率、實(shí)際持有期限三個(gè)因素決定。

【該題針對(duì)“利率與金融資產(chǎn)定價(jià)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113171,點(diǎn)擊提問】

3、

【正確答案】BE

【答案解析】本題考查預(yù)期理論的知識(shí)。預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期利

率到期之前人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該理論認(rèn)為到期期限不同的債券之所以具

有不同的利率，在于未來不同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。預(yù)期理論表明，

長(zhǎng)期利率的波動(dòng)小于短期利率的波動(dòng)。

【該題針對(duì)“利率的期限結(jié)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113122,點(diǎn)擊提問】

4、

【正確答案】AB

【答案解析】本題考查分割市場(chǎng)理論的觀點(diǎn)。選項(xiàng)C屬于預(yù)期理論的觀點(diǎn)。

【該題針對(duì)“利率的期限結(jié)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113120,點(diǎn)擊提問】

5、

【正確答案】BCDE

【答案解析】本題考查對(duì)投資組合風(fēng)險(xiǎn)的理解。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)在市場(chǎng)上永遠(yuǎn)存在，不可能

通過資產(chǎn)組合來消除，屬于不可分散風(fēng)險(xiǎn)。所以，A項(xiàng)錯(cuò)誤。

【該題針對(duì)“資本資產(chǎn)定價(jià)理論”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113198,點(diǎn)擊提問】

6、

【正確答案】ABCD

【答案解析】本題考查資本資產(chǎn)定價(jià)理論模型假定。E項(xiàng)應(yīng)是稅收和交易費(fèi)用均忽略

不計(jì)。

【該題針對(duì)“資本資產(chǎn)定價(jià)理論”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113197,點(diǎn)擊提問】

三、案例分析題

1、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查名義收益率的計(jì)算。名義收益率=票面收益/面值=5/100=5機(jī)

【該題針對(duì)“收益率”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113155,點(diǎn)擊提問】

【正確答案】A

【答案解析】本題考查實(shí)際收益率的計(jì)算。實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率

=3%-2%=l%o

【該題針對(duì)“收益率”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113156,點(diǎn)擊提問】

【正確答案】C

【答案解析】本題考查本期收益率的計(jì)算。本期收益率=票面收益/市場(chǎng)價(jià)格

=5/110=4.5%。

【該題針對(duì)“收益率”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113157,點(diǎn)擊提問】

【正確答案】ABC

【答案解析】本題考查債券公開發(fā)行方式。根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公

開發(fā)行可以分為：折價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行、平價(jià)發(fā)行（也稱等價(jià)發(fā)行）。

【該題針對(duì)“利率與金融資產(chǎn)定價(jià)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113158,點(diǎn)擊提問】

第三章金融機(jī)構(gòu)與金融制度

一、單項(xiàng)選擇題

1、按照（），金融機(jī)構(gòu)可分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、融資方式的不同

B、從事金融活動(dòng)的目的不同

C、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特征

D、是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)

2、政策性銀行與商業(yè)銀行的最顯著不同在于（）。

A、是否以盈利為目的

B、是否執(zhí)行國(guó)家金融政策

C、是否自主經(jīng)營(yíng)

I）、是否政府出資

3、（）是專門吸收居民儲(chǔ)蓄存款，將資金主要投資于政府債券和公司股票、債券等

金融工具，并為居民提供其他金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

A、商業(yè)銀行

B、儲(chǔ)蓄銀行

C、信用合作社

D、政策性銀行

4、世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司組成，向成員國(guó)提供金融

服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于（）。

A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B、契約性金融機(jī)構(gòu)

C、存款性金融機(jī)構(gòu)

D、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

5、以下哪個(gè)國(guó)家實(shí)行的是國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)（）。

A、中國(guó)

B、日本

C、英國(guó)

D、俄羅斯

6、如果在總行之下設(shè)立若干機(jī)構(gòu)，形成以總行為中心的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，則該商業(yè)銀行

