客戶經(jīng)理管理綜述v11

客戶經(jīng)理管理綜述v112024/3/11客戶經(jīng)理管理綜述v11主要內(nèi)容資格準(zhǔn)入——邁入門檻從業(yè)資格授信資格行為規(guī)范——合格之基崗位設(shè)置與職責(zé)行為禁止規(guī)則違規(guī)問責(zé)內(nèi)控管理營(yíng)銷協(xié)調(diào)評(píng)價(jià)體系——追求卓越管理評(píng)價(jià)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)收入管理評(píng)優(yōu)指標(biāo)業(yè)績(jī)測(cè)算——考核系統(tǒng)認(rèn)領(lǐng)流程業(yè)績(jī)查詢2024/3/112客戶經(jīng)理管理綜述v11一、資格準(zhǔn)入——邁入門檻從業(yè)資格主協(xié)辦資格2024/3/113客戶經(jīng)理管理綜述v11從業(yè)資格入門首件事：

本行所有客戶經(jīng)理，包括公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理和個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理均須簽訂《從業(yè)協(xié)議書》。2024/3/114客戶經(jīng)理管理綜述v11從業(yè)協(xié)議簽訂流程客戶經(jīng)理自行打印《協(xié)議書》，一式雙份；在乙方處簽名；交由相關(guān)管理部門加蓋行章。總行業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)總行本級(jí)及總行轄內(nèi)支行的簽訂工作，分行業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)轄內(nèi)分支行簽訂工作。2024/3/115客戶經(jīng)理管理綜述v11主協(xié)辦資格授信業(yè)務(wù)實(shí)行持證上崗。授信業(yè)務(wù)調(diào)查，必須由一個(gè)主辦調(diào)查人負(fù)責(zé)，再加一個(gè)至少具有協(xié)辦調(diào)查資格的客戶經(jīng)理同時(shí)進(jìn)行。不具備主辦調(diào)查、協(xié)辦調(diào)查資格的客戶經(jīng)理無權(quán)辦理授信業(yè)務(wù)。具有主辦調(diào)查資格的客戶經(jīng)理可以擔(dān)任主辦調(diào)查或協(xié)辦調(diào)查人，具有協(xié)辦調(diào)查資格的客戶經(jīng)理不能擔(dān)任主辦調(diào)查人。6*2024/3/116客戶經(jīng)理管理綜述v11申報(bào)條件申報(bào)條件：品行良好；有較強(qiáng)的授信調(diào)查分析能力、風(fēng)險(xiǎn)把握能力和文字綜合能力；具有一定的授信業(yè)務(wù)從業(yè)年限：主辦調(diào)查原則上5年以上，協(xié)辦調(diào)查原則上3年以上；在每年一次的授信業(yè)務(wù)基本知識(shí)考試中，成績(jī)合格。7*2024/3/117客戶經(jīng)理管理綜述v11申報(bào)流程2024/3/118客戶經(jīng)理管理綜述v11申報(bào)操作2024/3/119客戶經(jīng)理管理綜述v11資格管理資格等級(jí)一年認(rèn)定一次。年度中間新加入本行的客戶經(jīng)理，可給予臨時(shí)主辦調(diào)查或協(xié)辦調(diào)查資格，其職責(zé)、權(quán)利、義務(wù)與主辦調(diào)查或協(xié)辦調(diào)查等同。在營(yíng)銷部門內(nèi)部，主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人的配置可自主雙向選擇。主辦調(diào)查人是授信業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人。2007年授信資格考試和2008年資格認(rèn)定2024/3/1110客戶經(jīng)理管理綜述v11二、行為規(guī)范——合格之基崗位設(shè)置與職責(zé)行為禁止規(guī)則違規(guī)問責(zé)內(nèi)控管理營(yíng)銷協(xié)調(diào)2024/3/1111客戶經(jīng)理管理綜述v11了解崗位設(shè)置2024/3/1112客戶經(jīng)理管理綜述v11履行崗位職責(zé)開發(fā)新客戶、鞏固原有客戶、挖掘目標(biāo)客戶、培育優(yōu)質(zhì)客戶，維護(hù)客戶關(guān)系，提升客戶關(guān)系價(jià)值。負(fù)責(zé)調(diào)查及統(tǒng)一授信初步方案的擬訂和申報(bào)工作。負(fù)責(zé)受理客戶授信業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，完成統(tǒng)一授信下單筆業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。負(fù)責(zé)在權(quán)限范圍內(nèi)辦理客戶授信業(yè)務(wù)。負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)的后續(xù)管理工作。作為授信風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，確保授信資產(chǎn)安全。合理有效使用業(yè)務(wù)費(fèi)用，努力完成團(tuán)隊(duì)下達(dá)的各項(xiàng)工作指標(biāo)。提高業(yè)務(wù)水平，按要求參加會(huì)議和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。深入挖掘客戶需求，加強(qiáng)與相關(guān)部門協(xié)作，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。2024/3/1113客戶經(jīng)理管理綜述v11行為禁止規(guī)則嚴(yán)禁違法經(jīng)營(yíng)、違規(guī)操作；嚴(yán)禁弄虛作假；嚴(yán)禁惡意競(jìng)爭(zhēng)，損害本行利益和社會(huì)形象；不得利用工作之便向客戶推銷產(chǎn)品，要求客戶安排人員；不得私自將我行正常業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)售或介紹給其他商業(yè)銀行；不得泄漏一切未經(jīng)公開披露的內(nèi)部商業(yè)秘密。