組織制度是（）。

A、一元式銀行制度

B、綜合式銀行制度

C、分支式銀行制度

D、分支經(jīng)營(yíng)銀行制度

7、（）是指政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要注重資產(chǎn)安全。

A、風(fēng)險(xiǎn)性原則

B、政策性原則

C、安全性原則

D、保本微利原則

8、超級(jí)監(jiān)管模式是統(tǒng)一監(jiān)管模式的一種極端方式，目前采取這一模式的國(guó)家不包括

（）0

A、英國(guó)

B、新加坡

C、韓國(guó)

D、中國(guó)

9、（）成為新中國(guó)成立以來的第一家股份制商業(yè)銀行。

A、交通銀行

B、深圳發(fā)展銀行

C、中國(guó)民生銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

10、在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額,

不得超過其資本凈額的（）。

A、8%

B、20%

C、30%

D、50%

11、我國(guó)為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、信托投資公司

B、財(cái)務(wù)公司

C、小額貸款公司

D、金融租賃公司

12、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國(guó)小額貸款公司的主要資金來源為（）。

A、借入外資或融入資金

B、發(fā)行債券和捐贈(zèng)資金

C、吸收存款和融入資金

D、股東繳納的資本金和捐贈(zèng)資金

13、下列（）不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

A、經(jīng)理國(guó)庫

B、管理征信業(yè)

C、承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任

D、管理證券期貨交易所

14、對(duì)我國(guó)期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

二、多項(xiàng)選擇題

1、存款性金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A、投資銀行

B、商業(yè)銀行

C、儲(chǔ)蓄銀行

D、信用合作社

E、保險(xiǎn)公司

2、信用合作社的資金主要來源于（）。

A、財(cái)政撥款

B、社員繳納的股金

C、財(cái)政補(bǔ)貼

D、存入的存款

E、發(fā)行債券

3、契約性金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A、保險(xiǎn)公司

B、養(yǎng)老基金和退休基金

C、投資銀行

D、投資基金

E、儲(chǔ)蓄銀行

4、中央銀行的組織形式主要有以下類型（）。

A、一元式中央銀行制度

B、二元式中央銀行制度

C、多元式中央銀行制度

I）、跨國(guó)的中央銀行制度

E、準(zhǔn)中央銀行制度

5、分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，它的優(yōu)點(diǎn)主要有（）。

A、加速銀行的壟斷與集中

B、規(guī)模效益高

C、管理難度大

D、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)

E、易于監(jiān)管

6、按照監(jiān)管思路的不同，世界各國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)制可以分為（）。

A、機(jī)構(gòu)監(jiān)管

B、功能監(jiān)管

C、目標(biāo)監(jiān)管

D、政策監(jiān)管

E、業(yè)務(wù)監(jiān)管

7、中國(guó)人民銀行履行的職能包括（）。

A、防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C、向各級(jí)政府部門提供貸款

D、承擔(dān)最后貸款人職責(zé)

E、包銷國(guó)債

答案部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類。按照金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特征，金融機(jī)構(gòu)可分為

銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

【該題針對(duì)“金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、職能及類型”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113228,點(diǎn)擊提問】

2、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類。政策性金融機(jī)構(gòu)不以盈利為目的，商業(yè)性金

融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是獲得利潤(rùn)。

【該題針對(duì)“金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、職能及類型”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113233,點(diǎn)擊提問】

3、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查儲(chǔ)蓄銀行的概念。儲(chǔ)蓄銀行是專門吸收居民儲(chǔ)蓄存款，將資金

主要投資于政府債券和公司股票、債券等金融工具，并為居民提供其他金融服務(wù)的金融

機(jī)構(gòu)。

【該題針對(duì)“存款性金融機(jī)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113239,點(diǎn)擊提問】

4、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。政策性金融機(jī)構(gòu)主要包括經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策

性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)和住房政策性金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)

濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)分為國(guó)際性、區(qū)域性和本國(guó)性等三種。國(guó)際性開發(fā)銀行以聯(lián)合國(guó)

下屬的世界銀行集團(tuán)為代表，世界銀行集團(tuán)由國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行（簡(jiǎn)稱世界銀行）、國(guó)