2024/3/1114客戶經(jīng)理管理綜述v11違規(guī)問責(zé)與內(nèi)控辦法浙商銀行客戶經(jīng)理授信違規(guī)問責(zé)辦法浙商銀行員工內(nèi)控違規(guī)扣分管理辦法2024/3/1115客戶經(jīng)理管理綜述v11授信違規(guī)問責(zé)辦法授信違規(guī)問責(zé)是指對(duì)授信業(yè)務(wù)過程中客戶經(jīng)理的違規(guī)行為，或者對(duì)因客戶經(jīng)理違規(guī)而產(chǎn)生的授信風(fēng)險(xiǎn)及其損失進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并予以相應(yīng)的責(zé)任追究。違規(guī)行為包含：2024/3/1116客戶經(jīng)理管理綜述v11授信違規(guī)問責(zé)辦法責(zé)任認(rèn)定類型根據(jù)違規(guī)行為及其產(chǎn)生的后果分為違規(guī)行為責(zé)任、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、違規(guī)損失責(zé)任三種類型。（一）違規(guī)行為責(zé)任：指雖未造成授信風(fēng)險(xiǎn)但客戶經(jīng)理存在違規(guī)行為而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。（二）違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：指客戶經(jīng)理因違規(guī)行為造成授信風(fēng)險(xiǎn)而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。（三）違規(guī)損失責(zé)任：指客戶經(jīng)理因違規(guī)行為造成授信資產(chǎn)損失而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。2024/3/1117客戶經(jīng)理管理綜述v11授信違規(guī)問責(zé)辦法出現(xiàn)下列情形，客戶經(jīng)理應(yīng)承擔(dān)違規(guī)責(zé)任：（一）客戶經(jīng)理未按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行授信前調(diào)查，或者在授信前對(duì)受信人或擔(dān)保存在的足以影響授信決策的重大風(fēng)險(xiǎn)情況或重大瑕疵隱瞞不報(bào)的。（二）客戶經(jīng)理未按有關(guān)規(guī)定核實(shí)和提交受信人或擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、有關(guān)決議、法人簽章等有關(guān)資料，或者應(yīng)當(dāng)知道或明知受信人或擔(dān)保人提供虛假資料(包括假簽章等)而仍然提交授信審查部門的，或者隱瞞受信人是本行關(guān)聯(lián)方的。（三）客戶經(jīng)理未按有關(guān)規(guī)定核保（包括核押）的。（四）客戶經(jīng)理越權(quán)審批或越權(quán)辦理授信業(yè)務(wù)的。（五）客戶經(jīng)理未按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行授信后續(xù)管理的，或者對(duì)已發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患未及時(shí)報(bào)告的。（六）客戶經(jīng)理未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取資產(chǎn)保全措施的，或因主觀原因造成喪失訴訟、擔(dān)保或執(zhí)行時(shí)效的。（七）客戶經(jīng)理出現(xiàn)導(dǎo)致授信風(fēng)險(xiǎn)的其他重大違規(guī)行為的。上述違規(guī)責(zé)任除第（四）項(xiàng)由部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)主要責(zé)任，其他相關(guān)人員承擔(dān)次要責(zé)任以外，其他各項(xiàng)均由主辦調(diào)查人承擔(dān)主要責(zé)任（50%以上），部門負(fù)責(zé)人、協(xié)辦調(diào)查人和其他相關(guān)人員承擔(dān)次要責(zé)任。2024/3/1118客戶經(jīng)理管理綜述v11授信違規(guī)問責(zé)辦法違規(guī)類型處罰措施違規(guī)行為責(zé)任5萬元以下的罰款（通報(bào)批評(píng)；暫停授信調(diào)查資格；取消授信調(diào)查資格）違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任加收風(fēng)險(xiǎn)金（2%（含）以下；2%—5%（含），行政處分）違規(guī)損失責(zé)任加收賠款（總額不超過授信資產(chǎn)損失10%的賠款；全額賠款，降級(jí)直至開除的行政處分）辦理授信業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)違規(guī)的，無論是否產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)或損失，原則上各相關(guān)責(zé)任人都要受到經(jīng)濟(jì)處罰，并視情節(jié)輕重予以相應(yīng)的行政處分或其他處罰。風(fēng)險(xiǎn)金根據(jù)授信風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收回時(shí)間的長(zhǎng)短進(jìn)行全額或部分返還，罰款和賠款不予返還。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)損失形成的原因和損失程度，除對(duì)相關(guān)違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行必要的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分外，如系中共黨員的，還要按《黨章》和黨紀(jì)有關(guān)規(guī)定另行予以黨內(nèi)紀(jì)律處分；觸犯刑律的，移交司法機(jī)關(guān)依法懲處。2024/3/1119客戶經(jīng)理管理綜述v11內(nèi)控違規(guī)扣分管理辦法扣分管理，是指本行根據(jù)預(yù)設(shè)的扣分標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)違反內(nèi)控規(guī)定或未有效履行崗位職責(zé)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人員進(jìn)行逐項(xiàng)扣分，在一定時(shí)限內(nèi)累計(jì)考核的管理方法。扣分事項(xiàng)分為：