際開發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司組成。所以，世界銀行集團(tuán)是屬于經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)，

即本質(zhì)上是屬于開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，答案選D。

【該題針對(duì)“投資性、契約性及政策性金融機(jī)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113258,點(diǎn)擊提問】

5、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查中央銀行制度。日本實(shí)行的是國(guó)家和民間股份混合所有的資本

結(jié)構(gòu)。其余選項(xiàng)均實(shí)行的是全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)。

【該題針對(duì)“中央銀行制度”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113262,點(diǎn)擊提問】

6、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查分支銀行制度的概念。分支銀行制度又稱為總分行制，是指法

律上允許在總行（或總管理處）之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)

為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行制度”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113272,點(diǎn)擊提問】

7、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則。安全性原則是指政策性金融機(jī)構(gòu)

在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要注重資產(chǎn)安全。

【該題針對(duì)“政策性金融制度、金融監(jiān)管架構(gòu)理論、主要監(jiān)管模式”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113286,點(diǎn)擊提問】

8、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查主要監(jiān)管模式。超級(jí)監(jiān)管模式是統(tǒng)一監(jiān)管模式的一種極端方式,

目前英國(guó)、新加坡、韓國(guó)等國(guó)家和地區(qū)采取這一模式。

【該題針對(duì)“政策性金融制度、金融監(jiān)管架構(gòu)理論、主要監(jiān)管模式”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113291,點(diǎn)擊提問】

9、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查我國(guó)的商業(yè)銀行。1987年4月，重新組建后的交通銀行正式對(duì)

外營(yíng)業(yè)，成為新中國(guó)成立以來的第一家股份制商業(yè)銀行。

【該題針對(duì)“我國(guó)的商業(yè)銀行、政策性銀行”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113296,點(diǎn)擊提問】

10、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查小額貸款公司的知識(shí)。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款

公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。

【該題針對(duì)“我國(guó)的證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、其他金融機(jī)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113297,點(diǎn)擊提問】

11、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)公司的概念。我國(guó)財(cái)務(wù)公司亦稱為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是

以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單

位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

【該題針對(duì)''我國(guó)的證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、其他金融機(jī)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113305,點(diǎn)擊提問】

12、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查小額貸款公司的相關(guān)知識(shí)。按有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要

資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入

資金。

【該題針對(duì)''我國(guó)的證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、其他金融機(jī)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113307,點(diǎn)擊提問】

13、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查中國(guó)人民銀行的職責(zé)?！肮芾碜C券期貨交易所”是我國(guó)證監(jiān)會(huì)

的職責(zé)之一。

【該題針對(duì)“中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113317,點(diǎn)擊提問】

14、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查中國(guó)證監(jiān)會(huì)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基

金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)

級(jí)機(jī)構(gòu)。

【該題針對(duì)“證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外管局及自律組織”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113321,點(diǎn)擊提問】

二、多項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】BCD

【答案解析】本題考查存款性金融機(jī)構(gòu)。存款性金融機(jī)構(gòu)包括：商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、

信用合作社。

【該題針對(duì)“存款性金融機(jī)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113238,點(diǎn)擊提問】

2、

【正確答案】BD

【答案解析】本題考查信用合作社的資金來源。信用合作社的資金主要來源于社員繳

納的股金和存入的存款。

【該題針對(duì)“存款性金融機(jī)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113242,點(diǎn)擊提問】

3、

【正確答案】AB

【答案解析】本題考查契約性金融機(jī)構(gòu)。契約性金融機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金和

退休基金。

【該題針對(duì)“投資性、契約性及政策性金融機(jī)構(gòu)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113250,點(diǎn)擊提問】

4、

【正確答案】ABDE

【答案解析】本題考查中央銀行的組織形式。中央銀行的組織形式包括：一元式中央

銀行制度；二元式中央銀行制度；跨國(guó)的中央銀行制度；準(zhǔn)中央銀行制度。

【該題針對(duì)“中央銀行制度”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113265,點(diǎn)擊提問】

5、

【正確答案】BDE

【答案解析】本題考查分支銀行制度的優(yōu)點(diǎn)。分支銀行的優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在：規(guī)模效益

高；競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)；易于監(jiān)管。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行制度”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113271,點(diǎn)擊提問】

6、

【正確答案】ABC

【答案解析】本題考查金融監(jiān)管架構(gòu)的理論探討。按照監(jiān)管思路的不同，世界各國(guó)現(xiàn)

有金融監(jiān)管機(jī)制可以分為三類：機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管、目標(biāo)監(jiān)管。

【該題針對(duì)“政策性金融制度、金融監(jiān)管架構(gòu)理論、主要監(jiān)管模式”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113285,點(diǎn)擊提問】

7、

【正確答案】ABD

【答案解析】本題考查中國(guó)人民銀行履行的職能。

【該題針對(duì)“中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113326,點(diǎn)擊提問】

第四章商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理

一、單項(xiàng)選擇題

1、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行資產(chǎn)能夠迅速變現(xiàn)的能力，其迅速變現(xiàn)的條件

是資產(chǎn)（）。

A、略有增值

B、不受損失

C、有損失

D、較大增值

2、商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷，其中心是（）。

A、金融產(chǎn)品

B、營(yíng)銷渠道

C、客戶

D、銀行盈利

3、商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷中的（）。

A、關(guān)系營(yíng)銷

B、用戶管理

C、傳統(tǒng)營(yíng)銷

D、產(chǎn)品營(yíng)銷

4、以下不屬于貸款經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的是（）。

A、在貸款經(jīng)營(yíng)中推銷銀行其他產(chǎn)品

B、選擇貸款客戶

C、評(píng)估和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)

D、創(chuàng)造貸款新品種和安排合適的貸款結(jié)構(gòu)

5、2001年7月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了（），進(jìn)一步拓寬了中間業(yè)務(wù)的概念，并首次

將中間業(yè)務(wù)作為銀行正常業(yè)務(wù)加以規(guī)范。

A、《商業(yè)銀行法》

B、《中央銀行法》

C、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》

D、《證券法》

6、本金或部分本金投資于固定收益類資產(chǎn)，同時(shí)以不高于以上投資的預(yù)期收益和剩余

本金投資于衍生產(chǎn)品，并以投資交易的收益為限向客戶兌付理財(cái)產(chǎn)品收益的理財(cái)產(chǎn)品是

（）O

A、凈值型理財(cái)產(chǎn)品

B、預(yù)期收益率型產(chǎn)品

C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D、非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

7、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，規(guī)模對(duì)稱原理的動(dòng)態(tài)平衡的基礎(chǔ)是（）。

A、合理經(jīng)濟(jì)體制

B、合理經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

C、合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模

D、合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

8、根據(jù)速度對(duì)稱原理，如果平均流動(dòng)率大于1,則說明（）。

A、資產(chǎn)運(yùn)用過度

B、資產(chǎn)運(yùn)用不足

C、負(fù)債來源過度

D、負(fù)債來源不足

9、商業(yè)銀行平衡銀行流動(dòng)性和營(yíng)利性的重要工具是（）。

A、貸款

B、現(xiàn)金資產(chǎn)

C、債券投資

D、存款

10、根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，

下列指標(biāo)中，屬于衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是（）。

A、核心負(fù)債比率

B、單一集團(tuán)客戶授信集中度

C、流動(dòng)性缺口比率

D、累計(jì)外匯敞口頭寸比率

11、（）用于衡量一定時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)與負(fù)債之間的差額。

A、利率敏感性缺口分析

B、流動(dòng)性期限缺口分析

C、久期分析

D、情景模擬分析

12、商業(yè)銀行通過（）測(cè)算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失。

A、流動(dòng)性壓力測(cè)試

B、外匯敞口分析和敏感性分析

C、久期分析

D、缺口分析

13、（）具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。

A、核心一級(jí)資本

B、其他一級(jí)資本

C、二級(jí)資本

D、三級(jí)資本

14、在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實(shí)反映銀行因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的資本是（）0