（一）內(nèi)控違規(guī)扣分，指對(duì)員工違反有關(guān)業(yè)務(wù)制度和內(nèi)控規(guī)定的行為所作的扣分。（二）未有效履職引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)扣分，指對(duì)員工因未有效履行崗位職責(zé)造成本行或客戶經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損害的操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)所作的扣分。2024/3/1120客戶經(jīng)理管理綜述v11內(nèi)控違規(guī)扣分管理辦法扣分限值：以連續(xù)的12個(gè)月為一個(gè)周期進(jìn)行滾動(dòng)累計(jì)扣分考核，設(shè)定周期內(nèi)每位員工的扣分上限值為12分?？鄯址椒ǎ?jiǎn)T工如發(fā)生應(yīng)扣分事項(xiàng)的違規(guī)行為，應(yīng)逐次逐項(xiàng)予以扣分，按作出扣分決定的時(shí)間先后累計(jì)。單次扣分在下列情形下失效：該次扣分后連續(xù)12個(gè)月內(nèi)累計(jì)扣分未達(dá)到12分的；扣分滿12分實(shí)施專項(xiàng)處罰后，按先后時(shí)序予以抵減的。一次或累計(jì)扣分達(dá)到或超過12分的，進(jìn)行專項(xiàng)處罰；同時(shí)按發(fā)生扣分的時(shí)間先后一次性減去12分，但結(jié)余的扣分仍然有效。2024/3/1121客戶經(jīng)理管理綜述v11內(nèi)控違規(guī)扣分管理辦法對(duì)扣分滿12分的員工，合并實(shí)行下列專項(xiàng)處罰：（一）實(shí)行本行內(nèi)部從業(yè)資格管理的，取消該員工的從業(yè)資格。（二）暫時(shí)停職，在崗或脫產(chǎn)學(xué)習(xí)培訓(xùn)一個(gè)月；期滿后經(jīng)考核未能復(fù)職的，則順延一個(gè)月，依此類推。（三）停職期間，扣罰與月基礎(chǔ)工資等額的經(jīng)濟(jì)處罰。在復(fù)職至取得從業(yè)資格前，由所在部門負(fù)責(zé)人根據(jù)工作需要提出臨時(shí)從業(yè)資格申請(qǐng)，報(bào)業(yè)務(wù)主管部門審核同意，可以臨時(shí)從業(yè)。在一個(gè)工作年度（1月1日至12月31日）內(nèi)，累計(jì)發(fā)生扣分滿12分的員工，取消當(dāng)年度各類先進(jìn)評(píng)比和考核結(jié)果為優(yōu)秀及以上的資格。2024/3/1122客戶經(jīng)理管理綜述v11營(yíng)銷協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)歸屬關(guān)系協(xié)調(diào)營(yíng)銷方案協(xié)調(diào)2024/3/1123客戶經(jīng)理管理綜述v11業(yè)務(wù)歸屬關(guān)系協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)歸屬關(guān)系協(xié)調(diào)的基本原則屬地管理原則集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信原則開戶優(yōu)先原則尊重客戶意愿原則協(xié)商與協(xié)調(diào)相結(jié)合的原則2024/3/1124客戶經(jīng)理管理綜述v11營(yíng)銷方案協(xié)調(diào)營(yíng)銷方案協(xié)調(diào)范圍（一）該營(yíng)銷方案需要總行多個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門參與協(xié)調(diào)或協(xié)助營(yíng)銷的；（二）該營(yíng)銷方案需要產(chǎn)品、制度創(chuàng)新或政策調(diào)整的。2024/3/1125客戶經(jīng)理管理綜述v11營(yíng)銷協(xié)調(diào)流程營(yíng)銷協(xié)調(diào)小組審議意見信審會(huì)審議意見涉及產(chǎn)品或制度創(chuàng)新、部門協(xié)調(diào)事項(xiàng)協(xié)調(diào)小組組長(zhǎng)決策意見信審會(huì)主持人決策意見涉及授信及需信審會(huì)審議事項(xiàng)經(jīng)營(yíng)單位協(xié)調(diào)意見單經(jīng)營(yíng)單位營(yíng)銷協(xié)調(diào)申請(qǐng)表協(xié)調(diào)辦公室提出建議營(yíng)銷協(xié)調(diào)申請(qǐng)、審議流程圖2024/3/1126客戶經(jīng)理管理綜述v11三、評(píng)價(jià)體系——追求卓越管理考核——風(fēng)險(xiǎn)管理和團(tuán)隊(duì)協(xié)作業(yè)績(jī)考核——經(jīng)濟(jì)增加值收入管理評(píng)優(yōu)指標(biāo)2024/3/1127客戶經(jīng)理管理綜述v11管理考核——風(fēng)險(xiǎn)管理和團(tuán)隊(duì)協(xié)作管理考核實(shí)行百分制，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理和團(tuán)隊(duì)協(xié)作兩方面。風(fēng)險(xiǎn)管理考核客戶經(jīng)理內(nèi)部控制及其授信業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量。團(tuán)隊(duì)協(xié)作考核客戶經(jīng)理的團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，包括與部門的關(guān)系、團(tuán)隊(duì)活動(dòng)參與情況、信息共享情況、協(xié)助同事的情況、業(yè)務(wù)合作情況等。2024/3/1128客戶經(jīng)理管理綜述v11客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理和團(tuán)隊(duì)協(xié)作考核表考核指標(biāo)分值具體分項(xiàng)指標(biāo)評(píng)分參考標(biāo)準(zhǔn)得分風(fēng)險(xiǎn)管理80分10貸前調(diào)查及貸后管理質(zhì)量根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋意見，酌情得分。