A、賬面資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、監(jiān)管資本

D、會(huì)計(jì)資本

15、深入理解導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的內(nèi)在因素，稱為（）。

A、分析風(fēng)險(xiǎn)

B、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

C、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

D、控制風(fēng)險(xiǎn)

16、下列風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法中，通過存款保險(xiǎn)制度來減少銀行風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、合同補(bǔ)償

B、法律補(bǔ)償

C、協(xié)商補(bǔ)償

D、保險(xiǎn)補(bǔ)償

17、綜合反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和虧損的實(shí)際情況的報(bào)表是（）。

A、財(cái)務(wù)報(bào)表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、資產(chǎn)負(fù)債表

18、現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于（）的管理。

A、利潤(rùn)最大化

B、效率最大化

C、價(jià)值

D、核心資本增值

19、在現(xiàn)代化管理中，居于核心地位的是（）。

A、財(cái)務(wù)管理

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、成本管理

D、人力資源開發(fā)與管理

二、多項(xiàng)選擇題

1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的內(nèi)容主要包括（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

B、財(cái)務(wù)管理活動(dòng)

C、對(duì)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的組織與營(yíng)銷

D、對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的組織和營(yíng)銷

E、對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的組織和營(yíng)銷

2、電子銀行的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在（）。

A、促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式變革與創(chuàng)新

B、有效降低經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)效率

C、受營(yíng)業(yè)地點(diǎn)、營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制

D、促進(jìn)商業(yè)銀行提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)

E、以上都對(duì)

3、影響存款經(jīng)營(yíng)的因素包括（）。

A、支付機(jī)制的創(chuàng)新

B、存款創(chuàng)造的調(diào)控

C、貸款客戶的選擇

D、政府的監(jiān)管措施

E、經(jīng)營(yíng)理念的變化

4、中央銀行用來調(diào)節(jié)商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的主要政策工具有（）。

A、公開市場(chǎng)操作

B、中間業(yè)務(wù)

C、調(diào)整存款準(zhǔn)備金率

D、對(duì)企業(yè)貸款

E、現(xiàn)金管理

5、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由（）組成。

A、貸款管理

B、債券投資管理

C、存款管理

D、借入款管理

E、現(xiàn)金資產(chǎn)管理

6、貸款管理包括（）。

A、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

B、貸款期限結(jié)構(gòu)管理

C、貸款利率管理

I）、信用貸款和抵押貸款比例管理

E、現(xiàn)金資產(chǎn)管理

7、根據(jù)2005年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)水平類

指標(biāo)具體包括（）。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

8、我國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)立的“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系，包括以下指標(biāo)（）。

A、資本充足性

B、貸款質(zhì)量

C、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D、附屬機(jī)構(gòu)

E、存款準(zhǔn)備金

9、目前，國(guó)際銀行業(yè)較為通行的資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，屬于基礎(chǔ)管理方法的是（）。

A、缺口分析

B、久期分析

C,外匯敞口與敏感性分析

D、情景模擬

E、流動(dòng)性壓力測(cè)試

10、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中，有三種意義上的資本，即（）。

A、會(huì)計(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟(jì)資本

D、實(shí)際資本

E、虛擬資本

11、銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法有（）。

A、合同補(bǔ)償

B、非法補(bǔ)償

C、保險(xiǎn)補(bǔ)償

D、法律補(bǔ)償

E、以上都對(duì)

12、商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D、風(fēng)險(xiǎn)抑制

E、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

13、財(cái)務(wù)管理的原則是（）。

A、科學(xué)

B、統(tǒng)一

C、審慎

D、公開

E、規(guī)范

14、商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的構(gòu)成包括營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和（）。

A、固定資產(chǎn)盤盈

B、證券交易差錯(cuò)收入

C、投資收益

D、出納長(zhǎng)款收入

E、營(yíng)業(yè)外收支凈額

15、商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的主要內(nèi)容有（）。

A、人力資源規(guī)劃

B、員工的考核與任用

C、人力資源的激勵(lì)制度

D、員工績(jī)效評(píng)價(jià)

E、風(fēng)險(xiǎn)管理

16、改善和加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的主要條件是（）。

A、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

B、建立完善的金融市場(chǎng)法規(guī)

C、建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制

D、完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制

E、建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)

答案部分

一、單項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的相關(guān)概念。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)

在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力。

【該題針對(duì)"商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理原則”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113346,點(diǎn)擊提問】

2、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的含義。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與一般

工商企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷相比，它的市場(chǎng)營(yíng)銷更多地表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷。因此其中心是客戶。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的組織和核心”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113358,點(diǎn)擊提問】

3、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查考生對(duì)關(guān)系營(yíng)銷的理解。關(guān)系營(yíng)銷把客戶看做是有著多重利益

關(guān)系、多重需求，存在潛在價(jià)值的人。針對(duì)顧客目前與未來的需要，做持續(xù)性的交流，

讓顧客永遠(yuǎn)成為銀行的客戶、朋友與合作伙伴。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的組織和核心”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113360,點(diǎn)擊提問】

4、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查商業(yè)銀行貸款經(jīng)營(yíng)的主要內(nèi)容。貸款經(jīng)營(yíng)包括：選擇貸款客戶、

培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略、創(chuàng)造貸款的新品種和進(jìn)行合適的貸款結(jié)構(gòu)安排、在貸款經(jīng)營(yíng)中推銷銀

行的其他產(chǎn)品。

【該題針對(duì)“負(fù)債經(jīng)營(yíng)和貸款經(jīng)營(yíng)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113366,點(diǎn)擊提問】

5、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念變化。2001年7月，中國(guó)人

民銀行發(fā)布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》進(jìn)一步拓寬了中間業(yè)務(wù)的概念，并首次將

中間業(yè)務(wù)作為銀行正常業(yè)務(wù)加以規(guī)范。

【該題針對(duì)“中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113386,點(diǎn)擊提問】

6、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查理財(cái)產(chǎn)品的類型。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指理財(cái)產(chǎn)品本金或部分本

金投資于存款、國(guó)債等固定收益類資產(chǎn)，同時(shí)以不高于以上投資的預(yù)期收益和剩余本金

投資于衍生產(chǎn)品，并以投資交易的收益為限向客戶兌付理財(cái)產(chǎn)品收益的理財(cái)產(chǎn)品。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類、開發(fā)與銷售、我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與趨勢(shì)”知

識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113396,點(diǎn)擊提問】

7、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查對(duì)規(guī)模對(duì)稱原理概念的理解。規(guī)模對(duì)稱原理并非是簡(jiǎn)單的對(duì)等,

而是一種建立在合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)平衡。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理與內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)

行考核】

【答疑編號(hào)12113420,點(diǎn)擊提問】

8、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理。作為對(duì)稱原理的具體運(yùn)用，速度對(duì)

稱原理提供了一個(gè)計(jì)算方法：用資產(chǎn)的平均到期日和負(fù)債的平均到期日相比，得出平均

流動(dòng)率，如果平均流動(dòng)率大于1,表示資產(chǎn)運(yùn)用過度；反之則表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理與內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)

行考核】

【答疑編號(hào)12113425,點(diǎn)擊提問】

9、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查債券投資管理。與貸款相比，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多；與現(xiàn)金

資產(chǎn)相比，債券的盈利性要高得多，因此債券投資是商業(yè)銀行平衡銀行流動(dòng)性和營(yíng)利性

的重要工具。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理與內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)

行考核】

【答疑編號(hào)12113428,點(diǎn)擊提問】

10、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行

因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括累計(jì)外匯敞口頭寸比率和市場(chǎng)敏感性比率。

【該題針對(duì)“我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113437,點(diǎn)擊提問】

11、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查利率敏感性缺口的概念。缺口分析主要用于利率敏感性缺口和

流動(dòng)性期限缺口分析。前者衡量一定時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)與負(fù)債之間的差

額。后者用于定期計(jì)算和監(jiān)測(cè)同期限內(nèi)到期的資產(chǎn)與負(fù)債差額。

【該題針對(duì)“我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113446,點(diǎn)擊提問】