40資產(chǎn)質(zhì)量1、發(fā)生“關(guān)注”類資產(chǎn)扣5分；2、發(fā)生“次級(jí)”類資產(chǎn)扣10分，若發(fā)生“次級(jí)”資產(chǎn)在20萬以上的，以10萬為單位，每增加一個(gè)單位扣2分，直至扣完。3、發(fā)生“可疑”、“損失”類資產(chǎn)，不得分。

10嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度、操作規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部管理各項(xiàng)規(guī)章制度以及操作規(guī)范的，得10分，有發(fā)生違章、違規(guī)行為的，不得分。

20利息收回率無欠息得滿分，發(fā)生欠息，按每萬元扣2分計(jì)，扣完為至。

團(tuán)隊(duì)協(xié)作20分10與同事共享信息、協(xié)助同事完成工作能與同事共享信息的得3分，既能共享信息又能協(xié)作解決問題的，得8分。

5完成領(lǐng)導(dǎo)交辦事項(xiàng)較好完成交辦事項(xiàng)的得2分，能完成交辦事項(xiàng)的得1分，不完成交辦事項(xiàng)的不得分，對(duì)交辦事項(xiàng)抵觸的，適當(dāng)扣分。

5促進(jìn)部門及跨部門的業(yè)務(wù)合作能促進(jìn)部門及部門間合作的，各部門反映良好的，得5分，一般配合的得2分，不配合的不得分。

總分100

客戶經(jīng)理管理綜述v11業(yè)績(jī)考核——經(jīng)濟(jì)增加值經(jīng)濟(jì)增加值計(jì)算方法：存貸款利差經(jīng)濟(jì)增加值=貸款利息收入+系統(tǒng)內(nèi)上存資金利息收入-系統(tǒng)內(nèi)借款利息支出-各項(xiàng)存款應(yīng)付利息-當(dāng)期新增專項(xiàng)準(zhǔn)備-存貸款考核經(jīng)濟(jì)資本×最低經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率貼現(xiàn)利差經(jīng)濟(jì)增加值=貼現(xiàn)利息收入-系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息支出-當(dāng)期新增專項(xiàng)準(zhǔn)備-貼現(xiàn)考核經(jīng)濟(jì)資本×最低經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率中間業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)增加值=中間業(yè)務(wù)收入-中間業(yè)務(wù)考核經(jīng)濟(jì)資本×最低經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率 經(jīng)濟(jì)增加值=收入-成本-經(jīng)濟(jì)資本成本2024/3/1130客戶經(jīng)理管理綜述v11經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)量展示2024/3/1131客戶經(jīng)理管理綜述v11收入管理11%1%20%80%80%80%20%20%2024/3/1132客戶經(jīng)理管理綜述v11收入管理費(fèi)用按月預(yù)計(jì)，按季調(diào)整，按年決算考核工資收入（含期薪，下同）按月預(yù)發(fā)，按季核定，按年決算1．總行根據(jù)各營(yíng)銷部門經(jīng)營(yíng)情況按月核定預(yù)發(fā)工資額，營(yíng)銷部門擬訂部門內(nèi)部分配方案，經(jīng)計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)同業(yè)務(wù)管理部批準(zhǔn)后執(zhí)行。2．營(yíng)銷部門按季擬訂部門內(nèi)部分配方案，經(jīng)計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)同業(yè)務(wù)管理部審核，分管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。3．營(yíng)銷部門擬訂年度部門內(nèi)部分配方案，經(jīng)計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)同業(yè)務(wù)管理部審核，分管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。4．考核工資收入占比由總行統(tǒng)一制定，管理考核得分由各部門擬訂，經(jīng)總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)同業(yè)務(wù)管理部批準(zhǔn)后執(zhí)行。2024/3/1133客戶經(jīng)理管理綜述v11收入管理考核工資收入直接分配到客戶經(jīng)理，按季分配，不得留存；費(fèi)用根據(jù)《業(yè)務(wù)費(fèi)用管理暫行辦法》規(guī)定據(jù)實(shí)列支，核算到人；嚴(yán)格薪酬保密制度，嚴(yán)禁公開或私下詢問、議論其他客戶經(jīng)理薪酬情況，或?qū)⒅さ目蛻艚?jīng)理薪酬信息泄漏給其他人員。2024/3/1134客戶經(jīng)理管理綜述v11評(píng)優(yōu)指標(biāo)按年評(píng)價(jià)業(yè)績(jī)，綜合管理能力，對(duì)客戶經(jīng)理等級(jí)及職務(wù)晉升。排名指標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增加值及增量剔除保證金質(zhì)押存款日均非企業(yè)純存款日均、日均增量及余額增量國(guó)際結(jié)算量獎(jiǎng)勵(lì)本級(jí)優(yōu)秀客戶經(jīng)理全行優(yōu)秀客戶經(jīng)理2024/3/1135客戶經(jīng)理管理綜述v11概述業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)角色權(quán)限數(shù)據(jù)查詢報(bào)表查詢

四、業(yè)績(jī)測(cè)算——考核系統(tǒng)2024/3/1136客戶經(jīng)理管理綜述v11我行績(jī)效考核系統(tǒng)以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為基礎(chǔ)，以經(jīng)濟(jì)資本考核為核心，其考核內(nèi)容涉及現(xiàn)已開展的主要金融業(yè)務(wù)，考核分析對(duì)象涵蓋機(jī)構(gòu)、部門、客戶經(jīng)理、客戶、業(yè)務(wù)品種、行業(yè)和地區(qū)等多個(gè)維度?？?jī)效考核系統(tǒng)概述2024/3/1137客戶經(jīng)理管理綜述v11績(jī)效考核系統(tǒng)流程圖2024/3/1138客戶經(jīng)理管理綜述v11績(jī)效考核系統(tǒng)要素業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)認(rèn)領(lǐng)關(guān)系機(jī)構(gòu)人員歸屬關(guān)系計(jì)算規(guī)則考核計(jì)量參數(shù)考核結(jié)果2024/3/1139客戶經(jīng)理管理綜述v11績(jī)效考核系統(tǒng)要素-業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)認(rèn)領(lǐng)關(guān)系機(jī)構(gòu)人員歸屬關(guān)系考核結(jié)果計(jì)算規(guī)則考核計(jì)量參數(shù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表內(nèi)表外業(yè)務(wù)余額利息收入利息支出手續(xù)費(fèi)收入2024/3/1140客戶經(jīng)理管理綜述v11績(jī)效考核系統(tǒng)要素-考核計(jì)量參數(shù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)認(rèn)領(lǐng)關(guān)系機(jī)構(gòu)人員歸屬關(guān)系考核結(jié)果計(jì)算規(guī)則考核計(jì)量參數(shù)考核計(jì)量參數(shù)全行統(tǒng)一計(jì)量參數(shù)，包括目標(biāo)資本充足率、最低經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、存款準(zhǔn)備金率等；經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量參數(shù)，包括信用等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)（表外業(yè)務(wù)）、擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、授信期限風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、操作風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控評(píng)價(jià)系數(shù)等；經(jīng)濟(jì)增加值計(jì)量參數(shù)，包括系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率、上存資金利率、貸款借款利率（分三個(gè)層次）等。2024/3/1141客戶經(jīng)理管理綜述v11績(jī)效考核系統(tǒng)要素-認(rèn)領(lǐng)關(guān)系業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)認(rèn)領(lǐng)關(guān)系機(jī)構(gòu)人員歸屬關(guān)系考核結(jié)果計(jì)算規(guī)則考核計(jì)量參數(shù)認(rèn)領(lǐng)關(guān)系只需認(rèn)領(lǐng)存款賬號(hào)、特殊情況下認(rèn)領(lǐng)借據(jù)編號(hào)。2024/3/1142客戶經(jīng)理管理綜述v11績(jī)效考核系統(tǒng)要素-計(jì)算規(guī)則業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)認(rèn)領(lǐng)關(guān)系機(jī)構(gòu)人員歸屬關(guān)系考核結(jié)果計(jì)算規(guī)則考核計(jì)量參數(shù)計(jì)算規(guī)則考核經(jīng)濟(jì)資本=（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）×目標(biāo)資本充足率經(jīng)濟(jì)資本成本=考核經(jīng)濟(jì)資本×最低經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率經(jīng)濟(jì)增加值=收入-成本-經(jīng)濟(jì)資本成本2024/3/1143客戶經(jīng)理管理綜述v11當(dāng)前角色信息績(jī)效考核系統(tǒng)界面主數(shù)據(jù)展示區(qū)主菜單&LOGO數(shù)據(jù)加載狀態(tài)左側(cè)菜單區(qū)當(dāng)前登錄用戶&時(shí)間2024/3/1144客戶經(jīng)理管理綜述v11概述業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)角色權(quán)限數(shù)據(jù)查詢報(bào)表查詢