12、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的方法和工具。流動(dòng)性壓力測(cè)試是一種以定量分

析為主的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析方法，商業(yè)銀行通過流動(dòng)性壓力測(cè)試測(cè)算全行在遇到小概率事

件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對(duì)銀行流動(dòng)性管理體系的脆弱性做出評(píng)估和

判斷，進(jìn)而采取必要措施。

【該題針對(duì)“我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113451,點(diǎn)擊提問】

13、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查核心一級(jí)資本的概念。核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件

下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后

的特征。

【該題針對(duì)“我國(guó)監(jiān)管資本要求、經(jīng)濟(jì)資本管理內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113456,點(diǎn)擊提問】

14、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本是銀行為了承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的

資本，其最主要的功能是防范風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造價(jià)值。

【該題針對(duì)“我國(guó)監(jiān)管資本要求、經(jīng)濟(jì)資本管理內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113471,點(diǎn)擊提問】

15、

【正確答案】A

【答案解析】本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程。分析風(fēng)險(xiǎn)深入理解導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)

生的內(nèi)在因素。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113482,點(diǎn)擊提問】

16、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?。保險(xiǎn)補(bǔ)償是通過存款保險(xiǎn)制度來減少銀行風(fēng)

險(xiǎn)。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113505,點(diǎn)擊提問】

17、

【正確答案】B

【答案解析】本題考查損益表的概念。綜合反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和虧損

的實(shí)際情況的報(bào)表是損益表。

【該題針對(duì)“利潤(rùn)管理、財(cái)產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)報(bào)告及績(jī)效評(píng)價(jià)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113513,點(diǎn)擊提問】

18、

【正確答案】C

【答案解析】本題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基

于價(jià)值的管理。

【該題針對(duì)“財(cái)務(wù)管理概述、成本管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113524,點(diǎn)擊提問】

19、

【正確答案】D

【答案解析】本題考查人力資源開發(fā)與管理的相關(guān)知識(shí)。人力資源開發(fā)與管理在現(xiàn)代

化管理中居于核心地位。

【該題針對(duì)“人力資源開發(fā)與管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113589,點(diǎn)擊提問】

二、多項(xiàng)選擇題

1、

【正確答案】CDE

【答案解析】本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容主要有：對(duì)負(fù)債業(yè)

務(wù)的組織和營(yíng)銷、對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的組織和營(yíng)銷、對(duì)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的組織和營(yíng)銷。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的含義和內(nèi)容”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113334,點(diǎn)擊提問】

2、

【正確答案】ABD

【答案解析】本題考查電子銀行的優(yōu)勢(shì)。電子銀行的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)為：①促進(jìn)商業(yè)銀行實(shí)

現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式變革與創(chuàng)新；②有效降低經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)營(yíng)效率；③促進(jìn)商業(yè)銀行提供更

多優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

【該題針對(duì)“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的組織和核心”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113356,點(diǎn)擊提問】

3、

【正確答案】ABD

【答案解析】本題考查存款經(jīng)營(yíng)的影響因素。存款經(jīng)營(yíng)的影響因素：①支付機(jī)制的創(chuàng)

新、②存款創(chuàng)造的調(diào)控、③政府的監(jiān)管措施。

【該題針對(duì)“負(fù)債經(jīng)營(yíng)和貸款經(jīng)營(yíng)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】

【答疑編號(hào)12113374,點(diǎn)擊提問】

4、

【正確答案】AC

【答案解析】本題考查存款創(chuàng)造的調(diào)控。中央銀行用來調(diào)節(jié)商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的

主要政策工具對(duì)于商業(yè)銀行獲得存款資金的影響很大。例如，中央銀行用公開市場(chǎng)操作,

買進(jìn)或賣出政府債券，就會(huì)使商業(yè)銀行的存款增加或減少；中央銀行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率,

也會(huì)使銀行的放貸能力擴(kuò)大或縮小。

【該題針對(duì)“負(fù)債經(jīng)營(yíng)和貸款經(jīng)營(yíng)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)