2024/3/1145客戶經(jīng)理管理綜述v11考核系統(tǒng)核算的最小單位是賬戶或借據(jù)；認(rèn)領(lǐng)關(guān)系建立在賬戶或借據(jù)的基礎(chǔ)上。認(rèn)領(lǐng)的最小單位是客戶的業(yè)務(wù)，而不是客戶。（一個(gè)客戶的不同業(yè)務(wù)可以被不同的客戶經(jīng)理認(rèn)領(lǐng)）業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)2024/3/1146客戶經(jīng)理管理綜述v11認(rèn)領(lǐng)規(guī)則對(duì)公業(yè)務(wù)原則上只認(rèn)領(lǐng)存款賬戶。授信業(yè)務(wù)的認(rèn)領(lǐng)，考核系統(tǒng)通過識(shí)別這筆業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的存款賬戶，自動(dòng)完成，這種關(guān)聯(lián)關(guān)系包括：貸款、承兌、委托貸款、保理業(yè)務(wù)自動(dòng)關(guān)聯(lián)放款賬號(hào)；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)自動(dòng)關(guān)聯(lián)扣息賬號(hào)。同時(shí)，在必要情況下，也可單獨(dú)修改某筆授信業(yè)務(wù)的認(rèn)領(lǐng)關(guān)系。認(rèn)領(lǐng)時(shí)填寫“對(duì)公業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)表”，改認(rèn)領(lǐng)時(shí)填寫“單筆對(duì)公授信業(yè)務(wù)改認(rèn)領(lǐng)表”。對(duì)公業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)舉例說明某客戶在我行開立存款賬號(hào)，如已認(rèn)領(lǐng)在A客戶經(jīng)理名下，則該客戶辦理的貸款不用進(jìn)行認(rèn)領(lǐng)操作自動(dòng)會(huì)關(guān)聯(lián)在A客戶經(jīng)理名下。也可將某筆借據(jù)對(duì)應(yīng)的貸款改認(rèn)領(lǐng)在B客戶經(jīng)理名下。2024/3/1147客戶經(jīng)理管理綜述v11信用證、間接銀團(tuán)貸款、貸款承諾函、保函、提貨擔(dān)保、買入返售業(yè)務(wù)默認(rèn)情況下考核系統(tǒng)讀取授信系統(tǒng)中這筆業(yè)務(wù)的管戶人，在考核系統(tǒng)中可進(jìn)行改認(rèn)領(lǐng)。改認(rèn)領(lǐng)時(shí)填寫“單筆對(duì)公授信業(yè)務(wù)改認(rèn)領(lǐng)表”。對(duì)公業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)（續(xù)）2024/3/1148客戶經(jīng)理管理綜述v11同業(yè)存款需填寫“同業(yè)存款認(rèn)領(lǐng)表”，并經(jīng)總行資金部確認(rèn)同業(yè)存款利率后，交由總行業(yè)務(wù)管理部，完成認(rèn)領(lǐng)關(guān)系的維護(hù)。同業(yè)存款認(rèn)領(lǐng)2024/3/1149客戶經(jīng)理管理綜述v11對(duì)私存單、商卡的認(rèn)領(lǐng)，在營(yíng)業(yè)部柜面辦理的時(shí)候即可認(rèn)領(lǐng)，在考核系統(tǒng)中可進(jìn)行認(rèn)領(lǐng)和改認(rèn)領(lǐng)。對(duì)私貸款的認(rèn)領(lǐng)，默認(rèn)情況下考核系統(tǒng)讀取授信系統(tǒng)中這筆業(yè)務(wù)的管戶人，在考核系統(tǒng)中可進(jìn)行改認(rèn)領(lǐng)。對(duì)私業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)時(shí)填寫“對(duì)私存款、商卡補(bǔ)認(rèn)領(lǐng)表”、“對(duì)私存款、商卡、對(duì)私貸款改認(rèn)領(lǐng)表”。對(duì)私業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)2024/3/1150客戶經(jīng)理管理綜述v11T-1日 營(yíng)業(yè)柜面辦理業(yè)務(wù)；T日 考核系統(tǒng)可以查詢到該筆業(yè)務(wù)顯示，并進(jìn)行認(rèn)領(lǐng)關(guān)系的維護(hù)；T日9:00am前 業(yè)務(wù)管理部操作人員將完成認(rèn)領(lǐng)操作；T日10:00am左右 系統(tǒng)將完成T-1日考核數(shù)據(jù)的更新。認(rèn)領(lǐng)關(guān)系的完成時(shí)間2024/3/1151客戶經(jīng)理管理綜述v11概述業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)角色權(quán)限數(shù)據(jù)查詢報(bào)表查詢

2024/3/1152客戶經(jīng)理管理綜述v11角色信息顯示界面2024/3/1153客戶經(jīng)理管理綜述v11行領(lǐng)導(dǎo)、領(lǐng)導(dǎo) 擁有所管轄機(jī)構(gòu)、部門、個(gè)人數(shù)據(jù)及報(bào)表查詢權(quán)限。部門領(lǐng)導(dǎo)、營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)、部門統(tǒng)計(jì)員 擁有所管轄部門、個(gè)人數(shù)據(jù)及報(bào)表查詢權(quán)限。普通用戶及營(yíng)業(yè)部用戶 擁有本人數(shù)據(jù)及報(bào)表查詢權(quán)限。機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)員 擁有本人數(shù)據(jù)及機(jī)構(gòu)報(bào)表查詢權(quán)限。 擁有所屬部門、個(gè)人數(shù)據(jù)及報(bào)表查詢權(quán)限系統(tǒng)管理員 擁有用戶管理、參數(shù)維護(hù)、認(rèn)領(lǐng)關(guān)系和機(jī)構(gòu)、部門、個(gè)人數(shù)據(jù)及報(bào)表查詢權(quán)限。各類角色2024/3/1154客戶經(jīng)理管理綜述v11機(jī)構(gòu)一部二部三部張三李四王五……機(jī)構(gòu)一部二部三部張三李四王五……行領(lǐng)導(dǎo)、領(lǐng)導(dǎo)一部張三李四王五部門領(lǐng)導(dǎo)、營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)、部門統(tǒng)計(jì)員張三普通用戶、營(yíng)業(yè)部用戶機(jī)構(gòu)一部二部三部李四機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)員2024/3/1155客戶經(jīng)理管理綜述v11Ａ機(jī)構(gòu)一部二部三部張三…………張三是A機(jī)構(gòu)的普通用戶Ｂ機(jī)構(gòu)一部二部三部……………張三是B機(jī)構(gòu)的行領(lǐng)導(dǎo)張三在績(jī)效考核系統(tǒng)中擁有兩種角色：A機(jī)構(gòu)的“普通用戶”和B機(jī)構(gòu)的“行領(lǐng)導(dǎo)”。例如下圖：某個(gè)員工是總行風(fēng)險(xiǎn)管理部的“普通用戶”，同時(shí)是蕭山支行的“行領(lǐng)導(dǎo)”。該員工通過界面提供的角色切換操作功能，在兩個(gè)角色間切換。2024/3/1156客戶經(jīng)理管理綜述v11概述業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)角色權(quán)限數(shù)據(jù)查詢報(bào)表查詢

2024/3/1157客戶經(jīng)理管理綜述v11數(shù)據(jù)查詢可查詢的數(shù)據(jù)類型存款余額、日均保證金、無貸戶、非企業(yè)純存款賬戶余額、賬戶的無貸戶和非企業(yè)純存款標(biāo)志貸款余額、日均承兌余額貼現(xiàn)余額賬戶實(shí)時(shí)余額未認(rèn)領(lǐng)業(yè)務(wù)2024/3/1158客戶經(jīng)理管理綜述v11客戶經(jīng)理余額查詢余額與日均數(shù)為賬戶值乘以認(rèn)領(lǐng)比例后方為該客戶經(jīng)理名下業(yè)務(wù)對(duì)公存款、對(duì)公貸款、對(duì)私存款、對(duì)私貸款、承兌、貼現(xiàn)、商卡（分賬號(hào)）、同業(yè)存款、保證金、其他對(duì)公業(yè)務(wù)2024/3/1159客戶經(jīng)理管理綜述v11部門余額查詢無貸戶標(biāo)志由營(yíng)銷部門確認(rèn)無貸戶定義為未發(fā)生過授信業(yè)務(wù)的客戶的存款。非營(yíng)利性單位標(biāo)志由各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理部確認(rèn)非營(yíng)利性單位是指黨政學(xué)校醫(yī)院等不以營(yíng)利為目的的單位及社會(huì)團(tuán)體。分帳戶、分客戶經(jīng)理各項(xiàng)業(yè)務(wù)、存款類型既滿足無貸戶條件又滿足非營(yíng)利性單位條件的是非企業(yè)純存款2024/3/1160客戶經(jīng)理管理綜述v11存款口徑：資金頭寸表的一般性存款機(jī)構(gòu)余額查詢分部門、分客戶經(jīng)理各項(xiàng)業(yè)務(wù)、存款類型2024/3/1161客戶經(jīng)理管理綜述v11客戶余額查詢某一時(shí)點(diǎn)客戶所有賬戶的余額合計(jì)2024/3/1162客戶經(jīng)理管理綜述v11實(shí)時(shí)余額查詢查詢對(duì)公客戶賬戶即時(shí)余額2024/3/1163客戶經(jīng)理管理綜述v11未認(rèn)領(lǐng)查詢業(yè)務(wù)類型對(duì)公存款 對(duì)公貸款承兌貼現(xiàn)同業(yè)存款 其他對(duì)公業(yè)務(wù)無賬號(hào)保證金內(nèi)部戶存款：國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局泰康人壽保險(xiǎn)公司2024/3/1164客戶經(jīng)理管理綜述v11概述業(yè)務(wù)認(rèn)領(lǐng)角色權(quán)限數(shù)據(jù)查詢報(bào)表查詢

2024/3/1165客戶經(jīng)理管理綜述v11報(bào)表查詢模塊按照分析角度和對(duì)象分為六類經(jīng)營(yíng)單位報(bào)表客戶經(jīng)理報(bào)表客戶類報(bào)表業(yè)務(wù)品種報(bào)表行業(yè)報(bào)表地區(qū)報(bào)表報(bào)表查詢2024/3/1166客戶經(jīng)理管理綜述v11在該報(bào)表展現(xiàn)頁面中有4個(gè)按鈕，刷新、翻動(dòng)、保存、返回，當(dāng)數(shù)據(jù)很多時(shí)可以點(diǎn)擊翻動(dòng)按鈕進(jìn)行向前翻和向后翻動(dòng)查看數(shù)據(jù)；如果需要保存數(shù)據(jù)，請(qǐng)點(diǎn)擊“保存”按鈕會(huì)出現(xiàn)如圖的對(duì)話框，然后在該對(duì)話框中選擇“保存”可以把數(shù)據(jù)另存為EXCEL格式文件。報(bào)表查詢界面2024/3/1167客戶經(jīng)理管理綜述v11報(bào)表展示范圍:部門、客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)增加值數(shù)據(jù)、損益類數(shù)據(jù)客戶經(jīng)理報(bào)表2024/3/1168客戶經(jīng)理管理綜述v11客戶經(jīng)理報(bào)表2024/3/1169客戶經(jīng)理管理綜述v11部門客戶經(jīng)理考核指標(biāo)明細(xì)表表內(nèi)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入：關(guān)聯(lián)到表內(nèi)存款賬號(hào)的手續(xù)費(fèi)收入初始經(jīng)濟(jì)增加值：各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)增加值+表內(nèi)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入調(diào)整后經(jīng)濟(jì)增加值：初始經(jīng)濟(jì)增加值+財(cái)務(wù)顧問費(fèi)收入-備用調(diào)整項(xiàng)2最終經(jīng)濟(jì)增加值：調(diào)整后經(jīng)濟(jì)增加值-（∑部門所有客戶經(jīng)理調(diào)整后經(jīng)濟(jì)增加值-部門經(jīng)濟(jì)增加值）*（客戶經(jīng)理貸款年日均余額/部門貸款年日均余額）2024/3/1170客戶經(jīng)理管理綜述v11報(bào)表展示范圍:機(jī)構(gòu)、部門層面業(yè)務(wù)量數(shù)據(jù)、經(jīng)濟(jì)增加值數(shù)據(jù)、損益類數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)單位報(bào)表2024/3/1171客戶經(jīng)理管理綜述v11經(jīng)營(yíng)單位報(bào)表2024/3/1172客戶經(jīng)理管理綜述v11G1001經(jīng)營(yíng)單位考核指標(biāo)統(tǒng)計(jì)表總行營(yíng)銷部門經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率1=（經(jīng)濟(jì)增加值-可使用費(fèi)用+考核經(jīng)濟(jì)資本×最低經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率）÷考核經(jīng)濟(jì)資本×100%分支機(jī)構(gòu)

經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率1=（經(jīng)濟(jì)增加值+考核經(jīng)濟(jì)資本×最低經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率）÷考核經(jīng)濟(jì)資本×100%總行營(yíng)銷部門 經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率2=（